na 47 % ruské rodiny mít auto. Podle průzkumu VTsIOM se toto číslo za osm let zvýšilo o 10 %. V roce 2006 mělo automobil v rodině pouze 37 % dotázaných.
Podle Výboru výrobců automobilů Asociace evropských podniků (AEB) se v roce 2013 v Rusku prodaly téměř tři miliony nových aut. V roce 2014 se tržby snížily o 8 %, ale stále je poptávka.
Plánuje nákup čtyřkolky Železný kůň» studenti (23 %) a ženy v domácnosti (25 %) staví častěji než ostatní. Není divu, že každou sekundu nové auto v Rusku se nakupuje na úvěr.
Obliba půjček na auto je vysvětlena tím, že je obtížné našetřit a koupit auto za hotové. Je tu ale ještě jeden finanční nástroj, díky kterému se sen o autě stává skutečností. Jedná se o leasing.
Leasing vozu je oblíbeným způsobem nákupu vozu v USA a Evropě. Tam je až 30 % aut koupených soukromými osobami na leasing. V Rusku je toto číslo zanedbatelné. Proč?
Pojďme analyzovat mechanismy autopůjček a leasingu aut, zvažme jejich pro a proti a pokusme se pochopit, co je ještě výhodnější.
půjčka na auto
Půjčka na auto je úročená půjčka poskytnutá bankou nebo jinou úvěrovou institucí fyzické osobě na nákup automobilu.
Jedná se o oblíbený typ spotřebitelského úvěru. Zvláštnosti:
- Jedná se o účelovou půjčku: peníze lze utratit pouze na nákup auta.
- Jedná se o zajištěný úvěr: auto zůstává v zástavě banky až do splacení úvěru.
Provádí se právní úprava autopůjček občanský zákoník(kapitola 42), zákon „o bankách a bankovní činnosti“ (ze dne 2. prosince 1990), zákon „o spotřebitelském úvěru (úvěru)“ (ze dne 21. prosince 2013) a další regulační zákony.
Typy půjček na auta
Existují různé úvěrové programy na nákup auta:
- "Classic" (Další podrobnosti níže);
- Expresní půjčka: zjednodušený postup, ale vysoké úrokové sazby;
- Půjčka se zpětným odkupem (BuyBack): část úvěru je „zmražena“ a splacena na konci doby trvání smlouvy buď dlužníkem, nebo prodejcem vozu, za předpokladu, že výtěžek je připsán na nákup nového vozu;
- Protiúčet: výměna starého vozu za nový s příplatkem. Náklady na ojetý vůz jsou kompenzovány náklady na nový;
- Factoring (bezúročná půjčka): platí se 50 % ceny vozu, zbytek se platí ve splátkách;
- Půjčka bez akontace: při půjčování od autobazaru může být bonusem absence akontace.
Jako samostatné oblasti lze navíc hovořit o úvěrech na ojeté vozy a úvěrech bez pojištění.
Mechanismus půjčky na auto
Nejčastěji sahají ke klasickým půjčkám na auto. Pojďme se podívat na jeho schéma.
Chcete si koupit auto. Na nového „železného přítele“ nejsou peníze. Jdete do banky nebo hypotečního makléře.
Zprostředkovatel půjček je obchodní organizace, která působí jako prostředník mezi dlužníkem a věřitelem (bankou nebo prodejcem automobilů). Pomáhá při schvalování a vyřizování půjčky na auto.
Prodejci automobilů mohou také působit jako věřitelé. Poskytují úvěry z vlastních prostředků nebo spolupracují s bankami.
Vyberete si banku (nebo prodejce aut), prostudujete si podmínky úvěru. Poté, co se rozhodnete, vyplňte dotazník a shromážděte dokumenty. Banka se musí ujistit, že půjčku dokážete splatit (solventnost) a že nemáte žádné další dluhy (úvěrová historie). Banka několik dní přemýšlí, zda poskytnout úvěr nebo ne.
Pokud je rozhodnutí kladné, banka a dlužník (nyní vy) uzavřou dohodu. Specifikuje termín, úrok, zálohu, práva, povinnosti a odpovědnost stran.
Veškeré starosti s registrací auta padají na vaše bedra. Smlouva o úvěru také nejčastěji stanoví pojištění na náklady dlužníka. A nejen OSAGO, ale i CASCO.
Jste šťastný automobilový nadšenec! Hlavní je pečlivě splácet dluh a nezapomínejte, že ač jste vlastníkem, auto je v zástavě banky. Vy není oprávněn prodat, darovat nebo vyměnit. A pokud přijdou těžké časy a nebude z čeho platit na úvěru, banka (automobil) si vaši „vlaštovku“ vezme.
Výhody a nevýhody půjčky na auto
Půjčka na auto jako finanční nástroj má své výhody i nevýhody.
- Můžete mít auto bez kapitálu. Jen málokdo si může koupit auto za hotové, ale spoření na dlouhou dobu a ne vždy funguje.
- Velký výběr. Můžete si koupit, co se vám líbí, ne to, na co máte dost peněz.
- Různé programy půjček: můžete si vybrat pro sebe nejziskovější (s minimální termín nebo např. bez dlouhé registrace).
- Složitý postup. Přísné požadavky na dlužníka.
- Zvýšení nákladů na auto. Budete muset platit úroky + povinné ručení.
- Záloha na auto.
Leasing automobilů
Slovo leasing pochází z anglického leasingu – „pronájem“. Ale v ruské právo Leasing není totéž co pronájem. Máme to Pohled nájemní vztahy. V nich jedna strana (pronajímatel) investuje peníze do koupě nemovitosti a druhá (nájemce) tuto finanční službu přijímá a kupovanou nemovitost využívá.
Právní vztahy týkající se leasingu jsou upraveny občanským zákoníkem (kapitola 34), jakož i federálním zákonem „o finančním leasingu (leasing)“ ze dne 29. října 1998.
Předmětem leasingu mohou být jakékoliv nespotřebitelné věci (kromě pozemků), včetně vozidel.
Autoleasingový mechanismus
Leasing automobilů je úplatný nákup a převod automobilů do dočasného držení a užívání na základě smlouvy mezi pronajímatelem a nájemcem.
Obecné schéma je následující.
chceš auto. Nejsou peníze na nákup. Ucházíte se o leasingová společnost. Řeknete jim, jaké auto byste chtěli mít, a ukážete nějaké papíry.
Na rozdíl od půjčky je balík dokumentů minimální. Zpravidla tato žádost, pas a řidičský průkaz. Z procesního hlediska je leasing mnohem jednodušší než půjčování.
Mezi vámi a leasingovou společností je uzavřena smlouva. Od této chvíle jste nájemcem vy.
V současné době mohou být nájemcem jak právnické osoby, tak fyzické osoby – NE podnikatelé.
Do roku 2010 zákon „o leasingu“ obsahoval klauzuli, podle níž bylo možné pronajatý majetek používat pouze ke komerčním účelům. V leasingu brali hlavně autobusy, nákladní auta a zemědělské stroje. Finanční leasing osobní dopravy prakticky neexistující.
Ale teď tam jsou leasingové programy pro občany, podle kterého mohou získat do užívání jakékoliv auto. V současné době v Rusku leasing pro Jednotlivci jsou zapojeny pouze tři společnosti.
Po uzavření smlouvy pro vás pronajímatel koupí „auto snů“ a předá vám jej k užívání.
Klíčové slovo - použití. Majitelem vozu je pronajímatel. V tomto ohledu je to on, kdo se zabývá registrací vozu, absolvováním technických kontrol a dalšími domácími pracemi.
Je třeba poznamenat, že veškeré dodatečné náklady vzniklé pronajímateli (pojištění, daně atd.) hradí v konečném důsledku nájemce, protože jsou zahrnuty v leasingových splátkách.
