47% російських сімейє автомобіль. Згідно з опитуванням ВЦВГД, за вісім років цей показник зріс на 10%. У 2006 році машина в сім'ї була тільки у 37% опитаних.
За даними комітету автовиробників "Асоціації Європейського Бізнесу" (AEB), у 2013 році в Росії було продано майже три мільйони нових автомобілів. У 2014 продажі знизилися на 8%, але попит все одно є.
Плани на придбання чотириколісного залізного коня» частіше за інших будують студенти (23%) та домогосподарки (25%). Не дивно, що кожен другий новий автомобільу Росії купується в кредит.
Популярність автокредитів пояснюється тим, що накопичити та купити авто за готівку важко. Але є ще один фінансовий інструмент, який робить мрію про автомобіль здійсненним. Це лізинг.
Автолізинг – популярний у США та Європі спосіб придбання автомобіля. Там до 30% машин, які купують приватні особи, перебувають у лізингу. У Росії цей показник мізерно малий. Чому?
Давайте проаналізуємо механізми автокредитування та автолізингу, зважимо їх плюси та мінуси і спробуємо зрозуміти, що ж таки вигідніше.
Автокредит
Автокредит - це відсоткова позика, що видається банком або іншою кредитною установою фізичній особі на покупку автомобіля.
Це найпопулярніший вид споживчого кредитування. особливості:
- Це цільовий кредит: гроші можна витратити лише на покупку авто.
- Це заставний кредит: машина залишається у заставі банку до виплати кредиту.
Правове регулювання автокредитування здійснюється Цивільним Кодексом(глава 42), Законом «Про банки та банківську діяльність» (від 02.12.1990 р.), Законом «Про споживчий кредит (позику)» (від 21.12.2013 р.) та іншими нормативними актами.
Види автокредитування
Для покупки автомобіля існують різні кредитні програми:
- «Класика» (Докладніше трохи нижче);
- Експрес-кредит: спрощена процедура оформлення, але високі відсоткові ставки;
- Кредит із зворотним викупом (BuyBack): частина кредиту «заморожується» і виплачується наприкінці терміну дії договору або самим позичальником, або автодилером за умови зарахування вирученої суми для придбання нового авто;
- Trade-in: обмін старого автомобіля на новий із доплатою. Вартість вживаного авто йде в рахунок вартості нового;
- Факторинг (безвідсотковий кредит): оплачується 50% вартості автомобіля, решта виплачується на виплат;
- Кредит без початкового внеску: при кредитуванні автодилера відсутність першого внеску може бути бонусом.
Крім того, як про окремі напрямки можна говорити про кредити на вживані машини та кредити без страховки.
Механізм автокредитування
Найчастіше вдаються до класичного автокредитування. Розглянемо його схему.
Ви хочете купити машину. Грошей на нового залізного друга немає. Ви звертаєтеся до банку або кредитного брокера.
Кредитний брокер – комерційна організація, що є посередником між позичальником та кредитором (банком чи автодилером). Допомагає у схваленні та оформленні автокредиту.
Також кредиторами можуть виступати автодилери. Вони надають позики із власних коштів або співпрацюють із банками.
Ви вибираєте банк (або автодилера), вивчаєте умови кредитування. Визначившись, заповнюєте анкету та збираєте документи. Банк повинен переконатися, що ви зможете виплачувати кредит (платоспроможність) і у вас немає інших боргів (кредитна історія). Упродовж кількох днів банк думає: видати кредит чи ні.
Якщо рішення позитивне, банк та позичальник (тепер це ви) укладають договір. У ньому вказуються термін, відсотки, перший внесок, права, обов'язки та відповідальність сторін.
Всі клопоти з оформлення автомобіля лягають на ваші плечі. Також найчастіше кредитний договір передбачає страхування рахунок позичальника. Причому не лише ОСАЦВ, а й КАСКО.
Ви щасливий автолюбитель! Головне - акуратно погашати борг і не забувати, що ви хоч і власник, але машина у заставі у банку. Ви не вправі її продати, подарувати чи обміняти. А якщо настануть важкі часи і платити за кредитом не буде чим, банк (автодилер) забере вашу «ластівку».
Плюси та мінуси автокредиту
Автокредит, як фінансовий інструмент, має свої переваги та недоліки.
- Можна мати машину, не маючи капіталу. Купити машину за готівку можуть одиниці, а накопичувати довго і не завжди виходить.
- Великий вибір. Можна купити те, що подобається, а не те, на що вистачає грошей.
- Різноманітність програм кредитування: можна підібрати найвигіднішу для себе (з мінімальним терміномабо, наприклад, без тривалого оформлення).
- Складна процедура оформлення. Жорсткі вимоги до позичальника.
- Здорожчання вартості авто. Прийде виплачувати відсотки + обов'язкова страховка.
- Запорука автомобіля.
Автолізинг
Слово лізинг походить від англійського lease - "оренда". Але в російське праволізинг не тотожний оренді. У нас це вигляд орендних відносин. Вони одна сторона (лізингодавець) інвестує кошти на купівлю майна, іншу (лізингоодержувач) приймає цю фінансову послугу і користується купленим майном.
Лізингові правовідносини регулюються Цивільним Кодексом (глава 34), і навіть Федеральним Законом «Про фінансову оренду (лізингу)» від 29.10.1998 р.
Предметом лізингу можуть бути будь-які речі, що не споживаються (крім землі), у тому числі транспортні засоби.
Механізм автолізингу
Автолізинг – це придбання та передача автомобілів у тимчасове володіння та користування за плату на підставі договору між лізингодавцем та лізингоодержувачем.
Загальна схема така.
Ви хочете автомобіль. Грошей на покупку немає. Ви звертаєтесь у лізингову компанію. Розповідаєте там, який автомобіль хотіли б мати, та показуєте деякі папери.
На відміну від оформлення кредиту пакет документів мінімальний. Як правило, це заява, паспорт та водійське посвідчення. З процедурної погляду лізинг набагато простіше кредитування.
Між вами та лізинговою компанією укладається договір. З цього моменту ви – лізингоодержувач.
Нині лізингоодержувачем може бути як юридичні, і фізичні особи – НЕ підприємці.
До 2010 року Закон «Про лізинг» містив застереження, згідно з яким предмет лізингу міг використовуватися лише для комерційних цілей. У лізинг брали в основному автобуси, фури та сільгосптехніку. Фінансової оренди легкового транспортупрактично не існувало.
Але тепер з'явились лізингові програмидля громадян, за якими вони можуть отримати у користування будь-який легковий автомобіль. В даний час у Росії лізингом для фізичних осібзаймаються лише три компанії.
Після укладання договору лізингодавець купує для вас "авто мрії" і передає його вам у користування.
Ключове слово - користування. Власником автомобіля є лізингодавець. У зв'язку з цим саме він займається реєстрацією машини, проходженням техоглядів та іншими турботами.
Слід зазначити, що всі додаткові витрати, які несе лізингодавець (страховка, податки та інше), зрештою виплачує лізингоодержувач, оскільки вони включаються до лізингових платежів.
Лізингові платежі, як правило, менші за виплати за кредитом. Справа в тому, що вони розраховуються за вирахуванням так званої залишкової вартості.
Залишкова вартість – це викупна плата за автомобіль, яку має заплатити лізингоодержувач у кінці терміну лізингу, щоб отримати авто у власність.
