Leasing dla osób fizycznych na samochód. Dla klientów indywidualnych

Usługi leasingowe to udostępnianie samochodów, sprzętu specjalnego i innego sprzętu ruchomego do wynajęcia z możliwością wykupu w pełnej własności po wygaśnięciu umowy. Innymi słowy sprzedaż samochodu w leasing niewiele różni się od kredytu, ale warunki są korzystniejsze.

Jak kupić samochód w leasingu?

Umów się na leasing samochody osobowe mogą być zarówno osobami prawnymi, jak i fizycznymi. Ten rodzaj leasingu finansowego jest korzystny dla firm i prywatnych właścicieli. Nie musisz pożyczać pieniędzy ani wycofywać ich z obiegu, szukać poręczycieli ani zastawiać majątku.

Aby kupić pojazd w leasingu, musisz postępować zgodnie z prostym schematem:

1. Zdecyduj się na model samochodu.
2. Wybierz firmę leasingową (może to być wyspecjalizowana organizacja lub bank).
3. Podpisz dokumenty i zawrzyj umowę, na mocy której firma leasingowa jest upoważniona do zakupu określonego samochodu od dealera i wydzierżawienia go użytkownikowi.
4. Wpłać zaliczkę (zwykle jest to 10% początkowej ceny samochodu).
5. Uzyskaj ubezpieczenie.
6. Rozporządza nieruchomością, wpłacając co miesiąc ustalone z góry składki.
7. Odkupić pojazd na koniec umowy (samochód można wydzierżawić na okres od 1 do 5 lat, po czym użytkownik otrzymuje prawo do pełnego wykupu poprzez przekazanie pozostałej kwoty do instytucji finansowej) .

Aby zawrzeć umowę zakupu samochodu w leasingu, której warunki muszą być jasno uregulowane, musisz mieć przy sobie następujące dokumenty:

1. Dla osób fizycznych: paszport, zaświadczenie o dochodach.
2. Dla osób prawnych: poświadczona notarialnie kopia statutu, kopia rozporządzenia w sprawie powołania kadry zarządzającej, karta z wzorami podpisów osób zarządzających, kopie dokumenty finansowe potwierdzający wypłacalność.

Jak kupić samochód ciężarowy w leasingu?

Usługi wynajmu specjalnego sprzętu i ciężarówek są szeroko rozpowszechnione. Taki autoleasing jest korzystny dla osób fizycznych w taki sam sposób, jak dla osób prawnych. Ta forma finansowania nie staje się dużym obciążeniem, dzięki czemu bez problemu kupisz samochód ciężarowy korzystne warunki otwierając własny biznes lub uzupełniając istniejącą flotę.

Zalety leasingu:

• - możliwość przedterminowe wykup;
• – nie ma kosztów napraw (ponosi je właściciel firmy);
• – niższy koszt ubezpieczenia;
• - brak przywiązania do regionu;
• – transakcja jest realizowana bez zabezpieczeń i poręczycieli;
• - możliwość otrzymania rabatu od sprzedawcy sprzętu;
• - dostępna kwota pierwszej raty.

Dla osób prawnych korzyści są znacznie większe. Opłaty za nowy lub używany samochód w leasingu są uwzględniane w wydatkach brutto. W niektórych przypadkach możesz zawrzeć umowę bez zaliczki, wzrostu kosztu samochodu (korekta o inflację może również wynosić zero).

Takie programy niczym nie różnią się od kupowania na raty, ponieważ ostateczny koszt ciężarówki absolutnie nie różni się od jej ceny u producenta. Transakcje takie są zawierane w celu pozyskania nowych klientów oraz aktywniejszej sprzedaży sprzętu.

Zawsze należy uważnie przeczytać warunki umowy i starannie wybrać firmę finansową, która udostępnia samochód na leasing, której recenzje zawsze można przeczytać online. Nie warto konsultować się z doświadczonym prawnikiem, który sprawdzi warunki transakcji.

Leasing samochodowy w Moskwie

Możesz kupić samochód na leasing w Petersburgu lub Moskwie pod adresem standardowe warunki.
Leasing z późniejszą opcją wykupu zwykle przewiduje:

• - prawa i obowiązki stron;
• - wysokość pierwszej raty (co najmniej 10% wartości samochodu);
• – czas trwania transakcji (od 12 do 37 miesięcy);
• - wysokość miesięcznych opłat i procentowy wzrost ceny;
• – warunki zakupu pojazdów (jak kupić samochód po leasingu);
• - Odpowiedzialność stron w przypadku naruszenia warunków umowy.

Zazwyczaj transakcja jest przetwarzana nie dłużej niż 2 dni robocze. Możesz złożyć wniosek z wyprzedzeniem, ponieważ wiele organizacji świadczy taką usługę online. W Moskwie istnieje wiele firm oferujących leasing, od banków po wyspecjalizowane instytucje finansowe.

Nie wolno nam zapominać, że nie można zawrzeć umowy bez jej spełnienia wymagany warunek dla ubezpieczenia. Jednocześnie nie ma znaczenia, w jakim celu samochód jest wynajmowany na taksówkę, uzupełnienie floty lub do celów prywatnych.

Konieczne jest wydanie OSAGO i DGO. Głównym plusem jest to, że okres ubezpieczenia rozkłada się na cały okres najmu.

Leasing samochodów na Białorusi

Możesz kupić samochód w leasingu w Mińsku, Homlu i innych miastach Białorusi na tych samych korzystnych warunkach. Rynek finansowy w kraju aktywnie się rozwija, więc takie operacje stają się coraz bardziej popularne.

Inwestycje tego rodzaju w środki trwałe stały się wygodniejsze. Na Białorusi można wynająć przy późniejszym zakupie nie tylko samochody, ale także samochody ciężarowe, sprzęt specjalny, a nawet nieruchomości.

Otwierają się firmy mobilne oferujące korzystne warunki. Transakcje realizowane są w możliwie najkrótszym czasie z przedstawieniem najpotrzebniejszych dokumentów.

Jednocześnie wnioski można składać online, ankiety wypełnia się w ten sam sposób. Klient przychodzi do urzędu tylko po to, aby podpisać papiery i przelać kwotę pierwszej raty. Banki i wyspecjalizowane organizacje finansowe również oferują wzięcie samochodu w leasing dla indywidualnych przedsiębiorców.