Leasingové splátky jsou obvykle nižší než splátky úvěru. Faktem je, že se počítají mínus tzv. zůstatková hodnota.
Zbytková hodnota je odkupní platba za vůz, kterou musí nájemce zaplatit na konci doby leasingu, aby vůz získal do vlastnictví.
Výše plateb je také ovlivněna přítomností / nepřítomností zálohy a její velikostí. Jinými slovy, čím více zaplatíte na začátku a na konci, tím méně budete muset platit měsíčně.
Během doby leasingu (od jednoho do pěti let) jste šťastným automobilovým nadšencem. Hlavní je nezapomenout na měsíční splátky leasingu a pamatovat na to, že na konci smlouvy budete muset auto buď koupit, nebo ho vrátit.
Druhy leasingu automobilů
Existují dvě schémata leasingu automobilů:
Výhody a nevýhody leasingu automobilů
Leasing auta vám ušetří spoustu starostí. Například nemusíte ztrácet čas hledáním prodejce a registrací vozu. A to není jediná výhoda.
- Flexibilnější splátkový kalendář. Zpravidla jsou nižší než splátky úvěru.
- Zjednodušený postup pro shromažďování dokumentů a uzavírání dohody.
- Schopnost aktualizovat auto každých několik let.
- Vůz je ve vlastnictví leasingové společnosti. Při sebemenším problému s platbami, stejně tak finanční problémy sám pronajímatel, může být odvolán.
- Uživatel vozidla jej nemůže podnajmout.
- Fyzické osoby nemají daňové zvýhodnění na leasing automobilů.
Automobilová aritmetika
Při znalosti mechanismů autopůjček a leasingu automobilů stále zůstává hlavní otázkou: „Co je výhodnější?“.
Abychom na ni odpověděli, požádali jsme společnost Leasing Trade o srovnání nákladů na leasing pro fyzické osoby a úvěr na auto za stejných podmínek. Tady je to, co se stalo.
"Byla vybrána nemovitost - auto Toyota Vydání Corolla 2014, cena 690 000 rublů (sedan; výkon motoru - 1,6; 122 k).
Vzali jsme standardní výpočty úvěru na auto: výše úvěru je 690 000 rublů, záloha 20% nebo 193 800 rublů, období 36 měsíců. Za základ jsme si vzali výpočet půjčky na auto od jedné známé banky (říkejme jí X). Úroková sazba jeho výpůjčního programu se standardní sadou dokumentů je 15 % ročně. Výpočet byl proveden bez zohlednění programů finanční ochrany, OSAGO, CASCO a dodatečných výdajů.
Kalkulace leasingu pro fyzické osoby vychází z nabídky některé z leasingových společností (říkejme jí Y). Měsíční platba nezahrnovala OSAGO, CASCO, ani povinné a související platby ( přepravní daň, registrace vozidla u dopravní policie, roční údržba atd.).
Náklady na údržbu vozu budou v obou případech přibližně stejné, jsou povinné a počítají se samostatně.
Pojištění CASCO a OSAGO bylo uzavřeno na základě následujících parametrů:
- OSAGO: 5 500 rublů; region - Kazaň; věk řidiče - více než 22 let; řidičské zkušenosti - více než 3 roky; výkon vozu - 122 hp Jeden řidič smí řídit.
- CASCO: 86 000 rublů; místo registrace vozidla - Kazaň; údaje o fyzické osobě: muž, 30 let, rodinný stav - ženatý, jedno dítě; řidičské zkušenosti - více než 6 let, jízda bez nehod. Jeden řidič smí řídit.
| půjčka na auto | Leasing automobilů | |
| náklady na auto | 690 000 RUB | 690 000 RUB |
| Úroková sazba | 15% | |
| Termín (v měsících) | 36 | 36 |
| Počáteční platba 20 % | 138 000 RUB | 138 000 RUB |
| Způsob platby | jednotný | jednotný |
| Měsíční platba | 19 135 RUB | 11 790 RUB |
| Přeplatek úroků | 135 000 rublů. | ne, protože auto se vrací |
| Celková výše splátek = výše splátek dle smlouvy (úvěr / leasing) + akontace | 688 860 + 138 000 = 826 000 rublů | 424 440 + 138 000 = 562 440 rublů |
| Kauce | 0 | 0 |
| CASCO pojištění | 86 000 RUB | 86 000 RUB |
| OSAGO | 5 500 rublů. | 5 500 rublů. |
| Registrace vozidla u dopravní policie | 2 000 rublů. | 2 000 rublů. |
| Dopravní daň | 4 270 rublů. | 4 270 rublů. |
| Minimální příjem k nákupu | 31 900 rublů. | 31 900 rublů. |
| Tržní hodnota vozu na konci plateb | 539 000 RUB | 0 |
| Platba za odkup předem | nepřítomný | 441 000 RUB |
| Náklady na nákup auta | 826 000 RUB | 562 440 + 441 000 = 1 033 440 rublů |
»
Pokud tedy vezmeme v úvahu variantu, kdy leasing nepočítá s převodem vozu do vlastnictví klienta, bude měsíční splátka podle leasingové smlouvy nižší o 7 345 rublů (tedy o 38 %). Náklady na pojištění nemovitosti budou v obou případech stejné a jsou povinné.
Vezmeme-li ale situaci, kdy je automobil pořizován za účelem dlouhodobého (až 5 let) provozu a v případě leasingu jednotlivce a následného odkupu vlastnictví, pak nepochybně úvěr na auto bude cenově výhodnější a levnější způsob, jak získat auto. Vzhledem k tomu, že pořizovací náklady (bez pojištění a mandatorních výdajů) budou činit 826 000 rublů za půjčku na auto oproti 1 033 440 rublům za leasing automobilů.
Náš odborník zároveň upozorňuje na to, že:
- hmotou a oblíbené značky(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) a prémiové (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche a další) sleva leasingových společností může být v průměru 10 %, což umožňuje provádět výpočty mnohem nižší (často dvakrát) než na půjčku na auto.
- pro prémiové zákazníky s vysokou úrovní příjmů bude leasing výhodnou a pohodlnou službou, protože do platby je možné zahrnout pojištění, daň, údržbu a opravy vozu.
Co si vybrat?
Po novele zákona o leasingu mnozí odborníci předpovídali boom leasingových obchodů s fyzickými osobami. Koneckonců, zdá se, že výhody jsou zřejmé. Nejsou potřeba ručitelé, méně nervů při zápisu a hlavně splátky leasingu tolik nezatěžují rodinný rozpočet. Boom se ale nekonal.
