na 47 % ruské rodiny mít auto. Podle průzkumu VTsIOM se toto číslo za osm let zvýšilo o 10 %. V roce 2006 mělo automobil v rodině pouze 37 % dotázaných.
Podle Výboru výrobců automobilů Asociace evropských podniků (AEB) se v roce 2013 v Rusku prodaly téměř tři miliony nových aut. V roce 2014 se tržby snížily o 8 %, ale stále je poptávka.
Plánuje nákup čtyřkolky Železný kůň» studenti (23 %) a ženy v domácnosti (25 %) staví častěji než ostatní. Není divu, že každou sekundu nové auto v Rusku se nakupuje na úvěr.
Obliba půjček na auto je vysvětlena tím, že je obtížné našetřit a koupit auto za hotové. Je tu ale ještě jeden finanční nástroj, díky kterému se sen o autě stává skutečností. Jedná se o leasing.
Leasing vozu je oblíbeným způsobem nákupu vozu v USA a Evropě. Tam je až 30 % aut koupených soukromými osobami na leasing. V Rusku je toto číslo zanedbatelné. Proč?
Pojďme analyzovat mechanismy autopůjček a leasingu aut, zvažme jejich pro a proti a pokusme se pochopit, co je ještě výhodnější.
půjčka na auto
Půjčka na auto je úročená půjčka poskytnutá bankou nebo jinou úvěrovou institucí fyzické osobě na nákup automobilu.
Jedná se o oblíbený typ spotřebitelského úvěru. Zvláštnosti:
- Jedná se o účelovou půjčku: peníze lze utratit pouze na nákup auta.
- Jedná se o zajištěný úvěr: auto zůstává v zástavě banky až do splacení úvěru.
Provádí se právní úprava autopůjček občanský zákoník(kapitola 42), zákon „o bankách a bankovní činnosti“ (ze dne 2. prosince 1990), zákon „o spotřebitelském úvěru (úvěru)“ (ze dne 21. prosince 2013) a další regulační zákony.
Typy půjček na auta
Existují různé úvěrové programy na nákup auta:
- "Classic" (Další podrobnosti níže);
- Expresní půjčka: zjednodušený postup, ale vysoký úrokové sazby;
- Půjčka se zpětným odkupem (BuyBack): část úvěru je „zmražena“ a splacena na konci doby trvání smlouvy buď dlužníkem, nebo prodejcem vozu, za předpokladu, že výtěžek je připsán na nákup nového vozu;
- Protiúčet: výměna starého vozu za nový s příplatkem. Náklady na ojetý vůz jsou kompenzovány náklady na nový;
- Factoring (bezúročná půjčka): platí se 50 % ceny vozu, zbytek se platí ve splátkách;
- Půjčka bez akontace: při půjčování od autobazaru může být bonusem absence akontace.
Jako samostatné oblasti lze navíc hovořit o úvěrech na ojeté vozy a úvěrech bez pojištění.
Mechanismus půjčky na auto
Nejčastěji sahají ke klasickým půjčkám na auto. Pojďme se podívat na jeho schéma.
Chcete si koupit auto. Na nového „železného přítele“ nejsou peníze. Jdete do banky nebo hypotečního makléře.
Zprostředkovatel půjček je obchodní organizace, která působí jako prostředník mezi dlužníkem a věřitelem (bankou nebo prodejcem automobilů). Pomáhá při schvalování a vyřizování půjčky na auto.
Prodejci automobilů mohou také působit jako věřitelé. Poskytují úvěry z vlastních prostředků nebo spolupracují s bankami.
Vyberete si banku (nebo prodejce aut), prostudujete si podmínky úvěru. Poté, co se rozhodnete, vyplňte dotazník a shromážděte dokumenty. Banka se musí ujistit, že půjčku dokážete splatit (solventnost) a že nemáte žádné další dluhy (úvěrová historie). Banka několik dní přemýšlí, zda poskytnout úvěr nebo ne.
Pokud je rozhodnutí kladné, banka a dlužník (nyní vy) uzavřou dohodu. Specifikuje termín, úrok, zálohu, práva, povinnosti a odpovědnost stran.
Veškeré starosti s registrací auta padají na vaše bedra. Smlouva o úvěru také nejčastěji stanoví pojištění na náklady dlužníka. A nejen OSAGO, ale i CASCO.
Jste šťastný automobilový nadšenec! Hlavní je pečlivě splácet dluh a nezapomínejte, že ač jste vlastníkem, auto je v zástavě banky. Vy není oprávněn prodat, darovat nebo vyměnit. A pokud přijdou těžké časy a nebude z čeho platit na úvěru, banka (automobil) si vaši „vlaštovku“ vezme.
Výhody a nevýhody půjčky na auto
Půjčka na auto jako finanční nástroj má své výhody i nevýhody.
- Můžete mít auto bez kapitálu. Jen málokdo si může koupit auto za hotové, ale spoření na dlouhou dobu a ne vždy funguje.
- Velký výběr. Můžete si koupit, co se vám líbí, ne to, na co máte dost peněz.
- Různé programy půjček: můžete si vybrat pro sebe nejziskovější (s minimální termín nebo např. bez dlouhé registrace).
- Složitý postup. Přísné požadavky na dlužníka.
- Zvýšení nákladů na auto. Budete muset platit úroky + povinné ručení.
- Záloha na auto.
