Плюси та мінуси лізингу при придбанні майна юридичними та фізичними особами. Лізинг для юридичних осіб

19.04.2019

47% російських сімейє автомобіль. Згідно з опитуванням ВЦВГД, за вісім років цей показник зріс на 10%. У 2006 році машина в сім'ї була тільки у 37% опитаних.

За даними комітету автовиробників "Асоціації Європейського Бізнесу" (AEB), у 2013 році в Росії було продано майже три мільйони нових автомобілів. У 2014 продажі знизилися на 8%, але попит все одно є.

Плани на придбання чотириколісного залізного коня» частіше за інших будують студенти (23%) та домогосподарки (25%). Не дивно, що кожен другий новий автомобільу Росії купується в кредит.

Популярність автокредитів пояснюється тим, що накопичити та купити авто за готівку важко. Але є ще один фінансовий інструмент, який робить мрію про автомобіль здійсненним. Це лізинг.

Автолізинг – популярний у США та Європі спосіб придбання автомобіля. Там до 30% машин, які купують приватні особи, перебувають у лізингу. У Росії цей показник мізерно малий. Чому?

Давайте проаналізуємо механізми автокредитування та автолізингу, зважимо їх плюси та мінуси і спробуємо зрозуміти, що ж таки вигідніше.

Автокредит

Автокредит - це відсоткова позика, що видається банком або іншою кредитною установою фізичній особі на покупку автомобіля.

Це найпопулярніший вид споживчого кредитування. особливості:

Це цільовий кредит: гроші можна витратити лише на покупку авто.
Це заставний кредит: машина залишається у заставі банку до виплати кредиту.

Правове регулювання автокредитування здійснюється Цивільним Кодексом(глава 42), Законом «Про банки та банківську діяльність» (від 02.12.1990 р.), Законом «Про споживчий кредит (позику)» (від 21.12.2013 р.) та іншими нормативними актами.

Види автокредитування

Для покупки автомобіля існують різні кредитні програми:

«Класика» (Докладніше трохи нижче);
Експрес-кредит: спрощена процедура оформлення, але високі процентні ставки;
Кредит із зворотним викупом (BuyBack): частина кредиту «заморожується» і виплачується наприкінці терміну дії договору або самим позичальником, або автодилером за умови зарахування вирученої суми для придбання нового авто;
Trade-in: обмін старого автомобіля на новий із доплатою. Вартість вживаного авто йде в рахунок вартості нового;
Факторинг (безвідсотковий кредит): оплачується 50% вартості автомобіля, решта виплачується на виплат;
Кредит без початкового внеску: при кредитуванні автодилера відсутність першого внеску може бути бонусом.

Крім того, як про окремі напрямки можна говорити про кредити на вживані машини та кредити без страховки.

Механізм автокредитування

Найчастіше вдаються до класичного автокредитування. Розглянемо його схему.

Ви хочете купити машину. Грошей на нового залізного друга немає. Ви звертаєтеся до банку або кредитного брокера.

Кредитний брокер – комерційна організація, що є посередником між позичальником та кредитором (банком чи автодилером). Допомагає у схваленні та оформленні автокредиту.

Також кредиторами можуть виступати автодилери. Вони надають позики із власних коштів або співпрацюють із банками.

Ви вибираєте банк (або автодилера), вивчаєте умови кредитування. Визначившись, заповнюєте анкету та збираєте документи. Банк повинен переконатися, що ви зможете виплачувати кредит (платоспроможність) і у вас немає інших боргів (кредитна історія). Упродовж кількох днів банк думає: видати кредит чи ні.

Якщо рішення позитивне, банк та позичальник (тепер це ви) укладають договір. У ньому вказуються термін, відсотки, перший внесок, права, обов'язки та відповідальність сторін.

Всі клопоти з оформлення автомобіля лягають на ваші плечі. Також найчастіше кредитний договір передбачає страхування рахунок позичальника. Причому не лише ОСАЦВ, а й КАСКО.

Ви щасливий автолюбитель! Головне - акуратно погашати борг і не забувати, що ви хоч і власник, але машина у заставі у банку. Ви не вправі її продати, подарувати чи обміняти. А якщо настануть важкі часи і платити за кредитом не буде чим, банк (автодилер) забере вашу «ластівку».

Плюси та мінуси автокредиту

Автокредит, як фінансовий інструмент, має свої переваги та недоліки.

Можна мати машину, не маючи капіталу. Купити машину за готівку можуть одиниці, а накопичувати довго і не завжди виходить.
Великий вибір. Можна купити те, що подобається, а не те, на що вистачає грошей.
Різноманітність програм кредитування: можна підібрати найвигіднішу для себе (з мінімальним терміномабо, наприклад, без тривалого оформлення).

Складна процедура оформлення. Жорсткі вимоги до позичальника.
Здорожчання вартості авто. Прийде виплачувати відсотки + обов'язкова страховка.
Запорука автомобіля.

Автолізинг

Слово лізинг походить від англійського lease - "оренда". Але в російське праволізинг не тотожний оренді. У нас це виглядорендні відносини. У них одна сторона (лізингодавець) інвестує грошові коштина купівлю майна, а інша (лізингоодержувач) приймає цю фінансову послугу та користується купленим майном.

