przy 47% rosyjskie rodziny mieć samochód. Według badania VTsIOM liczba ta wzrosła o 10% w ciągu ośmiu lat. W 2006 roku tylko 37% respondentów posiadało w rodzinie samochód.
Według Komitetu Producentów Samochodów Stowarzyszenia Europejskich Przedsiębiorstw (AEB) w 2013 roku w Rosji sprzedano prawie trzy miliony nowych samochodów. W 2014 roku sprzedaż spadła o 8%, ale popyt nadal istnieje.
Planuje zakup czterokołowca Żelazny Koń» częściej niż inni budują studenci (23%) i gospodynie domowe (25%). Nic dziwnego, że co sekundę nowe auto w Rosji jest kupowany na kredyt.
Popularność kredytów samochodowych tłumaczy się tym, że trudno jest odłożyć i kupić samochód za gotówkę. Ale jest jeszcze jeden instrument finansowy, który pozwala spełnić marzenie o samochodzie. To jest leasing.
Leasing samochodowy to popularna forma zakupu samochodu w USA i Europie. Tam nawet 30% samochodów kupowanych przez osoby prywatne jest w leasingu. W Rosji liczba ta jest znikoma. Dlaczego?
Przeanalizujmy mechanizmy kredytów samochodowych i leasingu samochodów, rozważmy ich wady i zalety i spróbujmy zrozumieć, co jest jeszcze bardziej opłacalne.
kredyt samochodowy
Kredyt samochodowy to oprocentowana pożyczka udzielana przez bank lub inną instytucję kredytową osobie fizycznej na zakup samochodu.
Jest to popularny rodzaj kredytów konsumenckich. Osobliwości:
- Jest to pożyczka celowa: pieniądze można przeznaczyć wyłącznie na zakup samochodu.
- Jest to pożyczka zabezpieczona: samochód pozostaje zastawiony w banku do czasu spłaty pożyczki.
Przeprowadzana jest regulacja prawna kredytów samochodowych Kodeks cywilny(Rozdział 42), Ustawa „O bankach i działalności bankowej” (z dnia 2 grudnia 1990 r.), Ustawa „O kredycie konsumenckim (pożyczka)” (z dnia 21 grudnia 2013 r.) oraz inne akty normatywne.
Rodzaje kredytów samochodowych
Istnieją różne programy pożyczkowe na zakup samochodu:
- „Klasyczny” (więcej szczegółów poniżej);
- Pożyczka ekspresowa: procedura uproszczona, ale wysoka stopy procentowe;
- Pożyczka z odkupem (BuyBack): część pożyczki jest „zamrażana” i spłacana na koniec okresu obowiązywania umowy albo przez pożyczkobiorcę, albo przez dealera samochodowego, pod warunkiem, że wpływy zostaną zaksięgowane na zakup nowego samochodu;
- Wymiana: zamiana starego samochodu na nowy za dopłatą. Koszt używanego samochodu jest równoważony kosztem nowego;
- Faktoring (nieoprocentowana pożyczka): 50% kosztu samochodu jest spłacane, reszta spłacana w ratach;
- Pożyczka bez zaliczki: w przypadku pożyczki od dealera samochodowego brak zaliczki może być bonusem.
Oprócz tego możemy mówić o kredytach na samochody używane oraz kredytach bez ubezpieczenia jako odrębnych obszarach.
Mechanizm kredytu samochodowego
Najczęściej uciekają się do klasycznych kredytów samochodowych. Rzućmy okiem na jego diagram.
Chcesz kupić samochód. Nie ma pieniędzy na nowego „żelaznego przyjaciela”. Idziesz do banku lub brokera kredytów hipotecznych.
Pośrednik pożyczkowy to organizacja handlowa, która działa jako pośrednik między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą (bankiem lub dealerem samochodowym). Pomaga w zatwierdzeniu i przetwarzaniu kredytu samochodowego.
Dealerzy samochodowi mogą również pełnić rolę pożyczkodawców. Udzielają pożyczek z własnych środków lub współpracują z bankami.
Wybierasz bank (lub dealera samochodowego), zapoznajesz się z warunkami kredytu. Po podjęciu decyzji wypełnij kwestionariusz i zbierz dokumenty. Bank musi upewnić się, że możesz spłacić pożyczkę (wypłacalność) i że nie masz innych długów (historia kredytowa). Przez kilka dni bank zastanawia się, czy udzielić kredytu, czy nie.
Jeśli decyzja jest pozytywna, bank i kredytobiorca (teraz ty) zawierają umowę. Określa termin, odsetki, zadatek, prawa, obowiązki i odpowiedzialność stron.
Wszystkie kłopoty związane z rejestracją samochodu spadają na Twoje barki. Również najczęściej umowa pożyczki przewiduje ubezpieczenie na koszt pożyczkobiorcy. I to nie tylko OSAGO, ale także CASCO.
Jesteś szczęśliwym entuzjastą samochodów! Najważniejsze jest, aby ostrożnie spłacać dług i nie zapominać, że chociaż jesteś właścicielem, samochód jest zastawiony w banku. Ty nie jest uprawniony do sprzedaży, oddania lub wymiany. A jeśli nadejdą ciężkie czasy i nie będzie z czego spłacać kredytu, bank (dealer samochodowy) weźmie Twoją „jaskółkę”.
Plusy i minusy kredytu samochodowego
Kredyt samochodowy jako instrument finansowy ma swoje wady i zalety.
- Możesz mieć samochód bez kapitału. Tylko nieliczni mogą kupić samochód za gotówkę, ale oszczędzanie na długi czas i nie zawsze się sprawdza.
- Duży wybór. Możesz kupić to, co ci się podoba, a nie to, na co masz wystarczająco dużo pieniędzy.
- Różnorodne programy pożyczkowe: możesz wybrać najbardziej opłacalny dla siebie (z minimalny okres lub np. bez długiej rejestracji).
- Skomplikowana procedura. Surowe wymagania dla pożyczkobiorcy.
- Wzrost ceny samochodu. Będziesz musiał zapłacić odsetki + obowiązkowe ubezpieczenie.
- Depozyt samochodowy.
