Як взяти лізинг фізичній особі. Умови лізингу для фізичних осіб

Що таке лізинг автомобіля простими словами Радий вітати!

Стільки разів казав другові, що не можна одружитися після місяця знайомства. Не послухав, одружився.

Прожили з дружиною півроку, встигли за цей час нахопити кредитів, але шлюб розвалився, було розлучення.

Машину почали ділити, але не тут було. Вона ж не в кредит була куплена, а в лізинг.

У результаті дістається роботи на маршрутці - машину повернули в салон. Дивуєтесь чому так? Тоді раджу почитати, що таке лізинг і чим він відрізняється від автокредиту.

Що означає Лізинг В авторинку дуже часто можна почути, що автомобіль був придбаний у продавця не за звичайним складеним договором купівлі продажу, а в лізинг.

Даний вид купівлі найчастіше поширений для юридичних фірм. Якщо говорити по-простому, то лізинг означає довгострокову орендуавтомобіля з подальшим придбанням його у власність.

Одну з головних ролей тут грають такі організації, як лізинг-компанії, які є посередниками між продавцем автотранспорту і покупцем.

Попередження!

Якщо потрібно купити автомобіль або інший засіб, наприклад екскаватор, а всієї суми грошей немає, то зручним варіантом буде лізинг-договір. За допомогою такої послуги можна купувати не тільки транспортні засоби, але й різне дороге обладнання.

У більшості європейських країнахблизько 33% всіх автомобілів покупці купують у лізинг - це приблизно в 10 разів більше, ніж у Росії. Даний варіантможливий і поширений як для юридичних організацій, а й приватних- фізичних осіб. Розглянемо у цій статті це докладніше.

Незрозуміле англійське слово вже давно з'явилося в нашому лексиконі. Досі багато людей до кінця не розуміють різницю між лізинг-договором, кредитом та довгостроковою орендою будь-якого автомобіля.

Справді, ці поняття досить близькі одне одному, але з-поміж них є істотна різниця:

• Кредит - передача банком майна покупцю на виплат, покупець зобов'язується за певний термін оплатити всю вартість товару плюс відсотки за кредитом, які у Росії досить високі і можуть становити від 15-ти до 30% річних, у своїй покупець стає фактичним власником майна;
• Оренда - передача у тимчасове користування, власник встановлює свої розцінки та зобов'язує орендаря вносити регулярні платежі, а після закінчення терміну дії договору оренди майно повертається фактичному власнику, тобто орендарю.
• Лізинг - це гібридна форма цих двох видів майнових відносин, крім того тут задіяні не тільки лізингодавець і лізингоодержувач, але і постачальник автомобілів.

Схема лізингу

1. Лізингодавець - це комерційна фінансова структура, що має певну суму коштів на своїх рахунках;
2. Лізингоодержувач звертається в цю структуру з бажанням оформити договір лізингу на той чи інший вид техніки - без різниці який: машина, спецтехніка, промислове обладнанняі так далі;
3. Лізингова компанія знаходить цю техніку у виробника, оплачує її та ставить на баланс своєї компанії;
4. із замовником підписується договір, при цьому формальним власником майна залишається лізингова компанія.

Варто зазначити, що на сьогоднішній день поширені декілька форм лізингу:

• Фінансовий - схема описана вище, коли на замовлення замовника компанія шукає необхідну техніку, набуває її за свої гроші та передає лізингоодержувачу;
• оперативний - по суті це та ж оренда, коли договір не передбачає подальшого викупу, тобто лізингоодержувача користується майном, а після закінчення терміну договору повертає його лізинговій компанії;
• зворотний лізинг - найбільш поширений у сфері нерухомості - компанія купує активи, потім продає їх іншій стороні і в неї ж бере їх у лізинг (у такий спосіб користуються для того, щоб зменшити оподаткування).

Увага!

У більшості випадків фізичні особи та представники малого бізнесу щодо автомобілів переважно користуються лише першими двома видами лізингу.

Лізинг для юридичних осіб Найчастіше договором лізингу користуються фірми, які купують як автомобілі, і різну спецтехніку.

Даний спосіб на відміну від кредиту є набагато вигіднішим.

Для юридичних така форма майнових відносин вигідна з низки причин:

1. всіма питаннями пошуку та постачання автомобільної технікизаймається лізингова компанія;
2. майно не перебуває на балансі юрособи, відповідно за неї не потрібно сплачувати податок на майно;
3. платежі з лізингу включають всі супутні витрати - ПДВ, пенсійний фонд, страховка тощо, тобто менше паперової роботи лягає на плечі бухгалтерського відділу;
4. прискорена амортизація - залишкова вартість транспортного засобушвидше зменшується, а коли воно повністю переходить на баланс лізингоодержувача, з нього потрібно буде сплачувати значно менший податок на майно.

Перераховувати позитивні сторони ще довго. Найцікавіше, що держава зацікавлена ​​в такій схемі, оскільки відбувається швидка реалізація продукції, при цьому можна створити преференції для вітчизняного виробника, Запропонувавши більш вигідні умови на придбання автомобілів та техніки місцевого виробництва.

Є, щоправда, і негативні моменти, найголовніший з яких - лізингоодержувач має мінімум прав на придбану ним техніку і якщо з якихось причин він не зможе своєчасно вносити необхідні суми, то лізингова компанія отримує можливість повернути передане за договором майно, не компенсуючи жодних витрат - тобто всі виплачені ранні кошти не повертаються.

Лізинг для фізичних осіб

Купити автомобіль та оформити його за договором у лізинг може також і проста людина. Скажемо відразу, що даний спосіббуде вигідним при придбанні дуже дорогих іномарок.

Насамперед зазначимо, що лізинг для приватних осіб не такий вигідний, як це розписано на сайтах лізингових компаній. Уважне прочитання договору показує, що помітна вигода можлива тільки при взятті в лізинг досить дорогих автомобілів- Від мільйона і вище.

Як правило, це дорогі іномаркиякі не по кишені для середньостатистичного російського громадянина Більшість простих росіян сподіваються стати власниками бюджетних авто.

Умови, в принципі, ті самі, що й при оформленні банківського кредиту:

1. обов'язкове підтвердження платоспроможності – відповідна довідка від роботодавця;
2. надання документів - паспорт, податковий номер, ВУ або будь-який інший документ на підтвердження особи, згода подружжя/чоловіка, поручителі;
3. початковий внесок – 10-20 відсотків.

Єдиний позитивний момент - авто значиться на балансі лізингової компанії, відповідно не потрібно платити транспортний податок. Все ж решта платежів - КАСКО, ОСАЦВ, реєстрація, штрафи за порушення правил дорожнього руху- хоч формально і лягають на лізингодавця, але насправді лягають на плечі фізичної особи.

Порада!

Одним словом, лізинг та автокредит для фізичних осіб мають мінімальні відмінності.

Більше того, банк, при нездатності клієнта обслуговувати кредит, конфіскує автомобіль, але повертає різницю – все, що було сплачено, з вирахуванням зносу, послуг. Лізингова компанія гроші не поверне, оскільки власником МС за документами була вона.

джерело: http://avtopravilo.ru/

Як купити авто в лізинг для фізичних осіб

купити авто в лізинг Що таке лізинг простими словами? Під цим словом ховається довгостроковий орендний договіравтомобіля, з наступним можливим правом на придбання з викупу.

Процес придбання-викупу проводять у кілька етапів одночасно з внесенням орендних внесків.

Процес придбання будь-якого майна за лізинговими договорами, біля Російської Федерації, регламентується правовим актом «Федеральний закон № 194».

Сам акт виник 1998 року і ставився до поля діяльності підприємств - юридичних. У 2010 році до закону були внесені зміни, що дають можливість взяти машину в лізинг та фізичним особам. Крім автомобіля, їм тепер можна брати в лізинг будь-яке рухоме та нерухоме майно.

Як працює лізинг для фізичних осіб

Оформлення договору лізингу можливе для будь-якої приватної особи. Умови лізингу:

1. людина має бути громадянином РФ;
2. він має бути повнолітнім (що досяг 18 річного віку);
3. з постійною реєстрацією, за місцем, де укладатиметься договір лізингу.

Список документів для покупки машини у лізинг для фізичних осіб:

• Паспорт громадянина РФ (зняти копії всіх сторінок документа).
• Ще один документ, що підтверджує особу власника. Таким документом є посвідчення водія, пенсійне посвідчення (обов'язкова умова, наявність фотографії у документі).
• Документ, що підтверджує наявність доходів (книга трудова, договір).
• Довідка про доходи за формою 2ПДФО.

Що краще – взяти кредит чи лізинг на автомобіль?

лізинг на автомобіль Договірні відносини автолізингу та автокредиту частково схожі. В обох ситуаціях присутні перший внесок та графік проплат коштів відповідно до плану.

Основна відмінність між цими документами, це те, що при кредитних відносинах, автомашина відразу ставати власністю особи, яка взяла кошти в борг, хоча і залишається заставним майном для фінансової установи, що надала грошові кошти.

Попередження!

При укладанні договірних зобов'язань щодо лізингу, техніка залишається у власності компанії. Відповідно до умов договору лізингу, машина змінює власника після закінчення дії документа.

