Що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб? Оформлення автомобіля у лізинг для іп.

09.04.2019

Салон

Багато хто цікавиться, чи можна фізичній особі взяти автомобіль у фінансову оренду без початкового платежу? Та це можливо. Однак важливо знати, що авансовий платіж може значно полегшити подальші виплати. Оскільки чим вища сума авансу, то менша сума платежів за договором із приватною особою.

Лізингова компанія нараховує відсотки на суму покупки автомобіля. Ця величина розраховується як вартість предмета правочину мінус початковий внесок. Тому за внесенні великої первісної суми знижується сума фінансування. Значить менше відсотків та подорожчання за договором.

Однак можливість сплатити початковий внесок є не у всіх. Тому багато фінансових установ все частіше пропонують фізичним особам взяти машину в лізинг без цієї умови. Невірно вважати, що за допомогою лізингу купуються лише вантажний транспортта спецтехніка. Нині у лізинг оформлюють легкові транспортні засоби. Це називається автомобільний лізингдля фізичних осіб.

Взяти авто у лізинг для фізичних осіб без первісного внеску

Ви вирішили оформити авто в лізинг для фізичних осіб без початкового внеску для роботи в таксі. Що відбувається далі? Ви вибираєте машину у салоні дилера автовиробника. Ваш лізингодавець викуповує цей автомобіль, реєструє в ДІБДР, страхує та передає вам на кілька років.

Щомісяця фізична особа перераховує різницю між покупною ціною авто та його залишковою вартістю, яка прописується в договорі. Коли договір закінчується, транспортний засіб передається в лізингову організацію або викуповується за фіксованою викупною вартістю.

Автолізинг для приватних осіб має свої переваги:

відсутня початковий внесок;
регулярні платежі нижчі, ніж під час автокредитування;
лізинговий платіж часто передбачає всі витрати на страхування, плановий ТО, шиномонтаж, сезонне зберіганняшин тощо);
заявка розглядається швидко (порівняно з банківським кредитом для фізичної особи);
для оформлення потрібно мінімум документів.

Умови отримання авто в лізинг та необхідні документи

Існують певні умови отримання авто у лізинг для фізичних осіб. Це:

надійний фінансовий стан лізингоодержувача;
високий рівень ліквідності автомобіля;
чисте ім'я в кредитних установах;
гарна кредитна історія фізичної особи;
можливість оформити майнову заставу чи наявність поручителів.

Для подання заявки в Москві, СПб, будь-якому іншому місті потрібно заповнити та взяти необхідні документидля придбання автомобіля у лізинг без первісного внеску.

анкета фізичної особи за формою компанії лізингодавця;
копія паспорта РФ (всі сторінки);
копія другого документа ( водійське посвідчення, закордонний паспорт);
документ про доходи за останні півроку (довідка 2-ПДФО, довідка з місця роботи);
засвідчена копія трудової книжки (трудовий договір, інші документи, що підтверджують доходи);
інші документи відповідно до запиту лізингодавця.

Вирушаючи до офісу лізингової компанії, не забудьте взяти з собою всі перелічені документи.

Авто з пробігом у лізинг для фізичних осіб, де взяти?

Крім нової машини можна взяти в оренду транспорт із пробігом. Пропозиції компаній придбати авто з пробігом без початкового внеску оновлюються регулярно. Оскільки з такими автомобілями працює багато лізингодавців. Нерідко вони пропонують продаж автомобіля без початкового внеску серед так званого лізингового конфіскату. Це машини, які вилучаються у клієнтів унаслідок невиконання зобов'язань щодо операцій. Можна взяти в оренду на максимально вигідних умовах.

Взяти бу автомобілі в оренду це вигідно. Ось чому:

у парку лише перевірені машини;
гарантія юридичної чистотиугоди;
повна діагностика авто;
завірений технічний стан;
один власник.

Лізинг вантажних авто

Сьогодні вантажівки на умовах фінансової оренди без авансового внеску набувають не тільки юридичні особита підприємці. Можливий лізинг вантажних автодля фізичних осіб без первісного внеску. Для цього багато компаній запитують лише два документи:

посвідчення водія (паспорт, закордонний паспорт);
свідоцтво державного пенсійного страхування.

Взагалі до оренди вантажівок та спецтехніки висувають менш жорсткі вимоги. Це пояснюється низкою причин. У порівнянні з легковим автомобілем різниця очевидна. Вантажний так чи інакше використовують для ведення бізнесу. Отже, він приноситиме дохід. Лізингодавець може відкоригувати графік оплати відповідно до сезонних змін, які мають прямий вплив на бізнес. Можна взяти відстрочку з виплати боргу.

Як купити авто в лізинг - вартість автокредиту на підтриманий автомобіль?

Багато хто воліє не взяти автокредит, а оформити оренду на вживаний автомобіль. Це спрощена процедура схвалення угоди та нижчі відсотки. А, крім того:

купівля без первісного внеску;
фіксований розмір щомісячного внеску;
персональний підхід до кожного позичальника;
мінімум документів;
немає додаткових комісій;
мінімізація ризиків.

Щоб взяти автокредит, знадобиться багато часу. Деяким буває складно відповідати всім вимогам кредитної установи. Тому покупці автомашин частіше почали звертатися до лізингодавців.

Придбати автомобіль відразу за повну вартістьдосить невигідно. А оформляти кредит у деяких ситуаціях не зовсім вигідно. Тому майбутні власники машин витрачають багато часу на оцінку та порівняння всіх варіантів покупки і дізнаються про можливість взяти машину в лізинг для ІП.

Лізинг: що таке?

Під лізингом розуміється користування автомашиною протягом певного терміну за згодою. За своїми характеристиками він дуже нагадує оренду. Але головна відмінність у тому, що після закінчення дії договору ТЗ стає власністю покупця.

Не всі знають, як і де взяти машину у лізинг для ІП. Подібні послуги надають компанії, які виступають як посередники між покупцями та продавцями машин. Така діяльність ведеться як окремими фінансовими організаціями. Договори з лізингу дуже часто укладаються у філіях та департаментах великих банків.

А чи знаєте Ви, що за кордоном перші лізинг компанії з'явилися в середині 50-х років XX століття. На Росії комерційні банки стали засновувати подібні організації лише на початку 90-х.

Яким вимогам необхідно відповідати, умови

Не кожен комерсант може швидко дізнатись, як отримати схвалення лізингу на автомобіль для ІП. Спочатку треба виконати всі вимоги, які є своєрідною гарантією для лізинг-компанії.

Вимоги до клієнтів

Щоб купити автомобіль у лізинг, індивідуальному підприємцю необхідно відповідати таким умовам:

бути старше 21 року (у деяких випадках 23 років);
мати відповідну реєстрацію ІП;
займатися веденням господарської діяльності протягом 6 місяців, останні три мають бути беззбитковими;
внести перший внесок у межах 15%-25%.