Bardziej opłaca się współpracować z tymi drugimi, ponieważ firmy o wąskim profilu dopasowują się do pragnień i możliwości klientów. Warunki transakcji są tu zazwyczaj korzystniejsze, a wysokość wkładu jest tu o rząd wielkości mniejsza.

Jedyną różnicą pomiędzy zawarciem umowy jest to, że zaliczka na minimalnym poziomie wynosi nie 10, ale 15% kosztu transportu. Liczba ta może wzrosnąć nawet o 25% w zależności od specyfiki transakcji.

W każdym razie jest to nadal korzystne zarówno dla firm, jak i osób fizycznych. Wiele firm oferuje lepsze warunki płatności, próbując zwiększyć sprzedaż pojazdów. Polityka państwa w tym kierunku nie koliduje z prowadzeniem biznesu.

Leasing samochodów w Kijowie

Zakup samochodu w leasingu na Ukrainie jest również dostępny dla legalnych i osoby. Coraz więcej osób wybiera tę formę współpracy finansowej, ponieważ jest ona opłacalna i wygodna.

Nie musisz pożyczać pieniędzy, szukać poręczycieli ani ryzykować własnym majątkiem. Możesz kupić żądany transport przez korzystna cena bez dodatkowych kłopotów.

Nie zapominaj, że firma leasingowa sama rejestruje samochód, dzięki czemu jej klienci ponoszą mniej odpadów. Wszystkie opłaty państwowe są również dokonywane przez właściciela pojazdu.

Dopóki sprzęt nie stanie się własnością klienta, tj Konserwacja a naprawy przeprowadza firma leasingowa. Najemca pozbywa się wielu kłopotów związanych z obiegiem dokumentów i transakcjami z różnymi organizacjami.

Obejrzyj wideo: Technologie dla biznesu. Leasing. Samochód na raty

Istnieje kilka rodzajów leasingu:

1. Finansowy. Jest wynajem długoterminowy z prawem do wykupu samochodu w całości na koniec okresu leasingu. Kwartalna amortyzacja obiektu wynosi 10%. Do momentu wykupu transport jest w bilansie firmy leasingowej.

2. Operacyjny. Leasing długoterminowy, który nie przewiduje prawa do zakupu samochodu. Transport również znajduje się w bilansie firmy leasingowej i nie może stać się własnością klienta.

Ten rodzaj usługi jest korzystny, ponieważ stawki podatkowe dla najemcy są obniżone, dokumentacja księgowa związana z eksploatacją i rejestracją samochodu jest prowadzona przez firmę leasingową.

Możesz kupić samochód na leasing w Dniepropietrowsku, Charkowie lub Czerniowcach na tych samych warunkach. W całym kraju obowiązują te same zasady i przepisy.

Warunki umowy zawartej na Ukrainie praktycznie nie odbiegają od podobnych umów zawartych w Rosji czy na Białorusi. Jedyną możliwą różnicą jest wysokość zaliczki, raty miesięczne i składka.

Zazwyczaj roczna stopa przy umowie leasingu wynosi od 12 do 15%. W każdym razie jest to znacznie mniej niż w umowie kredytowej. Nie musisz przepłacać ogromnych kwot, a w przypadku nowych możliwości leasingobiorca może kupić samochód przed czasem uzgodnione w momencie podpisywania dokumentów.

Jednocześnie nic nie traci, a jedynie finalizuje transakcję przed terminem. Dlatego coraz więcej przedsiębiorców i zwyczajni obywatele wybierz tę metodę zakupu pojazdów.

Niedawno tylko osoba prawna miała prawo do leasingu samochodu. Ale przepisy się zmieniły i teraz usługa jest dostępna dla wszystkich. O tym, czym jest leasing samochodów dla osób fizycznych, a także o tym, czym jest najbardziej dokładna informacja O procedurze sporządzenia umowy możesz przeczytać w tym artykule. Oto wszystkie za i przeciw tej procedury.

Leasing samochodowy

Pojęcie „leasingu” pojawiło się stosunkowo niedawno. A w Rosji większość ludności dopiero zaczyna się o nim uczyć. Wielu myli to z kredytem lub leasingiem i chce wiedzieć, czym jest leasing samochodu dla osób fizycznych. Choć jest ona bliska powyższym koncepcjom, jej istota tkwi gdzie indziej. rozmawiając w prostych słowach, jest to połączenie dwóch sposobów zakupu samochodu: wynajmu i kupna. Zawierając umowę leasingu samochodu na osobę fizyczną, zobowiązujesz się tym samym do płacenia co miesiąc określonej kwoty. A pod koniec umowy otrzymujesz możliwość zakupu samochodu w nieruchomości. Z takiej usługi korzystają ci obywatele, którzy ze względu na okoliczności nie są w stanie od razu kupić samochodu, ale nie chcą brać kredytu.

Istnieje również bardziej formalna definicja leasingu w ustawie federalnej nr 194, zgodnie z którą leasing to nic innego jak umowa między leasingodawcą a dowolnym obywatelem. Firma leasingowa przejmuje na własność samochód, który lubisz i wynajmuje go tobie. Z jednym zastrzeżeniem - na koniec można go wykupić.

Chociaż system pozyskiwania samochodu w leasingu pojawił się jeszcze w latach 70., w Rosji dopiero zaczyna się rozwijać. Według statystyk w Europie 30 procent zakupionych samochodów zostało zakupionych za pomocą firm leasingowych. Nasi rodacy nie ufają obcemu słowu, a system regulacji na poziomie legislacyjnym nie jest tak dobrze rozwinięty.

Czym jest leasing samochodów dla osób fizycznych?

Coraz więcej osób uświadamia sobie, że tego typu usługa jest bardziej opłacalna niż same pożyczki. W końcu, gdy nie ma możliwości zakupu samochodu od razu, wiele osób zna tylko jedno wyjście - skontaktować się z bankiem w celu uzyskania wymaganej kwoty przy wygórowanych odsetkach. Koncepcja leasingu jest bardziej znana i rozpowszechniona w Europie, ale firmy świadczące takie usługi zaczęły pojawiać się w ostatnim czasie na terenie Rosji.