Srovnávací tabulka leasingu a úvěru na auto:
| půjčka na auto | Leasing pro fyzické osoby | |
| Vlastnictví | Nové i ojeté vozy | Výhradně nové vozy zahraniční výroby, kromě čínských vozů |
| Termín financování | 12-60 měsíců | 12-36 měsíců |
| Předplacený výdaj | Banky jen zřídka poskytují půjčky na auta bez akontace. Minimální záloha od 15% | Platba předem od 0 %, ale vede ke zvýšení nákladů na měsíční platby. Minimální platba předem od 20 % do 49 % |
| Balíček dokumentů | Standard: pas, výsledovka 2-NDFL, kopie sešitu. Snížený balíček je cenově dražší | Standard: pas, řidičský průkaz (někdy také výsledovka 2-NDFL) |
| Pojištění auta | Povinné roční pojištění OSAGO, CASCO. Volitelné: dobrovolné životní a zdravotní pojištění, programy finanční ochrany. Do plateb je možné zahrnout CASCO | Roční pojištění OSAGO je povinné. Není nutné pojistit CASCO, ale to vede ke zvýšení nákladů na měsíční splátku |
| Vlastnictví | Auto je majetkem klienta, ale je v zástavě banky | Automobil je majetkem leasingové společnosti a klient je na základě smlouvy převeden do dočasného užívání |
| Rychlost zpracování | Auto si můžete koupit na úvěr v krátké době s minimálním balíkem dokumentů v rámci programů Autoexpress. Úrokové sazby rostou zpravidla o 2 % | Vůz pořídíte v krátké době na leasing s minimálním balíkem dokladů |
| Limit ujetých kilometrů | Není omezeno | Limit ujetých kilometrů do 25 000 km ročně |
| Jiná omezení | – | Odjezd vozu do zahraničí pouze s oficiálním povolením leasingové společnosti |
| Doplňkové služby a servis | – | Leasingová smlouva může zahrnovat plné pojištění, roční technické prohlídky, sezónní pneuservis a skladování pneumatik, účetní prvky, placení přepravní daně atd. To vše přispívá k vyšším měsíčním platbám. |
| Předčasné částečné nebo úplné splacení | Ve věrných bankách většinou není limit na výši a podmínky | Striktně ne dříve než 6 měsíců |
| Výkupní hodnota | Chybí | Upraveno na základě stavu vozu, lze spočítat předem ve fázi uzavírání smlouvy |
| Zabavení majetku | Soudní cestou v případě prodlení se smlouvou | Vlastníkem nemovitosti je dle smlouvy leasingová společnost, v případě neplnění závazků ze smlouvy je zajištěno bez soudního rozhodnutí. |
»
Podle odborníků hlavní důvod nedostatek poptávky po leasingu pro fyzické osoby v Rusku - v daňovém systému.
V USA, kde je leasing aut velmi oblíbený, existuje tzv. účetní závěrky domácnosti." To znamená, že s rozpočtem jednotlivce se zachází stejným způsobem jako s rozpočtem podniku. V tomto ohledu získává občan leasingem automobilu stejné daňové výhody jako podnikatel. V Rusku lze DPH pouze vrátit právnické osoby. Pro ně je leasing opravdu výhodný, protože umožňuje minimalizovat daně. U fyzických osob je DPH zahrnuto leasingovou společností do měsíčních plateb.
Navíc je výrazný rozdíl v psychologii domácích a západních motoristů. "To auto není moje - jen něco odnesou a moje peníze plakaly." Taková úvaha zarazí mnohé, kdo se poohlíží po leasingu aut. Leasingová společnost se totiž v případě problémů nemusí ani obracet na soud s nárokem na auto. Při splácení úvěru to člověk vnímá jako vklad do svého majetku.
Při výběru mezi úvěrem na auto a leasingem na auto je tedy důležité dobře porozumět svým potřebám. Pokud potřebujete auto ve vysokém stavu a chcete své auto pravidelně aktualizovat, pak se vám s největší pravděpodobností bude hodit finanční leasing bez odkupu. Pokud chcete spolehlivého „železného přítele“ na mnoho let, bude půjčka výhodnější.
Řekněte o tomto článku svým přátelům a vyjádřete svůj názor v komentářích. Co je podle vás výhodnější: úvěr na auto nebo leasing na auto?
Existují dva nejznámější způsoby, jak získat auto - pronájem a nákup. Nyní existuje kombinovaný způsob, který vše spojuje – leasing. Tento koncept se začíná úspěšně zabydlovat ve finančním sektoru a má řadu vlastních odlišností. Leasing automobilů pro fyzické osoby se úspěšně rozvíjí v Rusku a evropských zemích.
Co je leasing automobilů?
Leasing je dlouhodobé vlastnictví vozu s právem jeho koupě po dokončení transakce. Leasing je totožný s pronájmem pouze v tom, že vozidlo zůstává do konce data majetkem jiných osob. Nelze ho darovat, prodat, darovat cizí osobě. Rozdíl od je rozdíl v převodu vlastnictví stroje. U leasingu se osoba stává vlastníkem, když transakce vyprší.
V současné době je leasing v mnoha případech mnohem jednodušší než nákup na úvěr. V Rusku to není tak rozvinuté jako v Evropě, ale postupně se situace mění. Všechno se objeví více společností které takové služby poskytují.
Existují dva typy leasingu Vozidlo:
- S garantovaným převodem auta do nemovitosti.
- Žádný převod vlastnictví.
První způsob zahrnuje nákup automobilu osobou po vypršení smlouvy. I přes přibližně stejné náklady na leasing a úvěr je měsíční splátka o něco nižší. Druhý způsob říká, že uživatel auto po skončení smlouvy vrátí leasingové společnosti.
Abyste si mohli vzít pronájem, musíte být plnoletým a tělesně zdatným občanem Ruské federace. Pro jednotlivce je nutné předložit certifikát 2NDFL.
Je důležité vybrat správnou společnost pro leasing, věnovat pozornost recenzím o společnosti, finanční situaci, době provozu, pověsti, pokrytí v Rusku. Firma je samozřejmě spolehlivější, tím lépe pro klienta. Máte-li jakékoli pochybnosti o této otázce, je lepší poradit se s odborníkem.
Pojištění je předpoklad při leasingu. Někteří lidé o tomto postupu pochybují, ale je nevyhnutelný. Pojištění OSAGO je nutné pro celý termín smlouvy. Odborníci doporučují dělat to každý rok, abyste získali slevu. Existuje možnost vydání CASCO, ale pouze na žádost klienta. Přeskakováním můžete ušetřit nějaké peníze Doplňkové služby s pojištěním.
Leasingové podmínky pro fyzické osoby
Na fyzické osoby jsou zpravidla kladeny měkčí požadavky než při půjčování.
Leasingové splátky jsou nižší než úvěr, protože se počítají ze zůstatku částky, která musí být splacena na konci smlouvy. Existuje i něco jako záloha. Platí se na začátku a na konci transakce. Zpravidla se jedná o největší částky. Doba pronájmu je od 12 do 60 měsíců.
Poznejte vše pozitivní a negativní stránky při leasingu, protože právě oni nakonec sami pomohou rozhodnout o účelnosti procesu. Výhody leasingu jsou:
- pohodlný splátkový kalendář;
- zjednodušená smlouva;
- rychle obdrží rozhodnutí o žádosti o leasing;
- lze uplatnit bez ručitelů;
- platby jsou nižší než kredit.
Když se podíváte na celek, tak leasing je výhodná věc, která ušetří čas a nervy při registraci.
Nevýhody leasingu:
- vlastníkem bude leasingová společnost;
- pokud se vyskytnou potíže s platbami, auto může být zabaveno;
- nedostatek pobídek pro leasing;
- nemůžete převést nebo prodat auto.
Leasing vozu bez akontace
Okamžitě byste měli vědět, že absence zálohy bude znamenat pro klienta vysokou zátěž při platbách. Pro takový postup potřebujete vědět o podmínkách:
- finanční situace klienta musí být prosperující;
- dobrá návratnost zakoupeného vozu;
- čistá nebo dobrá úvěrová historie;
- ručitelé nebo zástavy.
Pokud klient splní všechny tyto podmínky, je mu zaručeno, že dostane vůz na leasing bez akontace.
Leasing ojetých vozů
Mnoho lidí se ptá - je možné koupit ojetý vůz na leasing? Ano, v dnešní době je to možné. Firmy se zabývají prodejem ojetých vozů na leasing. Postup se příliš neliší od nákupu nového vozidla. Zde klient rád nabídne pouze ty vozy, které jsou testované a mají v době ukončení smlouvy stáří maximálně 10 let.
Pokud si společnost pronajala ojetý vůz, pak jej samostatně udržuje na vlastní náklady. Chcete-li vzít takové auto, musíte dodržovat některá pravidla:
- vyzvednout dobrá společnost leasing;
- vzít to všechno Požadované dokumenty;
- rozhodnout, které auto vzít a posoudit jeho stav ve firmě;
- dozvědět se vše o nabídce leasingu pro zákazníky a vybrat si nejlepší řešení;
- napsat žádost o aplikaci.