Лізингова компанія ретельно перевіряє звітність приватника. Тому відсутність прибутку веде до відмови ІП купити машину у лізинг. Також важлива наявність хорошої кредитної історії.

Яке ТЗ оформляється у лізинг

Лізингодавцю вигідно укласти договір, предметом якого буде нова машина. Якщо планується купити старе авто, умови лізингу на автомобіль для ІП посилюються:

Максимальний термін користування – лише 5 років.
Обов'язкове проходження капітального ремонту.
Наявність чинного договору з автосервісом з обслуговування обраного автомобіля.
Документальне підтвердження того, що машина іноземного виробництвапройшла митне оформлення.

Великим плюсом для обох сторін стане гарантія автозаводу на весь час угоди.

Цікаво знати!Інновації у Росії: Нові - Вітчизняна Tesla!

Термін дії

Насправді тривалість угоди рідко буває понад 5 років. У лізингу легкових автомобілів для ІП визначено такі самі правила, як у автокредиті. Коли угоду укладають на більший період, то величина щомісячного внеску автоматично стає меншою. У кожному випадку термін підбирається індивідуально. Тому підприємцю одразу потрібно прикинути свої фінансові можливості, щоби потім не порушити умови договору.

Перший внесок за договором лізингу

Коли покупець переказує початковий платіж, то лізингова компаніябачить, що мале підприємство серйозно налаштоване на тривале співробітництво.

Але бувають ситуації, коли в автопарку фінансової організації немає конкретної машини. Тоді лізингодавець може купити такий автомобіль та надати його для ІП у лізинг.

Переплати та комісії

Для ІП у договорі лізингу для покупки автомобіля прописується умова, що за весь термін відбудеться подорожчання об'єкта, показник чого обчислюється у відсотках. Насамкінець підприємець значно переплатить за автомобіль. На суму таких витрат впливає:

фінансова політика лізингової організації;
розмір первісного внеску;
схема нарахування щомісячних платежів – ануїтетні чи диференційовані.

Лізингодавцям дозволяється стягувати комісійний збір за підготовку договору та іншої документації, які обов'язково підтверджуються відповідними паперами. При цьому вони мають право направити платіж індивідуального підприємця на погашення комісії. Якщо потім виявиться, що сума є недостатньою для щомісячного внеску, то лізинг-компанія може ще й штраф приписати. Тому рекомендується уважно читати договори.

А чи знаєте Ви, що виробником автомобілів Генрі Фордом здійснювався продаж машин із використанням цікавої схемиоплати. Згідно з нею, покупці отримували відстрочку для остаточного розрахунку. Вони регулярно вносили платежі, поступово повертаючи підприємцю частинами вартість авто та сплачуючи відсотки.

Перелік документів на лізинг для юридичних осіб

ІП потрібно надати заяву та фінансову звітність. Якщо компанія надасть дозвіл, то для висновку потрібно принести:

паспорт;
відомості про наявні заборгованості;
довідка про статус ІП;
виписка з ЄДРІП.

Лізингодавці мають право вимагати додаткові документи.

Як проходить угода

Процес виглядає так:

Підприємцем робиться вибір моделі автомашини, після чого надається пакет документів до компанії, що займається лізингом.
У разі позитивного рішення із покупцем укладається договір.
Вноситься первісна оплата, авто видається у користування.
Протягом дії угоди переводиться фіксований платіж щомісяця.

Після закриття договору ТЗ передається у власність.

Де оформляється автолізинг

Довгострокова оренда машин входить у діяльність багатьох відомих банків. Детально дізнатися про те, як оформити лізинг на автомобіль підприємцю-початківцю, можна в будь-якій з представлених нижче компаній.

ВТБ 24

Приватним комерсантам пропонується такі програми:

Мінімальний аванс. Сума внеску – від 10%.
Мінімальне подорожчання. Тут реалізована можливість купувати авто практично без переплат.
Мінімальний платіж. Компанія схвалює зменшення розміру щомісячних виплат рахунок збільшення терміну до 5 років.
Операційний лізинг. Суть цієї програми полягає в тому, що ІП оформляє договір на обслуговування автомобіля з керуючою компанієютим самим знижуючи величину своїх витрат.

Кожна з цих пропозицій чимось вигідно відрізняється від іншої. У будь-якому разі, бізнесмен обирає ту, яку він зможе потягти протягом дії договору.

Ощадбанк

Індивідуальний підприємець може взяти одну з чотирьох програм, що відрізняються лише видом транспортних засобів: легкові або комерційні автомобілі, спеціальна техніка, вантажівки. Договори укладаються терміном від 1 до 3 років. Загальна сума – до 24 мільйонів рублів.

Європлан

У цій компанії можна легко купити автомобіль у лізинг для ІП. У неї достатньо великий вибірспеціальних програм:

легкові авто від заводів-виробників зі знижками:
машини з автопробігом;
великий викуп автомобілів із 10% вигодою;
лізинг таксі;
комерційні та вантажні транспортні засоби з можливістю сезонних внесків;
будівельна та спеціальна техніка;
операційний лізинг;
пропозиції від дилерів.

Європлан оформляє договори на лізинг з ІП, за якими немає переплат. Щоб у такий спосіб придбати автомобіль, потрібно виконати певні умови.

А чи знаєте Ви, що сучасний лізинг практично самий ефективний спосібдля того, щоб придбати дорогі кошти. У розвинених державах рівень інвестицій у економіку сягає 40% від лізингових операцій.

Для власника невеликої фірми важливо знати, у чому вигода лізингу автомобіля для ІП. Є низка незаперечних переваг, які в автокредитах відсутні:

виплачується лізингодавцем, оскільки вона значиться з його балансі.
Комісійні збори за обслуговування рахунку не стягуються.
Лізингові платежі в повному обсязі в бухобліку ІП відносяться до витрат. У разі автокредиту розносяться лише відсотки.
Графік оплати підганяється під підприємця.

Виходить, що для індивідуального підприємця вигідніше оформити договір лізингу. Можна вибрати програму з початковим внеском та без нього.

Чи може взяти ІП автомобіль у лізинг у виробника? Звичайно ж да. І це буде вигідним вкладенням. Багатьма іноземними та вітчизняними автозаводами пропонується використання їхньої продукції в лізинг за спеціальними цінами. Щойно закінчиться термін договору, автомобілі передаються у власність. Серед підприємців попит є на машини наступних виробників:

Лада;
Камаз;
Мерседес.

Договори оформлюються з компаніями – посередниками. Надавати купу паперів не потрібно. Угода проводиться за короткий час. Також лізингоодержувач має можливість самостійно вибрати програму і дізнатися на практиці, як працює лізинг автомобілів для ІП.

Плюси та мінуси лізингу авто для ІП

Вирізняють такі переваги автолізингу:

надається менша кількість документів, на відміну оформлення кредиту;
не потрібно сплачувати податки за автомобіль до кінця дії договору (див. Які існують?);
якщо машина ушкоджується, зі страховою компанією розуміється лізингодавець.

