Лізинг фізичних осіб на автомобіль. Для фізичних осіб

Послуги лізингу є надання автомобілів, спецтехніки та іншого рухомого обладнання в оренду з можливістю викупу в повне володіння після закінчення терміну договору. Іншими словами, продаж авто в лізинг мало чим відрізняється від кредиту, але умови вигідніші.

Як купити авто в лізинг?

Оформити лізинг легкових автоможуть як юридичні, і фізичні особи. Цей вид фінансової оренди вигідний бізнесу та приватним власникам. Не доводиться позичати гроші чи вилучати їх із обороту, шукати поручителів чи вносити під заставу майно.

Щоб придбати транспорт у лізинг, потрібно діяти за простою схемою:

1. Визначитись з моделлю машини.
2. Вибрати лізингову організацію (це то, можливо спеціалізована організація чи банк).
3. Підписати папери та укласти угоду, за якою лізингова компанія уповноважується придбати зазначені авто у дилера та передати його користувачеві в оренду.
4. Внести авансовий платіж (зазвичай становить 10% від початкової вартості авто).
5. Оформити страховку.
6. Розпоряджається майном, щомісяця сплачуючи обумовлені заздалегідь суми внеску.
7. Викупити транспортний засіб після закінчення терміну договору (взяти авто в лізинг можна терміном від 1 до 5 років, після чого користувач отримує право повного його викупу, перераховуючи фінансову організацію залишкову суму средств).

Щоб укласти угоду про придбання авто в лізинг, умови якої повинні бути чітко регламентовані, необхідно мати при собі такі документи:

1. Для фізичних осіб: паспорт, довідку про доходи.
2. Для юридичних осіб: нотаріально засвідчену копію статуту, копію положення про призначення керівних осіб, картку із зразками підписів керівників, копії фінансових документів, що підтверджують платоспроможність.

Як купити у лізинг вантажне авто?

Широко поширені послуги з оренди спецтехніки та вантажного транспорту. Такий автолізинг для фізичних осіб вигідний так само, як і для юридичних. Ця форма фінансування не стає важким вантажем, тому можна легко придбати вантажне авто на вигідних умовахвідкривши власну справу або поповнивши вже наявний парк.

Переваги лізингу:

• - Можливість дострокового викупу;
• - Відсутні витрати на ремонт (їх бере на себе компанія-власник);
• - Дешевша вартість страховки;
• – немає прихильності до регіону;
• - угода оформляється без застави та поручителів;
• - Можливість отримати знижку від продавця техніки;
• - Доступна сума першого внеску.

Для юридичних переваг на порядок більше. Платежі за новим або бу авто в лізинг відносяться до валових витрат. У деяких випадках оформити угоду можна без початкового внеску, подорожчання авто (поправка на інфляцію може бути нульовим).

Такі програми нічим не відрізняються від придбання на виплат, оскільки підсумкова вартість вантажного авто абсолютно не відрізняється від його ціни у виробника. Такі угоди оформляються з метою залучення нових клієнтів та більш активного продажу техніки.

Потрібно завжди уважно читати умови договору та ретельно вибирати фінансову компанію, що надає авто у лізинг відгуки про яке завжди можна прочитати в мережі. Не вміщує проконсультуватися у досвідченого юриста, який перевірить умови угоди.

Авто в лізинг у Москві

Придбати авто в лізинг Санкт-Петербурзі чи Москві можна на стандартних умов.
Договір про оренду з подальшим правом викупу зазвичай передбачає:

• - Права та обов'язки сторін;
• – розмір першого внеску (щонайменше 10% вартості авто);
• - Термін дії угоди (від 12 до 37 місяців);
• – розмір щомісячних платежів та відсотка збільшення ціни;
• - Умови викупу транспорту (як купити авто після лізингу);
• – відповідальність сторін у разі порушень умов договору.

Зазвичай угода оформляється лише за 2 робочих дня. Подати заявку можна заздалегідь, оскільки багато організацій надають таку послугу онлайн. У Москві є безліч компаній, що пропонують лізинг: від банків до спеціалізованих фінансових установ.

Не можна забувати, що неможливо укласти угоду, не виконавши обов'язкова умовазі страхування. При цьому не важливо, для яких цілей береться авто в лізинг для таксі, поповнення автопарку або приватних цілей.

Необхідно оформити ОСАЦВ та ДГО. Головний плюс у тому, що термін страховки розподіляється на весь період дії лізингу.

Авто в лізинг у Білорусі

Придбати авто в лізинг у Мінську, Гомелі та інших містах Білорусі можна на таких же вигідних умовах. Фінансовий ринок у країні активно розвивається, тому подібні операції стають дедалі популярнішими.

Інвестиції в основний капітал такого роду стали зручнішими. У Білорусі можна взяти в оренду з наступним викупом не лише легкові, а й вантажні авто, спецтехніку та навіть нерухомість.

Відкриваються мобільні компанії, що пропонують вигідні умови. Угоди оформляються в максимально короткий термін з поданням найнеобхідніших документів.

При цьому заявки можна подавати онлайн, анкети заповнюються так само. Клієнт приходить до офісу лише для підписання паперів та для перерахування суми першого внеску. Взяти авто в лізинг для іп пропонують також банки, спеціалізовані фінансові організації.

