Дуже багатьом компаніям потрібен власний автопарк: це стосується не лише служб таксі чи вантажоперевезень, практично будь-якій організації необхідний власний транспорт.Коштують комерційні авто дорожче, ніж звичайні легкові автомобілі, і не кожна компанія, що особливо починає, може собі дозволити відразу вивести з обігу велику суму.
І тут доводиться шукати позикові кошти у банках чи вдаватися до альтернативним рішенням. Одним із них є лізинг. Важливо вирішити, що вигідніше: лізинг чи кредит для юридичних?
Основні умови придбання машини у лізинг
Автомобілі у лізинг для юридичних осіб надають спеціалізовані компаніїІноді цю послугу пропонують великі банківські структури. Лізинг є різновидом оренди майна, що передбачає надалі викуп транспортного засобу у власність.
Від простої оренди він відрізняється тим, що лізингова компанія спеціально купує автотранспорт у виробника для передачі лізингоодержувачу. Найчастіше цим займаються великі автосалони, які шукають нові можливості збуту.
Автомобіль у лізинг для юридичних осіб з багатьох причин виявляється вигіднішим, ніж кредитна купівля: багато банків готові працювати тільки з організаціями з великим стажем, буде потрібний великий початковий внесок, перевірятиметься кредитна історія.
Основна відмінність лізингу – машина переходить у власність не після першого, а після підсумкового платежу, тому вона у будь-якому разі стає гарантією виплат. Якщо договір прострочено, лізингодавець має право забрати власний автомобіль, і для цього не потрібне рішення суду.
Однак умови лізингу для юридичних осіб виявляються вигіднішими кредитної програмиі з кількох інших причин:
- Лізинг автомобіля для юридичних осіб бухгалтерського облікуне вимагає додаткових витрат. Оскільки машина не є власністю, вона не значиться на балансі компанії, і за неї не потрібно сплачувати податки. Якщо купується відразу кілька вантажівок, це дуже серйозна економія, якою можна користуватися протягом усього договору лізингу.
- Авто в лізинг юридичним особам отримати набагато простіше, ніж кредитну машину. Банки дуже серйозно перевіряють платоспроможність компанії, піднімаючи фінансову звітністьза кілька років.
Якщо буде виявлено спад прибутку, у кредиті відмовить, і не вдасться виправити справи покращенням автопарку. Лізинг – менш ризикована форма роботи, тому вимоги до компаній є нижчими.
- Отримати машину в такий спосіб можна набагато швидше. Після звернення до лізингової компанії пройде лише кілька днів, і автомобіль опиниться у розпорядженні лізингоодержувача.
- Це можливість з невеликими витратами отримати в користування одразу кілька транспортних засобів і поступово розплатитися за них. Якщо максимально можлива сума позики більшості банків обмежена, умови лізингових компаній дозволяють укладати великі угоди.
Машина, взята в лізинг, відразу стане джерелом доходу, і зі збільшеного прибутку можна буде поступово гасити її вартість. Наприкінці терміну буде призначено дату символічного викупного платежу, у договорі зазначається, що після нього машина переходить у власність компанії з усіма правами та обов'язками.
Протягом терміну лізингу обслуговуванням транспортного засобу та його необхідним ремонтоммає займатися власник, тобто лізингова компанія. Це додаткова економія для лізингоодержувача.
Умови лізингу автомобіля для юридичних осіб дають змогу розірвати договір у будь-який час. Якщо транспортний засіб виявиться бракованим, малопотужним або просто не підходить для роботи, договір можна розірвати та повернути машину власнику. При цьому вже сплачені внески повернуті не будуть, оскільки вони вважаються орендними платежамикористування машиною.
Однак і сама лізингова компанія теж може розірвати договір дуже швидко, якщо клієнт не виконує своїх обов'язків із виплат. Автомобіль при цьому буде заарештовано та повернуто власникам. Особливо прикро, якщо проблеми з виплатами виникають наприкінці терміну, коли більшість грошей за машину вже передана компанії.
У результаті автомобіль у лізинг для юридичних осіб може стати вигідним та недорогим придбанням, але свої можливості потрібно буде розраховувати заздалегідь. Така система активно використовується у західних країнах, де більша частина комерційних автокупується саме у лізинг.
Як оформляється договір?
Щоб оформити договір лізингу, будуть потрібні установчі документи компанії, найчастіше потрібна бухгалтерська звітність та паспорт керівника. Клієнт звертається до лізингової організації та замовляє автомобіль. Послідовність оформлення угоди:
- Лізингоодержувач вибирає машину в салоні та вносить за неї перший внесок у компанію.
- Лізингодавець купує машину у дилера, після чого оформляється договір. У ньому вказується термін оренди, розмір щомісячних платежів, відповідальність сторін та багато інших умов.
- Автомобіль має бути обов'язково застрахований. Питання зі страховкою вирішується по-різному: найчастіше за неї платить одержувач, але в деяких випадках вона залишається обов'язком лізингодавця.