Лізингові правовідносини регулюються Цивільним Кодексом (глава 34), і навіть Федеральним Законом «Про фінансову оренду (лізингу)» від 29.10.1998 р.

Предметом лізингу можуть бути будь-які речі, що не споживаються (крім землі), у тому числі транспортні засоби.

Механізм автолізингу

Автолізинг – це придбання та передача автомобілів у тимчасове володіння та користування за плату на підставі договору між лізингодавцем та лізингоодержувачем.

Загальна схема така.

Ви хочете автомобіль. Грошей на покупку немає. Ви звертаєтесь до лізингової компанії. Розповідаєте там, який автомобіль хотіли б мати, та показуєте деякі папери.

На відміну від оформлення кредиту пакет документів мінімальний. Як правило, це заява, паспорт та водійське посвідчення. З процедурної погляду лізинг набагато простіше кредитування.

Між вами та лізинговою компанією укладається договір. З цього моменту ви – лізингоодержувач.

Нині лізингоодержувачем може бути як юридичні, і фізичні особи – НЕ підприємці.

До 2010 року Закон «Про лізинг» містив застереження, згідно з яким предмет лізингу міг використовуватися лише для комерційних цілей. У лізинг брали в основному автобуси, фури та сільгосптехніку. Фінансової оренди легкового транспортупрактично не існувало.

Але тепер з'явилися лізингові програми для громадян, за якими вони можуть отримати у користування будь-який легковий автомобіль. Нині у Росії лізингом для фізичних осіб займаються лише фірми.

Після укладання договору лізингодавець купує для вас "авто мрії" і передає його вам у користування.

Ключове слово - користування. Власником автомобіля є лізингодавець. У зв'язку з цим саме він займається реєстрацією машини, проходженням техоглядів та іншими турботами.

Слід зазначити, що всі додаткові витрати, які несе лізингодавець (страховка, податки та інше), зрештою виплачує лізингоодержувач, оскільки вони включаються до лізингових платежів.

Лізингові платежі, як правило, менші за виплати за кредитом. Справа в тому, що вони розраховуються за вирахуванням, так званої, залишкової вартості.

Залишкова вартість – це викупна плата за автомобіль, яку має заплатити лізингоодержувач у кінці терміну лізингу, щоб отримати авто у власність.

Також на величину платежів впливає наявність/відсутність авансу та його розмір. Іншими словами, чим більше ви заплатите на початку та в кінці, тим менше доведеться віддавати щомісяця.

Протягом терміну лізингу (від року до п'яти років) ви щасливий автолюбитель. Головне - не забувати вносити щомісячні лізингові платежі і пам'ятати, що після закінчення договору вам доведеться або викупити машину або повернути її.

Види автолізингу

Існують дві схеми автолізингу:

Плюси та мінуси автолізингу

Автолізинг звільняє від багатьох турбот. Наприклад, не потрібно витрачати час на пошук продавця та оформлення машини. І це не єдина перевага.

Гнучкіший графік платежів. Як правило, вони нижчі, ніж внески за кредитом.
Спрощена процедура збору документів та укладання договору.
Можливість оновлювати автомобіль кожні кілька років.

Автомобіль знаходиться у власності лізингової компанії. За найменших проблем із платежами, а також фінансових труднощів самого лізингодавця, його можуть вилучити.
Користувач автомобіля не може здавати його до суборенди.
Фізичні особи немає податкових преференцій на лізинг автомобілів.

Автомобільна арифметика

Знаючи механізми автокредиту та автолізингу, головним все одно залишається питання: «Що вигідніше?».

Щоб відповісти на нього, ми попросили компанію «Лізинг-Трейд» порівняти витрати по лізингу для фізичних осіб та автокредиту за рівних умов. Ось що вийшло.

«Було обрано майно – автомобіль Toyota Corolla 2014 випуску, вартість 690 000 рублів (седан; потужність двигуна - 1.6; 122 к.с.).

Розрахунки автокредиту ми взяли типові: сума кредиту 690000 рублів, аванс 20% або 193800 рублів, термін 36 місяців. За основу взяли розрахунок автокредит одного відомого банку (назвемо його X). Процентна ставка за його програмою кредитування за стандартного комплекту документів становить 15% річних. Розрахунок проводився без урахування програм фінансового захисту, ОСАЦВ, КАСКО та додаткових витрат.

Розрахунок лізингу для фізичних осіб вироблено з урахуванням пропозиції однієї з лізингових компаній (назвемо її Y). Щомісячний платіж не включав ОСАЦВ, КАСКО, а також обов'язкові та супутні платежі (транспортний податок, реєстрація ТЗ в ДІБДР, щорічні ТО і т.д.).

Витрати на утримання автомобіля будуть приблизно рівними в обох випадках, є обов'язковими та розраховані окремо.