Співпрацювати з останніми вигідніше, оскільки вузькоспрямовані компанії підлаштовуються під бажання та можливості клієнтів. Умови угоди тут зазвичай вигідніші, а суми внеску тут значно менше.

Єдина відмінність укладання договору полягає в тому, що авансовий внесок на мінімальному рівні дорівнює не 10, а 15% вартості транспорту. Ця цифра може збільшуватись до 25% залежно від особливостей угоди.

У будь-якому випадку це все одно вигідно як бізнесу, так і приватним особам. Багато підприємств пропонують вигідніші умови платежів, оскільки таким чином намагаються збільшити продаж транспорту. Державна політика у цьому напрямі не перешкоджає веденню справ.

Авто в лізинг у Києві

Купівля авто в лізинг в Україні доступна також юридичним та фізичним особам. Таку форму фінансової співпраці обирають дедалі більше осіб, оскільки це вигідно та зручно.

Не доводиться позичати гроші, шукати поручителів чи ризикувати власним майном. Можна придбати бажаний транспорт по вигідною ціноюбез додаткових турбот.

Не варто забувати, що лізингова компанія сама реєструє авто, завдяки чому її клієнти несуть менше витрат. Вся оплата державних мит також здійснюється власником транспорту.

Поки техніка не перейшла у власність клієнта, її технічне обслуговуваннята ремонт проводиться лізинговою компанією. Лізинготримач позбавляється безлічі турбот, пов'язаних з документообігом і угодами з різними організаціями.

Відео: Технології для бізнесу. Лізинг. Машина на виплат

Існує кілька видів лізингу:

1. Фінансовий.Є собою довгострокову орендуз правом на повний викуп авто наприкінці терміну лізингу. Щоквартальна амортизація об'єкта дорівнює 10%. До викупу транспорт перебуває в балансі лізингової компанії.

2. Оперативний.Довгострокова оренда, яка не передбачає права викупу авто. Транспорт також перебуває на балансі лізингової компанії та не може перейти у власність клієнта.

Такий вид послуг вигідний тим, що ставки з оподаткування для орендаря знижуються, бухгалтерську документацію, пов'язану з експлуатацією та оформленням авто, веде лізингова компанія.

Придбати авто у лізинг у Дніпропетровську, Харкові чи Чернівцях можна на однакових умовах. По всій території країни діють одні й самі правила і нормативно-правові акти.

Умови угоди, що укладається в Україні, практично нічим не відрізняються від аналогічних договорів, підписаних у Росії чи Білорусії. Єдина можлива різниця – сума первинного внеску, щомісячних платежів та надбавкової вартості.

Зазвичай річна ставка за договором лізингу дорівнює від 12 до 15%. У будь-якому випадку це набагато менше, ніж за договором кредиту. Не доводиться переплачувати величезні суми, а у разі нових можливостей лізингоутримувач може викупити авто раніше строку, обумовленого під час підписання паперів.

При цьому він нічого не втрачає, а лише достроково завершує угоду. Саме тому все більше підприємців та простих громадянобирають такий спосіб придбання транспортних засобів.

Ще зовсім недавно взяти автомобіль у лізинг мала право лише юридична особа. Але закони змінилися, і тепер послуга доступна всім. Про те, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб, а також детальну інформаціюпро порядок оформлення договору ви можете прочитати у цій статті. Тут же розглянуті всі плюси та мінуси щодо цієї процедури.

Лізинг авто

Поняття «лізинг» узвичаїлося порівняно недавно. А в Росії про нього тільки починає дізнаватися більшість населення. Багато хто плутає його з кредитом або орендою і хоче знати про те, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб. Хоч і близький він до вищевказаних понять, суть його полягає в іншому. Говорячи простими словами, це суміщення двох способів придбати автомобіль: оренди та покупки. Укладаючи договір на лізинг автомобіля для фізичної особи, ви тим самим зобов'язуєтеся виплачувати щомісяця певну суму. А після закінчення договору отримуєте можливість придбати машину у власність. Вдаються до такої послуги ті громадяни, які через обставини не мають можливості придбати автомобіль відразу, а брати кредит не хочуть.

Існує і більш формальне визначення лізингу у ФЗ №194, згідно з яким лізинг - це не що інше, як договір між орендодавцем та будь-яким громадянином. Лізингова компанія купує машину, що вам сподобалася, у власність, а вам здає в оренду. З одним нюансом – наприкінці ви можете її викупити.

Хоча система придбання автомобіля в лізинг з'явилася ще в 70-х роках, у Росії вона лише починає розвиватися. Згідно зі статистикою, у Європі 30 відсотків куплених автомобілів було придбано за допомогою лізингових компаній. У наших співвітчизників іноземне слово викликає недовіру, та й система регулювання на законодавчому рівні розвинена не так добре.

Що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб?

Все більшій кількості людей стає зрозуміло, що цей вид послуг вигідніший, ніж ті самі кредити. Адже коли можливості придбати одразу авто немає, багато хто знає лише один вихід – звернутися до банку за необхідною сумою під грабіжницький відсоток. Поняття лізингу найвідоміше і поширене у Європі, а й у Росії останнім часом починають з'являтися компанії, надають такі послуги.