Оформлення автомобіля по лізингу, можна зробити у двох варіантах:

• Лізинг із перехідним правом власності на автомобіль.
• Лізинг без переходу права власності.

Відмінності між цими варіантами укладання угоди у початковому внеску. У першому варіанті це від 20 до 49 відсотків від вартості автомобіля. У другому варіанті він дещо менший, від 10 до 49 відсотків.

Для порівняння всіх можливостей фізичної особи у придбанні автомобіля у кредит чи у лізинг, наведемо практичний приклад.

1. Автомобіль у кредит:

Вартість авто 1200000 рублів.
Кредит на 24 місяці.
Аванс 20 відсотків.
Річна ставка 15,5%.
У результаті видаткова частина складе 1362000 рублів. Початковий внесок 240 000 тисяч. Щомісячний платіж 47 тисяч рублів.

2. Автомобіль у лізинг з переходом прав на власність:

Вартість - 1200000 рублів.
Сума платежу – 42 711 тисяч рублів
Загальна сума 1241000 тисяча рублів.

У другому варіанті договору лізингу, витратна частина ще менша.

Автолізинг без первісного внеску для фізичних осіб

Крім вищеописаних варіантів, передбачається і можливість придбання засобу пересування у лізинг без первісного внеску для фізичних осіб.

У цьому випадку, особа, яка купує автомобіль у лізинг для фіз. осіб надає заставну суму у розмірі десяти відсотків суми договору.

Ці кошти повертаються клієнту після закінчення дії договору. Останнім часом лізинг уживаних автомобілів стає дуже популярним у Росії.

Чи можна купити уживані авто в лізинг На сьогоднішній день, лізингові компанії, надають продаж автомобілів, що були у використанні.

Процес придбання подібної техніки практично не відрізняється від купівлі нового автомобіля.

Компанія надає тільки перевірені автомобілі в лізинг, термін експлуатації яких не перевищує десяти років на момент закінчення договору.

Крім того, організація, що надає техніку в лізинг, у разі виникнення будь-яких несправностей проводить всі роботи з обслуговування за свій рахунок. Надаючи натомість рівноцінний автомобіль, або на якийсь час необхідний для усунення неполадок, або повністю як предмет договору.

Щоб купити машину в лізинг, приватній особі потрібно просто дотримуватися кількох простих правил:

• Вибрати лізингову компанію.
• Зібрати потрібний пакет документів.
• Визначитись з маркою автомобіля та його станом (новий або б/в).
• Ознайомитись із пакетом пропозицій лізингової компанії або на інтернет ресурсі організації, або в офісі підприємства.
• Подати заявку.

У разі дотримання цих простих правил, фізична особа зможе вільно придбати автомобіль за договором лізингу.

джерело: http://youandcredit.ru/

Сьогодні практично неможливо уявити існування економіки без послуг кредитування.

Така форма взаємодії між покупцем, продавцем та кредитною організацією значно підштовхує оборот коштів. Водночас, кредитування завжди пов'язане з тими чи іншими ризиками, які доводиться покривати відсотковими ставками.

У наші дні конкуренція між банками та іншими кредитними організаціями змушує шукати нових і нових шляхів залучення клієнтів. Але прибутку втрачати ніхто не хоче, тому акцент робиться не на зменшення кредитної ставки, а на зручність для клієнта.

Так, ще зовсім недавно про лізинг автомобіля знало не так багато людей, і кілька років тому він не був доступний для фізичних осіб. Сьогодні більшість кредитних організацій можуть надати будь-якому клієнту таку можливість. Що таке лізинг автомобіля простими словами?

Лізинг - це фінансова операція, що отримала назву від англ. «to lease», що можна перекласти як «здавання в оренду». Однак, по суті, лізинг – це ще один вид кредитування, який лише включає оренду як елемент договору.

Увага!

Всі, так чи інакше, чули про автокредитування, проте лізинг автомобіля надає значно ширші можливості для клієнта лізингової організації, ніж традиційний кредит.

Лізингоодержувач може отримати в користування практично будь-який автомобіль, доступний на ринку - легковий, вантажний, спеціального призначенняі так далі. Неважливо також, чи новий автомобіль, чи вже б\у, тоді як автокредитування практично завжди має справу саме з новими машинами.

Приватна особа або фірма, яка вирішила отримати автомобіль по лізингу, легко отримує його в оренду.

Власником техніки залишається організація-лізингодавець, але після виплати певної суми за договором автомобіль можна викупити за залишковою вартістю, перейнявши повне право власності. По суті, виплачуючи щомісячні суми, Ви просто орендуєте автомобіль і не володієте ним.

Психологічно звичайного автолюбителя це може пригнічувати, але чи не єдиний мінус такого підходу. Так як лізингоодержувач не є власником автомобіля, то організація, що надала лізинг, практично нічим не ризикує.

Попередження!

Якщо Ви перестаєте оплачувати лізинг, то машина просто вилучається. Таким чином, лізинг не вимагає якоїсь застави, згоди чоловіка, обов'язкової поруки, довідок з місця роботи, часто не потрібен навіть перший внесок.

Процедура оформлення триває лише кілька днів – подається заявка на лізинг, Ви вибираєте модель автомобіля, продавця, додаткові послуги, надаєте необхідні документи, лізингодавець приймає позитивне рішення, укладається договір, реєструє на себе автомобіль та передає Вам у користування – за дорученням.

Якщо узагальнити, що таке лізинг автомобіля, простими словами, це можливості. Звичайному автолюбителю лізинг надає можливість їздити на будь-якій моделі автомобіля, не маючи великого прибутку. Суми щомісячних платежів невеликі, оскільки вони визначаються від всієї вартості автомобіля, лише від її частини.

Можна підтримувати свій імідж, по суті не володіючи автомобілем. Можна часто міняти один автомобіль на інший, тому що викуповувати його не обов'язково, причому вартість такої оренди набагато нижча від оренди традиційної, без права викупу.

Для організації лізинг – це можливість безболісно поновити свої основні фонди. Ввести нову технікув свій автомобільний парку такому разі можливо з мінімальним скороченням оборотних коштів.

Не потрібно оплачувати 100% вартості техніки, не потрібно також оплачувати великі кредитні рахунки. Лізинг дозволяє підприємству в рази заощадити на податках — податок на майно сплачує лізингодавець, а автотранспортний податок вже на лізингоодержувачі, податок на прибуток зменшується, оскільки лізингові платежі належать до витрат.

Лізинг дозволяє підприємству отримати будь-який автомобіль, дозволяє також змінити його на інший, якщо необхідність у ньому відпала. До того ж, у договорі є можливість обговорити навіть графік та розмір щомісячних виплат залежно від сезонного прибутку підприємства.

джерело: http://autogrep.ru/

У чому відмінність лізингу від оренди

Відмінності лізингу від оренди Лізинг, якщо сказати дуже просто, - це довгострокова оренда з правом викупу. У перекладі з англійського слово"Лізинг" так і перекладається - оренда.

Здавалося б, навіщо вносити плутанину? Ну, оренда, та нехай – оренда! Але виявляється, не все так просто.

Оренда – загальна назватипу правовідносин. Лізинг – це різновид оренди зі своїми відмінностями та обмеженнями. (Як, наприклад, автомобілі – загальна категорія, а легкові автомобілі – різновид цієї загальної категорії).

• При лізингу майно, яке буде передано в лізинг, і продавця цього майна обирає лізингоодержувач (наприклад, ви). А лізингова компанія потім набуває цього майна і передає вам у тимчасове володіння та користування на певний термін.
• Лізинг пропонує певні податкові пільги для бізнесу.
• Після закінчення договору лізингу предмет лізингу передається у власність.

Наведені відмінності 1 і 2 – це практика, що склалася в Росії (хоча договір лізингу може передбачати інше). Докладніше про відмінності лізингу від оренди читайте у статті “Чим лізинг відрізняється від оренди?”.

Порада!

Лізинг вважається (звичайно, умовно, не юридично) однією з форм придбання обладнання та автомобілів для підприємств та ІП. Власне, лізинг у Росії було введено як інструмент розвитку бізнесу, оновлення основних фондів підприємств.

Лише у травні 2010 року із закону про лізинг прибрали обмеження на використання лізингу виключно “для підприємницьких цілей”. Таким чином зняли обмеження на лізинг для бюджетних установта пересічних громадян (фізичних осіб), на лізинг житлової нерухомості. Хоча, якщо чесно, вигоди лізингу для фізичних осіб досі не є очевидними (див. статтю “Мінус лізингу для фізичних осіб”).

Класичний приклад лізингу

Припустимо, у вашого підприємства зростає обсяг замовлень, і устаткування, що діє, вже не справляється. Ви приймаєте рішення придбати додаткове обладнання для розширення виробництва. А для того, щоб не виводити з бізнесу оборотку (її і так зазвичай не вистачає), придбати обладнання в лізинг.

