Дедалі більше російських банків та автовиробників приєднуються до програм пільгового автокредитування «Сімейний автомобіль»і «Перший автомобіль», запущеним цього літа Урядом Росії та Мінпромторгом у рамках Постанови від 7 липня 2017 року № 808. Строк дії обох програм - до 31 грудня 2017 року. Нижче наводяться основні переваги, які надаються учасникам обох держпрограм при покупці автомобіля у кредит із держпідтримкою.
Ці програми були розроблені Мінпромторгом та запущені Урядом з другого півріччя 2017 року для того, щоб зробити автомобілі більш доступними для російських сімей, а також щоб підтримати вітчизняних автовиробників, які вже тривалий час зазнають фінансових труднощів через падіння попиту на нові автотранспортні засобина тлі скорочення реальних доходів населення. У результаті за перші місяці дії держпрограм «Сімейний» та «Перший автомобіль» автодилери у всіх регіонах країни відзначили значне зростання продажів у масовому автомобільному сегменті.
Умови держпрограма Сімейний автомобіль
Учасникам програми надається право на знижку в розмірі 10% від вартості автомобіля, що купується, що компенсується банкам-учасникам державними субсидіями Участь у нових держпрограмах до 31 грудня 2017 року можуть взяти громадяни:
- які мають двох або більше неповнолітніх дітей - «Сімейний автомобіль»;
- купують автомобіль у власність вперше - «Перший автомобіль».
Перша держпрограма у багатьох росіян неправильно асоціюєтьсяіз запропонованою раніше програмою «Автомобіль для багатодітної сім'ї»(тобто для сімей з трьома дітьми та більше). Також запущена Урядом кредитна програма«Сімейний автомобіль» не має нічого спільного із за другу дитину (вже протягом тривалого часу, обговорюється можливість використання материнського капіталу на купівлю автомобіля, у тому числі у 2017 році).
Однак усі зазначені категорії сімей, які мають двох і більше дітей віком до 18 років, можуть взяти участь у новій держпрограмі до 31 грудня 2017 року та придбати новий легковий автомобіль вартістю до 1.45 млн рублів у кредит зі знижкою 10% за пільговою процентною ставкою (і ніяких і для цього не потрібно).
Усього цього року за пільговими автокредитами з державним субсидуванням у рамках зазначених програм планується реалізувати не менше 58.35 тис. автомобілів. Розпорядженням від 29 червня 2017 року № 1369-р на відповідні цілі Уряд РФ надав Мінпромторгу кошти у розмірі 3.75 млрд рублів. Усього за перші 2 місяці роботи програми вже було продано понад 16 тис. машин (іншими словами, зараз програма у розпалі та для участі в ній у сімей з дітьми ще достатньо часу).
Примітно, що програми діють спільно із запровадженим раніше державним субсидуванням автокредитів, яке додатково передбачає зниження процентної ставкина 6.7%від базового значення при купівлі автомобілів 2016 та 2017 року випуску (максимальна підсумкова ставка у такому разі становитиме не більше 11.3%).
Обов'язкова умова програми- позичальник не повинен укладати у 2017 році інших кредитних договорів на придбання автомобіля (у тому числі до моменту обігу). Відповідний факт перевіряється через Бюро кредитних історій.
Які банки беруть участь?
Обидві держпрограми – кредитні. Механізм їх реалізації - надання через банки, затверджені Урядом як учасників програми, пільгових автомобільних кредитів, у які закладається знижка у розмірі 10% вартості автомобіля у вигляді компенсації з держбюджету витрат на сплату початкового внеску. Завдяки цьому сім'ї, які мають 2 та більше неповнолітніх дітей, можуть отримати такий автокредит взагалі без сплати початкового внеску(його у вигляді 10% банку сплачує держава).
Список банків-учасників програм «Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль»опубліковано на офіційному сайті Мінпромторгу Росії та періодично поповнюється. Великі банки з широкою федеральною мережею представляють Сетелем Банк (дочірнє підприємство Ощадбанку, що спеціалізується на автокредитуванні), ВТБ24, Банк Уралсиб, Радкомбанк, Русфінанс Банк та інші (зараз заявлено лише 15 кредитних організацій).
- ТОВ «Сетелем Банк» (належить «Ощадбанку» та спеціалізується на автомобільному та споживчому кредитуванні);
- ПАТ "ВТБ24";
- ТОВ "Фольксваген Банк РУС";
- АТ МС Банк РУС;
- ПАТ "Банк Уралсіб";
- ПАТ НКБ "Радіотехбанк";
- АТ "ТатСоцБанк";
- ПАТ "Совкомбанк";
- ПАТ "Саровбізнесбанк";
- ПАТ АКБ "Енергобанк";
- АТ "РН Банк";
- ТОВ «ПСА БАНК Фінанс Рус»;
- ТОВ "Русфінанс банк";
- ПАТ "Плюс Банк";
- АТ "Газбанк".
