Какво е банкова дебитна карта. Доходна банкова карта отп

Книжните пари постепенно остават в миналото, за финансови транзакции хората все повече избират безналичните плащания. Закупуване на стоки в онлайн магазини, пазаруване в търговски обекти и дори плащане на пътуване - днес една банкова карта замества цял портфейл. Както за кредитни, така и за дебитни карти, всяка банка определя различни тарифни условия и бонуси: цена на обслужване, връщане на пари, лихва върху салдото, лимит за теглене на пари в брой и много други. Дебитната карта на OTP Bank предлага редица предимства за своя собственик. Ще прегледаме тарифните условия за дебитни карти на OTP bank.

Информация за OTP Bank

Руският клон на OTP Bank е част от международната група OTP Group. Той е един от ключовите представители на финансовия пазар на европейския континент. Руската OTP Bank е сред 50-те най-големи банки в страната и има около 4 милиона клиенти. В Русия има клонове в почти 4 хиляди населени места, така че намирането на банкомат не е трудно.

Лимит за теглене по тип дебитна карта

Има два вида дебитни карти на OTP Bank: печеливша и класическа. Използвайки първия, можете да получите паричен доход под формата на лихва върху салдото по сметката. Принципът е същият като при конвенционалния депозит, но клиентът винаги разполага с парите, може да ги получи и да се разпорежда с тях по всяко време. За баланса на средствата по картата от втори тип, класическа, не се начислява лихва. Имайки предвид условията на дебитните карти на OTP Bank, на клиентите се предлагат четири продукта.

• MasterCard Standard е създаден специално за млади хора на възраст от 18 до 25 години. Картата е достъпна само за клиенти от тази възрастова категория (към момента на кандидатстване в банката). MasterCard Standard ви позволява да съхранявате и използвате пари в рубли, годишната услуга е безплатна. Лимитът за теглене на пари от дебитна карта на OTP банка: до 50 хиляди рубли на ден и до 200 хиляди на месец.
• За тези, които обичат да пътуват в различни страни, OTP Bank препоръчва MasterCard Standard валута. Специално условие на дебитната карта на OTP bank е тя да може да съхранява щатски долари или евро. Тази опция ще ви позволи значително да спестите при конвертиране: парите в сметката се съхраняват незабавно в чуждестранна валута, няма нужда да преизчислявате рубли по текущия обменен курс, както и да ги декларирате при напускане на страната. Можете да плащате с дебитна карта на OTP Bank навсякъде по света. Таксата за поддръжка е $20 или евро (в зависимост от избраната валута) на година. Лимит за теглене на пари в брой: до 1000 USD/EUR на ден и до 6500 на месец.
• Печеливша карта MasterCard Gold ви позволява да натрупвате до 7,5% годишно за баланса по сметката. В допълнение към лихвата върху баланса, собственикът има достъп до всички привилегии на притежател на златна карта MasterCard: отстъпки и специални оферти по целия свят. Например достъп до бизнес салона на летище Шереметиево или билети за кино. Цената на поддръжката е 1788 рубли на година (149 на месец). Ограничение за теглене на пари в брой от дебитна карта на OTP Bank: до 90 хиляди рубли на ден и до 500 хиляди на месец.
• С MasterCard Unembossed можете да спечелите до 7% от салдото по сметката си. Такса за издаване - 99 рубли, за една година услуга - 588 рубли (демократични 49 на месец). Лимитът за теглене на пари от дебитна карта на OTP банка: до 50 хиляди рубли на ден, до 300 хиляди рубли на месец.

Лихвата върху салдото по сметката се определя в зависимост от най-малката сума, която е била на картата през един календарен месец. За суми до 30 хиляди рубли се начислява само 1% годишно. За да получите максимален лихвен процент по картата, трябва да имате поне 100-200 хиляди рубли всеки месец. Тези карти са идеални за тези, които държат големи суми на картата и не ги използват дълго време. Кешбек по дебитни карти на OTP Bank не се кредитира.

Условия за получаване и изисквания към клиента

За да кандидатствате за дебитна карта в OTP Bank, ви е необходим само паспорт. Изисквания към клиента - възраст от 18 години. Можете да контролирате безплатно средствата по сметката си през интернет банката OTPdirect както от компютър, така и от телефон - разработено е специално приложение. За всички тарифи услугата за информиране чрез SMS съобщения е достъпна за 49 рубли на месец.

