47 proc. rusų šeimos turėti automobilį. Remiantis VTsIOM apklausa, šis skaičius per aštuonerius metus išaugo 10 proc. 2006 metais automobilį savo šeimoje turėjo tik 37% respondentų.
Europos verslo asociacijos (AEB) automobilių gamintojų komiteto duomenimis, 2013 metais Rusijoje buvo parduota beveik trys milijonai naujų automobilių. 2014 metais pardavimai sumažėjo 8%, tačiau paklausa vis dar yra.
Planuoja įsigyti keturratį geležinis arklys» studentai (23 proc.) ir namų šeimininkės (25 proc.) stato dažniau nei kiti. Nenuostabu, kad kas sekundę naujas automobilis Rusijoje perkama už kreditą.
Paskolų automobiliui populiarumas paaiškinamas tuo, kad sunku sutaupyti ir nusipirkti automobilį už grynuosius pinigus. Tačiau yra dar vienas finansinis instrumentas, kuris įgyvendina svajonę apie automobilį. Tai yra lizingas.
Automobilių lizingas – populiarus automobilio įsigijimo būdas JAV ir Europoje. Ten privačių asmenų perkamų automobilių nuomojama iki 30 proc. Rusijoje šis skaičius yra nereikšmingas. Kodėl?
Išanalizuokime paskolos automobiliui ir automobilio lizingo mechanizmus, pasverkime jų pliusus ir minusus ir pabandykime suprasti, kas vis dėlto yra pelningiau.
paskola automobiliui
Paskola automobiliui – tai banko ar kitos kredito įstaigos asmeniui suteikta paskola su palūkanomis automobiliui įsigyti.
Tai populiari vartojimo paskolų rūšis. Ypatumai:
- Tai tikslinė paskola: pinigus galima išleisti tik automobiliui įsigyti.
- Tai paskola su užstatu: automobilis lieka įkeistas bankui iki paskolos grąžinimo.
Vykdomas paskolų automobiliui teisinis reguliavimas Civilinis kodeksas(42 skyrius), Bankų ir bankinės veiklos įstatymą (1990 m. gruodžio 2 d.), Vartojimo kredito (paskolos) įstatymą (2013 m. gruodžio 21 d.) ir kitus norminius aktus.
Paskolos automobiliui rūšys
Yra įvairių paskolų programų automobiliui įsigyti:
- "Classic" (daugiau informacijos žemiau);
- Greitoji paskola: supaprastinta procedūra, bet didelės palūkanos;
- Paskola su išpirkimu (BuyBack): dalį paskolos „įšaldo“ ir sumoka sutarties termino pabaigoje arba paskolos gavėjas, arba automobilio pardavėjas, su sąlyga, kad lėšos įskaitomos už naujo automobilio pirkimą;
- Keitimas: seno automobilio keitimas į naują su priemoka. Naudoto automobilio kaina kompensuojama iš naujo;
- Faktoringas (kreditas be palūkanų): sumokama 50% automobilio kainos, likusi dalis mokama dalimis;
- Paskola be pradinio įnašo: skolinant iš automobilių pardavėjo, pradinio įnašo nebuvimas gali būti premija.
Be to, apie paskolas naudotiems automobiliams ir paskolas be draudimo galime kalbėti kaip apie atskiras sritis.
Automobilio paskolos mechanizmas
Dažniausiai jie griebiasi klasikinių automobilių paskolų. Pažvelkime į jo diagramą.
Norite nusipirkti automobilį. Naujam „geležiniam draugui“ pinigų nėra. Jūs einate į banką arba hipotekos brokerį.
Paskolų brokeris yra komercinė organizacija, veikianti kaip tarpininkas tarp paskolos gavėjo ir skolintojo (banko ar automobilių pardavėjo). Padeda patvirtinti ir tvarkyti paskolą automobiliui.
Automobilių pardavėjai taip pat gali veikti kaip skolintojai. Jie teikia paskolas iš savo lėšų arba bendradarbiauja su bankais.
Pasirenkate banką (arba automobilių pardavėją), išstudijavote kredito sąlygas. Nusprendę, užpildykite anketą ir surinkite dokumentus. Bankas turi įsitikinti, ar galite grąžinti paskolą (mokumas) ir ar neturite kitų skolų (kredito istorija). Kelias dienas bankas galvoja, išduoti paskolą ar ne.
Jei sprendimas yra teigiamas, bankas ir skolininkas (dabar jūs) sudaro sutartį. Jame nurodomas terminas, palūkanos, pradinė įmoka, šalių teisės, pareigos ir atsakomybė.
Visas automobilio registravimo vargas krenta ant jūsų pečių. Taip pat dažniausiai paskolos sutartyje yra numatytas draudimas paskolos gavėjo lėšomis. Ir ne tik OSAGO, bet ir KASKO.
Jūs esate laimingas automobilių entuziastas! Svarbiausia – kruopščiai grąžinti skolą ir nepamiršti, kad nors ir esi savininkas, automobilis įkeistas bankui. Tu neturi teisės parduoti, atiduoti ar keisti. O jei ateis sunkūs laikai ir nebus iš ko mokėti už paskolą, bankas (automobilių pardavėjas) paims jūsų „kregždę“.
Automobilio paskolos privalumai ir trūkumai
Paskola automobiliui, kaip finansinė priemonė, turi savo privalumų ir trūkumų.
- Jūs galite turėti automobilį be kapitalo. Tik nedaugelis gali nusipirkti automobilį už grynuosius pinigus, tačiau taupant ilgai ir ne visada pavyksta.
- Didelis pasirinkimas. Galite nusipirkti tai, kas jums patinka, o ne tai, kam turite pakankamai pinigų.
- Įvairių skolinimo programų: galite pasirinkti sau pelningiausią (su minimalus terminas arba, pavyzdžiui, be ilgos registracijos).
- Sudėtinga procedūra. Griežti reikalavimai skolininkui.
- Automobilio kainos padidėjimas. Teks mokėti palūkanas + privalomas draudimas.
- Automobilio depozitas.
Automobilio lizingas
Žodis lizingas kilęs iš anglų kalbos lease – „rent“. Bet į Rusijos teisė Lizingas nėra tas pats, kas nuoma. Mes jį turime peržiūrėti nuomos santykiai. Juose viena šalis (lizingo davėjas) investuoja pinigus į turto pirkimą, o kita (lizingo gavėjas) priima šią finansinę paslaugą ir naudojasi įsigytu turtu.
Lizingo teisinius santykius reglamentuoja Civilinis kodeksas (34 skyrius), taip pat 1998 m. spalio 29 d. Federalinis įstatymas „Dėl finansinės nuomos (lizingo)“.
Lizingo objektu gali būti bet kokie nevartoti daiktai (išskyrus žemę), įskaitant transporto priemones.
Autolizingas mechanizmas
Automobilių lizingas – tai automobilių pirkimas ir perdavimas laikinai valdyti ir naudoti už atlygį lizingo davėjo ir lizingo gavėjo susitarimo pagrindu.
Bendra schema yra tokia.
nori automobilio. Nėra pinigų pirkti. Jūs kreipiatės į lizingo bendrovė. Pasakai jiems, kokio automobilio norėtum, ir parodysi popierius.
Skirtingai nuo paskolos, dokumentų paketas yra minimalus. Paprastai ši paraiška, pasas ir vairuotojo pažymėjimas. Procesiniu požiūriu lizingas yra daug paprastesnis nei skolinimas.
Tarp jūsų ir lizingo bendrovės sudaroma sutartis. Nuo šiol jūs esate nuomininkas.
Šiuo metu nuomininku gali būti ir juridiniai asmenys, ir fiziniai asmenys – NE verslininkai.
Iki 2010 metų „Lizingo“ įstatyme buvo nuostata, pagal kurią lizinguojamas turtas galėjo būti naudojamas tik komerciniais tikslais. Lizingo būdu jie daugiausia naudojosi autobusais, sunkvežimiais ir žemės ūkio technika. Finansinė nuoma keleivių vežimas praktiškai neegzistuoja.
Bet dabar yra lizingo programos piliečiams, pagal kuriuos jie gali gauti bet kokį automobilį. Šiuo metu lizingu Rusijoje asmenys dalyvauja tik trys įmonės.
Po sutarties sudarymo nuomotojas nuperka jums „svajonių automobilį“ ir perduoda jį naudoti.
raktinis žodis – naudoti. Automobilio savininkas yra nuomotojas. Šiuo atžvilgiu būtent jis užsiima automobilio registravimu, techninės apžiūros praėjimu ir kitais darbais.
Pažymėtina, kad visas papildomas lizingo davėjo patirtas išlaidas (draudimą, mokesčius ir kt.) galiausiai apmoka lizingo gavėjas, nes jos yra įtraukiamos į lizingo įmokas.
Lizingo įmokos paprastai yra mažesnės nei paskolos įmokos. Faktas yra tas, kad jie apskaičiuojami atėmus vadinamąją likutinę vertę.