- Машина передається у користування клієнта. При цьому він повинен гарантувати акуратне поводження з авто та своєчасне проходження техобслуговування.
- Лізингоодержувач протягом встановленого термінусплачує внески за машину. Вони складаються з її вартості та орендної плати, що стягує компанія за свої послуги.
- Коли термін добігає кінця, машина остаточно викуповується, і дані нового власника вписуються в ПТС. Термін оренди може сягати 3-5 років.
При необхідності договір лізингу може бути продовжено. Лізингодавці зазвичай не заперечують проти збільшення терміну, тому що в цьому випадку збільшується сума виплат. Одержувач має можливість знизити розмір платежу зі збільшенням терміну.
Для будь-якої компанії купівля транспортного засобу – капітальна та дорога інвестиція. Що вигідніше: купити авто за власний кошт, оформити в кредит чи орендувати з правом викупу?
У цій статті ми розповімо про те, як взяти авто в лізинг юридичній особі, на яких умовах розберемо плюси-мінуси та особливості оподаткування, а також розглянемо окремі продукти передових компаній.
З чого вибрати
Найчастіше ЛК висувають до своїх клієнтів мінімальні вимоги:
— компанія має бути «старшою» за півроку;
- У неї немає збитків за останні періоди;
- Вона має достатній розмір власного капіталу;
- Її кредитна історія ідеальна.
Сьогодні в Росії на піку популярності «прості та швидкі» лізингові продукти.
Без авансового внеску
Зазвичай такі програми присутні в лінійці виробників та офіційних дилерів. «З нульовим авансовим внеском», як правило, можна оформити якусь конкретну марку та модель ТЗ. Якщо одержувач не справляється із графіком платежів, авто у нього вилучається та повертається виробнику.
З нульовим подорожчанням
Програма передбачає, що загальна сума платежів дорівнює вартості транспортного засобу в автосалоні. Така «щедрість» із боку лізингової компанії пояснюється просто.
По-перше, як корпоративний клієнтвона може розраховувати на добрі знижки на авто у дилера. А по-друге, розстрочку найчастіше фінансує сам виробник, щоб «підстебнути» продаж.
У результаті всі залишаються у виграші. Компанія отримує свій прибуток, юридична особа – авто на виплат ринковою ціною, дилер та виробник – високі показникипродажів.
Без оцінки фінансового становища
За таких умов зазвичай пропонується придбання легкових/вантажних автомобілів та спецтехніки. «Експрес-лізинг» передбачає низку обмежень (як мінімум, новий стан авто та його низьку вартість). Зазначимо, що за таку лояльність одержувач послуги «віддячить» ЛК високими щомісячними платежами.
Плюси
По-перше, грошовий потік за подібною угодою нижче, ніж при покупці за готівку або в кредит (з бюджету компанії відволікається менше оборотних коштів).
По-друге, бухгалтерський та податковий облік серйозно спрощується. Адже облік майна та сплата податків зазвичай лягають на лізингову компанію. Вона бере на себе реєстрацію транспортного засобу в держорганах.
По-третє, у платіж можна включати будь-які витрати на обслуговування автомобіля (наприклад, страховку, шиномонтаж і техобслуговування).
І найголовніше – підприємство отримує економію на податках!
Крім того, транспортний засіб надійно захищений від арешту та претензій третіх осіб: адже за документами він належить ЛК. А ще «бонусом» до угоди юр. особа часто отримує набір сервісних послуг: допомога на дорогах, цілодобову підтримку та адміністрування страхових та гарантійних ситуацій.
Мінуси
Невеликий термін оренди
Для юридичних, зазвичай, оформляється терміном до п'яти років. Серед пропозицій щодо банківських кредитів можна знайти й «довші» варіанти.
Ризик втрати майна
Якщо одержувач не справляється зі своїми виплатами за договором, він миттєво втрачає право користування МС. При цьому повністю «згоряє» авансовий внесок та вже внесені платежі.
І якщо банк на ранній стадії прострочення просто нарахує пені та підвищені відсотки, то ЛК просто конфіскує МС та розірве договір в односторонньому порядку.
Обмеження
По суті, на весь період лізингу транспортний засіб перебуває у власності компанії. Для юрособи це просто довгострокова орендаіз правом викупу.
Звідси і купа обмежень: авто заборонено здавати в оренду чи заставу, не можна самому вибрати страхову компаніюта сервісний центр.
У разі аварії, крадіжки чи поломки авто юридична особа зобов'язана, як і раніше, вносити лізингові платежі за графіком (до рішення суду або до страхової виплати). Іноді такі «порожні» платежі розтягуються на півроку та довше.
Нюанси оподаткування
ПДВ
Оплата ПДВ розподіляється весь термін дії договору з наступним відшкодуванням з бюджету. При цьому податок з платежів відшкодовується у повному обсязі (на відміну від відсотків за банківськими кредитами). Право на таке відшкодування підприємець отримує, навіть якщо ТЗ значиться на балансі лізингодавця.