Leasingové společnosti se nezabývají ojetými vozy s pochybnou historií. Při převzetí takového vozu ve firmě si klient může být jistý právní čistotou. Navíc je technicky v pořádku a pravidelně prochází všemi potřebnými kontrolami.
Leasing je leasing s právem koupě. Tento typ transakcí je nejčastěji praktikován mezi právnickými osobami. Ale například v Evropě si jednotlivci kupují auta na leasing mnohem častěji než na úvěr.
Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:
PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.
Je to rychlé a ZDARMA!
Zatím v Rusku tento druh nabídky nejsou běžné, ale stále postupně získávají na oblibě.
Co to je a jak to funguje
Ve skutečnosti leasing kombinuje dva typy transakcí: pronájem a prodej. Vůz je pronajímán fyzické osobě, která měsíčně platí dohodnutou částku peněz.
Nájemce, tedy nájemce vozu, se přitom nestává vlastníkem, ale nese plnou finanční odpovědnost za svěřený majetek a provádí veškeré potřebné manipulace:
- nákup a (pokud je to uvedeno v podmínkách smlouvy);
- placení daní;
- placení pokut;
- roční technická kontrola;
- včasná oprava;
- nákup pohonných hmot a maziv atd.
Nájemce ale nemá právo s autem plně disponovat. Pronajímateli zůstává i právo na prodej, výměnu a darování. Po dobu nájmu je však toto právo zmrazeno.
Výhody a nevýhody
Leasing má značné rozdíly mezi pronájmem a úvěrem na auto. Při půjčení auta tedy můžete využít pouze určitou dobu.
Půjčka umožňuje okamžité převzetí auta do vlastnictví, ale vysoké úroková sazba vede k výrazným přeplatkům. Leasing aut spojuje výhody a nevýhody obou typů transakcí.
Mezi výhody tedy patří:
- Schopnost samostatně regulovat podmínky úvěrové smlouvy. To je zbaveno běžné bankovní půjčky na auto. Strany si mezi sebou například rozhodují o výši zálohy. V bankách je tento ukazatel nastaven poskytovatelem úvěru.
- Pohodlný splátkový kalendář. U leasingu je zpravidla největší příspěvek na samém začátku a na konci. Měsíční platby jsou prováděny v malé výši.
- Není potřeba zapojovat ručitele a zajištění. Auto samo se nestává zástavou.
- Jednoduchost designu. Nájemce nepotřebuje velký balík dokumentů, na dlouhou dobu pro posouzení žádosti atd. Transakce je provedena za jeden den, nájemce může ihned začít provozovat vůz.
- Můžete získat auto k použití s jakoukoli úvěrovou historií. Tato výhoda je ale podmíněná. Existují společnosti, které studují úvěrovou historii zákazníků, ale to se stává zřídka. Při kontaktování dceřiných společností bank se vždy provádí ověření.
- Nájemce má na výběr - auto si ponechat (vykoupit) nebo vrátit zpět.
Při leasingu vozu není nutné jej kupovat. Auto můžete vrátit majiteli a pronajmout si jiné vozidlo. Toto schéma je vhodné pro ty, kteří rádi pravidelně mění auta.
Ale leasing má také nevýhody:
- Automobil zůstává majetkem pronajímatele. Kdykoli jej může za určitých okolností vrátit zpět (například pokud nájemce přestane platit).
- Nájemce nemůže dát auto do podnájmu.
- Fyzické osoby nemají nárok na slevu na dani.
Jak pronajmout auto jednotlivcům
Přestože je leasing považován za méně složitou finanční transakci, ve srovnání s úvěrem na auto, jeho vyřízení musí být po právní stránce provedeno kvalifikovaně.
Uzavření transakce probíhá v 5 hlavních fázích:
- Výběr leasingové společnosti a vozu.
- Studie návrhů a předběžná dohoda podmínek s leasingovou společností.
- Příprava podkladů požadovaných pronajímatelem.
- Pojištění předmětu leasingu.
- Uzavření leasingové smlouvy, převzetí vozu.
Každá etapa vyžaduje pečlivý přístup k odstranění chyb při příjmu vozu. Mnoho lidí například ignoruje požadavek na prohlídku auta.
Ale pokud existuje vážné poškození auto nebude možné provozovat a bude muset být vráceno v dobrém stavu.
Nový
Na leasing se kupují převážně nová auta. Tuto službu nabízejí banky, finanční společnosti, ale i autobazary. Nové vozy jsou zpravidla pronajímány s právem dalšího odkupu.
Charakteristickým rysem leasingu na nový vůz je požadavek na nákup CASCO. Je to nutné, aby v případě ztráty komoditní hodnoty vozu pojišťovna uhradila ztráty.
Pronajímatel je tímto způsobem chráněn před ztrátami spojenými s neplacením plateb. Pokud nájemce odmítne CASCO, pak se výše zálohy zvyšuje. Může se pohybovat od 10 % do 50 %.
S najetými kilometry
Leasing ojetého vozu pro jednotlivce je snazší, protože aktuální náklady na vůz byly sníženy, takže není třeba žádat o CASCO.
Tento typ transakce zajišťuje převzetí vozidla s právem na koupi nebo s výhradou vrácení na konci smlouvy.
Nájemce by si měl dávat pozor na transakce týkající se ojetého vozu. Bezohledné společnosti vydávají vadná vozidla za fungující auta a pak požadují opravy.
Abyste nebyli oklamáni, musíte před uzavřením smlouvy přijmout opatření:
- pečlivě zkontrolujte vůz, pro důkladnou diagnostiku vozu je lepší kontaktovat zkušeného automechanika;
- ve smlouvě uveďte doložku „záruka, která označuje záruční doba u automobilu (pokud během této doby dojde k poruše z důvodů nezávislých na vůli nájemce, musí pronajímatel vůz vyměnit nebo opravit na vlastní náklady);
- nevybírejte auto z hodně opotřebovaných modelů.
Kam jít
Většina leasingových společností spolupracuje s právnickými osobami. Přesto stojí za zvážení návrhů největších organizací:
- VTB24 Leasing;
- Velký leasing;
- Europlan;
- Sberbank Leasing;
- VEB Leasing;
- Intesa Leasing.
Je třeba mít na paměti, že téměř všechny leasingové společnosti spolupracují pouze s Moskevskou a Leningradskou oblastí. Mají vybavená parkoviště, kde jsou auta na leasing.
Při výběru leasingové společnosti byste se měli spolehnout na několik důležitých parametrů:
- životnost firmy – čím déle je na trhu, tím více jí lze věřit;
- finanční stav společnosti - pokud je organizace ve stádiu úpadku, pak může být pronajatý vůz zabaven soudními vykonavateli na splacení dluhů;
- Důležitá je zpětná vazba, a to jak pozitivní, tak negativní zpětná vazba(samozřejmě první by mělo být více);
- podmínky leasingu.
Je také možné si pronajmout auto od fyzické osoby. V tomto případě je nutné zajistit všechny nuance - smrt majitele, jeho dluhy atd. Musíte kontaktovat pouze důvěryhodnou a spolehlivou osobu.
Dokumentace
Každá leasingová společnost má své požadavky na nájemce a doklady. Standardní balíček obsahuje:
- cestovní pas;
- výsledovka za posledních 3-6 měsíců;
- kopii sešitu;
- potvrzení o dočasné registraci v místě bydliště v případě neexistence povolení k trvalému pobytu.
Pokud je transakce provedena s dceřiná společnost banky, pak může být vyžadován další doklad totožnosti (například pas nebo vojenský průkaz). Úplný seznam je však poskytnut na žádost klienta.
Zpravidla neexistují žádné potíže s provedením transakce. Pokud potenciální klient nemá vážné dluhy a je mu 18 let podle věku, pak uzavření smlouvy trvá 1-2 dny.