Незважаючи на те, що у лізингу є явні переваги, такі угоди відрізняються і недоліками:

переплата за автомобіль;
право лізинг-компанії накладати обмеження на користування машиною, наприклад, встановлення ліміту пробігу протягом року;
можливість розірвання договору без повернення грошей, сплачених ІП.

Що таке лізинг автомобіля для індивідуального підприємця? Це насамперед просте оформлення та наявність зовсім не ризикованих програм, на відміну від автокредитів. Тому лізингодавець може схвалити заявку навіть із нульовим балансом.

У тому випадку, коли немає можливості придбати авто відразу за розрахунок готівкою, фізичним особам доводиться шукати інші методи для отримання бажаного. Останнім часом популярність набирає схема покупки машини у лізинг.

Довгий час можливість використовувати лізинговий договіріснувала лише юридичних осіб. Сьогодні такий спосіб придбання машини стає реальним і для фізичних осіб.

Раніше громадяни могли швидко отримати у розпорядження автомобіль, лише купивши чи орендувавши його. Тепер же у кожного бажаючого є можливість придбати машину в кредит або в лізинг. Різниця лише в тому, що при кредитному договорі людина користується власною автомашиною, а при договорі лізингу - транспортним засобом, орендованим у фірми-лізингодавця.

Що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб?

Давайте розглянемо це питання докладніше. Щоб зрозуміти, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб, слід звернутись до законодавства. Федеральний закон № 194 «Про фінансову оренду (лізинг)» пропонує таке визначення: це така схема, при якій лізингодавець бере на себе зобов'язання купити у власне володіння вказане лізингоодержувачем майно (у нашому випадку автомобіль) у обраного ним продавця, а також надати це саме майно у володіння та користування попередньо обумовлену плату з правом подальшого викупу. У договорі є можливість вказівки того, що вибір продавця та майна, що купується, може здійснюватися лізингодавцем.

Отже, договір лізингу є тристороннім. Але головними дійовими особами, між якими виникають довгострокові відносини, по ньому виступають лізингодавець та лізингоодержувач. Раніше такий договір користувався популярністю в юридичних осіб та індивідуальних підприємців, які застосовували його з метою отримання прибутку під час оренди транспортного засобу. Тепер цим стало зручно користуватися і фізичним особам.

Плюси лізингу для фізичних осіб

Купівля автомобіля в лізинг для фізичних осіб пов'язана з низкою переваг у порівнянні з іншими формами придбання з відстроченням платежу. Серед основних позитивних моментів такі:

більш лояльні, ніж при автокредитуванні, вимоги до позичальника, часто кредитна історія не перевіряється;
для оформлення потрібний мінімальний пакет документів;
проходженням техогляду автомобіля, його страхуванням, постановкою на облік займається лізингодавець (зокрема, несе відповідні витрати);
не цікавить кредитна історія лізингоодержувача;
більш лояльні умови кредитування, зокрема можливість отримати відстрочку платежу чи продовжити договір за необхідності;
можливість будь-якої миті відмовитися від автомобіля.

Мінуси купівлі авто в лізинг

Крім переваг покупки машини у лізинг, існують і недоліки подібної схеми. Причому мінуси лізингу автомобіля фізичних осіб зазвичай цікавлять набагато більше. Адже всім хочеться знати, яке підводне каміння може чекати при такому оформленні угоди. До недоліків лізингу можна віднести такі:

Фізична особа не є власником автомобіля, а лише користується ним за дорученням. Машина в цьому випадку належить лізингодавцю.
Фізична особа, яка взяла в лізинг автомобіль, не має можливості жодним чином змінювати що-небудь у транспортному засобі, експлуатувати його на всі 100%. Фірма-лізингодавець за договором забороняє застосовувати до засобу застави будь-які дії, такі як фарбування, виїзд на ньому за кордон та ін. Крім того, періодично лізингоодержувачу буде необхідно з'являтися для огляду автомобіля в офісі його власника, а також узгоджувати кожну дію, яка планується щодо машини.
У разі ДТП або за наявності проблем з водінням фірма-лізингодавець має право застосовувати штрафні санкції.

Виходить, що в деяких випадках взяти автокредит може бути кращим, ніж купити автомобіль у лізинг, для фізичних осіб.

Вимоги до лізингоодержувача

Існує низка вимог до лізингоодержувача, які пред'являються практично у всіх фірмах, що надають автомобіль у лізинг для фізичних осіб:

для оформлення договору необхідно мати посвідчення водія;
вимога про наявність російського громадянства та реєстрацію;
повинно бути постійне місцероботи та трудовий стаж, відповідно, та постійний дохід;
переважний вік фізичної особи – 20-60 років.

Самим простою вимогоюпід час укладання договору лізингу буде надання паспорта громадянина Російської Федераціїта посвідчення водія. Довідка про постійний доход є цілком обґрунтованою, оскільки лізингодавцю необхідна впевненість у тому, що він отримає належну йому суму. Але останній застрахований від невиплат тим, що майно належить йому повністю, аж до остаточного розрахунку. Тому якщо платежі перестануть надходити, автомобіль буде повернуто лізингодавцю, а сплачені до цього грошові коштивраховуватимуться за договором як оплата за оренду.

Умови договору

Залежно від компанії, з якою здійснюється співробітництво, умови, на яких укладається договір лізингу автомобіля з фізичною особою, можуть змінюватись. Тим не менш, є ряд пунктів, які враховуються завжди.

Порядок оплати

Одним із важливих розділів, який усіх цікавить у договорі лізингу, є порядок оплати та строки внесення платежів. Усі графіки та умови визначаються самою лізинговою компанією, і саме вона вирішує, якими будуть умови лізингу для фізичних осіб на автомобіль.

Найчастіше на викуп машини дається від двох до п'яти років. Звичайно, чим більше термін, тим менша щомісячна виплата. Між сторонами погоджується графік, яким лізингоодержувач зобов'язується оплачувати належну суму.

Також у договорі зазначається можливість дострокового викупу автомобіля. Така процедура допоможе заощадити частину коштів. Слід бути уважним при підписанні документів: нерідко лізингодавець позначає штрафи за дострокове гасіння.

Передплата

У договорі встановлюється сума передоплати, яка може змінюватись від 0% до 50%. Внесення такого платежу вигідне через те, що чим більшу суму лізингоодержувач внесе заздалегідь, тим менше йому доведеться платити щомісяця. Мінімальна передоплата вигідна тим, хто має мало коштів для покупки автомобіля.

Крім названих вище, є й інші суттєві:

порядок отримання машини;
як відбуватимуться перевірки автомобіля, обумовлюється графік технічного обслуговування;
штрафи за невиконання умов договору;
порядок страхування машини.

