Існує два найвідоміші способи отримання автомобіля - оренда та покупка. Зараз є комбінований метод, який поєднує все - лізинг. Це поняття починає успішно обгрунтовуватися у фінансовій сфері та має низку власних відмінностей. Лізинг автомобілів для фізичних осібуспішно розвивається на території Росії та країн Європи.
Що таке лізинг авто?
Лізинг - це довгострокове володіння автомобілем із правом його покупки після завершення угоди. Лізинг ідентичний оренді лише тому, що до кінця дати транспортний засібзалишається чужим майном. Його не можна подарувати, продати, віддати сторонній людині. Відмінність полягає в різниці переходу машини у власність. У лізингу власником людина стає тоді, коли спливає термін угоди.
В даний час скористатися лізингом значно простіше у багатьох випадках, ніж купити у кредит. У Росії її не так добре розвинений, як у Європі, але поступово стан справ змінюється. З'являється все більше компаній, які надають такі послуги
Існує два види лізингу транспортних засобів:
- З гарантованим переходом автомобіля у власність.
- Без переходу права власності.
Перший спосіб передбачає покупку людиною автомобіля після закінчення терміну договору. Незважаючи на приблизно однакову вартість при лізингу та кредиті, щомісячний платіжтрохи менше. Другий спосіб говорить про те, що користувач автомобіля повертає його лізингову компанію при завершенні терміну договору.
Щоб взяти лізинг, потрібно бути повнолітнім і працездатним громадянином РФ. Для фізичних осіб потрібно надати довідку 2ПДФО.
Важливо вибрати правильну компанію для лізингу, зверніть увагу на відгуки про компанію, фінансовий стан, термін роботи, репутацію, охоплення в Росії. Звичайно, чим фірма надійніша, тим краще для клієнта. Якщо є сумніви щодо цього питання, то краще проконсультуватися у фахівця.
Страхування є обов'язковою умовоюпри лізингу. Деякі люди сумніваються у цій процедурі, але вона неминуча. Страхова ОСАЦВ необхідно на повний терміндоговору. Фахівці рекомендують робити її щороку для отримання знижки. Є шанс оформити КАСКО, але це лише за бажанням клієнта. Трохи можна заощадити відмовившись від додаткових послугпри страхуванні.
Умови лізингу для фізичних осіб
Як правило, фізичним особам виставляють вимоги м'якше, ніж при кредитуванні.
Платежі по лізингу менші за кредитні через те, що вони розраховуються на залишок суми, яка повинна бути погашена після закінчення договору. Ще є така річ, як авансовий платіж. Він вноситься на початку та наприкінці угоди. Як правило, це найбільші суми. Тривалість лізингу становить від 12 до 60 місяців.
Необхідно знати всі позитивні та негативні сторонипри лізингу, адже саме вони допоможуть остаточно собі вирішити доцільність процесу. Плюсами лізингу є:
- зручний графік платежів;
- спрощений договір;
- швидко надходить рішення щодо лізингової заявки;
- можна звертатися без поручителів;
- сума платежів менша за кредитні.
Якщо дивитися в цілому, то лізинг вигідна річ, яка дозволить заощаджувати час та нерви при оформленні.
Мінуси лізингу:
- власником буде лізингова компанія;
- при появі будь-яких труднощів із платежами, автомобіль може бути вилучений;
- відсутність пільг за лізингу;
- не можна передавати або перепродувати автомобіль.
Автомобіль у лізинг без початкового внеску
Відразу слід знати, що відсутність першого внеску спричинить високе навантаження на клієнта при платежах. Для такої процедури необхідно знати про умови:
- фінансовий стан клієнта має бути благополучним;
- хороша окупність автомобіля, що купується;
- чиста чи хороша кредитна історія;
- поручителі чи заставне майно.
Якщо клієнт задовольнить усі ці умови, йому гарантовано дадуть автомобіль у лізинг без першого внеску.