Страхування КАСКО та ОСАЦВ було здійснено виходячи з наступних параметрів:

ОСАЦВ: 5500 рублів; регіон - Казань; вік водія – старше 22 років; водійський стаж – понад 3 роки; потужність автомобіля – 122 л.с. До керування допущено одного водія.
КАСКО: 86 000 рублів; місце реєстрації транспортного засобу – Казань; інформація про фізичну особу: чоловік, 30 років, сімейний стан – одружений, одна дитина; водійський стаж – понад 6 років, їзда безаварійна. До керування допущено одного водія.

	Автокредит	Автолізинг
Вартість автомобіля	690000 руб.	690000 руб.
Процентна ставка	15%
Термін (у місяцях)	36	36
Початковий платіж 20%	138000 руб.	138000 руб.
Тип платежів	рівномірний	рівномірний
Щомісячний платіж	19135 руб.	11790 руб.
Переплата за відсотками	135 000 руб.	ні, тому що автомобіль повертається
Загальна сума виплат = сума платежів за договором (кредитним/лізинговим) + аванс	688860 + 138000 = 826000 руб.	424440 + 138000 = 562440 руб.
Заставний депозит	0	0
Страховка КАСКО	86000 руб.	86000 руб.
ОСАГО	5500 руб.	5500 руб.
Реєстрація транспортного засобу у ДІБДР	2000 руб.	2000 руб.
Транспортний податок	4270 руб.	4270 руб.
Мінімальний дохід для покупки	31900 руб.	31900 руб.
Ринкова вартість автомобіля після закінчення виплат	539 000 руб.	0
Попередній викупний платіж	Відсутнє	441 000 руб.
Витрати на придбання автомобіля у власність	826 000 руб.	562440 + 441000 = 1033440 руб.

»
Таким чином, якщо розглядати варіант, у якому лізинг не передбачає перехід автомобіля у власність клієнта, то щомісячний платіжза договором лізингу буде нижче на 7345 рублів (тобто на 38%). Витрати страхування майна будуть рівними в обох випадках і є обов'язковими.

Але якщо брати ситуацію, в якій автомобіль купується з метою тривалої (до 5 років) експлуатації, а у разі лізингу фізичної особи та з подальшим викупом у власність, то, безсумнівно, автокредит буде більш економічно доцільним та дешевим способом отримання автомобіля. Оскільки витрати на придбання (без урахування страхування та обов'язкових витрат) складуть за автокредиту 826 000 рублів проти 1 033 440 рублів при автолізингу».

При цьому наш експерт звертає увагу на те, що:

за масовими та популярним маркам(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) та преміальним (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche та іншим) знижка лізингових компаній може становити в середньому 10%, що дозволяє робити розрахунки значно нижчими (часто вдвічі), ніж з автокредиту.
для преміальних клієнтів з високим рівнемдоходу лізинг буде вигідною та комфортною послугою, так як у платіж можна включити страхування, сплату податку, обслуговування та ремонт автомобіля.

Що ж вибрати?

Після внесення змін до Закону «Про лізинг» багато експертів пророкували бум лізингових угод з фізичними особами. Адже, начебто, вигоди очевидні. Не потрібні поручителі, менше нервів при оформленні, а головне – лізингові платежі менш обтяжливі для сімейного бюджету. Але буму не сталося.

Порівняльна таблиця автолізингу та автокредитування:

	Автокредит	Лізинг для фізичних осіб
Майно	Нові та вживані автомобілі	Винятково нові легкові автомобілізакордонного виробництва, крім китайських автомобілів
Термін фінансування	12-60 місяців	12-36 місяців
Аванс	Банки дуже рідко видають автокредити без початкового внеску. Мінімальний аванс від 15%	Аванс від 0%, але веде до подорожчання щомісячних платежів. Мінімальний аванс від 20% до 49%
Пакет документів	Стандартний: паспорт, довідка про доходи 2-ПДФО, копія трудової книжки. Скорочений пакет дорожчий за ставки	Стандартний: паспорт, посвідчення водія (іноді також довідка про доходи 2-ПДФО)
Страхування автомобіля	Обов'язково щорічне страхування ОСАЦВ, КАСКО. Опціонально: добровільне страхування життя та здоров'я, програми фінансового захисту. Можливе включення КАСКО до платежів	Обов'язково щорічне страхування ОСАЦВ. КАСКО страхувати необов'язково, але це призводить до подорожчання щомісячного платежу
Право власності	Автомобіль є власністю клієнта, але перебуває у заставі у банку	Автомобіль є власністю лізингової компанії, а клієнту передається на тимчасове користування за договором
Швидкість оформлення	Можна придбати автомобіль у кредит у стислий термін з мінімальним пакетом документів за програмами «Автоекспрес». Як правило, процентні ставки підвищуються на 2%	Можна придбати автомобіль у стислий термін у лізинги з мінімальним пакетом документів
Обмеження пробігу	Не обмежений	Обмеження пробігу до 25 000 км на рік
Інші обмеження	–	Виїзд автомобіля за кордон лише за офіційним дозволом лізингової компанії
Додаткові послуги та сервіс	–	До договору лізингу можуть бути включені повне страхування, щорічні технічні огляди, сезонний шиномонтажта зберігання шин, особливості обліку, сплата транспортного податкута інше. Все це призводить до подорожчання щомісячного платежу
Дострокове часткове або повне погашення	У лояльних банках зазвичай не обмежено за сумою та строками	Строго не раніше ніж через 6 місяців
Викупна вартість	Відсутнє	Коригується виходячи зі стану автомобіля, може бути розрахована попередньо на стадії укладання договору
Вилучення майна	Через суд у разі виникнення прострочення за договором	За договором власником майна є лізингова компанія, у разі невиконання зобов'язань за договором вилучення провадиться без рішення суду

»
На думку фахівців, Головна причинанезатребуваності лізингу для фізичних осіб у Росії - у податковій системі.