Leasing samochodowy
Słowo leasing pochodzi od angielskiego leasingu – „rent”. Ale w prawo rosyjskie Leasing to nie to samo co wynajem. mamy to pogląd stosunki najmu. Inwestuje w nie jedna strona (leasingodawca). gotówka w zakup nieruchomości, a drugi (dzierżawca) akceptuje tę usługę finansową i korzysta z zakupionej nieruchomości.
Leasingowe stosunki prawne reguluje Kodeks cywilny (rozdział 34), a także ustawa federalna „O leasingu finansowym (leasing)” z dnia 29 października 1998 r.
Przedmiotem leasingu mogą być wszelkie rzeczy nie będące przedmiotem konsumpcji (z wyjątkiem gruntów), w tym środki transportu.
Mechanizm autoleasingu
Leasing samochodowy to zakup i przekazanie samochodów w celu czasowego posiadania i użytkowania za opłatą na podstawie umowy pomiędzy leasingodawcą a leasingobiorcą.
Ogólny schemat jest następujący.
chcesz samochód. Nie ma pieniędzy na zakup. Zgłaszasz się do firmy leasingowej. Mówisz im, jaki samochód chciałbyś mieć i pokazujesz jakieś dokumenty.
W przeciwieństwie do kredytu pakiet dokumentów jest minimalny. Z reguły ta aplikacja, paszport i prawo jazdy. Z proceduralnego punktu widzenia leasing jest znacznie prostszy niż kredytowanie.
Umowa zostaje zawarta między Tobą a firmą leasingową. Od teraz jesteś najemcą.
Obecnie najemcą mogą być zarówno osoby prawne, jak i osoby fizyczne - NIE przedsiębiorcy.
Do 2010 r. ustawa „O leasingu” zawierała klauzulę, zgodnie z którą przedmiot leasingu mógł być wykorzystywany wyłącznie w celach komercyjnych. W leasing brali głównie autobusy, samochody ciężarowe i maszyny rolnicze. Leasing finansowy transport pasażerów praktycznie nie istnieje.
Ale teraz są programy leasingowe dla obywateli, zgodnie z którymi mogą dostać dowolny samochód do użytku. Obecnie w Rosji leasingiem dla osób fizycznych zajmują się tylko trzy firmy.
Po zawarciu umowy leasingodawca kupuje dla Ciebie „samochód marzeń” i przekazuje Ci go do użytkowania.
słowo kluczowe - używać. Właścicielem samochodu jest leasingodawca. W związku z tym to on zajmuje się rejestracją samochodu, przechodzeniem kontroli technicznych i innymi obowiązkami.
Należy zauważyć, że wszystkie dodatkowe koszty ponoszone przez leasingodawcę (ubezpieczenie, podatki itp.) ostatecznie pokrywa leasingobiorca, ponieważ są one wliczone w raty leasingowe.
Opłaty leasingowe są zwykle niższe niż raty kredytu. Faktem jest, że są one liczone minus tzw Wartość rezydualna.
Wartość rezydualna to opłata za wykup samochodu, którą leasingobiorca musi zapłacić na koniec okresu leasingu, aby samochód stał się własnością.
Na wysokość płatności ma również wpływ obecność / brak zaliczki i jej wielkość. Innymi słowy, im więcej płacisz na początku i na końcu, tym mniej musisz płacić co miesiąc.
W okresie leasingu (od roku do pięciu lat) jesteś szczęśliwym pasjonatem samochodów. Najważniejsze, aby nie zapomnieć o comiesięcznych opłatach leasingowych i pamiętać, że pod koniec umowy będziesz musiał albo kupić samochód, albo go zwrócić.
Rodzaje leasingu samochodów
Istnieją dwa systemy leasingu samochodów:
Plusy i minusy leasingu samochodu
Leasing samochodowy pozwala zaoszczędzić wiele kłopotów. Na przykład nie musisz tracić czasu na szukanie sprzedawcy i rejestrację samochodu. A to nie jedyna zaleta.
- Bardziej elastyczny harmonogram płatności. Z reguły są one niższe niż raty kredytu.
- Uproszczona procedura zbierania dokumentów i zawierania umowy.
- Możliwość aktualizacji samochodu co kilka lat.
- Samochód jest własnością firmy leasingowej. Przy najmniejszych problemach z płatnościami, a także trudnościami finansowymi samego wynajmującego, może zostać cofnięta.
- Użytkownik pojazdu nie może go podnajmować.
- Osoby fizyczne nie mają preferencji podatkowych dotyczących leasingu samochodów.
Arytmetyka motoryzacyjna
Znając mechanizmy kredytu samochodowego i leasingu samochodowego, wciąż pozostaje podstawowe pytanie: „Co jest bardziej opłacalne?”.
Aby na nie odpowiedzieć, poprosiliśmy Leasing Trade o porównanie kosztów leasingu dla osób fizycznych i kredytu samochodowego na równych warunkach. Oto, co się stało.
„Właściwość została wybrana - Samochód Toyoty Wydanie Corolla 2014 kosztowało 690 000 rubli (sedan; moc silnika - 1,6; 122 KM).
Przyjęliśmy standardowe obliczenia kredytu samochodowego: kwota kredytu wynosi 690 000 rubli, zaliczka w wysokości 20% lub 193 800 rubli, okres 36 miesięcy. Za podstawę wzięliśmy wyliczenie kredytu samochodowego z jednego znanego banku (nazwijmy go X). Oprocentowanie programu pożyczkowego ze standardowym zestawem dokumentów wynosi 15% rocznie. Obliczenia dokonano bez uwzględnienia programów ochrony finansowej, OSAGO, CASCO i dodatkowych wydatków.
Kalkulacja leasingu dla osób fizycznych oparta jest na ofercie jednej z firm leasingowych (nazwijmy ją Y). Opłata miesięczna nie obejmowała OSAGO, CASCO, a także opłat obowiązkowych i powiązanych (podatek transportowy, rejestracja pojazdu w policji drogowej, roczna konserwacja itp.).
Koszty utrzymania samochodu będą w przybliżeniu równe w obu przypadkach, są obowiązkowe i obliczane osobno.
Ubezpieczenie CASCO i OSAGO zostało wykonane w oparciu o następujące parametry:
- OSAGO: 5500 rubli; region - Kazań; wiek kierowcy - powyżej 22 lat; doświadczenie w prowadzeniu pojazdu - ponad 3 lata; moc samochodu - 122 KM Dozwolony jest jeden kierowca.
