Продажба на автомобили на лизинг на физически лица. Лизинг на автомобили в Русия

16.04.2019

Автомобил на лизинг

Сред тях дори планирани Поддръжкаи застраховка. Нека разберем всички предимства на лизинга и капаните на този вид плащане.

Ситуация от живота

Например, решавате да закупите кола на кредит. Заобикаляйки четири банки, започвате да разбирате, че навсякъде сте „насочени към вратата“. Първата банка ви отказа дори без обяснение. Във втория прегледаха критично документа за вашите доходи и попитаха: „Съгласихте ли се конкретно със счетоводителя той да ви даде такъв размер на заплатите?“

Други две банки, взели документите, изобщо не реагираха. Наистина, в днешно време не е лесно да се вземе заем. С лизинга, колкото и да е странно, няма такива проблеми. Можете да го вземете след няколко часа.

Не се отчайвайте, ако не сте давали кредит – вземането на кола на лизинг е много по-лесно

Днес има значително увеличение моделна гама автомобили на лизинг. Тук можете да видите евтини „китайски“ и скъпи „японски“. Има и лизингови компании, които могат да се купят с 5-45 процента по-евтино от новите.

Затова си струва да разгледаме по-отблизо наемането на кола с право на закупуване. Освен това правилата за закупуване по този начин са Миналата годинаса се променили значително.

Купуваме и караме

За разлика от банковите структури, които значително увеличиха лихвите по кредитите, можете да си купите кола на лизинг по старите лихви. В крайна сметка ставките останаха същите като миналата година: до 18-20% в национална валута и 11-14% в долари. И банките ще ви поставят в договора: 20-21 процента в национална валута и 14-16 процента в долари.

Сроковете на плащане и в двата случая не се различават един от друг и възлизат на 5 - 7 години. Дори има намаление на размера на първоначалната вноска от лизинговите компании. В крайна сметка по-рано долната граница на авансовото плащане за автомобил беше в рамките на 15 процента от цената му. Докато сега в някои компании можете да видите намаление на разходите до 10 процента.

Но мнозина продължават да искат 20 - 25 процента от аванса. Въпреки това банките без изключение изискват първоначални вноски.

В момента има увеличение на остатъчната стойност на автомобила, плащайки което можете напълно да откупите автомобила. Ако по-рано беше необходимо да платите 40-50 процента от цената на колата и след това да я върнете на компанията. Днес можете да го направите, като заплатите само 30 процента от стойността му.

Тоест след 5-7 години, след като изминете определен пробег и заплатите една трета от цената на автомобила, можете спокойно да върнете колата обратно или, като платите 70 процента, да я изкупите напълно.

Тук обаче има малък нюанс. Почти всички фирми вече не сключват договор за оперативен лизинг лица, но може да издаде само финансова. В този случай купувачът има право само да закупи автомобила.

Тайни за закупуване

Можете да наемете кола. В крайна сметка условията на лизинг са еднакви за различни класовеАвтоматичен.

За да направите това, просто трябва да вземете паспорта си със себе си, идентификационен номери доказателство за доход. Дори не се нуждаете от разрешение за пребиваване. В този случай купувачът подписва договора за лизинг, плаща първата вноска и това е всичко.

След сключване на договора фирмата подготвя автомобила за клиента. Тази процедура може да продължи от два дни и зависи от марката, наличността на автомобила на склад и оборудването. Лизинговата компания регистрира, изкупува и застрахова вашия автомобил. Всичко, което трябва да направите, е да го вземете в удобно за вас време.

В резултат на това сте освободени от допълнително плащане на вноски:

към пенсионния фонд, който е 3 процента от цената на автомобила;
за осигуровки (около 8 процента);
в MREO;
за технически преглед;
да плати данък МПС.

След това лизинговата компания ще превърне тези плащания в месечна такса или аванс. За да го направите обаче, все още трябва да платите 1 процент от цената на автомобила.

Когато кандидатствате за кредит, в допълнение към горното ще трябва да заплатите още:

0,1 - 2 процента комисионна;
0,1 на сто от цената на автомобила за държавно мито;
при нотариуса за работите;
на кредитора (1 - 2%) за услугата;
0,3 - 0,5 процента за конвертиране на пари в национална валута.

В същото време лизинговите компании могат да предоставят на клиента безплатно Допълнителни услуги, сред които:

информационна поддръжка и консултации;
извикване на линейка и инспектори на КАТ на мястото на произшествието;
поръчка на такси и влекач;
заплащане на настаняване в хотел до 2 дни;

Не забравяйте, че лизингът леки автомобилиизвършва се с предоставяне на клиента (за целия срок на договора). Тоест, всъщност вие не сте собственик на колата.

Такива „драконовски“ правила не са много популярни сред любителите на тунинга. В крайна сметка в този случай те вече няма да могат да инсталират клапи и дюзи от ракетата Буран на колата. Поради това компанията може лесно да прекрати договора и дори да поиска компенсация за вашите „усилия“.

В този случай всички депозирани от вас средства ще бъдат анулирани и вие просто ще загубите всичко. Ето защо, веднага когато регистрирате кола, трябва да направите всички „звънци и свирки“, от които се нуждаете, за да не си навлечете проблеми по-късно.

Ако искате да прекратите договора предсрочно, тогава няма да можете. Съгласно законодателството автомобилът се отдава на лизинг на физически лица за срок над една година. Ако решите да върнете колата след четири месеца, тогава ще трябва да заплатите цялата сума на плащането за цялата година.

След година-две колата може да бъде върната с плащане на глоба от пет вноски (на месец). След три години- четири плащания и повече от този период санкциите се намаляват до три такива вноски.

Въпреки това, ако не вземете предвид някои неудобства, тогава лизингът е много повече по-добър кредит. Предимствата му включват:

липса на санкции за платежоспособността на купувача;
ефективност на работата;
прозрачност на редовните вноски по споразумението (принцип - всичко включено);
възможност за лесен избор на автокъща;
получаване на добра отстъпка за гориво и др.

