47 proc. rusų šeimos turėti automobilį. Remiantis VTsIOM apklausa, šis skaičius per aštuonerius metus išaugo 10 proc. 2006 metais automobilį savo šeimoje turėjo tik 37% respondentų.
Europos verslo asociacijos (AEB) automobilių gamintojų komiteto duomenimis, 2013 metais Rusijoje buvo parduota beveik trys milijonai naujų automobilių. 2014 metais pardavimai sumažėjo 8%, tačiau paklausa vis dar yra.
Planuoja įsigyti keturratį geležinis arklys» studentai (23 proc.) ir namų šeimininkės (25 proc.) stato dažniau nei kiti. Nenuostabu, kad kas sekundę naujas automobilis Rusijoje perkama už kreditą.
Paskolų automobiliui populiarumas paaiškinamas tuo, kad sunku sutaupyti ir nusipirkti automobilį už grynuosius pinigus. Tačiau yra dar vienas finansinis instrumentas, kuris įgyvendina svajonę apie automobilį. Tai yra lizingas.
Automobilių lizingas – populiarus automobilio įsigijimo būdas JAV ir Europoje. Ten privačių asmenų perkamų automobilių nuomojama iki 30 proc. Rusijoje šis skaičius yra nereikšmingas. Kodėl?
Išanalizuokime paskolos automobiliui ir automobilio lizingo mechanizmus, pasverkime jų pliusus ir minusus ir pabandykime suprasti, kas vis dėlto yra pelningiau.
paskola automobiliui
Paskola automobiliui – tai banko ar kitos kredito įstaigos asmeniui suteikta paskola su palūkanomis automobiliui įsigyti.
Tai populiari vartojimo paskolų rūšis. Ypatumai:
- Tai tikslinė paskola: pinigus galima išleisti tik automobiliui įsigyti.
- Tai paskola su užstatu: automobilis lieka įkeistas bankui iki paskolos grąžinimo.
Vykdomas paskolų automobiliui teisinis reguliavimas Civilinis kodeksas(42 skyrius), Bankų ir bankinės veiklos įstatymą (1990 m. gruodžio 2 d.), Vartojimo kredito (paskolos) įstatymą (2013 m. gruodžio 21 d.) ir kitus norminius aktus.
Paskolos automobiliui rūšys
Yra įvairių paskolų programų automobiliui įsigyti:
- "Classic" (daugiau informacijos žemiau);
- Greitoji paskola: supaprastinta procedūra, bet didelė palūkanų normos;
- Paskola su išpirkimu (BuyBack): dalį paskolos „įšaldo“ ir sutarties termino pabaigoje sumoka paskolos gavėjas arba automobilių pardavėjas, su sąlyga, kad lėšos įskaitomos už naujo automobilio pirkimą. ;
- Keitimas: seno automobilio keitimas į naują su priemoka. Naudoto automobilio kaina kompensuojama iš naujo;
- Faktoringas (kreditas be palūkanų): sumokama 50% automobilio kainos, likusi dalis mokama dalimis;
- Paskola be pradinio įnašo: skolinant iš automobilių pardavėjo, pradinio įnašo nebuvimas gali būti premija.
Be to, apie paskolas naudotiems automobiliams ir paskolas be draudimo galime kalbėti kaip apie atskiras sritis.
Automobilio paskolos mechanizmas
Dažniausiai jie griebiasi klasikinių automobilių paskolų. Pažvelkime į jo diagramą.
Norite nusipirkti automobilį. Naujam „geležiniam draugui“ pinigų nėra. Jūs einate į banką arba hipotekos brokerį.
Paskolų brokeris yra komercinė organizacija, veikianti kaip tarpininkas tarp paskolos gavėjo ir skolintojo (banko ar automobilių pardavėjo). Padeda patvirtinti ir tvarkyti paskolą automobiliui.
Automobilių pardavėjai taip pat gali veikti kaip skolintojai. Jie teikia paskolas iš savo lėšų arba bendradarbiauja su bankais.
Pasirenkate banką (arba automobilių pardavėją), išstudijavote kredito sąlygas. Nusprendę, užpildykite anketą ir surinkite dokumentus. Bankas turi įsitikinti, kad paskolą galite grąžinti (mokumas) ir neturite kitų skolų (kredito istorija). Kelias dienas bankas galvoja, išduoti paskolą ar ne.
Jei sprendimas yra teigiamas, bankas ir skolininkas (dabar jūs) sudaro sutartį. Jame nurodomas terminas, palūkanos, pradinė įmoka, šalių teisės, pareigos ir atsakomybė.
Visas automobilio registravimo vargas krenta ant jūsų pečių. Taip pat dažniausiai paskolos sutartyje yra numatytas draudimas paskolos gavėjo lėšomis. Ir ne tik OSAGO, bet ir KASKO.
Jūs esate laimingas automobilių entuziastas! Svarbiausia – kruopščiai grąžinti skolą ir nepamiršti, kad nors ir esi savininkas, automobilis įkeistas bankui. Tu neturi teisės parduoti, atiduoti ar keisti. O jei ateis sunkūs laikai ir nebus iš ko mokėti už paskolą, bankas (automobilių pardavėjas) paims jūsų „kregždę“.
Automobilio paskolos privalumai ir trūkumai
Paskola automobiliui, kaip finansinė priemonė, turi savo privalumų ir trūkumų.
- Jūs galite turėti automobilį be kapitalo. Tik nedaugelis gali nusipirkti automobilį už grynuosius pinigus, tačiau taupant ilgai ir ne visada pavyksta.
- Didelis pasirinkimas. Galite nusipirkti tai, kas jums patinka, o ne tai, kam turite pakankamai pinigų.
- Įvairių skolinimo programų: galite pasirinkti sau pelningiausią (su minimalus terminas arba, pavyzdžiui, be ilgos registracijos).
- Sudėtinga procedūra. Griežti reikalavimai skolininkui.
- Automobilio kainos padidėjimas. Teks mokėti palūkanas + privalomas draudimas.
- Automobilio depozitas.
Automobilio lizingas
Žodis lizingas kilęs iš anglų kalbos lease – „rent“. Bet į Rusijos teisė Lizingas nėra tas pats, kas nuoma. Mes jį turime peržiūrėti nuomos santykiai. Į juos investuoja viena šalis (nuomotojas). grynųjų pinigųį turto pirkimą, o kitas (lizingo gavėjas) priima šią finansinę paslaugą ir naudojasi įsigytu turtu.