Лізинг автомобілів
Багато хто задається питанням - чи можна придбати автомобіль, що був у вживанні в лізинг? Так, у наш час таке можливе. Компанії займаються продажем автомобілів у лізинг. Процедура мало чим відрізняється від купівлі нового транспортного засобу. Тут клієнту раді запропонувати ті автомобілі, які перевірені і мають вік не більше 10 років на момент закінчення договору.
Якщо фірма надала в лізинг вживаний автомобіль, вона самостійно здійснює його обслуговування власним коштом. Щоб взяти таку машину, потрібно дотримуватися деяких правил:
- підібрати гарну компаніюлізингову;
- взяти усі необхідні документи;
- вирішити який автомобіль брати та оцінити його стан у компанії;
- дізнатися все про лізинг пропозиції для клієнтів та обрати оптимальне рішення;
- написати заяву для заявки.
Лізингові компанії не займаються вживаними автомобілями з сумнівною історією. Взявши таку машину в компанії, клієнт може бути впевнений у юридичну чистоту. До того ж вона технічно справна та регулярно проходить усі необхідні перевірки.
Придбання бажаного автомобіля чи спецтехніки не завжди є доступним для громадянина. Закон передбачає кілька варіантів допомоги у подібних ситуаціях. Авто можна взяти у кредит, орендувати. Менш поширеним РФ способом є фінансова оренда. Що таке лізинг простими словами, та як укласти договір?
Придбання автомобіля за договором лізингу - не найпопулярніша угода в Росії. Громадяни віддають перевагу іншим варіантам купівлі транспортного засобу.
Купуючи авто в лізинг у Москві, лізингоодержувач практично стає орендарем ТЗ, з метою подальшого викупу за залишковою ціною. Власником автомашини залишається лізингодавець. Згідно з договором лізингу, громадянин вносить щомісячні платежі.
Громадянин хоче купити машину, але фінансове становище не дозволяє це зробити. Він знаходить авто, яке хоче придбати. Звертається в організацію (лізингодавець), вона купує її у власність. Укладається договір.
Громадянин може скористатися машиною, за це сплачує внески організації. Через термін, встановлений договором, може викупити транспортний засіб за залишковою ціною з урахуванням зносу деталей. Тобто значно дешевше, ніж її набувала організація.
Висока вартість не дозволяє придбати необхідну машинусамостійно. Тому популярністю користується лізинг вантажних автодля фізичних осіб
Вимоги до лізингоодержувача
Лізинг автомобілів – це фінансова оренда. Тому до громадянина пред'являються серйозні вимоги, які можна порівняти з умовами банків при видачі кредиту.
Умови лізингу передбачають:
- постійна реєстрація на тій же території, що й лізингодавець;
- громадянство Росії;
- не менше 18 років під час укладання договору;
- трохи більше 65 років після закінчення договору;
- постійне офіційне місцероботи;
- рівень доходу, що дозволяє забезпечити умови договору.
При оформленні договору організація може вимагати документи, що підтверджують заробітну плату. Щоб взяти авто у лізинг, фізичним особам необхідно уточнити вимоги конкретного лізингодавця.
Види лізингу
Законом передбачено декілька видів фінансової оренди:
- фінансовий;
- зворотний;
- оперативний.
Договір фінансового лізингуавтомобіля передбачає внесення лізингоодержувачем внесків протягом передбаченого періоду. Після закінчення терміну громадянин викуповує автомобіль за зниженою ціною.
Поворотний лізинг передбачає продаж власної машинилізингодавцю. Після чого колишній власникстає лізингоодержувачем. Так чинять юридичні особи, наприклад, зменшення податків.
Оперативний лізинг полягає у стислі терміни. Коли договірний період закінчується, його можна або продовжити, або повернути автомобіль лізингодавцю. Такий метод дозволяє громадянинові користуватися дорогими автомашинами, не купуючи їх у власність і регулярно їх міняти.
