Лизингова компания за физически лица. Къде се издава автомобил на лизинг?

07.04.2019

Какво е автомобилен лизинг с прости думи Добре дошли!

Казах на един приятел толкова много пъти, че не можеш да се ожениш след месец срещи. Не послуша, ожени се.

Живяхме с жена ми шест месеца, успяхме да вземем заеми през това време, но бракът се разпадна, последван от развод.

Колата започна да споделя, но я нямаше. Не е купена на кредит, а на лизинг.

В резултат на това той стига до работа с микробус - колата е върната в салона. Чудите се защо? Тогава препоръчвам да прочетете какво е лизинг и как се различава от заема за кола.

Какво означава лизинг На автомобилния пазар често можете да чуете, че колата е закупена от продавача не по обичайния съставен договор за продажба, а на лизинг.

Този тип покупки са по-често срещани при адвокатските кантори. Просто казано, лизинг означава дългосрочен наемлек автомобил с последващо придобиване на собствеността върху него.

Една от основните роли тук играят организации като лизинговите компании, които по същество са посредници между продавача на превозни средства и купувача.

Внимание!

Ако трябва да закупите кола или друго средство, например багер, но нямате цялата сума пари, тогава договорът за лизинг ще бъде удобен вариант. С помощта на такава услуга можете да закупите не само превозни средства, но и различно скъпо оборудване.

Повечето европейски държавиоколо 33% от всички купувачи на автомобили купуват на лизинг - това е приблизително 10 пъти повече, отколкото в Русия. Тази опциявъзможни и широко разпространени не само за юридически организации, и за частен- лица. Нека разгледаме това по-подробно в тази статия.

Една неразбираема английска дума отдавна се появи в нашия речник. Досега много хора не разбират напълно разликата между договор за лизинг, заем и дългосрочен лизинг на автомобил.

Всъщност тези понятия са доста близки една до друга, но има значителна разлика между тях:

Кредит - прехвърлянето на собственост от банката на купувача на вноски, купувачът се задължава да плати за определен период цялата цена на стоките плюс лихвата по заема, която в Русия е доста висока и може да варира от 15 до 30% годишно, докато купувачът стане действителен собственик на имота;
Лизинг - прехвърляне за временно ползване, като собственикът определя своите цени и задължава наемателя да извършва редовни плащания, а след изтичане на лизинговия договор имотът се връща на действителния собственик, тоест наемателя.
Лизингът, от друга страна, е хибридна форма на тези два вида имуществени отношения, като освен това участват не само лизингодателят и лизингополучателят, но и доставчикът на автомобила.

Лизингова схема

Лизингодателят е търговска финансова структура, която разполага с определена сума средства в своите сметки;
Лизингополучателят се обръща към тази структура с желание да сключи лизингов договор за един или друг вид оборудване - без значение какво: автомобил, специално оборудване, индустриално оборудванеи така нататък;
Лизинговата компания намира това оборудване от производителя, плаща за него и го поставя в баланса на своята компания;
се подписва договор с клиента, като лизинговата компания остава формален собственик на имота.

Струва си да се отбележи, че днес има няколко форми на лизинг:

Финансова - схемата, описана по-горе, когато по искане на клиента компанията търси необходимото оборудване, закупува го за свои пари и го прехвърля на лизингополучателя;
оперативен - по същество това е същият лизинг, когато договорът не предполага по-нататъшно изкупуване, тоест лизингополучателят използва имота и след изтичане на договора го връща на лизинговата компания;
обратен лизинг - по-често срещан в недвижимите имоти - компания придобива активи, след това ги продава на друга страна и ги взема под наем от нея (този метод се използва с цел намаляване на данъчното облагане).

внимание!

В повечето случаи физическите лица и малките предприятия по отношение на автомобили използват предимно само първите два вида лизинг.

Лизинг за юридически лица Най-често лизинговите договори се използват от компании, които купуват както автомобили, така и различно специално оборудване.

Този метод, за разлика от заема, е много по-изгоден.

За юридическите лица тази форма на имуществени отношения е полезна по редица причини:

всички въпроси за търсене и доставка автомобилни технологииангажирани в лизингова компания;
имотът не е в баланса на юридическото лице, следователно не е необходимо да се плаща данък върху имуществото за него;
лизинговите плащания включват всички съпътстващи разходи - ДДС, пенсионен фонд, застраховки и т.н., тоест по-малко документация пада върху раменете на счетоводния отдел;
ускорена амортизация - остатъчна стойност превозно средствонамалява по-бързо и когато се прехвърли изцяло в баланса на лизингополучателя, ще трябва да плати значително по-малко данък върху имуществото.

списък положителни страниможе да бъде за дълго време. Най-интересното е, че държавата също се интересува от подобна схема, тъй като има бърза реализация на продуктите, като същевременно е възможно да се създават преференции за местен производителкато предлага повече изгодни условияза закупуване на превозни средства и оборудване местно производство.

Вярно е, че има и негативни аспекти, най-важният от които е, че лизингополучателят има минимални права върху оборудването, което е придобил, и ако по някаква причина не може да плати необходимите суми навреме, тогава лизинговата компания получава възможност за връщане на имуществото, прехвърлено по договора, без компенсиране на каквито и да било разходи - тоест всички средства, платени по-рано, не се връщат.

Лизинг за физически лица

Обикновен човек също може да закупи кола и да я уреди по договор за лизинг. Да кажем веднага това насамще бъде от полза при закупуване на много скъпи чужди автомобили.