Leasing automobilů
Slovo leasing pochází z anglického leasingu – „pronájem“. Ale v ruské právo Leasing není totéž co pronájem. Máme to Pohled nájemní vztahy. Do nich investuje jedna strana (pronajímatel). hotovost do koupě nemovitosti a druhý (nájemce) tuto finanční službu přijme a nakoupenou nemovitost použije.
Právní vztahy týkající se leasingu jsou upraveny občanským zákoníkem (kapitola 34), jakož i federálním zákonem „o finančním leasingu (leasing)“ ze dne 29. října 1998.
Předmětem leasingu mohou být jakékoliv nespotřebitelné věci (kromě pozemků), včetně vozidel.
Autoleasingový mechanismus
Leasing automobilů je úplatný nákup a převod automobilů do dočasného držení a užívání na základě smlouvy mezi pronajímatelem a nájemcem.
Obecné schéma je následující.
chceš auto. Nejsou peníze na nákup. Žádáte u leasingové společnosti. Řeknete jim, jaké auto byste chtěli mít, a ukážete nějaké papíry.
Na rozdíl od půjčky je balík dokumentů minimální. Zpravidla tato žádost, pas a řidičský průkaz. Z procesního hlediska je leasing mnohem jednodušší než půjčování.
Mezi vámi a leasingovou společností je uzavřena smlouva. Od této chvíle jste nájemcem vy.
V současné době mohou být nájemcem jak právnické osoby, tak fyzické osoby – NE podnikatelé.
Do roku 2010 zákon „o leasingu“ obsahoval klauzuli, podle níž bylo možné předmět leasingu používat pouze ke komerčním účelům. V leasingu brali hlavně autobusy, nákladní auta a zemědělské stroje. Finanční leasing osobní dopravy prakticky neexistující.
Nyní ale existují leasingové programy pro občany, podle kterých mohou získat do užívání jakékoli auto. V současné době se leasingu pro fyzické osoby v Rusku zabývají pouze tři společnosti.
Po uzavření smlouvy pro vás pronajímatel koupí „auto snů“ a předá vám jej k užívání.
Klíčové slovo - použití. Majitelem vozu je pronajímatel. V tomto ohledu je to on, kdo se zabývá registrací vozu, absolvováním technických kontrol a dalšími domácími pracemi.
Je třeba poznamenat, že veškeré dodatečné náklady vzniklé pronajímateli (pojištění, daně atd.) hradí v konečném důsledku nájemce, protože jsou zahrnuty v leasingových splátkách.
Leasingové splátky jsou obvykle nižší než splátky úvěru. Faktem je, že se počítají mínus tzv zůstatková hodnota.
Zbytková hodnota je odkupní platba za vůz, kterou musí nájemce zaplatit na konci doby leasingu, aby vůz získal do vlastnictví.
Výše plateb je také ovlivněna přítomností / nepřítomností zálohy a její velikostí. Jinými slovy, čím více zaplatíte na začátku a na konci, tím méně budete muset platit měsíčně.
Během doby leasingu (od jednoho do pěti let) jste šťastným automobilovým nadšencem. Hlavní je nezapomenout na měsíční splátky leasingu a pamatovat na to, že na konci smlouvy budete muset auto buď koupit, nebo ho vrátit.
Druhy leasingu automobilů
Existují dva způsoby leasingu automobilů:
Výhody a nevýhody leasingu automobilů
Leasing auta vám ušetří spoustu starostí. Například nemusíte ztrácet čas hledáním prodejce a registrací vozu. A to není jediná výhoda.
- Flexibilnější splátkový kalendář. Zpravidla jsou nižší než splátky úvěru.
- Zjednodušený postup pro shromažďování dokumentů a uzavírání dohody.
- Schopnost aktualizovat auto každých několik let.
- Vůz je ve vlastnictví leasingové společnosti. Při sebemenším problému s platbami, stejně jako finančních potížích samotného pronajímatele, lze odstoupit.
- Uživatel vozidla jej nemůže podnajmout.
- Fyzické osoby nemají daňové zvýhodnění na leasing automobilů.
Automobilová aritmetika
Při znalosti mechanismů autopůjček a leasingu automobilů stále zůstává hlavní otázkou: „Co je výhodnější?“.
Abychom na ni odpověděli, požádali jsme Leasing Trade o srovnání nákladů na leasing pro fyzické osoby a úvěr na auto za stejných podmínek. Tady je to, co se stalo.
"Byla vybrána nemovitost - auto Toyota Vydání Corolla 2014, cena 690 000 rublů (sedan; výkon motoru - 1,6; 122 k).
Vzali jsme standardní výpočty úvěru na auto: výše úvěru je 690 000 rublů, záloha 20% nebo 193 800 rublů, období 36 měsíců. Za základ jsme si vzali výpočet půjčky na auto od jedné známé banky (říkejme jí X). Úroková sazba jeho výpůjčního programu se standardní sadou dokumentů je 15 % ročně. Výpočet byl proveden bez zohlednění programů finanční ochrany, OSAGO, CASCO a dodatečných výdajů.
Kalkulace leasingu pro fyzické osoby vychází z nabídky některé z leasingových společností (říkejme jí Y). Měsíční platba nezahrnovala OSAGO, CASCO a dále povinné a související platby (přepravní daň, registrace vozidla u dopravní policie, roční údržba atd.).
Náklady na údržbu vozu budou v obou případech přibližně stejné, jsou povinné a počítají se samostatně.
Pojištění CASCO a OSAGO bylo uzavřeno na základě následujících parametrů:
- OSAGO: 5 500 rublů; region - Kazaň; věk řidiče - více než 22 let; řidičské zkušenosti - více než 3 roky; výkon vozu - 122 hp Jeden řidič smí řídit.