У більшості зазначених банків-учасників можливе оформлення пільгового кредиту без початкового внеску. Максимальний термінвиплати кредиту складає 36 місяців.
Які автомобілі потрапляють під програму
Автомобіль, що купується, повинен бути новим (2016 або 2017 року випуску), не дорожче 1.45 млн рублів(З урахуванням вартості страховки) і має бути зібраний на території Росії. Під ці критерії підпадає:
- весь модельний рядтрадиційних російських автомобільних марок, які випускають нові легкові автомобіліу 2016 та 2017 роках (LADA, УАЗ);
- іномарки, що збираються на конвеєрах АвтоВАЗу та LADA Іжевськ ( Nissan Almera, Datsun);
- автомобілі китайських марок, що випускаються в Карачаєво-Черкесії на заводі "Дервейс" (Brilliance, Chery, Lifan та ін);
- інші іномарки російського виробництвавартістю до 1450000 рублів ( Chevrolet Niva, автомобілі Ford, Renault та Nissan, кілька моделей Skodaта Volkswagen, автомобілі корейських марок Hyundaiта KIA тощо)
Більше детальну інформаціюо конкретні моделіавтомобілів, що беруть участь у програмі пільгового автокредитування у 2017 році, уточнюйте у свого автодилера.
Як оформити пільговий автокредит за держпрограмою
Для пільгового придбання автомобіля необхідно звернутися до автодилера виробника або безпосередньо в центр автомобільного кредитування при обраній кредитній організації.
У першому випадку покупцеві спочатку необхідно переконатися, що автосалон співпрацює з банком-учасником програми субсидування автокредитів (для цього потрібно буде перевірити список дилерів-партнерів на сайті кредитної організації).
Далі процедура отримання пільгового автокредитустандартна, але крім традиційного набору документів (у більшості випадків автокредит оформляється при пред'явленні паспорта, довідки про доходи та посвідчення водія) буде необхідно:
- учаснику програми «Сімейний автомобіль» потрібно надати свідоцтва про народження дітей, що містять ПІБ позичальника в полях про одного з батьків (у разі потреби - також документи, що підтверджують зміну прізвища позичальника, наприклад, свідоцтво про шлюб).
- клієнтів, які бажають оформити кредит за програмою «Перший автомобіль», також чекає перевірка за базами ДІБДРна наявність у власності інших машин.
Уряд у 2017 році витратить на програми кредитування 3,75 мільярда рублів
З 19 липня багатодітні сім'ї у Росії зможуть купити автомобіль на пільгових умов. Відповідне раніше підписав голова Уряду РФ Дмитро Медведєв.
Порахуй дітей та бери кредит
Згідно з документом, що набрав чинності, росіяни, які мають двох або більше неповнолітніх дітей, тепер зможуть купувати автомобілі в кредит зі знижкою в 10 відсотків від вартості машини. Недоотримані кошти банкам із федерального бюджету компенсуватиме держава. Відповідна програма отримала назву "Сімейний автомобіль".
Необхідні для участі у програмі «Сімейний автомобіль» документи:1. Документ, що підтверджує наявність двох або більше неповнолітніх дітей (паспорт чи свідоцтва про народження дітей);
2. Посвідчення водія одного з батьків;
3. кредитна історія (банк перевірить самостійно за допомогою бюро кредитних історій);
4. Зобов'язання про те, що позичальник не укладатиме в 2017 році інших кредитних договорів на придбання машини (пільга на придбання авто надається щорічно).
Як повідомив проект, що курирує, віце-прем'єр Аркадій Дворкович, це один із заходів підтримки вітчизняного авторинку, який у Останніми рокамивідчуває затяжне падіння. Нагадаємо, з липня цього року Уряд запустив ще чотири програми пільгового автокредитування: «Російський тягач», « Російський фермер», «Своя справа» та «Перший автомобіль». На їхню реалізацію кабінет міністрів зі свого резервного фонду Мінпромторгу РФ 7,5 мільярдів рублів: одну половину - на відшкодування доходів кредитним організаціям, іншу - лізинговим компаніям.
