اجاره خودرو برای اشخاص حقوقی. بازپرداخت چگونه کار می کند؟ آیا ارزش اجاره ماشین را دارد؟

اجاره معمولیاموال که در فضای پس از شوروی محبوب بود، امروزه به تدریج جای خود را به نوع جدیدی از روابط مالی - اجاره می دهد. این در واقع یک اجاره است و تنها احتیاط آن این است که همیشه طولانی مدت (بیش از 12 ماه) است و در پایان آن، کاربر موقت می تواند ملک مورد اجاره را گاهی به ارزش باقیمانده خریداری کند.

اجاره خودرو یا املاک برای چیست؟ اشخاص حقوقی(شرکت ها، شرکت ها و سازمان ها)، در نظر خواهیم گرفت.

چرا به لیزینگ نیاز دارید؟

فرض کنید یک شرکت به سرعت در حال رشد نیاز مبرمی به پر کردن ناوگان خود دارد. در این صورت بحث خرید خودرو مطرح می شود. دو راه برای این کار وجود دارد: از بانک وام بگیرید و خرید کنید ماشین مناسبیا قرارداد اجاره امضا کنید. به طور فزاینده ای، کارآفرینان دومی را انتخاب می کنند.

بیایید مزایا و معایب اجاره خودرو توسط یک شخص حقوقی و همچنین تفاوت آن با وام کلاسیک را در نظر بگیریم. بنابراین، می توانید یک ماشین اجاره ای برای اشخاص حقوقی دریافت کنید:

• بدون پیش پرداخت؛
• با اجاره خودروهای نو و دست دوم;
• تصمیم در عرض 2-3 هفته یا حتی زودتر گرفته خواهد شد.
• مالیات بر دارایی وجود ندارد (به موجر تعلق دارد).
• استهلاک حداکثر 3 سال؛
• بدون نیاز به وثیقه یا تضمین
• اموال ممکن است در ترازنامه شرکت در نظر گرفته نشود.
• مدت قرارداد طولانی است - تا 5 سال؛
• برنامه پرداخت با مشتری توافق می شود.

وام بانکی بسیاری از مزایای زیر را ندارد:

• در مورد وام های بزرگ، دوره بررسی اسناد مالی ممکن است 1-2 ماه طول بکشد.
• شما باید مالیات بر دارایی را به میزان 2.2٪ از ارزش آن بپردازید.
• اغلب به وثیقه و/یا ضامن نیاز است.
• مالیات بر ارزش افزوده قابل استرداد نیست؛
• دوره استهلاک - تا 7 سال؛
• شما نمی توانید یک ماشین دست دوم بخرید.
• وجوه موجود در ترازنامه همیشه در نظر گرفته می شود.

لیزینگ برای اشخاص حقوقی و حقیقی (افراد) همیشه موجب صرفه جویی در وقت و هزینه و همچنین امکان دریافت سریع تجهیزات، ماشین آلات، املاک و غیره گران قیمت می شود.

شرایط دریافت

یکی از شروط اصلی برای یک شخص حقوقی برای اجاره خودرو، پرداخت بدهی و توانایی پیش پرداخت است. در بیشتر موارد، حدود 10-15٪ است، اما در محدوده 0 تا 49٪ ارزش ملک متغیر است.

معامله را می توان به چند مرحله تقسیم کرد:

• مشتری یک درخواست را پر می کند. امروزه تقریباً همه شرکت ها این کار را در وب سایت های رسمی خود پیشنهاد می دهند. این قانون افراد خصوصی را از ارائه خدمات لیزینگ منع نمی کند، اما در عمل فعالیت ها توسط شرکت های لیزینگ - زیرمجموعه های ساختارهای بانکی انجام می شود.
• پس از تایید درخواست، باید به دفتر مراجعه کنید و 1) پیش پرداخت را انجام دهید. 2) ارائه مدارک؛ 3) قرارداد اجاره خودرو بین شخص حقوقی و موجر امضا کنید. 4) ماشین را از نمایندگی تحویل بگیرید یا منتظر تحویل باشید.
• پرداخت ها را به درستی انجام دهید. برخلاف بانک‌ها، که پرداخت‌ها عمدتاً ثابت است، در اینجا مشتری آزادی عمل بیشتری دارد - او می‌تواند کل مبلغ را یکباره پرداخت کند، پرداخت‌های ماهانه یا سه ماهه و غیره را انجام دهد.
• در پایان دوره اجاره، خودرو را با هزینه ای که با در نظر گرفتن استهلاک تعیین شده تعیین می شود، برگردانید یا خریداری کنید.

لیست اسناد برای اشخاص حقوقی گسترده تر از مشتریان خصوصی است:

• کاربرد. اگر از طرف مدیر توسط شخص ثالث ارائه شود، امضای وی برای تأیید رضایت الزامی است.
• پرسشنامه. تایید شده با مهر مشتری.
• اساسنامه شخص حقوقی و رونوشت آن.
• گذرنامه و کپی صفحات رئیس شرکت، پروتکل قرار ملاقات وی.
• گواهی ثبت مالیات.
• ترازنامه، گزارش مالی.
• صورت حساب های افتتاح شده در بانک ها به نام شرکت.

یک ماشین حساب ویژه به شما کمک می کند تا هزینه چنین معامله ای مانند اجاره برای اشخاص حقوقی را از قبل محاسبه کنید. باید مدل خودرو، مسافت پیموده شده و سایر اطلاعات را در آن وارد کنید تا بفهمید در نهایت چقدر باید بپردازید.

بعد از چه باید کرد؟

این شرکت یک خودرو برای استفاده موقت دریافت کرد. اکنون رعایت شرایط توافقنامه مهم است:

• پرداخت به موقع طبق برنامه دریافتی؛
• شخص حقوقی که خودروی اجاره ای مخصوصاً کارکرده خریداری کرده است ممکن است نیاز به تعمیر یا نگهداری داشته باشد و این همیشه توسط موجر انجام می شود.
• حتی بدون ذکر دلیل می توان قرارداد را فسخ کرد (ماشین مناسب نبود مشخصات فنییا معلوم شد معیوب است) و وجوه پرداخت شده به موجر عودت داده نمی شود.
• اشخاص حقوقی می توانند نه تنها اتومبیل، بلکه کامیون نیز خریداری کنند. ماشین های خاصبه عنوان مثال، غزال، تویوتا و دیگران؛
• خودرو نیازی به درج در ترازنامه شرکت ندارد، به این معنی که نیازی به متحمل شدن هزینه های اضافی برای ثبت نام، نگهداری و کسر مالیات نیست.

بیایید خلاصه کنیم: اجاره هر ملک، از جمله خودروهای داخلی یا خارجی، به شما این امکان را می دهد که به سرعت برند مورد نظر مشتری را در اختیار داشته باشید (یعنی مالکیت، نه مالکیت)، هزینه های کمی برای آن بپردازید، مالیات نپردازید و پولی را برای نگهداری خرج نکنید. همچنین موجر موظف است در صورت خرابی یا خرابی موضوع قرارداد (خودرو) را جایگزین کند.

بنابراین، لیزینگ خودرو ارزان‌تر از وام، سریع‌تر و سودآورتر برای تجارت است. این طرح برای به دست آوردن ملک، اول از همه، برای اهداف تجاری جذاب است، زمانی که اعتبار خودرو مهم نیست، بلکه عملکرد و تعداد واحدها، به ویژه در مورد شرکت های حمل و نقل مهم است.

امروزه مشتریانی که تصمیم به خرید دارند ماشین جدیدبه طور فزاینده ای به خدمات متوسل می شوند شرکت های لیزینگ. این مکانیسم به شما امکان می دهد بدون سرمایه گذاری یکباره سرمایه شخصی خود یک ماشین تهیه کنید و جایگزین خوبی برای وام های بانکی است. اما همه نمی توانند دقیقاً پاسخ دهند که چرا اجاره خودرو برای مستاجر سودمند است.