Також на величину платежів впливає наявність/відсутність авансу та його розмір. Іншими словами, чим більше ви заплатите на початку та в кінці, тим менше доведеться віддавати щомісяця.
Протягом терміну лізингу (від року до п'яти років) ви щасливий автолюбитель. Головне - не забувати вносити щомісячні лізингові платежі і пам'ятати, що після закінчення договору вам доведеться або викупити машину або повернути її.
Види автолізингу
Існують дві схеми автолізингу:
Плюси та мінуси автолізингу
Автолізинг звільняє від багатьох турбот. Наприклад, не потрібно витрачати час на пошук продавця та оформлення машини. І це не єдина перевага.
- Гнучкіший графік платежів. Як правило, вони нижчі, ніж внески за кредитом.
- Спрощена процедура збору документів та укладання договору.
- Можливість оновлювати автомобіль кожні кілька років.
- Автомобіль знаходиться у власності лізингової компанії. При найменших проблемах із платежами, а також фінансових труднощахсамого лізингодавця, його можуть вилучити.
- Користувач автомобіля не може здавати його до суборенди.
- Фізичні особи немає податкових преференцій на лізинг автомобілів.
Автомобільна арифметика
Знаючи механізми автокредиту та автолізингу, головним все одно залишається питання: «Що вигідніше?».
Щоб відповісти на нього, ми попросили компанію «Лізинг-Трейд» порівняти витрати по лізингу для фізичних осіб та автокредиту за рівних умов. Ось що вийшло.
«Було обрано майно – автомобіль Toyota Corolla 2014 випуску, вартість 690 000 рублів (седан; потужність двигуна - 1.6; 122 к.с.).
Розрахунки автокредиту ми взяли типові: сума кредиту 690000 рублів, аванс 20% або 193800 рублів, термін 36 місяців. За основу взяли розрахунок автокредит одного відомого банку (назвемо його X). Процентна ставка за його програмою кредитування за стандартного комплекту документів становить 15% річних. Розрахунок проводився без урахування програм фінансового захисту, ОСАЦВ, КАСКО та додаткових витрат.
Розрахунок лізингу для фізичних осіб вироблено з урахуванням пропозиції однієї з лізингових компаній (назвемо її Y). Щомісячний платіж не включав ОСАЦВ, КАСКО, а також обов'язкові та супутні платежі ( транспортний податок, реєстрація МС у ДІБДР, щорічні ТО і т.д.).
Витрати на утримання автомобіля будуть приблизно рівними в обох випадках, є обов'язковими та розраховані окремо.
Страхування КАСКО та ОСАЦВ було здійснено виходячи з наступних параметрів:
- ОСАЦВ: 5500 рублів; регіон - Казань; вік водія – старше 22 років; водійський стаж – понад 3 роки; потужність автомобіля – 122 л.с. До керування допущено одного водія.
- КАСКО: 86 000 рублів; місце реєстрації транспортного засобу – Казань; інформація про фізичну особу: чоловік, 30 років, сімейний стан – одружений, одна дитина; водійський стаж – понад 6 років, їзда безаварійна. До керування допущено одного водія.
| Автокредит | Автолізинг | |
| Вартість автомобіля | 690000 руб. | 690000 руб. |
| Процентна ставка | 15% | |
| Термін (у місяцях) | 36 | 36 |
| Початковий платіж 20% | 138000 руб. | 138000 руб. |
| Тип платежів | рівномірний | рівномірний |
| Щомісячний платіж | 19135 руб. | 11790 руб. |
| Переплата за відсотками | 135 000 руб. | ні, тому що автомобіль повертається |
| Загальна сума виплат = сума платежів за договором (кредитним/лізинговим) + аванс | 688860 + 138000 = 826000 руб. | 424440 + 138000 = 562440 руб. |
| Заставний депозит | 0 | 0 |
| Страховка КАСКО | 86000 руб. | 86000 руб. |
| ОСАГО | 5500 руб. | 5500 руб. |
| Реєстрація транспортного засобу у ДІБДР | 2000 руб. | 2000 руб. |
| Транспортний податок | 4270 руб. | 4270 руб. |
| Мінімальний дохід для покупки | 31900 руб. | 31900 руб. |
| Ринкова вартість автомобіля після закінчення виплат | 539 000 руб. | 0 |
| Попередній викупний платіж | Відсутнє | 441 000 руб. |
| Витрати на придбання автомобіля у власність | 826 000 руб. | 562440 + 441000 = 1033440 руб. |
»
Таким чином, якщо розглядати варіант, у якому лізинг не передбачає перехід автомобіля у власність клієнта, то щомісячний платіж за договором лізингу буде нижчим на 7345 рублів (тобто на 38%). Витрати страхування майна будуть рівними в обох випадках і є обов'язковими.
Але якщо брати ситуацію, в якій автомобіль купується з метою тривалої (до 5 років) експлуатації, а у разі лізингу фізичної особи та з подальшим викупом у власність, то, безсумнівно, автокредит буде більш економічно доцільним та дешевим способом отримання автомобіля. Оскільки витрати на придбання (без урахування страхування та обов'язкових витрат) складуть за автокредиту 826 000 рублів проти 1 033 440 рублів при автолізингу».
При цьому наш експерт звертає увагу на те, що:
- за масовими та популярним маркам(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) та преміальним (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche та іншим) знижка лізингових компаній може становити в середньому 10%, що дозволяє робити розрахунки значно нижчими (часто вдвічі), ніж з автокредиту.
- для преміальних клієнтів з високим рівнем доходу лізинг буде вигідною та комфортною послугою, оскільки до платежу можливо включити страхування, сплату податку, обслуговування та ремонт автомобіля.
Що ж вибрати?
Після внесення змін до Закону «Про лізинг» багато експертів передбачили бум лізингових угод із фізичними особами. Адже, начебто, вигоди очевидні. Не потрібні поручителі, менше нервів при оформленні, а головне – лізингові платежі менш обтяжливі для сімейного бюджету. Але буму не сталося.