За програмою «Сімейний автомобіль» батьки з двома та більше дітьми можуть купити транспортний засіб вартістю до 1,45 мільйона рублів у кредит на строк до трьох років. Для порівняння, у програмах пільгового автокредитування 2014 року верхню планку було встановлено на рівні 750 тисяч рублів. В Уряді розраховують, що нова нормаохопить більшу кількість громадян.
«Те, що з'явилася нова пільга щодо багатодітних – це добре, – вважає перший заступник голови Комітету Держдуми з держбудівництва та законодавства («Справедлива Росія»). – Але пільг могло б бути і більше».
Депутат нагадав, що у схемі пільгового кредитуваннязакладено обов'язкова умова- Внесення покупцем 20 відсотків вартості машини під час укладання договору.
«Ці гроші доведеться викласти одразу, це чимала сума для багатодітної родини, – зазначив парламентар. - Якщо ж врахувати, що банки під час укладання такого договору, швидше за все, нав'язуватимуть клієнтам обов'язкову страховку, не думаю, що пільгами зможуть багато хто скористатися».
У свою чергу голова Комітету Держдуми з праці, соціальної політики та справ ветеранів (ЛДПР) нагадав, що на початку березня до нижньої палати поправки до закону «Про додаткових заходів державної підтримкисімей, які мають дітей», які дозволяють використання маткапіталу на придбання автомобіля.
«Будь-який дисконт, який надається Урядом сім'ям з дітьми, можна лише вітати. Але треба дивитися правді у вічі: доходи населення падають уже кілька років поспіль, на що ж багатодітні сім'ї виплачуватимуть кредит?» – зауважив депутат.
За його словами, ухвалення законопроекту про розширення використання материнського капіталу вирішило б частину проблеми.
«Ці два заходи зрезонували б, і кількість сімей, які купують машини за пільговими програмами, справді зросла б», - констатував Ярослав Нілов, додавши, що в автомобілі особливо потребують сім'ї, які проживають у сільскої місцевостіде відстань до найближчої школи може обчислюватися десятками кілометрів.
Машину краще б більше
У кабміні сподіваються, що у найближчий рік за програмами пільгового кредитування «Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль» буде реалізовано близько 59 тисяч машин. Ця цифра, втім, викликає сумнів у старшого менеджера з продажу одного із столичних автосалонів Романа П.
Приклади кросоверів, мінімальна вартість яких у 2017-му відповідає умовам програми:1. Mazda CX-5 – від 1 410 000 рублів;
2. Mitsubishi Outlander- Від 1329990 рублів;
3. Kia Sportage- Від 1269900 рублів;
4. Toyota RAV4 – від 1 387 000 рублів;
5. Ford Kuga- Від 1 199 000 рублів.
«У заявлену цінову категоріювписується майже весь модельний ряд «АвтоВАЗа», а також ряд недорогих машину найпростішій комплектації на кшталт «Логана», «Нісан Альмера» та інших, виробництво яких локалізовано на російської території. Але в тому й річ, що ці машини малої місткості та сім'ї з великою кількістюдітей вони навряд чи зацікавлять», - сказав співробітник автосалону.
При цьому він наголосив, що далеко не всі великі автомобілізадовольняють умовам програми, та й в обслуговуванні вони для сімей з невеликим статком будуть дорогими. Роман упевнений, що ефект від нововведення був би більшим, якби пільги поширювалися на купівлю в кредит уживаних машин в автосалонах.
Позитивно віднісся до заходів, що вживаються Урядом член Комітету Ради Федерації з бюджету та фінансових ринків. Парламентарій наголосив, що Кабмін запускає з липня цілу лінійку програм пільгового кредитування.
"Всі ці програми разом обов'язково дадуть ефект для економіки", - вважає сенатор.
Як зазначив законодавець, останніми місяцями вже динаміка продажів вітчизняної «Лади Гранта».
«У людей за цей час накопичився відкладений попит на автомобілі, і зараз його програма може добре простимулювати. Про цифри реалізованих автомобілів можна сперечатися, але це крок у правильному напрямку», - сказав Дмитро Шатохін.
Державні програми у Росії піклуються про добробут молодих жителів країни. Великий акцент робиться на сім'ї, в яких виховуються дві і більше дитини. Кредит на машину молодій сім'ї взяти не дуже легко, тому що маленькі діти вимагають великих витрат, а покупка автомобіля потребує вкладення коштів.
Авто перестало бути розкішшю, швидше за це необхідність – можна швидко дістатися дитячої поліклініки, відвезти дітей на позашкільні заняття, вирушити сім'єю на відпочинок. Більшість банків роблять доступною можливість взяти кредит для молодої сім'ї для придбання автомобіля. Залишається вибрати марку, яка впишеться у схвалену суму.
