Програма сімейний автомобіль коли почнеться. Програма "Сімейний автомобіль": умови держпрограми пільгового кредитування

Погодьтеся, що придбання автомобіля для більшості сімей нашої країни завжди було святом, причому кошти на нього збиралися кілька років. Отримати невелику знижку, що надається автосалонами, можливо лише за умови оплати повної вартостіавто, розраховуючись готівкою. На жаль, багатодітні (3 та більше дитини) сім'ї не в змозі «потягти» таку велику покупку. Саме для них і було створено програму « Сімейний автомобільмобіль», а що це таке, якими є умови отримання кредиту, давайте розбиратися разом.

Державна програма «Сімейний автомобіль»

У зв'язку з падінням ринку автомобільної промисловостіДержава РФ розробило низку державних програм, вкладених у стабілізацію ситуації. Серед них:

У зв'язку з падінням ринку автомобільної промисловості уряд РФ розробив низку державних програм.

• «Автомобіль для села», спрямована на допомогу агрогосподарствам та фермерам при купівлі сільгосптехніки;
• "Перший автомобіль";
• "Своя справа", цільовою аудиторієюякою є приватні підприємці;
• «Російський тягач», автокредитування для покупки вантажних машинвітчизняного виробництва;

Яка мета програми

Згідно з презентованим проектом, державна програма «Сімейний автомобіль» планує «вбити двох зайців» - забезпечити замовлення на підприємствах автопромисловості та дати можливість багатодітним сім'ям придбати машину на пільгових умовах, держава сплатить 10 % вартості обраного транспортного засобу. Під дію програми потрапляють як легкові авто, так і комерційних машин.
Зверніть увагу, що вартість автомобіля не повинна перевищувати цифру – 1 мільйон 450 тисяч рублів, крім цього умови програми сімейний автомобіль мають низку уточнень, про які поговоримо трохи нижче.

Яку машину можна вибрати

Автомобіль для всієї родини

Варто зазначити, що у вказану в умовах автокредитування вартість авто потрапляє на досить широкий перелік автомобілів:

Усі запропоновані автомобілі за програмою матимуть мінімальну комплектацію.

• практично всі моделі АвтоВАЗу;
• іномарки, що потрапляють до категорії економ – класу таких виробників, як Skoda, Nissan, Renault, Volkswagen. Головною умовою для зарубіжних представників – машини мають бути виготовлені на території Російської федерації.

Звертаємо вашу увагу, що всі запропоновані автомобілі матимуть мінімальну комплектацію.

Розглянемо умови

Отже, програма «Сімейний автомобіль» 2017, умови для отримання субсидії такі:

• сім'я повинна мати право на набуття статусу «багатодітна сім'я»;
• відсутність автомобіля;
• кредитна ставка у вибраній банківській установі не повинна перевищувати 18% річних;
• рік випуску авто – 2016-2017 року. Купівля повинна бути зроблена виключно через салони офіційних представниківвиробників;
• обов'язкова застава та передоплата у розмірі 20% від вартості машини;
• кредит оформляється у національній валюті та не передбачає додаткових комісій, зборів. Однак повні умови оформлення автокредиту дізнавайтеся у відділенні банку;
• термін дії договору не повинен перевищувати 3 років;
• маса машини має перевищувати показник – 3,5 тонни.

Зверніть увагу, що в умовах програми у 2017 році з'явилася можливість купівлі авто за рахунок материнського капіталу. Головна умова – двоє та більше дітей.

Збираємо пакет документів

Зміна ціни автомобіля за програмою «Сімейний автомобіль»

Для оформлення пільгового автокредитуваннянеобхідне посвідчення, що підтверджує статус багатодітної сім'ї.

У зв'язку з доопрацюванням тонкощів оформлення програми «Сімейний автомобіль» у рамках пільгового автокредитування, точний пакет необхідних паперів поки що не відомий. Однак, один документ буде потрібний точно – посвідчення, що підтверджує статус багатодітної сім'ї.
Звертаємо вашу увагу, що оформлення посвідчення займає 30 робочих днів, і для цього необхідно звернутися до регіонального (місцевого) управління соцзахисту або МФЦ. Вже оформили давно, тоді перевірте, чи не минув термін дії. Оскільки в деяких регіонах нашої країни посвідчення потрібно постійно підтверджувати та продовжувати.