В крайна сметка, ако сте видели някъде реклама: „Ще купя кола на лизинг“, това не означава, че човек е готов да надплати за колата си, по-скоро обратното. В крайна сметка много хора забравят, че при заем ще трябва да платите:

абсолютно всички данъци;
застраховка;
ремонт;
поддръжка и др.

Както показват изчисленията на "парите", лизингът е по-евтин от заемите. Когато сте на 1% от остатъчната стойност, тогава цялото плащане ще ви струва 4 процента по-малко.

Минуси на лизинга

Преди да вземем автомобил на лизинг, нека обобщим всички недостатъци на подобна покупка. И така, вие чакате:

привързаност към определени сервизни точки на лизингодателя;
ограничения при модернизацията или настройката на автомобила;
„тежки“ условия за прекратяване на договора в неподходящо време;
задължение за авансово плащане.

Така че лизингът е много подходящ за тези, които ценят времето си, защото с тази форма на покупка купувачът поема всички проблеми. Но бъдете готови за факта, че ще получите колата си в пълна собственост едва в края на договора. Та искам да ви попитам готови ли сте за такива условия? Очаквам вашите отговори в коментарите.

Видео: за лизинга

Новини
Работилница

Забраната за ръчни радари на КАТ: в някои региони е отменена

Спомнете си, че забраната за ръчни радари за фиксиране пътни нарушения(модели Сокол-Виза, Беркут-Виза, Визир, Визир-2М, Бинар и др.) се появи след писмо от министъра на вътрешните работи Владимир Колоколцев за необходимостта от борба с корупцията в редиците на служителите на КАТ. Забраната влезе в сила на 10 юли 2016 г. в много региони на страната. В Татарстан обаче инспекторите на КАТ ...

Търсенето на Maybach в Русия рязко нарасна

Продажбите на нови луксозни автомобили в Русия продължават да растат. Според резултатите от проучване, проведено от агенция АВТОСТАТ, след резултатите от седемте месеца на 2016 г. пазарът на такива автомобили възлиза на 787 единици, което е с 22,6% повече в сравнение със същия период на миналата година (642 единици). Лидерът на този пазар е Mercedes-Maybach S-Class: този...

Лимузина за президента: разкрити са още подробности

Сайтът на Федералната патентна служба продължава да бъде единственият отворен източник на информация за "автомобила за президента". Първо NAMI патентова индустриални модели на два автомобила - лимузина и кросоувър, които са част от проекта Cortege. Тогава намишниците регистрираха индустриален дизайн, наречен „Табло за кола“ (най-вероятно това беше ...

Как да реагираме при наводнение на улицата. Видео и снимка на деня

Фактът, че тази теза е нещо повече от красиви думи, ясно се доказва от видеоклиповете и снимките, които се появиха след наводнението в Москва на 15 август. Припомнете си, че за по-малко от ден над столицата паднаха валежи за повече от месец, в резултат на което канализационната система не можа да се справи с потока вода и много пътища бяха просто наводнени. Междувременно, като...

Нов Киа седанще се казва Stinger

Преди пет години във Франкфурт Шоурум на Киапредстави концептуалния седан Kia GT. Вярно е, че самите корейци го нарекоха спортно купе с четири врати и намекнаха, че тази кола може да стане повече достъпна алтернатива Mercedes-Benz CLSи Ауди А7. И сега, пет години по-късно, Концептуална кола Kia GT трансформиран в Kia Stinger. Съдейки по снимката...

Професор от Московския държавен университет ще се появи в новия календар на Pirelli

Участва в заснемането на култовия календар Холивудски звездиСпециални гости станаха Кейт Уинслет, Ума Търман, Пенелопе Крус, Хелън Мирън, Леа Сейду, Робин Райт и професорът от MSU Анастасия Игнатова, съобщава Mashable. Снимките на календара се провеждат в Берлин, Лондон, Лос Анджелис и френския град Льо Туке. как...

Охлюви причиниха катастрофа в Германия

Охлювите по време на масовата миграция през нощта пресякоха аутобана близо до германския град Падерборн. Рано сутринта пътят нямаше време да изсъхне от слузта на мекотелите, което причини инцидента: Автомобил Трабантплъзна към мокра настилкаи той се преобърна. Според The Local, колата, която немската преса иронично нарича "диамантът в короната на германския...

Забранен в Хелзинки лични автомобили

За да превърнат такъв амбициозен план в реалност, властите в Хелзинки възнамеряват да създадат най-удобната система, в която границите между личното и обществен транспортще бъдат изтрити, според Autoblog. Както Соня Хейкила, транспортен специалист в кметството на Хелзинки, каза, че същността на новата инициатива е съвсем проста: жителите на града трябва да имат...

АвтоВАЗ номинира свой кандидат в Държавната дума

Според официалното изявление на АвтоВАЗ, В. Держак е работил повече от 27 години в предприятието и е преминал през всички етапи на кариерно развитие - от обикновен работник до бригадир. Инициативата за номиниране на представител на трудовия колектив на АвтоВАЗ в Държавната дума принадлежи на персонала на предприятието и беше обявена на 5 юни по време на честването на деня на град Толиати. Инициатива...

В Санкт Петербург е открадната кола без двигател и покрив

Според Fontanka.ru бизнесмен се е обърнал към полицията и е казал, че зелен ГАЗ М-20 Победа, произведен през 1957 г. и със съветски номера, е бил откраднат от двора на къщата му на бул. Енергетиков. По думите на потърпевшата колата изобщо не е била с мотор с таван и била предназначена за реставрация. Кой има нужда от кола...

Надеждността, разбира се, е най-важното изискване за един автомобил. Дизайн, настройка, всякакви "звънци и свирки" - всички тези модерни трикове неизбежно бледнеят по отношение на надеждността. превозно средство. Колата трябва да служи на собственика си, а не да му създава проблеми със собствените си ...

Повечето бързи колив света 2018-2019 г моделна година

бързи колиса пример за това, че автомобилните производители непрекъснато подобряват системите на своите автомобили и периодично се развиват, за да създадат перфектното и най-бързо превозно средство за придвижване. Много от технологиите, разработени за създаване на супер бърза кола, по-късно влизат в масово производство ...