Плюси та мінуси лізингу
| № п/п | Переваги | Недоліки |
| 1 | Доступність придбання спецтехніки у лізинг. | Не можна залишати межі країни, без попереднього узгодження з лізингодавцем |
| 2 | Більш демократичні вимоги до позичальника | Майном не можна розпоряджатися на свій розсуд (продати, здати в оренду, подарувати, закласти) |
| 3 | Найменші платежі в порівнянні з кредитом | При неналежному виконанні договору автомобіль заберуть без узгодження з лізингоодержувачем |
| 4 | Страхування та інші витрати включені до щомісячних платежів | Забороняється вносити зміни до зовнішній виглядавтомобіля (аерографія, тюнінг) |
| 5 | Майно не вважається власністю, що вигідно для боржників | У разі виникнення неполадок можна використовувати автосервіси, тільки схвалені лізингодавцем. |
| 6 | Не включається до кредитної історії та не впливає на можливість оформлення кредитів | Необхідна наявність початкового внеску |
Особа, що купує машину, самостійно вирішує, чим вигідний лізинг для нього.
Відмінність лізингу від кредиту та оренди
Лізинг є різновидом оренди. Щоб зрозуміти, як працює лізинг, розглянемо відмінності від класичної оренди:
- Громадянин самостійно вибирає автомашину, яку придбає організація;
- Використання договору фінансової оренди дає право на використання податкових пільг;
- Громадянин стає власником предмета оренди після закінчення договору.
До 2010 року закон передбачав лізинг автотранспорту лише для ІП та юридичних осіб. Приватна особа не могла стати стороною договору.
Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб
Нині кожен громадянин може укласти такий договір. Більше того, для них передбачені особливі умови:
- Лізинг авто для фізичних осіб передбачає застосування заставного депозиту замість первісного внеску. Після внесення останньої виплати він повертається власнику;
- Розглядається надання корпоративної знижки. Її розмір може досягати до 25% суми договору;
- На території РФ автолізинг для фізичних осіб реалізується зокрема з метою підтримки вітчизняного машинобудування. Якщо предметом договору є російське авто, передбачається знижка до 10%;
- До договору можна включити всі витрати на утримання машини. В тому числі страхування, техогляд, додаткове обладнання;
- Короткий термін оформлення автомобільного лізингу фізичній особі;
- Мінімальний пакет документів
Завдяки перерахованим умовам, придбання авто у лізинг вигідне не лише для ІП, а й для пересічних громадян.
Калькулятор лізингу:
Лізинг уживаних авто
Оформлення автомобіля за договором фінансової оренди можливе не тільки для нових, а й для вживаних автомобілів. Це питання залишається на розсуд лізингоодержувача.
Умови лізингу автомобілів:
- Строк договору від 1 до 8 років;
- наявність початкового внеску (до 35% вартості предмета договору);
- Неможливо оформити страхування автомобіля самостійно.
Якщо юридична особа бере на лізинг вантажний автомобіль, придбаний у фізичної особи, купівля оподатковується ПДВ. Взяти таке авто невигідно.
Купуючи авто в лізинг, необхідно звернутися до надійного дилера, щоб уникнути шахрайських дій з боку продавця.
Авто в лізинг для організації таксі
Лізинг авто для ІП - найбільш вигідний варіант при поповненні таксопарку. Лізинг авто для таксі має такі особливості:
- до договору можна включити умови обслуговування автомашини;
- використовуючи автомобіль у лізингу для таксі, можна його достроково викупити;
- придбання машини в лізинг можливе для осіб, які ще не оформили ІП;
- автолізинг полягає на тривалий термін;
- можливе придбання автомобіля в лізинг без початкового внеску або з мінімальною сумою;
- податкові пільги;
- нараховується прискорена амортизація;
Лізинг для ІП – це гарний спосіброзширити бізнес без додаткових витрат.