1. Вибираєте необхідне обладнання, погоджуєте з продавцем всі його показники, ціну і звертаєтеся до лізингової компанії.
2. Укладаєте договір лізингу, сплачуєте аванс 20% вартості устаткування. Запускаєте обладнання в роботу та починаєте виробляти продукцію. Платіть щомісячно платежі за лізинг.
3. Ваші клієнти задоволені, що отримують замовлення вчасно. Ви задоволені, що обладнання заробляє додатковий прибуток.
4. Після закінчення лізингу отримуєте обладнання у власність.

Це, звісно, ​​дуже спрощена схема. Більш детально всі етапи та питання розкриватимемо далі. Тож ставте запитання! Успіхів вашому бізнесу! І лізинг на допомогу!

джерело: http://leasing-help.ru/

Що таке лізинг? Простими словами про головне

Кредитування фізичних осіб сьогодні у багатьох банківських структурах представлено як звичними видами кредитів, а й щодо новим фінансовим продуктом під назвою автолизинг.

Для росіян це поняття тільки вжито, тим часом як жителі Євросоюзу набувають у такий спосіб більше чверті всіх автомобілів. Так що це і в чому особливості лізингових угод?

Альтернатива кредиту – у чому суть

Альтернатива кредиту Основні моменти лізингових контрактів регламентує Закон № 194-ФЗ, згідно з яким дві сторони укладають угоду про придбання майна.

Особливість у тому, що товар вибирає лізингоодержувач (орендар), а купівлю майна, наприклад автомобіля, здійснює лізингодавець (орендодавець) і за свій рахунок.

Потім об'єкт дають у тимчасове користування (оренду) фізичній особі за плату та з правом подальшого викупу.

Простіше кажучи, лізинг – договір оренди із можливістю поетапного придбання товару.

А в чому ж тоді різниця між звичайною орендою та фінансовою? Звичайна оренда майна передбачає тимчасове користування встановлену плату. Фінансовий лізинг(У перекладі з англійської слово "leasing" означає оренда) передбачає остаточний перехід у власність наприкінці терміну дії.

Лізингові платежі (близько 5,5% від загальної вартості товару) складаються з двох частин – плати за послуги компанії – лізингодавця та плати за саме майно. Ще один цікавий момент: що краще - кредит авто або лізингова програма придбання?

Подібність варіантів очевидна - і початковий внесок, і процентна ставка, та необхідність внесення щомісячних платежів. Ключова відмінність у цьому, що з кредитуванні майно відразу стає власністю позичальника, одночасно виступаючи гарантом (заставою) виконання угоди.

При угоді лізингу об'єкт залишається власністю лізингодавця і перейде у володіння фізичної особи лише після викупу. Нещодавно, після прийняття поправок до закону, автолізинг став доступним для фізичних осіб.

Попередження!

Раніше скористатися та оцінити переваги цього фінансового інструменту мали право лише юридичні особи та підприємці. А багато лізингових компаній і зараз, навіть після часу, воліють працювати за класичними програмами, спрямованими на організації та ІП.

Але за останній рік намітилася тенденція до розвитку роздрібного напряму діяльності для роботи зі звичайними громадянами. З погляду клієнта цей продукт вигідний ще й тому, що лізинг поширюється на автотранспорт різних виробників, при цьому можна вибрати будь-який автомобіль в офіційному автосалоні.

Є та додаткові особливостіу вигляді спеціальних знижок (до 10-15% від загальної цінив роздріб) автосалонів для придбання машини шляхом лізингу.

Куди слід звертатися за автолізингом?

Для початку Вам потрібно визначитися з конкретною маркою автомобіля та повідомити дилера про вибір фінансової організації. До речі, об'єктом можуть бути не лише легкові моделі, а також вантажні, а також катери, яхти, літаки, вертольоти та інше дороге майно, у тому числі нерухомість.

Потім слід знайти надійну компанію, яка займається обслуговуванням приватних осіб. Це може бути безпосередньо кредитна організація, яка безпосередньо співпрацює з автосалонами. Другий варіант – компанія, створена банківськими структурами чи страховою установою.

Лізингові програми представлені:

1. У банках – у цьому випадку реалізуються також заарештовані автомобілі.
2. В автосалонах – перевага у наданні хороших знижокза лізинговими програмами.

Для ознайомлення з докладними умовами автолізингу краще звертатися безпосередньо до фінансової організації. Основне, що необхідно знати – це спрощена процедура оформлення угоди, можливість купівлі транспорту вартістю від 400 000 до 6 000 000 крб., термін від 1 року по 4 років. Найбільш вигідним є лізинг для придбання дорогого майна.

На фінансовому ринку сьогодні пропонуються два типи автолізингу:

• З переходом наприкінці терміну дії права власності клієнт викуповує об'єкт за залишковою вартістю, а сума початкового внеску становить від 20 %. Залишкова вартістьвизначається індивідуально залежно від марки, вартості, стану та комплектації моделі авто та досягає до 80 % загальної вартості.
• Без переходу права на власність - в результаті клієнт майно не викуповує, а повертає лізингодавцю, сума початкового внеску варіюється від 10%.

Після того, як вибрано фінансову організацію, потрібно заповнити стандартний пакет документів. У разі схвалення та ухвалення рішення про підписання договору, бажаний автомобіль переходить у користування лізингоодержувачу.

Запам'ятайте важливі нюанси

1. Автолюбитель стає користувачем, але не власником машини.
2. Орендні платежі зазвичай прив'язані до курсу долара (за умовами договору).
3. Як і де проводити страховку, ремонт та ТО визначає власник авто, оплачує витрати лізингодавця у сумі лізингових платежів.
4. Транспорт не повинен бути тюнінгований, пошкоджений або суттєво перероблений.

На закінчення відзначимо - лізинг хороший для фізичних осіб ще й тим, що легітимно входить до державну програмузаходів щодо стимулювання попиту на автомобілі в Росії. А значить і фінансові організації в свою чергу вживатимуть заходів, щоб підвищити ефективність своїх продуктів і зробити механізм роботи лізингових угод доступнішим і вигіднішим для широкого кола споживачів.

Експерти прогнозують зростання продажів до 1 мільйона авто на рік. Незважаючи на те, що більшість громадян звикла до стандартних схем купівлі майна, кількість заявок на нові лізингові програмипродовжує зростати, а договір фінансової орендивсе впевненіше заміняє стандартне кредитування.

Сьогодні я розгляну, як відбувається купівля авто в лізинг для фізичних осіб. Ще кілька років тому авто лізинг був послугою, якою могли скористатися тільки суб'єкти підприємницької діяльності для своїх бізнес-цілей, зараз це стало доступно і для простих людей. Розглянемо, чим відрізняється процедура автомобільного лізингу від, кому і чим вона може бути цікава, і як купити авто в лізингфізичній особі. Про це все по порядку в сьогоднішній публікації.

Що таке автомобільний лізинг?

В одній із попередніх статейя вже детально розписував, і у чому полягають основні відмінності лізингу від кредиту. Коротко поясню на простому прикладі, що застосовується безпосередньо до автомобілів.

Людина, яка бажає користуватися всіма перевагами особистого авто, є 3 можливості для цього:

1. Купити автомобіль власним коштом;

2. Купити автомобіль у кредит;

3. Взяти автомобіль у найм.

Ось покупка авто в лізинг - це якийсь симбіоз другого і третього варіанта, яким можна скористатися в тому випадку, коли людина не має можливості або бажання використовувати перший.

По суті, автомобільний лізинг - це довгострокова оренда автомобіля з подальшим викупом або, в окремих випадках, без такого.

Як відбувається покупка авто в лізинг?

Крок 1. Людина, яка бажає купити авто в лізинг, вибирає автомобіль і звертається до лізингової компанії, надаючи необхідні документи. Такі компанії часто є дочірніми структурами великих комерційних банків, тому іноді послуги лізингу через свої дочірні компаніїпропонують та продають самі банки. Також із лізинговими компаніями можуть співпрацювати самі продавці – автосалони, тому в деяких випадках можна оформити покупку авто у лізинг прямо там.

Крок 2. Лізингова компанія проводить т.зв. "експертизу" (аналізує документи) та приймає рішення про можливість укладання угоди. У разі позитивного рішення між покупцем та лізинговою компанією підписується договір лізингу, в якому обумовлюються всі умови правочину, розмір та порядок сплати лізингових платежів, перелік додаткових послуг(страхування, техогляд тощо), порядок та строки переходу права власності на авто. Одночасно лізингова компанія підписує договір купівлі-продажу автомобіля із продавцем (автодилером).

Крок 3. Лізингова компанія за власні кошти та частково – за кошти покупця (початковий внесок) набуває собі у власність обраного автомобіля, реєструє право власності на себе та передає його в оренду (у лізинг) покупцю згідно з договором.

Крок 4. Покупець користується автомобілем, при цьому не володіючи ним та не маючи можливості розпоряджатися (продавати, дарувати, закладати тощо), виплачуючи лізингові платежі згідно з договором лізингу. Лізингова компанія у своїй періодично перевіряє стан автомобіля. Періодичність таких перевірок зазвичай залежить від платіжної дисципліни покупця, як правило, це не рідше ніж раз на рік, але може бути і частіше.