Leasingová smlouva
Leasingová smlouva mezi fyzickými osobami, jakož i mezi fyzickou a právnickou osobou, je sepsána přibližně podle stejného schématu.
Dokument by měl obsahovat následující položky:
- Předmět dohody. Detailně popisuje vůz: značka, model, rok výroby, VIN kód atd. Charakteristiky jsou odečteny z datového listu.
- Platební kalendář. Je sestaven plán splácení dluhu. Musíte zadat částku za každý měsíc až do konce transakce.
- Porušení smlouvy a odpovědnost stran. To naznačuje, co představuje porušení dohody. Například pokud dojde ke zpoždění platby, pak to musí být s termínem. A stanovená odpovědnost za porušení.
- Ostatní položky. Strany mohou podle svého uvážení v případě potřeby zahrnout do smlouvy další doložky.
Mezi fyzickou a právnickou osobou
Smlouva mezi fyzickou a právnickou osobou je sepsána s ohledem na výše uvedené požadavky.
Při leasingu v velká společnost používá se jednotná forma smlouvy. Zahrnuje pouze nezbytné informace o nájemci a voze. Před podpisem byste si měli pečlivě přečíst podmínky smlouvy.
Při uzavírání obchodu s právnickou osobou je součástí smlouvy důležitý bod- Odpovědnost za provoz vozu pro jiné účely. Podmínky stanoví, že stroj lze používat pouze pro osobní účely.
Pokud nájemce poruší tento stav a provozuje vozidlo pro práci v taxi, pak mohou být uplatněny sankce nebo je smlouva předčasně ukončena bez vrácení peněz.
Právnická osoba má právo kontrolovat, k jakému účelu je předmět smlouvy využíván, aby vyloučila porušení.
Mezi jednotlivci
Leasingová smlouva mezi jednotlivci se uzavírá podle podobného schématu. Mezi těmito typy transakcí není prakticky žádný rozdíl.
Jedině, že smlouva musí být ověřena notářem. A nejlépe při uzavření transakce přítomnost třetí strany. Musí to být nezainteresovaný člověk. Například právník nebo odhadce.
Transakce mezi jednotlivci je vždy riskantnější, než když je druhou stranou společnost. Z tohoto důvodu se doporučuje sepsat smlouvu s právníkem, aby byly v dokumentu zahrnuty všechny nuance leasingu.
Nákupní objednávka
Nákup vozu na leasing se provádí jedním ze dvou způsobů:
- Když leasingová společnost již vůz vlastní.
- Když leasingová společnost koupí auto na leasing.
V prvním případě je poskytnuta možnost popsaná výše. Leasingová společnost disponuje vlastním vozovým parkem zařízení, které je pronajato s právem odkupu nebo s plným vrácením.
Ve druhém případě je schéma nákupu mírně odlišné:
- Klient kontaktuje leasingovou společnost a podá žádost.
- Po zvážení žádosti společnost vytvoří speciální nabídku na leasing.
- Na základě schválené částky peněz se provádí pátrání po automobilu.
- Klient skládá zálohu ve výši 10% až 50% (podle tohoto schématu nelze vzít auto bez akontace).
- Leasingová společnost odkoupí vůz, který se vám líbí, do jejího vlastnictví.
- Je sepsána leasingová smlouva.
- Po splacení požadované částky se vůz stává majetkem nájemce.
Co je leasing automobilů pro fyzické osoby?
Tento finanční nástroj automobilový trh Je známá již delší dobu, ale využívaly ji především právnické osoby. Podle odborníků přichází doba, kdy se leasing může hodit jednotlivcům.
nejvíce přístupné způsoby získat vůz plně k dispozici bylo vždy jeho nákupem nebo pronájmem. Existuje ale také finanční nástroj, který tyto dvě možnosti kombinuje.
Co je leasing
Pokud uvedeme velmi jednoduchou definici, pak leasing je pronájem s právem koupě nebo postupné nabývání majetku do vlastnictví. To znamená, že člověk nebo firma nějakou dobu využívá zařízení, budovy a další nemovitosti, platí za to určitou částku a nakonec se tento majetek stává majetkem této osoby nebo firmy.
Odkaz
V USA a EU je podíl aut pořízených na leasing 30 % všech pořízených aut (pro srovnání v Ruské federaci – necelá 3 %). Dalších 30 % se nakupuje v hotovosti a 40 % na úvěr. Současně poskytuje leasing automobilů jednotlivcům rozdílné země až polovina všech transakcí s osobními automobily, když společnosti a podniky používají tento nástroj v Rusku. Nejčastěji finanční leasing aut soukromým osobám na Západě končí vrácením vozu a uzavřením nové smlouvy. Tato praxe je již několik desetiletí známou součástí masové spotřebitelské kultury.
V Rusku je tento finanční nástroj regulován federálním zákonem č. 194 „O finančním leasingu (Leasing)“, přijatým již v roce 1998, který uvádí následující definici: „Leasing je soubor ekonomických a právních vztahů vznikajících v souvislosti s realizací leasingové smlouvy včetně pořízení předmětu leasingu; leasingová smlouva - smlouva, na jejímž základě se pronajímatel (dále jen pronajímatel) zavazuje nabýt vlastnické právo k nemovitosti určené nájemcem (dále jen nájemce) od jím určeného prodávajícího a poskytnout nájemci tuto nemovitost na dobu neurčitou. poplatek za dočasné držení a užívání. Leasingová smlouva může stanovit, že výběr prodávajícího a nabytého majetku provede pronajímatel; leasingová činnost - druh investiční činnosti za účelem pořízení majetku a jeho převodu na leasing.
Jaký je rozdíl mezi leasingem a pronájmem a nákupem
Pronajmout si- je dočasné užívání automobilu za určitou částku. Téměř totéž se stane, když nájemní smlouva. V obou případech skutečný vlastník auto profituje z toho, že ho používají jiní lidé. Ale leasing auta po uplynutí doby užívání se stává majetkem nájemce a nevrací se vlastníkovi. V praktickém slova smyslu je pronájem dražší, ale vyžaduje méně investic, protože se neplatí akontace jako u leasingu, ale pouze malá kauce. Častěji se používá, pokud je vůz potřeba na krátkou dobu (několik hodin až několik měsíců), respektive, nájemce se nestará o získání pojistky OSAGO, absolvování STK, sezónní změna pneumatiky a další údržba vozidel. Vynakládá se pouze na palivo. Cena pronájmu závisí na době, na kterou je vůz brán. Při leasingu jsou splátky vždy stejné.
Při koupi vozu se okamžitě stává majetkem kupujícího. Spolu s vlastnictvím nového majitele odpadá veškerá odpovědnost za údržbu a servis stroje. A je dobré, když jste okamžitě našli celou částku potřebnou k nákupu. Ale podle statistik se u nás asi polovina nových aut pořizuje na úvěr, za který se platí úroky a další povinné platby.
Leasing a půjčky na auto
Především moderní leasingové programy jsou podobné půjčování při koupi auta. Spojuje je požadovaná počáteční platba a měsíční splátky. Ale u klasické půjčky se auto stává majetkem jednotlivce a okamžitě se stává zástavou pro zajištění splácení úvěru. Při leasingu je vůz nadále registrován u společnosti a mění svého majitele v závislosti na podmínkách smlouvy.
Leasing pro fyzické osoby
Při vytváření" Leasingové právo e“ před více než 15 lety byla zahrnuta formulace „pro komerční použití“, která vylučovala možnost jejího použití jednotlivci pro domácí potřebu. Ale v roce 2010 byla provedena změna, která tuto frázi odstranila. Toto opatření nepřidalo na popularitě leasingu, ale nyní obyčejní občané může využít finanční leasing.