Lizingo teisinius santykius reglamentuoja Civilinis kodeksas (34 skyrius), taip pat 1998 m. spalio 29 d. Federalinis įstatymas „Dėl finansinės nuomos (lizingo)“.
Lizingo objektu gali būti bet kokie nevartoti daiktai (išskyrus žemę), įskaitant transporto priemones.
Autolizingas mechanizmas
Automobilių lizingas – tai automobilių pirkimas ir perdavimas laikinai valdyti ir naudoti už atlygį lizingo davėjo ir lizingo gavėjo susitarimo pagrindu.
Bendra schema yra tokia.
nori automobilio. Nėra pinigų pirkti. Jūs kreipiatės į lizingo bendrovę. Pasakai jiems, kokio automobilio norėtum, ir parodysi popierius.
Skirtingai nuo paskolos, dokumentų paketas yra minimalus. Paprastai ši paraiška, pasas ir vairuotojo pažymėjimas. Procesiniu požiūriu lizingas yra daug paprastesnis nei skolinimas.
Tarp jūsų ir lizingo bendrovės sudaroma sutartis. Nuo šiol jūs esate nuomininkas.
Šiuo metu nuomininku gali būti ir juridiniai asmenys, ir fiziniai asmenys – NE verslininkai.
Iki 2010 metų „Lizingo“ įstatyme buvo nuostata, pagal kurią lizinguojamas turtas galėjo būti naudojamas tik komerciniais tikslais. Lizingo būdu jie daugiausia naudojosi autobusais, sunkvežimiais ir žemės ūkio technika. Finansinė nuoma keleivių vežimas praktiškai neegzistuoja.
Tačiau dabar piliečiams yra lizingo programos, pagal kurias jie gali gauti bet kokį automobilį. Šiuo metu Rusijoje tik trys įmonės užsiima lizingu fiziniams asmenims.
Po sutarties sudarymo nuomotojas nuperka jums „svajonių automobilį“ ir perduoda jį naudoti.
raktinis žodis – naudoti. Automobilio savininkas yra nuomotojas. Šiuo atžvilgiu būtent jis užsiima automobilio registravimu, techninės apžiūros praėjimu ir kitais darbais.
Pažymėtina, kad visas papildomas lizingo davėjo patirtas išlaidas (draudimą, mokesčius ir kt.) galiausiai apmoka lizingo gavėjas, nes jos yra įtraukiamos į lizingo įmokas.
Lizingo įmokos paprastai yra mažesnės nei paskolos įmokos. Faktas yra tas, kad jie skaičiuojami atėmus vadinamuosius likutinė vertė.
Likutinė vertė – tai automobilio išpirkimo įmoka, kurią nuomininkas turi sumokėti pasibaigus nuomos terminui, kad automobilis įgytų nuosavybėn.
Taip pat mokėjimų dydžiui įtakos turi avanso buvimas / nebuvimas ir jo dydis. Kitaip tariant, kuo daugiau sumokėsite pradžioje ir pabaigoje, tuo mažiau turėsite mokėti kas mėnesį.
Lizingo laikotarpiu (nuo vienerių iki penkerių metų) esate laimingas automobilių entuziastas. Svarbiausia nepamiršti kas mėnesį mokėti lizingo įmokas ir atsiminti, kad pasibaigus sutarčiai automobilį teks arba pirkti, arba grąžinti.
Automobilių lizingo rūšys
Yra dvi automobilių lizingo schemos:
Automobilių lizingo pliusai ir minusai
Automobilio lizingas sutaupo daug rūpesčių. Pavyzdžiui, nereikia gaišti laiko pardavėjo paieškai ir automobilio registracijai. Ir tai ne vienintelis privalumas.
- Lankstesnis mokėjimo grafikas. Paprastai jos mažesnės nei paskolos įmokos.
- Supaprastinta dokumentų rinkimo ir sutarties sudarymo tvarka.
- Galimybė atnaujinti automobilį kas kelerius metus.
- Automobilis priklauso lizingo bendrovei. Esant menkiausiam mokėjimų sutrikimui, taip pat paties nuomotojo finansiniams sunkumams, jis gali būti atšauktas.
- Transporto priemonės naudotojas negali jos subnuomoti.
- Fiziniai asmenys neturi mokesčių lengvatų automobilio lizingu.
Automobilių aritmetika
Žinant automobilių paskolų ir automobilių lizingo mechanizmus, pagrindinis klausimas išlieka: „Kas yra pelningesnis?“.
Norėdami į tai atsakyti, „Leasing Trade“ paprašėme palyginti fizinių asmenų lizingo ir paskolos automobiliui kaštus vienodomis sąlygomis. Štai kas atsitiko.
„Turtas buvo pasirinktas – Toyota automobilis Corolla 2014 leidimas, kainavo 690 000 rublių (sedanas; variklio galia - 1,6; 122 AG).
Paėmėme standartinius automobilio paskolos skaičiavimus: paskolos suma 690 000 rublių, avansas 20% arba 193 800 rublių, laikotarpis 36 mėn. Kaip pagrindą ėmėme vieno žinomo banko (pavadinkime X) paskolos automobiliui skaičiavimą. Jos skolinimo programos su standartiniu dokumentų rinkiniu palūkanų norma yra 15% per metus. Skaičiavimas atliktas neatsižvelgiant į finansinės apsaugos programas, OSAGO, KASKO ir papildomas išlaidas.
Lizingo apskaičiavimas fiziniams asmenims pagrįstas vienos iš lizingo bendrovių (pavadinkime ją Y) pasiūlymu. Į mėnesinę įmoką nebuvo įskaičiuoti OSAGO, KASKO, taip pat privalomi ir susiję mokėjimai (transporto mokestis, transporto priemonės registracija kelių policijoje, kasmetinė priežiūra ir kt.).
Automobilio priežiūros išlaidos abiem atvejais bus maždaug lygios, yra privalomos ir skaičiuojamos atskirai.
KASKO ir OSAGO draudimas buvo sudarytas remiantis šiais parametrais:
- OSAGO: 5500 rublių; regionas - Kazanė; vairuotojo amžius - virš 22 metų; vairavimo stažas - daugiau nei 3 metai; automobilio galia – 122 AG Vairuoti leidžiama vienam vairuotojui.