Крок 5. Після закінчення терміну договору та сплати всіх платежів право власності на авто переоформляється на покупця, він стає його повноправним власником і може далі розпоряджатися автомобілем на власний розсуд.

Чим вигідний автомобільний лізинг?

Розглянемо основні переваги автомобільного лізингу для фізичної особи.

1. Купити авто в лізинг простіше, ніж у кредит: лізингові компанії висувають до покупців нижчі вимоги, ніж банки.

2. Купівля авто в лізинг дозволяє користуватися особистим автомобілем, не маючи його у власності, що може бути цікаво для окремих категорій людей (держчиновники, які не бажають показувати наявність у власності дорогого майна, люди, що турбуються за свою власність у разі розлучення та розподілу майна тощо).

3. У лізинг можна придбати комерційний транспорт (вантажний, пасажирський, спецтехніку), тоді як взяти кредит для придбання комерційного транспортуфізичній особі практично неможливо.

4. При покупці авто в лізинг угоду, порівняно з автокредитом, простіше розірвати. Таким чином, за допомогою автолізингу можна періодично змінювати автомобілі, без оформлення їх у власність і без необхідності продажу.

5. Оскільки лізингові компанії є "оптовими" ВІП-клієнтами автодилерів, то іноді можна купити авто в лізинг зі знижкою або скористатися деякими іншими перевагами, наприклад, прискореною доставкою обраної моделі авто.

6. До договору лізингу можна включити безліч додаткових послуг, які візьме він лізингова компанія: техобслуговування авто, заміна та зберігання сезонних шин, швидке надання підмінного авто у разі поломки тощо. При цьому ціна цих послуг буде поступово розбита на всі лізингові платежі, так само буде розбита і вартість страхування авто.

7. Авто лізинг обійдеться значно дешевше, ніж звичайна довгострокова оренда автомобіля.

Недоліки придбання авто в лізинг.

Звичайно ж, у авто лізингу є свої недоліки.

1. Відсутність права власності на автомобіль до моменту сплати всіх платежів протягом кількох років. Для когось це, як я вже згадував, може бути перевагою, але більшість сприймає як недолік.

2. Найчастіше лізинг дорожче, ніж кредит. Тобто, з фінансової точки зору він невигідний, але, звичайно ж, бувають і винятки, особливо коли покупка авто в лізинг дає можливість скористатися знижкою в ціні, що надається лізинговій компанії.

3. Авто, отримане в лізинг, стає прив'язаним до певних точок сервісного обслуговування, зазначеним у договорі. Це може бути незручно у територіальному плані та невигідно у фінансовому.

4. Купівля авто в лізинг, незважаючи на те, що автомобіль не одразу переходить у власність покупця, також, як і автокредит, вимагає участі власними грошима – сплати початкового внеску.

5. При використанні лізингової схеми доведеться двічі перереєструвати право власності на авто (від продавця до лізингової компанії одразу і від компанії до покупця після сплати всіх платежів), тобто нести подвійні витрати, які, звичайно, лягають на покупця.

Як купити авто в лізинг фізичній особі?

Щоб скористатися схемою авто лізингу при покупці авто, перш за все, необхідно вибрати лізингову компанію. Як і при , я настійно не рекомендую звертатися в першу-ліпшу фінансову установу, або в те, що вам порадять (читай “нав'яжуть”) у банку або автосалоні.

Купівля авто в лізинг передбачає довгострокову фінансову співпрацю протягом кількох років, а це означає, що навіть при несуттєвій різниці в щомісячних платежах сумарна переплата може відрізнятися дуже суттєво, тому обов'язково проаналізуйте та порівняйте пропозиції кількох лізингових компаній, щоб вибрати оптимальне та найбільш вигідне для своєї ситуації.

Зупинивши свій вибір, зверніться безпосередньо в компанію і отримайте консультацію з усіх питань, що накопичилися. Якщо вас все влаштує – підготуйте необхідні документи для лізингу авто та заповніть необхідну заявку.

Пакет документів для лізингу авто, як правило, особливо не відрізняється від документів для отримання автокредиту:

- Паспорт та податковий код;

- Довідка про доходи, копія трудової книжки;

- Інші документи, що підтверджують платоспроможність (витяги за рахунками, документи на майно у власності тощо).

Залежно від лізингової компанії та кожної конкретної ситуації документи для лізингу авто можуть дещо відрізнятися: точний перелік необхідно дізнаватися у компанії.

Тепер ви знаєте, як здійснюється купівля авто в лізинг фізичною особою, які основні переваги та недоліки цього способу придбання автомобіля, і зможете зробити висновок: чи підійде авто лізинг безпосередньо вам.

До нових зустрічей на сайті, який допоможе вам підвищити свою фінансову грамотність і навчить максимально ефективно використовувати особисті фінанси.

47% російських сімейє автомобіль. Згідно з опитуванням ВЦВГД, за вісім років цей показник зріс на 10%. У 2006 році машина в сім'ї була тільки у 37% опитаних.

За даними комітету автовиробників "Асоціації Європейського Бізнесу" (AEB), у 2013 році в Росії було продано майже три мільйони нових автомобілів. У 2014 продажі знизилися на 8%, але попит все одно є.

Плани на придбання чотириколісного «залізного коня» найчастіше будують студенти (23%) та домогосподарки (25%). Не дивно, що кожен другий новий автомобільу Росії купується в кредит.

Популярність автокредитів пояснюється тим, що накопичити та купити авто за готівку важко. Але є ще один фінансовий інструмент, який робить мрію про автомобіль здійсненним. Це лізинг.

Автолізинг – популярний у США та Європі спосіб придбання автомобіля. Там до 30% машин, які купують приватні особи, перебувають у лізингу. У Росії цей показник мізерно малий. Чому?

Давайте проаналізуємо механізми автокредитування та автолізингу, зважимо їх плюси та мінуси і спробуємо зрозуміти, що ж таки вигідніше.

Автокредит

Автокредит - це відсоткова позика, що видається банком або іншою кредитною установою фізичній особі на покупку автомобіля.

Це найпопулярніший вид споживчого кредитування. особливості:

• Це цільовий кредит: гроші можна витратити лише на покупку авто.
• Це заставний кредит: машина залишається у заставі банку до виплати кредиту.

Правове регулювання автокредитування здійснюється Цивільним Кодексом(глава 42), Законом «Про банки та банківську діяльність» (від 02.12.1990 р.), Законом «Про споживчий кредит (позику)» (від 21.12.2013 р.) та іншими нормативними актами.

Види автокредитування

Для покупки автомобіля існують різні кредитні програми:

1. «Класика» (Докладніше трохи нижче);
2. Експрес-кредит: спрощена процедура оформлення, але високі відсоткові ставки;
3. Кредит із зворотним викупом (BuyBack): частина кредиту «заморожується» і виплачується наприкінці терміну дії договору або самим позичальником, або автодилером за умови зарахування вирученої суми для придбання нового авто;
4. Trade-in: обмін старого автомобіля на новий із доплатою. Вартість вживаного авто йде в рахунок вартості нового;
5. Факторинг (безвідсотковий кредит): оплачується 50% вартості автомобіля, решта виплачується на виплат;
6. Кредит без початкового внеску: при кредитуванні автодилера відсутність першого внеску може бути бонусом.

Крім того, як про окремі напрямки можна говорити про кредити на вживані машини та кредити без страховки.

Механізм автокредитування

Найчастіше вдаються до класичного автокредитування. Розглянемо його схему.

Ви хочете купити машину. Грошей на нового залізного друга немає. Ви звертаєтеся до банку або кредитного брокера.

Кредитний брокер – комерційна організація, що є посередником між позичальником та кредитором (банком чи автодилером). Допомагає у схваленні та оформленні автокредиту.

Також кредиторами можуть виступати автодилери. Вони надають позики із власних коштів або співпрацюють із банками.

Ви вибираєте банк (або автодилера), вивчаєте умови кредитування. Визначившись, заповнюєте анкету та збираєте документи. Банк повинен переконатися, що ви зможете виплачувати кредит (платоспроможність) і у вас немає інших боргів (кредитна історія). Упродовж кількох днів банк думає: видати кредит чи ні.

Якщо рішення позитивне, банк та позичальник (тепер це ви) укладають договір. У ньому вказуються термін, відсотки, перший внесок, права, обов'язки та відповідальність сторін.

Всі клопоти з оформлення автомобіля лягають на ваші плечі. Також найчастіше кредитний договір передбачає страхування рахунок позичальника. Причому не лише ОСАЦВ, а й КАСКО.

Ви щасливий автолюбитель! Головне - акуратно погашати борг і не забувати, що ви хоч і власник, але машина у заставі у банку. Ви не вправі її продати, подарувати чи обміняти. А якщо настануть важкі часи і платити за кредитом не буде чим, банк (автодилер) забере вашу «ластівку».

Плюси та мінуси автокредиту

Автокредит, як фінансовий інструмент, має свої переваги та недоліки.

• Можна мати машину, не маючи капіталу. Купити машину за готівку можуть одиниці, а накопичувати довго і не завжди виходить.
• Великий вибір. Можна купити те, що подобається, а не те, на що вистачає грошей.
• Різноманітність програм кредитування: можна підібрати найвигіднішу для себе (з мінімальним терміном або, наприклад, без довгого оформлення).