Для розширення попиту на автомобілі російського автопромудержава розробила програму "Сімейний автомобіль", за якою кожна сім'я може взяти транспортний засіб для особистого користування на певних умовах.
Величезним плюсом у даному виді державної субсидії є те, що немає необхідності сплачувати ПДФО з компенсації 10%, що надається як початковий внесок.
Що каже закон про отримання кредитів на машину
Практично кожна кредитна організація надає свої програми автокредитування. Але отримати кредит на машину молодій родині та ще й з дітьми складніше.
Російське законодавство не виділяє окремо автокредит та розглядає його як споживчий. Кожна банківська установа має право надати позикові кошти на підставі розроблених цим банком правил кредитування. Саме може мати свій регламент. Один з найважливіших і найпоширеніших пунктів - кредит під заставу авто.
Постанова Уряду РФ від 16.04.2015 N 364 (ред. від 07.07.2017) "Про надання з федерального бюджету субсидій російським кредитним організаціям на відшкодування доходів, що випадають за кредитами, виданими російськими кредитними організаціями в 2015 - 2017 роках фізичним особамна придбання автомобілів" (разом з "Правилами надання з федерального бюджету субсидій російським кредитним організаціям на відшкодування доходів, що випадають за кредитами, виданими російськими кредитними організаціями в 2015 - 2017 роках фізичним особам на придбання автомобілів") підтримує отримання авто в кредит молодій сім'ї, яка не має можливості придбання транспортного засобуготівкою.
Які категорії населення мають право на пільговий кредит на автомобіль
Всім учасникам державних програмпропонується придбати в кредит транспорт вітчизняного виробництва зі знижкою в розмірі 10% вартості машини. Ці 10% держава повністю компенсує банкам, які беруть участь у програмі.
У 2019 році запропоновано дві програми, кожна з них спрямована на певну категорію громадян:
- багатодітні сім'ї (дві та більше дітей) – програма «Сімейний автомобіль»;
- особи, які набувають транспорт особистого користування вперше – програма «Перший автомобіль».
Умови оформлення кредиту на автомобіль
Купити машину за держпрограмою можна як у Москві, так і в будь-якому іншому регіоні Росії. Оформити кредит молодій сім'ї на покупку автомобіля пропонується в одному із затверджених урядом банку.
Десять відсотків, які компенсує автокредитова програма, йдуть як сплата початкового внеску.
Умовами для отримання кредиту на авто для молодої сім'ї стали:
- позика оформляється на резидента Російської Федерації;
- наявність прав на керування транспортним засобом;
- дві і більше дітей віком до 18 років;
- у 2017 році не купувався інший автомобіль у кредит (перевіряється за БКІ).
Державна програма «Сімейний автомобіль» у 2019 році
Представлена у 2017 році програма «Сімейний автомобіль» була продовжена до кінця 2019 року. Головна мета – вдихнути життя в російську автомобільний ринок. Банки, які взяли участь у програмі, дають свою пільгу або бонус всім сім'ям, що кредитуються. Про умови слід дізнаватися у дилерському центрі.
Кількість одиниць транспорту, виділених для придбання по пільговій програміна 2019 рік, ще невідомо. У 2017 році було доступно 58 тисяч машин, практично всі були розпродані. Існують критерії для транспорту, що підпадає під програму кредиту на авто для багатодітних сімей у 2019 році:
- маса до 3,5 тонн;
- вартість до 1.450.000 рублів (гранична величина знижки – 145.000 рублів);
- новий автомобіль 2017-2019 року випуску;
- вітчизняний виробник (дозволяється купити машину російського складання).
У програму потрапляють російські автомобіліЛада та УАЗ, іномарки з конвеєрів АвтоВАЗу (Nissan, Datsun, Ford і т.д.), китайські маркиіз заводу «Дервейс». Більше повний списокВи можете уточнити у автодилерів.
Як отримати кредит на машину молодій сім'ї
Для покупки в кредит за пільговою програмою варто звертатися до автодилера або до центрів автокредитування обраного банку. При зверненні до дилера варто уточнити можливість співпраці з кредитною організацією, яка бере участь у програмі "Сімейний автомобіль".
Якщо у сім'ї відсутні водійські права, то це не страшно. До кінця 2019 року достатньо, щоб майбутній позичальник міг їх отримати.
Необхідні вимоги банків
Умови надання кредиту авто у кожної кредитної організації різні. Найчастіше вимоги схожі. Серед них варто зазначити такі:
- вік позичальника 18-65 років;
- наявність постійного заробітку, підтвердженого документами, що надаються (довідка про заробіток);
- безперервний трудовий стаж (підтверджується засвідченою копією трудової книжки);
- наявність постійної реєстраціїза місцем перебування;
- надання гарантій зі страхування авто.