آنچه هست

اولین قدم این است که خود مفهوم را درک کنید و تنها پس از آن مزایا و معایب محصول را در نظر بگیرید.

و بنابراین لیزینگ یا اجاره مالی ابزاری برای جمع آوری سرمایه برای خرید ماشین آلات، تجهیزات، املاک و مستغلات یا سایر اموال است. در این صورت ملک معینی برای مشتری خریداری می شود و سپس برای تصرف موقت به صورت اجاره به او منتقل می شود.

اغلب می توانید با این جمله برخورد کنید که لیزینگ یکی از انواع وام است. این کاملا نادرست است. در واقع، لیزینگ در ماهیت خود همچنان یک اجاره است، اما در اغلب موارد در پایان قرارداد، مشتری حق خرید ملک را دریافت می کند.

مالکیت خودرو تا زمان خرید آن نزد موجر باقی می ماند. این به مشتری اجازه نمی دهد آن را به عنوان وثیقه ثبت کند یا آن را بفروشد. شما می توانید اقلام اجاره ای را اجاره کنید، اما باید برای آن پول دریافت کنید مجوز ویژهاز موجر

بیایید در نظر بگیریم که کدام طرف ها در معامله اجاره حضور دارند:

• موجری که معامله را با استفاده از وجوه خود یا وام های بانکی استقراضی تأمین مالی می کند.
• مستاجری که متعهد می شود ملک خریداری شده توسط موجر را برای مدت معینی با پرداخت هزینه تعیین شده برای خدمات در قالب بهره اجاره دهد.
• فروشنده ای که تحویل می دهد فناوری خودروسازیبه مستاجر؛
• یک شرکت بیمه که مستاجر با آن قرارداد کاسکو را به نفع موجر امضا می کند.

قانون اجازه دخالت سایر طرفین را در معامله می دهد، به عنوان مثال، ارزیابان یا بانک ها. در عمل معمولاً هنگام لیزینگ خودرو نیازی به این کار نیست و شرکت های لیزینگ به حداقل تعداد شرکت کننده در معامله بسنده می کنند.

شرایط اولیه

هر شرکت این امکان را دارد که به طور مستقل شرایط متفاوتی را به مشتریان ارائه دهد. علاوه بر این، برخلاف بانک‌ها، شرکت‌های لیزینگ تقریباً در پارامترهای تراکنش کاملاً آزاد هستند.

اغلب هنگام خرید خودرو، لیزینگ ارائه می شود شرایط استانداردیکی از برنامه های موجود این شرکت اما مشتری می تواند سعی کند بر روی پارامترهای بهینه تری برای خود توافق کند.

پیش پرداخت در معامله لیزینگ تضمین های خاصی را برای شرکت لیزینگ فراهم می کند. هر چه بیشتر باشد، شانس دریافت یک تصمیم مثبت بیشتر است. حداکثر پیش پرداخت به نصف هزینه ماشین می رسد.

به طور معمول، حداقل پیش پرداخت 10-20٪ تعیین می شود، اما به عنوان بخشی از پیشنهادات ویژه، خرید خودرو به صورت اجاره بدون پیش پرداخت کاملاً امکان پذیر است.

افزایش قیمت برای معامله حدود 5-10٪ از هزینه اصلی خودرو خواهد بود. همچنین مشتری می تواند با بهره مندی از تخفیف های شرکتی شرکت لیزینگ تا 10 درصد تخفیف در قیمت خودرو دریافت کند.

این خودرو قطعاً باید تحت برنامه CASCO بیمه شود. این خدمات ارزان نیست، به خصوص که لیست شرکت های بیمه معتبر به شدت توسط موجر ایجاد می شود.

وثیقه اضافی برای معاملات لیزینگ خودرو معمولاً مورد نیاز نیست. برای شرکت کافی است تا زمانی که مشتری به طور کامل آن را خریداری نکند، خودرو ملک او باشد.

مهم! قرارداد اجاره لزوماً خرید ملک را پیش بینی نمی کند. اگر دارایی مورد اجاره توسط مستاجر خریداری نشود، باید طبق شرایط قرارداد اجاره به موجر مسترد شود.

جدول. شرایط لیزینگ خودرو (اساسی).

ویدئو: چرا ثبت نام سودآور است

مزایای لیزینگ خودرو برای سازمان ها و کارآفرینان فردی چیست؟

خدمات لیزینگ عمدتاً مورد توجه اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی است. به خصوص اگر استفاده شود سیستم عمومیمالیات از طریق اجاره، شما می توانید به طور قابل توجهی کاهش دهید پایه مالیاتیو تسریع در استهلاک اموال.

مهم! موضع بازرسی مالیاتی در مورد معاملات لیزینگ همیشه مشخص نیست. در برخی موارد، شما باید از حقوق خود دفاع کنید، از جمله در دادگاه. کارکنان شرکت لیزینگ در هر زمان آماده کمک خواهند بود.

یکی دیگر از مزایای لیزینگ برای یک کسب و کار، امکان توافق بر سر یک برنامه پرداخت مناسب است.در این مورد، تمام ویژگی های کار یک مشتری خاص در نظر گرفته می شود. به عنوان مثال، فصلی بودن یا وابستگی به مشتریان بزرگ.

بیایید ببینیم که معمولاً چه گزینه های برنامه پرداخت برای مشتریان در دسترس است:

• لباس فرم؛
• کاهش (متمایز)؛
• فصلی؛
• شخصی.

کسب و کار جدیدی که به تازگی شروع به کار کرده است، فرصتی برای دریافت معوق در پرداخت های معمولی برای یک دوره حداکثر 6 ماهه را دوست دارد. اگرچه در همه شرکت ها موجود نیست.

در پایان قرارداد لیزینگ می توانید به سادگی خودرو را به شرکت لیزینگ برگردانید و در ازای آن خودروی جدید خریداری کنید. این امر نیاز به تماس با بخش فروش را از بین می برد و در وقت مشتری صرفه جویی می کند.

اجاره به مدت 2-3 سال همچنین به شما امکان می دهد پرداخت های ماهانه را کاهش دهید. اگر قصد دارید به طور منظم ناوگان خودروی خود را به روز کنید، این موضوع مرتبط است.

خطر از بین رفتن ارزش خودرو در اثر آسیب یا تصادف کاملاً متوجه شرکت های بیمه و لیزینگ است. مشتری به هیچ وجه ریسک نمی کند، زیرا ماشین را می توان به اجاره دهنده بازگرداند.

برای اتمام این بخش، بیایید به تمام مزایای اجاره خودرو برای مشاغل و کارآفرینان فردی نگاه کنیم:

• کاهش مالیات، به خصوص اگر OSNO اعمال شود.
• توانایی به روز رسانی منظم ناوگان تجهیزات بدون هزینه های یک بار مصرف زیاد.
• برنامه پرداخت با در نظر گرفتن ویژگی های کسب و کار مشتری؛
• کاهش خطرات مرتبط با از دست دادن ارزش خودرو به دلیل فورس ماژور؛
• نیازی به خودفروشی نیست.

برای افراد

برای مدت طولانی ، قانون "در مورد اجاره" فقط به اموالی که برای آن در نظر گرفته شده است اجازه دستیابی می داد فعالیت کارآفرینی. این عملا امکان اجاره برای افراد را منتفی می کرد.

وضعیت در سال 2011 تغییر کرد. پس از آن بود که اصلاحات شروع به اعمال کرد و امکان تحصیل هر ملکی را بدون در نظر گرفتن هدف آن در اجاره می داد. اما تاکنون فقط شرکت های خاصی با افراد کار می کنند.

متأسفانه، افراد نمی توانند هنگام اجاره خودرو از اولویت های مالیاتی استفاده کنند. اما تمام مزایای دیگر در دسترس آنها باقی می ماند.