- KASKO: 86 000 rublių; transporto priemonės registracijos vieta - Kazanė; informacija apie asmenį: vyras, 30 metų, šeimyninė padėtis – vedęs, vienas vaikas; vairavimo stažas - daugiau nei 6 metai, vairavimas be avarijų. Vairuoti leidžiama vienam vairuotojui.
| paskola automobiliui | Automobilio lizingas | |
| automobilio kaina | 690 000 RUB | 690 000 RUB |
| Palūkanų norma | 15% | |
| Terminas (mėnesiais) | 36 | 36 |
| Pradinė įmoka 20% | 138 000 RUB | 138 000 RUB |
| Mokėjimo tipas | uniforma | uniforma |
| Mėnesinis mokestis | 19 135 RUB | 11 790 RUB |
| Palūkanų permokėjimas | 135 000 rublių. | ne, nes automobilis grąžinamas |
| Bendra įmokų suma = įmokų pagal sutartį suma (kreditas / lizingas) + avansas | 688 860 + 138 000 = 826 000 rublių | 424 440 + 138 000 = 562 440 rublių |
| Užstatas | 0 | 0 |
| KASKO draudimas | 86 000 RUB | 86 000 RUB |
| OSAGO | 5500 rub. | 5500 rub. |
| Transporto priemonės registracija kelių policijoje | 2000 rub. | 2000 rub. |
| Transporto mokestis | 4270 rub. | 4270 rub. |
| Minimalios pajamos pirkti | 31 900 rub. | 31 900 rub. |
| Automobilio rinkos vertė mokėjimų pabaigoje | 539 000 RUB | 0 |
| Išankstinis išpirkimo mokėjimas | nėra | 441 000 RUB |
| Automobilio pirkimo kaina | 826 000 RUB | 562 440 + 441 000 = 1 033 440 rublių |
»
Taigi, jeigu svarstytume variantą, kai lizingu nenumatytas automobilio perėjimas kliento nuosavybėn, tai mėnesinis mokestis pagal lizingo sutartį bus mažesnės 7 345 rubliais (tai yra 38%). Turto draudimo išlaidos abiem atvejais bus lygios ir yra privalomos.
Bet jei paimsime situaciją, kai automobilis perkamas ilgalaikiam (iki 5 metų) eksploatavimui, o fizinio asmens lizingu ir po to nuosavybės atpirkimo atveju, tai neabejotinai bus paskola automobiliui. ekonomiškesnis ir pigesnis būdas įsigyti automobilį. Kadangi įsigijimo išlaidos (neįskaitant draudimo ir privalomųjų išlaidų) už paskolą automobiliui sudarys 826 000 rublių, o už automobilio lizingą - 1 033 440 rublių.
Kartu mūsų ekspertas atkreipia dėmesį į tai, kad:
- pagal masę ir populiarių prekių ženklų(„Kia“, „Opel“, „Nissan“, „Mitsubishi“, „Chevrolet“) ir „premium“ (BMW, „Audi“, „Mercedes-Benz“, „Porsche“ ir kt.) lizingo kompanijų nuolaida gali būti vidutiniškai 10 proc., o tai leidžia atlikti skaičiavimus kur kas mažesnes (dažnai dvigubai) nei dėl paskolos automobiliui.
- aukščiausios kokybės klientams aukštas lygis Pajamų lizingas bus pelninga ir patogi paslauga, nes į įmoką galima įtraukti draudimą, mokesčių mokėjimą, automobilio techninę priežiūrą ir remontą.
Ką rinktis?
Po Lizingo įstatymo pakeitimų daugelis ekspertų prognozavo lizingo sandorių su bumą. asmenys. Juk atrodytų, kad nauda akivaizdi. Nereikia jokių laiduotojų, mažiau nervų registruojantis, o svarbiausia – lizingo įmokos ne taip apsunkina šeimos biudžetą. Tačiau bumas neįvyko.
Automobilių lizingo ir paskolų automobiliui lyginamoji lentelė:
| paskola automobiliui | Lizingas fiziniams asmenims | |
| Nuosavybė | Nauji ir naudoti automobiliai | Išskirtinai naujas automobiliai užsienio gamybos, išskyrus kiniškus automobilius |
| Finansavimo terminas | 12-60 mėnesių | 12-36 mėn |
| Iš anksto apmokėtos išlaidos | Bankai retai išduoda paskolas automobiliui be pradinio įnašo. Minimalus avansas nuo 15 proc. | Avansinis mokėjimas nuo 0%, tačiau dėl to padidėja mėnesinių įmokų kaina. Minimalus avansas nuo 20% iki 49% |
| Dokumentų paketas | Standartas: pasas, pajamų ataskaita 2-NDFL, darbo knygos kopija. Sumažintas paketas yra brangesnis už tarifus | Standartas: pasas, vairuotojo pažymėjimas (kartais ir pajamų ataskaita 2-NDFL) |
| Automobilio draudimas | Privalomas metinis draudimas OSAGO, KASKO. Neprivaloma: savanoriškas gyvybės ir sveikatos draudimas, finansinės apsaugos programos. Į mokėjimus galima įtraukti KASKO | Kasmetinis OSAGO draudimas yra privalomas. Nebūtina drausti KASKO, tačiau dėl to padidėja mėnesinės įmokos kaina |
| Nuosavybė | Automobilis yra kliento nuosavybė, tačiau įkeistas bankui | Automobilis yra lizingo bendrovės nuosavybė, o klientas pagal sutartį perduodamas laikinai naudotis |
| Apdorojimo greitis | Automobilį kreditu galite nusipirkti per trumpą laiką su minimaliu dokumentų paketu pagal Autoexpress programas. Paprastai palūkanų normos kyla 2 proc. | Lizingu su minimaliu dokumentų paketu automobilį galite nusipirkti per trumpą laiką |
| Rida limitas | Nėra ribojamas | Rida iki 25 000 km per metus |
| Kiti apribojimai | – | Automobilio išvežimas į užsienį tik gavus oficialų lizingo bendrovės leidimą |
| Papildomos paslaugos ir aptarnavimas | – | Į lizingo sutartį gali būti įtrauktas pilnas draudimas, metinis techninės apžiūros, sezoninis padangų servisas ir padangų sandėliavimas, apskaitos ypatumai, apmokėjimas transporto mokestis Ir taip toliau. Visa tai prisideda prie didesnių mėnesinių įmokų. |
| Išankstinis dalinis arba visas grąžinimas | Lojaliuose bankuose suma ir terminai paprastai neribojami | Griežtai ne anksčiau kaip 6 mėn |
| Išpirkimo vertė | Nėra | Koreguojama pagal automobilio būklę, galima paskaičiuoti iš anksto sutarties sudarymo etape |
| Turto areštas | Per teismą vėluojant pagal sutartį | Pagal sutartį turto savininkas yra lizingo bendrovė, neįvykdžius įsipareigojimų pagal sutartį, atsisakymas vykdomas be teismo sprendimo |
»
Pasak ekspertų, Pagrindinė priežastis fizinių asmenų lizingo paklausos trūkumas Rusijoje - mokesčių sistemoje.