Likutinė vertė – tai automobilio išpirkimo įmoka, kurią nuomininkas turi sumokėti pasibaigus nuomos terminui, kad automobilis įgytų nuosavybėn.
Taip pat mokėjimų dydžiui įtakos turi avanso buvimas / nebuvimas ir jo dydis. Kitaip tariant, kuo daugiau sumokėsite pradžioje ir pabaigoje, tuo mažiau turėsite mokėti kas mėnesį.
Lizingo laikotarpiu (nuo vienerių iki penkerių metų) esate laimingas automobilių entuziastas. Svarbiausia nepamiršti kas mėnesį mokėti lizingo įmokas ir atsiminti, kad pasibaigus sutarčiai automobilį teks arba pirkti, arba grąžinti.
Automobilių lizingo rūšys
Yra dvi automobilių lizingo schemos:
Automobilių lizingo pliusai ir minusai
Automobilio lizingas sutaupo daug rūpesčių. Pavyzdžiui, nereikia gaišti laiko pardavėjo paieškai ir automobilio registracijai. Ir tai ne vienintelis privalumas.
- Lankstesnis mokėjimo grafikas. Paprastai jos mažesnės nei paskolos įmokos.
- Supaprastinta dokumentų rinkimo ir sutarties sudarymo tvarka.
- Galimybė atnaujinti automobilį kas kelerius metus.
- Automobilis priklauso lizingo bendrovei. Esant menkiausiai problemai su mokėjimais, taip pat finansinių sunkumų pats nuomotojas, jį galima atsiimti.
- Transporto priemonės naudotojas negali jos subnuomoti.
- Fiziniai asmenys neturi mokesčių lengvatų automobilio lizingu.
Automobilių aritmetika
Žinant automobilių paskolų ir automobilių lizingo mechanizmus, pagrindinis klausimas išlieka: „Kas yra pelningesnis?“.
Norėdami į tai atsakyti, „Leasing Trade“ paprašėme palyginti fizinių asmenų lizingo ir paskolos automobiliui kaštus vienodomis sąlygomis. Štai kas atsitiko.
„Turtas buvo pasirinktas – Toyota automobilis Corolla 2014 leidimas, kainavo 690 000 rublių (sedanas; variklio galia - 1,6; 122 AG).
Paėmėme standartinius automobilio paskolos skaičiavimus: paskolos suma 690 000 rublių, avansas 20% arba 193 800 rublių, laikotarpis 36 mėn. Kaip pagrindą ėmėme vieno žinomo banko (pavadinkime X) paskolos automobiliui skaičiavimą. Jos skolinimo programos su standartiniu dokumentų rinkiniu palūkanų norma yra 15% per metus. Skaičiavimas atliktas neatsižvelgiant į finansinės apsaugos programas, OSAGO, KASKO ir papildomas išlaidas.
Lizingo apskaičiavimas fiziniams asmenims pagrįstas vienos iš lizingo bendrovių (pavadinkime ją Y) pasiūlymu. Į mėnesinę įmoką nebuvo įtraukti OSAGO, KASKO, taip pat privalomi ir susiję mokėjimai ( transporto mokestis, transporto priemonės registracija kelių policijoje, kasmetinė priežiūra ir kt.).
Automobilio priežiūros išlaidos abiem atvejais bus maždaug lygios, yra privalomos ir skaičiuojamos atskirai.
KASKO ir OSAGO draudimas buvo sudarytas remiantis šiais parametrais:
- OSAGO: 5500 rublių; regionas - Kazanė; vairuotojo amžius - virš 22 metų; vairavimo stažas - daugiau nei 3 metai; automobilio galia – 122 AG Vairuoti leidžiama vienam vairuotojui.
- KASKO: 86 000 rublių; transporto priemonės registracijos vieta - Kazanė; informacija apie asmenį: vyras, 30 metų, šeimyninė padėtis – vedęs, vienas vaikas; vairavimo stažas - daugiau nei 6 metai, vairavimas be avarijų. Vairuoti leidžiama vienam vairuotojui.
| paskola automobiliui | Automobilio lizingas | |
| automobilio kaina | 690 000 RUB | 690 000 RUB |
| Palūkanų norma | 15% | |
| Terminas (mėnesiais) | 36 | 36 |
| Pradinė įmoka 20% | 138 000 RUB | 138 000 RUB |
| Mokėjimo tipas | uniforma | uniforma |
| Mėnesinis mokestis | 19 135 RUB | 11 790 RUB |
| Palūkanų permokėjimas | 135 000 rublių. | ne, nes automobilis grąžinamas |
| Bendra įmokų suma = įmokų pagal sutartį suma (kreditas / lizingas) + avansas | 688 860 + 138 000 = 826 000 rublių | 424 440 + 138 000 = 562 440 rublių |
| Užstatas | 0 | 0 |
| KASKO draudimas | 86 000 RUB | 86 000 RUB |
| OSAGO | 5500 rub. | 5500 rub. |
| Transporto priemonės registracija kelių policijoje | 2000 rub. | 2000 rub. |
| Transporto mokestis | 4270 rub. | 4270 rub. |
| Minimalios pajamos pirkti | 31 900 rub. | 31 900 rub. |
| Automobilio rinkos vertė mokėjimų pabaigoje | 539 000 RUB | 0 |
| Išankstinis išpirkimo mokėjimas | nėra | 441 000 RUB |
| Automobilio pirkimo kaina | 826 000 RUB | 562 440 + 441 000 = 1 033 440 rublių |
»
Taigi, jei atsižvelgsime į variantą, kai lizingas nenumato automobilio perleidimo kliento nuosavybėn, tada mėnesinė įmoka pagal lizingo sutartį bus mažesnė 7 345 rubliais (tai yra 38%). Turto draudimo išlaidos abiem atvejais bus lygios ir yra privalomos.
Bet jei paimsime situaciją, kai automobilis perkamas ilgalaikiam (iki 5 metų) eksploatavimui, o fizinio asmens lizingu ir po to nuosavybės atpirkimo atveju, tai neabejotinai bus paskola automobiliui. ekonomiškesnis ir pigesnis būdas įsigyti automobilį. Kadangi įsigijimo išlaidos (neįskaitant draudimo ir privalomųjų išlaidų) už paskolą automobiliui sudarys 826 000 rublių, o už automobilio lizingą - 1 033 440 rublių.
Kartu mūsų ekspertas atkreipia dėmesį į tai, kad:
- pagal masę ir populiarių prekių ženklų(„Kia“, „Opel“, „Nissan“, „Mitsubishi“, „Chevrolet“) ir „premium“ (BMW, „Audi“, „Mercedes-Benz“, „Porsche“ ir kt.) lizingo kompanijų nuolaida gali būti vidutiniškai 10 proc., o tai leidžia atlikti skaičiavimus kur kas mažesnes (dažnai dvigubai) nei dėl paskolos automobiliui.
- aukščiausios kokybės klientams, turintiems dideles pajamas, lizingas bus pelninga ir patogi paslauga, nes į įmoką galima įtraukti draudimą, mokesčių mokėjimą, automobilio priežiūrą ir remontą.
Ką rinktis?
Po „Lizingo“ įstatymo pataisų daugelis ekspertų prognozavo lizingo sandorių su fiziniais asmenimis bumą. Juk atrodytų, kad nauda akivaizdi. Nereikia jokių laiduotojų, mažiau nervų registruojantis, o svarbiausia – lizingo įmokos ne taip apsunkina šeimos biudžetą. Tačiau bumas neįvyko.