Порівняльна таблиця автолізингу та автокредитування:
| Автокредит | Лізинг для фізичних осіб | |
| Майно | Нові та вживані автомобілі | Винятково нові легкові автомобілі зарубіжного виробництва, крім китайських автомобілів |
| Термін фінансування | 12-60 місяців | 12-36 місяців |
| Аванс | Банки дуже рідко видають автокредити без початкового внеску. Мінімальний аванс від 15% | Аванс від 0%, але веде до подорожчання щомісячних платежів. Мінімальний аванс від 20% до 49% |
| Пакет документів | Стандартний: паспорт, довідка про доходи 2-ПДФО, копія трудової книжки. Скорочений пакет дорожчий за ставки | Стандартний: паспорт, посвідчення водія (іноді також довідка про доходи 2-ПДФО) |
| Страхування автомобіля | Обов'язково щорічне страхування ОСАЦВ, КАСКО. Опціонально: добровільне страхування життя та здоров'я, програми фінансового захисту. Можливе включення КАСКО до платежів | Обов'язково щорічне страхування ОСАЦВ. КАСКО страхувати необов'язково, але це призводить до подорожчання щомісячного платежу |
| Право власності | Автомобіль є власністю клієнта, але перебуває у заставі у банку | Автомобіль є власністю лізингової компанії, а клієнту передається на тимчасове користування за договором |
| Швидкість оформлення | Можна придбати автомобіль у кредит у стислий термін з мінімальним пакетом документів за програмами «Автоекспрес». Як правило, процентні ставки підвищуються на 2% | Можна придбати автомобіль у стислий термін у лізинги з мінімальним пакетом документів |
| Обмеження пробігу | Не обмежений | Обмеження пробігу до 25 000 км на рік |
| Інші обмеження | – | Виїзд автомобіля за кордон лише за офіційним дозволом лізингової компанії |
| Додаткові послуги та сервіс | – | До договору лізингу можуть бути включені повне страхування, щорічні технічні огляди, сезонний шиномонтажта зберігання шин, особливості обліку, сплата транспортного податку та інше. Все це призводить до подорожчання щомісячного платежу |
| Дострокове часткове або повне погашення | У лояльних банках зазвичай не обмежено за сумою та строками | Строго не раніше ніж через 6 місяців |
| Викупна вартість | Відсутнє | Коригується виходячи зі стану автомобіля, може бути розрахована попередньо на стадії укладання договору |
| Вилучення майна | Через суд у разі виникнення прострочення за договором | За договором власником майна є лізингова компанія, у разі невиконання зобов'язань за договором вилучення провадиться без рішення суду |
»
На думку фахівців, Головна причинанезатребуваності лізингу для фізичних осіб у Росії - у податковій системі.
У США, де автолізинг дуже популярний, існує так звана « фінансова звітністьдомогосподарства». Тобто бюджет приватної особи розглядається так само, як і бюджет підприємства. У зв'язку з цим, взявши автомобіль у лізинг, громадянин отримує ті ж таки податкові пільги, що й бізнесмен. У Росії повернути ПДВ можуть лише юридичні особи. Їх лізинг справді вигідний, оскільки дозволяє мінімізувати податки. Для фізичних осіб ПДВ включається лізинговою компанією до щомісячних платежів.
Крім того, істотна різниця у психології вітчизняних та західних автолюбителів. «Машина-то не моя - щойно заберуть, і плакали мої гроші». Такі міркування зупиняють багатьох, хто придивляється до автолізингу. Справді, лізингової компанії, щоб витребувати автомобіль у разі виникнення проблем, не потрібно навіть звертатися до суду. Виплачуючи кредит, людина сприймає це як внесок у власність.
Таким чином, вибираючи між автокредитом та автолізингом, важливо добре розуміти свої потреби. Якщо вам потрібна статусна машина, і ви хочете регулярно оновлювати авто, то швидше за все вам підійде фінансова оренда без викупу. Якщо ж ви хочете надійного "залізного друга" на багато років, то кредит буде вигіднішим.
Розкажіть про цю статтю друзям та висловіть свою думку у коментарях. Що, на вашу думку, вигідніше: автокредит чи автолізинг?
Існує два найвідоміші способи отримання автомобіля - оренда та покупка. Зараз є комбінований метод, який поєднує все - лізинг. Це поняття починає успішно обгрунтовуватися у фінансовій сфері та має низку власних відмінностей. Лізинг автомобілів для фізичних осіб успішно розвивається на території Росії та країн Європи.
Що таке лізинг авто?
Лізинг - це довгострокове володіння автомобілем із правом його покупки після завершення угоди. Лізинг ідентичний оренді лише тому, що до кінця дати транспортний засіб залишається чужим майном. Його не можна подарувати, продати, віддати сторонній людині. Відмінність полягає в різниці переходу машини у власність. У лізингу власником людина стає тоді, коли спливає термін угоди.
В даний час скористатися лізингом значно простіше у багатьох випадках, ніж купити у кредит. У Росії її не так добре розвинений, як у Європі, але поступово стан справ змінюється. З'являється все більше компаній, які надають такі послуги
Існує два види лізингу транспортних засобів:
- З гарантованим переходом автомобіля у власність.
- Без переходу права власності.
Перший спосіб передбачає покупку людиною автомобіля після закінчення терміну договору. Незважаючи на приблизно однакову вартість при лізингу та кредиті, щомісячний платіж трохи менший. Другий спосіб говорить про те, що користувач автомобіля повертає його лізингову компанію при завершенні терміну договору.
Щоб взяти лізинг, потрібно бути повнолітнім і працездатним громадянином РФ. Для фізичних осіб потрібно надати довідку 2ПДФО.
Важливо вибрати правильну компанію для лізингу, зверніть увагу на відгуки про компанію, фінансовий стан, термін роботи, репутацію, охоплення в Росії. Звичайно, чим фірма надійніша, тим краще для клієнта. Якщо є сумніви щодо цього питання, то краще проконсультуватися у фахівця.
Страхування є обов'язковою умовоюпри лізингу. Деякі люди сумніваються у цій процедурі, але вона неминуча. Страхова ОСАЦВ необхідно на повний терміндоговору. Фахівці рекомендують робити її щороку для отримання знижки. Є шанс оформити КАСКО, але це лише за бажанням клієнта. Трохи можна заощадити відмовившись від додаткових послугпри страхуванні.
Умови лізингу для фізичних осіб
Як правило, фізичним особам виставляють вимоги м'якше, ніж при кредитуванні.
Платежі по лізингу менші за кредитні через те, що вони розраховуються на залишок суми, яка повинна бути погашена після закінчення договору. Ще є така річ, як авансовий платіж. Він вноситься на початку та наприкінці угоди. Як правило, це найбільші суми. Тривалість лізингу становить від 12 до 60 місяців.
Необхідно знати всі позитивні та негативні сторонипри лізингу, адже саме вони допоможуть остаточно собі вирішити доцільність процесу. Плюсами лізингу є:
- зручний графік платежів;
- спрощений договір;
- швидко надходить рішення щодо лізингової заявки;
- можна звертатися без поручителів;
- сума платежів менша за кредитні.
Якщо дивитися в цілому, то лізинг вигідна річ, яка дозволить заощаджувати час та нерви при оформленні.
Мінуси лізингу:
- власником буде лізингова компанія;
- при появі будь-яких труднощів із платежами, автомобіль може бути вилучений;
- відсутність пільг за лізингу;
- не можна передавати або перепродувати автомобіль.
Автомобіль у лізинг без початкового внеску
Відразу слід знати, що відсутність першого внеску спричинить високе навантаження на клієнта при платежах. Для такої процедури необхідно знати про умови:
- фінансовий стан клієнта має бути благополучним;
- хороша окупність автомобіля, що купується;
- чиста чи хороша кредитна історія;
- поручителі чи заставне майно.
Якщо клієнт задовольнить усі ці умови, йому гарантовано дадуть автомобіль у лізинг без першого внеску.
Лізинг автомобілів
Багато хто задається питанням - чи можна придбати автомобіль, що був у вживанні в лізинг? Так, у наш час таке можливе. Компанії займаються продажем автомобілів у лізинг. Процедура мало чим відрізняється від купівлі нового транспортного засобу. Тут клієнту раді запропонувати ті автомобілі, які перевірені і мають вік не більше 10 років на момент закінчення договору.
Якщо фірма надала в лізинг вживаний автомобіль, вона самостійно здійснює його обслуговування власним коштом. Щоб взяти таку машину, потрібно дотримуватися деяких правил:
- підібрати гарну компаніюлізингову;
- взяти все необхідні документи;
- вирішити який автомобіль брати та оцінити його стан у компанії;
- дізнатися все про лізинг пропозиції для клієнтів та обрати оптимальне рішення;
- написати заяву для заявки.