Структура капіталу
У не збільшує заборгованість компанії і не змінює пропорцію між власними та позиковими коштами. Завдяки цьому зберігається висока фінансова стійкість компанії в очах інвесторів та кредиторів.
Податок на прибуток
Лізингові платежі враховуються у бухобліку як «поточні витрати». Їх можна включати в собівартість продукції або послуги та легально зменшити базу з податку на прибуток. На собівартість також можна віднести нараховану авто амортизацію і всі додаткові комісії за договором.
Пропозиції російських компаній
ВТБ
Фінансова оренда можлива на легковий та вантажний транспорт, а також на автобуси, спецтехніку та самохідні машини.
Експрес-лізинг оформляється за кілька годин. Можна взяти до п'яти одиниць транспортного засобу вартістю до 5 мільйонів рублів кожна.
Програма « Готові рішення» пропонує юридичній особі покращити один із критеріїв оренди на шкоду іншим: аванс, подорожчання або розмір платежу.
А за умовами продукту «ТС з пробігом» можна на якийсь час взяти в користування недороге автоз пробігом (не старше 3-4 років).
Ощадбанк
Для юридичних осіб Ощадбанк Лізинг розробив спеціальну програму Експрес з особливими умовами. Оформити можна легковий, комерційний та вантажний транспорт, а також спецтехніку вартістю до 24 мільйонів рублів.
Рішення приймається за дев'ять годин, для аналізу використовується лише шість документів. Клієнт може вибрати ТЗ за гарною ціною зі списку ощадних партнерів.
Carcade
Один із найвигідніших варіантів у Carcade – «Пільговий» (за участю держави).
Правила програми прості: юридична особа будь-якої форми власності може взяти в нове ТЗ російського виробництвау фінансову оренду, з 10% знижкою та нульовим подорожчанням. Авансовий платіж складе 10-50%, термін - до 5 років, розмір субсидії на одне авто - до 500 000 рублів.
Договір оформляється за двома документами і лише за два дні. Обов'язкове страхування КАСКО, ОСАЦВ та ДГО (страховку можна включити до складу платежів з лізингу).
ВЕБ
Тут у фінансову оренду оформлюють практично все: від легкових автомобілів та промислового обладнаннядо вертольотів та кораблів.
Поряд зі стандартними програмами в лінійці компанії є й додаткові пряники.
Наприклад, кожен клієнт компанії отримує в подарунок паливну картку ВЕБ, яку приймають до оплати більше 11 000 АЗС по всій Росії. Заправляючись такою карткою, клієнт економить на паливі до 25% (за рахунок повернення ПДВ та знижок на заправках).
Ще один корисний сервісвід ВЕБ називається «Допомога на дорогах». У мінімальний пакет входить екстрена техдопомога, цілодобова консультація та евакуація авто у разі аварії чи поломки.
Різні види бізнесу працюють із логістикою та локальними перевезеннями, тому автомобіль для підприємців просто необхідний. Роль представницької особи також не дозволяє витрачати час на стомлюючі поїздки в громадському транспорті. Комфорт та швидкість пересування за розумну плату – це споживчий запит для більшості приватників. Умови лізингу авто для юридичних осіб необхідно знати вже на момент укладання угоди.
Транспортний сервіс як основа логістичного ланцюжка для виробництва повинен відповідати таким характеристикам як: забезпеченість документальної (правової) базою для правовласника. Спрощені процедури з ремонту та обслуговування автомобіля. Своєчасна можливість звернутися до лізингової компанії з метою переоформлення та викупу автомобіля.
У статті описується, на яких умовах підприємець може взяти автомобіль у лізинг для юридичних осіб, і що для цього потрібно зробити.
«Лізинг» означає передачу майна в оренду (тимчасове користування) з подальшою можливістю викупити (в т.ч. безкоштовно) об'єкт після закінчення договору. Простіше кажучи, процедура лізингу поєднує опцію оренди та купівлі автомобіля в одному контракті.
Аналогічна послуга для фізичних осіб надається з масою обмежень і менш лояльна до споживача. У разі бізнесу розширюється зона впливу клієнта, розробляється індивідуальний план платежів під прибутковість, пропонуються дуже вигідні рішення юридичних.
Перелічені переваги "прокату авто" для бізнесу зробили лізинг потоковою процедурою, покращили взаємини між клієнтами та компаніями. Експерти говорять про високої надійностіцієї процедури, тому договір оренди охоче укладається все частіше, у різних сферах підприємництва.
який вид транспорту можна придбати
Лізингові компанії надають право отримання будь-якого автомобіля для заявлених цілей.
- Легкові автомобілі будь-якого класу.Іномарки та вітчизняні, укомплектовані, з пробігом або щойно із заводу – всі представлені типи «легковиків» доступні для таксі, малих перевезень та представницького комфорту.
- Вантажні автомобілі.Професійна вантажна технікаяка гарантовано прослужить довго. У цю категорію включають великовантажні та бензовози.