- CASCO: 86 000 rubli; miejsce rejestracji pojazdu - Kazań; dane osoby fizycznej: mężczyzna, lat 30, stan cywilny - żonaty, jedno dziecko; doświadczenie w prowadzeniu pojazdu - ponad 6 lat, bezwypadkowa jazda. Dozwolony jest jeden kierowca.
| kredyt samochodowy | Leasing samochodowy | |
| koszt samochodu | 690 000 rubli | 690 000 rubli |
| Oprocentowanie | 15% | |
| Okres (w miesiącach) | 36 | 36 |
| Opłata wstępna 20% | 138 000 rubli | 138 000 rubli |
| Typ płatności | mundur | mundur |
| Miesięczna płatność | 19135 rubli | 11 790 rubli |
| Nadpłata odsetek | 135 000 rub. | nie, ponieważ samochód jest zwracany |
| Suma wpłat = kwota wpłat z tytułu umowy (kredyt/leasing) + zaliczka | 688 860 + 138 000 = 826 000 rubli | 424 440 + 138 000 = 562 440 rubli |
| Kaucja | 0 | 0 |
| Ubezpieczenie CASCO | 86 000 rubli | 86 000 rubli |
| OSAGO | 5 500 rub. | 5 500 rub. |
| Rejestracja pojazdu w policji drogowej | 2 000 rub. | 2 000 rub. |
| Podatek transportowy | 4 270 rub. | 4 270 rub. |
| Minimalny dochód do kupienia | 31 900 rub. | 31 900 rub. |
| Wartość rynkowa samochodu na koniec płatności | 539 000 rubli | 0 |
| Zaliczka na poczet wykupu | nieobecny | 441 000 rubli |
| Koszt zakupu samochodu | 826 000 rubli | 562 440 + 441 000 = 1 033 440 rubli |
»
Jeśli więc weźmiemy pod uwagę wariant, w którym leasing nie przewiduje przejścia samochodu na własność klienta, to wtedy miesięczna płatność w ramach umowy leasingu będzie niższa o 7 345 rubli (tj. o 38%). Koszty ubezpieczenia mienia będą równe w obu przypadkach i są obowiązkowe.
Jeśli jednak weźmiemy pod uwagę sytuację, w której samochód jest kupowany z przeznaczeniem na długoletnią (do 5 lat) eksploatację, a w przypadku leasingu osoby fizycznej, a następnie odkupienia własności, to niewątpliwie kredyt samochodowy będzie bardziej opłacalny i tańszy sposób na zdobycie samochodu. Ponieważ koszty nabycia (bez ubezpieczenia i wydatków obowiązkowych) wyniosą 826 000 rubli za kredyt samochodowy wobec 1 033 440 rubli za leasing samochodu.
Jednocześnie nasz ekspert zwraca uwagę, że:
- masowo i popularne marki(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) i premium (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche i inne) dyskont firm leasingowych może wynosić średnio 10%, co pozwala na dokonywanie wyliczeń znacznie niższych (często dwukrotnie) niż na kredyt samochodowy.
- dla klientów premium wysoki poziom Leasing dochodowy będzie opłacalną i wygodną usługą, ponieważ w opłacie można uwzględnić ubezpieczenie, opłacenie podatku, konserwację i naprawę samochodu.
Co wybrać?
Po nowelizacji ustawy „O leasingu” wielu ekspertów przewidywało boom w transakcjach leasingowych osoby. W końcu wydawałoby się, że korzyści są oczywiste. Nie potrzeba poręczycieli, mniej nerwów przy rejestracji, a co najważniejsze opłaty leasingowe nie są tak dużym obciążeniem dla rodzinnego budżetu. Ale boom nie nastąpił.
Tabela porównawcza leasingu samochodowego i kredytu samochodowego:
| kredyt samochodowy | Leasing dla osób fizycznych | |
| Nieruchomość | Samochody nowe i używane | Wyjątkowo nowy samochody produkcja zagraniczna, z wyjątkiem samochodów chińskich |
| Termin finansowania | 12-60 miesięcy | 12-36 miesięcy |
| Wydatek opłacony z góry | Banki rzadko udzielają kredytów samochodowych bez wkładu własnego. Minimalna zaliczka od 15% | Zaliczka od 0%, ale prowadzi do wzrostu kosztów miesięcznych płatności. Minimalna zaliczka od 20% do 49% |
| Pakiet dokumentów | Standard: paszport, rachunek zysków i strat 2-NDFL, kopia zeszytu ćwiczeń. Pakiet obniżony jest droższy według stawek | Standardowo: paszport, prawo jazdy (czasami także zaświadczenie o dochodach 2-NDFL) |
| Ubezpieczenie samochodu | Obowiązkowe roczne ubezpieczenie OSAGO, CASCO. Opcjonalnie: dobrowolne ubezpieczenie na życie i zdrowie, programy ochrony finansowej. Istnieje możliwość uwzględnienia CASCO w płatnościach | Roczne ubezpieczenie OSAGO jest obowiązkowe. Ubezpieczenie CASCO nie jest konieczne, ale prowadzi to do wzrostu kosztu miesięcznej płatności |
| Własność | Samochód jest własnością klienta, ale jest zastawiony na rzecz banku | Samochód jest własnością firmy leasingowej, a klient zostaje przekazany do czasowego użytkowania na podstawie umowy |
| Szybkość przetwarzania | Możesz kupić samochód na kredyt w krótkim czasie z minimalnym pakietem dokumentów w ramach programów Autoexpress. Z reguły stopy procentowe rosną o 2% | Możesz kupić samochód w krótkim czasie w leasingu z minimalnym pakietem dokumentów |
| Limit kilometrów | Nie jest ograniczony | Limit przebiegu do 25 000 km rocznie |
| Inne ograniczenia | – | Wyjazd samochodu za granicę tylko za oficjalną zgodą firmy leasingowej |
| Dodatkowe usługi i serwis | – | Umowa leasingu może zawierać pełne ubezpieczenie, roczne przeglądy techniczne, sezonowy serwis opon i przechowywanie opon, funkcje księgowe, płatności podatek transportowy I tak dalej. Wszystko to składa się na wyższe miesięczne płatności. |
| Wcześniejsza częściowa lub pełna spłata | W lojalnych bankach zazwyczaj nie ma limitu kwoty i warunków | Ściśle nie wcześniej niż 6 miesięcy |
| Wartość wykupu | Nieobecny | Dostosowana do stanu samochodu, może być wyliczona z góry na etapie zawierania umowy |
| Zajęcie mienia | Na drodze sądowej w przypadku zwłoki w wykonaniu umowy | Zgodnie z umową właścicielem nieruchomości jest firma leasingowa, w przypadku niewykonania zobowiązań wynikających z umowy, odstąpienie następuje bez orzeczenia sądu |
»
Według ekspertów, główny powód brak popytu na leasing dla osób fizycznych w Rosji - w systemie podatkowym.