مهم! اغلب مشتریان گیج می شوند و لیزینگ را جایگزینی برای وام خودرو تصور می کنند. در واقع اینطور نیست؛ مفهوم لیزینگ به اجاره نزدیکتر است، اما تا حدودی گسترده تر است.

مزیت اصلی لیزینگ امکان به روز رسانی سریع تجهیزات بدون مزاحمت برای فروش ماشین قدیمی است.این نگرانی کاملاً بر دوش موجر است. این امر به ویژه برای مشتریانی که می خواهند یک خودروی درجه یک خریداری کنند و هر 2 تا 3 سال یکبار آن را به روز کنند، صادق است.

میزان پرداخت های لیزینگ به طور قابل توجهی کمتر از وام خودرو برای مدت مشابه خواهد بود و مشتری خطرات مربوط به از دست دادن ارزش خودرو را به دلیل تصادف کاهش می دهد.

بیایید تمام مزایای لیزینگ برای افراد را در نظر بگیریم:

• برنامه پرداخت با در نظر گرفتن درآمد و اشتغال مشتری؛
• نرخ بهره فردی؛
• هیچ مشکلی برای فروش خودرو وجود ندارد، زیرا در پایان قرارداد می توان آن را به موجر بازگرداند.
• کاهش خطرات خاص؛
• قابلیت گنجاندن انواع بیمه و خدماتو همچنین هرگونه تجهیزات اضافی.

طرح معامله

خرید خودرو به صورت اجاره ای سخت تر از گرفتن وام خودرو نیست. مشتری مورد نیاز خواهد بود مجموعه استاندارداسناد ایجاد شده توسط شرکت، پیش پرداخت و درخواست تکمیل شده.

بیایید طرح معامله لیزینگ را نقطه به نقطه در نظر بگیریم:

• مشتری انتخاب می کند ماشین مناسبو فروشنده به طور مستقل یا با کمک نماینده شرکت لیزینگ.
• درخواستی از مستاجر پر و ارسال می شود که بسته اسناد مورد نیاز به آن پیوست شده است.
• شرکت لیزینگ گیرنده بالقوه تجهیزات و وضعیت مالی او را تجزیه و تحلیل می کند و سپس در مورد معامله تصمیم می گیرد.
• طرفین قرارداد را امضا می کنند؛
• پیش پرداختی به حساب موجر دریافت می شود و سپس وی هزینه خودرو را به فروشنده پرداخت می کند و مشتری ملک را دریافت می کند.

ایرادات

با توجه به مزایایی که مشتری از استفاده از خدمات لیزینگ در هنگام خرید خودرو دریافت می کند، نمی توان به کاستی های محصول توجه نکرد، زیرا همانطور که می دانیم چیزهای ایده آل وجود ندارند.

عیب اصلی لیزینگ ثبت مالکیت توسط شرکت لیزینگ است. این امر توانایی مشتری را برای دور انداختن خودرو محدود می کند. مثلا اجاره آن باید تایید شود.

برداشت از اموال اجاره ای سریعتر اتفاق می افتد و شرکت ها به ندرت امتیاز می دهند. بنابراین، خطر از دست دادن پول به دلیل حتی یک تاخیر کوچک بسیار زیاد است.

مهم! اغلب، قرارداد اجاره حداکثر مسافت پیموده شده سالانه را نیز محدود می کند.

قرارداد اجباری CASCO با شرکت مشخص شده توسط اجاره دهنده منجر به هزینه های اضافیکه از ویژگی های منفی لیزینگ نیز می باشد.

آخرین ایرادی که باید از آن آگاه باشید وجود تعلیق در آن است رستگاری زودهنگامماشین در 6-12 ماه.

لیزینگ تبدیل خواهد شد گزینه عالیاگر قصد دارید به طور مرتب آن را به روز کنید یا برای دریافت وام از بانک مشکل دارید، خودرو بخرید. با وجود برخی کاستی ها، این محصول هنوز دارای مزایای بیشتری است. برای مشاغلی که می توانند مالیات ها را از طریق معامله لیزینگ کاهش دهند، بسیار جالب است.

سایت پورتال قبلاً در مورد ظهور چنین خدماتی مانند اجاره برای افراد در روسیه صحبت کرده و جوانب مثبت و منفی این طرح را تجزیه و تحلیل کرده است. و چطور نمونه های خاص? ما یک تویوتا راو 4 گرفتیم و محاسبه کردیم که خرید اعتباری آن چقدر هزینه دارد و سپس آن را با پیشنهاد شرکت لیزینگ مقایسه کردیم.

بنابراین، تویوتای محبوب RAV4 با 2 لیتری موتور بنزینی، CVT و دیفرانسیل جلو در پیکربندی استاندارد. بیایید اضافه کنیم قیمت پایه 1,062,000 رنگ متالیک و چند لوازم جانبی و هزینه 1,080,000 روبل دریافت می کنیم. اکنون ما آماده هستیم که از حدود 20٪ از این مبلغ چشمگیر (216000 روبل) جدا شویم و نمی خواهیم بیش از دو سال پرداخت کنیم. در این مورد روی چه چیزی می توان حساب کرد؟

بانک ها با هم فرق دارند...

ابتدا به پیشنهاد یک بانک تجاری نگاه می کنیم. به عنوان مثال، بانک UniCredit موافقت کرد که وامی به مبلغ 864000 روبل منهای 216000 روبلی که ما داریم صادر کند. نرخ نسبتاً بالا است - 14.5٪ در سال. پرداخت ماهانه 41688 روبل و اضافه پرداخت برای کل دوره 136512 روبل خواهد بود. یک مقدار مناسب

یا شاید با تویوتا بانک تماس بگیرید؟ برخلاف مؤسسات مالی «معمولی»، چنین سازمان‌های اعتباری عمدتاً برای تحریک فروش خودرو و تنها پس از آن برای کسب درآمد با بهره طراحی شده‌اند. در هر صورت نمایندگان آنها در نشست های خبری این را می گویند.

در واقع، محاسبه مشخص شد که جذابیت خاصی ندارد. تویوتا با دریافت 20 درصد پیش پرداخت موافقت کرد و موجودی را در 24 ماه تقسیم کرد، اما این نرخ به 16.3 درصد در سال رسید. پرداخت ماهانه 42428 روبل است و باید 154274 روبل اضافه پرداخت کنید. خیلی برای پیشبرد فروش...

لیزینگ منهای

در جستجوی جایگزین لیزینگ، به شرکت لیزینگ عمده مراجعه کردیم. با پیش پرداخت 20٪ و مدت 24 ماه، نرخ بهره بالاتر از نرخ اعتبار - 16.9٪ بود و پرداخت ماهانه– 42711 روبل. در این صورت خودرو در پایان قرارداد اجاره به مالکیت مشتری در می آید.

به نظر می رسد که با وجود مساوی بودن سایر موارد، لیزینگ چندان سودآور نیست. به بانک های تجاری برویم؟ نیازی به عجله نیست: اجاره دهندگان آماده ارائه گزینه های جالب هستند. "ماجور لیزینگ" ادعا می کند که آنها آماده ارائه 10٪ تخفیف برای خرید خودرو هستند - این در حال حاضر جالب تر است ، اگرچه نه چندان. شما می توانید همان تخفیف (اگر نه بیشتر) را دقیقاً به همین ترتیب دریافت کنید، به خصوص اگر ماشین سال گذشته را در بهار خریداری کنید.

آیا اجاره یک مزیت است؟

اگر از لیزینگ بدون انتقال مالکیت استفاده کنید، یعنی در واقع خودرو را اجاره بلند مدت بگیرید؟ از شرکت لیزینگ کنترل خواستیم که بر اساس این طرح خرید را برای ما محاسبه کند. آنها موافقت کردند که همه چیز را با جزئیات توصیف کنند، اما رزرو کردند: آنها با برند تویوتا کار نمی کنند. به عنوان جایگزین پیشنهاد کردند نیسان جدیدقشقایی با موتور 2 لیتری، گیربکس دستی و دیفرانسیل جلو. قیمت چنین خودرویی دقیقاً 1080000 روبل است.