Automobilių lizingo ir paskolų automobiliui lyginamoji lentelė:
| paskola automobiliui | Lizingas fiziniams asmenims | |
| Nuosavybė | Nauji ir naudoti automobiliai | Išskirtinai nauji užsienio gamybos automobiliai, išskyrus kiniškus |
| Finansavimo terminas | 12-60 mėnesių | 12-36 mėn |
| Iš anksto apmokėtos išlaidos | Bankai retai išduoda paskolas automobiliui be pradinio įnašo. Minimalus avansas nuo 15 proc. | Avansinis mokėjimas nuo 0%, tačiau dėl to padidėja mėnesinių įmokų kaina. Minimalus avansas nuo 20% iki 49% |
| Dokumentų paketas | Standartas: pasas, pajamų ataskaita 2-NDFL, darbo knygos kopija. Sumažintas paketas yra brangesnis už tarifus | Standartas: pasas, vairuotojo pažymėjimas (kartais ir pajamų ataskaita 2-NDFL) |
| Automobilio draudimas | Privalomas metinis draudimas OSAGO, KASKO. Neprivaloma: savanoriškas gyvybės ir sveikatos draudimas, finansinės apsaugos programos. Į mokėjimus galima įtraukti KASKO | Kasmetinis OSAGO draudimas yra privalomas. Nebūtina drausti KASKO, tačiau dėl to padidėja mėnesinės įmokos kaina |
| Nuosavybė | Automobilis yra kliento nuosavybė, tačiau įkeistas bankui | Automobilis yra lizingo bendrovės nuosavybė, o klientas pagal sutartį perduodamas laikinai naudotis |
| Apdorojimo greitis | Automobilį kreditu galite nusipirkti per trumpą laiką su minimaliu dokumentų paketu pagal Autoexpress programas. Paprastai palūkanų normos kyla 2 proc. | Lizingu su minimaliu dokumentų paketu automobilį galite nusipirkti per trumpą laiką |
| Rida limitas | Nėra ribojamas | Rida iki 25 000 km per metus |
| Kiti apribojimai | – | Automobilio išvežimas į užsienį tik gavus oficialų lizingo bendrovės leidimą |
| Papildomos paslaugos ir aptarnavimas | – | Į lizingo sutartį gali būti įtrauktas pilnas draudimas, metinis techninės apžiūros, sezoninis padangų servisas ir padangų saugojimas, apskaitos ypatumai, transporto mokesčio mokėjimas ir kt. Visa tai prisideda prie didesnių mėnesinių įmokų. |
| Išankstinis dalinis arba visas grąžinimas | Lojaliuose bankuose suma ir terminai paprastai neribojami | Griežtai ne anksčiau kaip 6 mėn |
| Išpirkimo vertė | Nėra | Koreguojama pagal automobilio būklę, galima paskaičiuoti iš anksto sutarties sudarymo etape |
| Turto areštas | Per teismą vėluojant pagal sutartį | Pagal sutartį turto savininkas yra lizingo bendrovė, neįvykdžius įsipareigojimų pagal sutartį, areštas atliekamas be teismo sprendimo |
»
Pasak ekspertų, Pagrindinė priežastis fizinių asmenų lizingo paklausos trūkumas Rusijoje - mokesčių sistemoje.
JAV, kur automobilių lizingas yra labai populiarus, yra vadinamasis „ finansinės ataskaitos namų ūkiai“. Tai reiškia, kad asmens biudžetas traktuojamas taip pat, kaip ir įmonės biudžetas. Šiuo atžvilgiu, išsinuomojęs automobilį, pilietis gauna tokias pat mokesčių lengvatas kaip ir verslininkas. Rusijoje PVM galima tik grąžinti juridiniai asmenys. Jiems lizingas yra tikrai naudingas, nes leidžia sumažinti mokesčius. Fiziniams asmenims PVM lizingo bendrovė įtraukia į mėnesines įmokas.
Be to, labai skiriasi vietinių ir Vakarų vairuotojų psichologija. „Automobilis nėra mano – jie tiesiog ką nors atims, o mano pinigai verkė“. Tokie samprotavimai sustabdo daugelį besižvalgančių į automobilių lizingą. Iš tiesų, lizingo bendrovei net nereikia kreiptis į teismą, kad išsireikalaujantis automobilį iškilus problemoms. Mokėdamas paskolą žmogus ją suvokia kaip indėlį į savo turtą.
Taigi, renkantis tarp paskolos automobiliui ir automobilio lizingo, svarbu gerai suprasti savo poreikius. Jeigu jums reikalingas aukštos būklės automobilis ir norite reguliariai atnaujinti savo automobilį, tuomet greičiausiai jums tiks finansinė nuoma be išpirkimo. Jei norite patikimo „geležinio draugo“ ilgus metus, paskola bus pelningesnė.
Papasakokite savo draugams apie šį straipsnį ir išsakykite savo nuomonę komentaruose. Kas, jūsų nuomone, yra pelningiau: paskola automobiliui ar automobilio lizingas?
Yra du žinomiausi būdai įsigyti automobilį – išsinuomoti ir įsigyti. Dabar yra kombinuotas metodas, kuris apjungia viską – lizingas. Ši koncepcija pradeda sėkmingai įsitvirtinti finansų sektoriuje ir turi nemažai savo skirtumų. Automobilių lizingas fiziniams asmenims sėkmingai vystosi Rusijoje ir Europos šalyse.
Kas yra automobilių lizingas?
Lizingas – tai ilgalaikė automobilio nuosavybė su teise jį įsigyti užbaigus sandorį. Lizingas yra tapatus nuomai tik tuo, kad transporto priemonė iki datos pabaigos lieka kitų nuosavybe. Jo negalima dovanoti, parduoti, atiduoti svetimam. Skirtumas nuo yra mašinos nuosavybės perdavimo skirtumas. Lizinge asmuo tampa savininku pasibaigus sandoriui.
Šiuo metu lizingas daugeliu atvejų yra daug lengvesnis nei pirkimas kreditu. Rusijoje ji nėra taip gerai išvystyta kaip Europoje, bet pamažu situacija keičiasi. Viskas pasirodo daugiau įmonių kurios teikia tokias paslaugas.
Yra dviejų rūšių lizingas Transporto priemonė:
- Su garantuotu automobilio perdavimu į nuosavybę.
- Jokio nuosavybės teisės perleidimo.
Pirmuoju būdu asmuo perka automobilį pasibaigus sutarties galiojimui. Nepaisant maždaug vienodų lizingo ir kredito išlaidų, mėnesinė įmoka yra šiek tiek mažesnė. Antrasis būdas sako, kad automobilio naudotojas, pasibaigus sutarčiai, grąžina jį lizingo bendrovei.
Norėdami gauti nuomos sutartį, turite būti pilnametis ir darbingas Rusijos Federacijos pilietis. Asmenims būtina pateikti 2NDFL sertifikatą.
Svarbu pasirinkti tinkamą lizingo bendrovę, atkreipti dėmesį į atsiliepimus apie įmonę, finansinę būklę, veiklos terminą, reputaciją, aprėptį Rusijoje. Žinoma, firma patikimesnė, tuo geriau klientui. Jei kyla abejonių dėl šios problemos, geriau pasikonsultuoti su specialistu.
Draudimas yra būtina sąlyga lizingo metu. Kai kas abejoja šia procedūra, tačiau ji neišvengiama. OSAGO draudimas būtinas pilnas terminas sutartys. Ekspertai rekomenduoja tai daryti kiekvienais metais, kad gautumėte nuolaidą. Yra galimybė išduoti KASKO, bet tai tik kliento pageidavimu. Praleidę galite sutaupyti šiek tiek pinigų papildomos paslaugos su draudimu.
Lizingo sąlygos fiziniams asmenims
Asmenims paprastai taikomi švelnesni reikalavimai nei skolinant.
Lizingo įmokos yra mažesnės už kreditą dėl to, kad jos skaičiuojamos nuo sumos, kurią reikia grąžinti pasibaigus sutarčiai, likučio. Taip pat yra toks dalykas kaip išankstinis mokėjimas. Mokama operacijos pradžioje ir pabaigoje. Paprastai tai yra didžiausios sumos. Nuomos trukmė nuo 12 iki 60 mėnesių.
Žinokite visą teigiamą ir neigiamos pusės lizingu, nes būtent jie pagaliau padės patiems apsispręsti dėl proceso tikslingumo. Lizingo privalumai yra šie:
- patogus mokėjimo grafikas;
- supaprastinta sutartis;
- greitai gauna sprendimą dėl lizingo paraiškos;
- galima kreiptis be garantų;
- mokėjimai yra mažesni nei kredito.
Jei žiūrėsite į visumą, tai lizingas yra pelningas dalykas, kuris sutaupys laiko ir nervų registracijos metu.
Lizingo trūkumai:
- savininkas bus lizingo bendrovė;
- iškilus sunkumų su mokėjimais, automobilis gali būti areštuotas;
- paskatų lizingui trūkumas;
- Jūs negalite perleisti ar perparduoti automobilio.
Automobilio lizingas be pradinio mokescio
Turėtumėte iš karto žinoti, kad pradinio įnašo nebuvimas užkraus didelę naštą klientui atliekant mokėjimus. Norėdami atlikti tokią procedūrą, turite žinoti apie sąlygas:
- kliento finansinė būklė turi būti klestinti;
- geras įsigyto automobilio atsipirkimas;
- švari arba gera kredito istorija;
- laiduotojai arba užstatas.
Jei klientas įvykdys visas šias sąlygas, jam garantuotai bus suteiktas automobilis lizingu be pradinio įnašo.
Naudoto automobilio lizingas
Daugeliui kyla klausimas – ar galima lizingu įsigyti naudotą automobilį? Taip, šiais laikais tai įmanoma. Įmonės užsiima naudotų automobilių pardavimu lizingu. Procedūra nedaug skiriasi nuo naujos transporto priemonės pirkimo. Čia klientas mielai siūlo tik tuos automobilius, kurie yra patikrinti ir kurių amžius sutarties pasibaigimo metu neviršija 10 metų.
Jei įmonė lizingu naudojo automobilį, tai ji savarankiškai jį prižiūri savo lėšomis. Norėdami pasiimti tokį automobilį, turite laikytis kelių taisyklių:
- paimti gera kompanija lizingas;
- paimk viską Reikalingi dokumentai;
- nuspręsti, kokį automobilį pasiimti ir įvertinti jo būklę įmonėje;
- sužinoti viską apie lizingo pasiūlymą klientams ir pasirinkti geriausią sprendimą;
- parašyti prašymą dėl paraiškos.