W USA, gdzie leasing samochodów jest bardzo popularny, istnieje tzw. sprawozdania finansowe Gospodarstwa domowe." Oznacza to, że budżet jednostki jest traktowany w taki sam sposób, jak budżet przedsiębiorstwa. W związku z tym, wynajmując samochód, obywatel otrzymuje takie same korzyści podatkowe jak przedsiębiorca. W Rosji tylko osoby prawne mogą zwracać podatek VAT. Dla nich leasing jest naprawdę korzystny, ponieważ pozwala zminimalizować podatki. W przypadku osób fizycznych podatek VAT jest uwzględniany przez firmę leasingową w miesięcznych płatnościach.
Ponadto istnieje znacząca różnica w psychologii krajowych i zachodnich kierowców. „Samochód nie jest mój – po prostu coś zabiorą, a moje pieniądze płakały”. Takie rozumowanie powstrzymuje wielu, którzy zastanawiają się nad leasingiem samochodu. Rzeczywiście, firma leasingowa nie musi nawet iść do sądu, aby ubiegać się o samochód w przypadku problemów. Spłacając pożyczkę, osoba postrzega ją jako wkład do swojego majątku.
Dlatego przy wyborze między kredytem samochodowym a leasingiem samochodu ważne jest, aby dobrze zrozumieć swoje potrzeby. Jeśli potrzebujesz samochodu o wysokim statusie i chcesz regularnie aktualizować swój samochód, najprawdopodobniej leasing finansowy bez wykupu będzie dla Ciebie odpowiedni. Jeśli chcesz mieć niezawodnego „żelaznego przyjaciela” na długie lata, to kredyt będzie bardziej opłacalny.
Powiedz znajomym o tym artykule i wyraź swoją opinię w komentarzach. Jak myślisz, co jest bardziej opłacalne: kredyt samochodowy czy leasing samochodu?
Dziś naszą rozmowę poświęcimy jednej z aktualnych usług finansowych, jaką jest leasing. Artykuł zainteresuje nie tylko początkujących biznesmenów, właścicieli samochodów, ale także tych, którzy po prostu chcą poznać popularne trendy w branży finansowej i biznesie.
Koncepcja leasingu dla osób fizycznych
Istota takiego terminu finansowego jak „leasing dla osób fizycznych” tkwi w samej nazwie. Z po angielsku przekłada się na czynsz. Dlatego, podobnie jak w przypadku wynajmu ta sprawa oddanie przedmiotu transakcji do czasowego używania. Różnica polega jednak na tym, że dokonując czynności leasingowych, w porównaniu z tradycyjnymi rodzajami leasingu, korzystający otrzymuje możliwość nabycia przedmiotu leasingu w celu trwałego posiadania w przyszłości.
Istnieją inne różnice między tymi dwoma pojęciami. Opowiem o nich poniżej.
Bardziej rygorystyczną definicję leasingu można sformułować w następujący sposób. Procedura leasingu to zespół stosunków ekonomicznych i prawnych, zgodnie z którymi leasingodawca za opłatą określoną w umowie przekazuje leasingobiorcy przedmiot leasingu z możliwością wykupu.
Należy wyjaśnić, że leasingodawcą jest bank, firma handlowa lub jakakolwiek organizacja publiczna, a najemcą jest osoba fizyczna lub prawna otrzymująca przedmiot transakcji.
Plusy i minusy leasingu dla osób fizycznych
Przedmiotem transakcji leasingu mogą być:
- Firma;
- Pojazd;
- Sprzęt;
- Majątek ruchomy;
- budowa;
- Budynek;
- Nieruchomość.
W Rosji szczególnie poszukiwany jest leasing samochodu i specjalistycznego sprzętu.
Z opinii młodych, rozwijających się firm, które słyszałem o operacjach leasingowych, najbardziej najlepsza opcja na początku powstania firmy. Sprzęt jest kupowany tak szybko, jak to możliwe.
Zastanów się, jakie są plusy i minusy leasingu dla osoby fizycznej, czyli dla osoby jako podmiotu działalności gospodarczej.
Dziś nowy instrument finansowy aktywnie konkuruje z tradycyjnymi sposobami zakupu samochodów, takimi jak zakup jednorazowy czy zakup na raty, a także wynajmem.
Istnieją dwa rodzaje leasingu samochodów:
- Z obowiązkowym przeniesieniem własności samochodu
- Brak przeniesienia własności.
Kupując samochód w leasingu w ramach pierwszej opcji, kupujący otrzymuje samochód do wynajęcia natychmiast po dokonaniu opłaty wstępnej, a po zakończeniu transakcji leasingobiorca staje się pełnym właścicielem pojazdu.
Istotną wadą transakcji leasingu jest to, że w czasie trwania transakcji właścicielem samochodu jest firma, a nie kupujący. Firma w przypadkach określonych w umowie, np. w przypadku zwłoki w zapłacie, może zwrócić swoją własność.
Drugi sposób, w którym leasingobiorca musi zwrócić samochód firmie po wygaśnięciu umowy, pozwala właścicielom samochodów na regularną wymianę aut na nowsze modele bez myślenia o sprzedaży starego auta.
Co lepiej wybrać: leasing czy kredyt
Aby zrozumieć, co wybrać leasing lub kredyt, należy rozważyć główne pozytywne i negatywne strony umowa leasingu.