JAV, kur automobilių lizingas yra labai populiarus, yra vadinamasis „ finansinės ataskaitos namų ūkiai“. Tai reiškia, kad asmens biudžetas traktuojamas taip pat, kaip ir įmonės biudžetas. Šiuo atžvilgiu, išsinuomojęs automobilį, pilietis gauna tokias pat mokesčių lengvatas kaip ir verslininkas. Rusijoje PVM gali grąžinti tik juridiniai asmenys. Jiems lizingas yra tikrai naudingas, nes leidžia sumažinti mokesčius. Fiziniams asmenims PVM lizingo bendrovė įtraukia į mėnesines įmokas.
Be to, labai skiriasi vietinių ir Vakarų vairuotojų psichologija. „Automobilis nėra mano – jie tiesiog ką nors atims, o mano pinigai verkė“. Tokie samprotavimai sustabdo daugelį besižvalgančių į automobilių lizingą. Iš tiesų, lizingo bendrovei net nereikia kreiptis į teismą, kad išsireikalaujantis automobilį iškilus problemoms. Mokėdamas paskolą žmogus ją suvokia kaip indėlį į savo turtą.
Taigi, renkantis tarp paskolos automobiliui ir automobilio lizingo, svarbu gerai suprasti savo poreikius. Jeigu jums reikalingas aukštos būklės automobilis ir norite reguliariai atnaujinti savo automobilį, tuomet greičiausiai jums tiks finansinė nuoma be išpirkimo. Jei norite patikimo „geležinio draugo“ ilgus metus, paskola bus pelningesnė.
Papasakokite savo draugams apie šį straipsnį ir išsakykite savo nuomonę komentaruose. Kas, jūsų nuomone, yra pelningiau: paskola automobiliui ar automobilio lizingas?
Šiandien pokalbį skirsime vienai iš aktualių finansinių paslaugų, kuri vadinama lizingu. Straipsnis bus įdomus ne tik pradedantiesiems verslininkams, automobilių savininkams, bet ir tiems, kurie tiesiog nori sužinoti apie populiarias finansų pramonės ir verslo tendencijas.
Lizingo samprata asmenims
Tokio finansinio termino kaip „lizingas fiziniams asmenims“ esmė slypi pačiame pavadinime. SU angliškai tai reiškia nuoma. Štai kodėl, kaip ir nuomos atveju Ši byla sandorio objektas atiduodamas laikinai naudotis. Tačiau skirtumas slypi tame, kad atliekant lizingo operacijas, lyginant su tradicinėmis nuomos rūšimis, vartotojui suteikiama galimybė įsigyti lizinguojamą turtą nuolatiniam valdymui ateityje.
Tarp šių dviejų sąvokų yra ir kitų skirtumų. Apie juos papasakosiu žemiau.
Griežtesnį lizingo apibrėžimą galima suformuluoti taip. Lizingo procedūra – tai ūkinių ir teisinių santykių kompleksas, pagal kurį lizingo davėjas už sutartyje nurodytą atlygį perduoda lizingo objektą lizingo gavėjui su išpirkimo galimybe.
Išaiškintina, kad nuomotojas yra bankas, komercinė ar bet kuri visuomeninė organizacija, o nuomininkas – fizinis ar juridinis asmuo, gaunantis sandorio objektą.
Lizingo privalumai ir trūkumai asmenims
Lizingo sandorio objektai gali būti:
- Bendrovė;
- Transporto priemonė;
- Įranga;
- Kilnojamasis turtas;
- statyba;
- Pastatas;
- Nekilnojamasis turtas.
Rusijoje automobilio ir specializuotos įrangos lizingas yra ypač paklausus.
Remiantis jaunų besivystančių įmonių atsiliepimais, kuriuos girdėjau apie lizingo operacijas, turto nuoma su vėlesne galimybe jį išpirkti yra pati didžiausia. geriausias variantasįmonės kūrimosi pradžioje. Įranga perkama kuo greičiau.
Apsvarstykite, kokie yra lizingo privalumai ir trūkumai asmenims, tai yra asmeniui, kaip ekonominės veiklos subjektui.
Šiandien naujoji finansinė priemonė aktyviai konkuruoja su tradiciniais automobilių įsigijimo būdais, tokiais kaip vienkartinis pirkimas ar pirkimas išsimokėtinai, taip pat nuoma.
Yra dviejų tipų automobilių lizingas:
- Su privalomu automobilio nuosavybės teisės perleidimu
- Jokio nuosavybės teisės perleidimo.
Įsigydamas automobilį lizingu pagal pirmąjį variantą, pirkėjas automobilį nuomai gauna iš karto sumokėjęs pirminį įmoką, o pasibaigus sandorio terminui, nuomininkas tampa visišku transporto priemonės savininku.
Reikšmingas lizingo sandorio trūkumas yra tas, kad sandorio metu automobilio savininke laikoma įmonė, o ne pirkėjas. Įmonė sutartyje numatytais atvejais, pavyzdžiui, uždelsus atsiskaityti, gali grąžinti savo turtą.
Antrasis būdas, kai pasibaigus sutarčiai nuomininkas privalo grąžinti automobilį įmonei, leidžia automobilių savininkams reguliariai keisti automobilius į naujesnius modelius, negalvojant apie seno automobilio pardavimą.
Ką geriau rinktis: lizingą ar kreditą
Norint suprasti, ką rinktis lizingą ar kreditą, reikėtų atsižvelgti į pagrindinius teigiamus ir neigiamos pusės lizingo sandoris.