У США, де автолізинг дуже популярний, існує так звана « фінансова звітністьдомогосподарства». Тобто бюджет приватної особи розглядається так само, як і бюджет підприємства. У зв'язку з цим, взявши автомобіль у лізинг, громадянин отримує ті ж таки податкові пільги, що й бізнесмен. У Росії повернути ПДВ можуть лише юридичні особи. Їх лізинг справді вигідний, оскільки дозволяє мінімізувати податки. Для фізичних осіб ПДВ включається лізинговою компанією до щомісячних платежів.

Крім того, істотна різниця у психології вітчизняних та західних автолюбителів. «Машина-то не моя - щойно заберуть, і плакали мої гроші». Такі міркування зупиняють багатьох, хто придивляється до автолізингу. Справді, лізингової компанії, щоб витребувати автомобіль у разі виникнення проблем, не потрібно навіть звертатися до суду. Виплачуючи кредит, людина сприймає це як внесок у власність.

Таким чином, вибираючи між автокредитом та автолізингом, важливо добре розуміти свої потреби. Якщо вам потрібна статусна машина, і ви хочете регулярно оновлювати авто, то швидше за все вам підійде фінансова оренда без викупу. Якщо ж ви хочете надійного "залізного друга" на багато років, то кредит буде вигіднішим.

Розкажіть про цю статтю друзям та висловіть свою думку у коментарях. Що, на вашу думку, вигідніше: автокредит чи автолізинг?

Сьогодні ми присвятимо нашу розмову однією з актуальних фінансових послуг, яка має назву лізинг. Стаття буде цікава не тільки бізнесменам-початківцям, власникам автомобілів, але й тим, хто просто хоче знати про популярні напрямки у фінансовій галузі та у сфері бізнесу.

Поняття лізингу для фізичних осіб

Суть такого фінансового терміна, як «лізинг для фізичних осіб», полягає в самій назві. З англійської мовивін переводиться як оренда. Саме тому, як і при оренді в даному випадкуоб'єкт угоди надається у тимчасове користування. Проте відмінність у тому, що з скоєнні лізингових операцій проти традиційними видами оренди користувачеві надається можливість у подальшому придбати предмет лізингу для постійного владения.

Є й інші різницю між двома цими поняттями. Про них розповім нижче.

Більш строго визначення лізингу можна сформулювати в такий спосіб. Лізингова процедура є комплексом економічних пріоритетів і правових відносин, яким лизингодатель за обумовлену у договорі плату передає об'єкт лізингу лізингоодержувачу з можливістю викупу.

Слід пояснити, що лізингодавець - це банк, комерційна або будь-яка громадська організація, а лізингоодержувач - це фізична або юридична особа, яка отримує об'єкт угоди.

Плюси та мінуси лізингу для фізичних осіб

Об'єктами лізингової угоди можуть стати:

Підприємство;
Транспортний засіб;
Обладнання;
Рухоме майно;
Спорудження;
Будівля;
Нерухоме майно.

У Росії її особливо затребуваний лізинг автомобіля та спеціалізованого устаткування.

Згідно з відгуками молодих компаній, що розвиваються, які мені доводилося чути про лізингові операції, оренда майна з подальшою можливість його викупу - самий оптимальний варіантна початку становлення фірми. Обладнання купується в найкоротший термін.

Розглянемо, в чому полягають плюси та мінуси лізингу для фізичних осіб, тобто для людини як суб'єкта економічної діяльності.

Сьогодні новий фінансовий інструмент активно конкурує з традиційними способами придбання автомобілів такими, як одноразове придбання або придбання на виплат, а також оренда.

Розрізняють два види автомобільного лізингу:

З обов'язковим переходом автомобіля у власність
Без переходу права у власність.

Купуючи автомобіль в лізинг за першим варіантом, покупець отримує автомашину в оренду відразу після внесення первісного платежу, а після закінчення терміну угоди лізингоодержувач стає повноправним власником транспортного засобу.

Істотний мінус лізингової угоди у цьому, що під час дії угоди власником машини вважається компанія, а чи не покупець. Компанія у випадках, обумовлених договором, наприклад, у разі прострочення платежу, може повернути свою власність.

Другий метод, при якому лізингоодержувач після закінчення терміну дії договору повинен повернути компанії автомобіль, дозволяє автовласникам регулярно міняти автомобілі на нові моделі, не замислюючись про продаж старої автомашини.

Що краще вибрати: лізинг чи кредит

Щоб зрозуміти, що вибрати лізинг чи кредит, слід розглянути основні позитивні і негативні сторонилізингової угоди.

