Придбання нового автомобіля – відповідальне рішення, до якого потрібно підходити, ретельно зважуючи всі «за» та «проти» того чи іншого варіанту оплати. Продаж авто може здійснюватися за готівку та безготівку, за різними умовами автокредитів або довгострокової оренди з наступним викупом.
Звичайно, не кожна компанія в Москві здатна звільнити достатня кількістьвласні кошти, які можна направити на купівлю транспорту. Тому використання позикових коштів стає дедалі популярнішим.
Лізингові послуги дуже привабливі для власників компаній, які купують машини для своїх співробітників. Адже для багатьох фірм це можливість розширити автопарк без початкового внеску і на вигідних умовах.
Переваги лізингу авто
Для багатьох організацій лізинг є привабливою нагодою придбання нового автомобіля. По-перше, не потрібно вносити відразу повну вартість, що знижує загальні витрати підприємства, звільняючи оборотні кошти. По-друге, побудова зручного графіка платежів дозволяє враховувати особливості фінансових потоків компанії. А по-третє, приємно тішить наявність податкових пільг: платежі за лізинговим договором переносяться на собівартість продукції, тому немає необхідності їхнього обліку при оплаті податку на прибуток.
Незаперечна перевага придбання авто за лізинговим договором - ви починаєте користуватися ним відразу! До того ж, після закінчення договору, автомобіль можна викупити за невеликою залишковою вартістю або передати його під реалізацію, з перенесенням отриманої суми як аванс за новий транспортза наступним договором.
Серед інших плюсів особливо варто виділити відсутність додаткових заставних зобов'язань, оскільки машина, що купується за договором лізингу, є забезпеченням угоди. А використання коефіцієнта прискореної амортизації дає підприємству можливість відновити інвестиційні витрати на прискорені терміни.
Продаж лізингових автомобілів
Багато хто цікавиться, чи можна фізичній особі взяти автомобіль у фінансову оренду без початкового платежу? Та це можливо. Однак важливо знати, що авансовий платіж може значно полегшити подальші виплати. Оскільки чим вища сума авансу, то менша сума платежів за договором із приватною особою.
Лізингова компанія нараховує відсотки на суму покупки автомобіля. Ця величина розраховується як вартість предмета правочину мінус початковий внесок. Тому за внесенні великої первісної суми знижується сума фінансування. Значить менше відсотків та подорожчання за договором.
Однак можливість сплатити початковий внесок є не у всіх. Тому багато фінансових установ все частіше пропонують фізичним особам взяти машину в лізинг без цієї умови. Невірно вважати, що за допомогою лізингу купуються лише вантажний транспортта спецтехніка. Нині у лізинг оформлюють легкові транспортні засоби. Це називається автомобільний лізингдля фізичних осіб.
Взяти авто у лізинг для фізичних осіб без первісного внеску
Ви вирішили оформити авто в лізинг для фізичних осіб без початкового внеску для роботи в таксі. Що відбувається далі? Ви вибираєте машину у салоні дилера автовиробника. Ваш лізингодавець викуповує цей автомобіль, реєструє в ДІБДР, страхує та передає вам на кілька років.
Щомісяця фізична особа перераховує різницю між покупною ціною авто та її залишковою вартістю, що прописується у договорі. Коли договір закінчується, транспортний засіб передається в лізингову організацію або викуповується за фіксованою викупною вартістю.
Автолізинг для приватних осіб має свої переваги:
- відсутня початковий внесок;
- регулярні платежі нижчі, ніж під час автокредитування;
- лізинговий платіж часто передбачає всі витрати на страхування, плановий ТО, шиномонтаж, сезонне зберіганняшин тощо);
- заявка розглядається швидко (порівняно з банківським кредитом для фізичної особи);
- для оформлення потрібно мінімум документів.
Умови отримання авто в лізинг та необхідні документи
Існують певні умови отримання авто у лізинг для фізичних осіб. Це:
- надійний фінансовий стан лізингоодержувача;
- високий рівень ліквідності автомобіля;
- чисте ім'я в кредитних установах;
- гарна кредитна історія фізичної особи;
- можливість оформити майнову заставу чи наявність поручителів.
Для подання заявки в Москві, СПб, будь-якому іншому місті потрібно заповнити та взяти необхідні документи для придбання автомобіля у лізинг без первісного внеску.
- анкета фізичної особи за формою компанії лізингодавця;
- копія паспорта РФ (всі сторінки);
- копія другого документа (посвідчення водія, закордонний паспорт);
- документ про доходи за останні півроку (довідка 2-ПДФО, довідка з місця роботи);
- засвідчена копія трудової книжки (трудовий договір, інші документи, що підтверджують доходи);
- інші документи відповідно до запиту лізингодавця.