Лізингові компанії не займаються вживаними автомобілями з сумнівною історією. Взявши таку машину в компанії, клієнт може бути впевненим у юридичній чистоті. До того ж вона технічно справна та регулярно проходить усі необхідні перевірки.
Лізинг – це оренда із правом викупу. Цей вид угоди найчастіше практикується між юридичними особами. Але в Європі, наприклад, автомобілі у лізинг фізичні особи купують набагато частіше, ніж у кредит.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
У Росії поки даний видугоди зустрічається не часто, але все ж таки поступово набирає обертів за популярністю.
Що це таке і як працює
По суті, лізинг поєднує у собі два види угоди: оренда та продаж. Автомобіль надається на прокат фізичній особі, яка щомісячно виплачує обумовлену грошову суму.
При цьому лізингоодержувач, тобто орендар машини, не стає власником, але несе повну матеріальну відповідальність за довірене майно та здійснює всі необхідні маніпуляції:
- купівля та (якщо це сказано в умовах договору);
- оплата податків;
- оплата штрафів;
- щорічний технічний огляд;
- своєчасний ремонт;
- купівля ПММ і т.д.
Але лізингоодержувач не має права повноцінно розпоряджатися автомобілем. Право продажу, обміну та дарування також залишається за лізингодавцем. Проте тимчасово оренди це право заморожується.
Гідності й недоліки
Лізинг має суттєві відмінності між орендою та автокредитом. Так, при оренді автомобілем можна скористатися лише певний проміжок часу.
Кредит дозволяє одразу оформити машину у власність, але висока процентна ставкапризводить до значної переплати. Автолізинг поєднується переваги та недоліки обох видів угоди.
Так до переваг належить:
- Можливість самостійного регулювання умов кредитного договору. Цього позбавлений традиційний банківський автокредит. Наприклад, сторони вирішують між собою питання розмір початкового внеску. У банках цей показник встановлюється кредитором.
- Зручний графік платежів. Як правило, при лізингу найбільший внесок здійснюється на самому початку та наприкінці. Щомісячні платежі вносяться у невеликій сумі.
- Відсутня потреба у залученні поручителів та застави. Сам автомобіль не стає запорукою.
- Простота оформлення. Лізингоодержувачу не потрібний великий пакет документів, довгий часна розгляд заявки тощо. Угода оформляється одним днем, орендар може відразу розпочати експлуатацію автомобіля.
- Отримати автомобіль для користування можна за будь-якої кредитної історії. Але це перевага умовна. Є компанії, які вивчають кредитну історію клієнтів, але це рідко. При зверненні до дочірніх компаній банків перевірка здійснюється завжди.
- Лізингоодержувач має вибір – залишити автомобіль собі (викупити його) або повернути назад.
При лізинг автомобіль не обов'язково викуповувати. Можна повернути машину власнику та взяти в оренду інший транспорт. Така схема підходить тим, хто любить регулярно міняти автомобілі.
Але є й недоліки у лізингу:
- Автомобіль залишається у власності лізингодавця. Будь-коли він може повернути його назад за певних обставин (наприклад, якщо орендар перестане вносити платежі).
- Орендар не може здавати машину в суборенду.
- Фізичні особи не мають права на податкову пільгу.
Як взяти авто у лізинг фізичним особам
Незважаючи на те, що лізинг вважається менш складною фінансовою операцією, порівняно з автокредитом, його оформлення має виконуватися грамотно з юридичного боку.
Укладання угоди відбувається у 5 основних етапів:
- Вибір лізингової компанії та автомобіля.
- Вивчення пропозицій та попереднє погодження умов із лізинговою компанією.
- Підготовка документів, що запитуються лізингодавцем.
- Страхування об'єкту лізингу.
- Укладання договору лізингу, отримання автомобіля.
Кожен етап вимагає уважного підходу, щоб унеможливити помилки при отриманні автомобіля. Наприклад, багато хто ігнорує вимогу до огляду автомобіля.
Адже за наявності серйозних ушкодженьексплуатувати машину буде неможливо, а повертати доведеться у хорошому стані.
новий
Переважно у лізинг купуються нові автомобілі. Цю послугу пропонують банки, фінансові компанії та автосалони. Як правило, нові автомобілі оформляються у лізинг із правом подальшого викупу.
Особливістю оформлення лізингу на новий автомобіль є вимога щодо купівлі КАСКО. Це потрібно у тому, щоб у разі втрати товарної вартості машини збитки покрила страхування компанія.
Лізингодавець у такий спосіб захищається від збитків, пов'язаних із невиплатою платежів. Якщо ж орендар від КАСКО відмовляється, збільшується розмір початкового внеску. Він може становити від 10 до 50%.
З пробігом
Оформити лізинг на авто з пробігом фізичній особі простіше тому, що актуальна вартість машини знижена, тому відсутня необхідність в оформленні КАСКО.
Такий вид правочину передбачає отримання транспортного засобу з правом викупу або за умови повернення після закінчення строку дії договору.
Лізингоодержувач має уважно ставитися до угод, де фігурує старе авто. Недобросовісні компаніївидають за працюючі машини несправні транспортні засоби, а потім вимагають здійснити ремонт.
Щоб не бути ошуканим, перед укладанням договору потрібно вжити запобіжних заходів:
- ретельно перевіряти автомобіль, краще звернутися до досвідченого автослюсаря для ретельної діагностики машини;
- у договорі передбачити пункт «гарантія, у якому зазначається гарантійний термінна автомобіль (якщо протягом цього періоду відбувається поломка, з незалежних від орендаря причин, то лізингодавець повинен замінити автомобіль або зробити ремонт власним коштом);
- не вибирати автомобіль із сильно зношених моделей.
Куди звертатися
Більшість лізингових компаній співпрацює з юридичними особами. Але все ж таки варто розглянути пропозиції найбільших організацій:
- ВТБ24 Лізинг;
- Major Лізинг;
- Європлан;
- Ощадбанк Лізинг;
- ВЕБ Лізинг;
- Інтеза Лізинг.
Варто враховувати, що практично всі лізингові компанії працюють тільки з Московською та Ленінградською областями. Вони мають обладнані автопарки, де містяться автомобілі для лізингу.
При виборі лізингової компанії слід спиратися кілька важливих параметрів:
- термін існування компанії – що довше вона є на ринку, тим більше їй можна довіряти;
- фінансовий стан компанії – якщо організація на стадії банкрутства, то оформлений у лізинг автомобіль може бути вилучено приставами на погашення боргів;
- наявність відгуків – важливі як позитивні, так і негативні відгуки(безумовно, перших має бути більше);
- умови надання лізингу
Також є можливість взяти автомобіль у лізинг у фізичної особи. І тут потрібно передбачити всі аспекти – смерть власника, його борги тощо. Звертатися потрібно лише до перевіреної та надійної людини.
Документи
У кожної лізингової компанії свої вимоги до орендарів та документів. У стандартний пакет входить:
- паспорт;
- довідка про стан доходів протягом останніх 3-6 місяців;
- копія трудової книжки;
- довідка про тимчасову реєстрацію за місцем проживання за відсутності постійної прописки.