V počáteční fázi může leasing využít klient - fyzická osoba, která je občanem Ruské federace, která má trvalou registraci v Moskvě a Moskevské oblasti, ve věku 18 let.
Dokumenty potřebné k žádosti o leasing:
- Vyplněný formulář žádosti;
- cestovní pas Ruské federace (kopie všech stránek);
- druhý doklad s fotografií (VU, pas atd.);
- doklad potvrzující zdroj příjmů (kopie sešitu, pracovní smlouva, smlouva o nájmu majetku (např. bytů) k pronájmu atd.);
- doklad potvrzující výši příjmu (potvrzení 2 o dani z příjmu fyzických osob, potvrzení ve volné formě, akt přijetí převodu peněz za pronájem bytu atd.).
Matematika leasingu
Leasingové programy se zatím vztahují na nové vozy a užitková vozidla zahraniční výroba, včetně těch montovaných na území Ruské federace, stojí od 300 000 do 6 000 000 rublů.
Délka programu může být 12, 24 nebo 36 měsíců. Pokud chce klient koupit vůz dříve, lze tak učinit po 6 měsících.
Dnes jsou nabízeny dva druhy produktů:
- leasing s převodem vlastnictví (na konci doby leasingu může klient nabýt vlastnictví vozu za odkupné);
- leasing bez převodu vlastnictví (na konci doby leasingu vrátí klient vůz leasingové společnosti a může si vybrat a uzavřít smlouvu na jiný vůz).
Zůstatková hodnota vozu k datu vrácení (kolik bude stát za 12, 24 nebo 36 měsíců) je stanovena odborníky individuálně v závislosti na značce, modelu, výbavě a době leasingu a může být až 80 % nákladů na auto.
Měsíční platby jsou od 5,5 % z ceny vozu. Zahrnují odpisy vozidla a platby „nájemného“. Viceprezident pro ekonomiku a finance známého automobilového holdingu uvedl takový příklad pro srovnání leasingu a úvěru na auto.
Vezměme si jako základ následující typickou možnost půjčky:
Cena vozu je 1 200 000 rublů. Doba splatnosti 24 měsíců, záloha 20 %, sazba 15,5 % ročně.
V tomto případě měsíční platba bude činit 46 775,56 rublů, záloha - 240 000 rublů a celkové náklady na nákup automobilu, s přihlédnutím k nákladům na obsluhu dluhu, budou činit 1 362 613,46 rublů za 24 měsíců.
Při koupi podobného vozu na leasing máte dvě možnosti:
1) leasing s převodem vlastnictví. V případě leasingu vozu je možné získat slevu (budeme ji brát v průměrné výši 10 %). V tomto případě dostaneme: zálohovou platbu 216 000 rublů, měsíční platbu 42 711,25 rublů a celkové náklady na nákup vozu na základě leasingové smlouvy na 24 měsíců budou 1 241 070,00 rublů.
Ve srovnání s půjčkou na auto je výhoda získána jak v první splátce (24 000 rublů), měsíční platbě (více než 4 000 rublů), tak z hlediska nákladů v souhrnu - o 121 543 rublů. leasing je levnější.
2) leasing bez převodu vlastnictví. V tomto případě je také možné získat slevu na vůz (budeme ji brát v průměrné výši 10 %). Zůstatková hodnota bude orientační 70 % V tomto případě dostaneme: zálohovou platbu 216 000 rublů, měsíční splátku 13 662,46 rublů a celkové náklady na vlastnictví vozu na základě leasingové smlouvy po dobu 24 měsíců budou 543 899,44 rublů .
Pro srovnání s úvěrem budeme předpokládat, že auto po splacení úvěru prodáme - tím se vyrovnají podmínky s leasingem bez převodu vlastnictví. Po prodeji vozu za stejných podmínek za 70% obdržíme výdaje za dobu vlastnictví vozu pomocí úvěrů ve výši 522 613,46 rublů. (1 362 613,46 - 840 000).
Ve srovnání s půjčkou na auto je první splátka nižší o 24 tisíc rublů, měsíční platby jsou téměř 4krát nižší - 13 600 měsíčně místo téměř 47 tisíc rublů.
Z těchto příkladů jsou jasně patrné výhody obou produktů: 1) při srovnatelných měsíčních splátkách je obecně výnosnější; 2) srovnatelné s úvěrem za výrazně nižší měsíční náklady.
Pojištění, daně a sankce za leasing
Všechny dodatečné náklady, které normální operace auto v konečném důsledku nese nájemce. Může to být i nákup. doplňkové vybavení, a pojištění (povinné a dobrovolné, je však také povinné, protože auto je majetkem firmy), a daň z dopravy. Jde jen o to, že tyto výdaje jsou zahrnuty v konečné částce leasingové smlouvy a platby na ně jsou rozpisovány po celou dobu její platnosti.
Pokud jde o pokuty, které plynou z fotoaparátu a videokamery, zaplatí je nájemce. Rozhodnutí přicházejí k majiteli a ten je posílá klientovi. V tomto případě se platba pokut stává hlavní platbou a dokud nebude provedena, nebudou se započítávat příchozí měsíční platby. Tyto částky budou spíše použity na zaplacení pokut a poté budou přijaty jako platba podle smlouvy.
Problémy a perspektivy leasingu pro fyzické osoby
výkonný ředitel jiná leasingová společnost říká, že existují celá řada faktory bránící aktivnímu rozvoji leasingu pro fyzické osoby v Rusku. „Jsou to nedostatky stávajícího regulačního rámce, kterým se řídí leasingový sektor jako celek, a nedostatek kultury finanční leasing auta jednotlivci. Rozvoj leasingu pro fyzické osoby je do jisté míry omezován i nejistou situací v ekonomice. Leasing automobilů se u nás v této fázi stále více zaměřuje na potřeby podnikatelů a organizací.
Zároveň se domnívám, že vyhlídky rozvoje leasingu pro fyzické osoby u nás jsou vcelku dobré. Leasing pro fyzické osoby v Rusku může konkurovat produktům půjček na auta za předpokladu, že leasingoví operátoři přivedou na trh dost variabilní nabídky leasingu pro fyzické osoby.
Každý produkt – leasing nebo úvěr – by měl mít svou jedinečnou výhodu a měl by být zaměřen na svůj cílový segment. Zkušenosti naší společnosti to v současnosti úspěšně potvrzují nabídkou vhodného finančního řešení nákupu vozů různým skupinám zákazníků.“
Odborníci doufají, že při maximálním rozvoji programu v ruském leasingu prodá až milion vozů ročně.
Pro jednotlivce, kteří si chtějí koupit auto, se objevila skvělá příležitost - leasing automobilu je velmi výhodný.
Co je leasing?
Jedná se o dlouhodobý pronájem majetku, který zahrnuje určitou dobu splatnosti, po jejímž uplynutí se vozidlo stává majetkem nájemce. Leasingová smlouva se uzavírá na dobu určitou, po jejím skončení se vůz stává majetkem fyzické osoby, která byla dříve nájemcem.
Taková dohoda má mnoho výhod. Jedním z určujících faktorů je skutečnost, že při provádění plateb lze automobil volně používat podle svého uvážení. Auto si takto můžete koupit za různých podmínek.
Jak získat a jak sjednat leasing auta?
Pokud vás zajímá, jak pronajmout auto jednotlivcům bez akontace, pak je důležité pochopit skutečnost, že smlouvu lze ukončit jak dohodou stran, tak na žádost jedné z nich. Je důležité věnovat pozornost podmínkám, které jsou uvedeny v dokumentu. Smlouva je hlavním dokumentem, který upravuje vztah mezi stranami, které uzavřely dohodu.
Pořadí akcí při nákupu automobilu pomocí této metody je následující:
- 1. Jednotlivec si vybere auto, které se mu líbí.
- 2. Platí u leasingové společnosti, kde mu sdělí, jaké doklady jsou potřeba k uzavření smlouvy.