قسط اول 216000 روبل و دوره دو ساله به قوت خود باقی است و طی 24 ماه آینده به ما پیشنهاد شد که هر ماه 22172 روبل پرداخت کنیم. تقریبا دو برابر کمتر از وام! اما فراموش نکنید: به محض پایان قرارداد، ماشین باید به موجر بازگردانده شود.

اما آیا واقعا اینقدر بد است؟

در طی دو سال، ما به موجر 532128 روبل سود پرداخت خواهیم کرد. به علاوه اولین پرداخت. مجموع - 748128 روبل. و با برگرداندن ماشین و گرفتن یک ماشین جدید در شرایط یکسان (بعلاوه یا منفی، با در نظر گرفتن افزایش قیمت خودروها و خدمات مالی، اما تخفیف ها را فراموش نمی کنیم)، پس از دو مورد دیگر، همان مبلغ را پرداخت می کنیم. معلوم می شود که ما چهار سال است که یک ماشین همیشه جدید برای 1,496,256 "چوبی" رانندگی می کنیم. و سپس طرح را تا بی نهایت تکرار می کنیم. کافی گزینه جالببا این مضرات که می‌توانید مادام‌العمر خود را به برندها و مدل‌های خاصی وابسته کنید (بسته به آنچه که اجاره‌دهنده می‌فروشد).

و در اینجا اضافه پرداخت دیگر چندان زیاد به نظر نمی رسد و پرداخت های ماهانه کم شروع به خشنود کردن (و آزار پرداخت می کند) مالیات حمل و نقلو نیازی به ثبت نام نیست: شما بلافاصله خودرو را با پلاک تحویل می گیرید ماشین معتبرشما می توانید آن را با فشار کمتری به کیف پول خود بپردازید. شاید در شرایط سخت، لیزینگ واقعاً جالب باشد. نکته اصلی این است که با محاسبات دقیق روحیه خود را خراب نکنید. یا برعکس - همه چیز را تا آخرین پنی محاسبه کنید.

اگر هنوز نمی دانید چه چیزی برای شما بهترین است - لیزینگ یا وام خودرو، خدمات مالی ما به شما کمک می کند تصمیم بگیرید.

با دانستن مزایا و معایب لیزینگ برای یک شخص حقوقی، می توانید به درستی به ثبت کسب و کار خود نزدیک شوید و تولید را به تجهیزات لازم تجهیز کنید. ظرفیت فنی. همانطور که از تمرین گسترده مشاهده می شود ، اخیراً شرکت های با اندازه های مختلف به طور فزاینده ای دقیقاً به این فرصت برای به دست آوردن اموال گران قیمت در اختیار خود متوسل می شوند. مزایای دریافتی آنها بسیار متفاوت است. بیایید نگاهی دقیق تر به وضعیت بیندازیم.

دید کلی

مزایا و معایب لیزینگ برای شرکت های LLC، کارآفرینان فردی و حتی یک فرد عادی چیست؟ اولین چیزی که به ذهن می رسد مزایای مالی است. هر شرکتی (و حتی بیشتر از آن یک فرد) بودجه کافی برای به دست آوردن مالکیت ماشین آلات، تجهیزات، ابزارآلات ماشینی، محدوده تولید، ساختمان ها و سایر اشیاء و مجتمع های ملکی. لیزینگ همچنین فرصتی برای توسعه است که برای کسب و کارهای نوپا بسیار ارزشمند است. سرمایه‌گذاری را پیدا کنید که مایل به سرمایه‌گذاری در آن باشد شرکت جدیدمبالغ هنگفت عملا غیرممکن است، اما تولید محصول بدون تجهیزات نیز غیرواقعی است. لیزینگ بهترین راه خروج از چنین دامی است.

با این حال، مزایا و معایب لیزینگ برای یک شخص حقوقی تمام نشده است. با توسل به این منطق همکاری، یک شرکت می تواند مقادیر قابل توجهی در مالیات صرفه جویی کند. مهم ترین تفاوت در پرداخت عوارض مربوط به شرکت های بزرگ خواهد بود. اما کارآفرینان انفرادی به میزان بیشتری سود می برند زیرا نیازی به خدمات اعتباری از ساختارهای بانکی ندارند و هر آنچه را که نیاز دارند تحت برنامه ای می گیرند که اگرچه شبیه اجاره است، اما بسیار انعطاف پذیرتر و سودآورتر است و حتی برای یک تاجر تازه کار نیز قابل دسترسی است.

چگونه کار خواهد کرد؟

هنگام در نظر گرفتن مزایا و معایب لیزینگ برای کارآفرینان انفرادی، شایان ذکر است که یک کارآفرین تنها با انعقاد یک قرارداد بلندمدت می تواند از مزایای واقعی بهره مند شود. در واقع، این حتی در نام منعکس شده است، زیرا ترجمه تحت اللفظی این اصطلاح اجاره طولانی مدت است. با این حال، تمرین مدرن به گونه ای است که این برنامه نه تنها مزایای اجاره، بلکه ویژگی های وام را نیز ترکیب می کند. در عین حال یک فعالیت سرمایه گذاری نیز محسوب می شود.

از بسیاری جهات، مزایا و معایب لیزینگ (ماشین، ماشین، ساختمان) به دلیل حضور سه علاقه مند به همکاری است. شرکت کنندگان عبارتند از: فروشنده، مشتری و شرکتی که محصول را از تامین کننده اولیه خریداری کرده و برای استفاده در اختیار مصرف کننده علاقه مند (شخص حقوقی، حقیقی) قرار می دهد. توافق نامه بلافاصله امکان خرید ملک از یک واسطه را در صورتی که کاربر این امر را سودآور و قابل قبول بداند، نشان می دهد. به هر حال، با گذشت زمان، ارزش ملک تا حدودی کاهش می یابد، که اجاره را به گزینه ای جذاب برای کار متقابل تبدیل می کند.

همه چیز طبق قوانین است

برای ارزیابی صحیح تمام جوانب مثبت و منفی لیزینگ توسط یک شخص حقوقی (ماشین، املاک، ماشین آلات و سایر اموال)، باید با جزئیات بیشتر آشنا شوید. چارچوب قانونیتنظیم این نوع کار متقابل در کشور ما در حال حاضر. در این مورد، قرارداد به شکلی شبیه به اجاره منعقد می شود، اما محتوای اقتصادی آن قرض دادن است که با معامله ای برای خرید یا فروش یک شی همراه است.

مهم ترین سند هنجاریتنظیم این نوع تعامل بین ذینفعان - قانون مدنی، یعنی ماده 665. دقیقاً در آن ذکر شده است که لیزینگ (مزایا و معایب یک خودرو تحت چنین برنامه ای از این ماده قانون به طور خاص به وضوح قابل مشاهده است) نشان دهنده تعهد موجر به خرید شی مشخص شده در توافق نامه از شرکت است. فروشنده در این صورت مستاجر با همکاری موجر متعهد به تنظیم قرارداد استفاده و تصرف موقت برای ملک معین می شود. فوراً گفته می شود که چقدر بزرگ خواهد بود جنبه مالیچنین معامله ای

چه چیز دیگری را در نظر بگیریم؟

به منظور تجزیه و تحلیل کافی و کامل تمام جوانب مثبت و منفی لیزینگ (خودرو، دفتر - در یک کلام هر ملک) باید استانداردهای ماده 34 قانون مدنی را به دقت مطالعه کنید. باید به قسمت ششم توجه ویژه ای داشت. شفافیت بیشتر توسط قانون فدرال مصوب 1998 تحت شماره 164 ارائه شده است. هنگام انعقاد قرارداد، باید به خاطر داشته باشید که این رابطه توسط قوانین اجاره تنظیم می شود، که برای همه معاملاتی که نشانه هایی از چنین رابطه ای وجود دارد منصفانه است. . آنها در مقاله 34 که قبلاً ذکر شد در قسمت اول توضیح داده شده است.