Якщо угода оформляється з дочірньої компаніїбанку, то додатково може знадобитися ще один документ, що засвідчує особу (наприклад, закордонний паспорт чи військовий квиток). Але вичерпний список надається під час звернення клієнта.
Зазвичай, труднощів з оформленням угоди немає. Якщо потенційного клієнта немає серйозних боргів, а віком є 18 років, то укладання договору займає 1-2 дня.
Договір лізингу
Договір лізингу між фізичними особами, а також між фізичною та юридичною особою складається приблизно за однією схемою.
У документі мають бути передбачені такі пункти:
- Предмет згоди.Тут докладно описується автомобіль: марка, модель, рік випуску, код VIN і т.д. Характеристики списуються з техпаспорту.
- Графік платежів.Розписується схема погашення боргу. Потрібно вказувати суму щомісяця остаточно терміну угоди.
- Порушення договору та відповідальність сторін.Тут зазначається, що є порушенням угоди. Наприклад, якщо прострочення платежу, то неодмінно з терміном. І передбачена відповідальність за порушення.
- Інші пункти.Сторони на власний розсуд можуть включити до договору та інші пункти, якщо це потреба.
Між фізичною та юридичною особою
Договір між фізичною та юридичною особою укладається з урахуванням перелічених вище вимог.
При оформленні лізингу в великої компаніївикористовується уніфікована форма договору. До неї тільки вносяться необхідні відомостіпро лізингоодержувача та автомобіль. Перед підписанням слід уважно ознайомитись з умовами договору.
При укладанні угоди з юридичною особою до договору включається один важливий пункт- відповідальність за експлуатацію автомобіля не за призначенням. У разі обговорюється, що машина може використовуватися лише з особистих цілях.
Якщо лізингоодержувач порушує ця умовата експлуатує транспортний засіб для роботи в таксі, то можуть застосовуватися штрафні санкції, або достроково розривається договір без повернення грошей.
Юридична особа має право перевірити, з якою метою використовується предмет угоди, щоб унеможливити порушення.
Між фізичними особами
Договір лізингу між фізичними особами укладається за аналогічною схемою. Різниці між цими видами правочину практично немає.
Єдине, що договір треба завірити у нотаріуса. І бажано, при укладанні угоди є присутність третьої сторони. Це має бути незацікавлена людина. Наприклад, юрист чи оцінювач.
Угода між фізичними особами завжди ризикованіша, ніж коли другою стороною є компанія. З цієї причини рекомендується укладати договір із юристом, щоб до документа були включені всі нюанси лізингу.
Порядок покупки
Купівля автомобіля в лізинг здійснюється одним із двох способів:
- Коли лізингова компанія є власником авто.
- Коли лізингова компанія викуповує авто для лізингу.
У першому випадку передбачений описуваний вище варіант. Лізингова компанія має власний автопарк техніки, яка надається в оренду з правом викупу або за умови повного повернення.
У другому випадку схема покупки трохи відрізняється:
- Клієнт звертається до лізингової компанії та подає заявку.
- Після розгляду заявки компанія формує спецпропозицію щодо лізингу.
- З урахуванням схваленої грошової суми провадиться пошук автомобіля.
- Клієнт вносить аванс у розмірі від 10 до 50% (за такою схемою не можна взяти авто без початкового внеску).
- Лізингова компанія викуповує автомобіль, що сподобався, у свою власність.
- Оформляється договір лізингу.
- Після погашення покладеної суми автомобіль переходить у власність орендаря.
Що таке лізинг автомобіля фізичних осіб?
Цей фінансовий інструмент на автомобільному ринкувідомий вже давно, але здебільшого ним користувалися юридичні особи. На думку фахівців, настає час, коли лізинг може стати корисним для фізичних осіб.
Найбільш доступними способамиотримати автомобіль у своє повне розпорядження завжди були його покупка чи оренда. Але є й фінансовий інструмент, який поєднує ці дві можливості.
Що таке лізинг
Якщо давати дуже просте визначення, то лізинг - це оренда з правом викупу чи поетапне придбання майна у власність. Тобто якийсь час людина чи компанія використовує обладнання, будівлі та інше нерухоме майно, платить за це певну суму, і врешті-решт це майно стає власністю цієї людини чи компанії.
Довідка
У США та ЄС частка придбаних у лізинг автомобілів становить 30% від усіх машин (для порівняння, в РФ – менше 3%). Ще приблизно 30% купується за готівку та 40% у кредит. При цьому автолізинг фізичними особами забезпечує різних країнахдо половини всіх угод з легковими автомобілями, коли в Росії інструментом користуються компанії та підприємства. Найчастіше фінансова оренда легкових автомобілів приватними особами на Заході закінчується поверненням машини та укладанням нового договору. Така практика вже кілька десятиліть є звичною складовою масової споживчої культури.
У Росії її фінансовий інструмент регламентуються Федеральним законом № 194 «Про фінансову оренду (лізингу)», прийнятим ще 1998 року, який дає таке визначення: «Лізинг - сукупність економічних пріоритетів та правових відносин, що виникають у з реалізацією договору лізингу, зокрема придбанням предмета лізингу; договір лізингу - договір, відповідно до якого орендодавець (далі - лізингодавець) зобов'язується придбати у власність зазначене орендарем (далі - лізингоодержувач) майно у певного ним продавця та надати лізингоодержувачу це майно за плату у тимчасове володіння та користування. Договором лізингу може бути передбачено, що вибір продавця та майна, що купується, здійснюється лізингодавцем; лізингова діяльність - вид інвестиційної діяльності з придбання майна та передачі їх у лізинг».
Чим відрізняється лізинг від оренди та від покупки
Оренда- це тимчасове користування автомобілем за певну суму. Практично те саме відбувається і при укладанні лізингового договору. І в тому, і в іншому випадку справжній власникавтомобіля отримує прибуток від того, що машиною користуються інші люди. Але лізинговий автомобільнаприкінці терміну використання стає власністю орендаря, а чи не повертається до власнику. У практичному сенсі оренда коштує дорожче, але потребує менше витрат, оскільки немає початкового внеску, як у лізингу, а є лише невелика застава. Нею частіше користуються, якщо автомобіль потрібен на нетривалий термін (від кількох годин, до декількох місяців), відповідно орендар не дбає про отримання поліса ОСАЦВ, проходження ТО, сезонної змінишин та інше обслуговування автомобіля. Він витрачається лише на паливо. Ставки під час оренди залежить від терміну, який береться автомобіль. При лізингу платежі завжди однакові.
При покупці автомобіля він одразу стає власністю покупця. Разом із правом власності на нового власника лягають усі обов'язки щодо утримання та обслуговування машини. І добре, якщо знайшлася одразу вся сума, необхідна для покупки. Але, за статистикою, у нашій країні близько половини нових автомобілів купується у кредит, за який сплачуються відсотки та інші обов'язкові платежі.
Лізинг та автокредит
Найбільше сучасні лізингові програми схожі на кредитування під час купівлі автомобіля. Їх поєднує необхідний початковий внесок та щомісячні виплати. Але при звичайному кредиті автомобіль стає власністю фізичної особи і відразу стає заставою, що забезпечує виплату кредиту. При лізингу машина продовжує значитися на компанії та змінює власника залежно від умов договору.