Умови банків

Основні вимоги банків-учасників програми:

• позичальником може бути виключно фізична особа;
• мати громадянство РФ і прописку за місцем отримання кредита;
• стаж роботи не менше 1 року, при цьому на останньому місціпрацевлаштування – не менше півроку;
• чиста кредитна історія;
• вік позичальника - щонайменше 21 року на даний момент отримання кредиту, але з більше 60 років. На момент повного погашення позики вік позичальника не повинен перевищувати позначки 65 років.

У разі, якщо позичальник – жінка, багато банків ставлять додатковою умовою відсутність дітей віком до 6 місяців.

Порядок оформлення

Автомобіль для сім'ї

Основні етапи оформлення позики:

Для оформлення пільгового автокредитування необхідно зібрати встановлений пакет документів.

• вибираємо машину з огляду на всі тонкощі;
• аналізуємо пропозиції банків, вибираємо оптимальний вам варіант;
• збираємо документи та відправляємо до відділення банківської установи з відповідною заявкою;
• підписуємо договір купівлі-продажу та вносимо початковий внесок;
• ставимо машину на облік у ДІБДР;
• оформляємо заставу, страховку та підписуємо кредитний договір.

Нагадуємо ще раз, перелік умов, необхідний пакет документів та етапи оформлення можуть змінюватись в залежності від банківської установи. Уточнюйте безпосередньо у службовців банку!

«Сімейний автомобіль» програма підтримки багатодітних сімей – реальна можливість купити машину. Вивчіть варіанти кредитування, і ви точно знайдете собі прийнятний варіант.

У липні 2017 року у Росії стартувала держпрограма автокредитування Сімейний автомобіль. Як вона працює? Нижче відгук від реального користувача з перших рук. Усі цифри взято з прикладу – природно можливі відхилення у кожному даному випадку. Але суть на 100% вірна.

Коротко основне значення держпрограми підтримки Сімейний автомобіль:
для сімей з 2-ма неповнолітніми дітьми надається 10% знижка на новий автомобіль.

Крім того, є низка додаткових умов, які суттєво змінюють загальні сприйняття програми.

Додаткові умови покупки Сімейного авто

• Автомобіль повинен бути не дорожчим за 1,45 млн. руб. Тобто максимальна можлива знижка – 145 тис. руб.

Якщо раптом авто дорожче, то ця умова всі дилери успішно оминають - ставлять у договір 1,45 млн, а все, що зверху беруть по окремому платіжці.

• Щоб одержати знижку, потрібно обов'язково взяти кредит!

Немає кредиту – немає знижки. Знижка в 10% вартості авто віднімається від суми кредиту. Наприклад, взяли ви в кредит 50% від загальної ціниавто в 1,45 млн. руб., Теоретично повертати доведеться не 725 тис. руб., А 575 тис. руб. Але не все так просто. Про це далі.

• У держпрограмі відчують лише ті авто, що були виготовлені на території Росії.

Марок та моделей досить багато і це не лише «наш Жигуль».

Про участь конкретної моделі краще питати у самих дилерів. Бо не завжди зрозуміло, чому та чи інша марка підходить під програму, а інша – ні. Наприклад, Kia Sportageне входить у програму, хоча їх і збирають у Росії.

Нюанси держпрограми, про які одразу не говорять

Здавалося б, чудова програма. Особливо коли гроші є – взяв кредит, отримав знижку, погасив кредит та опа, профіт. Але, крім вищезгаданих умов, є ще нюанси, які роблять програму не такою вже й вигідною.

• Ви зобов'язані страхувати своє життя на весь термін кредиту. І вартість страховки додається до суми кредиту (готівкою її сплачувати не можна).

Наприклад, якщо ви берете в кредит 50% вартості авто (від максимуму це 725 тис. руб.), Сума страховки при кредиті на 2 роки ~ 35 тис. руб., На 3 роки ~ 55 тис. руб.