- 3. Shromažďuje se kompletní balík dokumentů.
- 4. Balíček dokumentů pro převzetí vozu v dlouhodobý pronájem s právem koupě je předložen společnosti k úvaze.
- 5. Získá se odpověď, pokud je kladná, tak je uzavřena smlouva o dlouhodobém pronájmu.
- 6. Nájemce koupí vůz a poskytne jej do užívání nájemci.
- 7. Fyzická osoba včas splní podmínky uvedené v dokumentu.
V době koupě vozidla je majetkem společnosti. V případě nedodržení podmínek smlouvy může být odvolána bez možnosti dalšího splacení.
Jaké doklady jsou potřeba k pronájmu auta bez akontace?
Abyste pochopili, jak sepsat smlouvu, musíte se vypořádat s otázkou seznamu potřebných dokumentů. Co může být požadováno? Tento:
- 1. Pas a DIČ.
- 2. Dokument, který potvrzuje skutečnost rodinného stavu - potvrzení o uzavření manželství, rozvodu a tak dále.
- 3. U vdaných a vdaných osob je nutné předložit cestovní pas a DIČ manžela/manželky.
- 4. Vlastní žádost o takový úvěr.
- 5. Dotazník pro příjemce vozidla.
Tento jednoduchý seznam dokumentů je povinný, aby bylo možné identifikovat osobu a umožnit jí nákup vozidla na leasing.
Leasing pro fyzické osoby bez akontace
Pro individuálního podnikatele je velmi výhodné pronajmout si auto bez akontace. Výrazně se tak zkrátí doba na nákup vozu, nebude nutné čekat, až se nashromáždí finanční prostředky na nákup nového nebo ojetého vozidla. Pro podnikání je to nejvíc nejlepší možnost která poskytne příležitost k výdělku a pobírání výhod.
Pro doklady LLC k autům na leasing
Pokud chce LLC pronajmout automobil na podnikání s právem koupě, pak bude nutné doložit některé doklady o finanční situaci společnosti, dále bude vyžadovat zprávu auditora o poslední kontrole a doklady, které prokážou povaha pohybu Peníze ve firemních účtech.
V tomto případě budete muset provést počáteční platbu, která bude činit až 20 %. Zajištěním tohoto typu pronájmu bude samotné vozidlo. Pokud LLC nesplní všechny podmínky smlouvy, mohou být stroje zabaveny, smlouva může být ukončena v jednostranně bez ohledu na dosud zaplacenou částku.
Taxi leasing bez akontace fyzické osobě
I jednotlivec si tímto způsobem může vystavit taxi pro sebe, jak existují různé podmínky půjčování. Dokonce je možné získat auto bez akontace. Pokud fyzická osoba přijala taxislužbu na základě dohody, pak jej využívá podle svého uvážení, ale zároveň je podle dohody povinna platit každý měsíc určitou částku v určitém období, které je také stanoveno podle podmínek tohoto dokumentu.
Na ojeté vozy leasingová smlouva
Nyní můžete sepsat smlouvu o dlouhodobém pronájmu s následnou koupí nejen na nové vozy, ale i na ojeté. Významné rozdíly to se nedodržuje, ale je třeba chápat, že ne každý ojetý vůz lze takto pořídit. Společnosti většinou uvádějí stáří vozu, většinou by nemělo přesáhnout 5 let.
Sklápěč na leasing bez akontace
Možnost získat s koupí sklápěč k dlouhodobému pronájmu mají fyzické i právnické osoby. Může být použit pro soukromé potřeby nebo pro podnikání. Takový pronájem má oproti bankovnímu úvěru v tomto případě výhody. Nákup nebude okamžitý, někdy firma nebo člověk nemá takové finanční možnosti. Pronájem s následnou koupí by v tomto případě byl nejlepším řešením.
Nemovitosti k pronájmu pro fyzické osoby bez akontace
Princip získání nemovitosti je stejný jako u auta, jde o křížence mezi úvěrem či hypotékou a pronájmem. Po vypršení smlouvy úspěšnou spolupráci majetek se stává majetkem příjemce. Můžete si vzít nemovitost bez akontace, ale výše měsíčních splátek se zvyšuje.
Vrácení počáteční splátky leasingu
Pokud je smlouva ukončena jednostranně, pak je možnost vrácení zálohy poskytována pouze v případě, že je to napsáno v dokumentu. Důvodem v tomto případě může být nedodržení podmínek smlouvy ze strany pronajímatele nebo převod práv k majetku na jinou osobu. Veškeré vztahy mezi stranami se řídí výhradně smlouvou.
Leasing vozu pro fyzické osoby bez akontace
Mnohé zajímá, zda je možné, aby si jednotlivec vzal auto na finanční leasing bez počáteční platby? Ano, je to možné. Je však důležité vědět, že platba předem může výrazně usnadnit následné platby. Vzhledem k tomu, že čím vyšší je záloha, tím nižší je výše plateb na základě smlouvy se soukromou osobou.
Leasingová společnost si účtuje úrok z kupní částky vozu. Tato hodnota se vypočítá jako náklady předmětu transakce mínus počáteční platba. Proto při velké počáteční částce klesá výše financování. To znamená menší zájem a navýšení ceny zakázky.
Ne každý však má možnost zaplatit zálohu. Mnoho finančních institucí proto stále častěji nabízí jednotlivcům pronájem auta bez této podmínky. Je mylné předpokládat, že pouze prostřednictvím leasingu nákladní doprava a speciální vybavení. Nyní jsou auta na leasing. To se nazývá leasing aut pro jednotlivce.
Leasing vozu pro fyzické osoby bez akontace
Rozhodli jste se pronajmout si auto pro jednotlivce bez akontace v Moskvě pro práci v taxíku. Co se stane dál? Vůz si vyberete v showroomu prodejce automobilky. Váš pronajímatel toto auto koupí, zaregistruje u dopravní policie, pojistí a na několik let vám ho daruje.
Každý měsíc převádí jednotlivec rozdíl mezi pořizovací cenou vozu a jeho zůstatková hodnota který je napsán ve smlouvě. Po vypršení smlouvy je vozidlo převedeno na leasingovou společnost nebo odkoupeno za pevnou kupní cenu.
Leasing aut pro fyzické osoby má své výhody:
- neexistuje žádná záloha;
- pravidelné platby jsou nižší než u půjček na auto;
- leasingová splátka často zahrnuje veškeré náklady na pojištění, plánovanou údržbu, montáž pneumatik, sezónní skladování pneumatiky atd.);
- žádost je zvážena rychle (ve srovnání s bankovním úvěrem pro jednotlivce);
- pro registraci je potřeba minimum dokumentů.
Podmínky pro získání vozu na leasing a potřebné doklady
Pro získání auta na leasing pro fyzické osoby platí určité podmínky. Tento:
- spolehlivý finanční stav nájemce;
- vysoká úroveň likvidita automobilů;
- čisté jméno v úvěrových institucích;
- dobrá úvěrová historie jednotlivce;
- možnost vydat zástavu nemovitosti nebo přítomnost ručitelů.
Chcete-li požádat v Moskvě, Petrohradu, jakémkoli jiném městě, musíte vyplnit a vzít si potřebné dokumenty pro leasing automobilu bez akontace.
- dotazník fyzické osoby ve formě firmy pronajímatele;
- kopie ruského pasu (všechny stránky);
- kopie druhého dokladu (řidičský průkaz, pas);
- doklad o příjmu za posledních šest měsíců (potvrzení 2-NDFL, potvrzení o zaměstnání);
- ověřenou kopii sešitu (pracovní smlouva, další doklady potvrzující příjem);
- další dokumenty dle požadavku pronajímatele.
Až půjdete do kanceláře leasingové společnosti, nezapomeňte si s sebou vzít všechny výše uvedené dokumenty.