Лізинг для фізичних осіб
При створенні " Закону про лізинге» більше 15 років тому до нього було включено формулювання «для цілей комерційного використання», яке виключало можливість його застосування приватними особами для побутового використання. Але у 2010 році було внесено зміну, яка виключає цю фразу. Популярності лізингу цей захід не додав, але тепер прості громадяниможуть скористатися фінансовою орендою.
На початковому етапі лізингом може скористатися клієнт - фізична особа, яка є громадянином РФ, що має постійну реєстраціюу Москві та МО, віком від 18 років.
Документи, необхідні для подання заявки на лізинг:
- заповнена анкета;
- паспорт РФ (копії всіх сторінок);
- другий документ із фотографією (ВУ, закордонний паспорт тощо);
- документ, що підтверджує джерело доходу (копія трудової книжки, трудовий договір, договір здачі майна (квартири, наприклад) в оренду тощо);
- документ, що підтверджує суму доходу (довідка 2 ПДФО, довідка у вільній формі, акт прийому передачі грошей за оренду квартири тощо).
Математика лізингу
Програми лізингу поки що поширюються на нові легкові та комерційні автомобілізарубіжного виробництва, зокрема зібрані біля РФ, вартістю від 300 000 до 6 000 000 рублів.
Термін дії програми може бути 12, 24 чи 36 місяців. Якщо клієнт захоче викупити машину раніше, це можна буде зробити через 6 місяців.
Сьогодні пропонуються два типи продукту:
- лізинг із переходом права власності (наприкінці терміну лізингу клієнт може придбати право власності на автомобіль за викупну плату);
- лізинг без переходу права власності (наприкінці терміну лізингу клієнт повертає автомобіль у лізингову компанію і може вибрати та укласти договір інший автомобіль).
Залишкова вартість автомобіля на дату повернення (те, скільки він коштуватиме через 12, 24 або 36 місяців) визначається експертами індивідуально, залежно від марки, моделі, комплектації та терміну лізингу, і може становити до 80% вартості машини.
Щомісячні виплати становлять від 5,5% вартості автомобіля. У них включено знос транспортного засобу та «орендні» платежі. Віце-президент з економіки та фінансів відомого автохолдингу навів такий приклад для порівняння лізингу та автокредиту.
Візьмемо за основу наступний типовий варіант кредиту:
Вартість автомобіля 1200000 руб. Термін 24 місяці, аванс 20%, ставка 15,5% річних.
В цьому випадку щомісячний платіжскладе 46 775,56 руб., авансовий платіж - 240 000 руб., А сукупні витрати на придбання автомобіль з урахуванням витрат на обслуговування боргу становитимуть за 24 місяці 1362613,46 руб.
Купуючи аналогічний автомобіль у лізинг, ви маєте два варіанти:
1) лізинг із переходом права власності. У разі лізингу на автомобіль можливе отримання знижки (приймемо її на середньому рівні 10%). У такому разі в нас вийде: авансовий платіж 216 000 руб.
У порівнянні з автокредитом виходить вигода як при першому внеску (24 тисячі рублів), щомісячному платежі (понад 4 тисячі рублів), так і за витратами в сукупності - на 121 543 руб. лізинг дешевше.
2) лізинг без переходу права власності. У цьому випадку на автомобіль також можливе отримання знижки (приймемо її на середньому рівні 10%). Залишкова вартість становитиме індикативно 70% У такому разі у нас вийде: авансовий платіж 216 000 руб., Щомісячний платіж 13 662,46 руб.
Для порівняння з кредитом приймемо, що ми продамо машину після погашення кредиту – цим ми зрівняємо умови з лізингом без переходу права власності. Продавши машину тих-таки умовах за 70 %, отримаємо витрати у період володіння автомобілем з допомогою кредитування у сумі 522 613,46 крб. (1362613,46 - 840000).
У порівнянні з автокредитом виходить перший внесок нижче на 24 тисячі рублів, щомісячні платежі нижче майже в 4 рази – 13 600 на місяць замість майже 47 тисяч рублів.
З цих прикладів очевидно видно переваги обох товарів: 1) при порівнянних щомісячних платежах вигідніше загалом; 2) порівняти з кредитом за значно менших щомісячних затратах.
Страхування, податки та штрафи при лізингу
Усі додаткові витрати, які вимагає нормальна експлуатаціяавтомобіля, зрештою несе лізингоодержувач. Це може бути і покупка додаткового обладнання, і страхування (обов'язкове та добровільне, втім, воно теж є обов'язковим, оскільки машина є власністю компанії), та транспортний податок. Просто ці витрати включаються в кінцеву суму договору лізингу, і платежі за ними розбиваються весь термін його действия.
Що ж до штрафів, які приходять з камер фото- та відеофіксації, то їх оплачуватиме орендар. Постанови приходять на власника, а він їх надсилає клієнту. При цьому оплата штрафів стає основним платежем, і доки він не буде здійснений, щомісячні платежі не зараховуватимуться. Точніше, із цих сум погасять заборгованість зі штрафів, а потім уже приймуть як плату за договором.
Проблеми та перспективи лізингу для фізичних осіб
Генеральний директорінший лізингової компанії свідчить, що є цілий рядфакторів, що ускладнюють активний розвиток лізингу для фізичних осіб у Росії. «Це і недоліки в існуючій нормативно-правовій базі, що регулює сферу лізингу в цілому, та відсутність культури фінансової орендиавтомобілів приватних осіб. Певною мірою розвиток лізингу для фізосіб стримує і невизначена ситуація економіки. На даному етапі автолізинг у нашій країні все ж таки більш орієнтований на потреби підприємців та організацій.
При цьому я вважаю, що перспективи для розвитку лізингу для фізосіб у нашій країні є досить непоганими. Лізинг для фізичних осіб у Росії може скласти конкуренцію автокредитним продуктам за умови, коли лізингові оператори виведуть на ринок достатня кількістьваріативних пропозицій лізингу для фізосіб.
Кожен продукт – лізинговий чи кредитний – повинен мати свою унікальну перевагу та бути спрямований на свій цільовий сегмент. Досвід нашої компанії зараз це успішно підтверджує, пропонуючи різним групам клієнтів відповідне фінансове рішення для придбання автомобілів».
Фахівці сподіваються, що за максимального розвитку програми в російському лізингу продаватиме до мільйона автомобілів на рік.
Для фізичних осіб, які хочуть придбати автомобіль, з'явилася чудова можливість взяти автомобіль у лізинг дуже вигідно.
Що таке лізинг?
Це довгострокова оренда майна, яка передбачає певний термін виплат, після закінчення якого транспортний засіб переходить у власність орендаря. Договір лізингу укладається певний термін, після закінчення терміну угоди автомобіль стає власністю фізичної особи, яке було раніше орендарем.
Така угода має безліч переваг. Одним із визначальних є той факт, що під час проведення платежів автомобілем можна вільно користуватися на власний розсуд. Придбати автомобіль у такий спосіб можна за різними умовами.
Як отримати та як оформити лізинг на авто?
Якщо вас цікавить, як взяти машину в лізинг фізичним особам без первісного внеску, то важливо розуміти той факт, що договір може бути перерваний як за згодою сторін, так і за бажанням однієї з них. Важливо звертати увагу на умови, прописані в документі. Договір є основним документом, що регулює відношення між сторонами, які уклали угоду.