Кои коли са най-безопасни

Когато решават да закупят автомобил, на първо място много купувачи обръщат внимание на експлоатационните и технически свойства на автомобила, неговия дизайн и други атрибути. Не всички обаче мислят за безопасността на бъдещата кола. Разбира се, това е тъжно, защото често ...

Устройството и дизайна на багажника за кола

Колкото и да е скъпо и модерен автомобилудобството и комфортът на движение зависят преди всичко от работата на окачването върху него. Това е особено остро при вътрешни пътища. Не е тайна, че най-важната част от окачването е амортисьорът. ...

Какво има отвън Големият и екстравагантен "Nisan-Juk" дори не се опитва да изглежда като респектиращо превозно средство с висока проходимост, защото тази кола е пълна с момчешки ентусиазъм. Тази машина не може да остави никого безразличен. Или й харесва, или не. Според сертификата е пътническо комби, но ...

Коли за истински мъже

Каква кола може да предизвика чувство на превъзходство и гордост у мъжа. Едно от най-титулуваните издания, финансово-икономическото списание Forbes, се опита да отговори на този въпрос. Тази публикация се опита да идентифицира най-много мъжка колапо отношение на техните продажби. Според редакторите...

КАКВО трябва да знаете, за да вземете кола на кредит?, колко време да вземете кола на кредит.

Какво трябва да знаете, за да вземете кредит за кола? Купуването на автомобил, и особено за сметка на кредитни средства, далеч не е най-евтиното удоволствие. В допълнение към главницата на заема, която достига няколкостотин хиляди рубли, вие също трябва да платите лихва на банката, и то значителна. В списъка...

КОЙ автомобил Руско производствонай-добрите, най-добрите руски автомобили.

Коя е най-добрата руска кола в историята на вътрешния пазар автомобилна индустрияТам имаше много добри коли. И е трудно да се избере най-добрият. Освен това критериите, по които се оценява този или онзи модел, могат да бъдат много различни. ...

КАК да изберете първата си кола, изберете първата си кола.

Как да изберем първата си кола Купуването на кола е голяма работа за бъдещия собственик. Но обикновено покупката се предшества от поне няколко месеца избор на автомобил. Сега автомобилният пазар е пълен с много марки, в които е доста трудно за обикновен потребител да се ориентира. ...

Дискусия
Във връзка с

В статията ще разгледаме как физическите лица могат да закупят автомобил на лизинг. Нека да разберем при какви условия ТОП-3 компании предлагат да сключат споразумение и как да изчислим плащанията за закупуване на нова и употребявана кола на калкулатор. Ще разберете къде да наемете кола при изгодни условия и как протича процесът на закупуване.

ТОП-3 компании, предлагащи лизинг за физически лица

Условия за лизинг на автомобили за физически лица

Когато няма възможност за закупуване на автомобил за собствена сметка, хората са оставени да търсят други начини за решаване на проблема. Един от най-популярните варианти за закупуване на автомобил през 2018 г. е сключването на договор за лизинг.

От много години възможността за използване на лизингови програми за физически лица. лица са отсъствали. Такива услуги се предоставят изключително от юридически лица. лица, но сега ситуацията се промени. Ако само преди няколко години потребителите можеха да получат кола за ползване само след пълна покупка или заем за кола, днес вие също можете да я използвате.

Лесно е да се разбере как работи лизингът за физически лица. Това проста схема, при който лизингодателят се задължава да придобие в собствена собственост избрания от клиента автомобил с последващо предоставяне за ползване срещу определено възнаграждение и с право на закупуване. Това означава, че през определен период колата е във вашия наем.

Всъщност договорът за лизинг на автомобил за физически лица е тристранен договор, основните страни в който са лизинговата компания и нейният клиент. Частен лизингРусия има много предимства.

Сред характеристиките на лизинга за физически лица са:

Гъвкави изисквания към кредитополучателя.
Лоялни условия на плащане.
Възможност за отказ от транспорт по всяко време.

Европлан

Използвайки услугите на тази компания, можете да закупите автомобил или употребяван автомобил. Срокът на лизинговия договор не надвишава три години, а размерът на авансовото плащане започва от 10%. Клиенти на Europlan при ставка от 10%, което прави месечната вноска по-ниска.

Основните условия на лизинг са представени в таблицата:

За да получите лизинг, трябва да изберете автомобил в представителство, да оставите заявление и да платите. Компанията ще заплати цялата цена на автомобила и ще го прехвърли на вас за ползване.

Алфа Лизинг

Условията за лизинг на автомобили в тази компания са отразени в три програми: Бърз старт, Ниско плащане и Лесно изкупуване. Можете да закупите само автомобили, включени в каталога на Alfa-Leasing. Списъкът съдържа около 20 хиляди модела.

Основни условия за всички програми:

Предпоставка за лизинг за физически лица е превозните средства да не се използват за търговски цели. Програмите са валидни само в регионите, в които компанията оперира. Заминаването на автомобил на лизинг извън Руската федерация трябва да бъде договорено предварително. Разрешен годишен пробег - до 50 хил. км. Телеметричните системи за проследяване са инсталирани на превозни средства. В този случай едно копие от ключовете остава в транспортната фирма.

Основен лизинг

Лизингът в тази организация дава възможност за закупуване на автомобили висок класпри изгодни условия.

Общо има няколко програми за физическо. лица, чиито основни условия са представени в таблицата:

Процесът на лизинг не е труден. Трябва да изберете подходящ автомобили програмирайте, а след това приложете.

Коя компания предлага лизинг на автомобили при най-изгодни условия

Базиран Общи условияпродажба на автомобили на лизинг, най-достъпният вариант се предлага от Europlan. Осигурява удобен срок на договора, минимална първоначална вноска и ниска лихва.

Използвайки услугите на тази компания, можете постоянно да карате нова кола, като я смените с друга без никакви проблеми.

Цялата поддръжка и непланирана инженерни работиизпълнено от официални дилъриИ то само за сметка на фирмата.

Освен това Europlan поема рисковете от загуба на стойността на машината, свързани с пазарните условия и степента на износване.