Kde získat ojetý vůz na leasing pro fyzické osoby?
Kromě zcela nového vozu si můžete pronajmout ojetá vozidla. Nabídky firem na nákup ojetého vozu bez akontace jsou pravidelně aktualizovány. Protože mnoho pronajímatelů pracuje s takovými vozy. Často nabízejí prodej vozu bez akontace z tzv. leasingové konfiskace. Jde o vozy, které jsou zákazníkům zabaveny v důsledku neplnění závazků z transakcí. Můžete si je pronajmout za nejvýhodnějších podmínek.
Výhodné je půjčování ojetých vozů. Proto:
- pouze kontrolovaná auta v parku;
- záruka právní čistota transakce;
- kompletní diagnostika automobilů;
- ověřený technický stav;
- jeden majitel.
Leasing nákladních vozidel
Nákladní vozy na finanční leasing bez akontace si dnes pořizují nejen právnické osoby a podnikatelé. Leasing možný nákladní automobily pro fyzické osoby bez zálohy. K tomu mnoho společností požaduje pouze dva dokumenty:
- řidičský průkaz (pas, mezinárodní pas);
- potvrzení o státním důchodovém pojištění.
Obecně platí, že na pronájem nákladních vozidel a speciální techniky jsou kladeny méně přísné požadavky. To je způsobeno řadou důvodů. Ve srovnání s auto rozdíl je zřejmý. Náklad tak či onak, použijte k podnikání. Bude tedy generovat příjem. Pronajímatel může upravit splátkový kalendář v souladu se sezónními změnami, které mají přímý dopad na podnikání. Splácení dluhu je možné odložit.
Jak koupit ojetý vůz na leasing - náklady na autopůjčku na ojetý vůz?
Mnoho lidí si raději nevezme půjčku na auto, ale půjčí si ojetý vůz. Jedná se o zjednodušený postup schvalování transakcí a nižší úrokové sazby. A kromě toho:
- nákup bez akontace;
- pevný měsíční poplatek;
- osobní přístup ke každému dlužníkovi;
- minimální dokumenty;
- žádné další poplatky;
- minimalizace rizik.
Získat půjčku na auto trvá dlouho. Pro některé je obtížné splnit všechny požadavky úvěrové instituce. Kupci aut se proto začali častěji obracet na pronajímatele.
Zajistěte pronájem auta pro člověka jednodušší kteří si nemohou vzít půjčku od banky. Pokud jednotlivec nemá oficiální příjem, pracovní zkušenosti, nemá místní povolení k pobytu, výše akontace, pak se leasing stává jediným způsobem, jak si vzít auto. Nejprve si proto musíte vzít kalkulačku, vše spočítat. Porovnejte podmínky splácení jistiny a úroků v obou případech. Vyberte si variantu, která vám nejlépe vyhovuje, s nebo bez akontace. Při výběru konkrétní společnosti si nejprve prostudujte recenze. Nemohou existovat, pokud firma působí na trhu již delší dobu.
Taxi leasing pro fyzické osoby
Živnostníci, zejména ti, kteří právě začali pracovat, se potýkají s nedostatkem financí na nákup vozidel. Banka na žádosti nereaguje, protože není dostatek dokumentů.
Pronájem taxi pro jednotlivé podnikatele je východiskem ze situace, nemusí potvrzovat vysokou úroveň příjmu nebo mít dobrou úvěrovou historii.
Podmínky
Aby si jednotlivý podnikatel mohl pronajmout auto, musí:
- mít finanční stabilitu, dosahovat zisku po dobu jednoho roku nebo déle;
- zvolit předmět smlouvy, který má vysokou likviditu;
- shromáždit podpůrné dokumenty.
Podmínky dohody se liší různé společnosti, standardní jsou:
- doba trvání smlouvy je od jednoho do 10 let;
- platba předem od 0 do 49 %
- provádění plateb v eurech, rublech nebo dolarech;
- registrace vybraného pojištění;
- pronajímatel zůstává po dobu trvání smlouvy vlastníkem stroje.
Kde mohu získat?
Je jich 5 nejvíce slavných společností spolupráce s taxikáři:
Podmínky v nejoblíbenějších firmách jsou uvedeny níže. City-Finance nabízí vystavení leasingové smlouvy s následujícími kritérii:
Společnost sepíše smlouvu do 1 dne, nájemce bude potřebovat:
- přejděte na pobočku v oblasti registrace IP;
- poskytnout zaměstnancům informace o požadovaném předmětu zakázky;
- souhlasí s podmínkami a podepisuje dokumenty o činnosti v oblasti dopravy.
Europlan je jednou z největších spolupracujících společností malý obchod. Nabízejí tyto podmínky:
Společnost má k dispozici preferenční podmínkyúvěry pro fyzické osoby na základě státní podpory. kde:
- k dispozici jsou pouze nová auta;
- rok vydání 2018;
- auto musí být vyrobeno v Rusku;
- podle TCP je barva vozu buď bílá nebo žlutá;
- doba trvání leasingové smlouvy je 13 měsíců;
- v OSAGO v bez chyby na používání vozu jako taxi je uvedena značka.
Poslední významnou firmou je Carcade Leasing, podmínky jsou následující:
Postup registrace
Vždy jsou potřeba 3 papíry:
- aplikace ručně nebo online;
- kopii dokladu totožnosti;
- jakýkoli doklad o příjmu.
S tímto balíčkem jde občan na oddělení nebo jej odešle přes stránky. Zaměstnanci posoudí žádost a poté vyzvou klienta k podpisu smlouvy. Osoba převede zálohovou platbu, obdrží klíče od auta.
Požadované dokumenty
Právnické osoby vyžadují následující standardní dokumenty:
- zakládací listiny a kopie;
- kopii licence pro přepravu cestujících;
- osvědčení o registraci společnosti;
- účetní závěrky za minulý rok.
Jednotlivci potřebují následující dokumenty:
- vnitřní pas;
- řidičský průkaz;
- potvrzení o příjmu 2-NDFL;
- pracovní sešit.
Kromě toho může pronajímatel požadovat:
- osvědčení o registraci jako samostatný podnikatel;
- daňové výkaznictví;
- potvrzení o zvoleném způsobu zdanění;
- cestovní pas vedoucího společnosti, pokud žádost nepodává on.
Funkce bez akontace
Jednou z nejatraktivnějších transakcí je leasing bez akontace. S takovou dohodou je snadné rozšířit vozový park taxi a zvýšit výnosy.
Pokud není žádný počáteční kapitál, měsíční splátky budou vyšší nebo smlouva bude trvat déle. Negativním faktorem jsou zvýšené úroky a přeplatky, výsledná cena vozu bude vyšší.
Výhody a nevýhody
Pronájem taxi má mnoho nepopiratelných výhod:
- transparentní a srozumitelné schéma designu, ve kterém jednají 2 strany (3 strany, pokud je dohoda podepsána prodejcem automobilů);
- záloha není povinná, nebo nepřesahuje 10 částí celkových nákladů na vůz;
- většina společností nabízí leasing za nižší procento než v bance;
- společnost platí daně a přihlásí auto, klient platí pojištění za výhodných podmínek;
- byly vyvinuty věrnostní programy pro jednotlivé podnikatele, zejména při odběru více vozidel najednou;
- Smlouva stanoví možnost odkupu vozu.
Nevýhodou je mnohočetná omezení, která pronajímatel na vůz klade. Můžete se volně pohybovat pouze v rámci země nebo regionu. Za škodu vždy odpovídá nájemce.
Leasing taxi není dostupný u všech společností, nicméně největší společnosti v Rusku takovou službu nabízejí. Smlouva je sepsána na základě finanční analýzy budoucího klienta, platby jsou kalkulovány s přihlédnutím k individuálním charakteristikám.