Як купити машину в лізинг
Автолізинг – це вдалий вибірдля людини, яка хоче придбати автомобіль, але не має грошових коштівна його придбання. На відміну від кредиту, оформлення лізингу без первісного внеску трохи збільшує розмір щомісячного платежу. Такий варіант підійдегромадянам із невисоким рівнем доходу.
Як купити машину в лізинг:
- підбір предмета договору;
- вибір компанії – лізингодавця;
- автострахування предмета договору;
- надання документації;
- оформлення договору
Вибір автомобіля
Бажаючи придбати машину в автолізинг, необхідно чітко уявляти, що буде предметом договору:
- нове авто;
- уживана машина;
- спецтехніка.
Авто в лізинг для фізичних осіб купується, ґрунтуючись виключно на побажаннях лізингоодержувача. Однак ризики щодо ремонту та втрати предмета договору покладаються виключно на нього. Тому потрібно приділити цьому етапу належну увагу.
Пошук лізингової компанії
Потрібно враховувати такі особливості:
- Позичальник може вимагати фінансову звітністькомпанії. Організація із стійким матеріальним становищем піде назустріч;
- Компанії надають різноманітні умови. Тому необхідно розглянути кілька пропозицій щодо вибору найвигідніших умов лізингу;
Автомобілі за програмою Major Лізинг, що дозволяє придбати у лізинг підтриманий автомобіль будь-якого класу в автосалонах Major Expertюридичним та фізичним особам на найбільш вигідних умовах.
Умови на лізинг уживаних автомобілів
- Аванс від 20% до 49%
- Термін лізингу від 6 місяців до 5 років
- Платежі рівні або спадні
- Обов'язкове страхуванняпредмета лізингу
- Подорожчання від 4,35%
Купити авто з пробігом у лізинг у Москві
Щоб купити автомобіль у лізинг, він повинен відповідати наступним умовам:
- Програма розповсюджується на автомобілі, що купуються в салонах Major Expert
- Вік автомобіля: не більше 3-х років з першої постановки на облік
- Пробіг: не більше 100 тис.км
- Ринкова вартість: щонайменше 400 000 руб.
- Наявність 2-х комплектів ключів від автомобіля
- Технічний стан: автомобіль технічно справний, комплектний, пошкоджень немає,
- На момент продажу автомобіль не повинен мати обтяження як заставу.
Лізинг автомобілів для фізичних осіб
- Обсяг фінансування від 300 000 руб.
- Початковий внесок від 20 до 49% вартості автомобіля
Лізинг авто з пробігом для юридичних осіб
- Термін від 6 до 60 місяців (до 36 місяців при зворотному лізингу) (з правом дострокового викупучерез 6 місяців)
- Обсяг фінансування індивідуальні умови
- Початковий внесок від 20 до 49%
- Умови викупу від 1000 руб. до 10% вартості автомобіля при прямому лізингу; від 1000 руб. до 80% вартості автомобіля при зворотному лізингу
Компанія Major Лізинг готова в найкоротші терміни узгодити з вами всі умови, придбати для вас автомобіль автосалонах Major Expert та передати вам ключ від автомобіля.
Придбання нового автомобіля – відповідальне рішення, до якого потрібно підходити, ретельно зважуючи всі «за» та «проти» того чи іншого варіанту оплати. Продаж авто може здійснюватися за готівку та безготівкові кошти. різним умовамавтокредитів або довгострокової орендиз наступним викупом.
Звичайно, не кожна компанія в Москві здатна звільнити достатня кількістьвласні кошти, які можна направити на купівлю транспорту. Тому використання позикових коштів стає дедалі популярнішим.
Лізингові послуги дуже привабливі для власників компаній, які купують машини для своїх співробітників. Адже для багатьох фірм це можливість розширити автопарк без початкового внеску і на вигідних умовах.