Główne zalety leasingu samochodu dla osób fizycznych to:
- Elastyczne harmonogramy płatności;
- Prosty proces rejestracji umowy;
- Nie ma potrzeby zostawiania depozytu ani szukania poręczyciela.
Wyjaśnię wszystkie punkty bardziej szczegółowo. Przy zakupie samochodu w leasingu, w przeciwieństwie do kredytu samochodowego, transakcja leasingu charakteryzuje się większą zmiennością. Kupujący ma możliwość wyboru odpowiedniego miesięcznego harmonogramu płatności. Ponadto leasing charakteryzuje się niższymi kwotami płatności na spłatę zadłużenia.
Najemca ma z góry wybór, czy chce zwrócić samochód po zakończeniu transakcji, czy też stać się jego pełnoprawnym właścicielem.
Przy sporządzaniu umowy leasingu nie są wymagane żadne dodatkowe zabezpieczenia. Procedura sprawdzania wypłacalności klienta jest bardziej uproszczona. Okoliczność ta znacznie skraca czas rejestracji transakcji.
Na pytanie, jaka jest korzyść z leasingu, odpowiem tak: leasing to oszczędność czasu dla właścicieli samochodów i uwalnia ich od wielu kłopotów. Nie jest to najmniej ważne dla ludzi biznesu.
Wady leasingu:
- Właścicielem samochodu w okresie obowiązywania umowy jest firma. Oznacza to, że najemca nie ma prawa podnajmu samochodu.
- Nie ma zachęt podatkowych na zakup samochodu w leasingu dla osób fizycznych.
- W przypadku trudności finansowych kupującego firma przejmuje samochód.
- Korzystny program dotyczy przypadków, w których zapewniony jest zwrot samochodu.
Moja opinia na temat leasingu dla osób fizycznych
Moim zdaniem korzyść płynąca z leasingu jest całkowicie zdeterminowana przez cechy umowy i rodzaje transakcji leasingowych. Korzyść finansowa dla każdego przypadku indywidualnie, zależy od warunków umowy.
Wybierając instrument finansowy na zakup samochodu, radzę jasno zrozumieć swoje potrzeby. Dla tych, którzy chcą stale modernizować samochód do nowszych modeli, opcja wynajmu bez wykupu jest jak najbardziej akceptowalna. samochód dla wytrzymały lepiej kupić na kredyt.
W artykule przeanalizujemy wady i zalety leasingu. Dowiemy się, czy opłaca się robić zakupy za pośrednictwem firm leasingowych dla osób prawnych, na przykład LLC. A także zastanów się, czy płatności leasingowe są wygodne dla osób fizycznych.
Leasing dla osób prawnych
Leasing to instrument finansowy, który pozwala spółce LLC lub innej organizacji dość łatwo pozyskać dodatkowe pieniądze na zakup środków trwałych. Ale z punktu widzenia legislacji leasing jest leasingiem, a nie pożyczką czy kredytem, co prowadzi do pewnych plusów i minusów usługi dla osoby prawne.
Schemat transakcji leasingowej zazwyczaj wygląda następująco:
- Leasingobiorca wybiera niezbędną nieruchomość i dostawców, po czym zawiera umowę z firmą leasingową.
- Spółka leasingowa nabywa określoną w umowie nieruchomość i przekazuje ją w użytkowanie leasingobiorcy.
- Najemca dokonuje płatności miesięcznych.
- Na koniec okresu obowiązywania umowy leasingobiorcy przysługuje prawo do wykupu przedmiotu leasingu po wartości rezydualnej.
Choć zatwierdzenie leasingu jest łatwiejsze niż uzyskanie pozytywnej decyzji w sprawie wniosku o kredyt bankowy, trzeba rozważyć wszystkie za i przeciw. A potem możesz przejść do zawarcia umowy.
Zalety leasingu
Początkowo leasing skupiał się na przedstawicielach biznesu. To osoby prawne otrzymują możliwość skorzystania ze wszystkich zalet tego produktu i uzyskania największej korzyści.
Rozważ główne zalety leasingu dla osób prawnych. osoby:
- Zmniejszenie płatności podatków. Z prawnego punktu widzenia leasing jest formą stosunku dzierżawy, wszystkie płatności wynikające z umowy mogą być wykorzystane przez leasingobiorcę na obniżenie podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym od osób prawnych. Podatek VAT zawarty w ratach leasingowych również podlega zwrotowi w całości. Możesz także skorzystać z mechanizmu przyspieszonej amortyzacji przedmiotów leasingu.
- Utrzymanie atrakcyjności inwestycyjnej. Umowy leasingowe nie pojawiają się w bilansie firmy, tak jak pożyczki czy kredyty. Pozwala to na wykorzystanie leasingu do nabycia środków trwałych i jednoczesne pozyskanie środków z instytucji kredytowych na uzupełnienie kapitału obrotowego.
- Możliwość modernizacji lub zakupu środków trwałych bez dużych jednorazowych kosztów. Leasing pozwala na szybkie pozyskanie nieruchomości niezbędnej do rozwoju obecnej lub otwarcia nowej branży, przy czym organizacja nie musi wycofywać znacznych kwot z obiegu. Zaliczka na leasing może być stosunkowo niewielka.
- Strukturyzacja transakcji. W ramach jednej transakcji można nabyć różnorodne nieruchomości i usługi dodatkowe. Pozwala to klientowi uzyskać rozwiązanie pod klucz Pełna konstrukcja. Większość firm leasingowych w tym przypadku może podjąć się kwestii związanych z odprawa celna, dostawa przedmiotów leasingu itp.
- Możliwość udziału w różnych rządowych programach dotacyjnych. Rząd stara się wspierać Rosyjscy producenci różne wyposażenie i sprzętu, a także przedstawiciele małych i średnich przedsiębiorstw. Uczestniczyć w specjalne programy, możesz znacząco obniżyć nadpłatę za usługi leasingowe lub nawet zredukować ją do zera.
- Podział ryzyka. Roszczenia wierzycieli leasingobiorcy nie mogą prowadzić do utraty przedmiotu leasingu. Do końca umowy jest własnością firmy leasingowej.