Перш ніж взяти автомобіль у лізинг, фізичним особам слід ретельно вивчити умови договору. У разі незгоди з деякими моментами документа слід одразу обговорити їх.

Вибір лізингодавця

Слід дотримуватись деяких застережень при виборі компанії для придбання автомобіля в лізинг. Важливо відповідально підійти до перевірки фірми, з якою укладатиметься договір.

Лізингодавець повинен мати певну благонадійність і працювати на ринку якийсь час. Якщо така компанія входить до складу великого холдингу, це безперечна перевага.

Надійна організація має певний перелік компаній-постачальників, із якими вона працює. Також вона має надавати послуги з лізингу для фізичних осіб та мати розцінки за свої послуги у вільному доступі.

Щоб зрозуміти, чи вигідна угода, важливо не тільки знати, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб, а й правильно вибрати лізингодавця. З цією метою слід зібрати максимальна кількістьінформації про компанії, що надають таку послугу.

Лізинг автомобілів у Мінську для фізичних осіб надає величезну кількість організацій. Як не помилитися з вибором, не натрапити на шахраїв? На що звертати увагу?

Існує кілька правил, які допоможуть вибрати надійного лізингодавця:

Досвід компанії можна оцінити, як довго вона працює на ринку. Саме такий термін дозволяє судити про те, що лізингодавець досить надійний і не є одноденною фірмою.
Наявність наповненого інтернет-сайту в організації є ознакою серйозності намірів. У цьому варто уважно вивчити ресурс. Бажано, щоб там була не лише інформація про організацію, а й корисні статтіна тему, калькулятор попереднього розрахунку.
Важливо перевірити контакти для зв'язку з лізингодавцем. Бажано, щоби була можливість цілодобової консультації. У майбутньому у разі виникнення нестандартної ситуації це може бути дуже корисним.
До моменту укладання договору лізингоодержувачу мають надати всю необхідну інформацію (наприклад, графік платежів), пояснити всі незрозумілі моменти. У обов'язковому порядкуклієнту повинні розповісти про те, де і на яких умовах здійснюватиметься обслуговування автомобіля.
Вибравши кращу компанію-лізингодавця, покупець повинен вивчити відгуки про неї в Інтернеті. Але не варто сліпо вірити кожному з них. Дуже часто відгуки пишуть на замовлення самої організації чи конкурентів. Зазвичай правдиві думки написані простою мовою, без розуму, з конкретним описом ситуації.

Етапи оформлення

Процедура, за якою відбувається оформлення лізингу легкових автомобілів для фізичних осіб, зазвичай включає наступні етапи:

Відбувається вибір автомобіля.
Лізингоодержувач подає заявку до компанії лізингодавця. При цьому заявки можна подати до кількох фірм.
Компанії дають свою відповідь на заявку з розрахунком за вартістю та графіком виплати. Тобто роблять свою пропозицію щодо конкретного випадку. Лізингоодержувач на даному етапі має можливість вибору цін і термінів, що надаються.
При отриманні позитивного рішення фізична особа відвідує офіс компанії для вчинення правочину.
В офісі регулюються всі незгоди, готується чистовий варіант графіка виплати та суми платежів.
Вноситься передплата. Кошти перераховуються на рахунок продавця.
Машина оформляється у власність лізингової компанії та передається у користування фізичній особі.

Чи вигідний лізинг автомобіля для фізичних осіб?

Придбання машини в лізинг дуже вигідне і зручне для громадян, які по різних причинне хочуть фігурувати в різних документах як власник засобу пересування. Причин цього може бути кілька. Наприклад, щоб не ділити його під час розлучення або з метою приховування майна від судових приставів.

Багато лізингових компаній мають партнерів у дорогих салонах продажу автомашин. Такі салони надають своїм клієнтам приємні знижки та бонуси.

Якщо ж громадянин збирається придбати в лізинг машину, що вже була у використанні, то і тут є деякі особливі моменти. Звичайно, даний типавтомашин значно дешевше і за віком експлуатації не перевищує 5-7 років. Всі технічне обслуговування, Як у випадку і з новим авто, ведеться за рахунок лізингодавця. І в цьому є великий плюс, тому що лізингоодержувачу не варто турбуватися про те, як замінити ту чи іншу деталь.

У зв'язку з високою вартістю вантажний автомобільу лізинг для фізичних осіб також оформляти дуже вигідно.

Зручний лізинг і тим, хто звик регулярно змінювати автомобілі. По закінченні наявних виплат за договором лізингу машина може залишитися у володінні лізингодавця, і переходити у власність лізингоодержувача. Договір лізингу, на відміну кредитного договору, можна розірвати набагато швидше і простіше. Громадянин набуває можливості міняти автомобілі частіше без часу на перепродаж.

Ретельно вивчивши, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб і в чому його особливості, кожен має зробити висновки для себе. Найбільш зручний спосіб придбання машини залежить від конкретної ситуації та особистих уподобань споживача. Більше того, кожен може виявити переваги та недоліки такої схеми, які виявляться саме в його ситуації. Виходить, що вирішувати, оформляти лізинг чи не варто цього робити, належить самому споживачеві. Зазначимо одне: існування подібних способів придбання автомобіля рятувало багатьох, причому неодноразово.

Ще зовсім недавно взяти автомобіль у лізинг мала право лише юридична особа. Але закони змінилися, і тепер послуга доступна всім. Про те, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб, а також детальну інформаціюпро порядок оформлення договору ви можете прочитати у цій статті. Тут же розглянуті всі плюси та мінуси щодо цієї процедури.

Лізинг авто

Поняття «лізинг» узвичаїлося порівняно недавно. А в Росії про нього тільки починає дізнаватися більшість населення. Багато хто плутає його з кредитом або орендою і хоче знати про те, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб. Хоч і близький він до вищевказаних понять, суть його полягає в іншому. Говорячи простими словами, це суміщення двох способів придбати автомобіль: оренди та покупки. Укладаючи договір на лізинг автомобіля для фізичної особи, ви тим самим зобов'язуєтеся виплачувати щомісяця певну суму. А після закінчення договору отримуєте можливість придбати машину у власність. Вдаються до такої послуги ті громадяни, які через обставини не мають можливості придбати автомобіль відразу, а брати кредит не хочуть.

Існує і більш формальне визначення лізингу у ФЗ №194, згідно з яким лізинг - це не що інше, як договір між орендодавцем та будь-яким громадянином. Лізингова компанія купує машину, що вам сподобалася, у власність, а вам здає в оренду. З одним нюансом – наприкінці ви можете її викупити.

Хоча система придбання автомобіля в лізинг з'явилася ще в 70-х роках, у Росії вона лише починає розвиватися. Згідно зі статистикою, у Європі 30 відсотків куплених автомобілів було придбано за допомогою лізингових компаній. У наших співвітчизників іноземне слово викликає недовіру, та й система регулювання на законодавчому рівні розвинена не так добре.

Що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб?