• Ви зобов'язані застрахувати авто по КАСКО за запропонованими тарифами. І якщо раптом авто дорожче ніж 1,45 млн, то страхуються лише 1,45 млн. А все інше повз. Або починаються танці з бубном - потрібно страхувати додаткові. обладнання та ін. щоб набрати реальну вартість авто.

КАСКО, взагалі, хороша тема, особливо для нового та дорогого автоАле пропоновані в салонах дилерів тарифи на страховку реально завищені на 15-30 тис. руб. в залежності від компанії. А застрахувати самостійно Вам просто не дозволять.

• Ви ОБОВ'ЯЗАННІ заплатити податок на дохід, отриманий у натуральній формі.***

Про цей пункт Вам взагалі не скажуть навіть у салоні під час оформлення. Про нього тупо мовчать, наче й немає його. Він випливе лише потім, можливо лише через рік (податки за поточний рік сплачують у наступному). Але від нього нікуди не подітися. При отриманні знижки, наприклад знову візьмемо максимум - 145 тис.руб., Ви повинні заплатити 13% від її суми в податкову, а саме ~ 19 тис. руб.

*** ОБНОВЛЕНО у грудні 2017.

Федеральним законом № 335-ФЗ від 27.11.17 «Про внесення змін до частини першу та другу Податкового Кодексу РФ та окремі законодавчі актиРФ» встановлено, що суми оплати частини початкового внеску в рахунок вартості автомобіля, що надається, надані за рахунок коштів федерального бюджету, при оформленні кредиту на придбання автомобіля в порядку, що затверджується Урядом Російської Федерації, не підлягають оподаткуванню (звільняються від оподаткування) з 1 січня 2017 року.

Тобто податок платити вже не доведеться!

Що зрештою – брати участь у держпрограмі Сімейний авто чи ні?

1. Максимально можлива знижка на авто – 145 тис. руб.
2. За КАСКО доведеться переплатити загалом – 20 тис. крб. на рік
3. Страхування життя (залежить від суми кредиту та строку) - 35 тис. руб. за 2 роки за 50% оплати.
   Частину грошей можна повернути, якщо закрити кредит раніше та написати заяву на повернення страховки.
4. Податок з доходу – 19 тис. крб.
   *** Більше не потрібно платити - див. виноску на новий законвище.
5. Переплата за кредитом 50% вартості авто за 2 року за 10% річних близько 75 тис. крб.
   При закритті кредиту раніше, переплата буде меншою.

У найкращому випадку, Ви вийдете в 0, у гіршому ще й заплатите понад отриману знижку.

Приклад реального розрахунку покупки за держпрограмою "Сімейний автомобіль"

• вартість авто - 1450 тис. руб.
• свій внесок - 725 тис. руб.
• страхування КАСКО в автосалоні - 55 тис. руб., Але якщо страхувати самому, то 36 тис. руб. (Переплата 19 тис. руб.)
• кредит на 2 роки - 725 тис. руб. + у кредит включають страхування життя на 2 роки - 35 тис. руб.
• віддавати з урахуванням знижки 10% - 580 тис. руб. + 35 тис. руб. = 615 тис. руб.
• переплата кредит – всього 13 тис. крб. – оскільки закрили кредит повністю за 2 місяці
• страхування життя повернули – 32 тис. руб.

Разом обійшлося авто за держпрограмою:

725 + 580 + 13 + 3 + 55 (КАСКО) = 1376 тис. руб.
КАСКО повертати не став, бо вважаю за необхідне страхування.

Вартість без держпрограми:

1450 + 36 (КАСКО) = 1486 тис. руб.

Профіт = 110 тис. руб.

Навіщо всі ці розрахунки?

Перш ніж радіти запропонованій знижці, спочатку порахуйте все за своєю нагодою.

• Якщо є гроші, щоб закрити кредит одразу, то прибуток буде точно. Набагато менше ніж обіцяні 10% однозначно, але все ж таки.
• Якщо грошей немає, доведеться тягнути кредитну лямку весь термін і виграшу ви просто не помітите. Але авто під рукою, а кредит у будь-якому випадку платити, зате хоч трохи зменшений за рахунок держави.