Пример за изчисляване на лизинг за физически лица

За да видите условията на лизинг в числа и да ги сравните с кредит, можете да използвате онлайн калкулатора на уебсайта на всяка лизингова компания. Например ще разгледаме калкулатор на уебсайта на Europlan. Попълнете всички полета на програмата и получете моментално изчисление.

Ако издадете BMW Серия 3 на стойност 1 840 000 рубли. за 36 месеца, като сте платили авансово плащане от 30%, тогава месечното плащане ще бъде от 32 384 рубли. (на заем - от 46 888 рубли). Вашата полза е 14 504 рубли.

Как да наемете кола?

За да закупи автомобил на лизинг, физическо лице трябва да отиде на уебсайта на избраната организация и да попълни онлайн заявление. IN електронен формуляртрябва да предоставите следната информация:

ПЪЛНО ИМЕ.
Дата на раждане.
Регион на пребиваване.
Марката и модела на автомобила, който искате да закупите.
Данни за контакт.
Размерът на авансовото плащане.
Срок на лизинга.
Паспортни данни.

Изпратете вашата кандидатура и изчакайте обратна връзкас представител на фирмата. Той ще изясни някои въпроси, след което ще обяви предварително решение. Ако е положителен, тогава трябва да подготвите пакет документи и да посетите офиса на организацията. След това подписвате договора и плащате авансовото плащане. Компанията заплаща пълната цена на автомобила на дилъра (продавача), след което автомобилът е на ваше разположение.

Изисквания към физическо лице

Изискванията към клиентите са както следва:

Гражданство на Руската федерация.
Възраст - от 20 години.
Наличие на официална заетост и редовни доходи.
Опит на последно мясторабота минимум 6 месеца.

Документи за кандидатстване

Нека да разберем какво ви трябва от документите за наемане на кола:

Руски паспорт с разрешение за постоянно пребиваванев един от регионите, в които оперира лизинговата компания.
Вторият документ, потвърждаващ самоличността.
Удостоверение от работа или друг документ, посочващ размера на редовния доход.
Копие от трудов договор или книжка.
Опаковъчен лист, Търговско предложениеи други документи за закупения автомобил.

Договор за лизинг

При сключване на лизингова сделка се сключва специален договор. Според съдържанието на повечето от тези документи продавачът на имота получава плащане за стоката от лизингодателя, но в същото време носи отговорност пред прекия получател на стоката за пълния комплект, качеството, срока на доставка и др.

Лизингополучателят прави авансово плащане по сметката на фирмата, платила цената на автомобила. В същото време има програми, които се сключват без първоначална вноска от клиента.

Допълнителните разходи обикновено се заплащат от лизинговата компания, особено когато става въпрос за планова поддръжка и непланирана профилактика. Но някои споразумения могат също така да предвиждат финансово участие на кредитополучателя.

Предимства на лизинг на автомобили за физически лица

Предимствата от използването на услугите на лизинговите компании могат да бъдат разгледани:

Малък пакет документи за регистрация на сделката.
Сътрудничество с много търговци.
| Повече ▼ изгодни условияв сравнение с кредитните програми.
Гъвкави графици за изплащане на дълга.
Скоростта на транзакцията.

Какво е автомобилен лизинг с прости думи? Колко изгодно е да купите кола на лизинг? Как да изберем надежден лизингова компанияначинаещ бизнесмен?

Добър ден, скъпи читатели! С вас е Едуард Стемболски, редовен сътрудник на изданието.

Предмет нова публикация- лизинг на автомобили, вид финансова услуга, която набира популярност у нас.

Тази статия ще бъде полезна за всеки, който иска да си купи кола и избере най-изгодната опция за покупка.

Така че да тръгваме!

1. Какво е автомобилен лизинг – практическо значение, ползи и предимства

Мнозина искат да си купят кола, но не всеки е сигурен, че такава покупка по време на криза ще бъде печеливша и разумна инвестиция. Потенциалните собственици на автомобили обмислят различни вариантипокупка на автомобил - кредит, еднократна покупка, лизинг.

Сравнително наскоро друг вид покупка придоби актуалност - лизинг. Този метод за актуализиране на автопарка може да се използва както от юридически, така и от физически лица, тоест частни купувачи.

В една от статиите на нашето списание можете да се запознаете по-подробно с понятието "". Няколко думи за тези, които не знаят какво представлява този финансов инструмент.

Официална дефиниция
Лизинг– придобиване на имущество за дългосрочно ползване с право на последващото му изкупуване.

С други думи, това е опция за дългосрочен лизинг, в края на който можете да станете собственост на наетия имот.

Покупка на лизинг на автомобили и камиони, както и специално оборудване - най-търсеното направление на лизинговите инвестиции.

Компаниите по този начин разширяват своя автопарк, физически лица и индивидуални предприемачи купуват автомобили за лична употреба, а финансовите институции и доставчиците получават стабилни печалби.

Ползи от лизинга за лизингодатели и лизингополучатели

За лизинговите компании продажбата на автомобили на лизинг е минимално рискова дейност поради следните причини:

автомобилът е високоликвидна собственост, която лесно може да бъде продадена на вторичния пазар;
до края на срока на лизинга автомобилът остава собственост на лизинговата компания: освен това компанията може по всяко време да изтегли собствеността от лизингополучателя без решение Съдебен(както при заем);
цялото прехвърлено за използване оборудване е регистрирано в държавни органи: ако е необходимо, можете лесно и бързо да определите местоположението на автомобила.

Ето защо почти всички лизингови организации предлагат на своите клиенти сделки с превозни средства, а някои фирми се занимават изключително с „автомобилната“ посока на финансовите транзакции.

Ползите за лизингополучателя също са многобройни:

купувачът плаща за автомобила не веднага, а в сроковете, определени от договора, докато той може да се разпорежда с имота по свое усмотрение веднага след извършване на авансовото плащане;
лизинговите сделки се отличават със своята променливост. Клиентът избира схемата за погасяване на дълга, която е най-подходяща за неговите цели и решава предварително дали ще върне автомобила след края на наемния период или ще го вземе за себе си, като заплати остатъчната стойност;
юридическите лица получават данъчни преференции (преференциални условия);
самата финансова транзакция е много по-проста от покупката на кредит - не се изискват допълнителни обезпечения и множество проверки на документи и финансовото състояние на фирмата (или индивидуалния предприемач);
скорост на обработка на транзакцията: някои компании предлагат изготвяне на договор за лизинг в рамките на 1-3 дни от датата на кандидатстване.