Istnieją dwa rodzaje leasingu samochodów dla osób fizycznych:

• Po zakończeniu umowy samochód staje się jego własnością. Leasing taki nazywany jest leasingiem finansowym z pełnym zwrotem. Umowa zazwyczaj zawiera następujące warunki: firma świadcząca usługę zobowiązuje się do zakupu samochodu od osoby trzeciej i wydzierżawienia go odbiorcy usługi. Odbiorca jest zobowiązany do zapłaty pełny koszt samochód przed końcem umowy. Kwota jest zwykle obliczana na podstawie ceny samochodu i kosztów amortyzacji.
• Samochód pozostaje własnością leasingodawcy. W takim przypadku pojazd nie jest odkupywany przez leasingobiorcę, ale pozostaje własnością firmy.

Tym samym leasing samochodu dla osób fizycznych jest rozwiązaniem kompromisowym dla tych, którzy nie chcą brać kredytu lub raty w banku. Mnogość opcji płatności i ich elastyczne harmonogramy sprawiają, że prawie każdy może wybrać dowolny samochód, wsiąść i jechać. Najważniejsze, aby nie zapominać, że w przypadku niewykonania zobowiązania umowa może zostać rozwiązana, a samochód zwrócony.

Warunki leasingu samochodu dla osób fizycznych

Podobnie jak w przypadku zawarcia każdej umowy, wszyscy uczestnicy muszą spełnić szereg wymagań. Warunki leasingu samochodu dla osób fizycznych są następujące:

1. Obowiązkowym dokumentem jest zaświadczenie o zdolności do płacenia miesięcznej raty. Do tych celów odpowiedni jest wyciąg z miejsca pracy w formacie 2NDFL.
2. Obywatel chcący zawrzeć umowę z firmą leasingową musi być pełnoletni i zdolny.
3. Obowiązkowym elementem umowy jest również ubezpieczenie. Z reguły jest to OSAGO, które musi być wydawane co roku. W ten sposób wypożyczalnia stara się zabezpieczyć przed uszkodzeniem samochodu, ponieważ na drogach dochodzi do wielu wypadków.

Uzyskanie kredytu w banku jest obecnie dość problematyczne. Liczba pożyczkobiorców rośnie, a wraz z nimi odsetek. Z leasingu mogą skorzystać osoby, które z jakiegoś powodu nie mogły dostać kredytu na nowy samochód. Zła historia kredytowa, wiek, brak oszczędności to często powody odmowy kredytu, ale nie leasingu. Jest to również przydatne, ponieważ nie kupujesz samochodu, czyli nie jest on wskazany jako nieruchomość, co znacznie ułatwia życie wielu osobom.

Różnica między leasingiem a pożyczką/dzierżawą

Po pytaniu, czym jest leasing, następuje kolejne – czym różni się od kredytu czy leasingu? Jeśli zawierasz umowę najmu samochodu, nie staje się on Twoją własnością z chwilą wygaśnięcia umowy. Tak, w rezultacie płatności są mniejsze, ale ta opcja jest dobra tylko jako środek tymczasowy. Ponadto, wynajmując samochód, jesteś odpowiedzialny za konserwację, naprawę i ubezpieczenie samochodu. Leasing polega na przeniesieniu wszystkich tych obaw na firmę, która jest właścicielem samochodu. Nie oznacza to, że zapłacą za OSAGO z portfela, ale płatności zostaną wliczone w całkowitą kwotę i rozciągnięte w czasie, więc nie będą tak zauważalne.

Leasing samochodu osobie fizycznej jest znacznie prostszy niż wzięcie kredytu. Różnice między tymi rodzajami zakupów są niewielkie, ale jednak istnieją. Biorąc kredyt w banku, od razu dostajesz samochód w nieruchomości. Ale przy leasingu możesz zarejestrować nieruchomość dla siebie dopiero na końcu. Dla jednych to plus, dla innych minus. Ale konsumenci są najbardziej zainteresowani ostateczną różnicą w ostatecznej cenie zakupu. Aby uzyskać maksymalne korzyści, warto wybrać samochód klasy premium. Dla modele budżetowe leasing najprawdopodobniej nie będzie miał sensu. Po więcej pełne zrozumienie Podajmy przykład korzyści płynących z leasingu w porównaniu z kredytem.

Biorąc samochód o wartości około 1 200 000 rubli z banku o minimalnej stopie procentowej, wpłacasz zaliczkę w wysokości 240 000 rubli. W tym scenariuszu miesięczna płatność wyniesie 47 000 rubli, a nadpłata 162 000 rubli. Ponadto od razu będziesz musiał sam zapłacić za drogie ubezpieczenie i konserwację. Jeśli leasingujesz samochód o tej samej wartości, Twoja miesięczna rata wyniesie 42 000 rubli. Na pierwszy rzut oka niewiele mniej, ale ostatecznie można zaoszczędzić ponad 120 000 rubli. I to jest całkowicie logiczne, że niż niższy koszt samochód, tym mniejsza korzyść. Po zapoznaniu się z tym, czym jest leasing samochodu dla osób fizycznych, wielu decyduje się na leasing długoterminowy zamiast kredytu.

Instrukcja krok po kroku

Jak wynająć samochód osobie fizycznej? Tej procedury praktycznie nie różni się od kupowania na kredyt. Najpierw musisz wybrać samochód. Obecnie mają to mieszkańcy dużych miast duży wybór firmy leasingowe. Niektórzy pracują z główni dostawcy, inni zajmują się używanymi samochodami - wystarczy wybrać odpowiedni samochód.

Po wybraniu firmy i samochodu przychodzi kolej na podpisanie umowy leasingu samochodu z osobą fizyczną. Musisz się z tym wcześniej zapoznać i wyjaśnić wszystkie niezrozumiałe punkty. Co do zasady umowa o świadczenie usług leasingowych jest trójstronna. Za zgodą stron będziesz musiał płacić stałą kwotę przez okres od 6 do 60 miesięcy. Pierwsza wpłata (zaliczka) jest zazwyczaj największa. Przez cały okres najmu kupujący zobowiązuje się do należytej dbałości o samochód. Niezbędnym elementem jest również ubezpieczenie OSAGO, które chroni wszystkie strony przed nieprzewidzianymi stratami w przypadku uszkodzenia samochodu.