Лізинг легкових автомобілів для фізичних осіб буває двох видів:

• Після закінчення договору автомобіль переходить у власність. Такий лізинг називається фінансовим із повною окупністю. У договорі зазвичай прописані такі умови: компанія, що надає послугу, зобов'язується викупити автомобіль у третьої сторони та надати в оренду одержувачу послуги. Одержувач зобов'язаний виплатити повну вартістьавтомобіля до закінчення терміну дії договору Сума зазвичай розраховується з ціни авто та амортизаційних витрат.
• Автомобіль залишається у власності орендодавця. У цьому випадку транспортний засіб не викуповується одержувачем лізингу, а залишається у власності компанії.

Таким чином, лізинг автомобілів для фізичних осіб є компромісним рішенням для тих, хто не хоче брати кредит чи розстрочку у банку. Безліч варіантів платежів та їх гнучкий графік допомагають практично будь-якій людині вибрати будь-яку машину, сісти та поїхати. Головне, не забувати про те, що за невиконання зобов'язань договір можуть розірвати, а машину повернути.

Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб

Як і під час укладання будь-якого договору, всі учасники повинні дотримуватися низки вимог. Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб такі:

1. Обов'язковим документом є довідка про можливість сплачувати щомісячний платіж. Для цього підійде виписка з місця роботи у форматі 2ПДФО.
2. Громадянину, який прагне укласти договір з лізинговою компанією, необхідно бути повнолітнім та дієздатним.
3. Також обов'язковим елементом договору страховка. Як правило, це ОСАЦВ, яку потрібно оформляти щороку. Таким чином компанія-орендодавець прагне убезпечити себе від заподіяння шкоди автомобілю, адже аварій на дорогах буває чимало.

Взяти кредит у банку зараз досить проблематично. Кількість позичальників збільшується, і відсоток зростає разом із ними. Лізинг можуть скористатися ті, хто з деяких причин не зміг отримати кредит на нове авто. Погана кредитна історія, вік, відсутність накопичень часто є причинами відмови у кредиті, але з лізингу. Корисний він і тим, що автомобіль ви не купуєте, тобто у власності його не вказують, що значно спрощує життя багатьом людям.

Відмінність лізингу від кредиту/оренди

Після питання про те, що таке лізинг, слідує ще один - чим він відрізняється від кредиту чи оренди? Якщо ви укладаєте договір на оренду автомобіля, він наприкінці дії угоди не переходить у вашу власність. Так, в результаті виплати виходять менше, але цей варіант гарний тільки як тимчасовий захід. До того ж, при оренді автомобіля на вас лягають зобов'язання щодо техобслуговування, ремонту та страхування машини. Лізинг передбачає передачу всіх цих турбот компанії-власнику автомобіля. Це не означає, що вони оплачуватимуть ОСАЦВ зі свого гаманця, але виплати будуть включені в загальну суму і розтягнуті за часом, тому стануть не такими відчутними.

Взяти у лізинг автомобіль фізичній особі набагато простіше, ніж у кредит. Відмінності між цими видами покупки невеликі, але все ж таки є. Беручи кредит у банку, ви одразу отримуєте автомобіль у власність. А ось при лізингу ви зможете оформити майно на себе лише наприкінці. Для когось це плюс, для когось мінус. Але найбільше цікавить споживачів підсумкова різниця у кінцевій ціні покупки. Для максимальної вигоди варто вибирати автомобіль категорії преміум-класу. Для бюджетних моделейлізинг, швидше за все, не матиме сенсу. Для більш повного розумінняВигоди лізингу в порівнянні з кредитом наведемо приклад.

Беручи машину вартістю близько 1200000 рублів у банку з мінімальною процентною ставкою, ви робите перший внесок у розмірі 240 тисяч рублів. За такого розкладу щомісячний платіж становитиме 47 000 крб., а переплата становитиме 162 000 рублів. До того ж, вам відразу ж доведеться самому оплачувати дорогу страховку та ТО. Якщо ж ви оформляєте лізинг на автомобіль тієї ж вартості, ваш щомісячний внесок становитиме 42 тисячі рублів. На перший погляд, не набагато менше, але в результаті ви зможете заощадити понад 120 000 руб. І цілком логічним є те, що чим менша вартістьавтомобіля, тим менша вигода. Дізнавшись про те, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб, багато хто вирішує зробити вибір у бік довгострокової оренди, а не кредиту.

Покрокова інструкція

Як взяти автомобіль у лізинг фізичним особам? Ця процедурапрактично нічим не відрізняється від покупки у кредит. Спочатку потрібно вибрати автомобіль. В даний час у мешканців великих міст з'явився великий вибірлізингових компаній. Деякі працюють з великими постачальниками, інші займаються вживаними автомобілями - вам залишається тільки вибрати відповідну машину.

Після вибору компанії та автомобіля настає черга підписання договору лізингу автомобіля з фізичною особою. З ним слід ознайомитися заздалегідь і прояснити всі незрозумілі моменти. Як правило, договір надання лізингових послуг є тристороннім. За згодою сторони ви повинні виплачувати встановлену суму на строк від 6 до 60 місяців. Перший платіж (аванс) зазвичай найбільший. Протягом усього терміну оренди покупець зобов'язується належним чином доглядати автомобіль. Необхідним елементом є і страховка ОСАЦВ, яка захищає усі сторони від непередбачених збитків у разі пошкодження машини.