Невъзможно е да издадете дебитна карта на OTP bank онлайн, но на уебсайта можете да прочетете повече за тарифите и условията, да разберете адреса на най-близкия клон и също да се свържете с мениджъра: https://www.otpbank.ru .

Заключение

Всяка дебитна карта на OTP Bank има своите предимства, условия и лимити за теглене на пари в брой, като изборът зависи от индивидуалната ситуация на клиента. Картите се обслужват на всички банкомати, свързани с международните системи MasterCard и Visa.

Банковите продукти са пуснали корени в живота на почти всеки съвременен човек. Например, картите са много удобно средство за безналични плащания, като техните дебитни разновидности са особено популярни. Естествено, преди да направи конкретна опция, потенциалният клиент трябва да вземе предвид основните моменти, които понякога са доста.

Определение

И така, банкова организация издава платежна пластмасова карта, предназначена за сетълменти за сметка на средства, принадлежащи на клиента. Техният човек поставя на тази сметка независимо сумата, която има.

Дебитна карта Profitable Gold OTP Bank е парче пластмаса с размери 85,6 × 53,98 мм. Някои FI предлагат да го получите в различен формат, например такъв, който може да бъде вграден в ключодържател и да го носите винаги със себе си. Издават се както регистрирани, така и ненаименувани инструменти на различни системи (Visa, MasterCard, MIR).

Картите от всякакъв тип в Руската федерация са оборудвани със специални чипове за съхранение на данни. Някои от тях имат и магнитна лента, за да пасват на по-стари устройства.

Как да направим избор

Финансовите институции предлагат разнообразни продукти на потенциални клиенти и не е толкова лесно да се разбере такава широка гама. На какви точки определено трябва да обърнете внимание:

• пари обратно;
• лихва върху остатъка;
• разходите за годишна поддръжка;
• Банката-издател;
• методи за депозиране и теглене на пари в брой;
• размера на комисионните;
• наличието на овърдрафт, условията за него;
• възможност за създаване на индивидуален дизайн от пластмаса.

Какви са предимствата

Доходоносна златна карта на OTP Bank е печеливш и удобен инструмент за плащане на всичко, от което се нуждае нейният собственик. Този продукт има много предимства:

• Допълнителни спестявания поради различни опции.
• Повишена сигурност.
• Удобство при плащане на покупки в онлайн магазини.
• Още по-големи привилегии за тези, които изберат VIP пластика.
• Възможност за получаване на пари в брой и извършване на плащания навсякъде по света.
• Качествено и достъпно обслужване.

Относно използването

За плащане в магазин е достатъчно да поставите картата в терминала или да я донесете до четеца (безконтактно плащане). За да направите плащането още по-удобно, можете да свържете инструмента към мобилна платежна система.

В онлайн магазините на съответната страница се посочват необходимите данни и, ако е необходимо, се въвежда еднократна парола от SMS.

Пари в брой се теглят от банкомати и каси. В този случай клиентът посочва ПИН и след това следва подканите на устройството или оператора.

Параметрите за различни налични продукти са удобно показани на една страница. Потребителят вижда цялата информация и може веднага да ги сравни, за да подчертае подходящи опции. Необходимите изчисления се извършват на онлайн калкулатора, който се намира точно там. След приключване на търсенето посетителят на сайта натиска бутона „Онлайн кандидатстване“ и преминава към попълване на формата.

Обновен на 22.10.2018 г.

Унгарската OTP Group се опитва да популяризира проект за дистанционно банкиране под марката Touch Bank от три години, но Tachka не успява да реализира печалба. В резултат на това беше решено да се затвори този бизнес, въпреки че през това време беше възможно да се привлекат повече от 200 000 клиенти:

Ако минималният баланс за календарен месец не падне под 10 000 рубли, тогава 6,5% годишно се определя върху баланса от 10 000 до 600 000 рубли, ако падне, тогава само 0,1%:

Тъй като при определяне на процента се взема предвид календарният месец, е нереалистично да получите 6,5% върху остатъка в месеца на получаване на картата. в началото на месеца просто не можете да поддържате баланс от 10 000 рубли, защото все още нямате карта.