Używane samochody

Samochód ciężarowy można wydzierżawić osobom fizycznym na takich samych zasadach jak samochód osobowy. Szczególnie dużym zainteresowaniem cieszą się samochody używane. Czy leasing takiego auta jest realny, bo tutaj ryzyko jest dużo większe?

Procedura pozyskania używanego samochodu w leasing niewiele różni się od standardowej. Najprawdopodobniej zostaniesz poproszony o wybór samochodu w sprawdzonym salonie, w którym wszystkie samochody są serwisowane i przygotowanie przed sprzedażą. Warto wziąć samochód, który był używany nie dłużej niż 10 lat. Indywidualni przedsiębiorcy korzystają z tej możliwości i dość często kupują na leasing transport towarowy na potrzeby przedsiębiorstwa. Jeśli chcesz również kupić używany samochód, radzimy zwrócić uwagę na kilka szczegółów:

• Wybierać salon jakości z dobrymi recenzjami.
• Sprawdź kod VIN samochodu, który się pojawi specyfikacje samochody i wypadki.
• Prawnie sporządź wszystkie szczegóły umowy kupna.

Po skompletowaniu wszystkich punktów możesz być pewien, że Twój samochód Cię nie zawiedzie. Kupno używanego samochodu w leasingu może być bardziej opłacalne niż kupno nowe auto na kredyt.

Zalety leasingu

Jaka jest wygoda leasingu? Dlaczego coraz więcej więcej ludzi biegnie do niego? Zalety leasingu samochodu dla osób fizycznych to:

• Wygodniejszy harmonogram płatności. W przeciwieństwie do stałych spłat kredytu, firma leasingowa może wybrać dogodniejszy dla siebie harmonogram i kwotę. Okres najmu wynosi 1-5 lat, ale może zostać przedłużony w drodze umowy. Firmy leasingowe dają możliwość wpłacenia pierwszej wpłaty (zaliczki) w podwyższonej kwocie lub zrównania jej z pozostałymi ratami.
• Aby zawrzeć umowę, potrzebujesz mniej dokumentów: nie będziesz musiał biegać miesiącami, próbując zebrać wszystkie niezbędne zaświadczenia.
• Sam ustalasz, czy wpłacić zadatek, czy nie, i ile to będzie.
• Nie potrzebujesz poręczyciela i zabezpieczenia.
• Wniosek najprawdopodobniej zostanie rozpatrzony bardzo szybko.
• Leasing jest wygodny dla osób pracujących w branży usługowej.
• Możesz wybrać kilka opcji leasingu: zarówno z przeniesieniem własności, jak i bez.
• Leasing samochodu jest wolny od podatku, w przeciwieństwie do nabycia samochodu jako własności.

Wady leasingu

Leasing jest bardzo wygodny dla kupujących. Oszczędza nie tylko pieniądze, ale także czas. Ale leasing samochodu dla osób fizycznych ma również wady:

• Opłaca się wziąć leasing na samochody tylko powyżej 1 miliona rubli.
• Kupujący nie ma prawa rozporządzać samochodem jak swoją własnością: wynajmować, sprzedawać.
• Do czasu ostatecznego wykupu samochód pozostaje własnością firmy.
• W przypadku niewywiązania się z warunków umowy - zwłoki w płatnościach, uszkodzenia mienia - samochód zostanie zajęty.

Czy leasing samochodu się opłaca? Odpowiedzi na to pytanie można udzielić jedynie po dokładnym zbadaniu każdego konkretnego przypadku. Jeśli zamierzasz zawrzeć umowę leasingu samochodu z przeniesieniem własności, po wygaśnięciu umowy będziesz mógł go sprzedać i zminimalizować koszty użytkowania.

Gdzie złożyć wniosek o leasing samochodu?

Wybór firmy leasingowej jest bardzo ważny kamień milowy. Jakimi kryteriami należy się kierować w tym przypadku?

W Mińsku jest wiele firm leasingujących samochody dla osób fizycznych. Wybór jest świetny. Tutaj jest kilka z nich:

• „Infoleasing”: ulica Majakowskiego, 176;
• "AutoTradeLeasing": ul. Nemiga 3, biuro. 405;
• „Aktywne uwalnianie”: trakt Logoisk, 22A;
• „IdeaBank”: ul. Z. Byaduli, 11;
• "Leasing pojazdy budowlane": Taszkent ulica 6A.

Wszystkie otrzymują na wyłączność pozytywne recenzje. Powinieneś wybrać firmę leasingową dla osób fizycznych w Mińsku w taki sam sposób, jak w innych miastach. Co najważniejsze, wybierz firmę, której możesz zaufać.

Wyniki

Gdy chcesz wydzierżawić samochód osobie fizycznej, musisz zdecydować o celu zakupu. Jeśli kupujesz budżetowy samochód lub jeśli chcesz, aby to była twoja własność, lepiej wziąć to na kredyt. Jeśli wybierzesz samochód o wartości ponad miliona rubli, aby zachować status, lepiej skorzystać z usług firm leasingowych. Przy zakupie ciężarówki, ze względu na jej wysoki koszt, mogą być również potrzebne usługi takiej firmy. Czy jesteś przyzwyczajony do zmiany samochodu co 5 lat? Najprawdopodobniej nie ma sensu nabywać samochodu jako nieruchomości - a leasing może tu pomóc. W innych przypadkach musisz dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw przed zawarciem umowy najmu samochodu z późniejszym zakupem.

Zakup nowego samochodu to odpowiedzialna decyzja, do której należy podejść, dokładnie rozważając zalety i wady jednej lub drugiej opcji płatności. Sprzedaż samochodu może być prowadzona za środki pieniężne i bezgotówkowe wg różne warunki kredyty samochodowe lub długoterminowe umowy najmu z późniejszym wykupem.

Oczywiście nie każda firma w Moskwie jest w stanie wydać wystarczającośrodków własnych, które można przeznaczyć na zakup transportu. Dlatego też coraz popularniejsze staje się korzystanie z pożyczonych środków.