- Автобуси.Комерційне перевезення неможливе без місткого авто, зручного для учасників вашого бізнесу. Все частіше нові автобуси одержують в оренду з подальшою передачею у майно.
- Сільськогосподарська техніка.Приватні підприємства та фермерські господарства працюють на спеціальній техніці для різного користування. Якісну, зокрема імпортну, сільгосптехніку на початковому етапі виробництва легше купувати в лізинг.
яким вимогам слід відповідати
Лізинговий сервіс в першу чергу розглядає заявки від юридичних осіб із гарною кредитною історією. Якщо підприємство раніше мало ніяких боргових, кредитних та інших зобов'язань, та її історію неможливо перевірити, то ставки робляться такі умови лізингу авто для юридичних.
- Не менш як півроку роботи з моменту реєстрації.
- Робота компанії без збитків. Як плюс позитивна прибутковість підприємства.
- Забезпеченість встановленим капіталом.
Підстави визнання юридичної особи як клієнтської боку за договором лізингу прості. Достатньо, щоб «юрик» підходив щодо фінансової спроможності організації.
Схема фінансової угоди та її учасники
Етапи лізингу коротко.
- Вибір лізингової компанії, вивчення програм, що надає сервіс. Дослідження корисності умов споживача.
- Вибір автомобіля - зазвичай здійснюється з лізингодавцем.
- Збір пакет документів.
- Клієнтська сторона підписує договір, складений компанією на загальних умовах. Можливо формування індивідуальної програми.
- Юридична особа робить початковий внесок.
- Транспорт передається у володіння юридичній особі.
- Виконання договору обома сторонами до закінчення терміну дії документа.
Виходить, що у справі фігурує одразу кілька сторін. У лізинговому контракті всього 4 учасники, а саме:
- Лізингодавець. Банк, лізинг-сервіс.
- Лізингоодержувач. У нашому випадку «юр.обличчя».
- Постачальник(и). Продавець-дистриб'ютор чи представник автосалону.
- Страхова організація. Працює з усіма ризиками за готовим договором.
Після закінчення договору майно може бути або куплено за залишкової вартості, або знову передано у володіння центру. Усього існує кілька лізингових операцій для комерційних компаній.
- Машина в лізинг для юридичних осіб із поверненням придбання.
- Покупка за договором лізингу.
- Операційний лізинг - оренда автомобіля на довгий термін, з техпідтримкою від лізингового сервісу та іншими опціями.
- Індивідуальні фінансові програми.
Переваги та слабкі сторони автолізингу для юр.осіб
Реалізація плюсів договору – найкраще, що можна зробити для бізнесу з орендованим авто.
- Пільги податки. Весь сплачений ПДВ повертається власнику.
- Прискорена амортизація. Має особливим рядомпереваг, зокрема зменшення прибуток. Поширюється деякі представницькі автомобілі.
- Лізингові зобов'язання не відображаються в історії компанії. Лізинг не перетинається із кредитними заборгованостями.
- Сервіси пропонують купити машину в лізинг юридичним особам за спецпропозиціями.
- Гнучкість періодичних виплат під прибутковість ооо (юридичні особи).
- Швидке оформлення за УСН. Компанії не потрібна заявка чи застава на надання послуг юридичній особі.
- Як таких обмежень за типом, роком випуску або маркою транспорту, що здається, немає. Часто автомобіль можна замінити на прохання клієнта. Існує варіант бу авто в лізинг для юридичних осіб.
Однак є низка мінусів і навіть проблемних сторін для нестійкого бізнесу.
- Оформлення КАСКО / ОСАГО. Не всі автовласники вирішують користуватися КАСКО, проте страховики в угоді з юридичною особою займають часом вигідніше становище.
- Експлуатаційні та цінові ризики. Автомобіль згодом втрачає корисність, його складніше продати. За це до витрат на лізинг включено переплату.
- Транспорт у лізинг – не власність фірми. Його не можна продати, з нього важче отримати прибуток поза прибутковістю.
- Підводний камінь - автомобіль весь цей час просідає в ціні.
Лізинг для індивідуальних підприємців
Індивідуальних підприємців формально визначають окрему категорію осіб, бажаючих отримати автомобіль у лізинг. Це з меншими доходами ІП, меншими оборотами його бізнесу. Відповідно, ризики для сервісу підвищуються, а вигода пропозиції для клієнта часто не знижена.
Часта особливість угоди між центром та підприємцем – це комісія. Складає від одного до 5% вартості самого автомобіля. Виплати здійснюються приблизно 3 роки, з урахуванням річних, що досягають 12%. Заявка розглядається довше до 7 днів. Часто послуга для ІП виноситься в індивідуальний план роботи, зі збереженням всього змісту договору лізингу. Різниця лише у фінансуванні, близькому до кредитування. Решта вигідно відрізняє ІП, наприклад, від фізичної особи.
Поетапна схема купівлі машини у лізинг для юридичних осіб
Якщо заздалегідь ознайомитися з параметрами правочину, то не виникне жодних проблем аж до закінчення терміну дії договору.