Pagrindiniai automobilio nuomos privalumai fiziniams asmenims yra šie:
- Lankstus mokėjimo grafikas;
- Paprastas sutarties registravimo procesas;
- Nereikia palikti užstato ar ieškoti garanto.
Išsamiau paaiškinsiu visus dalykus. Perkant automobilį lizingu, priešingai nei paskola automobiliui, lizingo sandoris pasižymi didesniu kintamumu. Pirkėjui suteikiama galimybė pasirinkti tinkamą mėnesinių mokėjimų grafiką. Be to, lizingui būdingos mažesnės įmokų sumos skolai grąžinti.
Nuomininkui iš anksto suteikiama galimybė pasirinkti, ar grąžinti automobilį pasibaigus sandoriui, ar tapti visišku savininku.
Sudarant lizingo sutartį papildomo užstato nereikia. Supaprastinta kliento mokumo tikrinimo procedūra. Ši aplinkybė gerokai sutrumpina sandorio įregistravimo laiką.
Paklaustas, kokia lizingo nauda, atsakysiu taip: lizingas sutaupo automobilių savininkų laiką ir išlaisvina nuo daugybės rūpesčių. Tai ne mažiau svarbu verslo žmonėms.
Lizingo trūkumai:
- Automobilio savininkas sutarties galiojimo metu yra įmonė. Tai yra, nuomininkas neturi teisės subnuomoti automobilio.
- Fiziniams asmenims perkant automobilį lizingo būdu mokesčių lengvatų nėra.
- Iškilus pirkėjo finansiniams sunkumams, įmonė automobilį areštuoja.
- Naudinga schema taikoma tais atvejais, kai suteikiamas automobilio grąžinimas.
Mano nuomonė apie lizingą fiziniams asmenims
Mano nuomone, lizingo naudą visiškai lemia sutarties ypatumai ir lizingo sandorių rūšys. Finansinis pranašumas kiekvienu atveju individualiai, priklauso nuo sutarties sąlygų.
Renkantis finansinę priemonę automobiliui įsigyti, patariu aiškiai suvokti savo poreikius. Norintiems nuolatos atnaujinti automobilį į naujesnius modelius, priimtiniausia yra galimybė išsinuomoti be išpirkimo. automobilis skirtas patvarus geriau pirkti kreditu.
Straipsnyje išanalizuosime lizingo privalumus ir trūkumus. Išsiaiškinsime, ar apsimoka pirkti per lizingo bendroves juridiniams asmenims, pavyzdžiui, LLC. Taip pat pagalvokite, ar lizingo įmokos yra patogios fiziniams asmenims.
Lizingas juridiniams asmenims
Lizingas – tai finansinė priemonė, leidžianti LLC ar kitai organizacijai gana nesunkiai surinkti papildomų pinigų ilgalaikiam turtui įsigyti. Tačiau teisės aktų požiūriu lizingas yra lizingas, o ne paskola ar kreditas, o tai lemia tam tikrus paslaugos privalumus ir trūkumus. juridiniai asmenys.
Lizingo sandorio schema paprastai atrodo taip:
- Lizingo gavėjas pasirenka reikiamą turtą ir tiekėjus, po to sudaro sandorį su lizingo bendrove.
- Lizingo bendrovė įsigyja sutartyje nurodytą turtą ir perduoda jį naudoti lizingo gavėjui.
- Nuomininkas moka mėnesines įmokas.
- Pasibaigus sutarties terminui, lizingo gavėjui suteikiama teisė išpirkti lizinguojamus daiktus likutine verte.
Nors patvirtinti lizingo sutartį yra lengviau nei gauti teigiamą sprendimą dėl banko paskolos paraiškos, turite pasverti privalumus ir trūkumus. Ir tada galite pereiti prie sandorio sudarymo.
Lizingo privalumai
Iš pradžių lizingu buvo siekiama verslo atstovų. Būtent juridiniai asmenys gauna galimybę pasinaudoti visais šio produkto privalumais ir gauti didžiausią naudą.
Apsvarstykite pagrindinius lizingo privalumus juridiniams asmenims. asmenys:
- Mokesčių mokėjimų mažinimas. Teisiniu požiūriu lizingas yra lizingo santykių forma, visus mokėjimus pagal sutartį lizingo gavėjas gali panaudoti pelno mokesčio apmokestinamajai bazei sumažinti. Į nuomos mokesčius įtrauktas PVM taip pat pilnai grąžinamas. Taip pat galite naudoti lizinguojamų daiktų pagreitinto nusidėvėjimo mechanizmą.
- Investicinio patrauklumo išlaikymas. Lizingo sutartys nerodomos įmonės balanse, kaip paskolos ar kreditai. Tai leidžia pasinaudoti lizingu ilgalaikiam turtui įsigyti ir tuo pačiu pritraukti pinigų iš kredito įstaigų apyvartinėms lėšoms papildyti.
- Galimybė atnaujinti arba įsigyti ilgalaikį turtą be didelių vienkartinių išlaidų. Lizingas leidžia greitai gauti reikiamą turtą dabartinės veiklos plėtrai ar naujai verslo sričiai atidaryti, tuo tarpu organizacijai nereikia išimti iš apyvartos didelių sumų. Pradinė nuomos įmoka gali būti palyginti nedidelė.
- Sandorio struktūrizavimas. Vieno sandorio metu galima įsigyti įvairaus turto ir papildomų paslaugų. Tai leidžia klientui gauti „iki rakto“ sprendimas Pilna konstrukcija. Dauguma lizingo bendrovių šiuo atveju gali imtis klausimų, susijusių su muitinės formalumai, lizinguojamų daiktų pristatymas ir kt.
- Galimybę dalyvauti įvairiose valstybės subsidijų programose. Valdžia bando paremti Rusijos gamintojai įvairi įranga ir įranga, taip pat smulkaus ir vidutinio verslo atstovai. Dalyvaujant specialios programos, galite ženkliai sumažinti permoką už lizingo paslaugas ar net sumažinti ją iki nulio.
- Rizikos pasidalijimas. Lizingo gavėjo kreditorių reikalavimai negali lemti lizinguojamų daiktų praradimo. Iki sutarties galiojimo pabaigos tai yra lizingo bendrovės nuosavybė.