Usługi leasingowe są bardzo atrakcyjne dla właścicieli firm, którzy kupują samochody dla swoich pracowników. W końcu dla wielu firm – to szansa na powiększenie floty bez wkładu własnego i na korzystnych warunkach.

Korzyści z leasingu samochodu

Dla wielu organizacji leasing jest atrakcyjną możliwością zakupu nowego samochodu. Po pierwsze, nie jest wymagane natychmiastowe zapłacenie pełnego kosztu, co zmniejsza ogólne koszty przedsiębiorstwa, uwalniając kapitał obrotowy. Po drugie, zbudowanie dogodnego harmonogramu płatności pozwala uwzględnić specyfikę przepływów finansowych firmy. Po trzecie, obecność ulg podatkowych jest przyjemnie przyjemna: płatności za umowa leasingu przenoszone są na koszt wytworzenia, więc nie ma potrzeby uwzględniania ich przy płaceniu podatku dochodowego.

Niepodważalną zaletą zakupu samochodu w leasingu jest to, że od razu zaczynasz z niego korzystać! Dodatkowo pod koniec umowy auto można wymienić na drobne Wartość rezydualna lub przeznaczyć na sprzedaż, z przekazaniem kwoty otrzymanej tytułem zaliczki na poczet nowy transport na podstawie poniższej umowy.

Wśród innych zalet warto podkreślić brak dodatkowych zobowiązań zabezpieczających, ponieważ samochód zakupiony w ramach umowy leasingu jest już zabezpieczeniem transakcji. A zastosowanie przyspieszonej stawki amortyzacyjnej daje firmie możliwość odzyskania kosztów inwestycji w przyspieszonym horyzoncie czasowym.

Sprzedaż samochodów leasingowych

Jak kupić samochód na leasing dla osób fizycznych? Jakie są plusy i minusy leasingu samochodu? Co bardziej opłaca się przedsiębiorcy: leasing czy pożyczka?

Pozdrowienia dla czytelników magazynu biznesowego HeatherBober! Eduard Stembolsky jest z wami!

Dziś porozmawiamy o leasingu samochodów dla osób fizycznych - czyli dla prywatnych nabywców.

Powiemy Ci, czym leasing samochodu różni się od kredytu na samochód konkretny przykład i przeprowadzimy przybliżoną kalkulację transakcji.

Materiał przyda się każdemu, kto zamierza kupić samochód, ale nie wie, jak to zrobić w najbardziej opłacalny sposób.

Więc chodźmy!

1. Czym jest leasing samochodowy dla osób fizycznych – ogólny zarys, znaczenie, rodzaje leasingu

Do niedawna jedynymi sposobami nabycia samochodu był zakup (jednorazowy lub na raty) i wynajem. W ostatnie lata popularność zyskuje zasadniczo nowy instrument finansowy, który częściowo łączy powyższe metody, ale ogólnie jest niezależną opcją zakupu samochodu.

Mowa o leasingu - długoterminowym posiadaniu pojazdów z możliwością jego pełnego wykupu na koniec transakcji. Chodzi o tę ostatnią okoliczność (zdolność do przejęcia na własność przedmiotu leasingu). piętno leasing.

Podobieństwo z leasingiem polega na tym, że do końca umowy samochód pozostaje cudzą własnością, której nie można sprzedać, darować, przekazać osobie trzeciej. Jednocześnie odbiorca dba o bezpieczeństwo samochodu, uzyskując polisę ubezpieczeniową OSAGO, zmiana sezonowa opony, koszty paliwa, regularne przeglądy.

W przeciwieństwie do zakupu, kiedy cała kwota jest przekazywana sprzedającemu natychmiast po transakcji, leasing podlega comiesięcznym potrąceniom, tak jak przy zakupie na kredyt. Różnica między pożyczką a leasingiem polega na tym, że w pierwszym przypadku odbiorca od razu staje się właścicielem pojazdu, w drugim może nim zostać dopiero po wygaśnięciu transakcji.

Warunki nabycia samochodu w leasingu często dla osób fizycznych bardziej opłacalny niż kredyt i czynsz, ale nie wszyscy obywatele, którzy chcą kupić samochód, wybierają ten instrument finansowy.

NA Krajowy rynek leasing nie jest jeszcze tak rozpowszechniony, jak np. w krajach europejskich, jednak w ostatnich latach sytuacja uległa zmianie.

Rodzaje leasingu

Istnieją dwa rodzaje leasingu samochodowego:

1. Z obowiązkowym transferem na posesję.
2. Brak przeniesienia własności.

W pierwszym przypadku odbiorca odkupuje samochód będący w osobistym posiadaniu po wygaśnięciu umowy. Miesięczna płatność w przypadku leasingu samochodu jest to mniej niż w przypadku kredytu samochodowego, ale całkowity koszt samochodu jest w przybliżeniu taki sam.

W drugim wariancie odbiorca zwraca samochód firmie leasingowej lub dostawcy po zakończeniu umowy. Ta metoda jest odpowiednia dla osób, które kupują samochody stanowe do użytku tymczasowego.

Właściciele samochodów mogą zmienić samochód po 2-3 latach eksploatacji na więcej nowoczesny wzór a jednocześnie nie myśleć o sprzedaży używanych pojazdów. W rzeczywistości leasing bez przeniesienia własności jest rodzajem najmu długoterminowego.

2. Plusy i minusy leasingu - co się bardziej opłaca: kredyt samochodowy czy leasing

Osoby, które kupują samochód w leasingu, nie podlegają tak rygorystycznym wymogom, jak przy staraniu się o kredyt samochodowy. Jednakże zasadnicza różnica w tym, że właścicielem samochodu do końca transakcji pozostaje firma, a nie najemca.

Fakt ten dezorientuje wielu właścicieli samochodów, ponieważ zgodnie z warunkami umowy firma może w każdej chwili odzyskać własność. Może to nastąpić w wyniku opóźnień w płatnościach lub innych nieprzewidzianych okoliczności.

To prawda, że ​​​​w przypadku kredytu samochodowego samochód również nie jest w 100% własnością klienta, ale działa jako zabezpieczenie do momentu ostatecznej płatności zgodnie z umową.

Ogólnie rzecz biorąc, opłaty leasingowe są zwykle niższe niż raty kredytu samochodowego. Powodem jest to, że są one obliczane z uwzględnieniem wartości rezydualnej, którą płaci odbiorca na koniec okresu umownego.