- CASCO: 86 000 rublů; místo registrace vozidla - Kazaň; údaje o fyzické osobě: muž, 30 let, rodinný stav - ženatý, jedno dítě; řidičské zkušenosti - více než 6 let, jízda bez nehod. Jeden řidič smí řídit.
| půjčka na auto | Leasing automobilů | |
| náklady na auto | 690 000 RUB | 690 000 RUB |
| Úroková sazba | 15% | |
| Termín (v měsících) | 36 | 36 |
| Počáteční platba 20 % | 138 000 RUB | 138 000 RUB |
| Způsob platby | jednotný | jednotný |
| Měsíční platba | 19 135 RUB | 11 790 RUB |
| Přeplatek úroků | 135 000 rublů. | ne, protože auto se vrací |
| Celková výše splátek = výše splátek dle smlouvy (úvěr / leasing) + akontace | 688 860 + 138 000 = 826 000 rublů | 424 440 + 138 000 = 562 440 rublů |
| Kauce | 0 | 0 |
| CASCO pojištění | 86 000 RUB | 86 000 RUB |
| OSAGO | 5 500 rublů. | 5 500 rublů. |
| Registrace vozidla u dopravní policie | 2 000 rublů. | 2 000 rublů. |
| Dopravní daň | 4 270 rublů. | 4 270 rublů. |
| Minimální příjem k nákupu | 31 900 rublů. | 31 900 rublů. |
| Tržní hodnota vozu na konci plateb | 539 000 RUB | 0 |
| Platba za odkup předem | nepřítomný | 441 000 RUB |
| Náklady na nákup auta | 826 000 RUB | 562 440 + 441 000 = 1 033 440 rublů |
»
Pokud tedy uvážíme variantu, kdy leasing nepočítá s převodem vozu do vlastnictví klienta, pak měsíční platba podle leasingové smlouvy bude nižší o 7 345 rublů (tj. o 38 %). Náklady na pojištění nemovitosti budou v obou případech stejné a jsou povinné.
Vezmeme-li ale situaci, kdy je automobil pořizován za účelem dlouhodobého (až 5 let) provozu a v případě leasingu jednotlivce a následného odkupu vlastnictví, pak nepochybně úvěr na auto bude cenově výhodnější a levnější způsob, jak získat auto. Vzhledem k tomu, že pořizovací náklady (bez pojištění a mandatorních výdajů) budou činit 826 000 rublů za půjčku na auto oproti 1 033 440 rublům za leasing automobilů.
Náš odborník zároveň upozorňuje na to, že:
- hmotou a oblíbené značky(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) a prémiové (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche a další) sleva leasingových společností může být v průměru 10 %, což umožňuje provádět výpočty mnohem nižší (často dvakrát) než na půjčku na auto.
- pro prémiové klienty vysoká úroveň Výnosový leasing bude výhodnou a pohodlnou službou, protože do platby je možné zahrnout pojištění, daň, údržbu a opravy vozu.
Co si vybrat?
Po novele zákona „o leasingu“ mnozí odborníci předpovídali boom leasingových obchodů s Jednotlivci. Koneckonců, zdá se, že výhody jsou zřejmé. Nejsou potřeba ručitelé, méně nervů při zápisu a hlavně splátky leasingu tolik nezatěžují rodinný rozpočet. Boom se ale nekonal.
Srovnávací tabulka leasingu a úvěru na auto:
| půjčka na auto | Leasing pro fyzické osoby | |
| Vlastnictví | Nové i ojeté vozy | Výjimečně nové auta zahraniční produkce, kromě čínských vozů |
| Termín financování | 12-60 měsíců | 12-36 měsíců |
| Předplacený výdaj | Banky jen zřídka poskytují půjčky na auta bez akontace. Minimální záloha od 15% | Platba předem od 0 %, ale vede ke zvýšení nákladů na měsíční platby. Minimální platba předem od 20 % do 49 % |
| Balíček dokumentů | Standard: pas, výsledovka 2-NDFL, kopie sešitu. Snížený balíček je cenově dražší | Standard: pas, řidičský průkaz (někdy také výsledovka 2-NDFL) |
| Pojištění auta | Povinné roční pojištění OSAGO, CASCO. Volitelné: dobrovolné životní a zdravotní pojištění, programy finanční ochrany. Do plateb je možné zahrnout CASCO | Roční pojištění OSAGO je povinné. Není nutné pojistit CASCO, ale to vede ke zvýšení nákladů na měsíční splátku |
| Vlastnictví | Auto je majetkem klienta, ale je v zástavě banky | Automobil je majetkem leasingové společnosti a klient je na základě smlouvy převeden do dočasného užívání |
| Rychlost zpracování | Auto si můžete koupit na úvěr v krátké době s minimálním balíkem dokumentů v rámci programů Autoexpress. Úrokové sazby rostou zpravidla o 2 % | Vůz pořídíte v krátké době na leasing s minimálním balíkem dokladů |
| Limit ujetých kilometrů | Není omezeno | Limit ujetých kilometrů do 25 000 km ročně |
| Jiná omezení | – | Odjezd vozu do zahraničí pouze s oficiálním povolením leasingové společnosti |
| Doplňkové služby a servis | – | Leasingová smlouva může zahrnovat plné pojištění, roční technické prohlídky, sezónní pneuservis a skladování pneumatik, účetní funkce, platby přepravní daň A tak dále. To vše přispívá k vyšším měsíčním platbám. |
| Předčasné částečné nebo úplné splacení | Ve věrných bankách většinou není limit na výši a podmínky | Striktně ne dříve než 6 měsíců |
| Výkupní hodnota | Chybí | Upraveno na základě stavu vozu, lze spočítat předem ve fázi uzavírání smlouvy |
| Zabavení majetku | Soudní cestou v případě prodlení se smlouvou | Vlastníkem nemovitosti je dle smlouvy leasingová společnost, v případě neplnění povinností ze smlouvy dochází k odstoupení bez soudního rozhodnutí |
»
Podle odborníků hlavní důvod nedostatek poptávky po leasingu pro fyzické osoby v Rusku - v daňovém systému.