На първо място, отбелязваме, че лизингът за физически лица не е толкова изгоден, колкото пише на уебсайтовете на лизинговите компании. Внимателният прочит на договора показва, че някаква забележима полза е възможна само при лизинг скъпи коли- милион или повече.

Като правило това скъпи чужди автомобиликоито са извън обсега на обикновения руски гражданин. Повечето обикновени руснаци се надяват да станат собственици на бюджетни автомобили.

Условията по принцип са същите като при кандидатстване за банков кредит:

задължително потвърждение за платежоспособност - съответно удостоверение от работодателя;
предоставяне на документи - паспорт, данъчен номер, VU или друг документ за самоличност, съгласие на съпруга, поръчители;
първоначална вноска - 10-20 процента.

Единственото положително нещо е, че колата се води в баланса на лизинговата компания, така че няма нужда да плащате транспортен данък. Всички други плащания - CASCO, OSAGO, регистрация, глоби за нарушения на пътя - въпреки че формално падат върху лизингодателя, но в действителност падат върху раменете на физическо лице.

съвет!

С една дума, лизинга и автомобилния кредит за физически лица имат минимални разлики.

Освен това банката, ако клиентът не може да обслужва кредита, конфискува колата, но връща разликата - всичко, което е платено, минус обезценките, услугите. Лизинговата компания няма да връща парите, тъй като по документи тя била собственик на возилото.

източник: http://avtopravilo.ru/

Как да закупите автомобил на лизинг за физически лица

купете кола на лизинг за физически лица Какво е лизинг на прости думи? Под тази дума се крие дългосрочен план договор за наемавтомобил, с последващо евентуално право на изкупуване чрез изкупуване.

Процесът на покупко-продажба се извършва на няколко етапа едновременно с плащането на наемните такси.

Процесът на придобиване на всякаква собственост по лизингови договори, на територията Руска федерация, се регулира от правния акт "Федерален закон № 194".

Самият закон се появява през 1998 г. и е от сферата на дейност на предприятия - юридически лица. През 2010 г. законът беше изменен, което даде възможност за лизинг на автомобили на физически лица. Освен автомобил, те вече могат да вземат на лизинг всякакво движимо и недвижимо имущество.

Как работи лизингът за физически лица

Сключването на лизингов договор е възможно за всяко частно лице. Условия за лизинг:

лицето трябва да е гражданин на Руската федерация;
трябва да е пълнолетен (над 18 години);
с постоянна регистрация, на място, където ще бъде сключен договорът за лизинг.

Списък с документи за закупуване на автомобил на лизинг за физически лица:

Паспорт на гражданин на Руската федерация (направете копия на всички страници на документа).
Друг документ, потвърждаващ самоличността на собственика. Такъв документ е шофьорска книжка, пенсионно удостоверение (задължително условие, наличието на снимка в документа).
Документ, потвърждаващ наличието на доход (трудова книжка, договор).
Отчет за доходите под формата на 2NDFL.

Какво е по-добре - да вземете заем или лизинг за кола?

лизинг на автомобили Договорните отношения между лизинга на автомобили и заемите за автомобили са частично сходни. И в двата случая има първоначална вноска и график за плащане на средствата според плана.

Основната разлика между тези документи е, че кредитни отношения, автомобилът незабавно става собственост на лицето, което е заело средствата, въпреки че остава обезпечение за финансовата институция, предоставила средствата.

Внимание!

При сключване на договорни задължения за лизинг оборудването остава собственост на фирмата. Според условията на лизинговия договор колата сменя собственика си в края на документа.

Лизингът на автомобил може да стане по два начина:

Лизинг с прехвърляне на собствеността върху автомобила.
Лизинг без прехвърляне на собственост.

Разликите между тези варианти за сключване на сделка са в първоначалната вноска. При първия вариант това е от 20 до 49 процента от цената на автомобила. Във втория вариант е малко по-малко, от 10 до 49 процента.

За да сравним всички възможности на физическо лице при закупуване на автомобил на кредит или лизинг, ще дадем практически пример.

1. Заем за кола:

Цената на автомобила е 1 200 000 рубли.
Кредит за 24 месеца.
Аванс 20 процента.
Годишната ставка е 15,5 процента.
В резултат на това разходната част ще възлиза на 1 362 000 рубли. Първоначалната вноска е 240 000 хил. Месечно плащане 47 хиляди рубли.

2. Лизинг на автомобил с прехвърляне на правото на собственост:

Цената е 1 200 000 рубли.
Сума на плащането - 42 711 хиляди рубли
Общата сума е 1 241 000 хиляди рубли.

Във втория вариант на договора за лизинг разходната част е още по-малка.

Лизинг на автомобили без първоначална вноска за физически лица

В допълнение към описаните по-горе опции, той предвижда и възможност за придобиване на автомобил на лизинг без първоначална вноска за физически лица.

В този случай лице, което закупува автомобил на лизинг за физически лица. лица предоставя гаранционен депозит в размер на десет на сто от сумата на договора.

Тези средства се връщат на клиента след изтичане на договора. Напоследък лизингът на употребявани автомобили стана много популярен в Русия.

Възможно ли е да закупите употребявана кола на лизинг Днес лизинговите компании осигуряват продажбата на употребявани автомобили.

Процесът на придобиване на такова оборудване практически не се различава от закупуването на нова кола.

Компанията предоставя само тествани употребявани автомобили на лизинг, чийто експлоатационен живот не надвишава десет години в края на договора.