Clear Card няма лихва върху баланса; като алтернатива можете да използвате спестовна сметка, считано от 11 август 2018 г., за баланс от 5 000,01 до 100 000 рубли. Начислява се 5% годишно при остатък от 100 000,01 - 5,5% годишно:

UPD: 31.08.2018 г
На 31 август OTP Bank плати лихва върху баланса на картата за бивши клиенти на Touch Bank и сега можем да кажем с увереност, че ако целият месец по картовата сметка е от 10 000 рубли. и нагоре, тогава лихвата се начислява върху дневното салдо, а не върху минимума за месеца:

Бившите клиенти на Touch Bank могат да открият специална спестовна сметка в клона на OTP на тарифата „Добре дошли“, начислява 6% годишно върху баланса от 5000,01:

4 Безплатно C2C допълване.

„OTP“ ви позволява да попълвате много от вашите карти от карти на други банки чрез услугата на сайта без комисионна („Изчистване“ и „Всичко наведнъж“ сред тях). Лимитът за един трансфер е 140 000 рубли, месечен - 300 000 рубли:

На някои клиенти бяха донесени карти с тарифи, които не предполагаха оригиналната, но след това получиха такава възможност:

Важно е, че по време на попълване на C2C парите не се кредитират веднага в сметката, операцията виси в задържане, т.е. Няма да се начислява лихва върху салдото за тази сума в момента. Можете да правите покупки веднага, OTP Bank няма глоба за технически надзор.

В допълнение към C2C, картите на OTP Bank могат да бъдат презареждани от собствените им банкомати. Но по някаква причина е зададена комисионна за попълване на картата в OTP терминалите:

Няма комисионна за входящата междубанкова (по-добре е да изпратите междубанковата от).

5 Теглене на пари в брой от чужди банкомати без комисионна.

Дебитна карта с кредитен лимит (тарифа „Всичко наведнъж“) има възможност да тегли 45 000 рубли на ден от банкомати на трети страни без комисионна. В тарифите обаче тази възможност е описана доста криво, просто се посочва, че 45 000 рубли. - това е лимитът за теглене на ден, а комисионната изобщо не е предписана.

На практика е проверено, че е възможно да се теглят пари в брой от карти OTP, издадени на клиенти на Touch Bank, на банкомати на други хора без комисионна.

Clear Card има по-висок паричен лимит - 300 000 рубли. Тегленето на пари в брой с ливъридж е непреференциална транзакция, върху нея веднага ще започне да се начислява лихва.

6 Безплатен донор.

Важно: при наличие на просрочен дълг кешбек не се изплаща.

9 Поддръжка на Google Pay.

Наскоро технологията Gpay стана достъпна за клиенти на OTP Bank, но Apple Pay и Samsung Pay все още не са налични.

OTP Bank карта за клиенти на Touch Bank. недостатъци

1 Вземат картата за дълго време.

Доставката на картата на OTP Bank не може да се нарече бърза, при подаване на заявка Маринка обещава, че картата ще бъде доставена в рамките на 2 седмици, на практика този период може да продължи месец или дори повече.

2 Не е отдалечена банка.

Изненадващо е, че Touch Bank е продукт на OTP Bank, тук няма намек за висококачествена дистанционна услуга. Повечето проблеми се решават само чрез клона.

Би било логично просто да прехвърлите кодовата дума от картата Touch Bank, но не, за да зададете кодовата дума за новите OTP карти, все пак трябва да дойдете в банката „за целите на сигурността“:

Без кодова дума няма да е възможно да се извършват повечето операции на горещата линия и без нея е невъзможно да се свърже възможността за извършване на плащания и преводи чрез интернет банката. Възможността за откриване на депозити чрез интернет банката също е свързана само в клона.

Дистанционното затваряне на картата на OTP Bank, за разлика от Cars, няма да работи:

Външен вид и функционалност на мобилното приложение и интернет банкиране от миналия век:

3 Задължително съгласие за допълнителни услуги.