Вибираємо авто, компанію та умови
Орієнтуйтеся на значні компанії, що дотримуються умов лізингу авто для юридичних осіб, які працюють на ринку не перший рік. Якщо вам необхідно отримати автомобіль за пільговою програмою, або б/в, з'ясувати наявність такого варіанту у конкретної компанії краще заздалегідь. Бажано знайти компанію з калькулятором онлайн, щоб розрахувати платежі та внески. Вивчення форумів і складених відгуків дозволить скласти уявлення про фірму.
Потрібні документи
- Замовлення клієнта з розписом.
- Анкета для проведення процедури з печаткою ТОВ (організації).
- Паспорт керівника компанії (копія).
- Статут комерційної організації (копія)
- Фінансовий звіт підприємства.
- Згода на обробку конфіденційних даних.
- Свідоцтва про постановку на Податковий облік(Копія).
- Протокол призначення керівника (копія).
- Довідка про чинні банківські рахунки.
Складаємо та підписуємо договір
Після того, як юридична особа та лізингова фірма обговорять умови угоди, а саме графік платежу, розмір виплат та внесків, можна укладати підсумковий договір. Це займає зовсім небагато часу для юридичного відділу фірми, який може виїхати прямо до офісу клієнта.
Вносимо стартовий платіж
Сума першого внеску становить від 5% до 15% від усієї вартості угоди (точну суму можна дізнатись, якщо знайти калькулятор лізингу автомобіля для юридичних осіб). Іноді аванс відсутній зовсім, або становить трохи більше половини контракту. Після того як юридична особа внесла стартову платіжну суму, всі права на використання автомобіля з комерційною метою переходять до нього.
Отримуємо машину
Авто у веденні користувача реєструється в ДІБДР і може бути вільно використане. Після отримання «ключів» збереження та технічне обслуговуваннятранспорту стають обов'язком отримувача. Зазвичай зобов'язання бере він лізинговий центр, оформлюючи це як додаткову послугу.
Автомобіль у лізинг: приклад бухгалтерського обліку
Майно (автомобіль) може значитися на балансі однієї з двох сторін – лізингодавця чи одержувача. В останньому випадку, особливо коли автомобіль переходить на баланс підприємства, необхідно оформити перенесення як окрему операцію (облік вартості МПЗ або як основний засіб).
Приклад: лізинг автомобіля для юридичних осіб та бухгалтерія. Вхідні дані (Leasing Calculator): сума лізингових платежів в організацію – 1 888 000 рублів. Розрахунок виплат на 3 роки. Є ПДВ, що становить 18%. Одержувач вносить фіксовану суму щомісяця. Залишок – викупна вартість – становитиме 37 760 рублів з урахуванням ПДВ. На кінець певної транзакції сума за кожною категорією операцій буде різною, і записуватися в бухобліку способом, поданим нижче.
повна таблиця бухгалтерських розрахунків автолізингу
Лізинг з держпідтримкою - список автомобілів
З 1 березня 2015 року і по сьогодні Міністерство РФ здійснює програму підтримки вітчизняного автопрому, А саме: надання автомобілів у лізинг (були вживані теж). Розпорядження від 29 червня 2017 року №1369-р продовжує спеціальну пропозицію «щодо надання субсидій на реалізацію програм пільгового автокредитування та лізингу». Користуватися пільговою програмою можна, дотримуючись таких умов.
- Клієнт вибирає авто лише зі списку певних марок.
- Обов'язкова вимога – автомобіль має бути зібраний до. Як вітчизняний, і іномарка.
- Є зменшені, вигідніші ставки.
- Пільга до 10% вартості однієї машини, але не більше 550 000 рублів.
- Відмова від лізингу та повернення транспорту ніяк не відбиваються на репутації замовника, не тягне за собою додаткових зобов'язань.
- Беруть участь лише лізингові компаніїз правом працювати по державній програмі(Приклад: Європлан, ВТБ, Ощадбанк).
Лізинг з держпідтримкою 2017 Список автомобілів (список):
- клас B. Volkswagen Polo, Sandero, Hyundai, Nissan Auto, Chevrolet, Skoda Rapid, Aveo, Kia Rio, Solaris, Almera, Renault Logan
- З клас. Skoda Octavia, Nissan Sentra, Tiida, Peugeot 408, Renault Megan Fluence.
Citroen C4, Kia Cee`d-Cerato, Chevrolet Cruze, Opel Astra, Volkswagen Jetta, Ford Focus, - клас D. Ford Mondeo, Hyundai i40, Mazda 6, Kia Optima, Opel Insignia.
- клас E. Nissan Teana, Toyota Camry.
- Компактвени, мінівени. Opel Meriva, Kia Soul, ChevroletOrlando, Kia Venga, Opel Zafira.
- Кросоввери. Nissan Juke, Volkswagen Tiguan, Nissan Terrano, Ford Eco Sport, Skoda Yeti, Renault Duster, Kia Sportage.