Освен това организацията, която предоставя оборудване за лизинг, в случай на неизправност, извършва всички дейности по поддръжката за своя сметка. Предоставяне в замяна на еквивалентен автомобил, или за времето, необходимо за отстраняване на неизправностите, или изцяло като предмет на договора.

За да закупи автомобил на лизинг, частно лице трябва само да спази няколко прости правила:

Изберете лизингова компания.
Съберете необходимия пакет документи.
Решете марката на автомобила и състоянието му (ново или употребявано).
Запознайте се с пакета от оферти на лизинговата компания или на интернет ресурса на организацията, или в офиса на предприятието.
Приложи.

Ако се спазват тези прости правила, физическо лице ще може свободно да закупи автомобил по договор за лизинг.

източник: http://youandcredit.ru/

Днес е почти невъзможно да си представим съществуването на икономика без кредитни услуги.

Тази форма на взаимодействие между купувач, продавач и кредитна институция значително увеличава оборота на средствата. В същото време кредитирането винаги е свързано с определени рискове, които трябва да бъдат покрити с лихви.

В днешно време конкуренцията между банките и другите кредитни организации ни принуждава да търсим все повече нови начини за привличане на клиенти. Но никой не иска да губи печалба, защото акцентът не е върху намаляването на лихвите по кредита, а върху удобството за клиента.

Така че доскоро не толкова много хора знаеха за лизинга на автомобили, а преди няколко години той изобщо не беше достъпен за физически лица. Днес повечето кредитни институции могат да предоставят на всеки клиент такава възможност. Какво е автомобилен лизинг с прости думи?

Лизингът е финансова сделка, получила името си от англ. "to lease", което буквално може да се преведе като "отдаване под наем". Всъщност обаче лизингът е друг вид кредитиране, който включва само наема като елемент от договора.

внимание!

Всеки, по един или друг начин, е чувал за автомобилни заеми, но автомобилният лизинг предоставя много повече възможности за клиента на лизингова организация от традиционния заем.

Лизингополучателят може да получи за ползване почти всеки автомобил, наличен на пазара – леки, товарни, специални и т.н. Също така няма значение дали колата е нова или вече употребявана, докато кредитите за автомобили почти винаги се занимават с нови автомобили.

Физическо лице или фирма, която реши да вземе автомобил на лизинг, просто го взема на лизинг.

Организацията-лизингодател остава собственик на оборудването, но след заплащане на определена сума по договора, колата може да бъде изкупена на остатъчната стойност, поемайки пълната собственост. Всъщност, плащайки месечни суми, вие просто наемате кола, а не я притежавате.

Психологически това може да бъде депресиращо за обикновен шофьор, но това е може би единственият недостатък на този подход. Тъй като лизингополучателят не е собственик на автомобила, организацията, предоставила лизинга, практически няма риск.

Внимание!

Ако спрете да плащате лизинга, тогава колата просто ви конфискуват. Така лизингът не изисква никакви обезпечения, съгласие на съпруга, задължителна гаранция, удостоверения от месторабота, често дори не се изисква първоначална вноска.

Процедурата по регистрация продължава само няколко дни - подава се заявление за лизинг, избирате модел автомобил, продавач, Допълнителни услуги, предоставяне на необходимите документи, лизингодателят взема положително решение, съставя договор, регистрира автомобила и ви го прехвърля за ползване - чрез пълномощник.

Ако обобщим какво е автомобилен лизинг с прости думи, то това са възможности. За обикновен шофьор лизингът дава възможност да управлявате всеки модел кола, без да имате големи доходи. Размерите на месечните плащания са малки, тъй като се определят не от цялата цена на автомобила, а само от неговата част.

Можете да поддържате имиджа си всъщност и без да притежавате кола. Често можете да смените една кола с друга, тъй като не е необходимо да я купувате, а цената на такъв лизинг е много по-ниска от традиционния лизинг, без право на обратно изкупуване.

За една организация лизингът е възможност за безболезнено обновяване на дълготрайните активи. Въведете нова технологиявъв вашия паркинг в този случай е възможно с минимално намаление на оборотния капитал.

Не е необходимо да плащате 100% от цената на оборудването, нито е необходимо да плащате големи кредитни сметки. Лизингът позволява на компанията да спести многократно данъци - лизингодателят плаща данъка върху имуществото, а лизингополучателят вече плаща данъка върху автомобилния транспорт, данъкът върху доходите се намалява, тъй като лизинговите плащания са свързани с разходи.

Лизингът позволява на компанията да получи всяка кола, също така ви позволява да я смените с друга, ако нуждата от нея е изчезнала. В допълнение, договорът дори има възможност да определи графика и размера на месечните плащания в зависимост от сезонната печалба на предприятието.

източник: http://autogrep.ru/

Каква е разликата между лизинг и наем

Разлики между лизинг и наем Лизингът, най-просто казано, е дългосрочен лизинг с опция за закупуване. Преведено от английска дума„Лизинг“ се превежда като наем.

Изглежда, защо да внасяме объркване? Е, под наем, и нека - под наем! Но се оказва, че не всичко е толкова просто.

Под наем - често срещано иметип връзка. Лизингът е вид лизинг със своите различия и ограничения. (Като например колите - обща категория, а леките автомобили са разновидност на тази обща категория).

При лизинга имуществото, което ще се отдава на лизинг, и продавачът на това имущество се избират от лизингополучателя (например вие). След това лизинговата компания придобива този имот и ви го прехвърля за временно владение и ползване за определен период.
Лизингът предоставя определени данъчни облекчения за бизнеса.
След изтичане на лизинговия договор обектът на лизинг се прехвърля във Ваша собственост.

