przy 47% rosyjskie rodziny mieć samochód. Według badania VTsIOM liczba ta wzrosła o 10% w ciągu ośmiu lat. W 2006 roku tylko 37% respondentów posiadało w rodzinie samochód.
Według Komitetu Producentów Samochodów Stowarzyszenia Europejskich Przedsiębiorstw (AEB) w 2013 roku w Rosji sprzedano prawie trzy miliony nowych samochodów. W 2014 roku sprzedaż spadła o 8%, ale popyt nadal istnieje.
Planuje zakup czterokołowca Żelazny Koń» częściej niż inni budują studenci (23%) i gospodynie domowe (25%). Nic dziwnego, że co sekundę nowe auto w Rosji jest kupowany na kredyt.
Popularność kredytów samochodowych tłumaczy się tym, że trudno jest odłożyć i kupić samochód za gotówkę. Ale jest jeszcze jeden instrument finansowy, który pozwala spełnić marzenie o samochodzie. To jest leasing.
Leasing samochodowy to popularna forma zakupu samochodu w USA i Europie. Tam nawet 30% samochodów kupowanych przez osoby prywatne jest w leasingu. W Rosji liczba ta jest znikoma. Dlaczego?
Przeanalizujmy mechanizmy kredytów samochodowych i leasingu samochodów, rozważmy ich wady i zalety i spróbujmy zrozumieć, co jest jeszcze bardziej opłacalne.
kredyt samochodowy
Kredyt samochodowy to oprocentowana pożyczka udzielana przez bank lub inną instytucję kredytową osobie fizycznej na zakup samochodu.
Jest to popularny rodzaj kredytów konsumenckich. Osobliwości:
- Jest to pożyczka celowa: pieniądze można przeznaczyć wyłącznie na zakup samochodu.
- Jest to pożyczka zabezpieczona: samochód pozostaje zastawiony w banku do czasu spłaty pożyczki.
Przeprowadzana jest regulacja prawna kredytów samochodowych Kodeks cywilny(Rozdział 42), Ustawa „O bankach i działalności bankowej” (z dnia 2 grudnia 1990 r.), Ustawa „O kredycie konsumenckim (pożyczka)” (z dnia 21 grudnia 2013 r.) oraz inne akty normatywne.
Rodzaje kredytów samochodowych
Istnieją różne programy pożyczkowe na zakup samochodu:
- „Klasyczny” (więcej szczegółów poniżej);
- Pożyczka ekspresowa: uproszczona procedura, ale wysokie oprocentowanie;
- Pożyczka z odkupem (BuyBack): część pożyczki jest „zamrażana” i spłacana na koniec okresu obowiązywania umowy albo przez pożyczkobiorcę, albo przez dealera samochodowego, pod warunkiem, że wpływy zostaną zaksięgowane na zakup nowego samochodu;
- Wymiana: zamiana starego samochodu na nowy za dopłatą. Koszt używanego samochodu jest równoważony kosztem nowego;
- Faktoring (nieoprocentowana pożyczka): 50% kosztu samochodu jest spłacane, reszta spłacana w ratach;
- Pożyczka bez zaliczki: w przypadku pożyczki od dealera samochodowego brak zaliczki może być bonusem.
Oprócz tego możemy mówić o kredytach na samochody używane oraz kredytach bez ubezpieczenia jako odrębnych obszarach.
Mechanizm kredytu samochodowego
Najczęściej uciekają się do klasycznych kredytów samochodowych. Rzućmy okiem na jego diagram.
Chcesz kupić samochód. Nie ma pieniędzy na nowego „żelaznego przyjaciela”. Idziesz do banku lub brokera kredytów hipotecznych.
Pośrednik pożyczkowy to organizacja handlowa, która działa jako pośrednik między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą (bankiem lub dealerem samochodowym). Pomaga w zatwierdzeniu i przetwarzaniu kredytu samochodowego.
Dealerzy samochodowi mogą również pełnić rolę pożyczkodawców. Udzielają pożyczek z własnych środków lub współpracują z bankami.
Wybierasz bank (lub dealera samochodowego), zapoznajesz się z warunkami kredytu. Po podjęciu decyzji wypełnij kwestionariusz i zbierz dokumenty. Bank musi upewnić się, że możesz spłacić pożyczkę (wypłacalność) i że nie masz innych długów (historia kredytowa). Przez kilka dni bank zastanawia się, czy udzielić kredytu, czy nie.
Jeśli decyzja jest pozytywna, bank i kredytobiorca (teraz ty) zawierają umowę. Określa termin, odsetki, zadatek, prawa, obowiązki i odpowiedzialność stron.
Wszystkie kłopoty związane z rejestracją samochodu spadają na Twoje barki. Również najczęściej umowa pożyczki przewiduje ubezpieczenie na koszt pożyczkobiorcy. I to nie tylko OSAGO, ale także CASCO.
Jesteś szczęśliwym entuzjastą samochodów! Najważniejsze jest, aby ostrożnie spłacać dług i nie zapominać, że chociaż jesteś właścicielem, samochód jest zastawiony w banku. Ty nie jest uprawniony do sprzedaży, oddania lub wymiany. A jeśli nadejdą ciężkie czasy i nie będzie z czego spłacać kredytu, bank (dealer samochodowy) weźmie Twoją „jaskółkę”.
Plusy i minusy kredytu samochodowego
Kredyt samochodowy jako instrument finansowy ma swoje wady i zalety.
- Możesz mieć samochód bez kapitału. Tylko nieliczni mogą kupić samochód za gotówkę, ale oszczędzanie na długi czas i nie zawsze się sprawdza.
- Duży wybór. Możesz kupić to, co ci się podoba, a nie to, na co masz wystarczająco dużo pieniędzy.
- Różnorodne programy pożyczkowe: możesz wybrać najbardziej opłacalny dla siebie (z minimalny okres lub np. bez długiej rejestracji).
- Skomplikowana procedura. Surowe wymagania dla pożyczkobiorcy.
- Wzrost ceny samochodu. Będziesz musiał zapłacić odsetki + obowiązkowe ubezpieczenie.
- Depozyt samochodowy.
Leasing samochodowy
Słowo leasing pochodzi od angielskiego leasingu – „rent”. Ale w prawo rosyjskie Leasing to nie to samo co wynajem. mamy to pogląd stosunki najmu. W nich jedna strona (wynajmujący) inwestuje pieniądze w zakup nieruchomości, a druga (dzierżawca) akceptuje tę usługę finansową i korzysta z zakupionej nieruchomości.
Leasingowe stosunki prawne reguluje Kodeks cywilny (rozdział 34), a także ustawa federalna „O leasingu finansowym (leasing)” z dnia 29 października 1998 r.
Przedmiotem leasingu mogą być wszelkie rzeczy nie będące przedmiotem konsumpcji (z wyjątkiem gruntów), w tym środki transportu.
Mechanizm autoleasingu
Leasing samochodowy to zakup i przekazanie samochodów w celu czasowego posiadania i użytkowania za opłatą na podstawie umowy między leasingodawcą a leasingobiorcą.
Ogólny schemat jest następujący.
chcesz samochód. Nie ma pieniędzy na zakup. Aplikujesz do firma leasingowa. Mówisz im, jaki samochód chciałbyś mieć i pokazujesz jakieś dokumenty.
W przeciwieństwie do kredytu pakiet dokumentów jest minimalny. Z reguły ta aplikacja, paszport i prawo jazdy. Z proceduralnego punktu widzenia leasing jest znacznie prostszy niż kredytowanie.
Umowa zostaje zawarta między Tobą a firmą leasingową. Od teraz jesteś najemcą.
Obecnie najemcą mogą być zarówno osoby prawne, jak i osoby fizyczne - NIE przedsiębiorcy.
Do 2010 r. ustawa „O leasingu” zawierała klauzulę, zgodnie z którą przedmiot leasingu mógł być wykorzystywany wyłącznie w celach komercyjnych. W leasing brali głównie autobusy, samochody ciężarowe i maszyny rolnicze. Leasing finansowy transport pasażerów praktycznie nie istnieje.
Ale teraz są programy leasingowe dla obywateli, zgodnie z którym mogą otrzymać do użytku dowolny samochód. Obecnie w Rosji leasing dla osoby zaangażowane są tylko trzy firmy.
Po zawarciu umowy leasingodawca kupuje dla Ciebie „samochód marzeń” i przekazuje Ci go do użytkowania.
słowo kluczowe - używać. Właścicielem samochodu jest leasingodawca. W związku z tym to on zajmuje się rejestracją samochodu, przechodzeniem kontroli technicznych i innymi obowiązkami.
Należy zauważyć, że wszystkie dodatkowe koszty ponoszone przez leasingodawcę (ubezpieczenie, podatki itp.) ostatecznie pokrywa leasingobiorca, ponieważ są one wliczone w raty leasingowe.