قانون تخصصی اتخاذ شده برای تنظیم روابط لیزینگ در واقع مجموعه ای از هنجارهایی است که هم مالی و هم را تنظیم می کند. جنبه های حقوقیفعل و انفعالات. تجزیه و تحلیل دقیق آن تمام جوانب مثبت و منفی لیزینگ را به عنوان شکل قانونی همکاری با تعهدات بلندمدت آشکار می کند. اجرای مسئولیت های پذیرفته شده با محدودیت های خاصی همراه است و لازم است از قبل آینده شرکت را تجزیه و تحلیل کنید تا در شرایطی قرار نگیرید که انجام آنچه که بر عهده گرفته اید غیرممکن باشد. این می تواند منجر به دعوی قضایی و خسارات مالی قابل توجهی شود.

همه چیز رسمی است

از مزایا و معایب لیزینگ می توان به مستندسازی فرآیند اشاره کرد. هم یک جنبه مثبت و هم جنبه منفی را در یک زمان نشان می دهد. همکاری منعقد شده صحیح مستلزم وجود قراردادهایی است که توسط سه طرف امضا شده است، یعنی فروشنده با شرکت لیزینگ مذاکره می کند و این شرکت با مشتری خود مذاکره می کند. کلیه فروش ها اعم از اجباری و اضافی باید با اسناد ویژه در فرم تعیین شده رسمی شود.

این رویکرد به شما این امکان را می دهد که هر چیزی را که هر یک از طرفین آماده پذیرش آن هستند به عنوان یک تعهد اعلام کنید. بدون شک این مزیت مهم لیزینگ است. نکته منفی (برای اشخاص حقیقی و حقوقی) فراوانی اسناد است که به معنای بوروکراسی، اتلاف وقت و تلاش است. برای به حداقل رساندن هزینه تلاش، لازم است از قبل به وضوح درک کنید که کدام اسناد باید توسط چه کسی امضا شود. قراردادی که معامله خرید و فروش را ثبت می‌کند لازم‌الاجرا است و اوراق اضافی حاکی از افزایش وجوه، تعهد، ضمانت‌نامه، ضمانت‌نامه و غیره است. اگر با دقت به کارهای اداری نزدیک شوید، می توانید در صورت بروز یک وضعیت درگیری، از قبل از منافع خود محافظت کنید.

استفاده از تمامی امکانات

شما باید قوانین را به خوبی درک کنید تا با معایب لیزینگ مواجه نشوید. مزایا (برای اشخاص حقیقی و حقوقی) بسیار زیاد است، اما فقط برای کسانی که قوانین فعلی را درک می کنند و قادر به پیروی از آن با در نظر گرفتن منافع خود هستند، در دسترس است. به ویژه، بند اول ماده هشتم قانون فدرال قبلا ذکر شده را فراموش نکنید. اینجاست که احتمالات اجاره فرعی و اجاره فرعی اعلام می شود. گیرنده‌ای که موجر پس از خرید اشیاء از فروشنده، ملک را برای استفاده در اختیار او قرار داده است، می‌تواند یک (یا چند نفر) علاقه‌مند دیگر را پیدا کند که با پرداخت هزینه کار ماشین، ماشین یا ساختمان موافقت می‌کنند. مدت همکاری نیز مشخص شده و قرارداد منعقده بین موجر اولیه و مشتری آن الزاماً ذکر شده است.

آنها چه هستند؟

با درک مزایا و معایب لیزینگ، باید بدانید: انواع مختلفی از قراردادها وجود دارد که هر کدام ویژگی های خاص خود را دارند و بنابراین برای یک گزینه تعامل خاص کم و بیش مناسب هستند. یکی از رایج ترین گزینه ها مالی است. این نوعی همکاری است که در آن مهلت از قبل تخمین زده می شود عملیات مفیدموضوع و قرارداد اجاره برای همان مدت منعقد شده است. وقتی قرارداد منقضی می شود، قیمت باقیمانده به صفر نزدیک می شود. این بدان معنی است که مستاجر می تواند بدون متحمل شدن هزینه های قابل توجه اضافی، مالکیت آن را در اختیار بگیرد. این روش برای گیرنده لیزینگ رایج ترین گزینه برای برنامه تامین مالی هدفمند است. این قرارداد برای شیئی منعقد می شود که شرکت با وجود سایر موارد، واقعاً علاقه مند به خرید و استفاده طولانی مدت است.

لیزینگ عملیاتی مزایا و معایب خود را دارد. این گزینه همکاری برای مدتی کوتاهتر از مدت تخمینی بهره برداری مفید ملک منعقد می شود. شی اغلب مواردی است که قبلاً توسط شرکت لیزینگ خریداری شده است، یعنی نیازی به همکاری با شخص ثالث نیست. زمانی که قرارداد منقضی می شود، گیرنده خدمات می تواند محصول را دوباره خریداری کند. قیمت باقیمانده برای معامله تعیین می شود. نرخ اجاره در این مورد معمولاً بالاتر از شکل همکاری توصیف شده قبلی است. جوهر اقتصادی چنین تعاملی رانت است.

نتیجه گیری بررسی

آخرین گزینه، که برای آن نیز ارزش ارزیابی مزایا و معایب لیزینگ را دارد، قابل برگشت است. این برنامه ای است که در آن همان نهاد هم فروشنده و هم گیرنده برنامه اجاره است. این سیستم را می توان با اعطای وام مقایسه کرد که در آن وجوه و امکانات تولیدی به عنوان وثیقه عمل می کنند. در عین حال، شرکت به فرصت های جدید برای افزایش کارایی اقتصادی دسترسی پیدا می کند. مزایای خاصی نیز با سیاست مالیاتی با این شکل از سازماندهی فعالیت ها همراه است: شما می توانید مقدار زیادی در کسورات صرفه جویی کنید.

آیا من به این نیاز دارم؟

مزایا و معایب لیزینگ عمدتاً به جنبه های مالی مربوط می شود، زیرا این برنامه تا حدودی گران است. پیچیدگی اضافی با تاخیرهای اداری و نیاز به تهیه تعداد زیادی اوراق، خطر ورشکستگی شریک یا خاتمه وجود طرف مقابل به دلیل دیگری ایجاد می شود. اما همانطور که کارشناسان خاطرنشان می کنند، مزایای آن بسیار بیشتر است، زیرا از طریق چنین اجاره بلندمدت است که بسیاری از شرکت ها تنها شانس واقعی توسعه و گسترش ظرفیت را به دست می آورند، که به آنها امکان می دهد بازار را بهتر پوشش دهند. لیزینگ، همانطور که از تحلیل اقتصادی بازار مشاهده می‌شود، مدت‌هاست که به کارآمدترین شکل خرید ملک مورد نیاز کارآفرینان فردی، شرکت‌های LLC و سایر اشکال اشخاص حقوقی تبدیل شده است.

اگر مزایا و معایب اجاره خودرو را ارزیابی کنید، ظرفیت تولید، املاک، دفاتر، اول از همه باید با پیشنهادات بانکی مقایسه شوند. با وجود فراوانی رویه‌های کاغذی، پردازش اجاره همچنان آسان‌تر و سریع‌تر از وام است. به طور معمول، شرکت های لیزینگ تنها به مجموعه کوچکی از اسناد شناسایی اولیه از مشتریان خود نیاز دارند. خود معامله می تواند در زمان کمتری نسبت به بررسی و تایید درخواست توسط بانک با پردازش بعدی مبلغ وام انجام شود.