Lizingo bendrovės neprekiauja naudotais automobiliais su abejotina istorija. Paėmęs tokį automobilį įmonėje, klientas gali būti tikras dėl legalios švaros. Be to, jis yra techniškai tvarkingas ir reguliariai praeina visas reikalingas patikras.
Lizingas – tai nuoma su galimybe pirkti. Tokio tipo sandoriai dažniausiai atliekami tarp juridinių asmenų. Tačiau, pavyzdžiui, Europoje asmenys automobilius lizingu perka kur kas dažniau nei kreditu.
Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti, kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:
PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.
Tai greita ir NEMOKAMAI!
Kol kas Rusijoje ši rūšis sandoriai nėra dažni, tačiau vis tiek pamažu populiarėja.
Kas tai yra ir kaip tai veikia
Tiesą sakant, lizingas apjungia dviejų tipų sandorius: nuomą ir pardavimą. Automobilis nuomojamas asmeniui, kuris kas mėnesį moka sutartą pinigų sumą.
Tuo pačiu metu nuomininkas, tai yra automobilio nuomininkas, netampa savininku, o prisiima visą finansinę atsakomybę už patikėtą turtą ir atlieka visas būtinas manipuliacijas:
- pirkti ir (jei tai nurodyta sutarties sąlygose);
- mokesčių mokėjimas;
- baudų mokėjimas;
- metinė techninė apžiūra;
- savalaikis remontas;
- degalų ir tepalų pirkimas ir kt.
Bet nuomininkas neturi teisės visiškai disponuoti automobiliu. Teisė parduoti, keistis ir dovanoti taip pat lieka nuomotojui. Tačiau nuomos laikotarpiui ši teisė yra įšaldyta.
Privalumai ir trūkumai
Lizingas turi didelių skirtumų tarp nuomos ir paskolos automobiliui. Taigi, nuomodamiesi automobilį, galite naudoti tik tam tikrą laikotarpį.
Paskola leidžia iš karto perimti nuosavybę į automobilį, tačiau didelė palūkanų norma sukelia didelių permokų. Automobilių lizingas apjungia abiejų sandorių tipų privalumus ir trūkumus.
Taigi privalumai apima:
- Galimybė savarankiškai reguliuoti paskolos sutarties sąlygas. Tai atima įprastą banko paskolą automobiliui. Pavyzdžiui, šalys tarpusavyje nusprendžia dėl pradinio įnašo dydžio. Bankuose šį rodiklį nustato skolintojas.
- Patogus atsiskaitymo grafikas. Paprastai su lizingu didžiausias indėlis įnešamas pačioje pradžioje ir pabaigoje. Mėnesiniai mokėjimai atliekami nedidelėmis sumomis.
- Nereikia įtraukti laiduotojų ir užstato. Pats automobilis netampa užstatu.
- Dizaino paprastumas. Nuomininkui nereikia didelio dokumentų paketo, ilgam laikui prašymo svarstymui ir kt. Sandoris įvykdomas per vieną dieną, nuomininkas gali iš karto pradėti eksploatuoti automobilį.
- Galite gauti automobilį naudojimui su bet kokia kredito istorija. Tačiau šis pranašumas yra sąlyginis. Yra įmonių, kurios tiria klientų kredito istoriją, tačiau taip nutinka retai. Kreipdamiesi į bankų dukterines įmones, visada atliekama patikra.
- Nuomininkas turi pasirinkimą – pasilikti automobilį (išsipirkti) arba grąžinti atgal.
Lizingo būdu automobilio pirkti nebūtina. Galite grąžinti automobilį savininkui ir išsinuomoti kitą transporto priemonę. Ši schema tinka tiems, kurie mėgsta reguliariai keisti automobilius.
Tačiau išperkamoji nuoma turi ir trūkumų:
- Automobilis lieka nuomotojo nuosavybe. Bet kuriuo metu jis gali grąžinti jį tam tikromis aplinkybėmis (pavyzdžiui, jei nuomininkas nustoja mokėti mokėjimus).
- Nuomininkas negali subnuomoti automobilio.
- Fiziniai asmenys neturi teisės į mokesčių kreditą.
Kaip išsinuomoti automobilį fiziniams asmenims
Nepaisant to, kad lizingas laikomas ne tokia sudėtingu finansiniu sandoriu, lyginant su paskola automobiliui, jo įforminimas iš teisinės pusės turi būti atliktas kompetentingai.
Sandorio sudarymas vyksta 5 pagrindiniais etapais:
- Lizingo įmonės ir automobilio pasirinkimas.
- Pasiūlymų nagrinėjimas ir išankstinis sąlygų susitarimas su lizingo bendrove.
- Nuomotojo reikalaujamų dokumentų ruošimas.
- Lizingo objekto draudimas.
- Lizingo sutarties sudarymas, automobilio gavimas.
Kiekvienas etapas reikalauja kruopštaus požiūrio, kad būtų pašalintos klaidos priimant automobilį. Pavyzdžiui, daugelis žmonių nepaiso reikalavimo apžiūrėti automobilį.
Bet jei yra rimta žala automobilio eksploatuoti bus neįmanoma, o jį teks grąžinti geros būklės.
Nauja
Dažniausiai nauji automobiliai perkami lizingu. Šią paslaugą siūlo bankai, finansų įmonės, taip pat automobilių prekybos centrai. Paprastai nauji automobiliai nuomojami su tolesnio išpirkimo teise.
Naujo automobilio lizingo ypatybė – reikalavimas įsigyti KASKO. Tai reikalinga tam, kad praradus prekinę automobilio vertę, nuostolius padengtų draudimo bendrovė.
Nuomotojas tokiu būdu yra apsaugotas nuo nuostolių, susijusių su įmokų nemokėjimu. Nuomininkui atsisakius KASKO, pradinio įnašo suma didėja. Jis gali svyruoti nuo 10% iki 50%.
Su rida
Naudotą automobilį išsinuomoti fiziniam asmeniui yra lengviau, nes sumažėjo dabartinė automobilio savikaina, todėl nereikia kreiptis dėl KASKO.
Šio tipo sandoris numato transporto priemonės gavimą su teise pirkti arba grąžinti pasibaigus sutarčiai.
Nuomininkas turėtų būti dėmesingas sandoriams, susijusiems su naudotu automobiliu. Nesąžiningos įmonės sugedusias transporto priemones jie vadina veikiančiais automobiliais, o paskui reikalauja remonto.
Kad neapgautumėte, prieš sudarydami sutartį turite imtis atsargumo priemonių:
- atidžiai patikrinkite automobilį, geriau kreiptis į patyrusį automobilių mechaniką dėl išsamios automobilio diagnozės;
- sutartyje numatyti punktą „garantija, kurioje nurodoma garantinis laikotarpis automobiliui (jei per šį laikotarpį įvyksta gedimas, dėl nuo nuomininko nepriklausančių priežasčių, nuomotojas privalo pakeisti automobilį arba atlikti remontą savo lėšomis);
- nesirinkite automobilio iš labai susidėvėjusių modelių.
Kur eiti
Dauguma lizingo bendrovių bendradarbiauja su juridiniais asmenimis. Tačiau vis tiek verta apsvarstyti didžiausių organizacijų pasiūlymus:
- VTB24 Lizingas;
- Pagrindinis lizingas;
- Europlanas;
- „Sberbank“ lizingas;
- VEB lizingas;
- Intesa lizingas.
Reikia turėti omenyje, kad beveik visos lizingo bendrovės dirba tik su Maskvos ir Leningrado sritimis. Jie įrengė automobilių stovėjimo aikšteles, kuriose laikomi automobiliai lizingu.
Renkantis lizingo bendrovę, turėtumėte pasikliauti keliais svarbiais parametrais:
- įmonės gyvavimo laikas – kuo ilgiau ji yra rinkoje, tuo labiau ja galima pasitikėti;
- įmonės finansinė būklė - jei organizacija yra bankroto stadijoje, išnuomotą automobilį antstoliai gali areštuoti skoloms padengti;
- Atsiliepimai yra svarbūs, tiek teigiami, tiek neigiamas atsiliepimas(žinoma, pirmasis turėtų būti daugiau);
- lizingo sąlygos.
Taip pat galima išsinuomoti automobilį iš fizinio asmens. Tokiu atveju būtina numatyti visus niuansus – savininko mirtį, jo skolas ir kt. Jums reikia susisiekti tik su patikimu ir patikimu asmeniu.
Dokumentacija
Kiekviena lizingo bendrovė turi savo reikalavimus nuomininkams ir dokumentams. Į standartinį paketą įeina:
- pasas;
- pajamų ataskaita už paskutinius 3-6 mėnesius;
- darbo knygos kopija;
- pažyma apie laikiną registraciją gyvenamojoje vietoje, jei nėra leidimo nuolat gyventi.