Opłaty leasingowe są zwykle niższe niż raty kredytu. Faktem jest, że są one obliczane pomniejszone o tzw. wartość rezydualną.
Wartość rezydualna to opłata za wykup samochodu, którą leasingobiorca musi zapłacić na koniec okresu leasingu, aby samochód stał się własnością.
Na wysokość płatności ma również wpływ obecność / brak zaliczki i jej wielkość. Innymi słowy, im więcej płacisz na początku i na końcu, tym mniej musisz płacić co miesiąc.
W okresie leasingu (od roku do pięciu lat) jesteś szczęśliwym pasjonatem samochodów. Najważniejsze, aby nie zapomnieć o comiesięcznych opłatach leasingowych i pamiętać, że pod koniec umowy będziesz musiał albo kupić samochód, albo go zwrócić.
Rodzaje leasingu samochodów
Istnieją dwa systemy leasingu samochodów:
Plusy i minusy leasingu samochodu
Leasing samochodowy pozwala zaoszczędzić wiele kłopotów. Na przykład nie musisz tracić czasu na szukanie sprzedawcy i rejestrację samochodu. A to nie jedyna zaleta.
- Bardziej elastyczny harmonogram płatności. Z reguły są one niższe niż raty kredytu.
- Uproszczona procedura zbierania dokumentów i zawierania umowy.
- Możliwość aktualizacji samochodu co kilka lat.
- Samochód jest własnością firmy leasingowej. Przy najmniejszym problemie z płatnościami, jak również problemy finansowe samego leasingodawcy, można go wycofać.
- Użytkownik pojazdu nie może go podnajmować.
- Osoby fizyczne nie mają preferencji podatkowych dotyczących leasingu samochodów.
Arytmetyka motoryzacyjna
Znając mechanizmy kredytu samochodowego i leasingu samochodowego, wciąż pozostaje podstawowe pytanie: „Co jest bardziej opłacalne?”.
Aby na nie odpowiedzieć, poprosiliśmy Leasing Trade o porównanie kosztów leasingu dla osób fizycznych i kredytu samochodowego na równych warunkach. Oto, co się stało.
„Właściwość została wybrana - Samochód Toyoty Wydanie Corolla 2014 kosztowało 690 000 rubli (sedan; moc silnika - 1,6; 122 KM).
Przyjęliśmy standardowe obliczenia kredytu samochodowego: kwota kredytu wynosi 690 000 rubli, zaliczka w wysokości 20% lub 193 800 rubli, okres 36 miesięcy. Za podstawę wzięliśmy wyliczenie kredytu samochodowego z jednego znanego banku (nazwijmy go X). Oprocentowanie programu pożyczkowego ze standardowym zestawem dokumentów wynosi 15% rocznie. Obliczenia dokonano bez uwzględnienia programów ochrony finansowej, OSAGO, CASCO i dodatkowych wydatków.
Kalkulacja leasingu dla osób fizycznych oparta jest na ofercie jednej z firm leasingowych (nazwijmy ją Y). Opłata miesięczna nie obejmowała OSAGO, CASCO, a także opłat obowiązkowych i powiązanych ( podatek transportowy, rejestracja pojazdu w policji drogowej, coroczna konserwacja itp.).
Koszty utrzymania samochodu będą w przybliżeniu równe w obu przypadkach, są obowiązkowe i obliczane osobno.
Ubezpieczenie CASCO i OSAGO zostało wykonane w oparciu o następujące parametry:
- OSAGO: 5500 rubli; region - Kazań; wiek kierowcy - powyżej 22 lat; doświadczenie w prowadzeniu pojazdu - ponad 3 lata; moc samochodu - 122 KM Dozwolony jest jeden kierowca.
- CASCO: 86 000 rubli; miejsce rejestracji pojazdu - Kazań; dane osoby fizycznej: mężczyzna, lat 30, stan cywilny - żonaty, jedno dziecko; doświadczenie w prowadzeniu pojazdu - ponad 6 lat, bezwypadkowa jazda. Dozwolony jest jeden kierowca.
| kredyt samochodowy | Leasing samochodowy | |
| koszt samochodu | 690 000 rubli | 690 000 rubli |
| Oprocentowanie | 15% | |
| Okres (w miesiącach) | 36 | 36 |
| Opłata wstępna 20% | 138 000 rubli | 138 000 rubli |
| Typ płatności | mundur | mundur |
| Miesięczna płatność | 19135 rubli | 11 790 rubli |
| Nadpłata odsetek | 135 000 rub. | nie, ponieważ samochód jest zwracany |
| Suma wpłat = kwota wpłat z tytułu umowy (kredyt/leasing) + zaliczka | 688 860 + 138 000 = 826 000 rubli | 424 440 + 138 000 = 562 440 rubli |
| Kaucja | 0 | 0 |
| Ubezpieczenie CASCO | 86 000 rubli | 86 000 rubli |
| OSAGO | 5 500 rub. | 5 500 rub. |
| Rejestracja pojazdu w policji drogowej | 2 000 rub. | 2 000 rub. |
| Podatek transportowy | 4 270 rub. | 4 270 rub. |
| Minimalny dochód do kupienia | 31 900 rub. | 31 900 rub. |
| Wartość rynkowa samochodu na koniec płatności | 539 000 rubli | 0 |
| Zaliczka na poczet wykupu | nieobecny | 441 000 rubli |
| Koszt zakupu samochodu | 826 000 rubli | 562 440 + 441 000 = 1 033 440 rubli |
»
Jeśli więc weźmiemy pod uwagę opcję, w której leasing nie przewiduje przejścia samochodu na własność klienta, to miesięczna rata z tytułu umowy leasingu będzie niższa o 7 345 rubli (czyli o 38%). Koszty ubezpieczenia mienia będą równe w obu przypadkach i są obowiązkowe.
Jeśli jednak weźmiemy pod uwagę sytuację, w której samochód jest kupowany z przeznaczeniem na długoletnią (do 5 lat) eksploatację, a w przypadku leasingu osoby fizycznej, a następnie odkupienia własności, to niewątpliwie kredyt samochodowy będzie bardziej opłacalny i tańszy sposób na zdobycie samochodu. Ponieważ koszty nabycia (bez ubezpieczenia i wydatków obowiązkowych) wyniosą 826 000 rubli za kredyt samochodowy wobec 1 033 440 rubli za leasing samochodu.
Jednocześnie nasz ekspert zwraca uwagę, że:
- masowo i popularne marki(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) i premium (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche i inne) dyskont firm leasingowych może wynosić średnio 10%, co pozwala na dokonywanie wyliczeń znacznie niższych (często dwukrotnie) niż na kredyt samochodowy.
- dla klientów premium o wysokich dochodach leasing będzie opłacalną i wygodną usługą, ponieważ w opłacie można uwzględnić ubezpieczenie, podatek, konserwację i naprawę samochodu.
Co wybrać?
Po nowelizacji ustawy „O leasingu” wielu ekspertów przewidywało boom w transakcjach leasingowych z osobami fizycznymi. W końcu wydawałoby się, że korzyści są oczywiste. Nie potrzeba poręczycieli, mniej nerwów przy rejestracji, a co najważniejsze opłaty leasingowe nie są tak dużym obciążeniem dla rodzinnego budżetu. Ale boom nie nastąpił.