Горните разлики 1 и 2 са практиката, която се е развила в Русия (въпреки че договорът за лизинг може да предвижда друго). За повече информация относно разликите между лизинг и наем вижте статията „По какво се различава лизингът от наемането?“.

съвет!

Лизингът се счита (разбира се, условно, а не законно) за една от формите за придобиване на оборудване и автомобили за предприятия и индивидуални предприемачи. Всъщност лизингът в Русия беше въведен като инструмент за развитие на бизнеса, обновяване на дълготрайните активи на предприятията.

Едва през май 2010 г. ограничението за използване на лизинг изключително „за бизнес цели“ беше премахнато от закона за лизинга. По този начин ограниченията за лизинг за бюджетни институциии обикновени граждани (физически лица), за отдаване под наем на жилищни недвижими имоти. Въпреки че, честно казано, ползите от лизинга за физически лица все още не са очевидни (вижте статията „Недостатъци на лизинга за физически лица“).

Класическият пример за лизинг

Да предположим, че вашата компания има нарастващ обем поръчки и съществуващото оборудване вече не може да се справи. Решавате да закупите допълнително оборудване за разширяване на производството. И за да не отнемате оборота от бизнеса (обикновено така или иначе не е достатъчно), закупувайте оборудване на лизинг.

избирам необходимо оборудване, съгласувайте с продавача всички негови характеристики, цена и кандидатствайте пред лизинговата компания.
Сключвате договор за лизинг, плащате аванс от 20% от стойността на оборудването. Пускате оборудването в експлоатация и започвате да произвеждате продукти. Плащайте месечни лизингови вноски.
Вашите клиенти са доволни, че получават поръчки навреме. Вие сте щастливи, че оборудването ви носи допълнителна печалба.
След края на лизинговия договор получавате оборудването в имота.

Това, разбира се, е много опростена схема. По-подробно всички етапи и въпроси ще бъдат разкрити допълнително. Така че задавайте въпроси! Успех в бизнеса! И лизингът на помощ!

източник: http://leasing-help.ru/

Какво е лизинг? С прости думи за основното

Кредитирането на физически лица днес в много банкови структури е представено не само от обичайните видове заеми, но и от сравнително нов финансов продукт, наречен лизинг на автомобили.

За руснаците тази концепция едва се използва, докато жителите на Европейския съюз придобиват повече от една четвърт от всички автомобили по този начин. И така, какво е това и какви са характеристиките на лизинговите сделки?

Алтернатива на кредита - какъв е смисълът

Алтернатива на заема Основните точки на лизинговите договори се регулират от Закон № 194-FZ, според който две страни сключват споразумение за придобиване на имущество.

Особеността е, че стоките се избират от лизингополучателя (лизингополучателя), а покупката на имущество, например автомобил, се извършва от лизингодателя (лизингодателя) и за негова сметка.

Тогава обектът се предоставя за временно ползване (лизинг) на физическо лице срещу заплащане и с право на последващо изкупуване.

Най-просто казано, лизингът е договор за лизинг с възможност за поетапно закупуване на стоки.

И така, каква е разликата между обикновения и финансовия лизинг? Редовен наемимотът включва временно ползване срещу фиксирана такса. финансов лизинг(в превод от английски думата "лизинг" означава наем) предполага окончателното прехвърляне на собственост в края на срока.

Лизинговите плащания (около 5,5% от общата стойност на стоките) се състоят от две части - такса за услугите на компанията-лизингодател и такса за самия имот. Друг интересен момент: какво е по-добре - заем за кола или програма за придобиване на лизинг?

Сходството на опциите е очевидно - както първоначалното плащане, така и лихвен проценти необходимостта от извършване на месечни плащания. Основната разлика е, че при кредитиране имуществото веднага става собственост на кредитополучателя, като в същото време действа като гарант (залог) за изпълнението на сделката.

При лизинговата сделка обектът остава собственост на лизингодателя и става собственост на физическо лице само след пълно изкупуване. Сравнително наскоро, след приемането на промените в закона, лизингът на автомобили стана достъпен за физически лица.

Внимание!

Преди това само юридически лица и предприемачи имаха право да използват и оценяват ползите от този финансов инструмент. И много лизингови компании дори сега, дори след изтичане на времето, предпочитат да работят по класически програми, насочени към организации и индивидуални предприемачи.

Но през последната година се наблюдава тенденция към развитие на зона за търговия на дребно за работа с обикновени граждани. От гледна точка на клиента, този продукт също е изгоден, тъй като лизингът обхваща и превозни средства различни производители, докато можете да изберете всяка кола в официалния автокъща-автокъща.

Има допълнителни функции под формата на специални отстъпки (до 10-15% отстъпка обща ценадребно) автокъщи при покупка на автомобил на лизинг.

Къде да кандидатствам за лизинг на автомобил?

Първо трябва да вземете решение за конкретна марка автомобил и да уведомите дилъра за избора на финансова институция. Между другото, обектът може да бъде не само пътнически модели, но и камиони, както и лодки, яхти, самолети, хеликоптери и друга скъпа собственост, включително недвижими имоти.

След това трябва да намерите надеждна компания, която предоставя услуги на физически лица. Това може да бъде директно кредитна институция, която пряко си сътрудничи с автокъщи. Вторият вариант е компания, създадена от банкови структури или застрахователна институция.

Представени са лизингови програми:

В банките - в случая се продават и арестувани коли.
В автокъщи - предимство при осигуряване добри отстъпкипо лизингови програми.