При издаване на карта куриерът дава за подпис много обемен документ, в който са отбелязани квадратчета за съгласие за свързване на SMS информиране (заплаща се при използване на кредитен лимит), за прехвърляне на лични данни в много офиси, за спам, за получаване на банкови карти по пощата, както и за затваряне на текущата карта Touch Bank с нулев баланс по нея:

Освен това куриерът просто няма да издаде картата, ако задраскате полето за съгласие в даден момент:

4 Без безплатна междубанкова.

За разлика от Touch Bank, OTP Bank не го прави. Прехвърлянето към друга кредитна институция чрез интернет банката ще струва 0,5%, минимум 30 рубли, максимум 300 рубли:

5 Платено извлечение по пощата.

По подразбиране е зададено, че извлечението идва по обикновена поща на хартиен носител, ако има дълг, тази услуга се заплаща, струва 59 рубли.

За да получите извлечение по имейл, ще трябва да дадете кодова дума на горещата линия, за която трябва да отидете в отдела.

6 Трудно е да се говори с оператор на живо на горещата линия.

Ако просто се обадите на горещата линия, можете да загубите много време в слушане на робота, на живо Маринка се свързва с разговора само с неочевидна комбинация от бутони. Потребителите са открили, че най-бързият начин за достъп до живо лице е да изберат Промяна на PIN.

7 Не могат да се задават ограничения.

Не е възможно да се задават индивидуални лимити за различни транзакции в интернет банката, например да се забрани теглене на пари в брой от банкомат или да се ограничи сумата на покупките на ден/месец.

8 Използване на закона за борба с изпирането на пари (115-FZ).

В мрежата можете да намерите отзиви от юридически лица и индивидуални предприемачи, чиито сметки са блокирани от OTP Bank под формален претекст, изнудвайки повишена комисионна:

Заключение

Като цяло OTP Bank получи много добра оферта (особено след като издаването и поддръжката на картата, както и SMS информирането са безплатни), но все още не е изключителна.

6,5% върху баланса и дори при условие за минимален баланс от 10 000 рубли. - по днешните стандарти не е най-добрата оферта, например, ако имате 5 покупки на месец - 7,5% годишно, ако имате поне 5 покупки на обща сума от 10 000 рубли. също 7,5%.

3% кешбек за любимата ви категория (една от които е „Супермаркети“) ще бъде доста полезна, картата е подходяща и за големи покупки в онези категории, които не се покриват от други карти. Позволете ми да ви напомня, че при плащане със смартфон до 31.12.2018 г. се предоставя 12% кешбек в партньорските магазини и 3% във всички останали.

Наличието на безплатно попълване от карти на други банки, както и възможността за теглене на пари в брой без комисионна от банкомати на трети страни, правят картата по-гъвкава.

Като цяло получих такава карта, за всеки случай, оставете я да лежи до най-лошото от по-добрите времена. Вярно е, че ако в моя град нямаше банков клон, тогава щях да помисля сто пъти, преди да се съглася с това. В крайна сметка OTP изобщо не е отдалечена банка, няма да работи за решаване на проблем от разстояние или просто да затворите картата.

Надявам се, че моята статия е била полезна за вас, пишете за всички пояснения и допълнения в коментарите.

Във връзка с блокирането на Telegram беше създадено огледало на канала в TamTam (пратеник от Mail.ru Group с подобна функционалност): www.tt.me/hranidengi .

Абонирайте се за Telegram Абонирайте се за TamTam

Абонирайте се, за да сте наясно с всички промени :)

OTP Bank има само 4 дебитни продукта (за пътуващи, GOLD, младежи), но вниманието ни беше привлечено от Unembossed печелившата карта на платежната система Mastercard. Приемливите условия за лихва върху салдото по сметката, липсата на такси за издаване и годишна поддръжка направиха пластмасата много удобен платежен инструмент в ръцете на всеки собственик.

Интернет банка при получаване на печеливша пластмаса

Всеки собственик на дебитна карта на OTP Bank има достъп до интернет банкиране OTP-Direct, SMS банкиране, SMS услуга и мобилно приложение за модерни смартфони.

Можете да използвате Интернет банката абсолютно безплатно, няма такса за връзка. За да използвате услугата, е необходимо да посетите банков клон и да сключите договор за дистанционно банкиране. След това служителят ще издаде логин за влизане в системата и ще бъде изпратено SMS съобщение с временна парола на телефонния номер, посочен в заявлението за издаване и обслужване на картата.