Tabela porównawcza leasingu samochodowego i kredytu samochodowego:
| kredyt samochodowy | Leasing dla osób fizycznych | |
| Nieruchomość | Samochody nowe i używane | Wyłącznie nowe samochody produkcji zagranicznej, z wyjątkiem samochodów chińskich |
| Termin finansowania | 12-60 miesięcy | 12-36 miesięcy |
| Wydatek opłacony z góry | Banki rzadko udzielają kredytów samochodowych bez wkładu własnego. Minimalna zaliczka od 15% | Zaliczka od 0%, ale prowadzi do wzrostu kosztów miesięcznych płatności. Minimalna zaliczka od 20% do 49% |
| Pakiet dokumentów | Standard: paszport, rachunek zysków i strat 2-NDFL, kopia zeszytu ćwiczeń. Pakiet obniżony jest droższy według stawek | Standardowo: paszport, prawo jazdy (czasami także zaświadczenie o dochodach 2-NDFL) |
| Ubezpieczenie samochodu | Obowiązkowe roczne ubezpieczenie OSAGO, CASCO. Opcjonalnie: dobrowolne ubezpieczenie na życie i zdrowie, programy ochrony finansowej. Istnieje możliwość uwzględnienia CASCO w płatnościach | Roczne ubezpieczenie OSAGO jest obowiązkowe. Ubezpieczenie CASCO nie jest konieczne, ale prowadzi to do wzrostu kosztu miesięcznej płatności |
| Własność | Samochód jest własnością klienta, ale jest zastawiony na rzecz banku | Samochód jest własnością firmy leasingowej, a klient zostaje przekazany do czasowego użytkowania na podstawie umowy |
| Szybkość przetwarzania | Możesz kupić samochód na kredyt w krótkim czasie z minimalnym pakietem dokumentów w ramach programów Autoexpress. Z reguły stopy procentowe rosną o 2% | Możesz kupić samochód w krótkim czasie w leasingu z minimalnym pakietem dokumentów |
| Limit kilometrów | Nie jest ograniczony | Limit przebiegu do 25 000 km rocznie |
| Inne ograniczenia | – | Wyjazd samochodu za granicę tylko za oficjalną zgodą firmy leasingowej |
| Dodatkowe usługi i serwis | – | Umowa leasingu może zawierać pełne ubezpieczenie, roczne przeglądy techniczne, sezonowy serwis opon i przechowywania opon, funkcji księgowych, płatności podatku transportowego itp. Wszystko to składa się na wyższe miesięczne płatności. |
| Wcześniejsza częściowa lub pełna spłata | W lojalnych bankach zazwyczaj nie ma limitu kwoty i warunków | Ściśle nie wcześniej niż 6 miesięcy |
| Wartość wykupu | Nieobecny | Dostosowana do stanu samochodu, może być wyliczona z góry na etapie zawierania umowy |
| Zajęcie mienia | Na drodze sądowej w przypadku zwłoki w wykonaniu umowy | Zgodnie z umową właścicielem nieruchomości jest firma leasingowa, w przypadku niewykonania zobowiązań wynikających z umowy zajęcie następuje bez orzeczenia sądu |
»
Według ekspertów, główny powód brak popytu na leasing dla osób fizycznych w Rosji - w systemie podatkowym.
W USA, gdzie leasing samochodów jest bardzo popularny, istnieje tzw. sprawozdania finansowe Gospodarstwa domowe." Oznacza to, że budżet jednostki jest traktowany w taki sam sposób, jak budżet przedsiębiorstwa. W związku z tym, wynajmując samochód, obywatel otrzymuje takie same korzyści podatkowe jak przedsiębiorca. W Rosji VAT można zwrócić tylko osoby prawne. Dla nich leasing jest naprawdę korzystny, ponieważ pozwala zminimalizować podatki. W przypadku osób fizycznych podatek VAT jest uwzględniany przez firmę leasingową w miesięcznych płatnościach.
Ponadto istnieje znacząca różnica w psychologii krajowych i zachodnich kierowców. „Samochód nie jest mój – po prostu coś zabiorą, a moje pieniądze płakały”. Takie rozumowanie powstrzymuje wielu, którzy zastanawiają się nad leasingiem samochodu. Rzeczywiście, firma leasingowa nie musi nawet iść do sądu, aby ubiegać się o samochód w przypadku problemów. Spłacając pożyczkę, osoba postrzega ją jako wkład do swojego majątku.
Dlatego przy wyborze między kredytem samochodowym a leasingiem samochodu ważne jest, aby dobrze zrozumieć swoje potrzeby. Jeśli potrzebujesz samochodu o wysokim statusie i chcesz regularnie aktualizować swój samochód, najprawdopodobniej leasing finansowy bez wykupu będzie dla Ciebie odpowiedni. Jeśli chcesz mieć niezawodnego „żelaznego przyjaciela” na długie lata, to kredyt będzie bardziej opłacalny.
Powiedz znajomym o tym artykule i wyraź swoją opinię w komentarzach. Jak myślisz, co jest bardziej opłacalne: kredyt samochodowy czy leasing samochodu?
Istnieją dwa najbardziej znane sposoby na zdobycie samochodu - wynajem i zakup. Teraz istnieje metoda łączona, która łączy wszystko - leasing. Ta koncepcja zaczyna z powodzeniem osiedlać się w sektorze finansowym i ma wiele własnych różnic. Leasing samochodów dla osób fizycznych z powodzeniem rozwija się w Rosji i krajach europejskich.
Co to jest leasing samochodu?
Leasing to długoterminowe posiadanie samochodu z prawem do jego zakupu po zakończeniu transakcji. Leasing jest tożsamy z wynajmem tylko w tym sensie, że pojazd pozostaje cudzą własnością do końca terminu. Nie można go podarować, sprzedać, podarować obcej osobie. Różnica polega na różnicy w przeniesieniu własności maszyny. W leasingu osoba staje się właścicielem po wygaśnięciu transakcji.
Obecnie leasing jest w wielu przypadkach dużo łatwiejszy niż zakup na kredyt. W Rosji nie jest tak rozwinięty jak w Europie, ale stopniowo sytuacja się zmienia. Pojawia się wszystko więcej firm które świadczą takie usługi.
Istnieją dwa rodzaje leasingu Pojazd:
- Z gwarantowanym przekazaniem samochodu na posesję.
- Brak przeniesienia własności.
Pierwsza metoda polega na zakupie samochodu przez osobę po wygaśnięciu umowy. Pomimo mniej więcej takiego samego kosztu leasingu i kredytu, miesięczna rata jest nieco niższa. Druga metoda mówi, że użytkownik samochodu zwraca go firmie leasingowej po zakończeniu umowy.
Aby wziąć dzierżawę, musisz być pełnoletnim i pełnosprawnym obywatelem Federacji Rosyjskiej. W przypadku osób fizycznych wymagane jest przedstawienie certyfikatu 2NDFL.
Ważne jest, aby wybrać odpowiednią firmę do leasingu, zwrócić uwagę na opinie o firmie, kondycję finansową, okres działania, reputację, zasięg w Rosji. Oczywiście im firma bardziej wiarygodna, tym lepiej dla klienta. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości w tej kwestii, lepiej skonsultować się ze specjalistą.
Ubezpieczenie jest warunek wstępny przy leasingu. Niektórzy wątpią w tę procedurę, ale jest to nieuniknione. Ubezpieczenie OSAGO jest konieczne dla pełna kadencja umowy. Eksperci zalecają robienie tego co roku, aby uzyskać zniżkę. Istnieje możliwość wystawienia CASCO, ale to tylko na życzenie klienta. Możesz zaoszczędzić trochę pieniędzy, pomijając dodatkowe usługi z ubezpieczeniem.
Warunki najmu dla osób fizycznych
Z reguły osoby fizyczne podlegają łagodniejszym wymogom niż w przypadku udzielania pożyczek.
Opłaty leasingowe są mniejsze niż kredytowe ze względu na to, że są naliczane od salda kwoty, którą należy spłacić na koniec umowy. Istnieje również coś takiego jak zaliczka. Jest płacona na początku i na końcu transakcji. Z reguły są to największe kwoty. Okres najmu wynosi od 12 do 60 miesięcy.
Poznaj wszystkie pozytywne i negatywne strony przy leasingu, ponieważ to oni ostatecznie pomogą sami zdecydować o celowości procesu. Zalety leasingu to:
- dogodny harmonogram płatności;
- umowa uproszczona;
- szybko otrzymuje decyzję w sprawie wniosku leasingowego;
- można zastosować bez poręczycieli;
- płatności są mniejsze niż kredyt.
Patrząc całościowo, to leasing to opłacalna rzecz, która pozwoli zaoszczędzić czas i nerwy podczas rejestracji.
Wady leasingu:
- właścicielem będzie firma leasingowa;
- w przypadku trudności z płatnościami samochód może zostać zajęty;
- brak zachęt do leasingu;
- nie możesz przenieść ani odsprzedać samochodu.
Leasing samochodowy bez zaliczki
Od razu powinieneś wiedzieć, że brak zadatku będzie się wiązał z dużym obciążeniem dla klienta przy dokonywaniu płatności. W przypadku takiej procedury musisz wiedzieć o warunkach:
- sytuacja finansowa klienta musi być dobra;
- dobry zwrot z zakupionego samochodu;
- czysta lub dobra historia kredytowa;
- poręczyciele lub zabezpieczenie.
Jeśli klient spełni wszystkie te warunki, to ma gwarancję, że otrzyma samochód w leasingu bez wkładu własnego.
Leasing samochodu używanego
Wiele osób zastanawia się - czy można kupić używany samochód w leasingu? Tak, w dzisiejszych czasach jest to możliwe. Firmy zajmują się sprzedażą używanych samochodów w leasingu. Procedura niewiele różni się od zakupu nowego pojazdu. Tutaj klient chętnie oferuje tylko te samochody, które są sprawdzone i mają nie więcej niż 10 lat w momencie zakończenia umowy.
Jeśli firma wydzierżawiła używany samochód, to samodzielnie utrzymuje go na własny koszt. Aby wziąć taki samochód, musisz przestrzegać kilku zasad:
- ulec poprawie dobre towarzystwo leasing;
- Weź wszystko Wymagane dokumenty;
- zdecydować, który samochód wziąć i ocenić jego stan w firmie;
- poznaj ofertę leasingową dla klientów i wybierz najlepsze rozwiązanie;
- napisać podanie o podanie.