Wady leasingu
Niestety, leasing ma też cechy negatywne. Przede wszystkim obejmują zwiększone ryzyko. Jeżeli leasingobiorca na etapie planowania nie przeprowadzi analizy finansowej swojej przyszłej działalności, wówczas istnieje duże ryzyko utraty zarówno przedmiotu leasingu, jak i już zapłaconych rat. Aby zająć nieruchomość, firma leasingowa nie musi uzyskać orzeczenia sądu, a wystarczy wypowiedzieć umowę.
Należy również zwrócić uwagę na następujące wady leasingu:
- Często wysokie opłaty. Oprocentowanie w umowie zazwyczaj okazuje się nie niższe niż ustalone dla podobnych kredytów bankowych. Ze względu na ubezpieczenie i inne obowiązkowe płatne usługi nadpłata znacznie wzrasta. Jednak umowa leasingu jest zawierana indywidualnie z każdym klientem, a wszystkie warunki można omówić jeszcze przed jej podpisaniem.
- Stosunkowo mało ofert na rynku leasingu. W niektórych regionach jest tylko kilka firm leasingowych, a ich warunki mogą nie być najkorzystniejsze. Ale często ten problem można rozwiązać, ponieważ wiele moskiewskich firm leasingowych współpracuje z klientami z dowolnego miejsca w Federacji Rosyjskiej.
Czy leasing jest korzystny dla osób prawnych?
Często tylko leasing pozwala podmiotom prawnym, zwłaszcza spośród małych i średnich przedsiębiorstw, na pozyskanie niezbędnej kwoty finansowania.
Okazuje się, że bardziej opłaca się niż zwykłe pożyczki przy odpowiednim podejściu klienta do analizy własnej sytuacji finansowej, zaplanowaniu rozwoju i uwzględnieniu ewentualnych sytuacji siły wyższej.
Leasing dla osób fizycznych
Leasing dla osób fizycznych praktycznie nie różni się od podobnej usługi dla organizacji. Podpisując umowę leasingu, klient faktycznie przejmuje transport lub inne mienie wynajem długoterminowy. Jednocześnie umowa przewiduje również prawo leasingobiorcy do wykupu przedmiotu leasingu po wartości rezydualnej po wygaśnięciu umowy.
Do 2010 r. leasing w Rosji nie był dostępny dla osób fizycznych. Jednak obecnie taka możliwość jest jednak zapewniona, chociaż nie wszystkie firmy świadczą takie usługi. Osoby fizyczne mogą leasingować tylko pojazdy, a czasem nieruchomości.
Zalety leasingu
Leasing nie przewiduje ulg podatkowych dla klientów indywidualnych. Jednak pewne zalety leasingu dla osób fizycznych nadal istnieją i należy je poznać.
Oto główne pozytywne aspekty związane z usługami leasingowymi dla osób fizycznych. osoby:
- Uproszczona konstrukcja. Umowa najmu może obejmować zarówno korzystanie z samej nieruchomości, jak i dodatkowe usługi: od ubezpieczenia przedmiotu leasingu po serwis ogumienia. Umowa dla osób indywidualnych jest uzgadniana dość szybko - maksymalnie 1 dzień.
- Zwiększone szanse na zatwierdzenie transakcji. Ryzyko firmy leasingowej jest niższe niż w przypadku banków. Przecież przedmiot leasingu jest jego własnością aż do ostatecznego wykupu. Z tego powodu leasingodawcy często akceptują wnioski tych klientów, którym bank odmówił.
- Możliwość uzyskania rabatu od producenta lub sprzedawcy. Firmy leasingowe aktywnie pracują nad zawieraniem umów partnerskich. Dzięki temu ich klienci mogą kupować samochody lub inne nieruchomości po obniżonych cenach.
Zazwyczaj jednostkom nie jest łatwo pogodzić się z tym stanem rzeczy, ale dla niektórych kategorii urzędników jest to jedyny sposób na uzyskanie niezbędnego mienia do używania bez zgłaszania go na siebie i bez łamania prawa.
Wady leasingu
Główną wadą leasingu dla osób fizycznych jest konieczność ścisłego przestrzegania wszystkich warunków umowy, zwłaszcza w zakresie dokonywania płatności. Jeżeli bank naliczy kary tylko za przeterminowaną płatność za 20-30 dni, to firma leasingowa może w takiej sytuacji ogłosić zerwanie umowy. W takim przypadku przedmiot leasingu zostanie odebrany leasingobiorcy, a dokonane już płatności nie będą podlegały zwrotowi.
Dodatkowo należy również zwrócić uwagę na następujące wady leasingu dla osób fizycznych:
- Trudności z wcześniejszą płatnością. Zawsze możesz spłacić pożyczkę przed terminem i uzyskać przeliczenie odsetek. W ramach umowy najmu spłacaj wcześniej termin przy ponownym obliczeniu nadpłaty klient może tylko za zgodą wynajmującego. Często za takie działania pobierana jest grzywna lub dodatkowa prowizja.
- Dość wysoka stawka. Dla osób fizycznych mogą one sięgać 12-18% w skali roku, co jest porównywalne z kredytami konsumpcyjnymi.
- Zakazy i ograniczenia. Wydzierżawienie nabytej nieruchomości jest możliwe tylko za zgodą wynajmującego, a jej uzyskanie jest dość trudne. Pojazdy otrzymane w ramach umowy leasingu często podlegają ograniczeniom dotyczącym przebiegu, terytorium działania itp. Jakiekolwiek naruszenie umowy z firmą leasingową będzie ponownie skutkowało nałożeniem kary minimalnej, a maksymalnej na zerwanie umowy i zajęcie przedmiotu leasingu zaleta.
Czy leasing jest korzystny dla osób fizycznych?
Z leasingu dla osób fizycznych często korzystają klienci, którzy z jakiegoś powodu nie mogą otrzymać kredytu bankowego. Wynika to najczęściej z braku możliwości oficjalnego potwierdzenia dochodów lub występowania szczególnych ograniczeń ze strony prawa.
Tylko przy odpowiedzialnym podejściu do wyboru leasingodawcy jednostka będzie w stanie zawrzeć umowę najmu na ważny okres korzystne warunki X. Ale nawet w tym przypadku trzeba zwrócić uwagę na analizę własnych możliwości finansowych. W końcu w przypadku opóźnień można łatwo stracić zarówno majątek, jak i pieniądze.