• Складна процедура оформлення. Жорсткі вимоги до позичальника.
• Здорожчання вартості авто. Прийде виплачувати відсотки + обов'язкова страховка.
• Запорука автомобіля.

Автолізинг

Слово лізинг походить від англійського lease - "оренда". Але в російське праволізинг не тотожний оренді. У нас це вигляд орендних відносин. Вони одна сторона (лізингодавець) інвестує кошти на купівлю майна, іншу (лізингоодержувач) приймає цю фінансову послугу і користується купленим майном.

Лізингові правовідносини регулюються Цивільним Кодексом (глава 34), і навіть Федеральним Законом «Про фінансову оренду (лізингу)» від 29.10.1998 р.

Предметом лізингу можуть бути будь-які речі, що не споживаються (крім землі), у тому числі транспортні засоби.

Механізм автолізингу

Автолізинг – це придбання та передача автомобілів у тимчасове володіння та користування за плату на підставі договору між лізингодавцем та лізингоодержувачем.

Загальна схема така.

Ви хочете автомобіль. Грошей на покупку немає. Ви звертаєтесь до лізингової компанії. Розповідаєте там, який автомобіль хотіли б мати, та показуєте деякі папери.

На відміну від оформлення кредиту пакет документів мінімальний. Як правило, це заява, паспорт та посвідчення водія. З процедурної погляду лізинг набагато простіше кредитування.

Між вами та лізинговою компанією укладається договір. З цього моменту ви – лізингоодержувач.

Нині лізингоодержувачем може бути як юридичні, і фізичні особи – НЕ підприємці.

До 2010 року Закон «Про лізинг» містив застереження, згідно з яким предмет лізингу міг використовуватися лише для комерційних цілей. У лізинг брали в основному автобуси, фури та сільгосптехніку. Фінансової оренди легкового транспортупрактично не існувало.

Але тепер з'явилися лізингові програми для громадян, за якими вони можуть отримати у користування будь-який легковий автомобіль. Нині у Росії лізингом для фізичних осіб займаються лише фірми.

Після укладання договору лізингодавець купує для вас "авто мрії" і передає його вам у користування.

Ключове слово - користування. Власником автомобіля є лізингодавець. У зв'язку з цим саме він займається реєстрацією машини, проходженням техоглядів та іншими турботами.

Слід зазначити, що всі додаткові витрати, які несе лізингодавець (страховка, податки та інше), зрештою виплачує лізингоодержувач, оскільки вони включаються до лізингових платежів.

Лізингові платежі, як правило, менші за виплати за кредитом. Справа в тому, що вони розраховуються за вирахуванням так званої залишкової вартості.

Залишкова вартість – це викупна плата за автомобіль, яку має заплатити лізингоодержувач у кінці терміну лізингу, щоб отримати авто у власність.

Також на величину платежів впливає наявність/відсутність авансу та його розмір. Іншими словами, чим більше ви заплатите на початку та в кінці, тим менше доведеться віддавати щомісяця.

Протягом терміну лізингу (від року до п'яти років) ви щасливий автолюбитель. Головне - не забувати вносити щомісячні лізингові платежі і пам'ятати, що після закінчення договору вам доведеться або викупити машину або повернути її.

Види автолізингу

Існують дві схеми автолізингу:

Плюси та мінуси автолізингу

Автолізинг звільняє від багатьох турбот. Наприклад, не потрібно витрачати час на пошук продавця та оформлення машини. І це не єдина перевага.

• Гнучкіший графік платежів. Як правило, вони нижчі, ніж внески за кредитом.
• Спрощена процедура збору документів та укладання договору.
• Можливість оновлювати автомобіль кожні кілька років.

• Автомобіль знаходиться у власності лізингової компанії. За найменших проблем із платежами, а також фінансових труднощів самого лізингодавця, його можуть вилучити.
• Користувач автомобіля не може здавати його до суборенди.
• Фізичні особи немає податкових преференцій на лізинг автомобілів.

Автомобільна арифметика

Знаючи механізми автокредиту та автолізингу, головним все одно залишається питання: «Що вигідніше?».

Щоб відповісти на нього, ми попросили компанію «Лізинг-Трейд» порівняти витрати по лізингу для фізичних осіб та автокредиту за рівних умов. Ось що вийшло.

«Було обрано майно – автомобіль Toyota Corolla 2014 року випуску, вартість 690 000 рублів (седан; потужність двигуна - 1.6; 122 к.с.).

Розрахунки автокредиту ми взяли типові: сума кредиту 690000 рублів, аванс 20% або 193800 рублів, термін 36 місяців. За основу взяли розрахунок автокредит одного відомого банку (назвемо його X). Процентна ставка за його програмою кредитування за стандартного комплекту документів становить 15% річних. Розрахунок проводився без урахування програм фінансового захисту, ОСАЦВ, КАСКО та додаткових витрат.

Розрахунок лізингу для фізичних осіб вироблено з урахуванням пропозиції однієї з лізингових компаній (назвемо її Y). Щомісячний платіж не включав ОСАЦВ, КАСКО, а також обов'язкові та супутні платежі (транспортний податок, реєстрація ТЗ в ДІБДР, щорічні ТО і т.д.).

Витрати на утримання автомобіля будуть приблизно рівними в обох випадках, є обов'язковими та розраховані окремо.

Страхування КАСКО та ОСАЦВ було здійснено виходячи з наступних параметрів:

• ОСАЦВ: 5500 рублів; регіон - Казань; вік водія – старше 22 років; водійський стаж – понад 3 роки; потужність автомобіля – 122 л.с. До керування допущено одного водія.
• КАСКО: 86 000 рублів; місце реєстрації транспортного засобу – Казань; інформація про фізичну особу: чоловік, 30 років, сімейний стан – одружений, одна дитина; водійський стаж – понад 6 років, їзда безаварійна. До керування допущено одного водія.

	Автокредит	Автолізинг
Вартість автомобіля	690000 руб.	690000 руб.
Процентна ставка	15%
Термін (у місяцях)	36	36
Початковий платіж 20%	138000 руб.	138000 руб.
Тип платежів	рівномірний	рівномірний
Щомісячний платіж	19135 руб.	11790 руб.
Переплата за відсотками	135 000 руб.	ні, тому що автомобіль повертається
Загальна сума виплат = сума платежів за договором (кредитним/лізинговим) + аванс	688860 + 138000 = 826000 руб.	424440 + 138000 = 562440 руб.
Заставний депозит	0	0
Страховка КАСКО	86000 руб.	86000 руб.
ОСАГО	5500 руб.	5500 руб.
Реєстрація транспортного засобу у ДІБДР	2000 руб.	2000 руб.
Транспортний податок	4270 руб.	4270 руб.
Мінімальний дохід для покупки	31900 руб.	31900 руб.
Ринкова вартість автомобіля після закінчення виплат	539 000 руб.	0
Попередній викупний платіж	Відсутнє	441 000 руб.
Витрати на придбання автомобіля у власність	826 000 руб.	562440 + 441000 = 1033440 руб.

»
Таким чином, якщо розглядати варіант, у якому лізинг не передбачає перехід автомобіля у власність клієнта, то щомісячний платіж за договором лізингу буде нижчим на 7345 рублів (тобто на 38%). Витрати страхування майна будуть рівними в обох випадках і є обов'язковими.

Але якщо брати ситуацію, в якій автомобіль купується з метою тривалої (до 5 років) експлуатації, а у разі лізингу фізичної особи та з подальшим викупом у власність, то, безсумнівно, автокредит буде більш економічно доцільним та дешевим способом отримання автомобіля. Оскільки витрати на придбання (без урахування страхування та обов'язкових витрат) складуть за автокредиту 826 000 рублів проти 1 033 440 рублів при автолізингу».

При цьому наш експерт звертає увагу на те, що:

• за масовими та популярними марками (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) та преміальними (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche та іншими) знижка лізингових компаній може становити в середньому 10%, що дозволяє робити розрахунки значно нижчими (часто в два рази), ніж за автокредитом.
• для преміальних клієнтів з високим рівнемдоходу лізинг буде вигідною та комфортною послугою, так як у платіж можна включити страхування, сплату податку, обслуговування та ремонт автомобіля.

Що ж вибрати?

Після внесення змін до Закону «Про лізинг» багато експертів передбачили бум лізингових угод із фізичними особами. Адже, начебто, вигоди очевидні. Не потрібні поручителі, менше нервів при оформленні, а головне – лізингові платежі менш обтяжливі для сімейного бюджету. Але буму не сталося.