Вирушаючи до офісу лізингової компанії, не забудьте взяти з собою всі перелічені документи.
Авто з пробігом у лізинг для фізичних осіб, де взяти?
Крім нової машини можна взяти в оренду транспорт із пробігом. Пропозиції компаній придбати авто з пробігом без початкового внеску оновлюються регулярно. Оскільки з такими автомобілями працює багато лізингодавців. Нерідко вони пропонують продаж автомобіля без початкового внеску серед так званого лізингового конфіскату. Це машини, які вилучаються у клієнтів унаслідок невиконання зобов'язань щодо операцій. Можна взяти в оренду на максимально вигідних умовах.
Взяти бу автомобілі в оренду це вигідно. Ось чому:
- у парку лише перевірені машини;
- гарантія юридичної чистотиугоди;
- повна діагностика авто;
- завірений технічний стан;
- один власник.
Лізинг вантажних авто
Сьогодні вантажівки на умовах фінансової орендибез авансового внеску набувають не лише юридичних осіб та підприємців. Можливий лізинг вантажних автомобілів для фізичних осіб без початкового внеску. Для цього багато компаній запитують лише два документи:
- посвідчення водія (паспорт, закордонний паспорт);
- свідоцтво державного пенсійного страхування.
Взагалі до оренди вантажівок та спецтехніки висувають менш жорсткі вимоги. Це пояснюється низкою причин. У порівнянні з легковим автомобілемрізниця очевидна. Вантажний так чи інакше використовують для ведення бізнесу. Отже, він приноситиме дохід. Лізингодавець може відкоригувати графік оплати відповідно до сезонних змін, які мають прямий вплив на бізнес. Можна взяти відстрочку з виплати боргу.
Як купити авто в лізинг - вартість автокредиту на підтриманий автомобіль?
Багато хто воліє не взяти автокредит, а оформити оренду на вживаний автомобіль. Це спрощена процедура схвалення угоди та нижчі відсотки. А, крім того:
- купівля без первісного внеску;
- фіксований розмір щомісячного внеску;
- персональний підхід до кожного позичальника;
- мінімум документів;
- немає додаткових комісій;
- мінімізація ризиків.
Щоб взяти автокредит, знадобиться багато часу. Деяким буває складно відповідати всім вимогам кредитної установи. Тому покупці автомашин частіше почали звертатися до лізингодавців.
Придбання бажаного автомобіля чи спецтехніки не завжди є доступним для громадянина. Закон передбачає кілька варіантів допомоги у подібних ситуаціях. Авто можна взяти у кредит, орендувати. Менш поширеним РФ способом є фінансова оренда. Що таке лізинг простими словами, та як укласти договір?
Придбання автомобіля за договором лізингу - не найпопулярніша угода в Росії. Громадяни віддають перевагу іншим варіантам покупки транспортного засобу.
Купуючи авто в лізинг у Москві, лізингоодержувач практично стає орендарем ТЗ, з метою подальшого викупу за залишковою ціною. Власником автомашини залишається лізингодавець. Згідно з договором лізингу, громадянин вносить щомісячні платежі.
Громадянин хоче купити машину, але фінансове становище не дозволяє це зробити. Він знаходить авто, яке хоче придбати. Звертається в організацію (лізингодавець), вона купує її у власність. Укладається договір.
Громадянин може скористатися машиною, за це сплачує внески організації. Через термін, встановлений договором, може викупити транспортний засіб за залишковою ціною з урахуванням зносу деталей. Тобто значно дешевше, ніж її набувала організація.
Висока вартість не дозволяє придбати необхідну машинусамостійно. Тому популярністю користується лізинг вантажних автомобілів для фізичних осіб.
Вимоги до лізингоодержувача
Лізинг автомобілів – це фінансова оренда. Тому до громадянина пред'являються серйозні вимоги, які можна порівняти з умовами банків при видачі кредиту.
Умови лізингу передбачають:
- постійна реєстрація на тій же території, що й лізингодавець;
- громадянство Росії;
- не менше 18 років під час укладання договору;
- трохи більше 65 років після закінчення договору;
- постійне офіційне місцероботи;
- рівень доходу, що дозволяє забезпечити умови договору.
При оформленні договору організація може вимагати документи, що підтверджують заробітну плату. Щоб взяти авто у лізинг, фізичним особам необхідно уточнити вимоги конкретного лізингодавця.
Види лізингу
Законом передбачено кілька видів фінансової оренди:
- фінансовий;
- зворотний;
- оперативний.