Усе більшій кількостіЛюди стає зрозуміло, що це вид послуг вигідніше, ніж самі кредити. Адже коли можливості придбати одразу авто немає, багато хто знає лише один вихід – звернутися до банку за необхідною сумою під грабіжницький відсоток. Поняття лізингу найвідоміше і поширене у Європі, а й у Росії останнім часом починають з'являтися компанії, надають такі послуги.

Лізинг легкових автомобілів для фізичних осіб буває двох видів:

Після закінчення договору автомобіль переходить у власність. Такий лізинг називається фінансовим із повною окупністю. У договорі зазвичай прописані такі умови: компанія, що надає послугу, зобов'язується викупити автомобіль у третьої сторони та надати в оренду одержувачу послуги. Одержувач зобов'язаний виплатити повну вартість автомобіля до закінчення терміну дії договору. Сума зазвичай розраховується з ціни авто та амортизаційних витрат.
Автомобіль залишається у власності орендодавця. У цьому випадку транспортний засіб не викуповується одержувачем лізингу, а залишається у власності компанії.

Таким чином, лізинг автомобілів для фізичних осіб є компромісним рішенням для тих, хто не хоче брати кредит чи розстрочку у банку. Безліч варіантів платежів та їх гнучкий графік допомагають практично будь-якій людині вибрати будь-яку машину, сісти та поїхати. Головне, не забувати про те, що за невиконання зобов'язань договір можуть розірвати, а машину повернути.

Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб

Як і під час укладання будь-якого договору, всі учасники повинні дотримуватися низки вимог. Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб такі:

Обов'язковим документом є довідка про можливість виплачувати щомісячний платіж. Для цього підійде виписка з місця роботи у форматі 2ПДФО.
Громадянину, який прагне укласти договір з лізинговою компанією, необхідно бути повнолітнім та дієздатним.
Також обов'язковим елементом договору страховка. Як правило, це ОСАЦВ, яку потрібно оформляти щороку. Таким чином компанія-орендодавець прагне убезпечити себе від заподіяння шкоди автомобілю, адже аварій на дорогах буває чимало.

Взяти кредит у банку зараз досить проблематично. Кількість позичальників збільшується, і відсоток зростає разом із ними. Лізинг можуть скористатися ті, хто з деяких причин не зміг отримати кредит на нове авто. Погана кредитна історія, вік, відсутність накопичень часто є причинами відмови у кредиті, але з лізингу. Корисний він і тим, що автомобіль ви не купуєте, тобто у власності його не вказують, що значно спрощує життя багатьом людям.

Відмінність лізингу від кредиту/оренди

Після питання про те, що таке лізинг, слідує ще один - чим він відрізняється від кредиту чи оренди? Якщо ви укладаєте договір на оренду автомобіля, він наприкінці дії угоди не переходить у вашу власність. Так, в результаті виплати виходять менше, але цей варіант гарний тільки як тимчасовий захід. До того ж, при оренді автомобіля на вас лягають зобов'язання щодо техобслуговування, ремонту та страхування машини. Лізинг передбачає передачу всіх цих турбот компанії-власнику автомобіля. Це не означає, що вони оплачуватимуть ОСАЦВ зі свого гаманця, але виплати будуть включені в загальну суму і розтягнуті за часом, тому стануть не такими відчутними.

Взяти у лізинг автомобіль фізичній особі набагато простіше, ніж у кредит. Відмінності між цими видами покупки невеликі, але все ж таки є. Беручи кредит у банку, ви одразу отримуєте автомобіль у власність. А ось при лізингу ви зможете оформити майно на себе лише наприкінці. Для когось це плюс, для когось мінус. Але найбільше цікавить споживачів підсумкова різниця у кінцевій ціні покупки. Для максимальної вигодимає сенс вибирати автомобіль категорії преміум-класу. Для бюджетних моделейлізинг, швидше за все, не матиме сенсу. Для більш повного розумінняВигоди лізингу в порівнянні з кредитом наведемо приклад.

Беручи машину вартістю близько 1200000 рублів у банку з мінімальною процентною ставкою, ви робите перший внесок у розмірі 240 тисяч рублів. За такого розкладу щомісячний платіж становитиме 47 000 крб., а переплата становитиме 162 000 рублів. До того ж, вам відразу ж доведеться самому оплачувати дорогу страховку та ТО. Якщо ж ви оформляєте лізинг на автомобіль тієї ж вартості, ваш щомісячний внесок становитиме 42 тисячі рублів. На перший погляд, не набагато менше, але в результаті ви зможете заощадити понад 120 000 руб. І цілком логічним є те, що чим менша вартістьавтомобіля, тим менша вигода. Дізнавшись про те, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб, багато хто вирішує зробити вибір у бік довгострокової оренди, а не кредит.

Покрокова інструкція

Як взяти автомобіль у лізинг фізичним особам? Ця процедурапрактично нічим не відрізняється від покупки у кредит. Спочатку потрібно вибрати автомобіль. Нині жителів великих міст виник великий вибір лізингових компаній. Деякі працюють з великими постачальниками, інші займаються вживаними автомобілями - вам залишається тільки вибрати відповідну машину.

Після вибору компанії та автомобіля настає черга підписання договору лізингу автомобіля з фізичною особою. З ним слід ознайомитися заздалегідь і прояснити всі незрозумілі моменти. Як правило, договір надання лізингових послуг є тристороннім. За згодою сторони ви повинні виплачувати встановлену суму на строк від 6 до 60 місяців. Перший платіж (аванс) зазвичай найбільший. Протягом усього терміну оренди покупець зобов'язується належним чином доглядати автомобіль. Необхідним елементом є і страховка ОСАЦВ, яка захищає усі сторони від непередбачених збитків у разі пошкодження машини.

Машини, що були у вжитку

Вантажний автомобіль у лізинг для фізичних осіб можна взяти за тією самою схемою, що й легковий. Особливо великим попитом користуються машини, що були у вжитку. Чи реально взяти в лізинг такий автомобіль, адже ризики тут значно вищі?

Процедура придбання автомобіля в лізинг мало відрізняється від стандартної. Швидше за все, вибрати автомобіль вам запропонують у перевіреному салоні, де всі машини проходять техобслуговування та передпродажну підготовку. Має сенс брати автомобіль, який був у вжитку не більше 10 років. Індивідуальні підприємці користуються такою можливістю і часто купують у лізинг вантажний транспорт потреб підприємства. Якщо ви хочете купити б/у автомобіль, радимо вам звернути увагу на деякі деталі:

Вибрати якісний салонз добрими відгуками.
Перевірити VIN-код автомобіля, який покаже технічні характеристикимашини та наявність ДТП.
Юридично правильно оформити всі деталі договору купівлі.

Виконавши всі пункти, ви можете бути впевнені в тому, що ваш автомобіль не підведе. Купівля б/у автомобіля в лізинг може бути вигіднішою, ніж придбання нової машинив кредит.