Lizingo trūkumai
Deja, lizingas turi ir neigiamų bruožų. Visų pirma, jie apima padidėjusią riziką. Jei planavimo etape lizingo gavėjas neatlieka savo būsimos veiklos finansinės analizės, kyla didelė rizika prarasti tiek išnuomotą turtą, tiek jau sumokėtas įmokas. Norėdami areštuoti turtą, lizingo bendrovei nereikia gauti teismo sprendimo, o tiesiog nutraukti sutartį.
Taip pat reikėtų atkreipti dėmesį į šiuos lizingo trūkumus:
- Dažnai dideli mokesčiai. Norma pagal sutartį paprastai būna ne mažesnė nei nustatyta panašioms banko paskoloms. Dėl draudimo ir kitų privalomų mokamų paslaugų permoka gerokai išauga. Tačiau lizingo sutartis su kiekvienu klientu sudaroma individualiai, o visas sąlygas galima aptarti dar prieš ją pasirašant.
- Palyginti mažai pasiūlymų lizingo rinkoje. Kai kuriuose regionuose lizingo bendrovių yra vos kelios, ir jų sąlygos gali būti ne pačios palankiausios. Tačiau dažnai šią problemą galima išspręsti, nes daugelis Maskvos lizingo bendrovių dirba su klientais iš bet kurios Rusijos Federacijos vietos.
Ar lizingas naudingas juridiniams asmenims?
Neretai tik lizingas leidžia juridiniams asmenims, ypač iš smulkaus ir vidutinio verslo, pritraukti reikiamą finansavimo sumą.
Pasirodo, tai yra pelningesnė už paprastas paskolas, tinkamai kliento požiūriu į savo finansinės padėties analizę, plėtros planavimą ir atsižvelgiant į galimas force majeure situacijas.
Lizingas fiziniams asmenims
Lizingas asmenims praktiškai nesiskiria nuo panašios paslaugos organizacijoms. Klientas, pasirašydamas lizingo sutartį, faktiškai priima transportą ar kitą turtą ilgalaikė nuoma. Kartu sutartyje numatyta ir lizingo gavėjo teisė pasibaigus sutarties galiojimui išpirkti išnuomotą turtą likutine verte.
Iki 2010 metų lizingas Rusijoje nebuvo prieinamas asmenims. Tačiau šiuo metu tokia galimybė vis dėlto yra suteikta, nors ne visos įmonės tokias paslaugas teikia. Asmenys gali išsinuomoti tik transporto priemones, o kartais ir nekilnojamąjį turtą.
Lizingo privalumai
Lizingas neteikia mokesčių lengvatų privatiems klientams. Tačiau tam tikri lizingo privalumai fiziniams asmenims vis dar egzistuoja, ir juos reikia žinoti.
Pateikiame pagrindinius teigiamus aspektus, susijusius su lizingo paslaugomis fiziniams asmenims. asmenys:
- Supaprastintas dizainas. Nuomos sutartyje gali būti numatytas tiek paties turto naudojimas, tiek papildomos paslaugos: nuo lizingo objekto draudimo iki padangų serviso. Privatiems asmenims sandoris susitariamas gana greitai – daugiausiai per 1 dieną.
- Didesnė tikimybė, kad sandoris bus patvirtintas. Lizingo bendrovės rizika mažesnė nei bankų. Juk lizingo dalykas yra jo turtas iki galutinio išpirkimo. Dėl to lizingo davėjai dažnai patvirtina tų klientų, kuriuos bankas atmetė, prašymą.
- Galimybė gauti nuolaidą iš gamintojo ar pardavėjo. Lizingo bendrovės aktyviai dirba prie partnerystės sutarčių sudarymo. Dėl to jų klientai gali įsigyti automobilius ar kitą turtą su nuolaida.
Paprastai asmenims su tokia padėtimi susitaikyti nelengva, tačiau tam tikroms valstybės tarnautojų kategorijoms tai yra vienintelis būdas gauti naudojimuisi reikalingą turtą jo neįregistravus ir nepažeidžiant įstatymų.
Lizingo trūkumai
Pagrindinis lizingo trūkumas fiziniams asmenims yra būtinybė griežtai laikytis visų sutarties sąlygų, ypač mokėjimų atžvilgiu. Jeigu bankas netesybas priskaičiuoja tik už 20-30 dienų pradelstą mokėjimą, tai lizingo bendrovė šioje situacijoje gali paskelbti sutarties nutraukimą. Tokiu atveju lizingo objektas bus atimtas iš lizingo gavėjo, o jau atlikti mokėjimai negrąžinami.
Be to, reikėtų atkreipti dėmesį ir į šiuos fizinių asmenų lizingo trūkumus:
- Sunkumai su išankstiniu mokėjimu. Paskolą visada galite grąžinti anksčiau laiko ir perskaičiuoti palūkanas. Pagal nuomos sutartį atsiskaityti anksčiau terminas perskaičiavus permoką klientas gali tik gavęs nuomotojo leidimą. Dažnai už tokius veiksmus imama bauda arba papildomas komisinis atlyginimas.
- Ganėtinai aukšti statymai. Fiziniams asmenims jos gali siekti 12-18% per metus, o tai prilygsta vartojimo paskoloms.
- Draudimai ir apribojimai. Išnuomoti įsigytą turtą galima tik gavus nuomotojo leidimą, o gauti jį gana sunku. Pagal lizingo sutartį gautoms transporto priemonėms dažnai taikomi ridos, eksploatavimo teritorijos ir tt ribojimai. Bet koks sutarties su lizingo bendrove pažeidimas vėl užtrauks minimalią baudą, o maksimalią – sutarties nutraukimą ir lizingo areštą. turtas.
Ar lizingas naudingas fiziniams asmenims?
Lizingu fiziniams asmenims dažnai naudojasi klientai, kurie dėl tam tikrų priežasčių negali gauti banko paskolos. Dažniausiai taip yra dėl nesugebėjimo oficialiai patvirtinti pajamų arba dėl specialių įstatymų apribojimų.
Tik atsakingai žvelgdamas į nuomotojo pasirinkimą, asmuo galės susitarti nuomos sutartimi už galiojančią palankiomis sąlygomis X. Tačiau net ir šiuo atveju reikia atkreipti dėmesį į savo finansinių galimybių analizę. Juk uždelsus galite lengvai prarasti ir turtą, ir pinigus.