А якщо є для покупки хороший автомобіль, але не підходить під програму, то не варто засмучуватися раніше часу, як Ви бачите, в результаті вигода мінімальна.

Відгук про державній програміСімейний автомобіль

4.8 (96%) 15 votes

Дедалі більше російських банків та автовиробників приєднуються до програм пільгового автокредитування «Сімейний автомобіль»і «Перший автомобіль», запущеним цього літа Урядом Росії та Мінпромторгом у рамках Постанови від 7 липня 2017 року № 808. Строк дії обох програм - до 31 грудня 2017 року. Нижче наводяться основні переваги, які надаються учасникам обох держпрограм при покупці автомобіля у кредит із держпідтримкою.

Ці програми були розроблені Мінпромторгом та запущені Урядом з другого півріччя 2017 року для того, щоб зробити автомобілі більш доступними для російських сімей, а також щоб підтримати вітчизняних автовиробників, які вже тривалий час зазнають фінансових труднощів через падіння попиту на нові автотранспортні засобина тлі скорочення реальних доходів населення. У результаті за перші місяці дії держпрограм «Сімейний» та «Перший автомобіль» автодилери у всіх регіонах країни відзначили значне зростання продажів у масовому автомобільному сегменті.

Умови держпрограма Сімейний автомобіль

Учасникам програми надається право на знижку в розмірі 10% від вартості автомобіля, що купується, що компенсується банкам-учасникам державними субсидіями Участь у нових держпрограмах до 31 грудня 2017 року можуть взяти громадяни:

• які мають двох або більше неповнолітніх дітей - «Сімейний автомобіль»;
• купують автомобіль у власність вперше - «Перший автомобіль».

Перша держпрограма у багатьох росіян неправильно асоціюєтьсяіз запропонованою раніше програмою «Автомобіль для багатодітної сім'ї»(тобто для сімей з трьома дітьми та більше). Також запущена Урядом кредитна програма«Сімейний автомобіль» не має нічого спільного із за другу дитину (вже протягом тривалого часу, обговорюється можливість використання материнського капіталу на купівлю автомобіля, у тому числі у 2017 році).

Однак усі зазначені категорії сімей, які мають двох і більше дітей віком до 18 років, можуть взяти участь у новій держпрограмі до 31 грудня 2017 року та придбати новий легковий автомобіль вартістю до 1.45 млн рублів у кредит зі знижкою 10% за пільговою процентною ставкою (і ніяких і для цього не потрібно).

Усього цього року за пільговими автокредитами з державним субсидуванням у рамках зазначених програм планується реалізувати не менше 58.35 тис. автомобілів. Розпорядженням від 29 червня 2017 року № 1369-р на відповідні цілі Уряд РФ надав Мінпромторгу кошти у розмірі 3.75 млрд рублів. Усього за перші 2 місяці роботи програми вже було продано понад 16 тис. машин (іншими словами, зараз програма у розпалі та для участі в ній у сімей з дітьми ще достатньо часу).

Примітно, що програми діють спільно із запровадженим раніше державним субсидуванням автокредитів, яке додатково передбачає зниження процентної ставки на 6.7%від базового значення при купівлі автомобілів 2016 та 2017 року випуску (максимальна підсумкова ставка у такому разі становитиме не більше 11.3%).

Обов'язкова умова програми- позичальник не повинен укладати у 2017 році інших кредитних договорів на придбання автомобіля (у тому числі до моменту обігу). Відповідний факт перевіряється через Бюро кредитних історій.

Які банки беруть участь?

Обидві держпрограми – кредитні. Механізм їх реалізації - надання через банки, затверджені Урядом як учасників програми, пільгових автомобільних кредитів, у які закладається знижка у розмірі 10% вартості автомобіля у вигляді компенсації з держбюджету витрат на сплату початкового внеску. Завдяки цьому сім'ї, які мають 2 та більше неповнолітніх дітей, можуть отримати такий автокредит взагалі без сплати початкового внеску(його у вигляді 10% банку сплачує держава).