Переваги лізингу

У чому полягає зручність лізингу? Чому все більше і більше людейвдається до нього? До плюсів лізингу автомобіля для фізичних осіб можна віднести:

Більш зручний графік платежів. На відміну від фіксованих кредитних платежів, лізингова компанія може підібрати зручніший графік і суму. Термін оренди становить 1-5 років, але може бути продовжений за домовленістю. Лізингові компанії надають можливість внести перший платіж (аванс) у збільшеному розмірі, або зробити його рівним іншим внескам.
Для укладання договору потрібно менше документів: вам не потрібно місяцями бігати, намагаючись зібрати всі необхідні довідки.
Ви самі визначаєте, вносити перший внесок чи ні, і якою вона буде величини.
Вам не потрібен поручитель та застава.
Заявку швидше за все розглянуть дуже швидко.
Лізинг зручний для фізичних осіб, які працюють у сфері послуг.
Ви можете вибрати кілька варіантів лізингу: як із переходом у власність, так і без.
Лізинг автомобіля не обкладається податком, на відміну придбання авто як майна.

Мінуси лізингу

Лізинг дуже зручний для покупців. Він економить не лише гроші, а й час. Але є у лізингу автомобіля для фізичних осіб та мінуси:

Вигідно брати лізинг на автомобілі лише понад 1 мільйон рублів.
Покупець не має права розпоряджатися автомобілем як власністю: здавати його в оренду, продавати.
До остаточного викупу машина залишається у власності компанії.
За недотримання умов договору - прострочення виплат, заподіяння шкоди майну - автомобіль буде вилучено.

Чи так вигідно лізинг автомобіля? Дати відповідь на це запитання можна тільки якщо уважно розбиратися в кожному конкретному випадку. Якщо ви збираєтеся оформити договір лізингу автомобіля з переходом у власність, після закінчення дії угоди ви зможете продати її та мінімізувати витрати на використання.

Куди звертатись за лізингом машини?

Вибір лізингової компанії – дуже важливий етап. Якими критеріями варто керуватися при цьому?

Існує безліч компаній з лізингу автомобілів для фізичних осіб у Мінську. Вибір великий. Ось деякі з них:

"Інфолізинг": вулиця Маяковського, д. 176;
"АвтоТрейдЛізинг": вулиця Немига 3, оф. 405;
"Активлізинг": Логойський тракт, 22А;
"ІдеяБанк": вулиця З. Бядулі д. 11;
"Лізинг будівельних автомобілів": вулиця Ташкентська 6А.

Усі вони отримують виключно позитивні відгуки. Компанію лізингу автомобілів для фізичних осіб у Мінську варто обирати у такий же спосіб, як і в інших містах. Найголовніше, вибрати таку фірму, якій ви зможете довіряти.

Підсумки

Коли ви захочете взяти в лізинг легковий автомобіль фізичній особі, вам потрібно визначитися з покупкою. Якщо ви купуєте бюджетну машину чи хочете, щоб вона була вашою власністю, краще взяти її у кредит. Якщо ж ви вибираєте машину вартістю від мільйона рублів з метою підтримки статусу, то краще звернутися до послуг лізингових компаній. При придбанні вантажівки у зв'язку з її високою вартістю також можуть знадобитися послуги такої фірми. Ви звикли міняти автомобіль кожні 5 років? Швидше за все, немає сенсу купувати автомобіль у власність - і тут може отримати лізинг. В інших випадках потрібно уважно зважити всі плюси та мінуси, перш ніж укладати договір про оренду автомобіля з подальшим викупом.

47% російських сімейє автомобіль. Згідно з опитуванням ВЦВГД, за вісім років цей показник зріс на 10%. У 2006 році машина в сім'ї була тільки у 37% опитаних.

За даними комітету автовиробників "Асоціації Європейського Бізнесу" (AEB), у 2013 році в Росії було продано майже три мільйони нових автомобілів. У 2014 продажі знизилися на 8%, але попит все одно є.

Плани на придбання чотириколісного залізного коня» частіше за інших будують студенти (23%) та домогосподарки (25%). Не дивно, що кожен другий новий автомобільу Росії купується в кредит.

Популярність автокредитів пояснюється тим, що накопичити та купити авто за готівку важко. Але є ще один фінансовий інструмент, який робить мрію про автомобіль здійсненним. Це лізинг.

Автолізинг – популярний у США та Європі спосіб придбання автомобіля. Там до 30% машин, які купують приватні особи, перебувають у лізингу. У Росії цей показник мізерно малий. Чому?

Давайте проаналізуємо механізми автокредитування та автолізингу, зважимо їх плюси та мінуси і спробуємо зрозуміти, що ж таки вигідніше.

Автокредит

Автокредит - це відсоткова позика, що видається банком або іншою кредитною установою фізичній особі на покупку автомобіля.

Це найпопулярніший вид споживчого кредитування. особливості:

Це цільовий кредит: гроші можна витратити лише на покупку авто.
Це заставний кредит: машина залишається у заставі банку до виплати кредиту.

Правове регулювання автокредитування здійснюється Цивільним Кодексом(глава 42), Законом «Про банки та банківську діяльність» (від 02.12.1990 р.), Законом «Про споживчий кредит (позику)» (від 21.12.2013 р.) та іншими нормативними актами.

Види автокредитування

Для покупки автомобіля існують різні кредитні програми:

«Класика» (Докладніше трохи нижче);
Експрес-кредит: спрощена процедура оформлення, але високі процентні ставки;
Кредит із зворотним викупом (BuyBack): частина кредиту «заморожується» і виплачується наприкінці терміну дії договору або самим позичальником, або автодилером за умови зарахування вирученої суми для придбання нового авто;
Trade-in: обмін старого автомобіля на новий із доплатою. Вартість вживаного авто йде в рахунок вартості нового;
Факторинг (безвідсотковий кредит): оплачується 50% вартості автомобіля, решта виплачується на виплат;
Кредит без початкового внеску: при кредитуванні автодилера відсутність першого внеску може бути бонусом.

Крім того, як про окремі напрямки можна говорити про кредити на вживані машини та кредити без страховки.

Механізм автокредитування

Найчастіше вдаються до класичного автокредитування. Розглянемо його схему.

Ви хочете купити машину. Грошей на нового залізного друга немає. Ви звертаєтеся до банку або кредитного брокера.

Кредитний брокер – комерційна організація, що є посередником між позичальником та кредитором (банком чи автодилером). Допомагає у схваленні та оформленні автокредиту.

Також кредиторами можуть виступати автодилери. Вони надають позики із власних коштів або співпрацюють із банками.

Ви вибираєте банк (або автодилера), вивчаєте умови кредитування. Визначившись, заповнюєте анкету та збираєте документи. Банк повинен переконатися, що ви зможете виплачувати кредит (платоспроможність) і у вас немає інших боргів (кредитна історія). Упродовж кількох днів банк думає: видати кредит чи ні.