Основними плюсами придбання машини у лізинг для фізичних осіб є:

Гнучкі графіки платежів;
Простий процес оформлення договору;
Немає потреби залишати заставу або шукати поручителя.

Роз'ясню усі пункти докладніше. При купівлі авто в лізинг на відміну автомобільного кредиту лізингова угода характеризується більшої варіативністю. Покупцеві надається можливість вибирати відповідний графік щомісячних платежів. До того ж лізинг відрізняється нижчими розмірами платежів рахунок погашення боргу.

Лізингоодержувачу заздалегідь надається вибір, повернути автомобіль після закінчення угоди або стати повноправним власником.

При оформленні лізингового договору не потрібно додаткової застави. Процедура перевірки платоспроможності клієнта спрощена. Ця обставина суттєво скорочує час оформлення правочину.

На питання, в чому вигода лізингу, відповім таким чином, лізинг значно економить час автовласникам і звільняє їх від клопоту. Це не останнє значення для ділових людей.

Недоліки лізингу:

Власником автомобіля під час дії договору вважається компанія. Тобто лізингоодержувач не має права здавати автомобіль у суборенду.
Відсутні податкові пільги на купівлю машини в лізинг для фізичних осіб.
За фінансових труднощів покупця компанія вилучає автомобіль.
Вигідна схема поширюється на випадки, коли передбачено повернення автомобіля.

Моя думка про лізинг для фізичних осіб

На мою думку, вигода лізингу повністю визначається особливостями договору та різновидами лізингової угоди. Фінансова перевага для кожного випадку індивідуальна залежить від умов угоди.

Раджу при виборі фінансового інструменту придбання автомобіля, чітко розібратися у своїх потребах. Для бажаючих постійно оновлювати автомобіль на нові моделі, варіант оренди без викупу найбільш прийнятний. Автомобіль для тривалого користуваннякраще купувати за кредитом.

У статті ми розберемо плюси та мінуси лізингу. Дізнаємося, чи вигідно здійснювати покупки через лізингові компанії юридичним особам, наприклад, ТОВ. А також розглянемо, чи лізингові платежі зручні фізичним особам.

Лізинг для юридичних осіб

Лізинг є фінансовим інструментом, що дозволяє ТОВ чи іншій організації досить легко залучити додаткові гроші на придбання основних засобів. Але з погляду законодавства, лізинг — це оренда, а не позика чи кредит, що зумовлює певні плюси та мінуси послуг для юридичних осіб.

Схема лізингової угоди зазвичай виглядає так:

Лізингоодержувач вибирає необхідне майно та постачальників, після чого укладає угоду з лізинговою компанією.
Лізингова компанія набуває майна, зазначене у договорі, та передає його у користування лізингоодержувачу.
Лізингоодержувач вносить щомісячні платежі.
Після закінчення терміну договору лізингоодержувачу надається право викупу предметів лізингу за залишковою вартістю.

Хоча схвалення лізингу відбувається простіше отримання позитивного рішення щодо заявки на банківський кредит, потрібно зважити всі за і проти. А потім можна переходити до укладання угоди.

Плюси лізингу

Спочатку лізинг був спрямований на представників бізнесу. Саме юридичні особи отримують можливість скористатися всіма плюсами цього продукту і отримати найбільшу вигоду.

Розглянемо основні плюси лізингу для юр. осіб:

Зниження податкових платежів. З юридичної точки зору, лізинг - це форма орендних відносин, всі платежі за договором лізингоодержувач може використовувати для зменшення бази оподаткування з податку на прибуток організації. ПДВ, включений до лізингових платежів, також підлягає повному відшкодуванню. Можна скористатися механізмом прискореної амортизації предметів лізингу.
Збереження інвестиційної привабливості. Лізингові договори не відображаються у балансі фірми, як позики чи кредити. Це дозволяє використовувати лізинг для придбання основних засобів та одночасно залучати гроші від кредитних установ для поповнення оборотного капіталу.
Можливість оновлення чи придбання основних засобів без великих одноразових витрат.Лізинг дозволяє швидко отримати необхідне майно для розвитку поточного або відкриття нового напряму бізнесу, при цьому організація не потребує вилучати суттєві суми з обороту. Початковий внесок по лізингу може бути невеликим.
Структурування угоди. В рамках однієї угоди може бути придбано різне майно та додаткові послуги. Це дозволяє клієнту отримати готове рішенняпід ключ. Більшість лізингових компаній при цьому можуть взяти на себе питання щодо митному оформленню, доставці предметів лізингу тощо.
Можливість взяти участь у різних програмах державного субсидування. Влада країни намагається підтримувати російських виробників різної технікита обладнання, а також представників малого та середнього бізнесу. Беручи участь у спеціальних програмах, можна значно зменшити переплату послуги лізингу або зовсім звести її до нуля.
Поділ ризиків. Домагання кредиторів лізингоодержувача що неспроможні призвести до втрати предметів лізингу. До закінчення договору є власністю лізингової компанії.

Мінуси лізингу

На жаль, є у лізингу і негативні риси. Насамперед, до них можна віднести підвищені ризики. Якщо на етапі планування лізингоодержувачем не буде проведено фінансовий аналіз своєї подальшої діяльності, то є великий ризик втратити як предмет лізингу, так і вже сплачені платежі. Лізинговій компанії для вилучення майна не треба отримувати рішення суду, а досить просто розірвати договір.