W tym artykule przyjrzymy się zaletom i wadom leasingu samochodu. Poznamy cechy leasingu dla LLC i przeanalizujemy, jakie korzyści odniosą osoby prawne z zakupu samochodu. A także w artykule znajdziesz krótkie zalecenia dotyczące rejestracji nieruchomości w leasingu.
Nawet w 2018 r. kwestie leasingu dla wielu klientów pozostają dalekie od najbardziej przejrzystych, pomimo ogromnej liczby ofert zarówno w Moskwie, jak iw regionach. Większość nawet nie wie, co to jest. Tak naprawdę leasing jest jedną z opcji stosunków najmu. Nieprzypadkowo nazywany jest również leasingiem finansowym.
Zgodnie z umową leasingu firma leasingująca kupuje samochód i wynajmuje go spółce LLC, indywidualnemu przedsiębiorcy lub osobie fizycznej, czyli leasingobiorcy. Klient otrzymuje możliwość korzystania z maszyny niemal bez ograniczeń. Jednocześnie jest zobowiązany do dokonywania miesięcznych opłat z tytułu umowy leasingu. Dopiero po terminowym opłaceniu wszystkich składek wynikających z umowy leasingobiorca będzie mógł kupić samochód po wartości rezydualnej i zarejestrować go na swoją organizację lub osobę fizyczną.
Często to właśnie leasing staje się jedyną realną szansą na znalezienie finansowania zakupu pojazdów. W końcu nawet dla osób prawnych kupowanie samochodów to dość poważny wydatek. Oczywiście jako alternatywę można rozważyć kredyty bankowe, jednak dla indywidualnych przedsiębiorców i małych firm ich egzekucja jest bardzo utrudniona.
Celowość Leasing finansowy trzeba oceniać w każdym przypadku indywidualnie, ponieważ leasing samochodu ma swoje plusy i minusy.
Dopiero po przeanalizowaniu wszystkich punktów i przeprowadzeniu negocjacji z firmą leasingową warto podjąć decyzję o zawarciu umowy.
Zalety leasingu samochodu
Leasing samochodu to świetne rozwiązanie dla przedstawicieli biznesu. To właśnie ta kategoria klientów czerpie maksymalne korzyści z takich umów.
Rozważ główne zalety leasingu samochodu dla biznesu:
- Nie ma potrzeby dodatkowego zabezpieczenia. Pożyczki dla firm są dostępne tylko z zabezpieczeniem, a przedsiębiorca lub organizacja może po prostu nie posiadać odpowiedniej nieruchomości. Jako część programy leasingowe Sam przedmiot leasingu będzie działał jako zabezpieczenie.
- Oszczędności podatkowe. Wszystkie opłaty leasingowe można zaliczyć do kosztów, co skutkuje obniżeniem podatku dochodowego. Podatek VAT od płatności również podlega zwrotowi w całości.
- Utrzymanie atrakcyjności inwestycyjnej. Leasing dotyczy stosunki najmu, co oznacza, że kwota kredytów w bilansie nie wzrośnie. Ułatwia to pozyskanie kolejnych środków kredytowych na inne cele, np. na uzupełnienie kapitału obrotowego.
- Łatwość uzyskania. Przedstawicielom małych i średnich firm dość trudno jest uzyskać zgodę na pożyczkę. Firmy leasingowe zdecydowanie chętniej podejmują pozytywne decyzje o transakcjach, ponieważ do końca umowy przedmiotem leasingu jest ich własność.
- Szybka rozbudowa lub odnowienie floty bez dużych nakładów. Opłata wstępna dla programów leasingu samochodów wynosi od 0 - 20%, co pozwala nie wycofywać dużych kwot z kapitału obrotowego.
- Specjalne warunki zakupu. Wiele firm leasingowych ściśle współpracuje z dealerami i producentami samochodów, dzięki czemu na niektóre modele samochodów dostępne są dodatkowe rabaty i specjalne ceny.
Wady leasingu samochodu
Główną wadą leasingu jest zwiększone ryzyko dla leasingobiorcy. Nawet jedna spóźniona płatność może spowodować jednostronne wypowiedzenie umowy i wycofanie samochodu. W tym samym czasie już złożony umowa leasingu zaliczki i płatności nie podlegają zwrotowi.
Należy zachować szczególną ostrożność i stale monitorować przestrzeganie harmonogramu płatności.
I w niestabilnym sytuacja ekonomiczna dość trudno jest przewidzieć Twoje dochody na kilka lat do przodu.
Nieprzewidziany problemy finansowe może stać się problemem dla osób, które wystawiły dzierżawę. W przeciwieństwie do banku, który może sobie poradzić tylko z karami za zwłokę, firma leasingowa zerwie umowę niemal natychmiast. W ogóle nie musi uzyskać decyzji o zajęciu samochodu. sądownictwo, gdyż do końca umowy przedmiotem leasingu jest jego własność.
Przyczyną jednostronnego rozwiązania umowy mogą być również naruszenia warunków ubezpieczenia lub eksploatacji samochodu. Dostępność dodatkowe wymagania a ograniczenia tych parametrów można przypisać również negatywnym cechom leasingu. Dotyczy to zwłaszcza leasingu dla osób prawnych. Klient musi ponieść dodatkowe wydatki monitorować przestrzeganie warunków eksploatacji samochodu określonych w umowie, ponieważ w większości przypadków korzysta z niego kilka osób.
Czy warto leasingować samochód?
Leasing doskonale nadaje się dla przedstawicieli biznesu, którzy są pewni stabilnej przyszłości pozycja finansowa Twoja firma. Dla nich takie transakcje, nawet przy wyższych stawkach, są bardziej opłacalne niż kredyty bankowe ze względu na oszczędności podatkowe.
Ale nawet oni powinni dokładnie przestudiować warunki umowy, zwłaszcza pod kątem przedterminowe wykup samochód od leasingodawcy.
Leasing dla osób fizycznych ma sens tylko wtedy, gdy uzyskanie zwykłego kredytu bankowego jest niemożliwe lub w sytuacji, gdy rejestracja samochodu na „fizykę” jest bardzo niepożądana. Ostatnia sytuacja czasami występuje u pracowników rządowych.