Які потрібні документи
Набір документів стандартний для автокредитування:
- копія паспорта;
- військовий квиток, ксерокопія посвідчення водія, закордонний паспорт (на вибір);
- довідка 2- ПДФО за останній рік;
- копію трудової книжки.
Кредитна організація може розширити список і вимагати від такого паперу, що кредитується:
- диплом, що свідчить про освіту;
- свідоцтво про шлюб;
- дозвіл чоловіка;
- СНІЛЗ;
- поліс ЗМС.
Для підтвердження участі у пільговій програмі «Сімейний автомобіль» до списку документів також належать:
- свідоцтва про народження неповнолітніх дітей, що підтверджує;
- документи, що підтверджують зміну прізвища позичальника.
Як отримати кредит на авто багатодітній сім'ї у 2019 році
Пільговий
Для вибору машини для багатодітних сімей необхідно врахувати кількість дітей. Сім'я вважається багатодітною, якщо вона складається із трьох і більше дітей. Звичайна легкова машинамістить п'ять осіб. Отже, маючи на увазі, що дітки в основному сидітимуть в автокріслах, а на задньому сидінні нормально встановити можна тільки два, для великих сімей такі машини незручні.
Отже, вибираючи сімейний автомобіль, необхідно враховувати багато різних факторів. До них відносяться:
- експлуатаційні умови машини - якими дорогами автомобіль повинен їздити, на які відстані;
- члени сім'ї, їх вік та кількість;
- наявність речей, що перевозяться із собою тощо;
Якщо машина їздитиме тільки по міських частинах дороги або на малі відстані по впорядкованих дорогах, не треба звертати увагу на діаметр коліс та висоту підвіски. Важливим тут є рухливість та пристосовність. Наявність безпеки та компактних розмірівбудуть достатніми.
При плануванні частих виїздів на природу, подорожей різними місцями, потрібно купити машину з високою прохідністюі великим багажником. Враховуються при виборі автомашин їхня економічність, тобто паливна ціната витрата.
Якщо сім'я має трьох дітей та сума на придбання автомашини обмежена, непоганим варіантом буде покупка вітчизняної автомашини ВАЗ 2111 універсал. Зверніть увагу і на автомобілі з пробігом в кузові закордонного виробництва. До них відносяться:
Це автомобілі з подовженою задньою частиною. Туди поміститься багато речей. У таких машинах задні сидінняширокі та можуть вмістити трьох людей. За потребою їх можна скласти. При цьому стає можливим перевезеннягабаритні речі.
У цих автомобілів сидіння у 3 ряди. Є моделі, де середні сидіння розвертаються спиною до руху. Нерідко задні сидіння складаються і створюють немале місце для переміщення вантажів, а іноді забезпечують справжнє спальне місце.
«Позашляховик» є зручним, але дорогим різновидом для транспортування великої кількостілюдей. Такі моделі мають хорошу прохідність. До них відносяться:
Цінові діапазони
Корейці розпочали випуск місткого сімейного автомобіляпершого покоління Kia Carnival (1998 - 2006 рр.). Нашим співвітчизникам також добре відома ця модель. Гідні зразки 2000 - 2004 років представлені на ринку за 5 000 $. 
Автомобіль Opel Zafira – перший у світі компактвен, що має три сидіння. За цю суму сміливо можна переглянути змінені версії дизайну, випущені після 2002 року. На наш ринок майже 70 відсотків цих автомобілів надійшло із Європи. 
Інший автомобіль, який ви купите за 5 000 доларів - це Peugeot 807. даного автомобіляє і «близнюки» Fiat Ulysse, Citroen C8, які представлені на вітчизняному ринку. Але найпоширенішими є Citroen і Peugeot. 
Першовідкривачем мінівенів вважається сімейство Renault Espace. За 5000 доларів можна придбати як модель четвертої генерації випуску від 2000 до 2002 років, так і модель п'ятого покоління. 
На замітку
Перед придбанням автомашини, спробуйте її у справі, пройдіть тест усією родиною та переконайтеся, що для всіх цей автомобіль є комфортним.
Порада
При нестачі грошей на хорошу автомашину варто придбати машину з пробігом, оскільки навіть старі, але якісні моделі можуть прослужити довше, ніж недорогі.
Подивіться це відео, воно допоможе визначитися з вибором:
Вдалого вибору та безпечного водіння!