Висновок
Лізингові компанії надають широкий спектр можливостей, щоб розпочати, розвинути та посилити бізнес. Фірми різних спеціалізацій вважають за краще брати дешеві автомобілі в довгострокове користування, в тому числі пільговим програмам. Велика кількість пропозицій на авторинку дозволяє вибрати гідні варіанти, які підходять для комерційного використання.
Часто юридичні особи потребують оновлення автомобільного парку. Однак оборотних коштів не завжди вистачає на купівлю нових автомобілів.
Тому підприємці часто беруть авто у кредит, але програють за рахунок нарахованих відсотків, особливо якщо у кредит береться вантажне авто. Виходом у цій ситуації є придбання автомобіля у лізинг.
Що це таке
Лізинг автотранспорту – фінансова оренда автомобілів, набула поширення нещодавно – лізинг авто з'явився у 1954 році. Суть лізингу автомобільного транспортуполягає можливість поетапної купівлі транспорту у власність.
При цьому одержувач лізингу може одразу користуватися автотранспортним засобом.
Як оформити
Угода про лізинг часто підписується на покупку спеціальної технікиабо вантажівок, а також на придбання нових автобусів. Лізинг на відміну від автомобільного кредитування, не передбачає застави та перепродажу авто в ситуації несплати, оскільки будь-яке авто і так залишається у володінні лізингової організації.
Якщо виникла потреба взяти транспорт у лізинг оновлення чи розширення автопарку, підприємець визначається з виглядом і маркою купованого авто і подає папери до лізингової організації. Потрібно довести, що бізнес розвивається, а підприємець є платоспроможним клієнтом.
Заявка розглядається протягом кількох днів, після чого лізингова організація сама набуває необхідний автомобіль. Після того, як організація підтвердить заявку, необхідно прийти до її офісу та підписати угоду про оренду авто з правом подальшого викупу або без.
Де придбати?
Поки що на регіональних ринках головними гравцями є такі організації, як "УралСіб", "Росагролізинг", "РГ Лізинг", "Раффайзен - лізинг", "Авангард-Лізинг", "Балтійський лізинг", "Інтерлізинг", "ВТБ - Лізинг" . З регіональних лізингових організацій можна побачити Сибірську лізингову організацію, Сибірський лізинговий центр, організацію «Дельта Лізинг».
Незважаючи на безліч гравців, ринок лізингу комерційного транспортуі спеціальної техніки поки що дуже ємний. Попит обмежується лише платоспроможністю можливих одержувачів лізингу.
За таких обставин поява ринку страхування комерційних ризиків призведе до вибухового збільшення ринку лізингу, особливо у певних місцевостях.
Компанії, що надають транспорт у лізинг
| Компанія | Опис |
| УралСіб | Російська комерційна банківська організація. Входить до тридцятки найбільших банків країни. Головними напрямами діяльності є роздрібний, корпоративний та інвестиційно-банківський бізнес. |
| Росагролізинг | Російська лізингова організація як товариства акціонерів з держ. участю у початковому капіталі. Головна діяльність – фінансова оренда постачання та техніки суб'єктам, які діють у галузі агропромислового комплексу та його областях. |
| РГ Лізинг | Дочірня організація Ощадного банку, основне джерело фінансування – позики Ощадного банку. |
| Раффайзен - лізинг | Лізингова компанія, що надає послуги для фіз. та юр. осіб за напрямами: автотранспорт, сільськогосподарська техніка, технологічне постачання. |
| Авангард-лізинг | Лізингова компанія, яка дає в оренду автомобілі, офісне та промислове постачання, нерухомість тощо. |
| Балтійський лізинг | Лізингова компанія, що надає лізинг вантажних та легкових автомобілів, обладнання, спеціальної техніки. |
| Інтерлізинг | Лізингова організація, яка видає в оренду легкові та вантажні авто. Компанія зарекомендувала себе як надійний діловий партнер. |
| ВТБ - Лізинг | Універсальна лізингова організація, яка надає за умов фінансового лізингу різного типуоб'єкти. Можна взяти у лізинг легкові та вантажні авто, а також спецтехніку на вигідних умовах. |
Відео: Чому вигідно
Умови лізингу авто для юридичних осіб
Лізинг авто для юридичних умов такі: величина авансу варіюється від 20 до 30 відсотків для типової угоди, подорожчання лізингу дорівнює 10-12% для типових проектів і 8-9% в рублях для великих проектів і техніки від імпортних виробників. Зазвичай договір лізингу укладається тимчасово від 2 до 3 років, але бувають пропозиції до 7 років.
Зазвичай у ціну лізингу включають супутні витрати на угоді, такі як страховка, доставка, реєстрація органів ГИБДД.
Деякі лізингові організації включають у ціну угоди лізингу витрати на технічний сервіс, техогляд, ремонт та інші витрати за бажанням клієнта.
На умови лізингу сильно впливають фінансову сталість клієнта, прогнози його бізнесу, сума угоди, якість та ліквідність на ринку транспорту, що купується.