Jei sandoris sudaromas su dukterinė įmonė banke, tuomet gali prireikti papildomo asmens dokumento (pavyzdžiui, paso ar karinio asmens tapatybės dokumento). Bet išsamus sąrašas pateikiamas kliento pageidavimu.
Paprastai atliekant sandorį nėra jokių sunkumų. Jei potencialus klientas neturi didelių skolų, o pagal amžių jam yra 18 metų, tada sutarties sudarymas trunka 1-2 dienas.
Lizingo sutartis
Lizingo sutartis tarp fizinių asmenų, taip pat tarp fizinio ir juridinio asmens sudaroma maždaug pagal tą pačią schemą.
Dokumente turi būti šie elementai:
- Sutarties dalykas. Jame detaliai aprašomas automobilis: markė, modelis, pagaminimo metai, VIN kodas ir kt. Charakteristikos išskaičiuotos iš duomenų lapo.
- Mokėjimo planas. Sudaromas skolos grąžinimo planas. Turite nurodyti kiekvieno mėnesio sumą iki operacijos pabaigos.
- Sutarties pažeidimai ir šalių atsakomybė. Tai rodo, kas yra sandorio pažeidimas. Pavyzdžiui, jei vėluojama sumokėti, tai turi būti su terminu. Ir numatyta atsakomybė už pažeidimus.
- Kiti daiktai. Prireikus šalys savo nuožiūra į sutartį gali įtraukti kitas sąlygas.
Tarp fizinio ir juridinio asmens
Sutartis tarp fizinio ir juridinio asmens sudaroma atsižvelgiant į aukščiau išvardintus reikalavimus.
Išperkamosios nuomos metu didelė kompanija naudojama vieninga sutarties forma. Tai apima tik reikalinga informacija apie nuomininką ir automobilį. Prieš pasirašydami, turėtumėte atidžiai perskaityti sutarties sąlygas.
Sudarant sandorį su juridiniu asmeniu, sutartis apima vieną svarbus punktas- Atsakomybė už automobilio eksploatavimą ne pagal paskirtį. Sąlygose numatyta, kad mašina gali būti naudojama tik asmeniniais tikslais.
Jei nuomininkas pažeidžia ši sąlyga ir eksploatuoja transporto priemonę dirbti taksi, tuomet gali būti taikomos netesybos arba sutartis nutraukiama anksčiau laiko, negrąžinant pinigų.
Juridinis asmuo turi teisę patikrinti, kokiu tikslu naudojamas sutarties dalykas, kad būtų išvengta pažeidimų.
Tarp asmenų
Lizingo sutartis tarp asmenų sudaroma pagal panašią schemą. Tarp šių sandorių tipų praktiškai nėra skirtumo.
Vienintelis dalykas, kad sutartis turi būti patvirtinta notaro. Ir pageidautina, kad sandorio sudarymo metu būtų trečioji šalis. Tai turi būti nesuinteresuotas asmuo. Pavyzdžiui, teisininkas ar vertintojas.
Sandoris tarp asmenų visada yra rizikingesnis nei tada, kai kita šalis yra įmonė. Dėl šios priežasties rekomenduojama sudaryti sutartį su advokatu, kad visi lizingo niuansai būtų įtraukti į dokumentą.
Pirkimo užsakymas
Automobilis perkamas lizingu vienu iš dviejų būdų:
- Kai lizingo bendrovei automobilis jau priklauso.
- Kai lizingo bendrovė perka automobilį lizingu.
Pirmuoju atveju pateikiama aukščiau aprašyta parinktis. Lizingo bendrovė turi savo technikos parką, kuris nuomojamas su teise pirkti arba su pilna grąža.
Antruoju atveju pirkimo schema šiek tiek skiriasi:
- Klientas susisiekia su lizingo bendrove ir pateikia paraišką.
- Išnagrinėjusi paraišką, įmonė sudaro specialų lizingo pasiūlymą.
- Pagal patvirtintą pinigų sumą atliekama automobilio paieška.
- Klientas sumoka avansą nuo 10% iki 50% (pagal šią schemą be pradinio įnašo automobilio pasiimti negalima).
- Jums patikusį automobilį lizingo bendrovė perka savo nuosavybėn.
- Sudaroma lizingo sutartis.
- Grąžinus reikiamą sumą, automobilis tampa nuomininko nuosavybe.
Kas yra automobilių lizingas fiziniams asmenims?
Ši finansinė priemonė automobilių rinka Jis žinomas nuo seno, tačiau juo daugiausia naudojosi juridiniai asmenys. Specialistų teigimu, ateina laikas, kai lizingas gali būti naudingas fiziniams asmenims.
daugiausia prieinamais būdais Norėdami visiškai naudotis automobiliu, visada buvo jo įsigijimas arba nuoma. Tačiau yra ir finansinė priemonė, kuri apjungia šias dvi galimybes.
Kas yra lizingas
Jeigu pateiksime labai paprastą apibrėžimą, tai lizingas – tai nuoma su teise pirkti arba laipsniškai įgyti nuosavybę. Tai yra, tam tikrą laiką asmuo ar įmonė naudojasi įranga, pastatais ir kitu nekilnojamuoju turtu, sumoka už tai tam tikrą sumą ir galiausiai šis turtas tampa šio asmens ar įmonės nuosavybe.
Nuoroda
JAV ir ES lizingu perkamų automobilių dalis sudaro 30% visų perkamų automobilių (palyginimui, Rusijos Federacijoje - mažiau nei 3%). Dar 30% perkama grynaisiais, o 40% – kreditu. Tuo pačiu fizinių asmenų automobilių lizingas suteikia skirtingos salys iki pusės visų sandorių su lengvaisiais automobiliais, kai įmonės ir įmonės naudoja įrankį Rusijoje. Dažniausiai privačių asmenų finansinė automobilių nuoma Vakaruose baigiasi automobilio grąžinimu ir naujos sutarties sudarymu. Ši praktika jau kelis dešimtmečius buvo pažįstama masinės vartojimo kultūros dalis.
Rusijoje šią finansinę priemonę reglamentuoja federalinis įstatymas Nr. 194 „Dėl finansinės lizingo (lizingo)“, priimtas dar 1998 m., kuriame pateikiamas toks apibrėžimas: „Lizingas – tai ekonominių ir teisinių santykių, atsirandančių su įgyvendinimu, visuma. lizingo sutarties, įskaitant lizingo dalyko įsigijimą; lizingo sutartis – sutartis, pagal kurią lizingo davėjas (toliau – lizingo davėjas) įsipareigoja iš jo nurodyto pardavėjo įsigyti nuosavybės teise į lizingo gavėjo (toliau – lizingo gavėjas) nurodytą turtą ir suteikti lizingo gavėjui šį turtą. mokestis už laikiną laikymą ir naudojimą. Lizingo sutartyje gali būti numatyta, kad pardavėjo ir įsigyjamo turto pasirinkimą atlieka lizingo davėjas; lizingo veikla – investicinės veiklos rūšis, skirta turtui įsigyti ir jo perdavimui lizingui.
Kuo skiriasi lizingas, nuoma ir pirkimas
Nuoma– tai laikinas automobilio naudojimas už tam tikrą sumą. Beveik tas pats atsitinka, kai nuomos sutartis. Abiem atvejais tikras savininkas automobilis pelno iš to, kad automobiliu naudojasi kiti žmonės. Bet lizingu automobiliu pasibaigus naudojimosi terminui pereina nuomininko nuosavybėn, o savininkui negrįžta. Praktine prasme nuoma yra brangesnė, bet reikalauja mažiau investicijų, nes nėra pradinio įnašo, kaip lizingu, o tik nedidelis užstatas. Dažniau naudojamas, jei automobilis reikalingas trumpam laikui (nuo kelių valandų iki kelių mėnesių), atitinkamai nuomininkui nerūpi gauti OSAGO polisą, išlaikyti MOT, sezoninis pokytis padangų ir kitų transporto priemonių priežiūra. Jis išleidžiamas tik kurui. Nuomos kainos priklauso nuo laikotarpio, kuriam paimamas automobilis. Lizingo metu įmokos visada vienodos.
Perkant automobilį, jis iš karto tampa pirkėjo nuosavybe. Kartu su naujojo savininko nuosavybe atitenka visa atsakomybė už mašinos priežiūrą ir aptarnavimą. Ir gerai, jei iškart radote visą pirkiniui reikalingą sumą. Bet, kaip rodo statistika, mūsų šalyje apie pusė naujų automobilių perkami kreditu, už kuriuos mokamos palūkanos ir kitos privalomos įmokos.
Lizingas ir paskolos automobiliui
Labiausiai šiuolaikinės lizingo programos yra panašios į skolinimą perkant automobilį. Juos vienija reikalinga pradinė įmoka ir mėnesinės įmokos. Tačiau su įprastine paskola automobilis tampa fizinio asmens nuosavybe ir iškart tampa užstatu paskolos grąžinimui užtikrinti. Lizingo metu automobilis ir toliau registruojamas įmonėje ir keičiasi savininkas, priklausomai nuo sutarties sąlygų.