За да се запознаете с подробни условияавтолизинг, по-добре е да се свържете директно с финансовата институция. Основното, което трябва да знаете, е опростена процедура за транзакция, възможност за закупуване на автомобили на стойност от 400 000 до 6 000 000 рубли за период от 1 до 4 години. Лизингът е най-изгоден за придобиване на скъп имот.

Днес на финансовия пазар се предлагат два вида лизинг на автомобили:

При прехвърляне на собствеността в края на срока - клиентът закупува обекта на остатъчна стойност, като размерът на първоначалната вноска е от 20%. Остатъчната стойност се определя индивидуално в зависимост от марката, цената, състоянието и конфигурацията на модела автомобил и достига до 80% от общата стойност.
Без прехвърляне на правото на собственост - в резултат на това клиентът не изкупува имота, а го връща на лизингодателя, размерът на първоначалната вноска варира от 10%.

След като бъде избрана финансова институция, ще трябва да попълните стандартен пакет документи. При одобрение и решение за подписване на договора, желаният автомобил се предава за ползване на лизингополучателя.

Запомнете важни нюанси

Автомобилистът става потребител, но не и собственик на автомобила.
Лизинговите плащания обикновено са обвързани с долара (според условията на договора).
Как и къде да се извърши застраховка, ремонт и поддръжка се определя от собственика на автомобила, лизингодателят заплаща разходите в размер на лизинговите вноски.
Превозното средство не трябва да се настройва, поврежда или съществено променя.

В заключение отбелязваме, че лизингът е добър за физически лица и защото е законно включен в държавна програмамерки за стимулиране на търсенето на автомобили в Русия. Това означава, че финансовите организации от своя страна ще предприемат мерки за подобряване на ефективността на своите продукти и ще направят механизма на лизинговите сделки по-достъпен и по-изгоден за широк кръг потребители.

Експертите прогнозират ръст на продажбите до 1 милион автомобила годишно. Въпреки факта, че по-голямата част от гражданите са свикнали със стандартните схеми за закупуване на имот, броят на заявленията за нови лизингови програми продължава да расте, а договорът финансов лизингвсе повече измества стандартното кредитиране.

Как да закупите автомобил на лизинг за физически лица? Какви са плюсовете и минусите на лизинга на автомобили? Какво е по-изгодно за един предприемач: лизинг или заем?

Поздрави читатели на бизнес списание HeatherBober! Едуард Стемболски е с вас!

Днес ще говорим за лизинг на автомобили за физически лица - с други думи, за частни купувачи.

Ще ви кажем как лизингът на автомобил се различава от заема за автомобил конкретен примери ние ще извършим приблизително изчисление на сделката.

Материалът ще бъде полезен на всички, които ще купуват кола, но не знаят как да го направят по най-изгодния начин.

Така че да тръгваме!

1. Какво е лизинг на автомобили за физически лица - общ преглед, актуалност, видове лизинг

Доскоро единствените методи за придобиване на автомобил бяха покупката (еднократно или на изплащане) и наемането. През последните години придоби популярност фундаментално нов финансов инструмент, който отчасти съчетава споменатите методи, но като цяло е самостоятелна опция за закупуване на автомобил.

Става дума за лизинг - дългосрочно притежаване на превозно средство с възможност за пълното му изкупуване в края на сделката. Именно последното обстоятелство (възможността да се поеме собственост върху лизинговия актив) е отличителният белег на лизинга.

Приликата с лизинга е, че до края на договора автомобилът продължава да бъде чужда собственост, която не може да се продава, дарява, прехвърля на трето лице. В същото време получателят се грижи за безопасността на автомобила, като получава застрахователна полица OSAGO, сезонна промянагуми, разходи за гориво, редовни прегледи.

За разлика от покупката, когато цялата сума се превежда на продавача веднага след сделката, при лизинга се начисляват месечни удръжки, както при покупка на кредит. Разликата между кредита и лизинга е, че в първия случай получателят веднага става собственик на превозното средство, във втория може да стане такъв едва след изтичане на сделката.

Условия за придобиване на автомобил на лизинг за физически лица често по-изгодно от заеми наем, но не всички граждани, които искат да закупят кола, избират този финансов инструмент.

На вътрешен пазарлизингът все още не е широко разпространен, както например в европейските страни, но през последните години ситуацията се промени.

Видове лизинг

Има два вида автомобилен лизинг:

Със задължително предаване на транспорт до имота.
Без прехвърляне на собственост.

В първия случай получателят изкупува автомобила в лично притежание след изтичане на договора. Месечната вноска за автомобилен лизинг е по-малка от тази за автомобилен заем, но общата цена на автомобила е приблизително същата.

При втория вариант получателят връща автомобила на лизинговата компания или доставчика в края на договора. Този метод е подходящ за хора, които купуват статутни автомобили за временно ползване.

Собствениците на автомобили могат да сменят колата след 2-3 години експлоатация за повече модерен модели в същото време да не мисли за продажба на употребявани автомобили. Всъщност лизингът без прехвърляне на собственост е вид дългосрочен лизинг.

2. Плюсове и минуси на лизинга - кое е по-изгодно: кредит за кола или лизинг

Физическите лица, които купуват автомобил на лизинг, не подлежат на толкова строги изисквания, както при кандидатстване за автомобилен кредит. въпреки това фундаментална разликав това, че собственик на автомобила до края на сделката остава фирмата, а не лизингополучателят.

Този факт обърква много собственици на автомобили, тъй като според условията на договора компанията може да си върне собствеността по всяко време. Това може да се случи в резултат на забавени плащания или други непредвидени обстоятелства.