У нас транспортният лизинг все още не е достигнал европейското ниво на популярност. Почти една трета от всички автомобили там (около 30%) са на лизинг.

В Русия този процент е относително малък; Експертите смятат, че причината за тази ситуация е ниската осведоменост на населението и психологията на местните шофьори (или по-скоро пристрастие към непознати финансови услуги).

Трябва да кажа, че постепенно ситуацията се променя към по-добро - всичко повече хораи компаниите използват този вид придобиване на превозни средства, осъзнавайки ползите и предимствата на лизинга в сравнение с заема и покупката на автомобил.

2. Основните видове лизинг на автомобили - лизинг за физически и юридически лица

За което писах подробно в една от публикациите на нашето списание чл.всички достъпни финансови транзакции само преди няколко години, след приемането на съответния закон.

Това стимулира развитието и разширяването на сферите на влияние на лизинговите компании: сега в почти всеки град и регион на Руската федерация има организации, които предоставят на населението (физически лица и индивидуални предприемачи) този видфинансови услуги.

Хиляди хора вече са използвали дългосрочен наемс право на обратно изкупуване и оцени всички предимства на тази операция.

Фирмите и предприятията използват лизинг на автомобили от дълго време, но преди това превозните средства можеха да бъдат закупени по този начин само за търговска употреба.

Сега можете свободно да наемате автомобили, включително - изпълнителен класи използвани. Подробности за това как да приемате са описани в нашата отделна статия.

На въпроса какво е по-добре - заем за кола или лизинг, експертите по финансови инструменти отговарят: всичко зависи от дългосрочните цели на клиента.

Ако получателят желае да закупи автомобил или товарен вагонза временно ползване, а след изтичане на лизинговия договор да го върнете на фирмата, лизингът ще бъде по-изгоден финансово.

Ако целта на клиента е пълноценно закупуване на автомобил, тогава икономическата полза от лизинга се изравнява в сравнение със заема. Не трябва обаче да забравяме и други предимства на лизинга - бърза сделка, данъчни облекчения за юридически лица, липса на допълнително обезпечение.

За да разберете разликата между заем и лизинг, ще ви помогне сравнителна таблица

№	Критерии за сравнение	заем за кола	Лизинг на автомобили
1	Време за вземане на решение	3-6 седмици	от 1 ден до 2 седмици
2	Данък върху имотите (за юридически лица)	2,2%	отсъстващ
3	Възстановяване на ДДС (за фирми)	Не	да
4	Наличие на обезпечение	Има	Не
5	Схема на плащане	фиксирани	гъвкав
6	Изкупуване на употребявани автомобили	не се практикува	Може би
7	Срок на договора	до 3 години	2-5 години

3. Как изгодно да закупите кола или камион на лизинг - инструкции стъпка по стъпка

Общата схема за придобиване на автомобил на лизинг е изключително проста.

Предпоставка: Фирма или физическо лице иска да закупи превозно средство, но няма средства за еднократна покупка.

Взема се решение за формализиране на лизингова сделка, за щастие няма недостиг на оферти от финансови компании в градовете на Руската федерация. Получателят избира фирма, изучава условията на сделката, подава заявление.

Компанията разглежда заявлението и взема решение. Тъй като лизинговите организации имат повече свобода на преценка от банките, решението обикновено се взема много по-бързо, отколкото при кандидатстване за заем.

Следващите стъпки са събиране на документи, преговори, изпълнение на сделката, авансово плащане (ако такова е предвидено в договора), получаване на автомобила от доставчика, застраховка на имуществото, експлоатация на автомобила от получателя. .

Сега нека разгледаме по-подробно основните стъпки на транзакцията.

Стъпка 1. Избор на фирма и проучване на условията за лизинг

Изборът на фирма е най-важният етап от процедурата. Как да намерите най-надеждния и коректен лизингов партньор ще разгледаме в отделен раздел на тази публикация. Тук искаме да насочим вниманието на читателите към необходимостта от задълбочено проучване на условията на лизингодателя.

От това зависи дали транзакцията ще бъде икономически изгодна и дали ще получите точно този финансов продукт, който сте възнамерявали да закупите.

Най-важните точки (особено за физически лица):

лихвения процент на компанията (всъщност цената на услугите на финансова институция);
размер на месечните плащания;
размера на авансовото плащане;
схема на плащане.

Условията на лизинговите договори се характеризират с променливост. На практика това означава, че получателят може да избере най-изгодния график за плащане за себе си или за своята компания.

По подразбиране размерът на плащанията всеки месец е един и същ, но ако ви е по-удобно да плащате по различна схема, компанията може да се срещне наполовина и да се съгласи с предложените от вас условия.

Разбирането на реалната цена на лизинга на автомобил не винаги е лесно. Например, някои клиенти губят от поглед понятия като "остатъчна стойност", "поскъпване", "амортизация".

В идеалния случай условията на сделката се проучват най-добре с професионален адвокат. Това ще ви позволи да изберете най-изгодната и надеждна версия на договора.

Обърнете внимание на начините за завършване на транзакцията.

Големите лизингови компании предлагат няколко възможности:

замяна на автомобила за нов и сключване на друг договор;
върнете колата на собственика;
обратно изкупуване на имота чрез плащане на остатъчната стойност;
удължете дългосрочен лизинг.

Изборът зависи изцяло от вашите лични предпочитания.

Стъпка 2

Изискванията към клиентите във всички лизингови компании са приблизително еднакви. Лизингополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация, който е навършил 18 години.

Физическите лица трябва да представят следните документи:

Заявление за лизинг.
Паспорт.
Шофьорска книжка.
Документ, потвърждаващ доходите на получателя.
Копие от трудова книжка.

За изпълнение на договора не е необходим залог и поръчител.