Lizingas fiziniams asmenims
Kuriant " Lizingo įstatymas e“ daugiau nei prieš 15 metų buvo įtraukta formuluotė „komerciniam naudojimui“, kuri atmetė galimybę ją naudoti asmenims buityje. Tačiau 2010 m. buvo pakeista frazė. Ši priemonė lizingui populiarumo nepridėjo, bet dabar eiliniai piliečiai gali naudotis finansine nuoma.
Pradiniame etape lizingu gali pasinaudoti klientas – asmuo, kuris yra Rusijos Federacijos pilietis, turintis nuolatinė registracija Maskvoje ir Maskvos srityje, 18 metų amžiaus.
Pateikti paraišką dėl lizingo reikalingi dokumentai:
- Užpildyta paraiškos forma;
- Rusijos Federacijos pasas (visų puslapių kopijos);
- antras dokumentas su nuotrauka (TPB, pasas ir kt.);
- pajamų šaltinį patvirtinantis dokumentas (darbo knygelės kopija, darbo sutartis, turto (pvz., butų) nuomos sutartis ir kt.);
- pajamų dydį patvirtinantis dokumentas (pažyma 2 gyventojų pajamų mokesčio, pažyma laisvos formos, pinigų už buto nuomą perdavimo priėmimo aktas ir kt.).
Lizingo matematika
Lizingo programos kol kas taikomos naujiems automobiliams ir komercinių transporto priemonių užsienio produkcija, įskaitant surinktą Rusijos Federacijos teritorijoje, kainuojanti nuo 300 000 iki 6 000 000 rublių.
Programos trukmė gali būti 12, 24 arba 36 mėnesiai. Klientui pageidaujant įsigyti automobilį anksčiau, tai galima padaryti po 6 mėn.
Šiandien siūlomi dviejų rūšių produktai:
- lizingas su nuosavybės teisės perleidimu (pasibaigus lizingo laikotarpiui, klientas gali įsigyti nuosavybę į automobilį už išpirkimo mokestį);
- lizingas be nuosavybės teisės perdavimo (pasibaigus lizingo laikotarpiui, klientas grąžina automobilį lizingo bendrovei ir gali pasirinkti bei sudaryti sutartį dėl kito automobilio).
Likutinę automobilio vertę grąžinimo dieną (kiek kainuos po 12, 24 ar 36 mėn.) ekspertai nustato individualiai, priklausomai nuo markės, modelio, komplektacijos ir lizingo laikotarpio, ir gali siekti iki 80 proc. nuo automobilio kainos.
Mėnesinės įmokos – nuo 5,5% automobilio kainos. Tai apima transporto priemonės nusidėvėjimą ir „nuomos“ mokėjimus. Tokį pavyzdį lizingo ir paskolų automobiliui palyginimui pateikė žinomos automobilių holdingo viceprezidentas ekonomikai ir finansams.
Paimkime toliau pateiktą tipišką paskolos variantą:
Automobilio kaina yra 1 200 000 rublių. Terminas 24 mėn., avansas 20%, norma 15,5% per metus.
Tokiu atveju mėnesinis mokestis sieks 46 775,56 rublių, avansas - 240 000 rublių, o bendra automobilio įsigijimo kaina, atsižvelgiant į skolos aptarnavimo išlaidas, 24 mėn.
Įsigydami panašų automobilį lizingu, turite dvi galimybes:
1) lizingas su nuosavybės perleidimu. Automobilio lizingo atveju galima gauti nuolaidą (paimsime vidutiniškai 10%). Tokiu atveju gausime: 216 000 rublių avansą, 42 711,25 rublių mėnesinę įmoką, o bendra automobilio įsigijimo kaina pagal lizingo sutartį 24 mėnesiams bus 1 241 070,00 rublių.
Palyginus su paskola automobiliui, nauda gaunama tiek iš pirmos įmokos (24 tūkst. rublių), tiek į mėnesinę įmoką (daugiau nei 4 tūkst. rublių), o iš viso – 121 543 rubliais. lizingas pigesnis.
2) lizingas be nuosavybės teisės perdavimo. Tokiu atveju taip pat galima gauti nuolaidą automobiliui (paimsime vidutiniškai 10%). Likutinė vertė bus orientacinė 70% Šiuo atveju gausime: 216 000 rublių avansą, 13 662,46 rublių mėnesinį įmoką, o bendra automobilio įsigijimo kaina pagal lizingo sutartį 24 mėnesiams bus 543 899,44 rubliai. .
Palyginimui su paskola darysime prielaidą, kad automobilį parduosime po paskolos grąžinimo – tai sulygins sąlygas su lizingu neperleidžiant nuosavybės. Pardavus automobilį tomis pačiomis sąlygomis už 70%, gausime išlaidų už automobilio nuosavybės laikotarpį naudodami paskolas 522 613,46 rublių. (1 362 613,46 - 840 000).
Palyginti su paskola automobiliui, pirmoji įmoka mažesnė 24 tūkst. rublių, mėnesinės įmokos beveik 4 kartus mažesnės - 13 600 per mėnesį vietoj beveik 47 tūkst.
Iš šių pavyzdžių aiškiai matyti abiejų produktų privalumai: 1) su palyginamomis mėnesinėmis įmokomis apskritai pelningiau; 2) palyginama su paskola už žymiai mažesnę mėnesio kainą.
Draudimas, mokesčiai ir baudos už lizingą
Visos papildomos išlaidos, kurios normalus veikimas automobilis galiausiai tenka nuomininkui. Tai taip pat gali būti pirkinys. papildoma įranga, ir draudimas (privalomas ir savanoriškas, tačiau taip pat privalomas, nes automobilis yra įmonės nuosavybė), ir transporto mokestis. Tiesiog šios išlaidos yra įtraukiamos į galutinę lizingo sutarties sumą, o mokėjimai už jas paskirstomi visam jos galiojimo laikui.
Kalbant apie baudas, kurios ateina iš foto ir vaizdo kamerų, jas sumokės nuomininkas. Nutarimai ateina savininkui, o jis juos siunčia klientui. Tokiu atveju baudų mokėjimas tampa pagrindiniu mokėjimu, o kol jis nebus atliktas, gaunamos mėnesinės įmokos nebus skaičiuojamos. Atvirkščiai, šios sumos bus panaudotos baudoms apmokėti, o tada bus priimtos kaip mokėjimas pagal sutartį.
Lizingo problemos ir perspektyvos asmenims
generalinis direktorius kita lizingo bendrovė sako, kad yra visa linija veiksniai, stabdantys aktyvią fizinių asmenų lizingo plėtrą Rusijoje. „Tai yra esamos reguliavimo sistemos, reglamentuojančios visą lizingo sektorių, trūkumai ir kultūros trūkumas. finansinė nuoma asmenų automobiliai. Privatiems asmenims išperkamosios nuomos plėtrą tam tikru mastu riboja ir neapibrėžta situacija ekonomikoje. Šiame etape automobilių lizingas mūsų šalyje vis dar labiau orientuotas į verslininkų ir organizacijų poreikius.
Kartu manau, kad fizinių asmenų lizingo plėtros perspektyvos mūsų šalyje yra gana geros. Lizingas fiziniams asmenims Rusijoje gali konkuruoti su automobilių paskolos produktais, jei lizingo operatoriai pateiks rinkai pakankamai kintami lizingo pasiūlymai fiziniams asmenims.
Kiekvienas produktas – lizingas ar kreditas – turi turėti savo unikalų pranašumą ir būti nukreiptas į tikslinį segmentą. Šiuo metu mūsų įmonės patirtis sėkmingai tai patvirtina pasiūlydama tinkamą finansinį sprendimą automobilių įsigijimui įvairioms klientų grupėms.
Ekspertai tikisi, kad maksimaliai išplėtojus programą Rusijos lizingu, ji per metus parduos iki milijono automobilių.
Asmenims, norintiems įsigyti automobilį, atsirado puiki galimybė – automobilio lizingas yra labai pelningas.
Kas yra lizingas?
Tai ilgalaikė turto nuoma, kuri apima tam tikrą mokėjimo laikotarpį, kuriam pasibaigus transporto priemonė tampa nuomininko nuosavybe. Lizingo sutartis sudaroma tam tikram laikotarpiui, sutarčiai pasibaigus automobilis tampa asmens, kuris anksčiau buvo nuomininkas, nuosavybe.
Toks susitarimas turi daug privalumų. Vienas iš lemiančių veiksnių yra tai, kad mokėjimų metu automobilis gali būti laisvai naudojamas savo nuožiūra. Įsigyti automobilį tokiu būdu galite įvairiomis sąlygomis.
Kaip gauti ir kaip sutvarkyti automobilio lizingą?
Jeigu Jus domina kaip išsinuomoti automobilį asmenims be pradinio įnašo, tuomet svarbu suprasti faktą, kad sutartis gali būti nutraukta tiek šalių susitarimu, tiek vienos iš jų pageidavimu. Svarbu atkreipti dėmesį į sąlygas, kurios yra išdėstytos dokumente. Sutartis yra pagrindinis dokumentas, reglamentuojantis susitarimą sudariusių šalių santykius.