След като получите всички пароли и изяви, можете да влезете в интернет банката OTPdirect от официалния уебсайт в Интернет. Когато влезете за първи път, системата ще ви подкани да промените паролата си, не забравяйте да я смените с нова.

В интернет банката OTP могат да се извършват повече от 100 транзакции (плащане на комунални услуги, мобилни комуникации, плащания по кредитни задължения, преводи към сметки и карти на други банки и много други).

Собствениците на смартфони с IOS или Android могат да изтеглят приложението Mobile Bank, което предлага същите функции като стандартното интернет банкиране.

SMS банкирането е друга удобна услуга за собствениците на всякакви телефони. За да разберете баланса по картата, вземете списък с последните транзакции, блокирайте картата и т.н. достатъчно е да изпратите кратка команда под формата на SMS на номер 5927. Цената на едно съобщение се определя от тарифите на мобилния оператор, не се начислява допълнителна такса.

Освен това можете да свържете SMS информиране, за да сте винаги в течение с най-новите транзакции с карта. Услугата ще струва на собственика 59 рубли месечна комисионна.

Превод към карта на OTP-bank - къде мога да намеря подробности?

Повечето преводи могат да се извършват, като се знае само номера на картата на получателя. Можете да го видите на предната страна на пластмасата, той се състои съответно от 16 или 18 цифри. Ако трябва да разберете номера на сметката, към която е свързана картата, просто изпратете кратък SMS на номер 5927 със следното съдържание: REKV "интервал" 1234** (където ** са последните 4 цифри на вашата карта). Можете също да разберете номера на сметката в интернет банката, мобилното приложение или като се обадите на горещата линия за клиенти.
Информация като BIC, кор. сметка, TIN на банката може да се изясни на официалния уебсайт в раздела "За банката" - "Подробности".

Бонуси и функции

Основният и единствен бонус на дебитна карта от OTP Bank е начисляването на лихва върху салдото по сметката.

Лихвеният процент се определя в последния календарен ден от месеца и се определя в зависимост от минималното салдо, което е било по сметката на клиента през календарния месец, за който се плаща лихвата (минималното салдо се определя в началото на всеки работен ден ).

Минуси на дебитирането от OTP

Изгодна дебитна карта на OTP Bankе много интересен платежен инструмент, който ви позволява да спестите пари от липсата на годишна поддръжка и такси за издаване, както и да правите добри пари от начисляване на лихва. Въпреки това, за да получите максимална полза, винаги трябва да държите доста голяма огнеупорна сума на картата. За някои това може да бъде значителен недостатък. Но като цяло картата няма недостатъци, дори комисионната за транзакции на банкомати на трети страни е малка.

Порталът "YaKapitalist" анализира кредитните карти на OTP-bank. Ако се интересувате от условията и тарифите, ви каним да се запознаете с офертите на тази финансова институция.

OTP-Bank се обяви не толкова отдавна. Но сега тя се позиционира на 6-то място сред руските банки по отношение на издадените кредитни карти. Ако оценим количеството и качеството на продуктите, предлагащи използването на заемни средства от банката, тогава те са по-ниски от много други. Например OTP-bank няма целеви кредитни карти и също така не предоставя опции за натрупване на кешбек и бонус точки.

Но всяка кредитна карта на OTP-Bank може да се похвали с приличен лихвен процент. След това ще разгледаме по-отблизо продуктите на OTP.

Видове кредитни карти OTP-bank

На официалния уебсайт на банката са представени само два вида кредитни карти:

• MasterCard Standard;
• Master Card Gold.

Разнообразието се постига благодарение на разликата в офертите към категориите клиенти:

• обикновен клиент "от улицата" - издаване само по паспорт;
• обикновен клиент "от улицата" - издаване на пълен пакет документи;
• служители на акредитирани фирми - издаване само по паспорт;
• служители на акредитирани фирми - издаване на пълен пакет документи;
• клиенти "заплата" - само по паспорт;
• банкови кредитополучатели - само по паспорт.