Вярно е, че при кредит за кола колата също не е 100% собственост на клиента, а действа като обезпечение до окончателното плащане по договора.

Като цяло лизинговите плащания обикновено са по-малки от плащанията по кредита за кола. Причината е, че те се изчисляват, като се вземе предвид остатъчната стойност, която се заплаща от получателя в края на договорния период.

Размерът на плащанията също се влияе от авансовата сума, която получателят плаща. С други думи, при лизинга купувачът често плаща повече в края и в началото на срока, но по-малко всеки месец. Срокът на лизинговата сделка обикновено е от 1 до 5 години.

Основните предимства на покупката на лизинг:

графикът на плащане е по-гъвкав и променлив;
Опростена процедура за изпълнение на договора (по-малко документи);
кратък период на разглеждане на заявлението (в сравнение с заявление за заем);
няма нужда да правите депозит и да търсите поръчител;
получателят има две възможности - да вземе автомобила в собственост или да върне фирмата;
ниски (в сравнение със заем за кола) месечни плащания.

Този финансов инструмент освобождава собствениците на автомобили от много проблеми и им спестява време. За бизнес хора(индивидуални предприемачи) спестяването на време е важно предимство.

Лизингът на автомобили има и недостатъци:

автомобилът остава собственост на компанията през целия период на сделката (най-малките проблеми с плащанията от страна на получателя или финансови затрудненияот лизингодателя - и автомобилът ще бъде иззет от клиента);
лицата нямат данъчни преференции (облекчения) при лизинг на автомобили;
получателят няма право да пренаема автомобила.

Тук също си струва да се отбележи, че нашата отделна публикация е посветена на.

Финансовата страна на въпроса зависи от конкретните условия на договора и вида на лизинговата сделка. Експертите не дават недвусмислен отговор на въпроса кое е по-изгодно - лизинг на автомобил или заем и съветват да се изхожда от първоначалните цели на получателя.

Общо заключение
Лизингът определено е по-изгоден, ако получателят възнамерява да върне автомобила след края на договора.
Тази опция по пътя облекчава собственика на колата от главоболието относно продажбата на употребявана кола.

Таблицата по-долу има за цел да ви помогне да разберете разликата между лизинг и заем за автомобил.

№	Критерии за сравнение	заем за кола	Лизинг на автомобили
1	Имот	Нови или употребявани автомобили	Само нови леки автомобили, като правило, чуждестранно производство
2	Срок на финансиране (в месеци)	12-60	12-36
3	Предплатени разходи	Задължително, поне 15%	По преценка на фирмата - от 0% до 49
4	Пакет документи	Пълен (някои организации предлагат опростена процедура, но в този случай разходите на получателя се увеличават)	Паспорт, шофьорска книжка
5	Автомобилна застраховка	Задължителна застраховка OSAGO, CASCO	Задължителната застраховка OSAGO, CASCO не е задължителна, но липсата й води до увеличаване на цената на договора.
6	Собственост	Веднага става собственост на клиента, но е заложен до края на плащанията	Фирмена собственост (клиентът получава право на временно ползване)
7	Скорост на обработка	Стандартен	Високо (в някои компании решенията се вземат в рамките на 1 ден)
8	Ограничения	Не	Заминаване на автомобил в чужбина само с разрешение на фирмата
9	Допълнителни услуги	Отсъстващ	Някои договори включват годишни проверки, сезонен сервиз на гуми, плащане на транспортен данък
10	Оттегляне	Чрез съда в случай на забавяне	По решение на компанията без участието на съдебни органи

А сега - конкретен пример.

Пример
Като предмет на лизинг разгледайте автомобил Тойота Corolla струва 690 000 рубли. Изчислението е направено от представители на лизинговата организация със средни условия за лизингови и кредитни сделки.
Ако вземем предвид всички разходи по кредитни и лизингови вноски (месечни такси, първоначална вноска, лихвен процент, застраховка), тогава лизингът има очевидно предимство. Месечната вноска за лизинг на автомобил е с 38% по-малка.
Това е значителна сума, но има едно предупреждение. Такава атрактивна схема на плащане се предлага от лизингодателите само ако договорът предвижда връщане на имущество в края на полезния му живот. Обикновено това е 36 месеца (3 години) от датата на сделката.
По този начин лизингът ще бъде от полза за тези, които вземат кола за временно (макар и доста дългосрочно) ползване. Ако искате да закупите кола завинаги, тогава лизинговата схема с последваща покупка ще бъде по-малко икономична от заема за кола.
Общият резултат от изчисленията на експертите: 826 000 рубли. за заем за кола срещу 1 033 400 за лизинг на кола.

Когато избирате между заем и лизинг, трябва ясно да разберете вашите нужди. Ако целта ви е автомобил със статус, който искате да актуализирате редовно за повече нова модификация, тогава финансовият лизинг без изкупуване е идеален вариант за вас.
Ако имате нужда от надежден железен кон» за много години, тогава по-целесъобразна схема за придобиване е заем.

Въпреки това, в различни компании различни условиядоговори. Някои фирми рекламират своите лизингови продукти с максимална ползаза потребителя, но недостатъкът е, че такива организации не работят във всички региони на Руската федерация.

Няколко думи за това защо лизингът на автомобили не е толкова популярен в Руската федерация, колкото в Европа и Щатите. Разликата в психологията на автомобилистите. Нашите граждани разсъждават по следния начин: "при лизинг на кола - в чужд имот, ако има нещо, ще го вземат, и парите ми плакаха."