Порівняльна таблиця автолізингу та автокредитування:

	Автокредит	Лізинг для фізичних осіб
Майно	Нові та вживані автомобілі	Винятково нові легкові автомобілі зарубіжного виробництва, крім китайських автомобілів
Термін фінансування	12-60 місяців	12-36 місяців
Аванс	Банки дуже рідко видають автокредити без початкового внеску. Мінімальний аванс від 15%	Аванс від 0%, але веде до подорожчання щомісячних платежів. Мінімальний аванс від 20% до 49%
Пакет документів	Стандартний: паспорт, довідка про доходи 2-ПДФО, копія трудової книжки. Скорочений пакет дорожчий за ставки	Стандартний: паспорт, посвідчення водія (іноді також довідка про доходи 2-ПДФО)
Страхування автомобіля	Обов'язково щорічне страхування ОСАЦВ, КАСКО. Опціонально: добровільне страхування життя та здоров'я, програми фінансового захисту. Можливе включення КАСКО до платежів	Обов'язково щорічне страхування ОСАЦВ. КАСКО страхувати необов'язково, але це призводить до подорожчання щомісячного платежу
Право власності	Автомобіль є власністю клієнта, але перебуває у заставі у банку	Автомобіль є власністю лізингової компанії, а клієнту передається на тимчасове користування за договором
Швидкість оформлення	Можна придбати автомобіль у кредит у стислий термін з мінімальним пакетом документів за програмами «Автоекспрес». Як правило, процентні ставки підвищуються на 2%	Можна придбати автомобіль у стислий термін у лізинги з мінімальним пакетом документів
Обмеження пробігу	Не обмежений	Обмеження пробігу до 25 000 км на рік
Інші обмеження	–	Виїзд автомобіля за кордон лише за офіційним дозволом лізингової компанії
Додаткові послуги та сервіс	–	До договору лізингу можуть бути включені повне страхування, щорічні технічні огляди, сезонний шиномонтаж та зберігання шин, особливості обліку, сплата транспортного податку та інше. Все це призводить до подорожчання щомісячного платежу
Дострокове часткове або повне погашення	У лояльних банках зазвичай не обмежено за сумою та строками	Строго не раніше ніж через 6 місяців
Викупна вартість	Відсутнє	Коригується виходячи зі стану автомобіля, може бути розрахована попередньо на стадії укладання договору
Вилучення майна	Через суд у разі виникнення прострочення за договором	За договором власником майна є лізингова компанія, у разі невиконання зобов'язань за договором вилучення провадиться без рішення суду

»
На думку фахівців, головна причина незатребуваності лізингу для фізичних осіб у Росії – у податковій системі.

У США, де автолізинг дуже популярний, існує так звана « фінансова звітністьдомогосподарства». Тобто бюджет приватної особи розглядається так само, як і бюджет підприємства. У зв'язку з цим, взявши автомобіль у лізинг, громадянин отримує ті ж таки податкові пільги, що й бізнесмен. У Росії повернути ПДВ можуть лише юридичні особи. Їх лізинг справді вигідний, оскільки дозволяє мінімізувати податки. Для фізичних осіб ПДВ включається лізинговою компанією до щомісячних платежів.

Крім того, істотна різниця у психології вітчизняних та західних автолюбителів. «Машина-то не моя - щойно заберуть, і плакали мої гроші». Такі міркування зупиняють багатьох, хто придивляється до автолізингу. Справді, лізингової компанії, щоб витребувати автомобіль у разі виникнення проблем, не потрібно навіть звертатися до суду. Виплачуючи кредит, людина сприймає це як внесок у власність.

Таким чином, вибираючи між автокредитом та автолізингом, важливо добре розуміти свої потреби. Якщо вам потрібна статусна машина, і ви хочете регулярно оновлювати авто, то швидше за все вам підійде фінансова оренда без викупу. Якщо ж ви хочете надійного "залізного друга" на багато років, то кредит буде вигіднішим.

Розкажіть про цю статтю друзям та висловіть свою думку у коментарях. Що, на вашу думку, вигідніше: автокредит чи автолізинг?

Як купити автомобіль у лізинг для фізичних осіб? Які плюси та мінуси автолізингу? Що вигідніше підприємцю: лізинг чи кредит?

Вітаю читачів бізнес-журналу «ХітерБобер»! Із вами Едуард Стембольський!

Сьогодні ми поговоримо про лізинг автомобілів для фізичних осіб – інакше кажучи, для приватних покупців.

Ми розповімо, чим автолізинг відрізняється від автокредиту на конкретному прикладі та проведемо приблизний розрахунок угоди.

Матеріал буде корисним усім, хто збирається придбати автомобіль, але не знає, як зробити це найбільш вигідним способом.

Тож поїхали!

1. Що таке лізинг авто для фізичних осіб – загальний огляд, актуальність, види лізингу

Донедавна єдиними методами придбання автомобіля були покупка (одноразова або на виплат) і оренда. В останні роки популярність набуває принципово нового фінансового інструменту, який частково поєднує згадані способи, але в цілому є самостійним варіантом покупки машини.

Йдеться про лізинг – довгострокове володіння автотранспортом з можливістю його повного викупу після закінчення терміну угоди. Саме остання обставина (можливість забрати предмет лізингу у власність) є відмітною ознакою лізингу.

Подібність до оренди в тому, що до кінця терміну договору машина продовжує залишатися чужим майном, яке не можна продати, подарувати, передати третій особі. При цьому одержувач піклується про збереження автомобіля, отримання страхового поліса ОСАЦВ, сезонну зміну покришок, витрати на паливо, регулярні техогляди.

На відміну від купівлі, коли вся сума переходить у розпорядження продавця відразу після угоди, при лізингу проводяться щомісячні відрахування, як із придбанні у кредит. Різниця між кредитом і лізингом у цьому, що у першому випадку одержувач відразу стає власником транспорту, у другому може стати лише після закінчення терміну угоди.

Умови придбання авто в лізинг для фізичних осіб часто вигідніші за кредит і оренду, але далеко не всі громадяни, які бажають купити машину, обирають цей фінансовий інструмент.

на вітчизняному ринкулізинг поки що немає повсюдного поширення, як, наприклад, у країнах Європи, але в останні роки ситуація змінюється.

Види лізингу

Є два види автолізингу:

1. З обов'язковим переходом транспорту у власність.
2. Без переходу права власності.

У першому випадку одержувач викуповує машину в особисте володіння після закінчення строку договору. Щомісячний платіж при автолізингу менший, ніж при автокредиті, але загальна вартість авто приблизно аналогічна.

У другому варіанті одержувач повертає машину лізингової компанії чи постачальнику після закінчення терміну договору. Такий спосіб підходить для людей, які набувають статусних автомобілів у тимчасове користування.

Автовласники можуть поміняти машину через 2-3 роки експлуатації на більш сучасну модельі при цьому не думати про продаж вживаного транспорту. Насправді, лізинг без переходу у власність є різновидом довгострокової оренди.

2. Плюси та мінуси лізингу – що вигідніше: автокредит чи лізинг

Фізичним особам, які купують автомобіль у лізинг, пред'являються такі жорсткі вимоги, як із оформленні автокредита. Однак принципова різницяу цьому, що власником машини до закінчення терміну угоди залишається компанія, а чи не лізингоодержувач.

Багатьох автовласників цей факт бентежить, оскільки за умовами договору компанія може будь-якої миті повернути собі власність. Це може статися через прострочення платежів або інших непередбачених обставин.

Щоправда, при автокредиті автомобіль також не є стовідсотковою власністю клієнта, а виступає як заставне майно до фінального внеску за договором.

У цілому нині лізингові платежі зазвичай менше, ніж виплати по автокредиту. Причина в тому, що вони розраховуються з урахуванням залишкової вартості, яка сплачується одержувачем після закінчення договірного терміну.

Ще розмір платежів впливає авансова сума, яку вносить одержувач. Іншими словами, при лізингу сторона, що набуває, часто платить більше в кінці і на початку терміну, але менше - щомісяця. Термін лізингової угоди зазвичай становить від 1 до 5 років.

Основні переваги покупки в лізинг:

• платіжний графік більш гнучкий та варіативний;
• спрощена процедура оформлення договору (менша кількість документів);
• невеликий термін розгляду заявки (порівняно із заявкою на кредит);
• немає необхідності вносити заставу та шукати поручителя;
• одержувач має дві можливості – взяти автомобіль у власність або повернути компанії;
• низькі (порівняно з автокредитом) щомісячні платежі.

Даний фінансовий інструмент звільняє автовласників від багатьох турбот і економить їхній час. Для ділових людей (індивідуальних підприємців) економія часу - важлива перевага.

Автолізинг має і мінуси:

• машина залишається у власності компанії протягом усього терміну угоди (найменші проблеми з виплатами у отримувача або фінансові труднощіу лізингодавця – і автомобіль буде вилучено у клієнта);
• у фізичних осіб немає жодних податкових преференцій (пільг) на лізинг авто;
• одержувач не має права здавати машину у суборенду.

Тут варто зазначити також, що присвячена наша окрема публікація.

Фінансовий аспект питання залежить від конкретних умов договору та різновиду лізингової угоди. Експерти не дають однозначної відповіді на питання, що вигідніше – автолізинг чи кредит, і радять виходити з початкових цілей отримувача.

Загальний висновок

Лізинг однозначно вигідніший у тому випадку, якщо одержувач має намір повернути авто після закінчення терміну договору.

Такий варіант попутно позбавляє автовласника головного болю з приводу продажу вживаної машини.