Договір фінансового лізингуавтомобіля передбачає внесення лізингоодержувачем внесків протягом передбаченого періоду. Після закінчення терміну громадянин викуповує автомобіль за зниженою ціною.
Поворотний лізинг передбачає продаж власної машинилізингодавцю. Після чого колишній власникстає лізингоодержувачем. Так чинять юридичні особи, наприклад, зменшення податків.
Оперативний лізинг полягає у стислі терміни. Коли договірний період закінчується, його можна або продовжити, або повернути автомобіль лізингодавцю. Такий метод дозволяє громадянинові користуватися дорогими автомашинами, не купуючи їх у власність і регулярно їх міняти.
Плюси та мінуси лізингу
| № п/п | Переваги | Недоліки |
| 1 | Доступність придбання спецтехніки у лізинг. | Не можна залишати межі країни, без попереднього узгодження з лізингодавцем |
| 2 | Більш демократичні вимоги до позичальника | Майном не можна розпоряджатися на свій розсуд (продати, здати в оренду, подарувати, закласти) |
| 3 | Найменші платежі в порівнянні з кредитом | При неналежному виконанні договору автомобіль заберуть без узгодження з лізингоодержувачем |
| 4 | Страхування та інші витрати включені до щомісячних платежів | Забороняється вносити зміни до зовнішній виглядавтомобіля (аерографія, тюнінг) |
| 5 | Майно не вважається власністю, що вигідно для боржників | У разі виникнення неполадок можна використовувати автосервіси, тільки схвалені лізингодавцем. |
| 6 | Не включається до кредитної історії та не впливає на можливість оформлення кредитів | Необхідна наявність початкового внеску |
Особа, що купує машину, самостійно вирішує, чим вигідний лізинг для нього.
Відмінність лізингу від кредиту та оренди
Лізинг є різновидом оренди. Щоб зрозуміти, як працює лізинг, розглянемо відмінності від класичної оренди:
- Громадянин самостійно вибирає автомашину, яку придбає організація;
- Використання договору фінансової оренди дає право на використання податкових пільг;
- Громадянин стає власником предмета оренди після закінчення договору.
До 2010 року закон передбачав лізинг автотранспорту лише для ІП та юридичних осіб. Приватна особа не могла стати стороною договору.
Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб
Нині кожен громадянин може укласти такий договір. Більше того, для них передбачені особливі умови:
- Лізинг авто для фізичних осіб передбачає застосування заставного депозиту замість первісного внеску. Після внесення останньої виплати він повертається власнику;
- Розглядається надання корпоративної знижки. Її розмір може досягати до 25% суми договору;
- На території РФ автолізинг для фізичних осіб реалізується зокрема з метою підтримки вітчизняного машинобудування. Якщо предметом договору є російське авто, передбачається знижка до 10%;
- До договору можна включити всі витрати на утримання машини. В тому числі страхування, техогляд, додаткове обладнання;
- Короткий термін оформлення автомобільного лізингу фізичній особі;
- Мінімальний пакет документів
Завдяки перерахованим умовам, придбання авто у лізинг вигідне не лише для ІП, а й для пересічних громадян.
Калькулятор лізингу:
Лізинг уживаних авто
Оформлення автомобіля за договором фінансової оренди можливе не тільки для нових, а й для вживаних автомобілів. Це питання залишається на розсуд лізингоодержувача.
Умови лізингу автомобілів:
- Строк договору від 1 до 8 років;
- наявність початкового внеску (до 35% вартості предмета договору);
- Неможливо оформити страхування автомобіля самостійно.
Якщо юридична особа бере на лізинг вантажний автомобіль, придбаний у фізичної особи, купівля оподатковується ПДВ. Взяти таке авто невигідно.
Купуючи авто в лізинг, необхідно звернутися до надійного дилера, щоб уникнути шахрайських дій з боку продавця.
Авто в лізинг для організації таксі
Лізинг авто для ІП - найбільш вигідний варіант при поповненні таксопарку. Лізинг авто для таксі має такі особливості:
- до договору можна включити умови обслуговування автомашини;
- використовуючи автомобіль у лізингу для таксі, можна його достроково викупити;
- придбання машини в лізинг можливе для осіб, які ще не оформили ІП;
- автолізинг полягає на тривалий термін;
- можливе придбання автомобіля в лізинг без початкового внеску або з мінімальною сумою;
- податкові пільги;
- нараховується прискорена амортизація;
Лізинг для ІП – це гарний спосіброзширити бізнес без додаткових витрат.
Як купити машину в лізинг
Автолізинг – це вдалий вибірдля людини, яка хоче придбати автомобіль, але не має грошових коштівна його придбання. На відміну від кредиту, оформлення лізингу без первісного внеску трохи збільшує розмір щомісячного платежу. Такий варіант підійдегромадянам із невисоким рівнем доходу.