Слід зазначити також такі мінуси лізингу:

Часто висока переплата. Ставка за договором зазвичай виявляється нічим не нижчою за встановлену для аналогічних банківських кредитів. За рахунок страховки та інших обов'язкових платних послуг переплата суттєво зростає. Втім, лізингова угода укладається індивідуально з кожним клієнтом і всі умови можна обговорити ще до її підписання.
Відносно невелика кількість пропозицій на ринку лізингових послуг. У деяких регіонах працює лише кілька лізингових компаній, а їхні умови можуть виявитися далеко не найвигіднішими. Але нерідко цю проблему можна вирішити, оскільки багато московських лізингових компаній працюють з клієнтами з будь-якої точки РФ.

Чи вигідний лізинг для юридичних осіб

Часто лише лізинг дозволяє юридичним особам, особливо з малого та середнього бізнесу, залучити необхідний обсяг фінансування.

Він виявляється вигіднішим за прості кредити при належному підході клієнта до аналізу власної фінансової ситуації, планування розвитку та обліку можливих форс-мажорних ситуацій.

Лізинг для фізичних осіб

Лізинг для фізичних осіб практично нічим не відрізняється від аналогічних послуг для організацій. Підписуючи договір лізингу, клієнт фактично бере транспорт чи інше майно довгострокову оренду. При цьому угода також передбачає право лізингоодержувача викупити предмет лізингу за залишковою вартістю після закінчення терміну договору.

До 2010 року фізичним особам лізинг у Росії був недоступний. Але в даний час така можливість все ж таки надана, хоча подібні послуги надають далеко не всі компанії. Фізичним особам доступний лише лізинг автотранспорту та іноді нерухомості.

Плюси лізингу

Податкові пільги для приватних клієнтів лізинг не дає. Однак, певні плюси лізингу для фізичних осіб все ж таки існують, і їх потрібно знати.

Наведемо основні позитивні моменти, пов'язані з послугами лізингу для фіз. осіб:

Спрощене оформлення. Договір лізингу може включати як користування самим майном, і додатковими послугами: від страхування предмета лізингу до шинного сервісу Угоду для фізичних осіб узгоджують досить швидко – максимум за 1 день.
Підвищені шанси на схвалення угоди. Ризики лізингової компанії є нижчими, ніж у банків. Адже предмет лізингу є остаточного викупу її власністю. За рахунок цього лізингодавці нерідко схвалюють заявку тим клієнтам, хто отримав відмову у банку.
Можливість отримати знижку від виробника чи дилера. Лізингові компанії активно ведуть роботи щодо укладання партнерських договорів. В результаті їх клієнти можуть купувати автомобілі або інше майно за зниженими цінами.

Зазвичай змиритися з таким станом речей для фізичних осіб непросто, але для певних категорій державних службовців це єдиний вихід отримати у користування необхідне майно, не реєструючи його і не порушуючи законодавство.

Мінуси лізингу

Основний недолік лізингу для фізичних осіб — необхідність неухильно дотримуватися всіх умов угоди, особливо щодо внесення платежів. Якщо банк за прострочений платіж на 20-30 днів лише нарахує пені, то лізингова компанія може в цій ситуації заявити про розірвання договору. При цьому предмет лізингу буде вилучено у лізингоодержувача, а вже внесені платежі не підлягатимуть поверненню.

Додатково слід звернути увагу на такі мінуси лізингу для фізичних осіб:

Складнощі з достроковою виплатою. Кредит можна завжди виплатити достроково та отримати перерахунок за відсотками. За договором лізингу розрахуватися раніше встановленого термінуз перерахунком переплат клієнт зможе тільки з дозволу лізингодавця. Часто за такі дії береться штраф чи додаткова комісія.
Досить високі ставки. Для фізичних осіб вони можуть досягати 12-18% річних, що порівняно зі споживчими кредитами.
Заборони та обмеження. Здати придбане майно в оренду можна лише з дозволу лізингодавця, яке отримати досить складно. На автомобілі, отримані за договором лізингу, часто встановлюються обмеження щодо пробігу, території експлуатації тощо. буд. Будь-які порушення угоди з лізинговою компанією знову ж таки призведуть мінімум до штрафу, а максимум — до розірвання договору та вилучення предмета лізингу.

Чи вигідний лізинг для фізичних осіб

Лізинг для фізичних осіб часто використовується клієнтами, які з якихось причин не можуть одержати банківський кредит. Зазвичай це з неможливістю офіційно підтвердити дохід чи наявністю особливих обмежень із боку законодавства.

Тільки за відповідального підходу до вибору лізингодавця приватна особа зможе оформити лізинг насправді вигідні умових. Але навіть у цьому випадку слід приділяти увагу аналізу своїх фінансових можливостей. Адже при простроченнях легко можна позбутися як майна, так і коштів.