Na wielkość płatności ma również wpływ kwota zaliczki, którą wpłaca odbiorca. Innymi słowy, w leasingu nabywca często płaci więcej na koniec i na początku okresu, ale mniej każdego miesiąca. Okres trwania transakcji leasingowej wynosi zazwyczaj od 1 do 5 lat.

Główne zalety zakupu na leasing:

• harmonogram płatności jest bardziej elastyczny i zmienny;
• Uproszczona procedura zawierania umów (mniej dokumentów);
• krótki okres rozpatrywania wniosku (w porównaniu z wnioskiem o pożyczkę);
• nie ma potrzeby dokonywania depozytu i szukania poręczyciela;
• odbiorca ma dwie możliwości - przejąć samochód na własność lub zwrócić firmę;
• niskie (w porównaniu do kredytu samochodowego) miesięczne raty.

To narzędzie finansowe uwalnia właścicieli samochodów od wielu kłopotów i oszczędza ich czas. Dla ludzie biznesu (indywidualni przedsiębiorcy) oszczędność czasu jest ważną zaletą.

Leasing samochodowy ma też wady:

• samochód pozostaje własnością firmy przez cały czas trwania transakcji (najdrobniejsze problemy z płatnościami od odbiorcy lub problemy finansowe od leasingodawcy - a samochód zostanie odebrany klientowi);
• osoby fizyczne nie mają preferencji podatkowych (korzyści) z tytułu leasingu samochodu;
• odbiorca nie ma prawa podnajmu samochodu.

Warto w tym miejscu również zaznaczyć, że poświęcona jest nasza osobna publikacja.

Finansowy aspekt emisji uzależniony jest od szczegółowych warunków umowy oraz rodzaju transakcji leasingowej. Eksperci nie dają jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, co jest bardziej opłacalne – leasing samochodu czy pożyczka i doradzają postępowanie zgodnie z pierwotnymi celami odbiorcy.

Wniosek ogólny

Leasing jest zdecydowanie bardziej opłacalny, jeśli obdarowany zamierza zwrócić samochód po zakończeniu umowy.

Ta opcja po drodze uwalnia właściciela samochodu od bólu głowy związanego ze sprzedażą używanego samochodu.

Poniższa tabela ma na celu pomóc Ci zrozumieć różnicę między leasingiem a kredytem samochodowym.

№	Kryteria porównania	kredyt samochodowy	Leasing samochodowy
1	Nieruchomość	Samochody nowe lub używane	Tylko nowy samochody zwykle produkcji zagranicznej
2	Okres finansowania (w miesiącach)	12-60	12-36
3	Wydatek opłacony z góry	Obowiązkowe, co najmniej 15%	Według uznania firmy - od 0% do 49
4	Pakiet dokumentów	Pełna (niektóre organizacje oferują uproszczoną procedurę, ale w tym przypadku koszty odbiorcy rosną)	Paszport, prawo jazdy
5	Ubezpieczenie samochodu	Obowiązkowe ubezpieczenie OSAGO, CASCO	Obowiązkowe ubezpieczenie OSAGO, CASCO jest opcjonalne, ale jego brak prowadzi do wzrostu kosztu kontraktu.
6	Własność	Natychmiast staje się własnością klienta, ale jest zastawiony do końca płatności	Własność firmy (klient otrzymuje prawo do czasowego użytkowania)
7	Szybkość przetwarzania	Standard	Wysoki (w niektórych firmach decyzje zapadają w ciągu 1 dnia)
8	Ograniczenia	NIE	Wyjazd samochodem za granicę tylko za zgodą firmy
9	Dodatkowe usługi	Nieobecny	Niektóre umowy obejmują coroczne przeglądy, sezonowy serwis opon, zapłata podatku transportowego
10	Wycofanie	W przypadku zwłoki przez sąd	Decyzją spółki bez udziału organów sądowych

A teraz – konkretny przykład.

Przykład

Jako przedmiot leasingu rozważ Samochód Toyoty Wartość Corolli 690 000 rubli. Obliczenia dokonali przedstawiciele organizacji leasingowej ze średnimi warunkami transakcji leasingowych i kredytowych.

Jeśli weźmiemy pod uwagę wszystkie koszty spłat kredytu i leasingu (opłaty miesięczne, wkład własny, oprocentowanie, ubezpieczenie), to leasing ma oczywistą przewagę. Miesięczna opłata za leasing samochodu jest o 38% niższa.

To znacząca kwota, ale jest jedno zastrzeżenie. Tak atrakcyjny system opłat leasingodawcy oferują tylko wtedy, gdy umowa przewiduje zwrot nieruchomości po zakończeniu okresu jej użytkowania. Zwykle jest to 36 miesięcy (3 lata) od daty transakcji.

Tym samym leasing będzie korzystny dla tych, którzy biorą samochód na czasowe (choć dość długoterminowe) użytkowanie. Jeśli chcesz kupić samochód na zawsze, to leasing z późniejszym zakupem będzie mniej ekonomiczny niż kredyt samochodowy.

Łączny wynik obliczeń ekspertów: 826 000 rubli. na kredyt samochodowy w porównaniu z 1 033 400 na leasing samochodu.

Wybierając między kredytem a leasingiem, należy dokładnie zrozumieć swoje potrzeby. Jeśli Twoim celem jest stan samochodu, który chcesz regularnie aktualizować, aby uzyskać więcej nowa modyfikacja, To Leasing finansowy bez okupu to idealna opcja dla Ciebie.

Jeśli potrzebujesz niezawodnego Żelazny Koń» przez wiele lat, wówczas korzystniejszym sposobem nabycia jest pożyczka.

Jednak w różnych firmach różne warunki umowy. Niektóre firmy promują swoje produkty leasingowe za pomocą maksymalna korzyść dla użytkownika, ale wadą jest to, że takie organizacje nie działają we wszystkich regionach Federacji Rosyjskiej.

Kilka słów o tym, dlaczego leasing samochodów nie jest tak popularny w Federacji Rosyjskiej, jak w Europie i Stanach Zjednoczonych. Różnica w psychologii kierowców. Nasi obywatele myślą mniej więcej tak: „wydzierżawiając samochód - w cudzej własności, jeśli w ogóle, zabiorą go, a moje pieniądze płakały”.