Współcześni kierowcy mają naprawdę niesamowite szczęście. Każdy chętny na zakup pojazd ruch może zdecydować się na zakup w leasingu lub wziąć pieniądze na kredyt na zakup. Proponujemy dowiedzieć się, czym jest leasing, jakie ma zalety i czy istnieje leasing operacyjny.
Leasing – co to jest?
Często ci, którzy chcą dostać kredyt, są zainteresowani tym, co oznacza leasing. Pod tym pojęciem rozumie się określony rodzaj działalności inwestycyjnej mającej na celu nabycie nieruchomości, a także przekazanie jej na podstawie specjalnej umowy dzierżawy zarówno osobom prawnym, jak i fizycznym za uzgodnioną opłatą za niezbędny okres i dalej odpowiednie warunki które są określone w umowie. W takim przypadku odbiorca dzierżawy, jeśli sobie tego życzy, może wykupić nieruchomość. Jest leasing nieruchomości, samochodu i innych niezbędnych przedmiotów.
Jak działa leasing?
Dla niektórych pojęcie leasingu jest złożone i nie do końca zrozumiałe. Jednak w rzeczywistości mechanizm tego typu działalności inwestycyjnej jest prosty i wygląda następująco:
- Najemca musi zgłosić się do jednej ze znanych firm leasingowych ze swoim wnioskiem o niezbędny sprzęt.
- Firma świadcząca tę usługę podejmie się oceny płynności danej operacji, po czym nastąpi zakup sprzętu u dystrybutora lub producenta.
- Gdy leasingodawca stał się już właścicielem sprzętu, może przekazać go do użytku klienta na określony czas, za który będzie otrzymywał okresowe płatności.
Co to jest leasing samochodu?
Stosunkowo nowa usługa włączona nowoczesny rynek jest leasing samochodu. Każdego dnia ma wielu fanów. Ta metoda zakupy transportu można nazwać bardzo wygodnymi, a nawet opłacalnymi, ponieważ osoba wynajmuje samochód i ma prawo go kupić w przyszłości. Ta usługa zyskała popularność wśród osób prawnych, dla których wygodne jest dokonywanie zakupów przy użyciu kilku płatności. Dla ludności to niepowtarzalna okazja korzystać z samochodu po skompletowaniu pakietu dokumentów i wpłaceniu zadatku.
Leasing – wady i zalety
Tego rodzaju działalności inwestycyjnej nie można nazwać jednoznacznie pozytywną lub niedostatecznie akceptowalną. Leasing ma swoje wady i zalety. Jedną z istotnych zalet leasingu jest brak konieczności pozostawiania kaucji, co z pewnością przypadnie do gustu każdemu klientowi. Jego wadę można nazwać dużą nadpłatą w porównaniu z kredytami.
Zalety leasingu
Wielu klientów wyspecjalizowanych firm wie, czym jest leasing i jakie są jego zalety:
- Niska stawka podatkowa i możliwość ubezpieczenia na akceptowalnych warunkach.
- Klient może spłacić leasing przed terminem przed końcem umowy bez znacznych nadpłat i strat.
- W razie potrzeby pożyczkę można częściowo spłacić. W takim przypadku saldo kwoty jest przeliczane na krótszy okres.
- W niektórych przypadkach ubezpieczenie jest opcjonalne, a czasami jest jednym z głównych kryteriów.
- Najlepsze rozwiązanie w przypadkach, gdy trzeba jak najszybciej zakupić nowy sprzęt lub samochód, a nie ma takiej możliwości zmniejszenia prędkości. Możesz więc nadal reinwestować zyski i rozwijać biznes, płacąc te same części całkowitej kwoty.
- Nie ma potrzeby zostawiania depozytu.
Wady leasingu
Mówiąc o zaletach tego typu, ważne jest, aby zastanowić się nad wadami. Eksperci identyfikują następujące główne wady leasingu:
- Wysoka nadpłata. Jeśli porównamy to z innymi formami pożyczania, to nadpłata jest tutaj znacząca.
- Mało bogaty rynek usług leasingowych. W niektórych regionach i miastach trudno znaleźć firmę świadczącą takie usługi.
Jaka jest różnica między leasingiem a wynajmem?
Pojęcia takie jak czynsz i dzierżawa są formami stosunków finansowych między podmiotami prawnymi, w których jedna strona oddaje drugą nieruchomość w czasowe użytkowanie. W tym przypadku wyróżnia się następujące różnice:
- Podczas leasingu przedmiot transakcji musi zostać wykupiony, a po wygaśnięciu leasingu jest zwracany leasingodawcy.
- Zwyczajowo zawiera się umowę najmu na bardzo długoterminowy, a jednocześnie jeden przedmiot jest własnością jednego najemcy. Tego samego nie można powiedzieć o czynszu.
- Działki można dzierżawić, ale nie dzierżawić.
Czym różni się leasing od kredytu?
Ci, którzy chcą stać się właścicielami jakiejkolwiek nieruchomości na korzystnych warunkach, często interesują się tym, czym różni się leasing od kredytu. Eksperci nazywają takie główne różnice:
- Przedmiotem umowy w leasingu jest nieruchomość, a w użyczeniu - środki pieniężne.
- Właścicielem leasingu jest firma leasingowa, a właścicielem kredytu klient.
- Leasing zapewnia zachęty finansowe, podczas gdy pożyczki nie.
- Leasing może być odpowiedni zarówno dla osób prawnych, jak i indywidualni przedsiębiorcy a pożyczki są dostępne dla osób fizycznych.
Leasing czy kredyt – co się bardziej opłaca?
Kredyty i leasingi mają swoje wady i zalety. Istnieją takie główne zalety leasingu:
- Czas na podjęcie decyzji i przetworzenie transakcji jest znacznie krótszy niż przy udzielaniu kredytu.
- Umowa najmu dotyczy dłuższy okres niż z pożyczką.
- Istnieć różne schematy spłatę rat leasingowych.
- Firma przejmuje koszty opłacenia ceł i ubezpieczenia.
- W przypadku leasingu nie ma potrzeby odprowadzania podatku od nieruchomości.
- Najemca ma prawo do wymiany samochodu, rozwiązania umowy i zwrotu pojazdu.