Šiame straipsnyje apžvelgsime automobilių lizingo privalumus ir trūkumus. Sužinosime apie LLC lizingo ypatybes ir analizuosime, kokią naudą gaus juridiniai asmenys įsigiję automobilį. Taip pat straipsnyje rasite trumpas rekomendacijas dėl turto registravimo lizingu.
Net 2018 m. lizingo klausimai daugeliui klientų išlieka toli gražu ne patys skaidriausi, nepaisant didžiulio pasiūlymų skaičiaus tiek Maskvoje, tiek regionuose. Daugelis net nežino, kas tai yra. Tiesą sakant, lizingas yra vienas iš nuomos santykių variantų. Neatsitiktinai tai dar vadinama finansine nuoma.
Pagal lizingo sutartį nuomotojas perka automobilį ir išnuomoja jį UAB, individualiam verslininkui ar fiziniam asmeniui, tai yra lizingo gavėjui. Klientas gauna galimybę naudotis mašina beveik be apribojimų. Kartu jis privalo mokėti kas mėnesį pagal lizingo sutartį. Tik laiku sumokėjus visus sutartyje numatytus įnašus, nuomininkas galės nusipirkti automobilį likutine verte ir užregistruoti savo organizacijoje arba kaip fizinis asmuo.
Dažnai būtent lizingas tampa vienintele realia galimybe rasti finansavimą transporto priemonių įsigijimui. Juk net ir juridiniams asmenims automobilių pirkimas – gana rimtos išlaidos. Žinoma, banko paskolos gali būti svarstomos kaip alternatyva, tačiau individualiems verslininkams ir mažoms įmonėms jų išdavimas yra labai sunkus.
Tikslingumas finansinė nuoma turi būti vertinama kiekvienu atveju individualiai, nes automobilių lizingas turi savo pliusų ir minusų.
Tik išanalizavus visus punktus ir pradėjus derybas su lizingo bendrove, verta priimti sprendimą dėl sutarties sudarymo.
Automobilio lizingu privalumai
Automobilio pirkimas lizingu yra puikus sprendimas verslo atstovams. Būtent ši klientų kategorija gauna didžiausią naudą iš tokių sutarčių.
Apsvarstykite pagrindinius automobilio nuomos verslui pranašumus:
- Nereikia papildomo užstato. Paskolos verslui suteikiamos tik su užstatu, o verslininkas ar organizacija gali tiesiog neturėti tinkamo turto. Dalis lizingo programos Pats lizingo objektas veiks kaip užstatas.
- Mokesčių taupymas. Visos lizingo įmokos gali būti įtrauktos į sąnaudas, todėl sumažėja pelno mokestis. Taip pat visiškai grąžinamas mokėjimų PVM.
- Investicinio patrauklumo išlaikymas. Lizingas reiškia nuomos santykiai, tai reiškia, kad paskolų suma balanse nepadidės. Taip lengviau gauti papildomų kredito lėšų kitiems tikslams, pavyzdžiui, apyvartinėms lėšoms papildyti.
- Lengvumas gauti. Smulkaus ir vidutinio verslo atstovams ganėtinai sunku gauti patvirtinimą paskolai gauti. Lizingo bendrovės kur kas mieliau priima teigiamą sprendimą dėl sandorių, nes iki sutarties pabaigos lizingo objektas yra jų nuosavybė.
- Greitas laivyno išplėtimas ar atnaujinimas be didelių išlaidų. Pradinė įmoka už automobilių lizingo programas svyruoja nuo 0 iki 20%, o tai leidžia nepasiimti didelių sumų iš apyvartinių lėšų.
- Specialios pirkimo sąlygos. Daugelis lizingo bendrovių glaudžiai bendradarbiauja su pardavėjais ir automobilių gamintojais, todėl klientams taikomos papildomos nuolaidos ir specialios kainos kai kuriems automobilių modeliams.
Automobilių lizingo trūkumai
Pagrindinis lizingo trūkumas – padidėjusi rizika lizingo gavėjui. Net vienas pavėluotas mokėjimas gali sukelti vienašališkas nutraukimas sutarčių ir automobilio atsiėmimo. Tuo pačiu metu jau pateikta lizingo sutartis avansai ir mokėjimai negrąžinami.
Būtina būti ypač atsargiems ir nuolat stebėti, kaip laikomasi mokėjimo grafiko.
Ir nestabilioje būsenoje ekonominė situacija gana sunku numatyti savo pajamas keleriems metams į priekį.
Nenumatytas finansinių sunkumų gali tapti problema asmenims, išrašusiems nuomos sutartį. Skirtingai nei bankas, kuris gali išsiversti tik su delspinigiais, lizingo bendrovė sutartį nutrauks beveik akimirksniu. Jai visai nereikia priimti sprendimo konfiskuoti automobilį. teismų sistema, nes iki sutarties galiojimo pabaigos lizingo dalykas yra jos nuosavybė.
Vienašališko sutarties nutraukimo priežastimis gali būti ir automobilio draudimo ar eksploatavimo sąlygų pažeidimai. Prieinamumas papildomi reikalavimai o šių parametrų apribojimai gali būti siejami ir su neigiamomis lizingo savybėmis. Tai ypač pasakytina apie lizingą juridiniams asmenims. Klientas turi pakęsti papildomų išlaidų stebėti, kaip laikomasi sutartyje nurodytų automobilio eksploatavimo sąlygų, nes dažniausiai juo naudojasi keli asmenys.
Ar verta išsinuomoti automobilį?
Lizingas puikiai tinka verslo atstovams, kurie pasitiki savo ateitimi Financinė padėtis tavo įmonė. Jiems tokie sandoriai, net ir esant didesniems įkainiams, dėl mokesčių taupymo yra pelningesni nei banko paskolos.
Tačiau net ir jie turėtų atidžiai išstudijuoti sutarties sąlygas, ypač kalbant apie ankstyvas išpirkimas automobilis iš nuomotojo.
Asmenims prasminga svarstyti apie lizingą tik tuo atveju, jei neįmanoma gauti įprastos banko paskolos arba esant situacijai, kai registruoti automobilį „fizikai“ yra labai nepageidautina. Paskutinė situacija kartais pasitaiko valstybės tarnautojams.