Послідовність дій при покупці автомобіля таким методом:
- 1. Фізична особа вибирає автомобіль, що йому сподобався.
- 2. Звертається до лізингової компанії, там йому скажуть, які документи необхідні укладання угоди.
- 3. Збирається повний пакет документів.
- 4. Пакет документів на отримання машини довгострокову орендуз правом викупу подається до компанії на розгляд.
- 5. Виходить відповідь, якщо вона позитивна, то укладається договір довгострокової оренди.
- 6. Орендар купує автомобіль і надає його у користування лізингоодержувачу.
- 7. Фізична особа своєчасно виконує умови, прописані в документі.
На час викупу транспортного засобу є власністю компанії. У разі невиконання умов угоди вона може вилучатися без подальшого викупу.
Які необхідні документи, щоб взяти автомобіль у лізинг без початкового внеску?
Щоб зрозуміти як скласти договір потрібно розібратися з питанням переліку необхідних документів. Що можуть вимагати? Це:
- 1. Паспорт та ІПН.
- 2. Документ, що підтверджує факт сімейного стану – свідоцтво про шлюб, про розлучення тощо.
- 3. Для заміжніх та одружених осіб необхідно надати паспорт та ІПН чоловіка.
- 4. Власна заява на отримання такого кредиту.
- 5. Анкета для отримувача транспортного засобу.
Цей простий список документів є обов'язковим для того, щоб ідентифікувати особу та надати їй можливість придбання транспортного засобу до лізингу.
Лізинг для ІП без початкового внеску
Дуже зручно ІП взяти автомобіль у лізинг без початкового внеску. Це дозволить значно скоротити час на покупку авто, не потрібно буде чекати, поки накопичаться кошти на покупку нового або вживаного транспортного засобу. Для бізнесу це самий оптимальний варіант, який дасть змогу заробляти та отримати вигоду.
Для ТОВ документи для машин у лізинг
Якщо ТОВ має бажання оформити автомобіль для бізнесу в оренду з правом викупу, то потрібно буде надати деякі документи про фінансовий стан компанії, також буде потрібно висновок аудитора з останньої перевірки та документи, які покажуть характер руху грошових коштівна рахунках компанії.
У такому разі потрібно буде внести початковий внесок, який складатиме до 20%. Запорукою за такого типу оренди буде саме транспортний засіб. Якщо ТОВ не буде виконувати всі умови угоди, то машини можуть вилучатися, договір може перериватись у односторонньому порядкунезалежно від сплаченої на цей момент суми.
Таксі у лізинг без первісного внеску фізичній особі
Оформити він таксі в такий спосіб може навіть фізична особа, оскільки є різні умовикредитування. Є навіть можливість отримати автомобіль без початкового внеску. Якщо фізична особа отримала за згодою таксі, то вона на власний розсуд її використовує, але при цьому за укладеною згодою щомісяця у визначений термін зобов'язана вносити певну суму, яка також визначається умовами цього документа.
Для авто б/у договір лізингу
Тепер можна скласти договір довгострокової оренди з наступним викупом не тільки нових машин, але й уживаних. Істотних відмінностейпри цьому не спостерігається, але необхідно розуміти, що не кожна б/в машина може бути придбана таким чином. Компанії зазвичай обговорюють вік авто, зазвичай він не повинен перевищувати 5 років.
Самоскид у лізинг без первісного внеску
Як фізичні, і юридичні особи мають можливість отримання самоскида в довгострокову оренду з викупом. Він може бути використаний для приватних потреб або бізнесу. Така оренда у порівнянні з банківським кредитуванням у такому разі має плюси. Купівля буде не миттєвою, часом у компанії чи особи немає таких фінансових можливостей. Оренда з наступним викупом буде оптимальним рішенням.
Нерухомість у лізинг для фізичних осіб без первісного внеску
Принцип отримання нерухомості є таким самим, як і для автомобіля, це щось середнє між кредитом або іпотекою та орендою. Після закінчення терміну договору при успішному співробітництвінерухомість перетворюється на власність одержувача. Можна взяти нерухоме майно без первісного внеску, але сума щомісячних платежів збільшується.
Повернення початкового внеску з лізингу
Якщо договір розривається в односторонньому порядку, то можливість повернення первісного внеску надається лише у тому випадку, якщо це прописано у документі. Підставою у такому разі може стати невиконання умов угоди лізингодавцем або перехід прав на майно до іншої особи. Усі відносини між сторонами регулюються виключно договором.
Лізинг авто для фізичних осіб без первісного внеску
Багато хто цікавиться, чи можна фізичній особі взяти автомобіль у фінансову оренду без початкового платежу? Та це можливо. Однак важливо знати – авансовий платіж може значно полегшити подальші виплати. Оскільки чим вища сума авансу, то менша сума платежів за договором із приватною особою.
Лізингова компанія нараховує відсотки на суму покупки автомобіля. Ця величина розраховується як вартість предмета правочину мінус початковий внесок. Тому за внесенні великої первісної суми знижується сума фінансування. Значить менше відсотків та подорожчання за договором.
Однак можливість сплатити початковий внесок є не у всіх. Тому багато фінансових установ все частіше пропонують фізичним особам взяти машину в лізинг без цієї умови. Невірно вважати, що за допомогою лізингу купуються лише вантажний транспортта спецтехніка. Нині у лізинг оформлюють легкові транспортні засоби. Це називається автомобільний лізингдля фізичних осіб
Взяти авто у лізинг для фізичних осіб без первісного внеску
Ви вирішили оформити авто в лізинг для фізичних осіб без початкового внеску для роботи в таксі. Що відбувається далі? Ви вибираєте машину у салоні дилера автовиробника. Ваш лізингодавець викуповує цей автомобіль, реєструє в ДІБДР, страхує та передає вам на кілька років.
Щомісяця фізична особа перераховує різницю між покупною ціною авто та її залишковою вартістю, що прописується у договорі. Коли договір закінчується, транспортний засіб передається в лізингову організацію або викуповується за фіксованою викупною вартістю.
Автолізинг для приватних осіб має свої переваги:
- відсутня початковий внесок;
- регулярні платежі нижчі, ніж під час автокредитування;
- лізинговий платіж часто передбачає всі витрати на страхування, плановий ТО, шиномонтаж, сезонне зберіганняшин тощо);
- заявка розглядається швидко (порівняно з банківським кредитом для фізичної особи);
- для оформлення потрібно мінімум документів.
Умови отримання авто в лізинг та необхідні документи
Існують певні умови отримання авто у лізинг для фізичних осіб. Це:
- надійний фінансовий стан лізингоодержувача;
- високий рівеньліквідності авто;
- чисте ім'я в кредитних установах;
- гарна кредитна історія фізичної особи;
- можливість оформити майнову заставу чи наявність поручителів.
Для подання заявки в Москві, СПб, будь-якому іншому місті потрібно заповнити та взяти необхідні документи для придбання автомобіля у лізинг без первісного внеску.
- анкета фізичної особи за формою компанії лізингодавця;
- копія паспорта РФ (всі сторінки);
- копія другого документа (посвідчення водія, закордонний паспорт);
- документ про доходи за останні півроку (довідка 2-ПДФО, довідка з місця роботи);
- засвідчена копія трудової книжки (трудовий договір, інші документи, що підтверджують доходи);
- інші документи відповідно до запиту лізингодавця.