У статті ми розглянемо, які плюси та мінуси є у лізингу авто. Дізнаємося про особливості лізингу для ТОВ та розберемо, які переваги від придбання автомобіля отримають юридичні особи. А також у статті ви знайдете короткі рекомендації щодо оформлення майна у лізинг.

Навіть у 2018 році питання лізингу залишаються для багатьох клієнтів далеко не найпрозорішими, незважаючи на величезну кількість пропозицій як у Москві, так і в регіонах. Більшість навіть не уявляє, що це таке. Насправді лізинг – це один із варіантів орендних відносин. Невипадково його ще називають фінансовою орендою.

Згідно з договором лізингу компанія-лізингодавець купує авто та оформляє його в лізинг на ТОВ, ІП або фізичну особу, тобто на лізингоодержувача. Клієнт має можливість користуватися машиною майже без обмежень. При цьому він зобов'язаний вносити щомісячні платежі за лізинговою угодою. Лише після того, як будуть своєчасно внесені всі внески за договором, лізингоодержувач зможе викупити машину за залишковою вартістю та оформити її на свою організацію чи як приватну особу.

Нерідко саме лізинг стає єдиною реальною можливістю знайти фінанси для придбання автотранспорту. Адже навіть для юридичних осіб покупка автомобілів — це досить серйозні витрати. Звичайно, як альтернатива можна розглядати банківські кредити, але для ІП та невеликих фірм їх оформлення дуже утруднене.

Доцільність фінансової орендиНеобхідно оцінювати в кожному конкретному випадку індивідуально, тому що лізинг автомобілів має свої плюси та мінуси.

Тільки після аналізу всіх моментів та проведення переговорів із лізинговою компанією варто приймати рішення про укладення договору.

Плюси оформлення машини у лізинг

Придбання автомобіля у лізинг – відмінне рішення для представників бізнесу. Саме ця категорія клієнтів отримує від таких договорів максимальну перевагу.

Розглянемо основні плюси придбання авто у лізинг для бізнесу:

Відсутність потреби у додатковій заставі. Кредити для бізнесу доступні лише за наявності заставного забезпечення, а відповідного майна у підприємця чи організації може не бути. У рамках лізингових програмзабезпеченням виступатиме сам предмет лізингу.
Економія на податках. Усі лізингові платежі можуть бути включені до складу витрат, що призводить до зменшення податку на прибуток. ПДВ при внесенні виплат також підлягає повному відшкодуванню.
Збереження інвестиційної привабливості. Лізинг відноситься до орендним відносинам, Отже, суми кредитів у балансі не збільшаться. Це дає змогу простіше отримати надалі кредитні кошти на інші цілі, наприклад, для поповнення оборотних коштів.
Простота отримання. Представникам малого та середнього бізнесу досить складно отримати схвалення за кредитом. Лізингові компанії приймають позитивне рішення щодо операцій набагато охочіше, адже до кінця договору предмет лізингу — це їхня власність.
Швидке збільшення або оновлення автопарку без великих витрат. Початковий внесок за програмами автолізингу становить від 0 - 20%, що дозволяє не вилучати з оборотних коштів великі суми.
Спеціальні умови при покупці. Багато лізингових компаній щільно співпрацюють з дилерами та автовиробниками, тому клієнтам доступні додаткові знижки та спеціальні ціни на деякі моделі авто.

Мінуси лізингу автомобілів

Основний мінус лізингу полягає у підвищенні ризиків для лізингоодержувача. Навіть один невчасно внесений платіж може спричинити одностороннього розірваннядоговору та вилучення автомобіля. При цьому вже внесені по лізингового договоруаванси та платежі поверненню не підлягають.

Необхідно виявляти особливу увагу і постійно стежити за дотриманням графіка платежів.

А в умовах нестабільної економічної ситуаціїпрогнозувати свої доходи на кілька років наперед досить складно.

Непередбачені фінансові труднощіможуть стати проблемою і для фізичних осіб, які оформили лізинг. На відміну від банку, який може коштувати лише штрафами за затримку платежу, лізингова компанія майже моментально розірве договір. Їй для вилучення автомобіля зовсім не потрібно отримувати рішення судових органівАдже до кінця договору предмет лізингу — це її власність.

Причинами для одностороннього розірвання договору можуть стати порушення умов страхування або експлуатації автомобіля. Наявність додаткових вимогта обмежень за цими параметрами можна також віднести до негативних рис лізингу. Особливо це стосується лізингу юридичних осіб. Клієнту доводиться нести додаткові витратидля здійснення контролю за дотриманням умов експлуатації авто, обумовлених у договорі, адже користуються ним у більшості випадків кілька осіб.

Чи варто оформлювати авто у лізинг?

Лізинг добре підходить для представників бізнесу, які впевнені у подальшому стабільному фінансовому становищісвоєї компанії. Для них подібні угоди навіть за вищих ставок виявляються вигіднішими за банківські кредити за рахунок економії на податках.

Але навіть їм варто уважно вивчати умови договору, особливо у частині дострокового викупуавтомобіля у лізингодавця.

Приватним особам лізинг має сенс розглядати лише за неможливості отримання звичайного банківського кредиту чи ситуації, коли оформлення авто на «фізика» дуже небажано. Остання ситуаціяіноді виникає у державних службовців.