V USA, kde je leasing aut velmi oblíbený, existuje tzv. účetní závěrky domácnosti." To znamená, že s rozpočtem jednotlivce se zachází stejným způsobem jako s rozpočtem podniku. V tomto ohledu získává občan leasingem automobilu stejné daňové výhody jako podnikatel. V Rusku mohou DPH vrátit pouze právnické osoby. Pro ně je leasing opravdu výhodný, protože umožňuje minimalizovat daně. U fyzických osob je DPH zahrnuto leasingovou společností do měsíčních plateb.
Navíc je výrazný rozdíl v psychologii domácích a západních motoristů. "To auto není moje - jen něco odnesou a moje peníze plakaly." Taková úvaha zarazí mnohé, kdo se poohlíží po leasingu aut. Leasingová společnost se totiž v případě problémů nemusí ani obracet na soud s nárokem na auto. Při splácení úvěru to člověk vnímá jako vklad do svého majetku.
Při výběru mezi úvěrem na auto a leasingem na auto je tedy důležité dobře porozumět svým potřebám. Pokud potřebujete auto ve vysokém stavu a chcete své auto pravidelně aktualizovat, pak se vám s největší pravděpodobností bude hodit finanční leasing bez odkupu. Pokud chcete spolehlivého „železného přítele“ na mnoho let, bude půjčka výhodnější.
Řekněte o tomto článku svým přátelům a vyjádřete svůj názor v komentářích. Co je podle vás výhodnější: úvěr na auto nebo leasing na auto?
Dnes se v našem rozhovoru budeme věnovat jedné z aktuálních finančních služeb, které se říká leasing. Článek bude zajímat nejen začínající podnikatele, majitele automobilů, ale také ty, kteří se chtějí jen dozvědět o populárních trendech ve finančním průmyslu a v podnikání.
Koncept leasingu pro fyzické osoby
Podstata takového finančního pojmu jako „leasing pro fyzické osoby“ spočívá v samotném názvu. S v angličtině to v překladu znamená nájem. Proto, stejně jako u pronájmu v tento případ předmět transakce je dán k dočasnému použití. Rozdíl je však v tom, že při provádění leasingových operací oproti tradičním typům leasingu je uživateli dána možnost odkoupit si předmět leasingu do trvalé držby v budoucnu.
Mezi těmito dvěma pojmy jsou i další rozdíly. Řeknu o nich níže.
Přesnější definici leasingu lze formulovat následovně. Leasingové řízení je komplex hospodářsko-právních vztahů, podle kterého pronajímatel za úplatu uvedenou ve smlouvě převádí předmět leasingu na nájemce s možností odkupu.
Mělo by být vyjasněno, že pronajímatelem je banka, komerční nebo jakákoli veřejná organizace a nájemcem je fyzická nebo právnická osoba, která obdrží předmět transakce.
Výhody a nevýhody leasingu pro fyzické osoby
Předměty leasingové transakce mohou být:
- Společnost;
- Vozidlo;
- Zařízení;
- Movitý majetek;
- konstrukce;
- Budova;
- Nemovitost.
V Rusku je zvláště žádaný leasing automobilu a specializovaného vybavení.
Podle recenzí mladých rozvíjejících se společností, které jsem o leasingových operacích slyšel, je pronájem majetku s následnou možností jeho odkoupení nejvíce nejlepší možnost na počátku vzniku společnosti. Vybavení se nakupuje co nejdříve.
Zvažte, jaké jsou výhody a nevýhody leasingu pro fyzické osoby, tedy pro osobu jako předmět ekonomické činnosti.
Nový finanční nástroj dnes aktivně konkuruje tradičním způsobům nákupu automobilů, jako je jednorázový nákup nebo nákup na splátky, ale i pronájem.
Existují dva typy leasingu automobilů:
- S povinným převodem vlastnického práva k vozu
- Žádný převod vlastnictví.
Při koupi vozu na leasing podle první možnosti obdrží kupující vůz k pronájmu ihned po provedení počáteční platby a po vypršení transakce se nájemce stává plným vlastníkem vozidla.
Významnou nevýhodou leasingové transakce je, že po dobu trvání transakce je za vlastníka vozu považována společnost, nikoli kupující. Společnost v případech stanovených smlouvou, například v případě prodlení s platbou, může vrátit svůj majetek.
Druhý způsob, kdy musí nájemce vůz po vypršení smlouvy vrátit firmě, umožňuje majitelům vozů pravidelně měnit vozy za novější modely, aniž by přemýšleli o prodeji starého vozu.
Co je lepší zvolit: leasing nebo úvěr
Abyste pochopili, co si vybrat leasing nebo úvěr, měli byste zvážit hlavní pozitivní a negativní stránky leasingová smlouva.