Машини, що були у вжитку

Вантажний автомобіль у лізинг для фізичних осіб можна взяти за тією самою схемою, що й легковий. Особливо великим попитом користуються машини, що були у вжитку. Чи реально взяти в лізинг такий автомобіль, адже ризики тут значно вищі?

Процедура придбання автомобіля в лізинг мало відрізняється від стандартної. Швидше за все, вибрати автомобіль вам запропонують у перевіреному салоні, де всі машини проходять техобслуговування та передпродажну підготовку. Має сенс брати автомобіль, який був у вжитку не більше 10 років. Індивідуальні підприємці користуються такою можливістю і досить часто купують у лізинг вантажний транспортпотреб підприємства. Якщо ви хочете купити б/у автомобіль, радимо вам звернути увагу на деякі деталі:

• Вибрати якісний салонз добрими відгуками.
• Перевірити VIN-код автомобіля, який покаже технічні характеристикимашини та наявність ДТП.
• Юридично правильно оформити всі деталі договору купівлі.

Виконавши всі пункти, ви можете бути впевнені в тому, що ваш автомобіль не підведе. Купівля б/у автомобіля в лізинг може бути вигіднішою, ніж придбання нової машинив кредит.

Переваги лізингу

У чому полягає зручність лізингу? Чому все більше і більше людейвдається до нього? До плюсів лізингу автомобіля для фізичних осіб можна віднести:

• Більш зручний графік платежів. На відміну від фіксованих кредитних платежів, лізингова компанія може підібрати зручніший графік і суму. Термін оренди становить 1-5 років, але може бути продовжений за домовленістю. Лізингові компанії надають можливість внести перший платіж (аванс) у збільшеному розмірі, або зробити його рівним іншим внескам.
• Для укладання договору потрібно менше документів: вам не потрібно місяцями бігати, намагаючись зібрати всі необхідні довідки.
• Ви самі визначаєте, вносити перший внесок чи ні, і якою вона буде величини.
• Вам не потрібен поручитель та застава.
• Заявку швидше за все розглянуть дуже швидко.
• Лізинг зручний для фізичних осіб, які працюють у сфері послуг.
• Ви можете вибрати кілька варіантів лізингу: як із переходом у власність, так і без.
• Лізинг автомобіля не обкладається податком, на відміну придбання авто як майна.

Мінуси лізингу

Лізинг дуже зручний для покупців. Він економить не лише гроші, а й час. Але є у лізингу автомобіля для фізичних осіб та мінуси:

• Вигідно брати лізинг на автомобілі лише понад 1 мільйон рублів.
• Покупець не має права розпоряджатися автомобілем як власністю: здавати його в оренду, продавати.
• До остаточного викупу машина залишається у власності компанії.
• За недотримання умов договору - прострочення виплат, заподіяння шкоди майну - автомобіль буде вилучено.

Чи так вигідно лізинг автомобіля? Дати відповідь на це запитання можна тільки якщо уважно розбиратися в кожному конкретному випадку. Якщо ви збираєтеся оформити договір лізингу автомобіля з переходом у власність, після закінчення дії угоди ви зможете продати її та мінімізувати витрати на використання.

Куди звертатись за лізингом машини?

Вибір лізингової компанії – дуже важливий етап. Якими критеріями варто керуватися при цьому?

Існує безліч компаній з лізингу автомобілів для фізичних осіб у Мінську. Вибір великий. Ось деякі з них:

• "Інфолізинг": вулиця Маяковського, д. 176;
• "АвтоТрейдЛізинг": вулиця Немига 3, оф. 405;
• "Активлізинг": Логойський тракт, 22А;
• "ІдеяБанк": вулиця З. Бядулі д. 11;
• "Лізинг будівельних автомобілів": вулиця Ташкентська 6А.

Усі вони отримують виключно позитивні відгуки. Компанію лізингу автомобілів для фізичних осіб у Мінську варто обирати у такий же спосіб, як і в інших містах. Найголовніше, вибрати таку фірму, якій ви зможете довіряти.

Підсумки

Коли ви захочете взяти в лізинг легковий автомобіль фізичній особі, вам потрібно визначитися з покупкою. Якщо ви купуєте бюджетну машинуабо хочете, щоб вона була вашою власністю, краще взяти її у кредит. Якщо ж ви вибираєте машину вартістю від мільйона рублів з метою підтримки статусу, то краще звернутися до послуг лізингових компаній. При придбанні вантажівки у зв'язку з її високою вартістю також можуть знадобитися послуги такої фірми. Ви звикли міняти автомобіль кожні 5 років? Швидше за все, немає сенсу купувати автомобіль у власність - і тут може отримати лізинг. В інших випадках потрібно уважно зважити всі плюси та мінуси, перш ніж укладати договір про оренду автомобіля з подальшим викупом.