Veiksmų seka perkant automobilį šiuo metodu yra tokia:
- 1. Individas pasirenka jam patinkantį automobilį.
- 2. Kreipiasi į lizingo bendrovę, kur ji jam pasakys, kokių dokumentų reikia sutarčiai sudaryti.
- 3. Renkamas visas dokumentų paketas.
- 4. Dokumentų paketas automobiliui priimti ilgalaikė nuoma su teise pirkti pateikiamas įmonei svarstyti.
- 5. Gautas atsakymas, jei teigiamas, tai sudaroma ilgalaikė nuomos sutartis.
- 6. Nuomininkas perka automobilį ir suteikia jį naudoti nuomininkui.
- 7. Asmuo laiku įvykdo dokumente nurodytas sąlygas.
Transporto priemonės pirkimo metu ji yra įmonės nuosavybė. Nesilaikant sutarties sąlygų, ji gali būti atšaukta be tolesnio išpirkimo galimybės.
Kokių dokumentų reikia norint išsinuomoti automobilį be pradinio įnašo?
Norėdami suprasti, kaip sudaryti sutartį, turite išspręsti reikalingų dokumentų sąrašo klausimą. Ko gali prireikti? Tai:
- 1. Pasas ir TIN.
- 2. Dokumentas, patvirtinantis šeiminės padėties faktą - santuokos, ištuokos liudijimas ir pan.
- 3. Susituokusiems ir susituokusiems asmenims būtina pateikti pasą ir sutuoktinio TIN.
- 4. Faktinė paraiška tokiai paskolai gauti.
- 5. Anketa transporto priemonės gavėjui.
Šis paprastas dokumentų sąrašas yra privalomas siekiant nustatyti asmens tapatybę ir sudaryti sąlygas jam įsigyti transporto priemonę lizingu.
Lizingas individualiems verslininkams be pradinio įnašo
Individualiam verslininkui labai patogu išsinuomoti automobilį be pradinio įnašo. Taip gerokai sutrumpės automobilio įsigijimo laikas, nereikės laukti, kol bus sukauptos lėšos naujai ar naudotai transporto priemonei įsigyti. Verslui tai yra labiausiai geriausias variantas kuri suteiks galimybę užsidirbti ir gauti pašalpas.
Dėl LLC dokumentų išperkamiems automobiliams
Jeigu UAB nori išsinuomoti automobilį verslui su pirkimo teise, tuomet reikės pateikti kai kuriuos dokumentus apie įmonės finansinę būklę, taip pat reikės auditoriaus išvados dėl paskutinio patikrinimo ir dokumentų, kurie parodys judėjimo pobūdis Pinigaiįmonės sąskaitose.
Tokiu atveju turėsite atlikti pradinę įmoką, kuri sieks iki 20 proc. Tokio tipo nuomos užstatas bus pati transporto priemonė. Jei LLC nesilaikys visų sutarties sąlygų, mašinos gali būti konfiskuotos, sutartis gali būti nutraukta m. vienašališkai nepriklausomai nuo iki šiol sumokėtos sumos.
Taksi lizingas be pradinio įnašo fiziniam asmeniui
Netgi fizinis asmuo gali tokiu būdu išduoti sau taksi, kaip yra įvairios sąlygos skolinimas. Netgi galima gauti automobilį be pradinio įnašo. Jeigu asmuo gavo taksi pagal susitarimą, tuomet juo naudojasi savo nuožiūra, tačiau tuo pačiu pagal sutartį privalo kas mėnesį per tam tikrą laikotarpį sumokėti tam tikrą sumą, kuri taip pat nustatoma pagal šio dokumento sąlygas.
Naudotų automobilių lizingo sutartis
Dabar galite sudaryti ilgalaikės nuomos sutartį su vėlesniu pirkimu ne tik naujiems, bet ir naudotiems automobiliams. Reikšmingi skirtumai to nesilaikoma, bet reikia suprasti, kad ne kiekvienas naudotas automobilis gali būti perkamas tokiu būdu. Įmonės dažniausiai nurodo automobilio amžių, dažniausiai jis neturėtų viršyti 5 metų.
Savivartis nuomojamas be pradinio įnašo
Tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys turi galimybę įsigyti savivartį ilgalaikei nuomai. Jis gali būti naudojamas asmeniniams poreikiams arba verslui. Tokia nuoma, lyginant su banko skolinimu, šiuo atveju turi privalumų. Pirkimas nebus momentinis, kartais įmonė ar asmuo neturi tokių finansinių galimybių. Nuoma su tolesniu pirkimu šiuo atveju būtų geriausias sprendimas.
Nekilnojamojo turto nuoma fiziniams asmenims be pradinio įnašo
Nekilnojamojo turto gavimo principas toks pat kaip ir automobiliui, tai paskolos ar būsto paskolos ir nuomos kryžius. Pasibaigus sutarties galiojimui sėkmingo bendradarbiavimo turtas tampa gavėjo nuosavybe. Galite pasiimti nekilnojamąjį turtą be pradinio įnašo, tačiau didėja mėnesinių įmokų suma.
Pradinės nuomos įmokos grąžinimas
Jei sutartis nutraukiama vienašališkai, tai galimybė grąžinti pradinį įnašą suteikiama tik tuo atveju, jei tai parašyta dokumente. Priežastis šiuo atveju gali būti nuomotojo sutarties sąlygų nesilaikymas arba teisių į turtą perdavimas kitam asmeniui. Visi santykiai tarp šalių yra išimtinai reguliuojami pagal sutartį.
Automobilio lizingas fiziniams asmenims be pradinio įnašo
Daugelis domisi, ar galima fiziniam asmeniui pasiimti automobilį finansinės nuomos būdu be pradinės įmokos? Taip, tai įmanoma. Tačiau svarbu žinoti, kad išankstinis mokėjimas gali labai palengvinti vėlesnius mokėjimus. Kadangi kuo didesnis avansas, tuo mažesnė įmokų suma pagal sutartį su privačiu asmeniu.
Lizingo bendrovė ima palūkanas nuo automobilio pirkimo sumos. Ši vertė apskaičiuojama kaip operacijos dalyko kaina atėmus pradinį mokėjimą. Todėl darant didelę pradinę sumą finansavimo suma mažėja. Tai reiškia mažesnes palūkanas ir sutarties kainos padidėjimą.
Tačiau ne visi turi galimybę sumokėti pradinį įnašą. Todėl daugelis finansų įstaigų vis dažniau siūlo asmenims išsinuomoti automobilį be šios sąlygos. Klaidinga manyti, kad tai tik lizingu krovininis transportas ir specialią įrangą. Dabar automobiliai išnuomojami. Tai vadinama automobilių lizingas asmenims.
Automobilio lizingas fiziniams asmenims be pradinio įnašo
Nusprendėte išsinuomoti automobilį asmenims be pradinio įnašo Maskvoje dirbti taksi. Kas bus toliau? Automobilį išsirenkate automobilių gamintojo salone. Jūsų nuomotojas perka šį automobilį, užregistruoja kelių policijoje, apdraudžia ir duoda jums keleriems metams.
Kiekvieną mėnesį asmuo perveda skirtumą tarp automobilio ir jo įsigijimo kainos likutinė vertė kuri parašyta sutartyje. Pasibaigus sutarčiai transporto priemonė perduodama lizingo bendrovei arba išperkama už fiksuotą pirkimo kainą.
Automobilių lizingas fiziniams asmenims turi savo privalumų:
- nėra pradinio įnašo;
- reguliarūs mokėjimai yra mažesni nei su paskolomis automobiliui;
- į lizingo įmoką dažnai įeina visos draudimo, planinės priežiūros, padangų montavimo išlaidos, sezoninis saugojimas padangos ir kt.);
- paraiška išnagrinėjama greitai (lyginant su banko paskola asmeniui);
- Registracijai reikalingi minimalūs dokumentai.
Automobilio įsigijimo lizingu sąlygos ir reikalingi dokumentai
Yra tam tikros sąlygos įsigyti automobilį lizingu fiziniams asmenims. Tai:
- patikima nuomininko finansinė būklė;
- aukštas lygis automobilio likvidumas;
- švarus pavadinimas kredito įstaigose;
- gera asmens kredito istorija;
- galimybė išduoti turto įkeitimą arba laiduotojų buvimas.
Norėdami kreiptis į Maskvą, Sankt Peterburgą ar bet kurį kitą miestą, turite užpildyti ir pasiimti reikalingus dokumentus automobilio lizingui be pradinio įnašo.
- fizinio asmens anketa nuomotojo įmonės forma;
- Rusijos paso kopija (visi puslapiai);
- antrojo dokumento (vairuotojo pažymėjimo, paso) kopija;
- dokumentas apie paskutinių šešių mėnesių pajamas (pažyma 2-NDFL, darbo pažymėjimas);
- patvirtintą darbo knygelės kopiją (darbo sutartį, kitus pajamas patvirtinančius dokumentus);
- kitus dokumentus, kurių reikalauja nuomotojas.