Firmy leasingowe nie zajmują się używanymi samochodami o wątpliwej historii. Biorąc taki samochód w firmie, klient może być pewien czystości prawnej. Ponadto jest sprawny technicznie i regularnie przechodzi wszystkie niezbędne kontrole.
Leasing to leasing z opcją wykupu. Ten rodzaj transakcji jest najczęściej praktykowany między podmiotami prawnymi. Ale na przykład w Europie ludzie kupują samochody w leasingu znacznie częściej niż na kredyt.
Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych sposobach rozwiązywania problemów prawnych, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak dokładnie rozwiązać twój problem- skontaktuj się z konsultantem:
ZGŁOSZENIA I TELEFONY PRZYJMUJEMY 24/7 i 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i ZA DARMO!
Jak dotąd w Rosji ten gatunek oferty nie są powszechne, ale wciąż stopniowo zyskują na popularności.
Co to jest i jak działa
Tak naprawdę leasing łączy w sobie dwa rodzaje transakcji: najem i sprzedaż. Samochód wynajmowany jest osobie fizycznej, która co miesiąc płaci ustaloną kwotę.
Jednocześnie najemca, czyli najemca samochodu, nie staje się właścicielem, ale ponosi pełną odpowiedzialność finansową za powierzone mienie i dokonuje wszelkich niezbędnych manipulacji:
- zakupu i (jeśli jest to określone w warunkach umowy);
- płacenie podatków;
- zapłata grzywny;
- roczny przegląd techniczny;
- terminowa naprawa;
- zakup paliw i smarów itp.
Ale najemca nie ma prawa do całkowitego rozporządzania samochodem. Prawo do sprzedaży, wymiany i darowizny pozostaje również w gestii wynajmującego. Jednak na czas trwania najmu prawo to jest zamrożone.
Zalety i wady
Leasing ma istotne różnice między wynajmem a kredytem samochodowym. Tak więc, wynajmując samochód, możesz korzystać tylko z określonego okresu czasu.
Pożyczka umożliwia natychmiastowe przejęcie samochodu na własność, ale na wysokim poziomie oprocentowanie prowadzi do znacznych nadpłat. Leasing samochodowy łączy zalety i wady obu rodzajów transakcji.
Korzyści obejmują więc:
- Możliwość samodzielnego regulowania warunków umowy kredytowej. Jest to pozbawione zwykłego kredytu samochodowego w banku. Na przykład strony ustalają między sobą wysokość zadatku. W bankach wskaźnik ten ustala pożyczkodawca.
- Wygodny harmonogram płatności. Z reguły przy leasingu największy wkład wnoszony jest na samym początku i na końcu. Miesięczne płatności są dokonywane w niewielkiej kwocie.
- Nie ma potrzeby angażowania poręczycieli i zabezpieczeń. Sam samochód nie staje się zabezpieczeniem.
- Łatwość projektowania. Najemca nie potrzebuje dużego pakietu dokumentów, przez długi czas do rozpatrzenia wniosku itp. Transakcja realizowana jest w jeden dzień, najemca może od razu przystąpić do eksploatacji auta.
- Możesz otrzymać samochód do użytku z dowolną historią kredytową. Ale ta przewaga jest warunkowa. Są firmy, które badają historię kredytową klientów, ale to się rzadko zdarza. W kontaktach z podmiotami zależnymi banków zawsze przeprowadzana jest weryfikacja.
- Najemca ma wybór - zatrzymać samochód (wykupić) lub zwrócić.
Leasingując samochód, nie trzeba go kupować. Możesz zwrócić samochód właścicielowi i wynająć inny pojazd. Ten schemat jest odpowiedni dla tych, którzy lubią regularnie zmieniać samochody.
Ale są też wady leasingu:
- Samochód pozostaje własnością leasingodawcy. W każdej chwili może go zwrócić w określonych okolicznościach (na przykład, jeśli najemca przestanie płacić).
- Najemca nie może podnajmować samochodu.
- Osoby fizyczne nie są uprawnione do ulgi podatkowej.
Jak wynająć samochód osobie fizycznej
Pomimo tego, że leasing uważany jest za mniej skomplikowaną transakcję finansową, w porównaniu z kredytem samochodowym, jego realizacja musi być przeprowadzona kompetentnie od strony prawnej.
Zawarcie transakcji odbywa się w 5 głównych etapach:
- Wybór firmy leasingowej i samochodu.
- Analiza ofert i wstępne uzgodnienie warunków z firmą leasingową.
- Przygotowanie dokumentów wymaganych przez wynajmującego.
- Ubezpieczenie przedmiotu leasingu.
- Zawarcie umowy leasingu, odbiór samochodu.
Każdy etap wymaga starannego podejścia w celu wyeliminowania błędów przy odbiorze samochodu. Na przykład wiele osób ignoruje obowiązek sprawdzenia samochodu.
Ale jeśli istnieje poważna szkoda samochód będzie niemożliwy do eksploatacji i będzie musiał zostać zwrócony w dobrym stanie.
Nowy
Najczęściej samochody nowe kupowane są w leasingu. Usługę tę oferują banki, firmy finansowe, a także salony samochodowe. Co do zasady nowe samochody są wynajmowane z prawem dalszego wykupu.
Cechą leasingu na nowy samochód jest wymóg zakupu CASCO. Jest to konieczne, aby w przypadku utraty wartości towarowej samochodu firma ubezpieczeniowa pokryła straty.
Wynajmujący jest w ten sposób chroniony przed stratami związanymi z niepłaceniem rat. Jeśli najemca odmówi CASCO, wówczas kwota zadatku wzrasta. Może wynosić od 10% do 50%.
Z przebiegiem
Leasing używanego samochodu dla osoby fizycznej jest łatwiejszy, ponieważ obecny koszt samochodu został obniżony, więc nie ma potrzeby ubiegania się o CASCO.
Transakcja tego typu przewiduje odbiór pojazdu z prawem wykupu lub z zastrzeżeniem zwrotu po zakończeniu umowy.
Leasingobiorca powinien zwracać uwagę na transakcje dotyczące używanego samochodu. Firmy bez skrupułów przedstawiają wadliwe pojazdy jako sprawne, a następnie żądają naprawy.
Aby nie dać się oszukać, przed zawarciem umowy należy przedsięwziąć środki ostrożności:
- dokładnie sprawdź samochód, lepiej skontaktować się z doświadczonym mechanikiem samochodowym w celu dokładnej diagnozy samochodu;
- w umowie przewidzieć klauzulę „gwarancja”, która wskazuje okres gwarancji za samochód (jeśli w tym okresie nastąpi awaria, z przyczyn niezależnych od Najemcy, Wynajmujący musi wymienić samochód lub dokonać naprawy na własny koszt);
- nie wybieraj samochodu spośród mocno wyeksploatowanych modeli.
Gdzie iść
Większość firm leasingowych współpracuje z osobami prawnymi. Ale nadal warto rozważyć propozycje największych organizacji:
- VTB24 Leasing;
- główny leasing;
- Europlan;
- Leasing Sbierbanku;
- VEB Leasing;
- Intesa Leasing.
Należy pamiętać, że prawie wszystkie firmy leasingowe współpracują tylko z regionami Moskwy i Leningradu. Posiadają wyposażone parkingi, na których trzymane są samochody na wynajem.
Wybierając firmę leasingową należy kierować się kilkoma ważnymi parametrami:
- żywotność firmy – im dłużej jest obecna na rynku, tym bardziej można jej zaufać;
- kondycja finansowa firmy – jeśli organizacja jest na etapie upadłości, to samochód w leasingu może zostać zajęty przez komorników na spłatę długów;
- Informacja zwrotna jest ważna, zarówno pozytywna, jak i negatywna informacja zwrotna(oczywiście pierwszego powinno być więcej);
- warunki leasingu.
Istnieje również możliwość leasingu samochodu od osoby fizycznej. W takim przypadku konieczne jest uwzględnienie wszystkich niuansów - śmierci właściciela, jego długów itp. Musisz skontaktować się tylko z zaufaną i wiarygodną osobą.
Dokumentacja
Każda firma leasingowa ma swoje wymagania wobec najemców i dokumentów. Pakiet standardowy obejmuje:
- paszport;
- rachunek zysków i strat za ostatnie 3-6 miesięcy;
- kopia zeszytu ćwiczeń;
- zaświadczenie o tymczasowym zameldowaniu w miejscu zamieszkania w przypadku braku zezwolenia na pobyt stały.
Jeśli transakcja została dokonana z pomocniczy banku, może być wymagany dodatkowy dokument tożsamości (na przykład paszport lub dowód wojskowy). Ale wyczerpująca lista jest dostarczana na życzenie klienta.