Придбання нового автомобіля – відповідальне рішення, до якого потрібно підходити, ретельно зважуючи всі «за» та «проти» того чи іншого варіанту оплати. Продаж авто може здійснюватися за готівку та безготівкові кошти. різним умовамавтокредитів чи довгострокової оренди з наступним викупом.

Звичайно, не кожна компанія в Москві здатна звільнити достатня кількістьвласні кошти, які можна направити на купівлю транспорту. Тому використання позикових коштів стає дедалі популярнішим.

Лізингові послуги дуже привабливі для власників компаній, які купують машини для своїх співробітників. Адже для багатьох фірм це можливість розширити автопарк без початкового внеску і на вигідних умовах.

Переваги лізингу авто

Для багатьох організацій лізинг є привабливою нагодою придбання нового автомобіля. По-перше, не потрібно вносити одночасно повну вартість, що знижує загальні витрати підприємства, вивільняючи оборотні кошти. По-друге, побудова зручного графіка платежів дозволяє враховувати особливості фінансових потоків компанії. А по-третє, приємно тішить наявність податкових пільг: платежі за лізингового договорупереносяться на собівартість продукції, тому немає необхідності їхнього обліку при оплаті податку на прибуток.

Незаперечна перевага придбання авто за лізинговим договором - ви починаєте користуватися ним відразу! До того ж, після закінчення договору, автомобіль можна викупити за невеликою залишкової вартостіабо передати його під реалізацію, з перенесенням отриманої суми як аванс за новий транспортза наступним договором.

Серед інших плюсів особливо варто виділити відсутність додаткових заставних зобов'язань, оскільки машина, що купується за договором лізингу, є забезпеченням угоди. А використання коефіцієнта прискореної амортизації дає підприємству можливість відновити інвестиційні витрати на прискорені терміни.

Продаж лізингових автомобілів

Як купити автомобіль у лізинг для фізичних осіб? Які плюси та мінуси автолізингу? Що вигідніше підприємцю: лізинг чи кредит?

Вітаю читачів бізнес-журналу «ХітерБобер»! Із вами Едуард Стембольський!

Сьогодні ми поговоримо про лізинг автомобілів для фізичних осіб – інакше кажучи, для приватних покупців.

Ми розповімо, чим автолізинг відрізняється від автокредиту на конкретному прикладіта проведемо приблизний розрахунок угоди.

Матеріал буде корисним усім, хто збирається придбати автомобіль, але не знає, як зробити це найбільш вигідним способом.

Тож поїхали!

1. Що таке лізинг авто для фізичних осіб – загальний огляд, актуальність, види лізингу

Донедавна єдиними методами придбання автомобіля були покупка (одноразова або на виплат) і оренда. У Останніми рокамипопулярність знаходить принципово новий фінансовий інструмент, який частково поєднує згадані способи, але в цілому є самостійним варіантом купівлі машини.

Йдеться про лізинг – довгострокове володіння автотранспортом з можливістю його повного викупу після закінчення терміну угоди. Саме остання обставина (можливість забрати предмет лізингу у власність) є відмітною ознакоюлізингу.

Подібність до оренди в тому, що до кінця терміну договору машина продовжує залишатися чужим майном, яке не можна продати, подарувати, передати третій особі. При цьому одержувач піклується про збереження автомобіля, отримання страхового полісу ОСАЦВ, сезонної змінипокришок, витрат на паливо, регулярних техоглядах.

На відміну від купівлі, коли вся сума переходить у розпорядження продавця відразу після угоди, при лізингу проводяться щомісячні відрахування, як із придбанні у кредит. Різниця між кредитом і лізингом у цьому, що у першому випадку одержувач відразу стає власником транспорту, у другому може стати лише після закінчення терміну угоди.

Умови придбання авто в лізинг для фізичних осіб вигідніше за кредитта оренди, але далеко не всі громадяни, які бажають купити машину, обирають цей фінансовий інструмент.

на вітчизняному ринкулізинг поки що немає повсюдного поширення, як, наприклад, у країнах Європи, але в останні роки ситуація змінюється.

Види лізингу

Є два види автолізингу:

1. З обов'язковим переходом транспорту у власність.
2. Без переходу права власності.

У першому випадку одержувач викуповує машину в особисте володіння після закінчення строку договору. Щомісячний платіжпри автолізингу менше, ніж при автокредиті, але загальна вартість авто приблизно аналогічна.

У другому варіанті одержувач повертає машину лізингової компанії чи постачальнику після закінчення терміну договору. Такий спосіб підходить для людей, які набувають статусних автомобілів у тимчасове користування.

Автовласники можуть поміняти машину через 2-3 роки експлуатації на більш сучасну модельі при цьому не думати про продаж вживаного транспорту. Насправді, лізинг без переходу у власність є різновидом довгострокової оренди.

2. Плюси та мінуси лізингу – що вигідніше: автокредит чи лізинг

Фізичним особам, які купують автомобіль у лізинг, пред'являються такі жорсткі вимоги, як із оформленні автокредита. Однак принципова різницяу цьому, що власником машини до закінчення терміну угоди залишається компанія, а чи не лізингоодержувач.

Багатьох автовласників цей факт бентежить, оскільки за умовами договору компанія може будь-якої миті повернути собі власність. Це може статися через прострочення платежів або інших непередбачених обставин.