Кредитът се възприема като инвестиция в лична собственост и затова е по-близък. На Запад отношението към колите и инвестициите е по-прагматично. Нивото на финансова грамотност на гражданите също е по-високо.

3. Как да закупите кола за лизинг на индивидуален предприемач - инструкции стъпка по стъпка

Общата схема е проста. Искате да си купите кола. Няма пари за еднократна покупка. Решавате да вземете кола на лизинг, кандидатствайте в лизингова компания. Там обяснявате каква кола искате да закупите и подавате заявление.

Необходим е минимален пакет документи. Фирмата разглежда заявлението, изготвяте договор, колата отива за временно ползване.

Преди няколко години законът предвиждаше закупуване на автомобили на лизинг само за търговска употреба. Поради тази причина на лизинг са взети предимно товарен транспорт, камиони, специална техника, автобуси.

В момента действат лизингови програми за индивидуални предприемачи и физически лица, които купуват автомобили на дългосрочен лизинг с право на по-късно обратно изкупуване.

Стъпка 1. Избор на автомобил

Лизингът осигурява нови автомобили, като правило, от популярна марка, с гаранция от производителя за целия период на експлоатация.

Получателят има възможност да избере най-много реални модели модерни автомобили– Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, мерцедес бенц. Някои компании работят само с определени производители (доставчици) на автомобили.

Стъпка 2. Избор на фирма и проучване на условията за лизинг

Съвременният финансов пазар е представен от стотици лизингови компании, много от които предоставят услуги на физически лица - частни предприемачи и обикновени граждани.

Когато избирате партньор, трябва да обърнете внимание на следните фактори:

време на фирмата на пазара;
финансовото състояние на фирмата;
мащаба на организацията;
фирмена репутация;
потребителски рецензии в интернет, медиите;
ограничения за клиенти и обекти на лизинг.

За получателя най-важният критерий е цената на услугите на компанията (лихвен процент). Не винаги е възможно да се разбере реалната цена на лизинга на автомобил (например някои клиенти пропускат фактори като „поскъпване“, „остатъчна стойност“).

Идеалният вариант е да потърсите съвет от специалист по финансови инструменти. По-добре е да похарчите пари за професионални съвети, но спестете пари от избора на най-изгодната лизингова компания за вас.

Стъпка 3. Подготовка на документи

В почти всички лизингови компании изискванията към документите на получателя са стандартни.

От клиента се изисква:

Заявление за лизинг.
Паспорт.
Права (шофьорска книжка).
Документ, потвърждаващ размера на дохода.
Копие от трудовата книжка.

Самият процес на регистрация обикновено не е труден, тъй като не е необходим нито залог, нито поръчител. Заявление могат да подават лица, навършили 18 години.

Стъпка 4. Застраховка на лизинг на автомобил

Застраховката на лизинг на автомобил е задължителен етап от сделката. Застраховката OSAGO е необходима за целия срок на договора, но е по-добре да застраховате автомобила годишно, като получавате отстъпки за повторно изпълнение на сделката. Освен това по този начин можете да намерите застраховател с по-изгодни условия.

Застраховката КАСКО се извършва по взаимно съгласие между получателя и лизингодателя. Разходите могат да бъдат намалени, като се изключат малко вероятните събития от списъка с рискове и се откажат допълнителни услуги.

Стъпка 5. Сключване на лизингов договор

Договорът се сключва със съгласието на двете страни с условията за лизинг на автомобил. Съгласно договора клиентът получава автомобил за временно ползване и се задължава да плаща определена сума на фирмата ежемесечно.

Получателят заплаща и аванс (първоначално плащане), ако такъв е предвиден в условията на сделката. След това клиентът може да използва машината за собствени цели, но се задължава да следи състоянието на транспорта, да преминава редовен технически преглед и да осигурява оптимални условия за съхранение.

Можете да изтеглите примерен договор или просто да видите как изглежда.

4. Преглед на големи компании за лизинг на автомобили за физически лица - ТОП-7 популярни в Русия

Лизинговите услуги се предоставят от все повече финансови институции. Почти всички големи банкови компании имат дъщерни дружества, които се занимават изключително с лизинг. Всички те работят с юридически лица, но не всички - с физически лица.

Между другото, на нашия уебсайт има отделна статия -. Препоръчваме ви да се запознаете с него, ако искате да вземете автомобил на лизинг като юридическо лице.

Какво е лизинг на автомобили за физически лица?

Този финансов инструмент автомобилен пазарИзвестен е отдавна, но се е използвал предимно от юридически лица. Според експерти идва моментът, когато лизингът може да бъде полезен за физически лица.

от най-много достъпни начинида получите кола на ваше пълно разположение винаги е била нейната покупка или наемане. Но има и финансов инструмент, който съчетава тези две възможности.

Какво е лизинг

Ако дадем много проста дефиниция, тогава лизингът е лизинг с право на закупуване или поетапно придобиване на собственост в собственост. Тоест за известно време едно лице или фирма използва оборудване, сгради и друга недвижима собственост, плаща определена сума за това и в крайна сметка тази собственост става собственост на това лице или компания.

справка

В САЩ и ЕС делът на автомобилите, закупени на лизинг, е 30% от всички закупени автомобили (за сравнение, в Руската федерация - по-малко от 3%). Други 30% се купуват в брой и 40% на кредит. В същото време лизингът на автомобили от физически лица осигурява до половината от всички транзакции с автомобили в различни страни, когато компании и предприятия използват инструмента в Русия. Най-често финансов лизинг леки автомобиличастни лица на запад завършва с връщане на автомобила и сключване на нов договор. Тази практика е позната част от масовата потребителска култура от няколко десетилетия.