Mezi hlavní výhody leasingu automobilu pro fyzické osoby patří:
- Flexibilní splátkové kalendáře;
- Jednoduchý proces registrace smlouvy;
- Není potřeba nechávat zálohu ani hledat ručitele.
Všechny body vysvětlím podrobněji. Při koupi vozu na leasing se oproti autopůjčce vyznačuje leasingová transakce větší variabilitou. Kupující má možnost zvolit si vhodný měsíční splátkový kalendář. Leasing se navíc vyznačuje nižšími částkami splátek na splacení dluhu.
Nájemce má předem na výběr, zda vůz po skončení transakce vrátí, nebo se stane jeho plným vlastníkem.
Při sepisování leasingové smlouvy není potřeba žádné další zajištění. Postup kontroly solventnosti klienta je jednodušší. Tato okolnost výrazně zkracuje dobu registrace transakce.
Na otázku, jaký je přínos leasingu, odpovím následovně: leasing šetří čas majitelům aut a zbavuje je mnoha problémů. Pro obchodníky to není nejméně důležité.
Nevýhody leasingu:
- Vlastníkem vozu po dobu trvání smlouvy je společnost. Tzn., že nájemce nemá právo dát vůz do podnájmu.
- Neexistují žádné daňové pobídky na nákup automobilu na leasing pro fyzické osoby.
- V případě finančních potíží kupujícího společnost vůz zabaví.
- Výhodné schéma se vztahuje na případy, kdy je zajištěno vrácení vozu.
Můj názor na leasing pro fyzické osoby
Dle mého názoru je výhodnost leasingu zcela určena vlastnostmi smlouvy a typy leasingových obchodů. Finanční výhoda pro každý případ individuálně závisí na podmínkách smlouvy.
Při výběru finančního nástroje pro nákup automobilu vám radím, abyste jasně porozuměli svým potřebám. Pro ty, kteří chtějí auto neustále upgradovat na novější modely, je nejpřijatelnější varianta pronájmu bez odkupu. auto pro odolný je lepší nakupovat na úvěr.
V článku rozebereme výhody a nevýhody leasingu. Zjistíme, zda je výhodné provádět nákupy prostřednictvím leasingových společností pro právnické osoby, například LLC. A také zvažte, zda jsou leasingové splátky výhodné pro fyzické osoby.
Leasing pro právnické osoby
Leasing je finanční nástroj, který umožňuje LLC nebo jiné organizaci poměrně snadno získat další peníze na nákup dlouhodobého majetku. Leasing je ale z pohledu legislativy leasing, nikoli úvěr či úvěr, což vede k určitým pro a proti služby pro právnické osoby.
Schéma leasingové transakce obvykle vypadá takto:
- Nájemce si vybere potřebný majetek a dodavatele, poté uzavře obchod s leasingovou společností.
- Leasingová společnost nabývá majetek uvedený ve smlouvě a převádí jej do užívání nájemci.
- Nájemce platí měsíční splátky.
- Po uplynutí doby trvání smlouvy je nájemci přiznáno právo odkoupit předměty leasingu za zůstatkovou cenu.
Schválení leasingu je sice jednodušší než získání kladného rozhodnutí o žádosti o bankovní úvěr, ale je potřeba zvážit pro a proti. A pak můžete přejít k uzavření dohody.
Výhody leasingu
Zpočátku byl leasing zaměřen na obchodní zástupce. Právě právnické osoby dostávají možnost využít všech výhod tohoto produktu a získat tak největší užitek.
Zvažte hlavní výhody leasingu pro právnické osoby. osoby:
- Snížení plateb daní. Z právního hlediska je leasing formou leasingových vztahů, veškeré platby dle smlouvy může nájemce použít ke snížení základu daně z příjmů právnických osob. DPH zahrnutá v leasingových splátkách je rovněž plně vratná. Můžete také využít mechanismus zrychleného odpisování předmětů leasingu.
- Udržení investiční atraktivity. Leasingové smlouvy se v rozvaze firmy neobjevují jako půjčky nebo úvěry. To vám umožňuje využít leasing k pořízení dlouhodobého majetku a zároveň přilákat peníze od úvěrových institucí na doplnění provozního kapitálu.
- Možnost upgradu nebo nákupu dlouhodobého majetku bez velkých jednorázových nákladů. Leasing vám umožňuje rychle získat potřebný majetek pro rozvoj stávajícího nebo otevření nového oboru podnikání, přičemž organizace nemusí stahovat významné částky z oběhu. Záloha na leasing může být relativně malá.
- Strukturování obchodu. V rámci jedné transakce lze získat celou řadu nemovitostí a doplňkových služeb. To umožňuje klientovi získat řešení na klíč Kompletní konstrukce. Většina leasingových společností se v tomto případě může ujmout otázek souvisejících celní odbavení, dodání pronajatých věcí atd.
- Možnost zapojit se do různých vládních dotačních programů. Vláda se snaží podporovat Ruští výrobci různé vybavení a zařízení, stejně jako zástupci malých a středních podniků. Účast v speciální programy, můžete přeplatek za leasingové služby výrazně snížit nebo dokonce snížit na nulu.
- Sdílení rizika. Nároky věřitelů nájemce nemohou vést ke ztrátě pronajatých věcí. Do konce smlouvy je majetkem leasingové společnosti.