Z reguły nie ma trudności z realizacją transakcji. Jeśli potencjalny klient nie ma poważnych długów, a ma ukończone 18 lat, to zawarcie umowy trwa 1-2 dni.
Umowa leasingu
Umowa leasingu między osobami fizycznymi, a także między osobą fizyczną a osobą prawną jest sporządzana w przybliżeniu według tego samego schematu.
Dokument powinien zawierać następujące pozycje:
- Przedmiot umowy. Szczegółowo opisuje samochód: marka, model, rok produkcji, kod VIN itp. Charakterystyki są odejmowane od arkusza danych.
- Harmonogram płatności. Sporządzany jest plan spłaty zadłużenia. Musisz podać kwotę za każdy miesiąc do końca transakcji.
- Naruszenia umowy i odpowiedzialność stron. Wskazuje to, co stanowi naruszenie umowy. Na przykład, jeśli występuje opóźnienie w płatności, musi to być termin. I odpowiedzialność umowna za naruszenia.
- Inne przedmioty. Strony, według własnego uznania, mogą w razie potrzeby zawrzeć w umowie inne klauzule.
Między osobą fizyczną a osobą prawną
Umowa między osobą fizyczną a osobą prawną jest sporządzana z uwzględnieniem wymagań wymienionych powyżej.
Przy wynajmie w duża firma stosowana jest ujednolicona forma umowy. Obejmuje tylko niezbędne informacje o najemcy i samochodzie. Przed podpisaniem należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy.
Zawierając transakcję z osobą prawną, umowa obejmuje jedną ważny punkt- Odpowiedzialność za eksploatację samochodu do innych celów. Warunki określają, że maszyna może być używana wyłącznie do celów osobistych.
Jeśli najemca naruszy ten warunek i obsługuje pojazd do pracy w taksówce, wówczas mogą zostać naliczone kary lub umowa zostanie rozwiązana przed terminem bez zwrotu pieniędzy.
Osoba prawna ma prawo sprawdzić, w jakim celu przedmiot umowy jest wykorzystywany, aby wykluczyć naruszenia.
Między osobnikami
Umowa leasingu między osobami fizycznymi zawierana jest według podobnego schematu. Nie ma praktycznie żadnej różnicy między tymi rodzajami transakcji.
Jedyną rzeczą jest to, że umowa musi być poświadczona przez notariusza. A najlepiej przy zawieraniu transakcji obecność osoby trzeciej. To musi być osoba bezinteresowna. Na przykład prawnik lub rzeczoznawca.
Transakcja między osobami fizycznymi jest zawsze bardziej ryzykowna niż wtedy, gdy drugą stroną jest firma. Z tego powodu zaleca się sporządzenie umowy z prawnikiem, aby wszystkie niuanse leasingu znalazły się w dokumencie.
Zamówienie
Zakup samochodu w leasingu odbywa się na jeden z dwóch sposobów:
- Gdy firma leasingowa jest już właścicielem samochodu.
- Gdy firma leasingowa kupuje samochód w leasingu.
W pierwszym przypadku przewidziana jest opcja opisana powyżej. Firma leasingowa dysponuje własnym taborem sprzętu, który jest wynajmowany z prawem wykupu lub z pełnym zwrotem.
W drugim przypadku schemat zakupu jest nieco inny:
- Klient kontaktuje się z firmą leasingową i składa wniosek.
- Po rozpatrzeniu wniosku firma formułuje specjalną ofertę na leasing.
- Na podstawie zatwierdzonej kwoty pieniędzy przeprowadzane jest poszukiwanie samochodu.
- Klient wpłaca zaliczkę w wysokości od 10% do 50% (zgodnie z tym schematem nie można wziąć samochodu bez zaliczki).
- Firma leasingowa kupuje samochód, który Ci się podoba.
- Sporządzana jest umowa leasingu.
- Po spłacie wymaganej kwoty samochód staje się własnością najemcy.
Czym jest leasing samochodów dla osób fizycznych?
Ten instrument finansowy rynek motoryzacyjny Znana jest od dawna, ale była wykorzystywana głównie przez osoby prawne. Zdaniem ekspertów nadchodzi czas, kiedy leasing może przydać się osobom fizycznym.
najbardziej dostępne sposoby uzyskaniem samochodu do pełnej dyspozycji zawsze był jego zakup lub wynajem. Ale istnieje również instrument finansowy, który łączy te dwie możliwości.
Co to jest leasing
Jeśli podamy bardzo prostą definicję, to leasing to najem z prawem wykupu lub stopniowe przejęcie nieruchomości na własność. Oznacza to, że przez pewien czas osoba lub firma korzysta ze sprzętu, budynków i innych nieruchomości, płaci za nie określoną kwotę, aw końcu ta własność staje się własnością tej osoby lub firmy.
Odniesienie
W USA i UE udział samochodów zakupionych w leasingu wynosi 30% wszystkich zakupionych samochodów (dla porównania w Federacji Rosyjskiej - niecałe 3%). Kolejne 30% kupowane jest za gotówkę, a 40% na kredyt. Jednocześnie zapewnia leasing samochodów przez osoby fizyczne różne kraje nawet połowa wszystkich transakcji samochodami osobowymi, gdy firmy i przedsiębiorstwa korzystają z tego narzędzia w Rosji. Najczęściej leasing finansowy samochodów przez osoby prywatne na Zachodzie kończy się zwrotem auta i zawarciem nowej umowy. Ta praktyka jest znaną częścią masowej kultury konsumenckiej od kilku dziesięcioleci.
W Rosji ten instrument finansowy reguluje ustawa federalna nr 194 „O leasingu finansowym (leasingu)”, przyjęta w 1998 r., Która zawiera następującą definicję: „Leasing to zbiór stosunków gospodarczych i prawnych powstałych w związku z wdrożeniem umowy leasingu obejmującej nabycie przedmiotu leasingu; umowa leasingu – umowa, na podstawie której wynajmujący (zwany dalej leasingodawcą) zobowiązuje się do nabycia własności wskazanej przez leasingobiorcę (dalej leasingobiorca) nieruchomości od wskazanego przez niego sprzedawcy i oddania tej nieruchomości leasingobiorcy za opłata za czasowe posiadanie i użytkowanie. Umowa leasingu może przewidywać, że wyboru zbywcy i nabywanej nieruchomości dokonuje leasingodawca; działalność leasingowa – rodzaj działalności inwestycyjnej polegającej na nabyciu nieruchomości i przekazaniu jej w leasing.
Jaka jest różnica między leasingiem a wynajmem i kupnem
Wynajem- jest to czasowe korzystanie z samochodu za określoną kwotę. Prawie to samo dzieje się, gdy umowa najmu. W obu przypadkach prawdziwy właściciel samochód czerpie zyski z faktu, że inni ludzie korzystają z samochodu. Ale samochód w leasingu z końcem okresu użytkowania staje się własnością najemcy i nie wraca do właściciela. W sensie praktycznym wynajem jest droższy, ale wymaga mniejszych inwestycji, ponieważ nie ma wkładu własnego, jak w przypadku leasingu, a jedynie niewielką kaucję. Częściej jest używany, gdy samochód jest potrzebny na krótki okres czasu (od kilku godzin do kilku miesięcy), odpowiednio najemcy nie zależy na uzyskaniu polisy OSAGO, przejściu MOT, zmiana sezonowa opony i inne czynności związane z konserwacją pojazdu. Wydawane jest tylko na paliwo. Stawki wynajmu uzależnione są od okresu na jaki samochód jest brany. W przypadku leasingu płatności są zawsze takie same.
Kupując samochód, od razu staje się on własnością kupującego. Wraz z własnością nowego właściciela spadają wszystkie obowiązki związane z konserwacją i serwisem maszyny. I dobrze, jeśli od razu znalazłeś całą kwotę potrzebną do zakupu. Ale według statystyk w naszym kraju około połowa nowych samochodów jest kupowana na kredyt, za który płaci się odsetki i inne obowiązkowe płatności.
Leasing i kredyt samochodowy
Przede wszystkim nowoczesne programy leasingowe przypominają kredytowanie przy zakupie samochodu. Łączy je wymagana opłata wstępna i płatności miesięczne. Ale w przypadku kredytu konwencjonalnego samochód staje się własnością osoby fizycznej i natychmiast staje się zabezpieczeniem spłaty kredytu. Podczas leasingu samochód nadal jest zarejestrowany w firmie i zmienia właściciela w zależności od warunków umowy.
Leasing dla osób fizycznych
Podczas tworzenia" Prawo leasingu e” ponad 15 lat temu dodano sformułowanie „do użytku komercyjnego”, co wykluczało możliwość jego wykorzystania przez osoby fizyczne do użytku domowego. Ale w 2010 roku wprowadzono zmianę polegającą na usunięciu tego wyrażenia. Ten środek nie dodał popularności leasingowi, ale teraz zwyczajni obywatele mogą korzystać z leasingu finansowego.