Переваги лізингу авто
Для багатьох організацій лізинг є привабливою нагодою придбання нового автомобіля. По-перше, не потрібно вносити відразу повну вартість, що знижує загальні витрати підприємства, звільняючи оборотні кошти. По-друге, побудова зручного графіка платежів дозволяє враховувати особливості фінансових потоків компанії. А по-третє, приємно тішить наявність податкових пільг: платежі за лізинговим договором переносяться на собівартість продукції, тому немає необхідності їхнього обліку при оплаті податку на прибуток.
Незаперечна перевага придбання авто за лізинговим договором - ви починаєте користуватися ним відразу! До того ж, після закінчення договору, автомобіль можна викупити за невеликою залишкової вартостіабо передати його під реалізацію, з перенесенням отриманої суми як аванс за новий транспортза наступним договором.
Серед інших плюсів особливо варто виділити відсутність додаткових заставних зобов'язань, оскільки машина, що купується за договором лізингу, є забезпеченням угоди. А використання коефіцієнта прискореної амортизації дає підприємству можливість відновити інвестиційні витрати на прискорені терміни.
Продаж лізингових автомобілів
Сьогодні все більше людейхочуть дозволити собі купити автомобіль Але не всі мають таку нагоду. Держава та всілякі фінансові організації намагаються максимально допомогти простим людяму придбанні особистого авто, створюючи та розвиваючи різні фінансові послуги. Однією з таких послуг є лізинг.
Що таке лізинг ставати зрозуміло, якщо перекласти це слово російською. To lease – у перекладі з англійської мови- здавати в оренду. Суть цієї фінансової послуги полягає у кредитуванні придбання основних фондів.
Класична схема лізингу: лізингова компанія купує те, що після слається в оренду. Далі знаходяться люди, які користуватимуться послугами лізингової компанії. За час встановленого термінуорендар виплачує повну вартість майна плюс лізингові відрахування, після чого колишній орендар ставати повноправним власником майна. Одна з основних відмінностей від кредиту – повна відсутність застави.
Лізинг - це гармонійне поєднання фінансового кредиту та оренди майна.
Лізинг автомобілів - це оренда автомобіля з його подальшим викупом.Автолізинг досить давно набув заслуженої популярності в США та в європейських країнах. До Росії лізинг, як фінансова послуга, дістався відносно недавно і лише починає набирати популярності.
Лізинг у сфері транспорту популярний у Росії: на його частку у 2014 році припало понад тридцять відсотків усіх ув'язнених лізингових угод. В чому причина? Легкові та не тільки автомобілі – затребуваний товар. Як приватні особи, так і компанії будь-якого масштабу та роду діяльності потребують легкових автомобілях. З боку організацій, що займаються лізингом, це також вигідний рід діяльності з найменшим ризиком. Автомобіль – одиниця високоліквідна. Ринок купівлі-продажу у Росії розвинений досить добре. Імовірність того, що орендар забере машину собі без відома фірми, мінімальна - всі автомобілі реєструються, орендар також навряд чи відмовиться платити або збанкрутує.
Схожа ситуація склалася на ринку вантажних автомобілівта на ринку спецтехніки.
Різниця між лізингом та кредитом
Ці послуги багато в чому схожі. І кредит, і лізинг – найпопулярніші фінансові послуги для придбання автомобіля. Постає питання: то що ж вигідніше? Наводимо невеликий порівняльний аналіз
Автокредит:
Далеко не всі росіяни мають у своєму розпорядженні суму, необхідну для придбання машини. Кредит у цій справі – великий помічник;
Якщо розширюються фінансові можливості, розширюється вибір. Можна купити автомобіль, який подобається, а не той, на який вдалося нашкрябати коштів;
Різні кредитні програмироблять автокредит гнучким та зручним інструментом.
Велика паперова тяганина;
Кредит видають не кожному. До позичальника пред'являються серйозні вимоги;
Відсотки – зайві виплати;
Автолізинг:
Платежі набагато зручніші і нижчі, ніж були б за кредитом у тих самих умовах;
Набагато менше метушні з паперами;
Автомобіль, взятий в оренду, простіше змінити після закінчення терміну оренди.