Умови
Необхідні документи
Звичайний ряд паперів для оформлення транспорту в лізинг включає такі документи:
- Паспорт клієнта та його ксерокопії. Іноді запитують паспорт чоловіка-дружини, якщо клієнт одружений.
- Ксерокопії паперів, що підтверджують реєстрацію підприємця та внесення його до реєстру юр. осіб.
- Ксерокопію податкової ЕНВС за минулий звітний термін.
- Посвідчення водія, необхідне отримання доручення на авто.
- План доходів та витрат поквартально на майбутній звітний період.
- Свідоцтво про підприємницькі доходи, складене у довільному вигляді.
- Іноді потрібна нотаріально завірена згода чоловіка-дружини про отримання транспорту в лізинг.
Такий великий рядпаперів запитується який завжди. Є організації, які пропонують оформити лізинг лише за паспортом та посвідченням водія, але ставка за користування та викуп транспорту в них буде більшою.
Для придбання лізингу в солідній організації необхідно, щоб всі необхідні папери були в порядку, і не виникало зайвих питань щодо сплати податків.
При цьому історія кредитування не перевірятиметься, адже лізингові організації не завжди є банківськими установами. Лізинг для ІП без працівників є ймовірним, якщо організація зареєстрована офіційно.
Вимоги до лізингоодержувача
У ситуації, коли одержувач лізингу є юр. особою, він має працювати не менше року. Одержувач лізингу повинен мати дозвіл на діяльність і мати достатній для лізингових оплат обсягом виручки. У юр. особи повинні бути відсутніми борги з податків та бюджету.
У разі невідповідності лізингоодержувача цим запитам як поручитель може виступити інша юридична особа. Запити до нього такі самі, як запити до юр. особам, які підписують угоду щодо лізингу.
Вимоги до одержувача лізингу
До транспорту
У фінансових компаніях можна отримати в лізинг нові та вживані авто. Але для автомобілів із пробігом є деякі обмеження.
Вона повинна бути справною і не старшою за певний вік. Компанії зазвичай не передають у найм автотранспорт старше 3-5 років. Період може залежати від виробника. Можна отримати у лізинг великі та невеликі моделі автомобільної техніки.
Запити до автотранспорту
Терміни
Чим більший перший платіж, тим найкращі умовипропонує лізингова компанія, тим менше буде лізингова оплата у наступні періоди. Зазвичай, фінансові організації пропонують інвестувати від 20 відсотків ціни автотранспортного засобу.
Лізингові угоди довгострокові. Період фінансової оренди коштує від 3 до 5 років.
Укладення угоди
Для початку співробітництва із лізинговою компанією юр. особа пише заявку, яку можна знайти на сайті організації. Телефоном зв'язується експерт компанії та запрошує для підписання угоди у відділення. До заявки прикладаються папери, що запитуються.
Рішення ухвалюється протягом семи днів. Після підтвердження заявки транспорт віддається лізингоодержувачу та пишеться угода купівлі-продажу. Залежно від обставин угоди, орендар чи орендодавець ставить транспорт на облік, підписує угоду зі страхування.
Плюси і мінуси
Лізинг автомобілів, як і інші фінансові угоди, має позитивні та негативні моменти.
Плюси лізингу транспорту:
- Для оформлення такого роду угоди не потрібно багато документів.
- Лізингоодержувач не переймається сервісом автомобіля. Також він отримує підтримку зі страхування.
- У юридичних є пільги з виплат до податкової служби.
- Не завжди потрібно переплачувати за авто.
- Є кілька варіантів переплат за транспорт.
- Існує кілька варіантів закінчення угоди.
Мінуси лізингу:
- Автомобілем володіє лізингова компанія. Є можливість, що при невиплаті лізингу у вас відберуть авто без повернення попередніх оплат. Або можуть нараховуватися штрафи.
- Можна втратити транспорт та сплачені кошти.
- Лізингоодержувач не може робити якісь дії без підтвердження орендодавця.
Юридичні особи можуть просто купити автомобілі різних моделей у лізинг. Пропозицій над ринком велике число. Але перед тим, як купувати автотранспорт у лізинг для оновлення або розширення автомобільного парку, слід проаналізувати різні варіантищоб не витратити багато грошей марно.
Час читання: 7 хвилин
Для будь-якої компанії, що прагне розширити сферу діяльності, легковий чи вантажний транспортний засіб – це виробнича необхідність. Можна купити автомобіль або взяти в оренду, однак обидва варіанти вимагатимуть значних грошових витрат. На цьому тлі умови лізингу авто для юридичних осіб виглядають привабливішими. Ця послуга з'явилася на вітчизняному ринкувідносно недавно, але вже стала популярною у багатьох регіонах РФ.
Що являє собою лізинг
Коротко відповісти на питання, що таке лізинг автомобіля, можна так: це надання транспортного засобу у тимчасове користування без додаткової застави на платній основі. У цьому гарантією успішного проведення угоди є машина.