Nuvykę į lizingo bendrovės biurą, nepamirškite su savimi pasiimti visų aukščiau išvardintų dokumentų.
Kur įsigyti naudotą automobilį lizingu fiziniams asmenims?
Be visiškai naujo automobilio, galite išsinuomoti naudotas transporto priemones. Įmonių pasiūlymai įsigyti naudotą automobilį be pradinio įnašo nuolat atnaujinami. Kadangi su tokiais automobiliais dirba daug nuomotojų. Dažnai jie siūlo parduoti automobilį be pradinio įnašo iš vadinamojo lizingo konfiskavimo. Tai automobiliai, kurie konfiskuojami iš klientų dėl įsipareigojimų pagal sandorius nevykdymo. Juos galite išsinuomoti pačiomis palankiausiomis sąlygomis.
Apsimoka išsinuomoti naudotus automobilius. Štai kodėl:
- parke tik patikrinti automobiliai;
- garantija teisinis grynumas sandoriai;
- pilna automobilio diagnostika;
- sertifikuota techninė būklė;
- vienas savininkas.
Sunkvežimių lizingas
Šiandien ne tik juridiniai asmenys ir verslininkai sunkvežimius įsigyja finansinės nuomos būdu be avanso. Galimas lizingas sunkvežimiai asmenims be pradinio įnašo. Norėdami tai padaryti, daugelis įmonių prašo tik dviejų dokumentų:
- vairuotojo pažymėjimas (pasas, tarptautinis pasas);
- valstybinio pensijų draudimo pažymėjimas.
Apskritai sunkvežimių ir specialios įrangos nuomai keliami ne tokie griežti reikalavimai. Taip yra dėl daugelio priežasčių. Palyginus su automobilis skirtumas akivaizdus. Kroviniai vienaip ar kitaip, naudokite verslui. Todėl tai duos pajamų. Nuomotojas mokėjimų grafiką gali koreguoti atsižvelgdamas į sezoninius pokyčius, turinčius tiesioginės įtakos verslui. Galimas skolos mokėjimo atidėjimas.
Kaip įsigyti naudotą automobilį lizingu – automobilio paskolos už naudotą automobilį kaina?
Daugelis žmonių nori ne imti paskolą automobiliui, o nuomotis naudotą automobilį. Tai supaprastinta sandorio patvirtinimo procedūra ir mažesnės palūkanų normos. Ir be to:
- pirkti be pradinio įnašo;
- fiksuotas mėnesinis mokestis;
- asmeninis požiūris į kiekvieną skolininką;
- minimalūs dokumentai;
- jokių papildomų mokesčių;
- rizikos mažinimas.
Norint gauti paskolą automobiliui, reikia daug laiko. Kai kuriems sunku įvykdyti visus kredito įstaigos keliamus reikalavimus. Todėl automobilių pirkėjai pradėjo dažniau kreiptis į nuomotojus.
Susitarkite dėl automobilio nuomos lengviau žmogui kurie negali imti paskolos iš banko. Jei asmuo neturi oficialių pajamų, darbo stažo, neturi leidimo gyventi vietinėje įstaigoje, pradinio įnašo dydžio, tuomet lizingas tampa vieninteliu būdu pasiimti automobilį. Todėl pirmiausia reikia pasiimti skaičiuotuvą, viską suskaičiuoti. Abiem atvejais palyginkite pagrindinės sumos ir palūkanų mokėjimo sąlygas. Pasirinkite jums tinkamiausią variantą su pradiniu įnašu arba be jo. Rinkdamiesi konkrečią įmonę pirmiausia išstudijuokite atsiliepimus. Jie negali neegzistuoti, jei įmonė ilgą laiką veikia rinkoje.
Taksi lizingas individualiems verslininkams
Savarankiškai dirbantys verslininkai, ypač ką tik pradėję dirbti, susiduria su finansavimo trūkumu transporto priemonėms įsigyti. Bankas į prašymus nereaguoja, nes trūksta dokumentų.
Taksi išperkamoji nuoma individualiems verslininkams – išeitis iš situacijos, jiems nereikia tvirtinti nei aukštų pajamų, nei geros kredito istorijos.
Sąlygos
Norėdamas išsinuomoti automobilį, individualus verslininkas privalo:
- turėti finansinį stabilumą, gauti pelno metus ar ilgiau;
- pasirinkti sutarties dalyką, kuris turi didelį likvidumą;
- surinkti patvirtinamuosius dokumentus.
Sandorio sąlygos skiriasi skirtingos įmonės, standartiniai yra šie:
- sutarties terminas yra nuo vienerių iki 10 metų;
- avansas nuo 0 iki 49%
- atlikti mokėjimus eurais, rubliais arba doleriais;
- pasirinkto draudimo registracija;
- nuomotojas sutarties galiojimo metu išlieka mašinos savininku.
Kur galiu gauti
Daugiausia yra 5 garsios kompanijos bendradarbiauti su taksi vairuotojais:
Žemiau pateikiamos sąlygos populiariausiose įmonėse. „City-Finance“ siūlo sudaryti lizingo sutartį su šiais kriterijais:
Įmonė surašo sutartį per 1 dieną, nuomininkui reikės:
- eikite į filialą IP registracijos regione;
- teikti darbuotojams informaciją apie pageidaujamą sutarties dalyką;
- sutinka su sąlygomis ir pasirašo dokumentus apie veiklą pervežimo srityje.
„Europlan“ yra viena didžiausių bendradarbiaujančių įmonių smulkaus verslo. Jie siūlo šias sąlygas:
Įmonė turi lengvatinėmis sąlygomis skolinimas individualiems verslininkams valstybės paramos pagrindu. Kur:
- galimi tik nauji automobiliai;
- išleidimo metai 2018;
- automobilis turi būti pagamintas Rusijoje;
- pagal TCP, automobilio spalva yra balta arba geltona;
- lizingo sutarties terminas – 13 mėnesių;
- OSAGO mieste be nesėkmės ant automobilio naudojimo kaip taksi uždedamas žyma.
Paskutinė didelė įmonė yra Carcade Leasing, kurios sąlygos yra tokios:
Registracijos tvarka
Visada reikalingi 3 dokumentai:
- taikymas ranka arba internetu;
- asmens dokumento kopiją;
- bet koks pajamų įrodymas.
Su šiuo paketu pilietis eina į skyrių arba siunčia jį per svetainę. Darbuotojai apsvarsto prašymą, po to pakviečia klientą pasirašyti sutartį. Žmogus perveda avansą, gauna automobilio raktelius.
Reikalingi dokumentai
Juridiniai asmenys reikalauja šių standartinių dokumentų:
- Steigimo dokumentai ir kopijos;
- licencijos vežti keleivius kopija;
- įmonės registracijos pažymėjimas;
- finansines ataskaitas už praėjusius metus.
Asmenims reikia šių dokumentų:
- vidinis pasas;
- vairuotojo pažymėjimas;
- pažyma apie pajamas 2-NDFL;
- darbo knyga.
Be to, nuomotojas gali reikalauti:
- individualaus verslininko registracijos pažymėjimas;
- mokesčių ataskaitų teikimas;
- pažyma apie pasirinktą apmokestinimo būdą;
- įmonės vadovo pasą, jeigu prašymą pateikia ne jis.
Funkcijos be pradinio įnašo
Vienas patraukliausių sandorių – lizingas be avanso. Su tokiu susitarimu nesunku padidinti taksi parką ir padidinti pajamas.
Jei nėra išankstinio kapitalo, mėnesinės įmokos bus didesnės arba sutartis galios ilgiau. Neigiamas veiksnys – išaugusios palūkanos ir permokos, galutinė automobilio kaina bus didesnė.
Privalumai ir trūkumai
Taksi nuoma turi daug neabejotinų pranašumų:
- skaidri ir suprantama dizaino schema, kurioje veikia 2 šalys (3 šalys, jei sutartį pasirašo automobilių pardavėjas);
- avansas nėra privalomas arba sudaro ne daugiau kaip 10 dalių visos automobilio kainos;
- dauguma įmonių siūlo lizingą už mažesnį procentą nei banke;
- įmonė moka mokesčius ir registruoja automobilį, klientas moka už draudimą palankiomis sąlygomis;
- sukurtos lojalumo programos individualiems verslininkams, ypač gaunant kelias transporto priemones vienu metu;
- Sutartyje numatyta galimybė pirkti automobilį.
Minusas – keli apribojimai, kuriuos automobiliui nustato nuomotojas. Galite laisvai judėti tik šalyje ar regione. Už žalą visada atsako nuomininkas.
Taksi lizingas galimas ne visose įmonėse, tačiau tokią paslaugą siūlo didžiausios Rusijos įmonės. Sutartis sudaroma remiantis būsimo kliento finansine analize, mokėjimai apskaičiuojami atsižvelgiant į individualias ypatybes.