Nevýhody leasingu
Bohužel, leasing má i negativní rysy. Za prvé zahrnují zvýšená rizika. Pokud nájemce ve fázi plánování neprovede finanční analýzu svých budoucích aktivit, existuje velké riziko ztráty jak předmětu leasingu, tak již zaplacených plateb. K zabavení majetku nemusí leasingová společnost získat soudní rozhodnutí, ale jednoduše vypovědět smlouvu.
Je třeba si také uvědomit následující nevýhody leasingu:
- Často vysoké poplatky. Sazba podle smlouvy obvykle není nižší než sazba stanovená pro podobné bankovní úvěry. Kvůli pojištění a dalším povinně placeným službám se přeplatek výrazně zvyšuje. Leasingová smlouva se však uzavírá s každým klientem individuálně a veškeré podmínky lze projednat ještě před jejím podpisem.
- Poměrně málo nabídek na leasingovém trhu. V některých regionech je leasingových společností jen pár a jejich podmínky nemusí být nejpříznivější. Tento problém však lze často vyřešit, protože mnoho moskevských leasingových společností spolupracuje s klienty odkudkoli v Ruské federaci.
Je leasing výhodný pro právnické osoby?
Často pouze leasing umožňuje právnickým osobám, zejména z řad malých a středních podnikatelů, získat potřebné množství financování.
Při správném přístupu klienta k analýze vlastní finanční situace, plánování rozvoje a zohlednění případných situací vyšší moci se ukazuje výhodnější než jednoduché půjčky.
Leasing pro fyzické osoby
Leasing pro fyzické osoby se prakticky neliší od obdobné služby pro organizace. Klient podpisem leasingové smlouvy skutečně převezme přepravu nebo jiný majetek dlouhodobý pronájem. Smlouva zároveň stanoví i právo nájemce odkoupit předmět leasingu za zůstatkovou cenu po skončení smlouvy.
Do roku 2010 nebyl leasing v Rusku pro jednotlivce dostupný. V současné době je však taková příležitost poskytována, i když ne všechny společnosti takové služby poskytují. Jednotlivci mohou pouze pronajímat vozidla a někdy i nemovitosti.
Výhody leasingu
Leasing neposkytuje daňové pobídky pro soukromé klienty. Určité výhody leasingu pro fyzické osoby však stále existují a je třeba je znát.
Zde jsou hlavní pozitivní aspekty spojené s leasingovými službami pro fyzické osoby. osoby:
- Zjednodušený design. Nájemní smlouva může zahrnovat jak užívání samotné nemovitosti, tak i Doplňkové služby: od pojištění předmětu leasingu až po pneuservis. Dohoda pro jednotlivce je domluvena celkem rychle - max 1 den.
- Zvýšená šance na schválení dohody. Rizika leasingové společnosti jsou nižší než u bank. Vždyť předmět leasingu je až do konečného odkupu jeho majetkem. Kvůli tomu pronajímatelé často schvalují žádost těch zákazníků, kteří byli bankou odmítnuti.
- Možnost získat slevu od výrobce nebo prodejce. Leasingové společnosti aktivně pracují na uzavírání partnerských smluv. Díky tomu mohou jejich zákazníci nakupovat auta nebo jiný majetek za zvýhodněné ceny.
Obvykle není pro jednotlivce snadné se s tímto stavem smířit, ale pro určité kategorie státních zaměstnanců je to jediný způsob, jak získat potřebný majetek k užívání, aniž by jej evidovali na sebe a neporušovali zákon.
Nevýhody leasingu
Hlavní nevýhodou leasingu pro fyzické osoby je nutnost striktně dodržovat všechny podmínky smlouvy, zejména pokud jde o provádění plateb. Pokud bance naběhnou pouze sankce za prodlení s platbou 20-30 dní, pak může leasingová společnost v této situaci vyhlásit výpověď smlouvy. V tomto případě bude předmět leasingu nájemci odebrán a již provedené platby nebudou vráceny.
Kromě toho byste měli věnovat pozornost také následujícím nevýhodám leasingu pro fyzické osoby:
- Potíže s předčasnou platbou. Půjčku můžete vždy splatit před termínem a nechat si přepočítat úrok. Na základě nájemní smlouvy splatit dříve datum splatnosti s přepočtem přeplatku může klient pouze se svolením pronajímatele. Za takové jednání je často vybírána pokuta nebo další provize.
- Docela vysoké sázky. U fyzických osob mohou dosáhnout 12-18 % ročně, což je srovnatelné se spotřebitelskými úvěry.
- Zákazy a omezení. Nabytý majetek je možné pronajmout pouze se svolením pronajímatele a jeho získání je poměrně obtížné. Na vozidla přijatá na leasingovou smlouvu se často vztahuje omezení ujetých kilometrů, území provozu apod. Jakékoli porušení smlouvy s leasingovou společností povede opět k minimální pokutě, maximálně k ukončení smlouvy a zabavení leasingové společnosti. aktivum.
Je leasing výhodný pro fyzické osoby?
Leasing pro fyzické osoby často využívají klienti, kteří z nějakého důvodu nemohou získat bankovní úvěr. To je obvykle způsobeno nemožností oficiálně potvrdit příjem nebo přítomností zvláštních omezení ze strany zákona.
Pouze odpovědným přístupem k výběru pronajímatele bude moci jednotlivec sjednat nájem na platnost příznivé podmínky X. Ale i v tomto případě je třeba věnovat pozornost analýze vlastních finančních možností. V případě průtahů totiž můžete snadno přijít jak o majetek, tak o peníze.