Kredyt jest postrzegany jako inwestycja w majątek osobisty i dlatego jest bliższy. Na Zachodzie podejście do samochodów i inwestycji jest bardziej pragmatyczne. Wyższy jest również poziom świadomości finansowej obywateli.

3. Jak kupić samochód na leasing dla indywidualnego przedsiębiorcy - instrukcje krok po kroku

Ogólny schemat jest prosty. Chcesz kupić samochód. Nie ma pieniędzy na jednorazowy zakup. Decydujesz się na leasing samochodu, zgłoś się do firmy leasingowej. Tam wyjaśniasz, jaki samochód chcesz kupić i składasz wniosek.

Wymagany jest minimalny pakiet dokumentów. Firma rozpatruje wniosek, sporządzasz umowę, samochód trafia do czasowego użytkowania.

Kilka lat temu prawo przewidywało zakup samochodów w leasingu wyłącznie do użytku komercyjnego. Z tego powodu brano w leasing głównie transport towarowy, samochody ciężarowe, sprzęt specjalny, autobusy.

Obecnie funkcjonują programy leasingowe dla przedsiębiorców indywidualnych oraz osób fizycznych, które nabywają samochody na długoterminowy leasing z prawem późniejszego odkupu.

Krok 1. Wybór samochodu

Leasing jest udzielany na samochody nowe, co do zasady, popularna marka z dożywotnią gwarancją producenta.

Odbiorca ma możliwość wyboru jak najwięcej rzeczywiste modele nowoczesne samochody– Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, mercedes benz. Niektóre firmy współpracują tylko z niektórymi producentami (dostawcami) samochodów.

Krok 2. Wybór firmy i zapoznanie się z warunkami leasingu

Współczesny rynek finansowy jest reprezentowany przez setki firm leasingowych, z których wiele świadczy usługi dla osób fizycznych - prywatnych przedsiębiorców i zwykłych obywateli.

Wybierając partnera, należy zwrócić uwagę na następujące czynniki:

• czas obecności firmy na rynku;
• kondycja finansowa firmy;
• skala organizacji;
• reputacja firmy;
• opinie użytkowników w Internecie, mediach;
• ograniczenia dotyczące klientów i przedmiotów leasingu.

Dla odbiorcy najważniejsze kryterium to koszt usług firmy ( oprocentowanie). Nie zawsze możliwe jest ustalenie rzeczywistej ceny leasingu samochodu (na przykład niektórzy klienci pomijają takie czynniki, jak „aprecjacja ceny”, „wartość rezydualna”).

Idealną opcją jest zasięgnięcie porady specjalisty od instrumentów finansowych. Lepiej wydać pieniądze na profesjonalne doradztwo, ale oszczędzić na wyborze najbardziej dochodowej dla siebie firmy leasingowej.

Krok 3. Przygotowanie dokumentu

W niemal wszystkich firmach leasingowych wymagania dotyczące dokumentów odbiorcy są standardowe.

Klient jest zobowiązany do:

1. Wniosek leasingowy.
2. Paszport.
3. Prawa (prawo jazdy).
4. Dokument potwierdzający wysokość dochodów.
5. Kopia zeszytu ćwiczeń.

Sam proces rejestracji zwykle nie jest trudny, ponieważ nie jest potrzebny ani zastaw, ani poręczyciel. Wniosek mogą złożyć osoby, które ukończyły 18 lat.

Krok 4. Ubezpieczenie leasingu samochodu

Ubezpieczenie leasingu samochodu jest obowiązkowym etapem transakcji. Ubezpieczenie OSAGO jest potrzebne na cały okres obowiązywania umowy, ale lepiej jest ubezpieczyć samochód co roku, otrzymując zniżki za ponowne wykonanie transakcji. Dodatkowo w ten sposób można znaleźć ubezpieczyciela z korzystniejszymi warunkami.

Ubezpieczenie CASCO jest realizowane za obopólną zgodą odbiorcy i leasingodawcy. Koszty można obniżyć poprzez wykluczenie mało prawdopodobnych zdarzeń z listy zagrożeń i odmowę usług dodatkowych.

Krok 5. Zawarcie umowy leasingu

Umowa podpisywana jest za zgodą obu stron z warunkami leasingu samochodu. Zgodnie z umową klient otrzymuje samochód do czasowego użytkowania i zobowiązuje się do comiesięcznego wpłacania określonej kwoty na rzecz firmy.

Odbiorca wpłaca również zaliczkę (wpłatę wstępną), jeżeli tak przewiduje warunki transakcji. Po tym okresie klient może używać maszyny do własnych celów, ale zobowiązuje się do monitorowania stanu transportu, poddawania się regularnym przeglądom technicznym oraz zapewnienia optymalnych warunków przechowywania.

Możesz pobrać wzór umowy lub po prostu zobaczyć jak wygląda.

4. Przegląd dużych firm leasingu samochodów dla osób fizycznych - TOP-7 popularnych w Rosji

Usługi leasingowe świadczy coraz więcej instytucji finansowych. Prawie wszystkie duże firmy bankowe mają spółki zależne, które zajmują się wyłącznie leasingiem. Wszyscy współpracują z osobami prawnymi, ale nie wszyscy - z osobami fizycznymi.

Nawiasem mówiąc, na naszej stronie internetowej znajduje się osobny artykuł -. Zalecamy zapoznanie się z nim, jeśli chcesz wynająć samochód jako osoba prawna.

Jeśli nie ma możliwości zakupu samochodu na własność za gotówkę, kupujący może skorzystać z kilku opcji. Jest to zwykły kredyt konsumencki, kredyt samochodowy lub leasing. Jeśli pierwsze dwie opcje stały się już powszechne, to leasing pozostaje dla wielu niejasną transakcją i nie wszyscy wiedzą, czy jest to opłacalne, czy nie. Jakie są warunki leasingu samochodu?