توجه به جزئیات

با تصمیم گیری به نفع لیزینگ، شرکت این فرصت را دارد که در صورت موافقت شرکت اجاره‌دهنده ملک، با یک برنامه پرداخت مشخص موافقت کند. توافق نامه خاصی تنظیم می شود که در آن مشخص می شود در چه بازه های زمانی چه مبالغی باید پرداخت شود. اجاره‌دهنده اغلب آماده است تا امتیازات بزرگی بدهد، که آن را از ساختار بانکی متمایز می‌کند. در عین حال، تامین مالی تحت این رویه کامل است، اما نیازی به بازپرداخت کل مبلغ در مدت کوتاهی نیست. اغلب مدت قرارداد برای چندین دهه طول می کشد و پس از اتمام آن، شرکت مالکیت کامل شی را دریافت می کند.

لیزینگ بیشترین سود را برای شرکت هایی دارد که برنامه های مالیدر حال حاضر در مرحله اولیه آنها به طور دقیق و با جزئیات با انتظار فواصل زمانی بزرگ ساخته می شوند. هر چه برنامه بلندمدت باشد، برای اجرای فرصت های به دست آمده از طریق اجاره از اهمیت بیشتری دارد شرکت لیزینگ. چنین توافقی این امکان را فراهم می کند که در گذشته محدودیت های مرتبط با کمبود منابع مالی در مرحله شروع باقی بماند. با استفاده از این منطق، شرکت تحرک پیدا می کند، می تواند سیاست سرمایه گذاری خود را برنامه ریزی کند و برنامه ای بهینه برای تامین مالی فعالیت های خود ترسیم کند.

جنبه های همکاری

انتخاب لیزینگ برای خود بهترین گزینه، بدین وسیله شرکت نه تنها اموال لازم را دریافت می کند، بلکه به یکباره مسائل متعدد همکاری، تضمین بخش اقتصادی معامله و کسب را حل می کند. خرید از طریق لیزینگ شاید راحت ترین گزینه تامین مالی باشد که برای کل دوره استفاده از ملک دوام می آورد. در عین حال مستاجر قابل توجه است قدرت بالا(اگر به این امر علاقه داشته باشد)، به جای اینکه در زمان شروع، دارایی ها را با در نظر گرفتن توانایی های مالی خریداری کند.

قراردادهای تنظیم کننده تعامل بر اساس منطق لیزینگ کاملاً با یکدیگر متفاوت هستند. مشتری که مایل به انعقاد قرارداد است، می‌تواند از میان انبوه شرکت‌های فعال در بازار، بهترین گزینه را برای خود انتخاب کند، یعنی گزینه‌ای که به بهترین وجه با توانایی‌های او مطابقت داشته باشد و تمام نیازهای او را برآورده کند. باید به خاطر داشت که این برنامه می تواند در تولید اجرا شود. این مبنایی برای ترویج لیزینگ در سطح دولتی شد: سیاست کشور در جهت تشویق چنین معاملات و گسترش عملیات است.

برای همه مفید است

همچنین اتفاق می افتد که یک کارآفرین اشتباه محاسباتی می کند، بنابراین کسب و کار به جای سود مورد انتظار، زیان های قابل توجهی به همراه دارد. هنگام درخواست وام از بانک، این وضعیت شامل مراحل پیچیده ورشکستگی است. با تصمیم به نفع لیزینگ، می توانید در هر زمان از امکان معاملات برگشتی استفاده کنید که به شما امکان می دهد به یک برنامه مالیات ترجیحی دسترسی داشته باشید و بارها را کاهش دهید. این فرصتی دیگر برای بازگرداندن موفقیت می دهد. اگر هنوز نتیجه مالی ملموسی به دست نیامد، از طریق لیزینگ است که می توانید ظرفیت کافی برای شروع یک پروژه جدید را به دست آورید.

با ثبت اجاره نامه طبق منطق توصیف شده، می توانید اموال لازم را در اختیار داشته باشید، در حالی که جزء اعتباری ترازنامه تغییر نمی کند، وجوه وام گرفته شده در بین دارایی های شرکت حفظ می شود. درصددر مقایسه با خودشان دریافت اموال تحت برنامه اجاره بلند مدتیک کارآفرین می تواند وام های اضافی، شانس او ​​در این زمینه کمتر نمی شود، همانطور که اگر کسب تحت یک برنامه اعتبار بانکی تکمیل شود، اتفاق می افتد.

حل مشکلات شما

کسورات استهلاک و عملیات حسابداری در رابطه با اموالی که تحت یک برنامه اجاره بلندمدت منتقل شده اند توسط شرکتی انجام می شود که اشیاء را در ترازنامه خود دارد، یعنی شرکت لیزینگ و شرکتی که از فروشنده خرید کرده است. کاربر نیازی به صرف زمان، تلاش، منابع انسانی یا ذخایر مالی برای این کار ندارد. مدت زمان همکاری در بیشتر موارد مطابقت دارد دوره استهلاک، اگرچه گاهی اوقات قرارداد کمتر طول می کشد. هرچه مدت زمان تعامل بین شرکت ها طولانی تر باشد، قیمت باقیمانده پایین تر باشد، فرصت های بیشتری برای بهره برداری از ماشین آلات، ساختمان ها و سایر اشیاء در آینده دریافت کننده خدمات خواهد داشت. در این حالت تمام پرداخت ها از طریق انتقال پول انجام می شود. این به طور قابل توجهی متفاوت است برنامه اعتباری، که در آن یک شرکت یک حساب جاری برای رد مبالغ بدهی در یک فرکانس مشخص دریافت می کند حالت خودکار(یعنی بدون در نظر گرفتن اراده ذینفع).

هنگام انتخاب گزینه اجاره طولانی مدت، کاربر ملک مجبور نیست به دنبال سپرده باشد - برای چنین برنامه ای به سادگی لازم نیست. تشکیل وثیقه برای دارایی های ثابت الزامی است؛ حداقل 10 درصد آن باید مستغلات باشد که مشکلات قابل توجهی را برای کسب و کارهای نوپا ایجاد می کند و اجاره را به گزینه ای بسیار ارجح تر تبدیل می کند. مشخص است که عدم وجود وثیقه یا ضامن اغلب دلیل اصلی امتناع از وام است، اما در لیزینگ چنین پویایی وجود ندارد.

علاوه بر وام، ابزار بانکی مقرون به صرفه ای مانند لیزینگ نیز وجود دارد. مخصوصاً برای اتومبیل ها رایج است. لیزینگ به طرز ماهرانه ای کارکردهایی مانند خرید و اجاره را ترکیب می کند. بیایید نگاهی دقیق تر به چیستی آن و مزایا و معایب این ابزار بیندازیم.

آنچه هست

لیزینگ به این عنوان عبارت است از اجاره اموال منقول یا غیرمنقول با امکان بازخرید یا تحصیل مرحله به مرحله این ملک. به عبارت دیگر، شخص یا شرکتی می تواند با پرداخت پول معینی برای مدتی از تجهیزات، ساختمان یا اموال دیگر استفاده کند و در نتیجه به مالکیت آن شخص یا سازمان درآید.

لیزینگ خودرو در سال 1954 ظاهر شد. اما بسیاری از مردم هنوز این سوال را دارند که تفاوت بین وام یا اجاره چیست. وام عبارت است از انتقال اقساطی کالا توسط مؤسسه مالی با بهره معین با تعهد شخص تأمین کننده به پرداخت به موقع هزینه بدون تأخیر.

اجاره استفاده موقت از کالا یا ملک است که باید ماهانه پرداخت شود. اجارهو بر اساس نتایج استفاده، کالا را مسترد یا به موجر تحویل دهد. و اجاره مالی نوعی ترکیبی از این دو شکل است.

در همان زمان، چندین طرف در اینجا تعامل دارند: خریدار، فروشنده و تامین کننده.