Na początkowym etapie z leasingu może skorzystać klient - osoba fizyczna będąca obywatelem Federacji Rosyjskiej, która posiada stała rejestracja w Moskwie i regionie moskiewskim, w wieku 18 lat.
Dokumenty wymagane do ubiegania się o leasing:
- Wypełniony formularz zgłoszeniowy;
- paszport Federacji Rosyjskiej (kopie wszystkich stron);
- drugi dokument ze zdjęciem (VU, paszport itp.);
- dokument potwierdzający źródło dochodów (odpis książeczki pracy, umowa o pracę, umowa najmu nieruchomości (np. mieszkania) na wynajem itp.);
- dokument potwierdzający wysokość dochodów (zaświadczenie o podatku dochodowym od osób fizycznych nr 2, zaświadczenie w formie nieodpłatnej, akt przyjęcia przelewu pieniężnego na wynajem mieszkania itp.).
Matematyka leasingu
Dotychczasowe programy leasingowe dotyczą samochodów nowych i pojazdy reklamowe produkcja zagraniczna, w tym montowana na terytorium Federacji Rosyjskiej, kosztująca od 300 000 do 6 000 000 rubli.
Czas trwania programu może wynosić 12, 24 lub 36 miesięcy. Jeśli klient chce kupić samochód wcześniej, może to zrobić po 6 miesiącach.
Obecnie oferowane są dwa rodzaje produktów:
- leasing z przeniesieniem własności (na koniec okresu leasingu klient może nabyć samochód na własność za opłatą wykupu);
- leasing bez przeniesienia własności (na koniec okresu leasingu klient zwraca samochód firmie leasingowej i może wybrać i zawrzeć umowę na inny samochód).
Wartość rezydualna samochodu w dniu zwrotu (ile będzie kosztował za 12, 24 lub 36 miesięcy) ustalana jest indywidualnie przez rzeczoznawców w zależności od marki, modelu, wyposażenia oraz okresu leasingu i może wynosić nawet 80% od kosztu samochodu.
Opłaty miesięczne wynoszą od 5,5% ceny samochodu. Obejmują one amortyzację pojazdu i płatności „wynajmu”. Wiceprezes ds. ekonomii i finansów znanego holdingu samochodowego podał taki przykład do porównania leasingu i kredytu samochodowego.
Weźmy jako podstawę następującą typową opcję pożyczki:
Koszt samochodu wynosi 1 200 000 rubli. Okres 24 miesiące, zaliczka 20%, oprocentowanie 15,5% w skali roku.
W tym przypadku miesięczna płatność wyniesie 46 775,56 rubli, zaliczka 240 000 rubli, a całkowity koszt zakupu samochodu z uwzględnieniem kosztów obsługi zadłużenia wyniesie 1 362 613,46 rubli za 24 miesiące.
Kupując podobny samochód w leasingu, masz dwie możliwości:
1) leasing z przeniesieniem własności. W przypadku leasingu samochodu istnieje możliwość otrzymania rabatu (użyjemy go na średnim poziomie 10%). W takim przypadku otrzymamy: zaliczkę w wysokości 216 000 rubli, miesięczną opłatę w wysokości 42 711,25 rubli, a całkowity koszt zakupu samochodu w ramach umowy leasingu na 24 miesiące wyniesie 1 241 070,00 rubli.
W porównaniu z kredytem samochodowym korzyść uzyskuje się zarówno w pierwszej racie (24 tys. rubli), ratach miesięcznych (ponad 4 tys. rubli), jak i pod względem kosztów łącznie - o 121 543 rubli. leasing jest tańszy.
2) leasing bez przeniesienia własności. W takim przypadku również istnieje możliwość otrzymania rabatu na samochód (przyjmiemy go na średnim poziomie 10%). Wartość rezydualna wyniesie około 70%. W takim przypadku otrzymamy: zaliczkę w wysokości 216 000 rubli, miesięczną opłatę w wysokości 13 662,46 rubli, a całkowity koszt posiadania samochodu na podstawie umowy leasingu na 24 miesiące wyniesie 543 899,44 rubli .
Dla porównania z kredytem przyjmiemy, że po spłacie kredytu sprzedamy samochód – to zrówna warunki z leasingiem bez przeniesienia własności. Po sprzedaży samochodu na tych samych warunkach za 70% otrzymamy wydatki na okres posiadania samochodu za pomocą pożyczek w wysokości 522 613,46 rubli. (1 362 613,46 - 840 000).
W porównaniu z kredytem samochodowym pierwsza rata jest niższa o 24 tys. rubli, raty miesięczne są prawie 4 razy niższe - 13 600 miesięcznie zamiast prawie 47 tys. rubli.
Na tych przykładach wyraźnie widać zalety obu produktów: 1) przy porównywalnych miesięcznych ratach jest to ogólnie bardziej opłacalne; 2) porównywalne z kredytem przy znacznie niższym miesięcznym koszcie.
Ubezpieczenia, podatki i kary za leasing
Wszystkie dodatkowe koszty, które normalna operacja samochód ostatecznie ponosi leasingobiorca. Może to być również zakup. dodatkowe wyposażenie, oraz ubezpieczenie (obowiązkowe i dobrowolne, jednak jest również obowiązkowe, gdyż samochód jest własnością firmy) oraz podatek transportowy. Tyle, że wydatki te wliczane są w ostateczną kwotę umowy leasingu, a płatności z tytułu nich rozłożone na cały okres jej obowiązywania.
Jeśli chodzi o kary, które pochodzą z aparatów fotograficznych i wideo, zostaną one zapłacone przez najemcę. Uchwały przychodzą do właściciela, a on wysyła je do klienta. W takim przypadku zapłata grzywny staje się płatnością główną i do czasu jej wykonania przychodzące miesięczne płatności nie będą liczone. Kwoty te zostaną raczej przeznaczone na spłatę kar, a następnie zostaną przyjęte jako zapłata z tytułu umowy.
Problemy i perspektywy leasingu dla osób fizycznych
CEO inna firma leasingowa twierdzi, że są cała linia czynniki utrudniające aktywny rozwój leasingu dla osób fizycznych w Rosji. „Są to braki w istniejących ramach regulacyjnych regulujących cały sektor leasingu oraz brak kultury Leasing finansowy samochody przez osoby fizyczne. W pewnym stopniu rozwój leasingu dla osób fizycznych jest również ograniczany przez niepewną sytuację w gospodarce. Na tym etapie leasing samochodów w naszym kraju jest jeszcze bardziej ukierunkowany na potrzeby przedsiębiorców i organizacji.
Jednocześnie uważam, że perspektywy rozwoju leasingu dla osób fizycznych w naszym kraju są całkiem dobre. Leasing dla osób fizycznych w Rosji może konkurować z produktami kredytowymi na samochód, pod warunkiem, że operatorzy leasingowi wprowadzą na rynek wystarczająco zmienne oferty leasingu dla osób fizycznych.
Każdy produkt – leasing czy kredyt – powinien mieć swoją unikalną zaletę i być skierowany do swojego segmentu docelowego. Obecne doświadczenie naszej firmy z powodzeniem to potwierdza, oferując odpowiednie rozwiązanie finansowe na zakup samochodów różnym grupom klientów.”
Eksperci mają nadzieję, że przy maksymalnym rozwoju programu w rosyjskim leasingu, będzie sprzedawał nawet milion samochodów rocznie.
Dla osób chcących kupić samochód pojawiła się świetna okazja - leasing samochodu jest bardzo opłacalny.
Co to jest leasing?
Jest to długoterminowy najem nieruchomości, który wiąże się z określonym okresem płatności, po upływie którego pojazd staje się własnością najemcy. Umowa leasingu zawierana jest na czas określony, z końcem umowy samochód staje się własnością osoby fizycznej, która wcześniej była najemcą.
Taka umowa ma wiele zalet. Jednym z decydujących czynników jest fakt, że podczas dokonywania płatności samochód może być swobodnie używany według własnego uznania. Można w ten sposób kupić samochód na różnych warunkach.
Jak zdobyć i jak załatwić leasing samochodu?
Jeśli jesteś zainteresowany tym, jak wynająć samochód osobom fizycznym bez zaliczki, ważne jest, aby zrozumieć fakt, że umowa może zostać rozwiązana zarówno za zgodą stron, jak i na wniosek jednej z nich. Ważne jest, aby zwrócić uwagę na warunki określone w dokumencie. Umowa jest głównym dokumentem regulującym stosunki między stronami, które zawarły umowę.
Kolejność działań przy zakupie samochodu tą metodą jest następująca:
- 1. Osoba wybiera samochód, który mu się podoba.