Список банків-учасників програм «Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль»опубліковано на офіційному сайті Мінпромторгу Росії та періодично поповнюється. Великі банки з широкою федеральною мережею представляють Сетель Банк ( дочірнє підприємствоОщадбанку, що спеціалізується на автокредитуванні), ВТБ24, Банк Уралсіб, Радкомбанк, Русфінанс Банк та інші (зараз заявлено всього 15 кредитних організацій).

1. ТОВ «Сетелем Банк» (належить «Ощадбанку» та спеціалізується на автомобільному та споживчому кредитуванні);
2. ПАТ "ВТБ24";
3. ТОВ "Фольксваген Банк РУС";
4. АТ МС Банк РУС;
5. ПАТ "Банк Уралсіб";
6. ПАТ НКБ "Радіотехбанк";
7. АТ "ТатСоцБанк";
8. ПАТ "Совкомбанк";
9. ПАТ "Саровбізнесбанк";
10. ПАТ АКБ "Енергобанк";
11. АТ "РН Банк";
12. ТОВ «ПСА БАНК Фінанс Рус»;
13. ТОВ "Русфінанс банк";
14. ПАТ "Плюс Банк";
15. АТ "Газбанк".

У більшості зазначених банків-учасників можливе оформлення пільгового кредиту без початкового внеску. Максимальний термінвиплати кредиту складає 36 місяців.

Які автомобілі потрапляють під програму

Автомобіль, що купується, повинен бути новим (2016 або 2017 року випуску), не дорожче 1.45 млн рублів(З урахуванням вартості страховки) і має бути зібраний на території Росії. Під ці критерії підпадає:

• весь модельний рядтрадиційних російських автомобільних марок, які випускають нові легкові автомобіліу 2016 та 2017 роках (LADA, УАЗ);
• іномарки, що збираються на конвеєрах АвтоВАЗу та LADA Іжевськ ( Nissan Almera, Datsun);
• автомобілі китайських марок, що випускаються в Карачаєво-Черкесії на заводі "Дервейс" (Brilliance, Chery, Lifan та ін);
• інші іномарки російського виробництвавартістю до 1450000 рублів ( Chevrolet Niva, автомобілі Ford, Renault та Nissan, кілька моделей Skodaта Volkswagen, автомобілі корейських марок Hyundaiта KIA тощо)

Більше детальну інформаціюо конкретні моделіавтомобілів, що беруть участь у програмі пільгового автокредитування у 2017 році, уточнюйте у свого автодилера.

Як оформити пільговий автокредит за держпрограмою

Для пільгового придбання автомобіля необхідно звернутися до автодилера виробника або безпосередньо в центр автомобільного кредитування при обраній кредитній організації.

У першому випадку покупцеві спочатку необхідно переконатися, що автосалон співпрацює з банком-учасником програми субсидування автокредитів (для цього потрібно буде перевірити список дилерів-партнерів на сайті кредитної організації).

Далі процедура отримання пільгового автокредитустандартна, але крім традиційного набору документів (у більшості випадків автокредит оформляється при пред'явленні паспорта, довідки про доходи та посвідчення водія) буде необхідно:

• учаснику програми «Сімейний автомобіль» потрібно надати свідоцтва про народження дітей, що містять ПІБ позичальника в полях про одного з батьків (у разі потреби - також документи, що підтверджують зміну прізвища позичальника, наприклад, свідоцтво про шлюб).
• клієнтів, які бажають оформити кредит за програмою «Перший автомобіль», також чекає перевірка за базами ДІБДРна наявність у власності інших машин.

Автосалони розпочали повноцінну роботуза новими держпрограмами «Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль», які пропонують покупцям дуже привабливі умови. Причому нарікання, що людей заганяють у кредити, загалом не спроможні — на 10-відсоткову знижку може претендувати і той, хто не бере кредиту.

Нові умови

Нагадаю, що замість звичних програм утилізації та трейд-ін з липня 2017 року в Росії. «Сімейний автомобіль» адресована покупцям, які мають двох дітей. "Перший автомобіль" припускає, що машина купується людиною вперше.