Co to jest leasing? Różnice w stosunku do kredytu

Leasing samochodowy: co to jest, jak go otrzymać? Programy leasingowe obecnie oferowane przez wiele firm, ale częściej korzystają z nich organizacje niż osoby prywatne. Ten rodzaj zakupów pochodził z rozwiniętych krajów zachodnich, gdzie od dawna jest powszechny. Leasing to tak naprawdę otrzymanie samochodu do wynajęcia z późniejszym wykupem. Co fundamentalne różnice z kredytu samochodowego?

• Jeśli ktoś bierze kredyt i kupuje samochód, to samochód staje się jego własnością od pierwszego dnia: trzeba za niego zapłacić podatek transportowy, kupujący przejmuje wszelką odpowiedzialność za ubezpieczenie, konserwację, naprawy itp. Jeśli ulegnie wypadkowi, będzie musiał samodzielnie rozwiązać problemy z ubezpieczycielami, ponadto bank może wymyślić własne wymagania. Leasing to po prostu wypożyczenie samochodu, czyli najemca nie jest właścicielem.
• Po uzyskaniu najmu najemca może wypróbować jeden lub inny model zarządzania. Jeśli Ci się to nie podoba, to możesz bezpiecznie odmówić wynajmu, a to nie będzie miało żadnych konsekwencji dla klienta. Odmowa kredytu samochodowego jest więcej niż problematyczna, ponieważ będziesz musiał negocjować zarówno z salonem, jak i bankiem.
• Firma leasingowa musi sama rozwiązać wszystkie problemy z utrzymaniem i bieżąca naprawa. Zadaniem najemcy jest przestrzeganie zasad użytkowania i ostrożne poruszanie się po drogach unikając wypadków. Wynajmujący sam określa, w której stacji serwisowej będzie przeprowadzał konserwację przedmiotu umowy.

• Leasing to często jedyna opcja dla tych, którzy ze względu na złą historię kredytową nie mogą otrzymać kredytu samochodowego. To bardzo ważne, bo firmy leasingowe historie kredytowe nie są sprawdzane i często nie zadają pytań o wypłacalność najemcy. Jeśli przestanie opłacać składki, umowa po prostu zostanie rozwiązana, a samochód automatycznie wróci do prawowitych właścicieli.

Istnieje wiele zalet, ale należy wziąć pod uwagę bardzo ważny punkt O: Firma leasingowa będzie uważana za właściciela samochodu aż do ostatniej płatności.

Oznacza to, że jeśli do końca kadencji zostało Ci kilka miesięcy, a nie możesz opłacić pozostałych składek, to samochód zostanie Ci odebrany i nikt nie zrekompensuje już wpłaconych środków.

To główna wada w porównaniu z pożyczką: samochód na kredyt mogą zostać zwrócone do banku wyłącznie na mocy decyzji sądu.

Programy leasingowe są często jedynym wyjściem dla początkujących przedsiębiorców: pożyczki nie można uzyskać, dopóki firma nie zdobędzie wystarczającego doświadczenia w udanej pracy, to znaczy pożyczki praktycznie nie są udzielane na rozpoczęcie działalności gospodarczej.

Leasing to wciąż najmniej ryzykowna forma dostarczania towaru na raty, więc leasingodawcy mogą wyjść naprzeciw.

Jak sporządzić umowę najmu?

Jak kupić samochód w leasingu? Aby wziąć samochód na raty z prawem odkupu, klient musi wykonać szereg prostych czynności:

1. Wybór firmy i programu leasingowego. Zarówno wymagania dla najemców, jak i warunki udostępnienia samochodu mogą się różnić: niektóre firmy wymagają zaliczki wstępnej - odpowiednika zaliczki przy zakupie na kredyt, niektóre oferują samochody ze znaczną nadpłatą. Jest też leasing praktycznie bez podwyżki, czyli suma wszystkich opłat docelowo zrówna się z kosztem auta w salonie. Stało się to możliwe, ponieważ firmy leasingowe skupują samochody hurtowo od producentów ze znacznymi rabatami.
2. Wybór pożądany pojazd i zawarcia umowy. Jest to najważniejsza część transakcji, gdyż umowa określa odpowiedzialność stron oraz stosunki majątkowe na cały okres leasingu. Umowa musi określać warunki ostatecznego wykupu: może to być automatyczne przejście pojazd do nieruchomości po zakończeniu płatności lub symbolicznej ostatniej raty ustalonej kwoty. Rzadko sporządzana jest odrębna umowa kupna-sprzedaży.
3. Po podpisaniu umowy klient wpłaca zaliczkę i otrzymuje pełnomocnictwo do korzystania z maszyny. Jest zobowiązany do ścisłego przestrzegania wszystkich zasad określonych w umowie: terminowego poddawania się konserwacji, wymiany części itp. Kwestię ubezpieczenia rozwiązuje się na różne sposoby: w rzadkich przypadkach leasingodawca zajmuje się CASCO i OSAGO, częściej ta odpowiedzialność jest przenoszona na klienta. Jednak po wystąpieniu zdarzenie ubezpieczeniowe umowy z firmą ubezpieczeniową nadal będzie właścicielem.

Jak dowiedzieć się, czy leasing samochodu wygasł, czy nie? Na koniec okresu najmu Klient może doprecyzować wysokość ostatniej raty, dokonać jej, a następnie odebrać Tytuł i inne dokumenty dotyczące samochodu.

Korzyści podatkowe leasingu

Leasing jest korzystny dla firm, przede wszystkim ze względu na ulgi podatkowe. Ponieważ samochód nie staje się własnością, nie musisz płacić za niego podatku transportowego. ponieważ najczęściej chodzi o potężną samochody ciężarowe Pozwala to firmom zaoszczędzić znaczną kwotę każdego roku.

Otrzymując samochód w leasingu, nie płacisz żadnych prowizji, tak jak przy uzyskaniu kredytu bankowego. Rozmiar zapłata czynszu prawie równe opłacie za pożyczkę, więc nie będziesz mógł oszczędzać po tej stronie.

Jednak nawet jeśli wynajmiesz samochód bez zaliczki, nie wpłynie to znacząco na wysokość czynszu.

Tym samym leasing jest kolejnym instrumentem finansowym zakupu pojazdów. Może być używany zarówno przez osoby fizyczne, jak i osoby prawne jednak jak dotąd operacja ta jest bardziej powszechna wśród przedsiębiorstw.