За юридическите лица списъкът с документи е по-обширен. Изисква се: копие от устава на дружеството, копие от документа, потвърждаващ назначаването на ръководителя, счетоводни документи - извлечение от баланса и отчета.

Задължителен етап от сделката е застраховката. Често застрахователят е партньор на лизингополучателя и реално действа от негово име. Застраховка OSAGO се изисква за всички превозни средства, които се прехвърлят на дългосрочна употреба и за целия период на експлоатация. Застраховката КАСКО се основава на взаимно споразумение между страните.

Експертите съветват да застраховате автомобил не за целия период, а за всяка година, като получавате автоматични отстъпки като редовен клиент. Можете също така да смените застрахователя, ако намерите компания с по-добри условия.

Стъпка 3. Експлоатация и закупуване на машината

След подписване на договора клиентът извършва авансово плащане (в различни фирмистойността му варира от 5% до 49%), като автомобилът се предава за временно ползване на получателя, който има право да се разпорежда с него по свое усмотрение, като го използва за търговски или лични цели.

В края на наемния период клиентът може да закупи автомобила в собственост, ако такава възможност е предвидена в договора.

Получателят се задължава да следи за изправността на машината и нейния външен вид.

Някои лизингови компании, в сътрудничество с доставчици на автомобили, предоставят допълнителни услуги на клиентите:

редовна поддръжка;
сезонна смяна на гуми;
частично или пълно заплащане на услугата в случай на повреда.

Такива бонуси са типични за закупуване на нови автомобили чрез търговци на известни марки автомобили.

Тъй като продавачите се интересуват от разпространението на своя продукт, на клиентите се предоставят различни предимства, отстъпки и други полезни неща.

4. Как да изберем надеждна лизингова компания - експертен съвет

Брой опериращи лизингови организации вътрешен пазар, измерено в стотици. Всяка от фирмите привлича клиенти чрез реклама уникални предложения, ползите и да не говорим за "клопките".

Ясно е, че няма идеална компания, която да отговаря на всички клиенти във всички отношения: всеки лизингодател има своите силни и слаби страни.

Експертите по финансови и инвестиционни инструменти съветват да обърнете внимание на следните критерии при избора на компания:

време на фирмата на пазара;
финансовото състояние на организацията;
репутация на фирмата в професионалните среди;

Мнозина се интересуват дали е възможно физическо лице да вземе автомобил на финансов лизинг без първоначално плащане? Да възможно е. Важно е обаче да знаете, че предварителното плащане може да направи следващите плащания много по-лесни. Тъй като колкото по-високо е авансовото плащане, толкова по-малък е размерът на плащанията по договора с частно лице.

Лизинговата компания начислява лихва върху сумата за закупуване на автомобила. Тази стойност се изчислява като стойността на предмета на сделката минус първоначалната вноска. Следователно, когато се прави голяма първоначална сума, размерът на финансирането намалява. Това означава по-малка лихва и увеличение на цената на договора.

Не всеки обаче има възможност да плати първоначалната вноска. Ето защо много финансови институции все по-често предлагат на физически лица да вземат автомобил на лизинг без това условие. Погрешно е да се смята, че само чрез лизинг товарен транспорти специално оборудване. Сега колите се дават на лизинг. Нарича се лизинг на автомобилиза физически лица.

Лизинг на автомобил за физически лица без първоначална вноска

Решихте да вземете на лизинг автомобил за физически лица без първоначална вноска в Москва, за да работите в такси. Какво се случва след това? Избирате автомобил в шоурума на дилър на автомобилен производител. Вашият лизингодател купува тази кола, регистрира я в КАТ, застрахова я и ви я дава за няколко години.

Всеки месец физическо лице превежда разликата между покупната цена на автомобила и остатъчната му стойност, която е записана в договора. Когато договорът изтече, превозното средство се прехвърля на лизинговата компания или се изкупува обратно на фиксирана покупна цена.

Лизингът на автомобили за физически лица има своите предимства:

няма първоначална вноска;
редовните плащания са по-ниски, отколкото при кредитите за автомобили;
лизинговото плащане често включва всички разходи за застраховка, планова поддръжка, монтаж на гуми, сезонно съхранениегуми и др.);
заявлението се разглежда бързо (в сравнение с банков заем за физическо лице);
необходими са минимум документи за регистрация.

Условия за получаване на автомобил на лизинг и необходими документи

Има определени условия за получаване на автомобил на лизинг за физически лица. Това:

надеждно финансово състояние на лизингополучателя;
високо ниво на ликвидност на автомобила;
чисто име в кредитни институции;
добра кредитна история на физическо лице;
възможността за издаване на залог на имущество или наличието на поръчители.

За да кандидатствате в Москва, Санкт Петербург, всеки друг град, трябва да попълните и вземете Задължителни документиза закупуване на автомобил на лизинг без първоначална вноска.

въпросник на физическо лице под формата на фирма на лизингодателя;
копие на руския паспорт (всички страници);
копие на втория документ ( шофьорска книжка, международен паспорт);
документ за доходи за последните шест месеца (удостоверение 2-NDFL, удостоверение за работа);
заверено копие от трудовата книжка (трудов договор, други документи, потвърждаващи дохода);
други документи по искане на наемодателя.

Когато отидете в офиса на лизинговата компания, не забравяйте да вземете всички горепосочени документи със себе си.

Къде да вземем употребяван автомобил на лизинг за физически лица?

Освен чисто нов автомобил можете да наемете и употребявани автомобили. Офертите на фирми за покупка на употребяван автомобил без първоначална вноска се актуализират редовно. Тъй като много лизингодатели работят с такива автомобили. Често те предлагат продажба на автомобил без първоначална вноска от т. нар. конфискация на лизинг. Става дума за автомобили, които се отнемат от клиенти в резултат на неизпълнение на задължения по сделки. Можете да ги наемете при най-изгодни условия.

Изгодно е да наемате употребявани автомобили. Ето защо:

само проверени автомобили в парка;
гаранция правна чистотасделки;
пълна диагностика на автомобили;
заверено техническо състояние;
един собственик.