چگونه کار می کند

طرح دریافت خودرو در اجاره مالیتقریباً شبیه این است:

• یک شخص یا سازمان (مشتری) ماشینی را انتخاب می کند که الزامات را برآورده کند.
• شرکت لیزینگ خرید می کند این ماشینانعقاد قرارداد با نمایندگی خودرو و انتقال وسیله نقلیه به مشتری؛
• در مرحله اول، تعهدات زیر به مشتری واگذار می شود: پرداخت ثبت نام محضری اجباری قرارداد خرید و فروش، انتقال پیش پرداخت برای حمل و نقل؛
• شرکت لیزینگ دارای تعهدات زیر است: تحمل هزینه های مالی برای نگهداری خودرو در حین بهره برداری، بیمه، گذراندن معاینه فنی، پرداخت عوارض حمل و نقل و عوارض ثبت نام خودرو در پلیس راهنمایی و رانندگی.
• تمام این مسئولیت ها تنها زمانی به مشتری منتقل می شود که وی وسیله نقلیه را به طور کامل خریداری کرده باشد.

اگر شخص یا شرکتی پرداخت های ماهانه را پرداخت نکند، وسیله نقلیه به مالکیت شرکت لیزینگ در می آید.

مزایا و معایب اجاره خودرو

دلایل زیادی وجود دارد که لیزینگ خودرو می تواند سود بیشتری نسبت به وام خودرو داشته باشد. در عین حال، مزایایی برای شهروندان عادی، کارآفرینان فردی و سازمان‌های بزرگ وجود دارد.

بیایید نگاهی دقیق‌تر به فواید و احتمالاً داشته باشیم جنبه های منفیلیزینگ برای هر گروه دارد.

برای افراد

نکات مثبت عبارتند از:

• هیچ هزینه پنهانی هنگام انعقاد قرارداد وجود ندارد.
• تمام مسائل نوظهور در مورد مطالبات بیمه توسط شرکت لیزینگ حل می شود، نه مالک خودرو.
• مرحله اولیه برای استفاده کننده نهایی خودرو از نظر مسائل مالی کمتر دردناک است. به عنوان مثال، شخص فقط برای تأیید قرارداد لیزینگ هزینه خدمات اسناد رسمی را پرداخت می کند.
• کاربر نهایی پرداخت نمی کند نگهداریماشین تا زمانی که به طور کامل بازخرید شود.
• در زمان پرداخت کامل، ممکن است ارزش خودرو به میزان قابل توجهی کاهش یابد و بنابراین کاربر نهایی می تواند آن را با پول کمتری بازخرید کند.

با این حال، ممکن است جنبه های منفی نیز وجود داشته باشد:

• گران قیمت برای افراد نرخ بهره، در خصوص وام خودرو;
• پیش پرداخت بسیار بالا؛
• بار مالی به دلیل کوتاه‌تر بودن قرارداد اجاره افزایش می‌یابد: حداکثر پنج سال.
• با توجه به اینکه شرکت لیزینگ در واقع مالک خودرو است، در صورت ورشکستگی ممکن است فردی متحمل ضرر شود. علاوه بر خودروی گم شده، کاربر نهایی نیز ضرر می کند پول نقدهزینه ماشین را پرداخت کرد

برای LLC

شرکت های بزرگی که برای مدت طولانی در بازار مالی وجود داشته اند، تجارت با شرکا و موسسات اعتباری را بسیار آسان تر می کنند.

کسب و کارهای تازه تاسیس چه باید بکنند؟ به عنوان مثال، همه بانک ها نمی خواهند با شرکت های جوان همکاری کنند. و اگر برای چنین سازمانی نیاز به خرید ماشین داشته باشید چه باید کرد و مقدار مورد نیازنه؟ شرکت های لیزینگ می توانند به کمک بیایند. کار با آنها هم مزایا و هم معایبی دارد. .

بیایید مزایا را در نظر بگیریم:

1. قرارداد اجاره می تواند بر اساس ترجیحات مالی سازمان تنظیم شود. یعنی هر دو طرف شرایطی را برای کاهش مبلغ یا تغییر شرایط پرداخت تعیین می کنند.
2. بدهی به شرکت لیزینگ می تواند به صورت جزئی و یا به مقدار مساوی بازپرداخت شود. در عین حال امکان بازپرداخت زودهنگام بدون کارمزد یا جریمه وجود دارد.
3. اجاره مالی استهلاک خودرو خریداری شده را در نظر می گیرد که به شما امکان می دهد هنگام پرداخت بدهی ارزش آن را کاهش دهید.
4. LLC می تواند خودرو را بیمه کند و در صورت خرابی، وجوه بیمه ای برای تعمیرات دریافت می کند.
5. اگر کسب و کار بر اساس مالکیت خودرو ساخته شده است، با کمک لیزینگ می توانید آن را به میزان قابل توجهی گسترش دهید.
6. برای شرکت‌های LLC، بسیاری از شرکت‌های لیزینگ بدون پیش‌پرداخت کار می‌کنند، که به شما امکان می‌دهد بدون صرف هزینه، خودرو بخرید.

اما با وجود چنین مزایا، معایبی نیز وجود دارد:

1. مالیات بالا؛
2. تعداد کمی از شرکت های لیزینگ آماده همکاری با شرکت های "جوان" هستند.

برای کارآفرینان فردی

برای کارآفرینان فردی، لیزینگ خودرو عملاً با شرایطی که کمپین ها به سازمان های بزرگ ارائه می دهند، تفاوتی ندارد.

تنها شرط و شرط مهم، ارائه گزارش دوره گذشته و اسناد حسابداری به طور کامل جمع آوری و تهیه شده است.

جنبه های مثبت لیزینگ برای کارآفرینان فردی:

• فرصتی برای یک سازمان کوچک برای گسترش فعالیت های خود با سرمایه گذاری حداقلی؛
• سادگی و سرعت ثبت نام؛
• فقدان ضامن و وثیقه؛
• در حضور مشکلات مالیشرکت لیزینگ ممکن است برنامه پرداخت را اصلاح کند.
• صرفه جویی قابل توجه. برای یک کارآفرین انفرادی ساده، نگهداری این نوع هزینه در ترازنامه بسیار ساده تر است.

معایب شامل موارد زیر است:

• پیش پرداخت اجباری؛
• بیمه اجباری خودرو دریافت شده در اجاره نامه مالی؛
• حق مالکیت یک کارآفرین فردی تنها پس از بازپرداخت کامل بدهی به شرکت لیزینگ ایجاد می شود.

ویدئو: دست اول

انواع

یک ابزار لیزینگ را می توان به چهار جزء تقسیم کرد:

1. مالی. رایج ترین نوع لیزینگ. در اینجا سه ​​طرف درگیر هستند: خریدار، فروشنده و تامین کننده. سازمان لیزینگ خودرو را از تامین کننده خریداری کرده و مالکیت آن را به کاربر نهایی منتقل می کند. پس از انقضای قرارداد، خودرو به مالکیت کاربر نهایی تبدیل می شود.
2. عملیاتی. این نوعدر کشور ما رایج نیست و شرکت های لیزینگ تمایلی به کار با این فرم ندارند. ماهیت چنین لیزینگی این است که در پایان قرارداد لیزینگ، خودرو به شرکت لیزینگ بازگردانده می شود.
3. قابل برگشت که در در این موردتامین کننده و کاربر نهایی یک نفر هستند. در اینجا شرکت خودروی موجود خود را به یک شرکت لیزینگ می فروشد و سپس آن را به صورت اجاره مالی می گیرد. در این صورت می توان از تمام مزیت های این شکل اجاره و مزایای مالیاتی استفاده کرد و وجه دریافتی از فروش را شرکت در گردش قرار داد.
4. بین المللی. در این مورد، یکی از طرفین غیر مقیم فدراسیون روسیه است، اما در غیر این صورت، طرح ها مشابه لیزینگ مالی است.