Якщо рішення позитивне, банк та позичальник (тепер це ви) укладають договір. У ньому вказуються термін, відсотки, перший внесок, права, обов'язки та відповідальність сторін.

Всі клопоти з оформлення автомобіля лягають на ваші плечі. Також найчастіше кредитний договір передбачає страхування рахунок позичальника. Причому не лише ОСАЦВ, а й КАСКО.

Ви щасливий автолюбитель! Головне - акуратно погашати борг і не забувати, що ви хоч і власник, але машина у заставі у банку. Ви не вправі її продати, подарувати чи обміняти. А якщо настануть важкі часи і платити за кредитом не буде чим, банк (автодилер) забере вашу «ластівку».

Плюси та мінуси автокредиту

Автокредит, як фінансовий інструмент, має свої переваги та недоліки.

Можна мати машину, не маючи капіталу. Купити машину за готівку можуть одиниці, а накопичувати довго і не завжди виходить.
Великий вибір. Можна купити те, що подобається, а не те, на що вистачає грошей.
Різноманітність програм кредитування: можна підібрати найвигіднішу для себе (з мінімальним терміномабо, наприклад, без тривалого оформлення).

Складна процедура оформлення. Жорсткі вимоги до позичальника.
Здорожчання вартості авто. Прийде виплачувати відсотки + обов'язкова страховка.
Запорука автомобіля.

Автолізинг

Слово лізинг походить від англійського lease - "оренда". Але в російське праволізинг не тотожний оренді. У нас це вигляд орендних відносин. Вони одна сторона (лізингодавець) інвестує кошти на купівлю майна, іншу (лізингоодержувач) приймає цю фінансову послугу і користується купленим майном.

Лізингові правовідносини регулюються Цивільним Кодексом (глава 34), і навіть Федеральним Законом «Про фінансову оренду (лізингу)» від 29.10.1998 р.

Предметом лізингу можуть бути будь-які речі, що не споживаються (крім землі), у тому числі транспортні засоби.

Механізм автолізингу

Автолізинг – це придбання та передача автомобілів у тимчасове володіння та користування за плату на підставі договору між лізингодавцем та лізингоодержувачем.

Загальна схема така.

Ви хочете автомобіль. Грошей на покупку немає. Ви звертаєтесь до лізингової компанії. Розповідаєте там, який автомобіль хотіли б мати, та показуєте деякі папери.

На відміну від оформлення кредиту пакет документів мінімальний. Як правило, це заява, паспорт та посвідчення водія. З процедурної погляду лізинг набагато простіше кредитування.

Між вами та лізинговою компанією укладається договір. З цього моменту ви – лізингоодержувач.

Нині лізингоодержувачем може бути як юридичні, і фізичні особи – НЕ підприємці.

До 2010 року Закон «Про лізинг» містив застереження, згідно з яким предмет лізингу міг використовуватися лише для комерційних цілей. У лізинг брали в основному автобуси, фури та сільгосптехніку. Фінансової оренди легкового транспортупрактично не існувало.

Але тепер з'явились лізингові програмидля громадян, за якими вони можуть отримати у користування будь-який легковий автомобіль. Нині у Росії лізингом для фізичних осіб займаються лише фірми.

Після укладання договору лізингодавець купує для вас "авто мрії" і передає його вам у користування.

Ключове слово - користування. Власником автомобіля є лізингодавець. У зв'язку з цим саме він займається реєстрацією машини, проходженням техоглядів та іншими турботами.

Слід зазначити, що всі додаткові витрати, які несе лізингодавець (страховка, податки та інше), зрештою виплачує лізингоодержувач, оскільки вони включаються до лізингових платежів.

Лізингові платежі, як правило, менші за виплати за кредитом. Справа в тому, що вони розраховуються за вирахуванням так званої залишкової вартості.

Залишкова вартість– це викупна плата за автомобіль, яку має заплатити лізингоодержувач у кінці терміну лізингу, щоб отримати авто у власність.

Також на величину платежів впливає наявність/відсутність авансу та його розмір. Іншими словами, чим більше ви заплатите на початку та в кінці, тим менше доведеться віддавати щомісяця.

Протягом терміну лізингу (від року до п'яти років) ви щасливий автолюбитель. Головне - не забувати вносити щомісячні лізингові платежі і пам'ятати, що після закінчення договору вам доведеться або викупити машину або повернути її.

Види автолізингу

Існують дві схеми автолізингу:

Плюси та мінуси автолізингу

Автолізинг звільняє від багатьох турбот. Наприклад, не потрібно витрачати час на пошук продавця та оформлення машини. І це не єдина перевага.

Гнучкіший графік платежів. Як правило, вони нижчі, ніж внески за кредитом.
Спрощена процедура збору документів та укладання договору.
Можливість оновлювати автомобіль кожні кілька років.

Автомобіль знаходиться у власності лізингової компанії. При найменших проблемах із платежами, а також фінансових труднощахсамого лізингодавця, його можуть вилучити.
Користувач автомобіля не може здавати його до суборенди.
Фізичні особи немає податкових преференцій на лізинг автомобілів.

Автомобільна арифметика

Знаючи механізми автокредиту та автолізингу, головним все одно залишається питання: «Що вигідніше?».

Щоб відповісти на нього, ми попросили компанію «Лізинг-Трейд» порівняти витрати по лізингу для фізичних осіб та автокредиту за рівних умов. Ось що вийшло.

«Було обрано майно – автомобіль Toyota Corolla 2014 випуску, вартість 690 000 рублів (седан; потужність двигуна - 1.6; 122 к.с.).

Розрахунки автокредиту ми взяли типові: сума кредиту 690000 рублів, аванс 20% або 193800 рублів, термін 36 місяців. За основу взяли розрахунок автокредит одного відомого банку (назвемо його X). Процентна ставка за його програмою кредитування за стандартного комплекту документів становить 15% річних. Розрахунок проводився без урахування програм фінансового захисту, ОСАЦВ, КАСКО та додаткових витрат.

Розрахунок лізингу для фізичних осіб вироблено з урахуванням пропозиції однієї з лізингових компаній (назвемо її Y). Щомісячний платіж не включав ОСАЦВ, КАСКО, а також обов'язкові та супутні платежі (транспортний податок, реєстрація ТЗ в ДІБДР, щорічні ТО і т.д.).

Витрати на утримання автомобіля будуть приблизно рівними в обох випадках, є обов'язковими та розраховані окремо.

Страхування КАСКО та ОСАЦВ було здійснено виходячи з наступних параметрів:

ОСАЦВ: 5500 рублів; регіон - Казань; вік водія – старше 22 років; водійський стаж – понад 3 роки; потужність автомобіля – 122 л.с. До керування допущено одного водія.
КАСКО: 86 000 рублів; місце реєстрації транспортного засобу – Казань; інформація про фізичну особу: чоловік, 30 років, сімейний стан – одружений, одна дитина; водійський стаж – понад 6 років, їзда безаварійна. До керування допущено одного водія.