V tomto článku se podíváme na výhody a nevýhody leasingu automobilů. Dozvíme se o vlastnostech leasingu pro LLC a analyzujeme, jaké výhody získají právnické osoby nákupem automobilu. A také v článku najdete stručná doporučení k zápisu majetku do leasingu.
I v roce 2018 zůstává problematika leasingu pro mnoho klientů zdaleka nejtransparentnější, a to i přes obrovské množství nabídek jak v Moskvě, tak v regionech. Většina ani neví, co to je. Ve skutečnosti je leasing jednou z možností nájemních vztahů. Ne náhodou se mu také říká finanční leasing.
Podle leasingové smlouvy pronajímatel koupí automobil a pronajme jej LLC, fyzickému podnikateli nebo fyzické osobě, tedy nájemci. Klient získá možnost využívat stroj téměř bez omezení. Zároveň je povinen hradit měsíční splátky dle leasingové smlouvy. Teprve po včasném uhrazení všech příspěvků na základě smlouvy bude moci nájemce odkoupit vůz za zůstatkovou hodnotu a přihlásit jej pro svou organizaci nebo jako fyzickou osobu.
Často se právě leasing stává jedinou reálnou příležitostí, jak najít finance na nákup vozidel. Ostatně i pro právnické osoby je nákup aut poměrně vážným výdajem. Jako alternativu lze samozřejmě uvažovat o bankovních úvěrech, ale pro jednotlivé podnikatele a malé firmy je jejich vyřízení velmi obtížné.
Účelnost finanční leasing je nutné posuzovat v každém případě individuálně, protože leasing aut má svá pro i proti.
Teprve po analýze všech bodů a jednání s leasingovou společností se vyplatí rozhodnout o uzavření smlouvy.
Výhody leasingu vozu
Leasing auta je skvělým řešením pro obchodní zástupce. Právě tato kategorie zákazníků získává z takových smluv maximální užitek.
Zvažte hlavní výhody leasingu automobilu pro podnikání:
- Není potřeba další zajištění. Podnikatelské úvěry jsou dostupné pouze se zástavou a podnikatel nebo organizace prostě nemusí mít vhodnou nemovitost. Jako část leasingové programy Jako zástava bude sloužit samotný předmět leasingu.
- Daňové úspory. Veškeré leasingové splátky lze zahrnout do nákladů, což má za následek snížení daně z příjmu. DPH z plateb je také plně vratná.
- Udržení investiční atraktivity. Leasing odkazuje na nájemní vztahy, což znamená, že objem úvěrů v rozvaze se nezvýší. To usnadňuje získání dalších úvěrových prostředků pro jiné účely, například pro doplnění provozního kapitálu.
- Snadné získání. Pro zástupce malých a středních podnikatelů je poměrně obtížné získat schválení úvěru. Leasingové společnosti kladně rozhodují o obchodech mnohem ochotněji, protože do konce smlouvy je předmětem leasingu jejich majetek.
- Rychlé rozšíření nebo obnova vozového parku bez velkých nákladů. Počáteční platba za programy leasingu automobilů se pohybuje v rozmezí 0 - 20 %, což umožňuje nevybírat velké částky z provozního kapitálu.
- Zvláštní podmínky pro nákup. Mnoho leasingových společností úzce spolupracuje s prodejci a výrobci automobilů, proto jsou zákazníkům k dispozici další slevy a akční ceny na některé modely aut.
Nevýhody leasingu aut
Hlavní nevýhodou leasingu je zvýšené riziko pro nájemce. I jedna pozdní platba může způsobit jednostranné ukončení smlouvy a odstoupení vozu. Zároveň již předloženo leasingová smlouva zálohy a platby jsou nevratné.
Je nutné dbát zvláštní opatrnosti a neustále sledovat dodržování splátkového kalendáře.
A v nestabilním ekonomická situace je poměrně obtížné předvídat svůj příjem na několik let dopředu.
Nepředvídané finanční problémy se může stát problémem pro jednotlivce, kteří uzavřeli nájemní smlouvu. Na rozdíl od banky, která si vystačí jen s pokutami z prodlení, leasingová společnost vypoví smlouvu téměř okamžitě. Ta vůbec nemusí dostat rozhodnutí o zabavení auta. justiční, neboť do skončení smlouvy je předmět leasingu jejím majetkem.
Důvodem jednostranného ukončení smlouvy může být i porušení podmínek pojištění nebo provozu vozu. Dostupnost další požadavky a omezení těchto parametrů lze přičíst i negativním rysům leasingu. To platí zejména pro leasing pro právnické osoby. Klient musí vydržet dodatečné výdaje kontrolovat dodržování provozních podmínek vozu uvedených ve smlouvě, protože jej ve většině případů používá několik lidí.
Vyplatí se pronájem auta?
Leasing je vhodný pro obchodní zástupce, kteří věří ve stabilní budoucnost finanční pozici tvoje společnost. Pro ně jsou takové transakce i při vyšších sazbách výhodnější než bankovní úvěry kvůli daňovým úsporám.
Ale i oni by si měli pečlivě prostudovat podmínky smlouvy, zejména z hlediska předčasné vykoupení auto od pronajímatele.
Pro fyzické osoby má smysl uvažovat o leasingu pouze v případě, že není možné získat běžný bankovní úvěr nebo v situaci, kdy je registrace auta na „fyziku“ velmi nežádoucí. Poslední situace někdy se vyskytuje u státních zaměstnanců.