Кредитни карти OTP-bank - условия за издаване

Кредитният лимит се определя от банката индивидуално за всеки кандидат. Максималният размер на заемните средства не може да надвишава 1 500 000 рубли за обикновени клиенти, банкови кредитополучатели и 300 000 за служители на "заплата" и акредитирани предприятия. Минималният размер на кредита е 10 000 рубли.

Гратисният период за безлихвено ползване на средства е 55 дни.

Таблицата по-долу показва кредитните проценти, разделени с тирета. За безкасово използване на кредитна карта - минималната ставка, за теглене на пари в брой - максималната. Помислете за това!

Схеми за издаване

1. Опростена схема - само по паспорт.

Чудесен вариант за тези, които не обичат да събират документи. Представете паспорта си и вземете карта. Но за простота ще трябва да платите повече от 5,9% годишно (за обикновени клиенти). Ако получавате заплати в OTP Bank или вече сте взели средства назаем, тогава ще получите кредитна карта в паспорта си при по-изгодни условия.

2. Чрез предоставяне на пакет от документи.

Искате ли да плащате по-малко? Направете си труда да съберете няколко основни документа, за да дадете на банката гаранция за вашата платежоспособност. Ако се вгледате внимателно, списъкът не е толкова голям.

Клиентите "от улицата" предоставят:

• паспорт;
• копие от трудова книжка, заверено на работа;
• сертификат 2-NDFL;
• за мъже до 27 години - военна книжка;
• още един документ по избор: задграничен паспорт, удостоверение за TIN; шофьорска книжка, SNILS, лична карта за военен или полицейски служител.

Служителите на акредитирани компании трябва да представят:

• паспорт;
• TIN удостоверение;
• още един документ по ваш избор: копие от трудовата книжка, заверено в предприятието, удостоверение за доход f 2-NDFL или под формата на банка.

Таблица с основни условия за банкови кредитни карти

	MasterCard Standart			MasterCard Gold
		Кредитна ставка (годишна)	Дневен лимит (в рубли)	Годишно обслужване (в рубли)	Кредитна ставка (годишна)	Дневен лимит (в рубли)
Обикновен клиент "от улицата"	600 на година	24-37% - по 1 документ	5000 с паспорт 50 000 за пълен пакет документи	1800 на година	24-37% - по 1 документ 29,9-43,9% - според пакета документи	10 000 с паспорт 100 000 за пълен пакет документи
Служител в акредитирана фирма	1-ва година - безплатно	23,9-39,9% - по 1 документ	45 000	1-ва година - безплатно	23,9-39,9% - по 1 документ 29,9-39,9% - според пакета документи	45 000
Клиент получава заплата в OTP Bank	1-ва година - безплатно; по-нататък - 900 на година	23,9-39,9%	45 000	1-ва година - безплатно	23,9-39,9%	45 000
банков кредитополучател	Не	Не	Не	1-ва година - безплатно; по-нататък - 700 на година	19,9-39,9%	10 000

Кредитна карта MasterCard Standart OTP-bank

Всеки може да кандидатства за кредитна карта OTP-bank при общи условия. За целта той трябва да се свърже с някой от офисите на банката или да изпрати заявление на уебсайта. Всичко, от което се нуждаете, е паспорт, за да го получите. Ако той предостави пакет от документи, потвърждаващи стабилен доход, тогава ставката ще бъде значително намалена. Банката си запазва правото да откаже на клиент без да посочва причини, запомнете това.

Служителите на акредитирани фирми също могат да избират при какъв лихвен процент да издадат кредитна карта. Вярно е, че разликата с обикновените клиенти ще бъде само 0,1% при обработка на пакет документи. Но годишната услуга ще е безплатна през първата година и 1,5 пъти по-скъпа от втората година. Кредитният лимит е ограничен - максимум 300 000 рубли.

Служителите на "заплатените" проекти на OTP-Bank, както и всички, които превеждат заплати по нейните сметки, ще трябва да предоставят само паспорт. В същото време процентът на кредита ще бъде значително по-нисък от стандартния. Лимитът е ограничен до 300 000 рубли. Първата година на обслужване на картата ще бъде безплатна, а след това ще трябва да плащате допълнително 900 рубли годишно. Като спестявания при плащане на комисионна можете да предложите следната схема: изплатете изцяло заема, върнете картата и издайте нова през следващата година.