Таблиця нижче покликана допомогти зрозуміти різницю між лізингом та автокредитом

№	Критерії порівняння	Автокредит	Автолізинг
1	Майно	Нові або вживані машини	Тільки нові легкові автомобілі, як правило, зарубіжного виробництва
2	Термін фінансування (у місяцях)	12-60	12-36
3	Аванс	Обов'язковий становить мінімум 15%	На розсуд компанії – від 0% до 49
4	Пакет документів	Повний (деякі організації пропонують спрощений порядок оформлення, але у разі витрати одержувача збільшуються)	Паспорт, посвідчення водія
5	Страхування автомобіля	Обов'язкове страхування ОСАЦВ, КАСКО	Обов'язковим є страхування ОСАЦВ, КАСКО за бажанням, але його відсутність призводить до подорожчання договору.
6	Право власності	Відразу переходить у власність клієнта, але перебуває у заставі до закінчення виплат	Власність компанії (клієнт отримує право тимчасового користування)
7	Швидкість оформлення	Стандартна	Висока (у деяких компаніях рішення ухвалюються за 1 добу)
8	Обмеження	Ні	Виїзд авто за кордон тільки з дозволу компанії
9	Додаткові послуги	Відсутнє	Деякі договори включають щорічні техогляди, сезонний шиномонтаж, сплату транспортного податку
10	Вилучення	Через суд у разі прострочення	За рішенням компанії без залучення судових органів

А тепер – конкретний приклад.

приклад

Як предмет лізингу розглянемо автомобіль Toyota Corolla вартістю 690 000 рублів. Розрахунок виконаний представниками лізингової організації із усередненими умовами з лізингових та кредитних угод.

Якщо зважити на всі витрати на кредитні та лізингові виплати (щомісячні плати, початковий внесок, відсоткову ставку, страхування), то очевидна перевага за лізингом. Щомісячний платіж при автолізингу менший на 38%.

Це суттєва сума, але є один нюанс. Така приваблива схема виплат пропонується лізингодавцями лише в тому випадку, якщо договором передбачено повернення майна після закінчення терміну експлуатації. Зазвичай це 36 місяців (3 роки) з моменту вчинення правочину.

Таким чином, лізинг будуть вигідні тим, хто бере автомобіль у тимчасове (хоча й досить тривале) користування. Якщо ж ви хочете придбати машину назавжди, то схема лізингу з наступним викупом буде менш економічною, ніж автокредит.

Загальний результат розрахунків експертів: 826 000 крб. при автокредиті проти 1033400 при автолізингу.

Вибираючи між кредитом та лізингом, слід чітко розуміти свої потреби. Якщо ваша мета - статусне авто, яке ви хочете регулярно оновлювати на більш нову модифікаціюТо фінансова оренда без викупу - ідеальний варіант для вас.

Якщо ж вам потрібний надійний залізний кінь» на довгі роки, то доцільніша схема придбання – кредит.

Втім, у різних компаніях – різні умови договору. Деякі фірми просувають свої лізингові продукти з максимальною вигодоюдля користувача, але мінус у тому, що такі організації працюють далеко не у всіх регіонах РФ.

Пару слів про те, чому автолізинг не такий популярний у РФ, як у Європі та Штатах. Різниця у психології автолюбителів. Наші громадяни розмірковують приблизно так: «при лізингу машина – у чужій власності, якщо що її заберуть, і плакали мої гроші».

Кредит сприймається як внесок у особисту власність і тому ближчий. На Заході ставлення до авто та інвестицій більш прагматичні. Вище також рівень фінансової грамотності громадян.

3. Як купити машину в лізинг індивідуальному підприємцю – покрокова інструкція

Загальна схема проста. Ви бажаєте придбати авто. Грошей на одноразову купівлю немає. Ви вирішуєте взяти машину в лізинг, звертаєтесь до лізингової компанії. Там пояснюєте, який автомобіль хочете купити та надаєте заявку.

Пакет документів потрібний мінімальний. Компанія розглядає заявку, ви оформляєте договір, автомобіль переходить у тимчасове користування.

Ще кілька років тому закон передбачав придбання у лізинг автомобілів лише для комерційного використання. Тому в лізинг брали в основному вантажний транспорт, Фури, спецтехніку, автобуси.

В даний час працюють лізингові програми для індивідуальних підприємців та приватних осіб, які купують легкові автомобілі у довгострокову оренду з правом подальшого викупу.

Крок 1. Вибір автомобіля

У лізинг надаються нові автомобілі, зазвичай популярної марки, з гарантією виробника на весь термін експлуатації.

Отримувач має можливість вибрати найбільш актуальні моделі сучасних авто- Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Деякі компанії працюють лише з певними виробниками (постачальниками) авто.

Крок 2. Вибір компанії та вивчення умов лізингу

Сучасний фінансовий ринок представлений сотнями лізингових компаній, багато з яких займаються наданням послуг фізичним особам – приватним підприємцям та пересічним громадянам.

Вибираючи партнера, слід звертати увагу на такі фактори:

• термін роботи підприємства над ринком;
• фінансовий стан фірми;
• масштаби організації;
• репутацію фірми;
• відгуки користувачів в інтернеті, ЗМІ;
• обмеження щодо клієнтів та предметів лізингу.

Для отримувача найважливішим критеріємвиступає вартість послуг підприємства (відсоткова ставка). Не завжди можна розібратися в реальній ціні автолізингу (наприклад, деякі клієнти втрачають такі фактори, як подорожчання, залишкова вартість).

Ідеальний варіант - запитати поради у спеціаліста з фінансових інструментів. Краще витратитися на професійну консультацію, але заощадити на виборі найвигіднішої для вас лізингової компанії.

Крок 3. Підготовка документів

Майже у всіх лізингових компаніях вимоги до документів одержувача є стандартними.

Від клієнта вимагають:

1. Заява на лізинг.
2. Паспорт.
3. Права (посвідчення водія).
4. Документ, що підтверджує суму прибутків.
5. Копія трудової книжки.

Сам процес оформлення зазвичай не становить складнощів, оскільки ні застава, ні поручитель не потрібні. Заявку можуть подати особи віком 18 років.

Крок 4. Страхування при автолізингу

Страхування при автолізинг – обов'язковий етап угоди. Страховка ОСАЦВ потрібна весь термін дії договору, але краще страхувати автомобіль щорічно, отримуючи знижки за повторне оформлення угоди. Крім того, так можна знайти страховика з вигіднішими умовами.

Страхування КАСКО здійснюється за взаємною угодою одержувача та лізингодавця. Витрати можна знизити, якщо виключити зі списку ризиків малоймовірні випадки та відмовитись від додаткових послуг.

Крок 5. Укладання договору лізингу

Договір підписується за згодою обох сторін з умовами автолізингу. Згідно з договором, клієнт отримує машину у тимчасове користування та зобов'язується щомісячно виплачувати компанії певну суму.

Одержувач також сплачує аванс (початковий внесок), якщо такий передбачений умовами угоди. Після цього клієнт може користуватися машиною у своїх цілях, але зобов'язується стежити за станом транспорту, проходити регулярний техогляд та забезпечувати оптимальні умови зберігання.

Можна скачати зразок договору або просто подивитися, як він виглядає.

4. Огляд великих компаній з автолізингу для фізичних осіб - ТОП-7 популярних у Росії

Послуги лізингу надає дедалі більше фінансових організацій. Багато великих банківських компаній мають дочірні фірми, котрі займаються виключно лізингом. Усі вони працюють із юридичними особами, але не всі – з фізичними.

До речі, на нашому сайті є окрема стаття. Рекомендуємо вам ознайомитися з нею, якщо ви хочете взяти автомобіль у лізинг як юридична особа.

Найбільш доступними способамиотримати автомобіль у своє повне розпорядження завжди були його покупка чи оренда. Але є й фінансовий інструмент, який поєднує ці дві можливості.

Що таке лізинг

Якщо давати дуже просте визначення, то лізинг - це оренда з правом викупу або поетапне придбання майна у власність. Тобто якийсь час людина чи компанія використовує обладнання, будівлі та інше нерухоме майно, платить за це певну суму, і врешті-решт це майно стає власністю цієї людини чи компанії.

У США та ЄС частка придбаних у лізинг автомобілів становить 30% від усіх машин (для порівняння, в РФ – менше 3%). Ще приблизно 30% купується за готівку та 40% у кредит. При цьому автолізинг фізичними особами забезпечує різних країнахдо половини всіх угод з легковими автомобілями, коли в Росії інструментом користуються компанії та підприємства. Найчастіше фінансова оренда легкових автомобілів приватними особами на Заході закінчується поверненням машини та укладанням нового договору. Така практика вже кілька десятиліть є звичною складовою масової споживчої культури.

У Росії її фінансовий інструмент регламентуються Федеральним законом № 194 «Про фінансову оренду (лізингу)», прийнятим ще 1998 року, який дає таке визначення: « Лізинг- Сукупність економічних та правових відносин, що виникають у зв'язку з реалізацією договору лізингу, у тому числі придбанням предмета лізингу; договір лізингу— договір, відповідно до якого орендодавець (далі — лізингодавець) зобов'язується придбати у власність зазначене орендарем (далі — лізингоодержувач) майно у певного продавця і надати лізингоодержувачу це майно за плату в тимчасове володіння та користування. Договором лізингу може бути передбачено, що вибір продавця та майна, що купується, здійснюється лізингодавцем; лізингова діяльність- вид інвестиційної діяльності з придбання майна та передачі його в лізинг».