Вигода від використання програм подвійна. По-перше, клієнт отримує пряму знижку в 10% на обраний автомобіль, по-друге, заощаджує на переплаті за кредитом – ставка знижується на 6,7% щодо банківської, яка, у свою чергу, не може перевищувати 18%.

Підкреслю, що 10-відсоткова знижка надається тим, хто планує купити в кредит. Формально можна оминути цю умову, наприклад, взявши кредит на невелику суму (мінімально встановлену банком) і потім погасити достроково.

Які автомобілі можна купити за новими програмами?

Основні умови – російська збіркаі ціна не вище 1,45 млн. рублів. Автомобіль має бути новим (з автосалону) та випущений не раніше 2016 року.

Список автомобілів, що беруть участь у програмах «Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль»

* – ряд моделей, наприклад, Volkswagen Tiguanі Toyota Camry, Доступні лише в обмеженій кількості комплектацій, вартість яких вкладається в 1,45 млн рублів.

Порядок отримання субсидії

Якщо покупець та обраний ним автомобіль підходять під умови вище, заявку на отримання субсидії можна подати як в автосалоні (зазвичай у відділі кредитування), так і в офісі банку-партнера.

Термін розгляду становить від однієї години до кількох днів.

Основними документами є паспорт та водійське посвідчення, при користуванні програмою «Сімейний автомобіль» – два свідоцтва про народження, в яких покупець записаний як один із батьків дітей. Аналогічні позначки мають бути у паспорті.

Претендентам на покупку першого автомобіля підтверджувати факт першості не потрібно - банк перевірить самостійно.

— Перевірка позичальників на відповідність умовам держпрограми здійснюється автоматично в рамках кредитної стратегії плюс при оформленні кредиту клієнт підписує додаткова згода, В якому підтверджує, що ніколи не мав у власності автомобіль (не реєструвалося право власності в ДІБДР), - пояснює керуючий РГО «Челябінський» ВТБ24 Олена Блінова. .

На програми держдопомоги не можуть претендувати ті, хто вже брав автокредит у 2017 році. Крім того, клієнту запропонують підписати зобов'язання не брати нові автокредити до кінця року. Ця умовавведено, щоб унеможливити отримання подвійної вигоди.

Клієнту доведеться підписати ще одну додаткову угоду, згідно з якою він компенсує банку 10-відсоткову знижку на автомобіль у разі неотримання банком відшкодування витрат за програмою державної підтримки. Уточню тут, що знижку компенсує клієнту банк, а не дилер.
Умови держпрограм мають на увазі, що кредит може бути виданий навіть без первісного внеску, а страховка каско включена до тіла кредиту. Втім, остаточні умови залежать від банку. Ряд банків, зокрема, ВТБ24 пропонує автокредити без необхідності страхувати автомобіль за каско.

Челябінські автосалони підтвердили готовність працювати за новими програмами.

Приклад розрахунку

Нехай клієнт вибрав Lada Vestaу комплектації з кондиціонером за 571 тисячу рублів. У разі схвалення заявки на державну субсидію за однією з програм банк-партнер компенсує 57 тисяч рублів, і ціна автомобіля знизиться до 514 тисяч рублів.

Якщо клієнт вносить 200 тисяч рублів як початковий внесок, тіло кредиту (без урахування страховки каско, якщо включається до кредиту) становитиме 314 тисяч рублів. Якщо процентна ставкабанку становить 16%, а термін кредиту – 3 роки, щомісячний платіжстановитиме 11 тисяч рублів, а загальна переплата за кредитом – 83 тисячі рублів.

Зниження ставки на 6,7% за рахунок державної субсидії зменшить щомісячний платіж до 10 тисяч карбованців (на 10%), а переплату до 47 тисяч карбованців.

Разом загальна економія за рахунок прямої знижки та субсидованого кредиту складе близько 93 тисяч рублів.

Однак реальна величина може бути меншою з урахуванням банківських комісій, необхідності страхувати автомобіль за каско та іншими витратами, тому перед підписанням договору вимагайте детальної інформаціїпро умови кредитування