Щоправда, при автокредиті автомобіль також не є стовідсотковою власністю клієнта, а виступає як заставне майно до фінального внеску за договором.

У цілому нині лізингові платежі зазвичай менше, ніж виплати по автокредиту. Причина в тому, що вони розраховуються з урахуванням залишкової вартості, яка сплачується одержувачем після закінчення договірного терміну.

Ще розмір платежів впливає авансова сума, яку вносить одержувач. Іншими словами, при лізингу сторона, що набуває, часто платить більше в кінці і на початку терміну, але менше - щомісяця. Термін лізингової угоди зазвичай становить від 1 до 5 років.

Основні переваги покупки в лізинг:

• платіжний графік більш гнучкий та варіативний;
• спрощена процедура оформлення договору (менша кількість документів);
• невеликий термін розгляду заявки (порівняно із заявкою на кредит);
• немає необхідності вносити заставу та шукати поручителя;
• одержувач має дві можливості – взяти автомобіль у власність або повернути компанії;
• низькі (порівняно з автокредитом) щомісячні платежі.

Даний фінансовий інструмент звільняє автовласників від багатьох турбот і економить їхній час. Для ділових людей (індивідуальних підприємців) економія часу - важлива перевага.

Автолізинг має і мінуси:

• машина залишається у власності компанії протягом усього терміну угоди (найменші проблеми з виплатами у отримувача або фінансові труднощіу лізингодавця – і автомобіль буде вилучено у клієнта);
• у фізичних осіб немає жодних податкових преференцій (пільг) на лізинг авто;
• одержувач не має права здавати машину у суборенду.

Тут варто зазначити також, що присвячена наша окрема публікація.

Фінансовий аспект питання залежить від конкретних умов договору та різновиду лізингової угоди. Експерти не дають однозначної відповіді на питання, що вигідніше – автолізинг чи кредит, і радять виходити з початкових цілей отримувача.

Загальний висновок

Лізинг однозначно вигідніший у тому випадку, якщо одержувач має намір повернути авто після закінчення терміну договору.

Такий варіант попутно позбавляє автовласника головного болю з приводу продажу вживаної машини.

Таблиця нижче покликана допомогти зрозуміти різницю між лізингом та автокредитом

№	Критерії порівняння	Автокредит	Автолізинг
1	Майно	Нові або вживані машини	Тільки нові легкові автомобілі, як правило, зарубіжного виробництва
2	Термін фінансування (у місяцях)	12-60	12-36
3	Аванс	Обов'язковий становить мінімум 15%	На розсуд компанії – від 0% до 49
4	Пакет документів	Повний (деякі організації пропонують спрощений порядок оформлення, але у разі витрати одержувача збільшуються)	Паспорт, посвідчення водія
5	Страхування автомобіля	Обов'язкове страхування ОСАЦВ, КАСКО	Обов'язковим є страхування ОСАЦВ, КАСКО за бажанням, але його відсутність призводить до подорожчання договору.
6	Право власності	Відразу переходить у власність клієнта, але перебуває у заставі до закінчення виплат	Власність компанії (клієнт отримує право тимчасового користування)
7	Швидкість оформлення	Стандартна	Висока (у деяких компаніях рішення ухвалюються за 1 добу)
8	Обмеження	Ні	Виїзд авто за кордон тільки з дозволу компанії
9	Додаткові послуги	Відсутнє	Деякі договори включають щорічні техогляди, сезонний шиномонтаж, сплату транспортного податку
10	Вилучення	Через суд у разі прострочення	За рішенням компанії без залучення судових органів

А тепер – конкретний приклад.

приклад

Як предмет лізингу розглянемо автомобіль Toyota Corolla вартістю 690 000 рублів. Розрахунок виконаний представниками лізингової організації із усередненими умовами з лізингових та кредитних угод.

Якщо зважити на всі витрати на кредитні та лізингові виплати (щомісячні плати, початковий внесок, відсоткову ставку, страхування), то очевидна перевага за лізингом. Щомісячний платіж при автолізингу менший на 38%.

Це суттєва сума, але є один нюанс. Така приваблива схема виплат пропонується лізингодавцями лише в тому випадку, якщо договором передбачено повернення майна після закінчення терміну експлуатації. Зазвичай це 36 місяців (3 роки) з моменту вчинення правочину.

Таким чином, лізинг будуть вигідні тим, хто бере автомобіль у тимчасове (хоча й досить тривале) користування. Якщо ж ви хочете придбати машину назавжди, то схема лізингу з наступним викупом буде менш економічною, ніж автокредит.

Загальний результат розрахунків експертів: 826 000 крб. при автокредиті проти 1033400 при автолізингу.

Вибираючи між кредитом та лізингом, слід чітко розуміти свої потреби. Якщо ваша мета - статусне авто, яке ви хочете регулярно оновлювати на більш нову модифікацію, то фінансова орендабез викупу - ідеальний варіант для вас.

Якщо ж вам потрібний надійний залізний кінь» на довгі роки, то доцільніша схема придбання – кредит.

Втім, у різних компаніях – різні умовидоговору. Деякі фірми просувають свої лізингові продукти з максимальною вигодоюдля користувача, але мінус у тому, що такі організації працюють далеко не у всіх регіонах РФ.