Moderní motoristé mají opravdu neuvěřitelné štěstí. Každý, kdo chce koupit vozidlo hnutí se může rozhodnout koupit na leasing nebo vzít peníze na úvěr na nákup. Nabízíme zjistit, co je leasing, jaké má výhody a zda existuje operativní leasing.
Leasing - co to je?
Ti, kdo chtějí získat úvěr, se často zajímají o to, co znamená leasing. Tímto pojmem se rozumí určitý druh investiční činnosti směřující k pořízení majetku, jakož i jeho převodu na základě zvláštní leasingové smlouvy na právnické i fyzické osoby za sjednanou úplatu nezbytné období a dál správné podmínky které jsou stanoveny smlouvou. V tomto případě může příjemce leasingu, pokud si to přeje, nemovitost odkoupit. Jedná se o leasing nemovitostí, automobilu a dalších potřebných předmětů.
Jak leasing funguje?
Pro některé je koncept leasingu složitý a ne zcela pochopený. Ve skutečnosti je však mechanismus tohoto typu investiční činnosti jednoduchý a vypadá takto:
- Nájemce se musí se svou žádostí o potřebné vybavení obrátit na některou ze známých leasingových společností.
- Společnost poskytující tuto službu se zaváže zhodnotit likviditu konkrétní operace a poté bude zařízení od distributora nebo výrobce zakoupeno.
- Když se pronajímatel již stal vlastníkem zařízení, může jej po určitou dobu převést do užívání klienta, za který bude dostávat pravidelné platby.
Co je leasing automobilů?
Relativně nová služba zapnuta moderní trh je leasing automobilů. Každý den má spoustu fanoušků. Tato metoda nákupy dopravy lze nazvat velmi pohodlnými a dokonce ziskovými, protože si člověk pronajímá auto a má právo si ho v budoucnu koupit. Tato služba si získala oblibu mezi právnickými osobami, pro které je výhodné nakupovat více platbami. Pro obyvatelstvo to jedinečná příležitost používat auto po dokončení balíku dokumentů a složení zálohy.
Leasing - pro a proti
Tento typ investiční činnosti nelze označit za jednoznačně pozitivní nebo nedostatečně přijatelný. Leasing má své výhody i nevýhody. Jednou z významných výhod leasingu je, že není potřeba nechávat kauci, což jistě osloví každého klienta. Jeho nevýhodou lze nazvat vysokou přeplácenost ve srovnání s úvěry.
Výhody leasingu
Mnoho klientů specializovaných firem ví, co je leasing a ví, jaké jsou výhody leasingu:
- Nízká daňová sazba a možnost pojistit se za přijatelných podmínek.
- Klient může leasing splatit v předstihu před koncem smlouvy bez výrazných přeplatků a ztrát.
- V případě zájmu je možné půjčku částečně splatit. V tomto případě se zůstatek částky přepočítává na kratší období.
- V některých případech je pojištění volitelné a někdy je jedním z hlavních kritérií.
- Nejlepší řešení v případech, kdy potřebujete co nejdříve pořídit nové vybavení nebo auto a není zde možnost snížit rychlost. Můžete tedy pokračovat v reinvestování zisků a rozvoji podnikání, přičemž platíte stejné části z celkové částky.
- Není potřeba nechávat zálohu.
Nevýhody leasingu
Když už mluvíme o výhodách tohoto typu, je důležité se zabývat nevýhodami. Odborníci identifikují následující hlavní nevýhody leasingu:
- Vysoký přeplatek. Pokud to vezmeme ve srovnání s jinými formami půjček, pak je zde přeplatek značný.
- Nepříliš bohatý trh leasingových služeb. V některých regionech a městech je obtížné najít společnost poskytující takové služby.
Jaký je rozdíl mezi leasingem a pronájmem?
Pojmy jako nájem a leasing jsou formy finančních vztahů mezi právnickými osobami, kdy jedna strana dává jiné nemovitosti k dočasnému užívání. V tomto případě se rozlišují následující rozdíly:
- Během leasingu musí být předmět transakce odkoupen a po skončení leasingu je vrácen pronajímateli.
- Je zvykem uzavřít leasingovou smlouvu na velmi dlouhodobý, a zároveň jeden předmět je majetkem jednoho nájemce. To samé se nedá říct o pronájmu.
- Pozemky lze pronajmout, nikoli však pronajmout.
Jak se liší leasing od úvěru?
Kdo se chce stát majitelem jakékoliv nemovitosti za výhodných podmínek, často se zajímá o to, jaký je rozdíl mezi leasingem a úvěrem. Odborníci nazývají tyto hlavní rozdíly:
- Předmětem smlouvy u leasingu je majetek, u úvěru - hotovost.
- Majitelem leasingu je leasingová společnost a vlastníkem úvěru klient.
- Leasing poskytuje finanční pobídky, zatímco úvěrování nikoli.
- Leasing může být vhodný jak pro právnické osoby, tak i pro jednotliví podnikatelé a půjčování je k dispozici jednotlivcům.
Leasing nebo úvěr – co je výhodnější?
Půjčky a leasingy mají svá pro a proti. Mezi hlavní výhody leasingu patří:
- Doba pro rozhodnutí a zpracování transakce je mnohem kratší než u půjčky.
- Nájemní smlouva je pro dlouhodobější než s půjčováním.
- Existovat různá schémata splácení leasingových splátek.
- Společnost přebírá náklady na zaplacení cla a pojištění.
- Při leasingu není potřeba daň z nemovitosti.
- Nájemce má právo na výměnu vozu, ukončení smlouvy a vrácení vozidla.