Чим відрізняється лізинг від оренди та від покупки

Оренда – це тимчасове користування автомобілем за певну суму. Практично те саме відбувається і при укладанні лізингового договору. І в тому, і в іншому випадку справжній власникавтомобіля отримує прибуток від того, що машиною користуються інші люди. Але лізинговий автомобільнаприкінці терміну використання стає власністю орендаря, а чи не повертається до власнику. У практичному сенсі оренда коштує дорожче, але потребує менше витрат, оскільки немає початкового внеску, як у лізингу, а є лише невелика застава. Нею частіше користуються, якщо автомобіль потрібен на нетривалий термін (від кількох годин, до декількох місяців), відповідно орендар не дбає про отримання поліса ОСАЦВ, проходження ТО, сезонну зміну шин та інше обслуговування автомобіля. Він витрачається лише на паливо. Ставки під час оренди залежить від терміну, який береться автомобіль. При лізингу платежі завжди однакові.

При покупці автомобіля він одразу стає власністю покупця. Разом із правом власності на нового власника лягають усі обов'язки щодо утримання та обслуговування машини. І добре, якщо знайшлася одразу вся сума, необхідна для покупки. Але, за статистикою, у нашій країні близько половини нових автомобілів купується у кредит, за який сплачуються відсотки та інші обов'язкові платежі.

Лізинг та автокредит

Найбільше сучасні лізингові програми схожі на кредитування під час купівлі автомобіля. Їх поєднує необхідний початковий внесок та щомісячні виплати. Але при звичайному кредиті автомобіль стає власністю фізичної особи і відразу стає заставою, що забезпечує виплату кредиту. При лізингу машина продовжує значитися на компанії та змінює власника залежно від умов договору.

Лізинг для фізичних осіб

При створенні «Закону про лізинг» понад 15 років тому до нього було включено формулювання «для цілей комерційного використання», яке унеможливлювало його застосування приватними особами для побутового використання. Але у 2010 році було внесено зміну, яка виключає цю фразу. Популярності лізингу цей захід не додав, але тепер прості громадяниможуть скористатися фінансовою орендою.

На початковому етапі лізингом може скористатися клієнт - фізична особа, яка є громадянином РФ, що має постійну реєстраціюу Москві та МО, віком від 18 років.

Документи, необхідні для подання заявки на лізинг:

• заповнена анкета;
• паспорт РФ (копії всіх сторінок);
• другий документ із фотографією (ВУ, закордонний паспорт тощо);
• документ, що підтверджує джерело доходу (копія трудової книжки, трудовий договір, договір здачі майна (квартири, наприклад) в оренду тощо);
• документ, що підтверджує суму доходу (довідка 2 ПДФО, довідка у вільній формі, акт прийому передачі грошей за оренду квартири тощо).

Михайло Бахтіаров, президент автохолдингу Major Auto, говорить про те, що лізингом можуть скористатися ті, хто не отримав автокредит через неможливість довести свій дохід, вік (наприклад, після 60 років), наявність іншого кредитного зобов'язання або з будь-яких інших причин. Внаслідок зростання заборгованостей та неповернень, банки стали суворіше ставитися до позичальників, і відсоток відмов зріс до 60. «Ми зберігаємо сім'ї», — заявляє Бахтіаров і пояснює: «При лізингу автомобіль залишається у власності компанії. Це може бути корисним чиновникам та людям, які не хочуть показувати у декларації, що у них є автомобіль преміум-марки. Тепер їм не потрібно буде розлучатися».

Математика лізингу

Програми лізингу поки що поширюються на нові легкові та комерційні автомобілізарубіжного виробництва, зокрема зібрані біля РФ, вартістю від 300 000 до 6 000 000 рублів.

Термін дії програми може бути 12, 24 чи 36 місяців. Якщо клієнт захоче викупити машину раніше, це можна буде зробити через 6 місяців.

Сьогодні пропонуються два типи продукту:

1. лізинг із переходом права власності (наприкінці терміну лізингу клієнт може придбати право власності на автомобіль за викупну плату);
2. лізинг без переходу права власності (наприкінці терміну лізингу клієнт повертає автомобіль у лізингову компанію і може вибрати та укласти договір інший автомобіль).

У першому випадку початковий внесок має становити від 20 до 49% вартості автомобіля, у другому від 10 до 49%.

Залишкова вартість автомобіля на дату повернення (те, скільки він коштуватиме через 12, 24 або 36 місяців) визначається експертами індивідуально, залежно від марки, моделі, комплектації та терміну лізингу, і може становити до 80% вартості машини.

Щомісячні виплати становлять від 5,5% вартості автомобіля. У них включено знос транспортного засобу та «орендні» платежі.

Віце-президент автохолдингу Major Auto з економіки та фінансів Ярослав Бобровичнавів такий приклад для порівняння лізингу та автокредиту.

Візьмемо за основу наступний типовий варіант кредиту:

Вартість автомобіля 1200000 руб. Термін 24 місяці, аванс 20%, ставка 15,5% річних.

В цьому випадку щомісячний платіжскладе 46 775,56 руб., Авансовий платіж - 240 000 руб., А сукупні витрати на придбання автомобіль з урахуванням витрат на обслуговування боргу складуть за 24 місяці 1362613,46 руб.

Купуючи аналогічний автомобіль у лізинг, ви маєте два варіанти:

1) лізинг із переходом права власності.У разі лізингу на автомобіль можливе отримання знижки (приймемо її на середньому рівні 10%). У такому разі в нас вийде: авансовий платіж 216 000 руб.

У порівнянні з автокредитом виходить вигода як при першому внеску (24 тисячі рублів), щомісячному платежі (понад 4 тисячі рублів), так і за витратами в сукупності - на 121 543 руб. лізинг дешевше.

2) лізинг без переходу права власності.У цьому випадку на автомобіль також можливе отримання знижки (приймемо її на середньому рівні 10%). Залишкова вартість становитиме індикативно 70% У такому разі у нас вийде: авансовий платіж 216 000 руб., Щомісячний платіж 13 662,46 руб.

Для порівняння із кредитом приймемо, що ми продамо машину після погашення кредиту — цим ми зрівняємо умови з лізингом без переходу права власності. Продавши машину тих-таки умовах за 70 %, отримаємо витрати у період володіння автомобілем з допомогою кредитування у сумі 522 613,46 крб. (1362613,46 - 840000).

У порівнянні з автокредитом виходить перший внесок нижче на 24 тисячі рублів, щомісячні платежі нижчі майже в 4 рази - 13 600 на місяць замість майже 47 тисяч рублів.

З цих прикладів очевидно видно переваги обох товарів: 1) при порівнянних щомісячних платежах вигідніше загалом; 2) порівняти з кредитом за значно менших щомісячних затратах.

Страхування, податки та штрафи при лізингу

Усі додаткові витрати, які вимагає нормальна експлуатаціяавтомобіля, зрештою несе лізингоодержувач. Це може бути і покупка додаткового обладнання, і страхування (обов'язкове та добровільне, втім, воно теж є обов'язковим, оскільки машина є власністю компанії), та транспортний податок. Просто ці витрати включаються в кінцеву суму договору лізингу, і платежі за ними розбиваються весь термін його действия.

Що ж до штрафів, які приходять з камер фото- та відеофіксації, то їх оплачуватиме орендар. Постанови приходять на власника, а він їх надсилає клієнту. При цьому оплата штрафів стає основним платежем, і доки він не буде здійснений, щомісячні платежі не зараховуватимуться. Точніше, із цих сум погасять заборгованість зі штрафів, а потім уже приймуть як плату за договором.

Проблеми та перспективи лізингу для фізичних осіб

Генеральний директор компанії CARCADE Олексій Смирновговорить про те, що є цілий рядфакторів, що ускладнюють активний розвиток лізингу для фізичних осіб у Росії. «Це й недоліки у існуючій нормативно-правовій базі, яка регулює сферу лізингу в цілому, та відсутність культури фінансової оренди автомобілів приватними особами. Певною мірою розвиток лізингу для фізосіб стримує і невизначена ситуація економіки. На даному етапі автолізинг у нашій країні все ж таки більш орієнтований на потреби підприємців та організацій.

При цьому я вважаю, що перспективи розвитку лізингу для фізосіб у нашій країні досить непогані. Лізинг для фізичних осіб у Росії може скласти конкуренцію автокредитним продуктам за умови, коли лізингові оператори виведуть на ринок достатня кількістьваріативних пропозицій лізингу для фізосіб.

Кожен продукт – лізинговий чи кредитний – повинен мати свою унікальну перевагу та бути спрямований на свій цільовий сегмент. Досвід нашої компанії зараз це успішно підтверджує, пропонуючи різним групам клієнтів відповідне фінансове рішення для придбання автомобілів».

Михайло Бахтіаров сподівається, що за максимального розвитку програми в російському лізингу продаватиме до мільйона автомобілів на рік.