Пару слів про те, чому автолізинг не такий популярний у РФ, як у Європі та Штатах. Різниця у психології автолюбителів. Наші громадяни розмірковують приблизно так: «при лізингу машина – у чужій власності, якщо що її заберуть, і плакали мої гроші».

Кредит сприймається як внесок у особисту власність і тому ближчий. На Заході ставлення до авто та інвестицій більш прагматичні. Вище також рівень фінансової грамотності громадян.

3. Як купити машину в лізинг індивідуальному підприємцю – покрокова інструкція

Загальна схема проста. Ви бажаєте придбати авто. Грошей на одноразову купівлю немає. Ви вирішуєте взяти машину в лізинг, звертаєтесь до лізингової компанії. Там пояснюєте, який автомобіль хочете купити та надаєте заявку.

Пакет документів потрібний мінімальний. Компанія розглядає заявку, ви оформляєте договір, автомобіль переходить у тимчасове користування.

Ще кілька років тому закон передбачав придбання у лізинг автомобілів лише для комерційного використання. З цієї причини в лізинг брали переважно вантажний транспорт, фури, спецтехніку, автобуси.

В даний час працюють лізингові програми для індивідуальних підприємців та приватних осіб, які купують легкові автомобілі у довгострокову оренду з правом подальшого викупу.

Крок 1. Вибір автомобіля

У лізинг надаються нові автомобілі, як правило, популярної маркиз гарантією виробника на весь термін експлуатації.

Отримувач має можливість вибрати найбільш актуальні моделі сучасних авто- Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Деякі компанії працюють лише з певними виробниками (постачальниками) авто.

Крок 2. Вибір компанії та вивчення умов лізингу

Сучасний фінансовий ринок представлений сотнями лізингових компаній, багато з яких займаються наданням послуг фізичним особам – приватним підприємцям та пересічним громадянам.

Вибираючи партнера, слід звертати увагу на такі фактори:

• термін роботи підприємства над ринком;
• фінансовий стан фірми;
• масштаби організації;
• репутацію фірми;
• відгуки користувачів в інтернеті, ЗМІ;
• обмеження щодо клієнтів та предметів лізингу.

Для отримувача найважливішим критеріємвиступає вартість послуг компанії ( процентна ставка). Не завжди можна розібратися в реальній ціні автолізингу (наприклад, деякі клієнти втрачають такі фактори, як подорожчання, залишкова вартість).

Ідеальний варіант - запитати поради у спеціаліста з фінансових інструментів. Краще витратитися на професійну консультацію, але заощадити на виборі найвигіднішої для вас лізингової компанії.

Крок 3. Підготовка документів

Майже у всіх лізингових компаніях вимоги до документів одержувача є стандартними.

Від клієнта вимагають:

1. Заява на лізинг.
2. Паспорт.
3. Права (посвідчення водія).
4. Документ, що підтверджує суму прибутків.
5. Копія трудової книжки.

Сам процес оформлення зазвичай не становить складнощів, оскільки ні застава, ні поручитель не потрібні. Заявку можуть подати особи віком 18 років.

Крок 4. Страхування при автолізингу

Страхування при автолізинг – обов'язковий етап угоди. Страховка ОСАЦВ потрібна весь термін дії договору, але краще страхувати автомобіль щорічно, отримуючи знижки за повторне оформлення угоди. Крім того, так можна знайти страховика з вигіднішими умовами.

Страхування КАСКО здійснюється за взаємною угодою одержувача та лізингодавця. Витрати можна знизити, якщо виключити зі списку ризиків малоймовірні випадки та відмовитись від додаткових послуг.

Крок 5. Укладання договору лізингу

Договір підписується за згодою обох сторін з умовами автолізингу. Згідно з договором, клієнт отримує машину у тимчасове користування та зобов'язується щомісячно виплачувати компанії певну суму.

Одержувач також сплачує аванс (початковий внесок), якщо такий передбачений умовами угоди. Після цього клієнт може користуватися машиною у своїх цілях, але зобов'язується стежити за станом транспорту, проходити регулярний техогляд та забезпечувати оптимальні умови зберігання.

Можна скачати зразок договору або просто подивитися, як він виглядає.

4. Огляд великих компаній з автолізингу для фізичних осіб - ТОП-7 популярних у Росії

Послуги лізингу надає дедалі більше фінансових організацій. Багато великих банківських компаній мають дочірні фірми, котрі займаються виключно лізингом. Усі вони працюють із юридичними особами, але не всі – з фізичними.

До речі, на нашому сайті є окрема стаття. Рекомендуємо вам ознайомитися з нею, якщо ви хочете взяти автомобіль у лізинг як юридична особа.

Якщо немає можливості придбати автомобіль у власність за готівку, покупець може скористатися кількома варіантами. Це звичайний споживчий кредит, автокредитування чи лізинг.Якщо перші два варіанти вже набули достатнього поширення, то лізинг поки що для багатьох залишається малозрозумілою угодою, і не всі знають, вигідно це чи ні. На яких умовах береться до лізингу авто?