Власником машини на час оренди залишається лізингова організація, а значить забрати її у тимчасового власника не важко;
Користувач автомобіля не є його власником, а отже, не може здавати його в оренду;
Фізичні особи не мають податкових преференцій на автолізинг.
Отже, невеликий вердикт:
Лізинг – зручний фінансовий інструмент. Але як спосіб оренди. При оренді великий термін з наступним викупом лізинг авто для фізичних осіб
стає дорогою та незручною процедурою, значно поступаючись у цьому випадку автокредиту.Переконатися у вірності цієї думки можна за допомогою нехитрих арифметичних підрахунків – вся інформація про відсотки та застави відкрито надається на сайті компаній.
Лізинг чудово підійде для тих, хто хоче регулярно, раз на 2-3 роки оновлювати авто. Якщо ж вам потрібна надійна машинана довгі роки служби, то ваш вибір автокредит.
Програми та умови лізингу для фізичних осіб на автомобіль
1. Без початкового внеску. Така програма дозволяє новоспеченим підприємцям у спрощеній формі знаходити транспорт для свого бізнесу. Як правило, такий тип лізингу надається безпосередньо від автодилера та на певну марку, серію автомобілів.
2. Без подорожчання. За такою програмою вартість автомобіля в лізинг дорівнює вартості автомобіля за одноразової оплати всієї суми в салоні автодилера. Це стає можливим за рахунок того, що лізинговим компаніям зазвичай надаються спеціальні знижки для придбання великих партій техніки.
3. Без оцінки фінансового становища орендаря. При здачі автомобіля у лізинг фінансова компанія майже нічим не ризикує – право власності у будь-якому випадку залишається за фірмою. Саме тому лізингові компанії часто мало цікавить фінансовий стан їхнього клієнта. 
Процедура оформлення лізингу
Крок 1. Узгодження умов. Спочатку сторони повинні визначити основні умови угоди: термін оренди, суму авансу, програму лізингу. На цьому ж етапі визначається фізична особа, на яку буде тимчасово зареєстровано автомобіль.
Крок 2. Подання документів до лізингової організації. Пакет необхідних документівможе змінюватись в залежності від організації, в яку ви подаєте документи, але загальний перелік завжди однаковий:
Установчі документи;
Фінансові документи;
Документи із підтвердженням повноваження керівника.
Крок 3. Підписання договору. Коли документи зібрані, а лізингова компанія схвалила угоду, настав час підписання договору сторонами угоди. У договорі обумовлюються тонкощі постачання автомобілів.
Крок 4. Виплата авансу та постачання автомобілів. Коли договори підписано, орендар переводить рахунок орендодавця обумовлені авансові кошти (якщо це лізинг за програмою без авансу). Лізингова фірма бере він поставку техніки “в руки” одержувачу. З моменту, коли техніка перейшла до лізингоодержувача, відповідальність за неї несе саме він.
Крок 5. Дія договору.
На час дії договору орендар користується транспортними засобами у своїх цілях, беручи на себе все відповідальність за збереження автомобіля, а також турботи про технічне обслуговування
Крок 6. Закінчення дії договору. Після того, як вийшов термін, зазначений у договорі, автомобіль відходить до орендаря за залишковою вартістю.
Однак дія лізингового договоруможе бути розірвано до закінчення терміну. Це можливо у разі порушення лізингоодержувачем своїх зобов'язань. Тоді лізингова компанія забирає транспортний засіб з його реалізації на вторинному ринку.
Відео: лізинг авто фізичних осіб
Підсумок
Автолізинг – корисна послуга, яка може бути корисною не лише великим фірмам для придбання спецтехніки у великих обсягах, а й частим клієнтам, які зібралися придбати автомобіль для особистого користування. І нехай ринок лізингу в Росії поки молодий, на нього, судячи з бурхливого зростання і великого досвіду західних країн, чекає велике майбутнє.