- 2. Zgłasza się do firmy leasingowej, gdzie powie mu jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy.
- 3. Trwa zbieranie kompletu dokumentów.
- 4. Paczka dokumentów do odbioru samochodu w wynajem długoterminowy z prawem zakupu zostaje przedstawiona spółce do rozpatrzenia.
- 5. Uzyskanie odpowiedzi, jeśli jest pozytywna, to zawarcie długoterminowej umowy najmu.
- 6. Najemca nabywa samochód i oddaje go do używania.
- 7. Osoba terminowo spełnia warunki określone w dokumencie.
W momencie zakupu pojazd jest własnością firmy. W przypadku niezgodności z warunkami umowy, może ona zostać wycofana bez możliwości dalszego wykupu.
Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu samochodu bez wkładu własnego?
Aby zrozumieć, jak sporządzić umowę, musisz poradzić sobie z kwestią listy niezbędnych dokumentów. Co może być wymagane? Ten:
- 1. Paszport i NIP.
- 2. Dokument potwierdzający fakt stanu cywilnego - akt małżeństwa, rozwód i tak dalej.
- 3. W przypadku osób pozostających w związku małżeńskim i pozostających w związku małżeńskim konieczne jest okazanie paszportu oraz NIP współmałżonka.
- 4. Faktyczny wniosek o taką pożyczkę.
- 5. Ankieta dla odbiorcy pojazdu.
Ta prosta lista dokumentów jest obowiązkowa w celu identyfikacji osoby i umożliwienia jej zakupu pojazdu w leasingu.
Leasing dla indywidualnych przedsiębiorców bez wkładu własnego
Dla indywidualnego przedsiębiorcy bardzo wygodne jest wypożyczenie samochodu bez wkładu własnego. Znacznie skróci to czas zakupu samochodu, nie będzie trzeba czekać na zgromadzone środki na zakup nowego lub używanego pojazdu. Dla biznesu jest to najbardziej najlepsza opcja co zapewni możliwość zarobkowania i otrzymywania świadczeń.
W przypadku dokumentów LLC dotyczących samochodów w leasingu
Jeśli LLC chce wydzierżawić samochód dla firmy z prawem zakupu, konieczne będzie przedstawienie niektórych dokumentów dotyczących kondycji finansowej firmy, będzie również wymagać sprawozdania biegłego rewidenta z ostatniej kontroli oraz dokumentów, które wykażą charakter ruchu Pieniądze na rachunkach firmowych.
W takim przypadku będziesz musiał dokonać pierwszej wpłaty, która wyniesie do 20%. Zabezpieczeniem tego typu wynajmu będzie sam pojazd. Jeżeli LLC nie wywiąże się ze wszystkich warunków umowy, wówczas maszyny mogą zostać skonfiskowane, umowa może zostać rozwiązana w jednostronnie bez względu na dotychczas wpłaconą kwotę.
Leasing taksówek bez zaliczki dla osoby fizycznej
Nawet osoba fizyczna może w ten sposób wystawić dla siebie taksówkę, ponieważ istnieją różne warunki pożyczanie. Możliwe jest nawet otrzymanie samochodu bez zaliczki. Jeżeli osoba fizyczna otrzymała taksówkę na podstawie umowy, to korzysta z niej według własnego uznania, ale jednocześnie zgodnie z umową jest zobowiązana do uiszczania co miesiąc określonej kwoty w określonym czasie, który jest również określony zgodnie z warunkami tego dokumentu.
Umowa leasingu samochodów używanych
Teraz możesz sporządzić długoterminową umowę najmu z późniejszym zakupem nie tylko nowych samochodów, ale także używanych. Znaczące różnice nie jest to przestrzegane, ale należy zrozumieć, że nie każdy używany samochód można kupić w ten sposób. Firmy zazwyczaj określają wiek auta, zazwyczaj nie powinien on przekraczać 5 lat.
Wywrotka w leasingu bez zaliczki
Zarówno osoby fizyczne, jak i prawne mają możliwość otrzymania wywrotki na długoterminową dzierżawę wraz z zakupem. Może być wykorzystany na potrzeby prywatne lub na działalność gospodarczą. Taki leasing, w porównaniu z kredytem bankowym, ma w tym przypadku zalety. Zakup nie będzie błyskawiczny, czasami firma lub osoba nie ma takich możliwości finansowych. Leasing z późniejszym zakupem będzie w tym przypadku najlepszym rozwiązaniem.
Nieruchomość na wynajem dla osób fizycznych bez wkładu własnego
Zasada pozyskania nieruchomości jest taka sama jak w przypadku samochodu, jest to skrzyżowanie kredytu lub hipoteki z czynszem. Po wygaśnięciu umowy owocna współpraca nieruchomość staje się własnością odbiorcy. Możesz wziąć nieruchomość bez zaliczki, ale kwota miesięcznych płatności wzrasta.
Zwrot początkowej opłaty leasingowej
Jeśli umowa zostanie rozwiązana jednostronnie, wówczas możliwość zwrotu zadatku jest przewidziana tylko wtedy, gdy jest to zapisane w dokumencie. Przyczyną w tym przypadku może być niewywiązanie się przez wynajmującego z warunków umowy lub przeniesienie praw do nieruchomości na inną osobę. Wszelkie stosunki między stronami reguluje wyłącznie umowa.
Leasing samochodu dla osób fizycznych bez wkładu własnego
Wiele osób interesuje się tym, czy osoba fizyczna może wziąć samochód na leasing finansowy bez opłaty wstępnej? Tak to mozliwe. Warto jednak wiedzieć, że płatność z góry może znacznie ułatwić późniejsze płatności. Ponieważ im wyższa zaliczka, tym niższa kwota płatności w ramach umowy z osobą prywatną.
Firma leasingowa pobiera odsetki od kwoty zakupu samochodu. Wartość ta obliczana jest jako koszt przedmiotu transakcji pomniejszony o opłatę wstępną. Dlatego przy wpłacaniu dużej kwoty początkowej kwota finansowania maleje. Oznacza to mniejsze zainteresowanie i wzrost ceny kontraktu.
Jednak nie każdy ma możliwość wpłacenia zadatku. Dlatego wiele instytucji finansowych coraz częściej oferuje osobom fizycznym leasing samochodu bez tego warunku. Błędem jest zakładać, że tylko poprzez leasing transport towarowy i wyposażenie specjalne. Teraz samochody są wynajmowane. Nazywa się to leasing samochodu dla klientów indywidualnych.
Leasing samochodu dla osób fizycznych bez wkładu własnego
Zdecydowałeś się wynająć samochód dla osób fizycznych bez zaliczki w Moskwie do pracy w taksówce. Co się potem dzieje? Wybierasz samochód w salonie dealera producenta samochodów. Twój leasingodawca kupuje ten samochód, rejestruje go w policji drogowej, ubezpiecza i oddaje Ci na kilka lat.
Co miesiąc osoba fizyczna przelewa różnicę między ceną zakupu samochodu a jego ceną Wartość rezydualna co jest napisane w umowie. Po wygaśnięciu umowy pojazd jest przekazywany firmie leasingowej lub odkupywany po ustalonej cenie zakupu.
Leasing samochodowy dla osób fizycznych ma swoje zalety:
- nie ma zaliczki;
- regularne płatności są niższe niż w przypadku kredytów samochodowych;
- opłata leasingowa często obejmuje wszystkie wydatki na ubezpieczenie, planową konserwację, montaż opon, przechowywanie sezonowe opony itp.);
- wniosek rozpatrywany jest szybko (w porównaniu z kredytem bankowym dla osoby fizycznej);
- do rejestracji wymagane są minimalne dokumenty.
Warunki uzyskania samochodu w leasingu oraz niezbędne dokumenty
Istnieją pewne warunki uzyskania samochodu w leasingu dla osób fizycznych. Ten:
- wiarygodna sytuacja finansowa najemcy;
- wysoki poziom płynność samochodu;
- czyste imię w instytucjach kredytowych;
- dobra historia kredytowa osoby fizycznej;
- możliwość wystawienia zastawu majątkowego lub obecność poręczycieli.
Aby złożyć wniosek w Moskwie, Sankt Petersburgu lub innym mieście, musisz wypełnić i zabrać niezbędne dokumenty do leasingu samochodu bez zaliczki.
- kwestionariusz osoby fizycznej w postaci spółki leasingodawcy;
- kopia rosyjskiego paszportu (wszystkie strony);
- kopia drugiego dokumentu (prawo jazdy, paszport);
- dokument potwierdzający dochody za ostatnie sześć miesięcy (zaświadczenie 2-NDFL, zaświadczenie o zatrudnieniu);
- uwierzytelniony odpis książeczki pracy (umowa o pracę, inne dokumenty potwierdzające dochody);
- inne dokumenty wymagane przez wynajmującego.