Лизинг на камиони

Днес се купуват не само камиони на финансов лизинг без авансово плащане юридически лицаи предприемачи. Възможен е лизинг на камиони за физически лица без първоначална вноска. За да направят това, много компании изискват само два документа:

шофьорска книжка (паспорт, международен паспорт);
удостоверение за държавно пенсионно осигуряване.

Като цяло се налагат по-малко строги изисквания за наемането на камиони и специално оборудване. Това се дължи на редица причини. В сравнение с кола разликата е очевидна. Товарът по един или друг начин се използва за правене на бизнес. Следователно ще генерира доходи. Лизингодателят може да коригира графика на плащанията в съответствие със сезонните промени, които имат пряко влияние върху бизнеса. Има възможност за отсрочване на плащането на задължението.

Как да купя употребяван автомобил на лизинг - цената на кредит за употребяван автомобил?

Много хора предпочитат да не вземат заем за кола, а да наемат употребявана кола. Това е опростена процедура за одобрение на транзакция и по-ниски лихви. И между другото:

покупка без първоначална вноска;
фиксирана месечна такса;
индивидуален подход към всеки кредитополучател;
минимум документи;
без допълнителни такси;
минимизиране на риска.

Отнема много време, за да получите заем за кола. На някои им е трудно да отговорят на всички изисквания на кредитна институция. Поради това купувачите на автомобили започнаха да се обръщат по-често към лизингодателите.

от най-много достъпни начинида получите кола на ваше пълно разположение винаги е била нейната покупка или наемане. Но има и финансов инструмент, който съчетава тези две възможности.

Какво е лизинг

Ако дадем много проста дефиниция, тогава лизингът е лизинг с право на закупуване или поетапно придобиване на собственост в собственост. Тоест за известно време едно лице или фирма използва оборудване, сгради и друга недвижима собственост, плаща определена сума за това и в крайна сметка тази собственост става собственост на това лице или компания.

В САЩ и ЕС делът на автомобилите, закупени на лизинг, е 30% от всички закупени автомобили (за сравнение, в Руската федерация - по-малко от 3%). Други 30% се купуват в брой и 40% на кредит. В същото време лизингът на автомобили от физически лица осигурява различни странидо половината от всички сделки с леки автомобили, когато компании и предприятия използват инструмента в Русия. Най-често финансов лизинг автомобилиот частни лица на запад приключва с връщане на автомобила и сключване на нов договор. Тази практика е позната част от масовата потребителска култура от няколко десетилетия.

В Русия този финансов инструмент се регулира от Федерален закон № 194 „За финансовия лизинг (лизинг)“, приет през 1998 г., който дава следното определение: „ Лизинг- съвкупност от икономически и правни отношения, възникващи във връзка с изпълнението на лизингов договор, включително придобиване на лизингов актив; договор за наем- споразумение, по силата на което лизингодателят (наричан по-долу лизингодател) се задължава да придобие собствеността върху имота, посочен от лизингополучателя (наричан по-нататък лизингополучателя) от посочения от него продавач и да предостави на лизингополучателя този имот срещу заплащане за временно владение и ползване. Договорът за лизинг може да предвижда, че изборът на продавача и придобитата собственост се извършва от лизингодателя; лизингова дейност- вид инвестиционна дейност за придобиване на имущество и прехвърлянето му на лизинг.

Каква е разликата между лизинг и наем и покупка

Наемането е временно ползване на автомобил срещу определена сума. Почти същото се случва, когато договор за наем. И в двата случая истинският собственик на колата печели от факта, че други хора я използват. Но автомобил на лизингслед изтичане на срока на ползване става собственост на наемателя и не се връща на собственика. В практически смисъл наемането е по-скъпо, но изисква по-малко инвестиции, тъй като няма първоначална вноска, както при лизинга, а само малък депозит. По-често се използва, ако автомобилът е необходим за кратък период от време (от няколко часа до няколко месеца), съответно наемателят не се интересува от получаване на политика OSAGO, преминаване на поддръжка, сезонна смяна на гуми и друга поддръжка на автомобила. Разходва се само за гориво. Наемните цени зависят от периода, за който се взема автомобила. При лизинг вноските винаги са еднакви.

При закупуване на автомобил, той веднага става собственост на купувача. Заедно със собствеността на новия собственик падат и всички отговорности по поддръжката и обслужването на машината. И е добре, ако веднага намерите цялата необходима сума за покупката. Но според статистиката у нас около половината от новите автомобили се купуват на кредит, за които се плащат лихви и други задължителни плащания.

Лизинг и автокредити

Най-модерно лизингови програмиподобно на заем за кола. Те са обединени от необходимата първоначална вноска и месечни плащания. Но при конвенционален заем колата става собственост на физическо лице и веднага се превръща в обезпечение за обезпечаване на изплащането на заема. При лизинг автомобилът продължава да е регистриран във фирмата и сменя собственика си в зависимост от условията на договора.

Лизинг за физически лица

При създаването на Закона за лизинга преди повече от 15 години беше включена формулировката „за търговска употреба“, което изключваше възможността за използване от физически лица за битови нужди. Но през 2010 г. беше направена промяна за премахване на фразата. Тази мярка не добави популярност към лизинга, но сега обикновени гражданимогат да използват финансов лизинг.

В началния етап лизингът може да се използва от клиент - физическо лице, което е гражданин на Руската федерация, има постоянна регистрацияв Москва и Московска област, на 18 години.

Необходими документи за кандидатстване за лизинг:

Попълнен формуляр за кандидатстване;
паспорт на Руската федерация (копия на всички страници);
втори документ със снимка (ВУ, паспорт и др.);
документ, потвърждаващ източника на доход (копие от трудова книжка, трудов договор, договор за наем на имущество (например апартаменти) под наем и др.);
документ, потвърждаващ размера на дохода (удостоверение 2 за данък върху доходите на физическите лица, удостоверение в свободна форма, акт за приемане на превода на пари за наемане на апартамент и др.).