Сучасним автоаматорам і справді пощастило. Кожен бажаючий придбати транспортний засібміграції може вибрати покупку в лізинг або взяти гроші в кредит на придбання. Пропонуємо з'ясувати, що таке лізинг, які має переваги і чи буває оперативний лізинг.

Лізинг – що це?

Нерідко охочі оформити кредит цікавляться, що означає лізинг. Під цим терміном розуміють певний вид інвестиційної діяльності, спрямований на придбання майна, а також передачу його на підставі спеціального договору лізингу як юридичним, так і фізичним особам за обумовлену платню необхідний терміні на потрібних умовах, що зумовлені договором. У цьому одержувач лізингу за бажання може викупити майно. Буває лізинг нерухомості, автомобіля та інших необхідних об'єктів.

Як працює лізинг?

Для деяких поняття лізинг є складним і не повністю вивченим. Однак насправді механізм роботи цього виду інвестиційної діяльності нескладний і має такий вигляд:

Лізингоодержувач повинен звернутися до однієї з відомих лізингових компаній зі своєю заявою на необхідне обладнання.
Надає цю послугу компанія візьметься оцінювати ліквідність конкретної операції, після чого буде здійснюватися закупівля обладнання у реалізатора, або виробника.
Коли лізингодавець став уже власником обладнання, він може передати його на певний термін у користування клієнту, за що отримуватиме періодичні платежі.

Що таке лізинг автомобіля?

Щодо нової послуги на сучасному ринкує лізинг автомобіля. Щодня у нього з'являється багато шанувальників. Цей методкупівлі транспорту можна назвати дуже зручним і навіть вигідним, оскільки людина орендує автомобіль та має право у майбутньому його викупити. Така послуга набула популярності серед юридичних осіб, для яких зручно оформляти покупки за допомогою кількох платежів. Для населення це унікальна можливістьвикористовувати машину після оформлення пакета документів і внесення початкового внеску.

Лізинг - плюси та мінуси

Даний вид інвестиційної діяльності не можна назвати однозначно позитивним або недостатньо прийнятним. Є свої лізингу переваги і недоліки. Один із суттєвих плюсів лізингу – немає необхідності залишати заставу, що неодмінно сподобається кожному клієнту. Його мінусом можна назвати високу переплату порівняно із кредитами.

Плюси лізингу

Багато клієнтів спеціалізованих фірм знають, що таке лізинг та їм відомо, яка вигода лізингу:

Низька податкова ставка та можливість застрахувати на прийнятних умовах.
Клієнт може достроково погасити лізинг до закінчення терміну договору без значних переплат та втрат.
За бажання кредит можна погашати частково. У такому разі перераховується залишок суми на менший термін.
В окремих випадках страхування необов'язкове, інколи ж це один із головних критеріїв.
Найкраще рішення у випадках, коли потрібно якнайшвидше придбати нове обладнання, або автомобіль, а зменшити оберти немає такої можливості. Так можна продовжити реінвестувати прибуток та розвивати справу, виплачуючи однакові частини від загальної суми.
Немає такої потреби залишати заставу.

Мінуси лізингу

Говорячи про переваги цього виду, важливо зупинитися і на мінусах. Фахівці виділяють такі основні недоліки лізингу:

Висока переплата. Якщо в порівнянні з іншими формами кредитування, то тут переплата істотна.
Небагатий ринок лізингових послуг. В окремих регіонах і містах складно знайти компанію, що надає такі послуги.

Чим відрізняється лізинг від оренди?

Такі поняття як оренда та лізинг є формами фінансових відносин між юридичними особами, де одна сторона віддає іншу майно у тимчасове використання. При цьому виділяють такі відмінності:

Під час лізингу об'єкт угоди необхідно викупити, і коли закінчиться термін оренди, його повертають орендодавцю.
Договір лізингу прийнято укладати на дуже довгий термін, і при цьому один об'єкт є власністю одного лізингоодержувача. Те саме не можна сказати про оренду.
Земельні ділянки можна отримувати в оренду, але не в лізинг.

Чим відрізняється лізинг від кредиту?

Охочі стати власником будь-якого майна на вигідні умови часто цікавляться, яка відмінність лізингу від кредиту. Фахівці називають такі основні відмінності:

Предметом договору лізингу є майно, а кредитуванні – кошти.
Власник лізингу – лізингова компанія, а власник кредиту – покупець.
Лізинг передбачає фінансові пільги, а кредитування – ні.
Лізинг може підійти як юридичним особам, так і індивідуальним підприємцям, А кредитування доступне для фізичних осіб.

Лізинг чи кредит – що вигідніше?

У кредиту та лізингу є свої плюси та мінуси. Виділяють такі основні переваги лізингу:

Час прийняття рішення та оформлення угоди набагато коротший, ніж при кредитуванні.
Договір при лізингу укладається на більший термін, аніж при кредитуванні.
Існують різні схемипогашення лізингових платежів
Витрати з оплати митних платежів та страхування компанія бере на себе.
При лізингу немає потреби у податку имущество.
Лізингоутримувач має право обміняти автомобіль, розірвати договір та повернути транспортний засіб.