	Автокредит	Автолізинг
Вартість автомобіля	690000 руб.	690000 руб.
Процентна ставка	15%
Термін (у місяцях)	36	36
Початковий платіж 20%	138000 руб.	138000 руб.
Тип платежів	рівномірний	рівномірний
Щомісячний платіж	19135 руб.	11790 руб.
Переплата за відсотками	135 000 руб.	ні, тому що автомобіль повертається
Загальна сума виплат = сума платежів за договором (кредитним/лізинговим) + аванс	688860 + 138000 = 826000 руб.	424440 + 138000 = 562440 руб.
Заставний депозит	0	0
Страховка КАСКО	86000 руб.	86000 руб.
ОСАГО	5500 руб.	5500 руб.
Реєстрація транспортного засобу у ДІБДР	2000 руб.	2000 руб.
Транспортний податок	4270 руб.	4270 руб.
Мінімальний дохід для покупки	31900 руб.	31900 руб.
Ринкова вартість автомобіля після закінчення виплат	539 000 руб.	0
Попередній викупний платіж	Відсутнє	441 000 руб.
Витрати на придбання автомобіля у власність	826 000 руб.	562440 + 441000 = 1033440 руб.

»
Таким чином, якщо розглядати варіант, у якому лізинг не передбачає перехід автомобіля у власність клієнта, то щомісячний платіж за договором лізингу буде нижчим на 7345 рублів (тобто на 38%). Витрати страхування майна будуть рівними в обох випадках і є обов'язковими.

Але якщо брати ситуацію, в якій автомобіль купується з метою тривалої (до 5 років) експлуатації, а у разі лізингу фізичної особи та з подальшим викупом у власність, то, безсумнівно, автокредит буде більш економічно доцільним та дешевим способом отримання автомобіля. Оскільки витрати на придбання (без урахування страхування та обов'язкових витрат) складуть за автокредиту 826 000 рублів проти 1 033 440 рублів при автолізингу».

При цьому наш експерт звертає увагу на те, що:

за масовими та популярним маркам(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) та преміальним (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche та іншим) знижка лізингових компаній може становити в середньому 10%, що дозволяє робити розрахунки значно нижчими (часто вдвічі), ніж з автокредиту.
для преміальних клієнтів з високим рівнемдоходу лізинг буде вигідною та комфортною послугою, так як у платіж можна включити страхування, сплату податку, обслуговування та ремонт автомобіля.

Що ж вибрати?

Після внесення змін до Закону «Про лізинг» багато експертів передбачили бум лізингових угод із фізичними особами. Адже, начебто, вигоди очевидні. Не потрібні поручителі, менше нервів при оформленні, а головне – лізингові платежі менш обтяжливі для сімейного бюджету. Але буму не сталося.

Порівняльна таблиця автолізингу та автокредитування:

	Автокредит	Лізинг для фізичних осіб
Майно	Нові та вживані автомобілі	Винятково нові легкові автомобілізакордонного виробництва, крім китайських автомобілів
Термін фінансування	12-60 місяців	12-36 місяців
Аванс	Банки дуже рідко видають автокредити без початкового внеску. Мінімальний аванс від 15%	Аванс від 0%, але веде до подорожчання щомісячних платежів. Мінімальний аванс від 20% до 49%
Пакет документів	Стандартний: паспорт, довідка про доходи 2-ПДФО, копія трудової книжки. Скорочений пакет дорожчий за ставки	Стандартний: паспорт, посвідчення водія (іноді також довідка про доходи 2-ПДФО)
Страхування автомобіля	Обов'язково щорічне страхування ОСАЦВ, КАСКО. Опціонально: добровільне страхування життя та здоров'я, програми фінансового захисту. Можливе включення КАСКО до платежів	Обов'язково щорічне страхування ОСАЦВ. КАСКО страхувати необов'язково, але це призводить до подорожчання щомісячного платежу
Право власності	Автомобіль є власністю клієнта, але перебуває у заставі у банку	Автомобіль є власністю лізингової компанії, а клієнту передається на тимчасове користування за договором
Швидкість оформлення	Можна придбати автомобіль у кредит у стислий термін з мінімальним пакетом документів за програмами «Автоекспрес». Як правило, процентні ставки підвищуються на 2%	Можна придбати автомобіль у стислий термін у лізинги з мінімальним пакетом документів
Обмеження пробігу	Не обмежений	Обмеження пробігу до 25 000 км на рік
Інші обмеження	–	Виїзд автомобіля за кордон лише за офіційним дозволом лізингової компанії
Додаткові послуги та сервіс	–	До договору лізингу можуть бути включені повне страхування, щорічні технічні огляди, сезонний шиномонтажта зберігання шин, особливості обліку, сплата транспортного податкута інше. Все це призводить до подорожчання щомісячного платежу
Дострокове часткове або повне погашення	У лояльних банках зазвичай не обмежено за сумою та строками	Строго не раніше ніж через 6 місяців
Викупна вартість	Відсутнє	Коригується виходячи зі стану автомобіля, може бути розрахована попередньо на стадії укладання договору
Вилучення майна	Через суд у разі виникнення прострочення за договором	За договором власником майна є лізингова компанія, у разі невиконання зобов'язань за договором вилучення провадиться без рішення суду

»
На думку фахівців, Головна причинанезатребуваності лізингу для фізичних осіб у Росії - у податковій системі.

У США, де автолізинг дуже популярний, існує так звана « фінансова звітністьдомогосподарства». Тобто бюджет приватної особи розглядається так само, як і бюджет підприємства. У зв'язку з цим, взявши автомобіль у лізинг, громадянин отримує ті ж таки податкові пільги, що й бізнесмен. У Росії повернути ПДВ можуть лише юридичні особи. Їх лізинг справді вигідний, оскільки дозволяє мінімізувати податки. Для фізичних осіб ПДВ включається лізинговою компанією до щомісячних платежів.

Крім того, істотна різниця у психології вітчизняних та західних автолюбителів. «Машина-то не моя - щойно заберуть, і плакали мої гроші». Такі міркування зупиняють багатьох, хто придивляється до автолізингу. Справді, лізингової компанії, щоб витребувати автомобіль у разі виникнення проблем, не потрібно навіть звертатися до суду. Виплачуючи кредит, людина сприймає це як внесок у власність.

Таким чином, вибираючи між автокредитом та автолізингом, важливо добре розуміти свої потреби. Якщо вам потрібна статусна машина, і ви хочете регулярно оновлювати авто, то швидше за все вам підійде фінансова орендабез викупу. Якщо ж ви хочете надійного "залізного друга" на багато років, то кредит буде вигіднішим.

Розкажіть про цю статтю друзям та висловіть свою думку у коментарях. Що, на вашу думку, вигідніше: автокредит чи автолізинг?