Вирушаючи до офісу лізингової компанії, не забудьте взяти з собою всі перелічені документи.
Авто з пробігом у лізинг для фізичних осіб, де взяти?
Крім нової машини можна взяти в оренду транспорт із пробігом. Пропозиції компаній придбати авто з пробігом без початкового внеску оновлюються регулярно. Оскільки з такими автомобілями працює багато лізингодавців. Нерідко вони пропонують продаж автомобіля без початкового внеску серед так званого лізингового конфіскату. Це машини, які вилучаються у клієнтів унаслідок невиконання зобов'язань щодо операцій. Можна взяти в оренду на максимально вигідних умовах.
Взяти бу автомобілі в оренду це вигідно. Ось чому:
- у парку лише перевірені машини;
- гарантія юридичної чистотиугоди;
- повна діагностика авто;
- завірений технічний стан;
- один власник.
Лізинг вантажних авто
Сьогодні вантажівки на умовах фінансової оренди без авансового внеску набувають не лише юридичних осіб та підприємців. Можливий лізинг вантажних автодля фізичних осіб без первісного внеску. Для цього багато компаній запитують лише два документи:
- посвідчення водія (паспорт, закордонний паспорт);
- свідоцтво державного пенсійного страхування.
Взагалі до оренди вантажівок та спецтехніки висувають менш жорсткі вимоги. Це пояснюється низкою причин. У порівнянні з легковим автомобілемрізниця очевидна. Вантажний так чи інакше використовують для ведення бізнесу. Отже, він приноситиме дохід. Лізингодавець може відкоригувати графік оплати відповідно до сезонних змін, які мають прямий вплив на бізнес. Можна взяти відстрочку з виплати боргу.
Як купити авто в лізинг - вартість автокредиту на підтриманий автомобіль?
Багато хто воліє не взяти автокредит, а оформити оренду на вживаний автомобіль. Це спрощена процедура схвалення угоди та нижчі відсотки. А, крім того:
- купівля без первісного внеску;
- фіксований розмір щомісячного внеску;
- персональний підхід до кожного позичальника;
- мінімум документів;
- немає додаткових комісій;
- мінімізація ризиків.
Щоб взяти автокредит, знадобиться багато часу. Деяким буває складно відповідати всім вимогам кредитної установи. Тому покупці автомашин частіше почали звертатися до лізингодавців.
Оформити авто в оренду простіше людині, який може взяти кредит у банку. Якщо фізична особа не має офіційного доходу, стажу роботи, у нього відсутня місцева прописка, сума первісного внеску, то єдиною можливістю взяти авто стає лізинг. Тому спочатку потрібно взяти калькулятор, все підрахувати. Порівняйте терміни виплати основного боргу та відсотків в обох випадках. Виберіть вигідний собі варіант, з початковим внеском чи нього. Вибираючи ту чи іншу компанію, спочатку вивчіть відгуки. Вони не можуть не існувати, якщо компанія давно працює над ринком.
Таксі в лізинг для ІП
Індивідуальні підприємці, особливо які нещодавно почали працювати, стикаються з нестачею фінансування для купівлі транспортних засобів. Банк не відповідає на заявки, оскільки не вистачає документів.
Лізинг таксі для ІП є виходом із ситуації, їм не потрібно підтверджувати високий рівень доходу або мати гарну кредитну історію.
Умови
Щоб оформити машину в лізинг, ІП має:
- мати фінансову стабільність, отримувати прибуток протягом року чи довше;
- вибрати предмет договору, який має високу ліквідність;
- зібрати документи, що підтверджують.
Умови угоди відрізняються в різних компаніях, стандартними є:
- термін дії договору від року до 10 років;
- авансовий платіж від 0 до 49%
- проведення платежів у євро, рублях чи доларах;
- оформлення страхування на вибір;
- лізингодавець залишається власником машини під час дії договору.
Де можна взяти
Існує 5 самих відомих компаній, що співпрацюють з таксистами:
Нижче наведено умови в найбільш популярних фірмах. Сіті-Фінанс пропонує оформити договір лізингу з такими критеріями:
У компанії оформлюють договір за 1 день, лізингоодержувачу знадобиться:
- підійти у відділення у регіоні реєстрації ІП;
- передати співробітникам відомості про бажаний предмет договору;
- погодитися на умови та підписати документи про діяльність у сфері перевезень.
Компанія Європлан є однією з найбільших, які співпрацюють з невеликими бізнесами. Вони пропонують такі умови:
У компанії доступні пільгові умовикредитування ІП, що ґрунтуються на підтримці держави. При цьому:
- доступні лише нові машини;
- рік випуску 2018 року;
- автомобіль має бути вироблений у Росії;
- по ПТС колір машини або білий, або жовтий;
- час лізингового договору становить 13 місяців;
- в ОСАЦВ обов'язковому порядкуставиться позначка використання машини як таксі.
Останньою великою фірмою є Carcade-лізинг, такі умови:
Порядок оформлення
Завжди потрібні 3 папери:
- заяву від руки чи онлайн;
- копія документа, що засвідчує особу;
- будь-які підтвердження доходу.
З цим пакетом громадянин іде у відділення чи відправляє його через сайт. Співробітники розглядають заявку, після чого запрошують клієнта на підписання договору. Людина переказує авансовий платіж, отримує ключі від машини.
Необхідні документи
Юридичним особам потрібні такі стандартні документи:
- установчі папери та копії;
- копія ліцензії на перевезення пасажирів;
- свідоцтво про реєстрацію фірми;
- фінансова звітність за останній рік
Фізичним особам потрібні такі папери:
- внутрішній паспорт;
- водійські права;
- довідку про доходи 2-ПДФО;
- трудову книжку
Додатково лізингодавець може вимагати:
- свідоцтво про реєстрацію як ІП;
- податкова звітність;
- свідоцтво про обраний спосіб оподаткування;
- паспорт керівника фірми, якщо заяву не подає.
Особливості без початкового внеску
Однією з найпривабливіших угод є лізинг без авансового платежу. З таким договором легко збільшити таксопарк та підвищити доходи.
Якщо немає капіталу для авансу, щомісячні платежі будуть вищими, або договір діятиме довше. Негативним фактором є підвищені відсотки та переплати, фінальна вартість машини буде вищою.
Переваги і недоліки
Лізинг таксі має безліч незаперечних переваг:
- прозора та зрозуміла схема оформлення, в яких діють 2 сторони (3 сторони, якщо договір підписує автодилер);
- аванс перестав бути обов'язковим, чи становить трохи більше 10 частини загальної вартості машини;
- більшість компаній пропонує лізинг під менший відсоток, ніж у банку;
- компанія займається оплатою податків та реєстрацією машини, клієнт оплачує страховку на пільгових умовах;
- для ІП розроблено програми лояльності, особливо при отриманні кількох МС відразу;
- договором передбачено можливість викупити машину.
Мінусом є численні обмеження, які лізингодавець накладає на машину. Переміщення вільно можна лише всередині країни або регіону. Відповідальність за пошкодження завжди на лізингоодержувачі.
Лізинг таксі доступний не у всіх компаніях, проте найбільші фірми Росії пропонують такі послуги. Договір оформляється виходячи з фінансового аналізу майбутнього клієнта, платежі розраховуються з урахуванням індивідуальних особливостей.