Що таке операційний лізинг
Операційна лізингова угода передбачає передачу транспортного засобу лізингоодержувачу на період, менший за термін амортизації автомобіля. Така схема дозволяє компаніям регулярно оновлювати свій автопарк. Можна виділити ще один плюс: операційний лізинг автомобілів звільняє клієнтів від необхідності вирішення проблем, пов'язаних із обслуговуванням та ремонтом транспортних засобів. Все це бере на себе лізингодавець. Докладніше цю тему буде розкрито нижче.
Купівля вживаного автомобіля - рішення, яке потребує уважного та серйозного підходу. Не всі продавці вказують повну та достовірну інформацію щодо авто, що в результаті може привести нового покупця ТЗ до негативних наслідків: доведеться бігати судами або вкладати гроші в ремонт Щоб цього не сталося, рекомендуємо перевірити транспортний засіб на викрадення, застави, ДТП та інше.
Варто відзначити наступні перевагиопераційного лізингу:
- Відсутність потреби у залученні позикового капіталу.
- Якщо розглядати питання, чи вигідний лізинг автомобіля для юридичних з погляду можливості розподілу фінансових потоків, відповідь на нього однозначно ствердна. Операційна лізингова угода дозволяє фірмі наголошувати на основних видах своєї діяльності.
- Виплати, що скеровуються на придбання та подальше обслуговування автомобілів, розподіляються рівномірно на весь термін дії укладеного договору операційного лізингу.
- Спрощується процес формування бюджету наступного планового періоду. Причина – розмір платежів не змінюється протягом дії договору операційного лізингу.
Лізинг транспортного засобу з пробігом
Вимоги до лізингоодержувачів
Взяти авто в лізинг можуть юрособи, які відповідають таким вимогам:
- діяльність має вестися щонайменше півроку. Однак багато лізингодавців вимагають, щоб цей показник перевищував 12 місяців;
- достатній обсяг власних коштів;
- організація має демонструвати фінансову стабільність і мати боргів, тим паче – збитків.
В даний час в нашій країні існують лізингові компанії, що фінансують угоди в сегменті start up для малого бізнесу - коли фірма впроваджує новий напрямок роботи або починає діяльність. У даному випадкувзяти в лізинг вантажний або легковий автомобільзможуть лише ті установи, керівництво яких накопичило у конкретній сфері бізнесу достатній досвід.
«Європлан»
"Європлан" - самостійна лізингова фірма. Про високу якість її послуг та значний внесок у розвиток цієї сфери фінансової діяльності говорить, що ця організація неодноразово була визнана кращою автолізинговою компанією в Росії за умовами таких міжнародних премій, як Acquisition International, Global Banking & Finance Review Awards та ін. На території РФ працюють 72 офіси «Європлана». Основні параметри лізингових продуктів компанії представлені в таблиці:
| Найменування програми | Термін лізингу, років | Вартість автомобіля, тис. руб. | Аванс, % |
|---|---|---|---|
| Операційний лізинг | 1-5 | 500 - 15000 | 0-49 |
| Автомобілі з пробігом | 1-3 | 500 - 15000 | 15-49 |
| Комерційний та вантажний автотранспорт | 1-5 | 500-15000 | 15-49 |
| Легкові автомобілі | 1-5 | 500-15000 | 5-49 |
| Лізинг таксі | 1-3 | 500-15000
Порядок постановки на облік лізингового автомобіля юрособою
Лізингового автомобіля юридичною особою провадиться в підрозділі ДІБДР за місцем реєстрації підприємства-лізингоодержувача. До пакету паперів необхідно додати заяву. Оформляється воно на стандартному бланку, але на цьому документі має стояти відмітка з військкомату про взяття в лізинг транспортного засобу на військовий облік. Крім того, ДІБДР вимагатиме довідку про бронювання автомобіля. Далі машина доставляється на майданчик підрозділу Державтоінспекції щодо техогляду. У той же день юрособа отримує ПТС, поліси страхування та , а також два номерні знаки. У цьому постановка лізингового автомобіля на облік завершується. ВисновокПідбиваючи підсумки, коротко назвемо плюси та мінуси лізингу автомобіля юридичною особою. Основні переваги такої угоди такі:
До основних мінусів експерти зараховують:
Чому вигідно оформляти автомобіль у лізинг на юрособу: Відео
Фахівець у кредитуванні фізичних осіб та представників малого та середнього бізнесу. Досвід роботи у банківській сфері – понад 15 років. Важливо! Близько 27% продавців авто скручують пробіг, а 70% не вказують, що автомобіль потрапляв в аварію або перебуває у заставі. Щоб покупка була вдалою, обов'язково перевіряйте історію авто. Зробити це швидко та дешево можна через перевірений сервіс Автокод. |
Зазвичай лізингодавець охоче оформляє в ДІБДР орендований транспортний засіб. Проте нерідко підписуються угоди, у яких обумовлено, що постановка на облік виконується компанією-лізингоодержувачем. В цьому випадку 