Udając się do biura firmy leasingowej nie zapomnij zabrać ze sobą wszystkich powyższych dokumentów.
Skąd wziąć używany samochód na leasing dla osób fizycznych?
Oprócz zupełnie nowego samochodu, możesz wypożyczyć używane pojazdy. Regularnie aktualizowane są oferty firm na zakup używanego samochodu bez wkładu własnego. Ponieważ wielu leasingodawców pracuje z takimi samochodami. Często oferują sprzedaż auta bez wkładu własnego z tzw. konfiskaty leasingu. Są to samochody, które są konfiskowane klientom w wyniku niewykonania zobowiązań wynikających z transakcji. Możesz je wynająć na najkorzystniejszych warunkach.
Wynajem samochodów używanych jest opłacalny. Dlatego:
- tylko sprawdzone samochody w parku;
- gwarancja czystość prawna transakcje;
- pełna diagnostyka samochodowa;
- atestowany stan techniczny;
- jeden właściciel.
Leasing samochodów ciężarowych
Dziś nie tylko osoby prawne i przedsiębiorcy nabywają ciężarówki na zasadzie leasingu finansowego bez zaliczki. Możliwy leasing samochody ciężarowe dla osób bez wkładu własnego. W tym celu wiele firm wymaga tylko dwóch dokumentów:
- prawo jazdy (paszport, paszport międzynarodowy);
- zaświadczenie o państwowym ubezpieczeniu emerytalnym.
Na ogół mniej rygorystyczne wymagania dotyczą wynajmu samochodów ciężarowych i sprzętu specjalnego. Wynika to z kilku powodów. W porównaniu do samochód różnica jest oczywista. Ładunek w taki czy inny sposób, używany do robienia interesów. Będzie więc generować dochód. Wynajmujący może dostosować harmonogram płatności do zmian sezonowych, które mają bezpośredni wpływ na działalność. Istnieje możliwość odroczenia spłaty zadłużenia.
Jak kupić używany samochód na leasing - koszt kredytu samochodowego na używany samochód?
Wiele osób woli nie brać kredytu samochodowego, tylko wynająć używany samochód. To uproszczona procedura zatwierdzania transakcji i niższe oprocentowanie. A poza tym:
- zakup bez zaliczki;
- stała opłata miesięczna;
- indywidualne podejście do każdego kredytobiorcy;
- minimalne dokumenty;
- brak dodatkowych opłat;
- minimalizacja ryzyka.
Uzyskanie kredytu samochodowego zajmuje dużo czasu. Niektórym trudno jest spełnić wszystkie wymagania instytucji kredytowej. W związku z tym nabywcy samochodów coraz częściej zaczęli zwracać się do leasingodawców.
Umów się na wynajem samochodu łatwiej człowiekowi którzy nie mogą wziąć kredytu w banku. Jeśli dana osoba nie ma oficjalnych dochodów, doświadczenia zawodowego, nie posiada lokalnego zezwolenia na pobyt, wysokości zaliczki, wówczas leasing staje się jedynym sposobem na zabranie samochodu. Dlatego najpierw musisz wziąć kalkulator, obliczyć wszystko. Porównaj warunki spłaty kapitału i odsetek w obu przypadkach. Wybierz opcję, która najbardziej Ci odpowiada, z zaliczką lub bez. Wybierając konkretną firmę, najpierw zapoznaj się z recenzjami. Nie mogą nie istnieć, jeśli firma działa na rynku od dłuższego czasu.
Leasing taksówek dla indywidualnych przedsiębiorców
Samozatrudnieni przedsiębiorcy, zwłaszcza ci, którzy dopiero rozpoczęli pracę, borykają się z brakiem środków na zakup pojazdów. Bank nie odpowiada na wnioski, ponieważ nie ma wystarczającej liczby dokumentów.
Leasing taksówki dla indywidualnych przedsiębiorców to wyjście z sytuacji, nie muszą oni potwierdzać wysokiego poziomu dochodów ani posiadać dobrej historii kredytowej.
Warunki
Aby wziąć w leasing samochód, indywidualny przedsiębiorca musi:
- mieć stabilność finansową, osiągać zysk przez rok lub dłużej;
- wybrać przedmiot kontraktu, który ma wysoką płynność;
- zebrać dokumenty potwierdzające.
Warunki umowy są różne różne firmy, standardowe to:
- czas trwania umowy wynosi od roku do 10 lat;
- zaliczka od 0 do 49%
- dokonywanie płatności w euro, rublach lub dolarach;
- rejestracja wybranego ubezpieczenia;
- leasingodawca pozostaje właścicielem maszyny przez cały okres obowiązywania umowy.
Gdzie mogę dostać
Najwięcej jest 5 znane firmy współpraca z taksówkarzami:
Poniżej przedstawiamy warunki w najpopularniejszych firmach. City-Finanse oferuje zawarcie umowy leasingu z następującymi kryteriami:
Firma sporządza umowę w 1 dzień, najemca będzie potrzebował:
- udaj się do oddziału w regionie rejestracji adresu IP;
- przekazywania pracownikom informacji o pożądanym przedmiocie umowy;
- wyrazić zgodę na warunki i podpisać dokumenty dotyczące działalności w zakresie transportu.
Europlan jest jedną z największych firm z którymi współpracuje mały biznes. Oferują następujące warunki:
Firma dysponuje preferencyjne warunki udzielanie pożyczek przedsiębiorcom indywidualnym w oparciu o wsparcie państwa. W której:
- dostępne są tylko nowe samochody;
- rok wybicia 2018;
- samochód musi być wyprodukowany w Rosji;
- według TCP kolor samochodu jest biały lub żółty;
- okres obowiązywania umowy leasingu wynosi 13 miesięcy;
- w OSAGO w bezbłędnie znak jest umieszczany na używaniu samochodu jako taksówki.
Ostatnią dużą firmą jest Carcade Leasing, warunki są następujące:
Procedura rejestracji
Zawsze wymagane są 3 dokumenty:
- aplikacja odręczna lub online;
- kopia dokumentu tożsamości;
- jakiekolwiek zaświadczenie o dochodach.
Z tym pakietem obywatel udaje się do wydziału lub wysyła go przez stronę. Pracownicy rozpatrują wniosek, po czym zapraszają klienta do podpisania umowy. Osoba przekazuje zaliczkę, otrzymuje kluczyki do samochodu.
Wymagane dokumenty
Osoby prawne wymagają następujących standardowych dokumentów:
- dokumenty założycielskie i kopie;
- kopię licencji na przewóz osób;
- zaświadczenie o rejestracji firmy;
- sprawozdanie finansowe za ostatni rok.
Osoby potrzebują następujących dokumentów:
- paszport wewnętrzny;
- prawo jazdy;
- zaświadczenie o dochodach 2-NDFL;
- zeszyt ćwiczeń.
Dodatkowo wynajmujący może wymagać:
- zaświadczenie o rejestracji jako indywidualny przedsiębiorca;
- sprawozdawczość podatkowa;
- zaświadczenie o wybranej metodzie opodatkowania;
- paszport szefa firmy, jeżeli wniosek nie zostanie złożony przez niego.
Funkcje bez zaliczki
Jedną z najbardziej atrakcyjnych transakcji jest leasing bez zaliczki. Dzięki takiej umowie łatwo zwiększyć flotę taksówek i zwiększyć przychody.
Jeśli nie ma kapitału początkowego, miesięczne raty będą wyższe lub umowa będzie trwała dłużej. Negatywnym czynnikiem są zwiększone odsetki i nadpłaty, ostateczny koszt samochodu będzie wyższy.
Zalety i wady
Leasing taksówki ma wiele niezaprzeczalnych zalet:
- przejrzysty i zrozumiały schemat projektowy, w którym działają 2 strony (3 strony w przypadku podpisania umowy przez dealera samochodowego);
- zaliczka nie jest obowiązkowa lub wynosi nie więcej niż 10 części całkowitego kosztu samochodu;
- większość firm oferuje leasing na niższy procent niż w banku;
- firma płaci podatki i rejestruje samochód, klient opłaca ubezpieczenie na korzystnych warunkach;
- z myślą o indywidualnych przedsiębiorcach opracowano programy lojalnościowe, szczególnie w przypadku otrzymania kilku pojazdów jednocześnie;
- Umowa przewiduje możliwość zakupu samochodu.
Minusem są liczne ograniczenia, które leasingodawca nakłada na samochód. Możesz swobodnie przemieszczać się tylko w obrębie kraju lub regionu. Za szkody zawsze odpowiada najemca.
Leasing taksówek nie jest dostępny we wszystkich firmach, jednak największe firmy w Rosji oferują taką usługę. Umowa jest sporządzana na podstawie analizy finansowej przyszłego klienta, płatności są obliczane z uwzględnieniem indywidualnych cech.