Як купити машину в лізинг:
- підбір предмета договору;
- вибір компанії – лізингодавця;
- автострахування предмета договору;
- надання документації;
- оформлення договору
Вибір автомобіля
Бажаючи придбати машину в автолізинг, необхідно чітко уявляти, що буде предметом договору:
- нове авто;
- уживана машина;
- спецтехніка.
Авто в лізинг для фізичних осіб купується, ґрунтуючись виключно на побажаннях лізингоодержувача. Однак ризики щодо ремонту та втрати предмета договору покладаються виключно на нього. Тому потрібно приділити цьому етапу належну увагу.
Пошук лізингової компанії
Потрібно враховувати такі особливості:
- Позичальник може вимагати фінансову звітністькомпанії. Організація із стійким матеріальним становищем піде назустріч;
- Компанії надають різні умови. Тому необхідно розглянути кілька пропозицій щодо вибору найвигідніших умов лізингу;
Для тих, хто бажає придбати , але не має достатніх коштів, надаються кілька зустрічних варіантів, що дозволяють зробити покупку . Що являє собою порівняно нова формакредитування, що стала досить популярною останні кілька років? І як взяти машину у лізинг фізичним особам?
Тут багато привабливих моментів:
- необтяжливі умови;
- низькі щомісячні платежі;
- можливість повернення автомобіля чи його обміну іншу модель;
- легкість та швидкість оформлення процедури.
Але не про це. Нас насамперед цікавить наступний момент: які правила та вимоги пред'являються позичальнику?
Чим обґрунтовується кредитна привабливість та як взяти машину в лізинг фізичним особам?
Кінцевий результат той самий: машина переходить у власність людини, що оформила лізинг. Грубо кажучи, це та сама з правом викупу автомобіля. Але на відміну від дорогого та тривалого варіанту банківського кредитування доступний для всіх бажаючих людей лізинг відрізняється простотою послуги та відсутністю прихованих комісій.
Трохи більше трьох років тому, на початку 2011 року, було скасовано закон від 8 травня 2010 року за №83-Ф3, який вимагає використання права лізингу виключно з підприємницькою метою. Це дало змогу скористатися лізингом та звичайним людям.
Зводиться до дотримання таких простих пунктів:
- Вибір відповідної лізингової компанії.
Вимоги можуть відрізнятися авансовим платежем (від 0 до 30% від первісної вартості), терміном лізингу (від 12 до 36 місяців), мінімальною та максимальною вартістю автомобіля, різновидом транспортного засобу (легкова, вантажна, автобуси, спецтехніка або ) та ін.
Найкраще запастися терпінням, обдзвонити кілька фірм і вибрати найбільш прийнятну лізингову компанію. Та й, зрештою, ніхто не скасовував досвід знайомих, тематичні форуми, на яких можна отримати слушні порадита й просто «сарафанне радіо». - Підготовка документів.
Мінімальний пакет – це наявність паспорта, посвідчення водіята анкета-заявка встановленої форми. Лізингова компанія має повне право вимагати підтвердження постійної прописки, місця роботи, джерела доходів, відсутності кредитів та інші необхідні довідки - Платоспроможний вік.
Лізинг можуть скористатися особи, які досягли 21 року.
Після подачі документів, які можна надіслати факсом, електронній поштіабо власноручно довірити менеджеру компанії, слід дочекатися офіційної відповіді. Співробітники лізингової компанії розглядають отриману заявку протягом 1-3 робочих днів. У разі схвалення запиту підписується договір лізингу, після якого лізингоодержувач зобов'язаний здійснити авансовий платіж, укласти договір автострахування та зареєструвати отриманий транспортний засіб.
Після перерахованих вище дій фізична особа стає власником бажаного автомобіля, процес отримання якого оформляється договором купівлі-продажу.
- Досить доступна універсальна програмавсім верств населення. Лізингодавець надає фізичній особі машину у тимчасове користування з подальшим правом переходу автомобіля у власність позичальника.
Компанії-посередники
Для тих, хто не бажає самостійно зайнятися підготовкою необхідних документів, існують спеціалізовані компанії, що надають послуги з оформлення лізингу автомашин. Консультанти посередницької фірми не лише збирають та готують потрібний пакет документів, а й зв'язуються з лізинговою компанією, за необхідності відвідують офіс лізингодавця.
Плюси, безумовно, є:
- по-перше, це економія часу позичальника;
- по-друге, варто враховувати і наступний важливий момент: посередницькі компанії мають партнерів серед лізингових компаній, страхових організацій та банків, що зменшує ризик отримання відмови.