Šiuolaikiniams vairuotojams tikrai nepaprastai pasisekė. Visi norintys įsigyti transporto priemonė judėjimas gali pasirinkti pirkti išperkamosios nuomos būdu arba imti pinigus į kreditą pirkiniui. Siūlome pasidomėti, kas yra lizingas, kokius privalumus jis turi ir ar yra veiklos lizingas.
Lizingas – kas tai?
Dažnai norintys gauti paskolą domisi, ką reiškia lizingas. Ši sąvoka suprantama kaip tam tikros rūšies investicinė veikla, kuria siekiama įsigyti turtą, taip pat perleisti jį specialios lizingo sutarties pagrindu tiek juridiniams, tiek fiziniams asmenims už sutartą atlygį. būtinas laikotarpis ir toliau teisingas sąlygas kurios yra numatytos sutartyje. Tokiu atveju nuomos gavėjas, jei pageidauja, gali išpirkti turtą. Yra nekilnojamojo turto, automobilio ir kitų reikalingų objektų nuoma.
Kaip veikia lizingas?
Kai kuriems žmonėms lizingo sąvoka yra sudėtinga ir nevisiškai suprantama. Tačiau iš tikrųjų tokio tipo investicinės veiklos mechanizmas yra paprastas ir atrodo taip:
- Lizingo gavėjas turi kreiptis į vieną iš žinomų lizingo bendrovių su savo prašymu dėl reikalingos įrangos.
- Šią paslaugą teikianti įmonė įsipareigos įvertinti konkrečios operacijos likvidumą, po to įranga bus perkama iš platintojo ar gamintojo.
- Kai nuomotojas jau tampa įrangos savininku, jis gali perduoti ją naudoti klientui tam tikram laikotarpiui, už kurį gaus periodines įmokas.
Kas yra automobilių lizingas?
Palyginti nauja paslauga moderni rinka yra automobilio lizingas. Kiekvieną dieną jis turi daug gerbėjų. Šis metodas transporto pirkimas gali būti vadinamas labai patogiu ir netgi pelningu, nes asmuo nuomoja automobilį ir turi teisę jį pirkti ateityje. Ši paslauga išpopuliarėjo tarp juridinių asmenų, kuriems patogu apsipirkti naudojant kelis mokėjimus. Gyventojams tai unikali galimybė naudotis automobiliu sukomplektavus dokumentų paketą ir sumokėjus pradinį įnašą.
Lizingas – pliusai ir minusai
Tokio tipo investicinės veiklos negalima pavadinti vienareikšmiškai teigiama ar nepakankamai priimtina. Lizingas turi savo privalumų ir trūkumų. Vienas reikšmingų lizingo privalumų – nereikia palikti užstato, o tai tikrai patiks kiekvienam klientui. Jo trūkumas gali būti vadinamas didele permoka, palyginti su paskolomis.
Lizingo privalumai
Daugelis specializuotų firmų klientų žino, kas yra lizingas, ir žino, kokia yra lizingo nauda:
- Mažas mokesčių tarifas ir galimybė draustis priimtinomis sąlygomis.
- Klientas gali grąžinti lizingą anksčiau laiko iki sutarties pabaigos be didelių permokų ir nuostolių.
- Jei pageidaujama, paskola gali būti iš dalies grąžinta. Tokiu atveju sumos likutis perskaičiuojamas trumpesniam laikotarpiui.
- Kai kuriais atvejais draudimas yra neprivalomas, o kartais tai yra vienas pagrindinių kriterijų.
- Geriausias sprendimas tais atvejais, kai reikia kuo greičiau įsigyti naują įrangą ar automobilį, o sumažinti greitį tokios galimybės nėra. Taigi galite ir toliau reinvestuoti pelną ir plėtoti verslą, mokėdami tas pačias visos sumos dalis.
- Užstato palikti nereikia.
Lizingo trūkumai
Kalbant apie šio tipo privalumus, svarbu pasilikti ties trūkumais. Ekspertai išskiria šiuos pagrindinius lizingo trūkumus:
- Didelė permoka. Jei palyginsime su kitomis skolinimo formomis, tada permoka čia yra didelė.
- Nelabai turtinga lizingo paslaugų rinka. Kai kuriuose regionuose ir miestuose tokias paslaugas teikiančią įmonę rasti sunku.
Kuo skiriasi lizingas ir nuoma?
Tokios sąvokos kaip nuoma ir lizingas yra finansinių santykių tarp juridinių asmenų formos, kai viena šalis suteikia kitai turtą laikinai naudotis. Šiuo atveju išskiriami šie skirtumai:
- Lizingo metu sandorio objektas turi būti išpirktas, o pasibaigus lizingo sutarčiai grąžinamas lizingo davėjui.
- Įprasta sudaryti lizingo sutartį labai ilgas terminas, o vienas objektas yra vieno nuomininko nuosavybė. To negalima pasakyti apie nuomą.
- Žemės sklypus galima nuomoti, bet ne išnuomoti.
Kuo lizingas skiriasi nuo paskolos?
Norintys palankiomis sąlygomis tapti bet kokio turto savininkais dažnai domisi, kuo skiriasi lizingas ir paskola. Ekspertai tokius pagrindinius skirtumus vadina:
- Lizingo sutarties dalykas yra turtas, o paskolos atveju - pinigai.
- Lizingo savininkas yra lizingo bendrovė, o paskolos savininkas yra klientas.
- Lizingas suteikia finansinių paskatų, o skolinimas – ne.
- Lizingas gali tikti tiek juridiniams asmenims, tiek individualūs verslininkai o skolinti galima fiziniams asmenims.
Lizingas ar kreditas – kas pelningiau?
Paskolos ir lizingas turi savo pliusų ir minusų. Yra tokie pagrindiniai lizingo privalumai:
- Sprendimo priėmimo ir sandorio apdorojimo laikas yra daug trumpesnis nei skolinant.
- Nuomos sutartis yra skirta ilgesnis terminas nei su skolinimu.
- Egzistuoti įvairios schemos lizingo įmokų grąžinimas.
- Įmonė prisiima muito mokesčių ir draudimo išlaidas.
- Išperkamosios nuomos atveju nereikia mokėti turto mokesčio.
- Nuomininkas turi teisę pasikeisti automobilį, nutraukti sutartį ir grąžinti transporto priemonę.