چرا محبوب است؟

چرا لیزینگ به یک ابزار محبوب هم در بین اشخاص حقوقی و هم در بین شهروندان عادی تبدیل شده است؟

چند دلیل وجود دارد:

1. خودرو محصولی است که همه بدون استثنا از آن استفاده می کنند.
2. لیزینگ خودرو به عنوان یک نوع معامله سودآور و کم خطر است.
3. توسعه یافته فروشگاه دومخرید و فروش خودرو؛
4. ماشین همیشه باید پس از خرید در پلیس راهنمایی و رانندگی ثبت نام شود، بنابراین اگر گم یا دزدیده شد، وسیله نقلیه به راحتی پیدا می شود.
5. درصد کم تاخیر در پرداخت، زیرا تعداد کمی از مردم می خواهند با حیوان خانگی خود خداحافظی کنند.
6. طیف گسترده ای از برنامه های لیزینگ خودرو.

نحوه خرید خودرو به عنوان یک کارآفرین انفرادی

برای کارآفرینان فردی، برنامه لیزینگ مانند تلاقی بین وام و اجاره به نظر می رسد.

اولویت دادن به لیزینگ، شخص کارآفریناولاً ثبت نام ساده و سریع دریافت می کند و ثانیاً شرایط پایین برای پرداخت بدهی کاربر نهایی را دریافت می کند، زیرا خودرو توسط سازمان لیزینگ خریداری می شود و تا زمانی که شخص بدهی خودرو را پرداخت نکند متعلق به سازمان است.

بنابراین، شرکت خریدار می تواند خدمات خود را حتی به کارآفرینان تازه تاسیس ارائه دهد.

انتخاب ماشین

ابتدا باید تصمیم بگیرید که ماشین برای چه هدفی مورد نیاز است: برای استفاده شخصی، برای پرسنل شرکت یا تجهیزات ویژه ای برای توسعه تجارت خواهد بود: کامیون، تراکتور، بیل مکانیکی و غیره.

در حال حاضر تقریباً همه سازمان‌های لیزینگ آماده ارائه خودرو برای اجاره مالی هستند، زیرا این محصولی است که در صورت عدم توانایی کاربر نهایی در پرداخت، می‌توان آن را در بازار ثانویه به فروش رساند.

انتخاب شرکت و مطالعه شرایط

پیدا کردن و انتخاب شرکتی که ماشین اجاره کند کار سختی نیست. سوال این خواهد بود که به چه کسی اعتماد کنیم.

اگر یک شریک قابل اعتماد و صادق با موفقیت پیدا شده است، باید به شرایط اجاره خودرو توجه کنید. امکان سنجی و سود اقتصادی معامله به مطالعه کامل شرایط شرکت بستگی دارد.

به چه شرایطی باید توجه کرد؟:

• نرخ سود سازمان لیزینگ؛
• مبلغ پرداختی ماهانه؛
• برنامه پرداخت دقیق؛
• مبلغ پیش پرداخت

مهمترین نکته تفاوت لیزینگ با سایر محصولات بانکی است؛ کاربر نهایی می تواند مناسب ترین گزینه را برای خود انتخاب کند و به نفع خود قراردادی تنظیم کند.

تهیه اسناد

کسانی که به صورت سطحی با لیزینگ مواجه شده اند می توانند بگویند روند تهیه اسناد بی پایان است. اما این درست نیست.

برای اجاره خودرو، یک کارآفرین باید بسته اسناد زیر را تهیه کند:

• درخواست لیزینگ؛
• گذرنامه فدراسیون روسیه و کپی آن، TIN، گواهی ثبت نام؛
• اسناد حسابداری برای شش ماه آخر فعالیت کارآفرین فردی؛
• به صلاحدید شرکت لیزینگ - اطلاعات مربوط به حساب های پرداختنی.

شایان ذکر است که این لیست به ندرت توسط سازمان ها یا بانک ها درخواست می شود. بیشتر دو مورد اول مورد نیاز است.

بیمه

بیمه مرحله اجباری معامله است. همه علاقه مندان به خودرو می دانند که MTPL برای هر وسیله نقلیه ای که برای استفاده طولانی مدت خریداری می شود ضروری است و CASCO با توافق طرفین قابل خریداری است.

وکلا توصیه می کنند که خودرو را برای کل مدت قرارداد اجاره بیمه نکنید، بلکه سالانه آن را تمدید کنید. با این مرحله می توانید به عنوان مشتری دائمی تخفیف دریافت کنید و یا حتی بیمه گذار را با مطلوب ترین شرایط تغییر دهید.

انعقاد قرارداد

در صورت مثبت بودن تصمیم کمیسیون سازمان لیزینگ، دو سند قرارداد خرید و فروش و قرارداد لیزینگ امضا می شود. این اسناد حقوق و تعهدات کاربر نهایی، تامین کننده و شرکت خریدار را مشخص می کند.

بررسی شرایط شرکت ها و بانک های بزرگ

بیایید شرایط اساسی معروف ترین سازمان ها و بانک های ارائه دهنده خدمات لیزینگ را در نظر بگیریم.

نام	نوع حمل و نقل برای اجاره	مهلت ها	امکان پیش پرداخت
اجاره بالتیک	· یک ماشین; · تجهیزات خاص؛ · واگن باری; · ماشین دست دوم.	از یک تا پنج سال	تا 10 درصد هزینه
بین بانک	· ماشین های سواری; · تجهیزات ویژه برای ساخت و ساز. · کامیون.	تا 3 سال	از 20 درصد هزینه
Rosprombank	· یک ماشین؛ · تجهیزات خاص؛ · واگن باری.	1-5 سال	20-30 درصد هزینه
لیزینگ VTB	هر نوع حمل و نقل اعم از کشتی و هواپیما.	11 ماه - 5 سال	از 10 درصد هزینه
TransFin M	هر نوع حمل و نقل.	تا 5 سال	از 10 درصد هزینه
لیزینگ آلفا	یک ماشین	تا 4 سال	از 5 درصد هزینه
لیزینگ Sberbank	· یک ماشین؛ · وسیله نقلیه تجاری; · حمل و نقل بار; · تجهیزات خاص.	تا 3 سال	حداقل 300 هزار

چه چیزی سودآورتر است: وام خودرو یا لیزینگ؟

با در نظر گرفتن تفاوت های ظریف اجاره خودرو که مزایا و معایب آن در بالا ذکر شده است، ممکن است تعجب کنید که در مورد چیست وام سودآورتریا این فرم اجاره:

• که در قرارداد اجارهسه طرف درگیر هستند: خریدار، تامین کننده و کاربر نهایی. بنابراین، دو سند برای امضا وجود دارد.
• برای کارآفرینان انفرادی، هیچ کارمزد اضافی در هنگام اجاره وجود ندارد و هنگام درخواست وام، ممکن است تا 2٪ کارمزد برای خدمات حساب وام دریافت شود.
• در لیزینگ، مدت قرارداد می تواند به پنج سال برسد، در حالی که در وام خودرو حداکثر مدتفقط 3 سال

1. برای همسرم انتخاب کردم ماشین جدید. من با یک دوراهی مواجه شدم - یا اجاره یا وام. معلوم شد اگر وام می گرفتم باید ماهیانه پول زیادی برای این ماشین می پرداختم و بانک نرخ سود کلان سال را اعلام کرد. در لیزینگ، پرداخت ماهیانه تقریباً 2.5 برابر کمتر است و دردسرهای کمتری وجود دارد. بنابراین ما به اجاره پرداختیم.
2. لیزینگ یک چیز خوببرای سازمان های تجاری سود کمتر است، مالیات را می توان به عنوان هزینه در نظر گرفت و نگرش شرکت های لیزینگ نسبت به بانک ها وفادارتر است. بنابراین، اجاره برای صاحبان کارآفرینان فردی یا شرکت های LLC بهتر است.

بنابراین، اکنون می دانید که لیزینگ خودرو چیست، و اشخاص حقیقی، و متخصصان حقوقی می توانند با خیال راحت مزایا و معایب را بسنجید و در مورد خرید خودرو تصمیم بگیرند. در هر صورت، این یک ابزار مالی نسبتاً سودآور در هر شرایطی است.