Що являє собою лізинг? Відмінності від кредиту

Лізинг авто: що це, як його отримати? Лізингові програмизараз пропонуються багато компаній, проте ними частіше користуються організації, ніж приватні особи. Цей вид купівлі прийшов із розвинених західних країн, де він вже давно набув широкого поширення. По суті, лізинг є отримання автомобіля в оренду з подальшим викупом. У чому принципові відмінностівід автокредитування?

• Якщо людина бере кредит та купує автомобіль, то машина з першого дня стає її власністю: на неї потрібно платити транспортний податок, покупець бере на себе всі зобов'язання зі страхування, техобслуговування, ремонту та інше. Якщо він потрапить в аварію, вирішувати питання зі страховиками доведеться самостійно, крім того, може виступити зі своїми вимогами банк. Лізинг же – лише отримання машини в оренду, тобто орендар власником не є.
• При отриманні лізингу орендар може спробувати в управлінні ту чи іншу модель. Якщо вона не сподобається, можна спокійно відмовитися від оренди, і ніяких наслідків для клієнта це не матиме. Відмовитися від кредитної машини більш ніж проблематично, тому що доведеться домовлятися і з салоном, і з банком.
• Лізингова компанія повинна сама вирішувати всі питання з техобслуговуванням та проведенням поточного ремонту. Завдання орендаря – дотримуватися правил використання та акуратно їздити дорогами не допускаючи аварій. Лізингодавець сам визначає, на якій СТО проводити обслуговування предмета договору.

• Лізинг часто є єдиною можливістю для тих, хто через погану кредитну історію не може взяти автомобіль у кредит. Це дуже важливо, оскільки лізингові компаніїкредитні історії не перевіряють і часто не ставлять запитань про платоспроможність орендаря. Якщо він припинить сплачувати внески, договір просто буде розірвано, і машина автоматично повернеться законним власникам.

Плюсів чимало, проте треба врахувати дуже важливий момент: лізингова компанія вважатиметься власником машини до останнього платежу.

Тобто, якщо вам залишиться кілька місяців до кінця терміну, а ви не зможете виплатити внески, що залишилися, то машину у вас заберуть, і вже виплачені кошти ніхто не компенсуватиме.

У цьому головний мінус порівняно з кредитом: кредитний автомобільможе бути повернуто банку виключно за рішенням суду.

Лізингові програми часто є єдиним виходом для підприємців-початківців: кредит неможливо отримати, поки компанія не набрала достатній стаж успішної роботи, тобто на початок бізнесу позики практично не видаються.

Лізинг же все одно є найменш ризикованою формою надання товару на виплат, тому лізингодавці можуть піти вам назустріч.

Як оформити договір лізингу?

Як купити у лізинг автомобіль? Щоб взяти машину на виплат з правом подальшого викупу, клієнту належить здійснити ряд нескладних операцій:

1. Вибір лізингової компанії та програми. Можуть відрізнятися як вимоги до орендарів, так і умови надання машини: деякі компанії вимагають вступного авансу – аналога початкового внеску при купівлі в кредит, у деяких пропонуються машини зі значною переплатою. Є і лізинг майже без подорожчання, тобто сума всіх платежів буде в підсумку дорівнює вартості машини в автосалоні. Це стало можливим, тому що лізингові компанії купують автомобілі у виробників оптом із суттєвими знижками.
2. Підбір потрібного автомобілята укладання договору. Це найважливіша частина угоди, оскільки договір визначає відповідальність сторін та майнові відносини весь період лізингу. У договорі обов'язково зазначаються умови остаточного викупу: це може бути автоматичний перехід транспортного засобуу власність після закінчення платежів або останній символічний внесок встановленого розміру. Окремий договір купівлі-продажу оформляється нечасто.
3. Після підписання договору клієнт вносить авансовий платіж та отримує довіреність на користування машиною. Він зобов'язаний суворо дотримуватися всіх правил, зазначених у договорі: вчасно проходити техобслуговування, змінювати деталі і т. д. По-різному вирішується питання зі страхуванням: в окремих випадках лізингодавець бере оформлення КАСКО та ОСАЦВ на себе, частіше цей обов'язок перекладається на клієнта. Однак у разі виникнення страхового випадкуРозбиратися зі страховою компанією все одно буде власник.

Як дізнатися, чи скінчився лізинг авто чи ні? Наприкінці терміну оренди клієнт може уточнити розмір останнього внеску, внести його, а потім забрати ПТС та інші документи на машину.

Податкові вигоди лізингу

Лізинг вигідний компаніям насамперед за рахунок податкових пільг. Оскільки автомобіль не переходить у власність, то транспортний податок за нього платити не треба. оскільки мова найчастіше йде про потужну вантажна технікаЦе дозволяє компаніям щороку економити суттєву суму.

При отриманні машини в лізинг годі й платити ніякі комісії, як із отриманні банківського кредиту. Розмір орендного платежупрактично дорівнює кредитному внеску, тому з цього боку заощадити не вдасться.

Однак навіть якщо ви отримуєте автомобіль у лізинг без авансу, це не дуже позначиться на розмірі орендної плати.

Таким чином, лізинг - це ще один фінансовий інструмент для покупки транспорту. Ним можуть користуватися і фізичні, і юридичні особиПроте поки що ця операція більше поширена серед підприємств.