Михаил Бахтиаров, президент на автохолдинга Основни авто, казва, че лизинг могат да използват тези, които не са получили кредит за автомобил поради невъзможност да докажат доходите си, възраст (например след 60 години), наличие на друго задължение по кредит или по други причини. Заради нарастването на дълговете и просрочията банките станаха по-строги към кредитополучателите и процентът на отказите нарасна до 60. „Ние спасяваме семейства“, казва Бахтиаров и обяснява: „При лизинг на колата колата остава собственост на компанията. Това може да бъде полезно за длъжностни лица и хора, които не желаят да посочват в декларацията си, че притежават премиум автомобил. Сега не им се налага да се развеждат."

Математиката на лизинга

Лизинговите програми досега важат за нови автомобили и търговски превозни средствачуждестранно производство, включително сглобени на територията на Руската федерация, струващи от 300 000 до 6 000 000 рубли.

Продължителността на програмата може да бъде 12, 24 или 36 месеца. Ако клиентът иска да закупи колата по-рано, това може да стане след 6 месеца.

В момента се предлагат два вида продукти:

лизинг с прехвърляне на собствеността (в края на лизинговия период клиентът може да придобие собственост върху автомобила срещу такса обратно изкупуване);
лизинг без прехвърляне на собственост (в края на лизинговия период клиентът връща автомобила на лизинговата компания и може да избере и сключи договор за друг автомобил).

В първия случай първоначалната вноска трябва да бъде от 20 до 49% от цената на автомобила, във втория от 10 до 49%.

остатъчна стойноставтомобила към датата на връщане (колко ще струва след 12, 24 или 36 месеца) се определя индивидуално от експерти в зависимост от марката, модела, оборудването и срока на лизинга и може да бъде до 80% от стойността на колата.

Месечните плащания са от 5,5% от цената на автомобила. Те включват амортизация на превозното средство и плащания под наем.

Ярослав Бобрович, вицепрезидент на Major Auto за икономика и финансидаде такъв пример за сравнение на лизинг и заеми за автомобили.

Нека вземем за основа следната типична опция за заем:

Цената на автомобила е 1 200 000 рубли. Срок 24 месеца, авансово плащане 20%, лихва 15,5% годишно.

В такъв случай месечно плащанеще възлиза на 46 775,56 рубли, авансовото плащане - 240 000 рубли, а общите разходи за закупуване на автомобил, като се вземат предвид разходите за обслужване на дълга, ще възлизат на 1 362 613,46 рубли за 24 месеца.

При закупуване на подобен автомобил на лизинг имате две възможности:

1) лизинг с прехвърляне на собствеността.В случай на лизинг на автомобил е възможно да получите отстъпка (ще я вземем на средно ниво от 10%). В този случай ще получим: авансово плащане от 216 000 рубли, месечно плащане от 42 711,25 рубли, а общите разходи за закупуване на автомобил по лизингов договор за 24 месеца ще бъдат 1 241 070,00 рубли.

В сравнение с заема за кола, ползата се получава както при първата вноска (24 хиляди рубли), месечната вноска (повече от 4 хиляди рубли), така и по отношение на разходите като съвкупност - от 121 543 рубли. лизингът е по-евтин.

2) лизинг без прехвърляне на собственост.В този случай също е възможно да получите отстъпка от автомобила (ще го вземем на средно ниво от 10%). Остатъчната стойност ще бъде ориентировъчна от 70%. В този случай ще получим: авансово плащане от 216 000 рубли, месечно плащане от 13 662,46 рубли, а общата цена на притежаването на автомобил по лизингов договор за 24 месеца ще бъде 543 899,44 рубли .

За сравнение с кредита да приемем, че ще продадем колата след изплащане на кредита - това ще изравни условията с лизинга без прехвърляне на собственост. След като продадохме колата при същите условия за 70%, ще получим разходи за периода на собственост на автомобила, използвайки заеми в размер на 522 613,46 рубли. (1 362 613,46 - 840 000).

В сравнение с заема за кола, първата вноска е по-ниска с 24 хиляди рубли, месечните плащания са почти 4 пъти по-ниски - 13 600 на месец вместо почти 47 хиляди рубли.

От тези примери ясно се виждат предимствата и на двата продукта: 1) при сравними месечни плащания е по-изгодно като цяло; 2) сравнимо със заем при значително по-ниска месечна цена.

Застраховки, данъци и неустойки при лизинг

Всички допълнителни разходи, които нормална операцияколата в крайна сметка се поема от лизингополучателя. Може да е и покупка. допълнително оборудване, и застраховка (задължителна и доброволна, но и тя е задължителна, тъй като колата е собственост на фирмата), и транспортен данък. Просто тези разходи са включени в крайната сума на лизинговия договор, а плащанията по тях са разбити за целия период на неговата валидност.

Що се отнася до глобите, които идват от фото и видео камери, те ще бъдат платени от наемателя. Резолюциите идват при собственика и той ги изпраща на клиента. В този случай плащането на глоби се превръща в основно плащане и докато не бъде извършено, входящите месечни плащания няма да се броят. По-скоро тези суми ще бъдат използвани за изплащане на глобите и след това ще бъдат приети като плащане по договора.

Проблеми и перспективи на лизинга за физически лица

Генерален директор на CARCADE Алексей Смирновказва, че има цяла линияфактори, възпрепятстващи активното развитие на лизинга за физически лица в Русия. „Това са недостатъци в съществуващата регулаторна рамка, регулираща лизинговия сектор като цяло, и липсата на култура на финансово отдаване на коли под наем от частни лица. До известна степен развитието на лизинга за физически лица е ограничено и от несигурната ситуация в икономиката. На този етап автомобилният лизинг у нас все още е по-фокусиран към нуждите на предприемачите и организациите.

В същото време смятам, че перспективите за развитие на лизинга за физически лица у нас са доста добри. Лизингът за физически лица в Русия може да се конкурира с продуктите за заем на автомобили, при условие че лизинговите оператори пускат на пазара достатъчнопроменливи лизингови предложения за физически лица.

Всеки продукт – лизинг или кредит – трябва да има свое уникално предимство и да е насочен към своя целеви сегмент. Опитът на нашата компания в момента успешно потвърждава това, като предлага подходящо финансово решение за закупуване на автомобили на различни групи клиенти.”

Михаил Бахтиаров се надява, че с максималното развитие на програмата в руския лизинг ще продава до един милион коли годишно.