В Русия този финансов инструмент се регулира от Федерален закон № 194 „За финансовия лизинг (лизинг)“, приет през 1998 г., който дава следното определение: „Лизингът е съвкупност от икономически и правни отношения, възникващи във връзка с изпълнението на на договор за лизинг, включително придобиване на предмета на лизинг; договор за лизинг - споразумение, по силата на което лизингодателят (наричан по-долу лизингодател) се задължава да придобие собствеността върху имота, посочен от лизингополучателя (наричан по-долу лизингополучателя) от посочения от него продавач и да предостави на лизингополучателя този имот за такса за временно владение и ползване. Договорът за лизинг може да предвижда, че изборът на продавача и придобитата собственост се извършва от лизингодателя; лизингова дейност - вид инвестиционна дейност за придобиване на имущество и предаването му на лизинг.

Каква е разликата между лизинг и наем и покупка

под наем- е временно ползване на автомобил срещу определена сума. Почти същото се случва, когато договор за наем. И в двата случая истински собственик car печели от факта, че други хора използват колата. Но лизинговият автомобил в края на срока на използване става собственост на лизингополучателя и не се връща на собственика. В практически смисъл наемането е по-скъпо, но изисква по-малко инвестиции, тъй като няма първоначална вноска, както при лизинга, а само малък депозит. По-често се използва, ако автомобилът е необходим за кратък период от време (от няколко часа до няколко месеца), съответно наемателят не се интересува от получаване на политика OSAGO, преминаване на поддръжка, сезонна смяна на гуми и друга поддръжка на автомобила. Разходва се само за гориво. Наемните цени зависят от периода, за който се взема автомобила. При лизинг вноските винаги са еднакви.

При закупуване на автомобил, той веднага става собственост на купувача. Заедно със собствеността на новия собственик падат и всички отговорности по поддръжката и обслужването на машината. И е добре, ако веднага намерите цялата необходима сума за покупката. Но според статистиката у нас около половината от новите автомобили се купуват на кредит, за които се плащат лихви и други задължителни плащания.

Лизинг и автокредити

Преди всичко съвременните лизингови програми са подобни на кредитирането при закупуване на автомобил. Те са обединени от необходимата първоначална вноска и месечни плащания. Но при конвенционален заем колата става собственост на физическо лице и веднага се превръща в обезпечение за обезпечаване на изплащането на заема. При лизинг автомобилът продължава да е регистриран във фирмата и сменя собственика си в зависимост от условията на договора.

Лизинг за физически лица

Докато създавате " Закон за лизингад” преди повече от 15 години беше включена формулировката „за търговска употреба”, което изключваше възможността за използване от физически лица за битови нужди. Но през 2010 г. беше направена промяна за премахване на фразата. Тази мярка не добави популярност към лизинга, но сега обикновени гражданимогат да използват финансов лизинг.

В началния етап лизингът може да се използва от клиент - физическо лице, което е гражданин на Руската федерация, има постоянна регистрация в Москва и Московска област, навършило 18 години.

Необходими документи за кандидатстване за лизинг:

Попълнен формуляр за кандидатстване;
паспорт на Руската федерация (копия на всички страници);
втори документ със снимка (ВУ, паспорт и др.);
документ, потвърждаващ източника на доход (копие от трудова книжка, трудов договор, договор за наем на имущество (например апартаменти) под наем и др.);
документ, потвърждаващ размера на дохода (удостоверение 2 за данък върху доходите на физическите лица, удостоверение в свободна форма, акт за приемане на превода на пари за наемане на апартамент и др.).

Президентът на известен руски автомобилен холдинг казва, че лизингът може да се използва от тези, които не са получили заем за кола поради невъзможност да докажат своя доход, възраст (например след 60 години), наличието на друг заем задължение или поради други причини. Поради нарастването на дълговете и просрочията, банките започнаха да третират кредитополучателите по-стриктно и процентът на отказите нарасна до 60. „Ние спасяваме семейства“, казва той и обяснява: „При лизинг колата остава собственост на компанията. Това може да бъде полезно за длъжностни лица и хора, които не желаят да посочват в декларацията си, че притежават премиум автомобил. Сега не им се налага да се развеждат."

Математиката на лизинга

Лизинговите програми досега важат за нови автомобили и търговски превозни средствачуждестранно производство, включително сглобени на територията на Руската федерация, струващи от 300 000 до 6 000 000 рубли.
Продължителността на програмата може да бъде 12, 24 или 36 месеца. Ако клиентът иска да закупи колата по-рано, това може да стане след 6 месеца.

Днес се предлагат два вида продукти:

лизинг с прехвърляне на собствеността (в края на лизинговия период клиентът може да придобие собственост върху автомобила срещу такса обратно изкупуване);
лизинг без прехвърляне на собственост (в края на лизинговия период клиентът връща автомобила на лизинговата компания и може да избере и сключи договор за друг автомобил).

В първия случай първоначалната вноска трябва да бъде от 20 до 49% от цената на автомобила, във втория от 10 до 49%.

Остатъчната стойност на автомобила към датата на връщане (колко ще струва след 12, 24 или 36 месеца) се определя индивидуално от експерти в зависимост от марката, модела, оборудването и срока на лизинга и може да бъде до 80% от цената на автомобила.

Месечните плащания са от 5,5% от цената на автомобила. Те включват амортизация на превозното средство и плащания под наем. Вицепрезидентът по икономика и финанси на известен автомобилен холдинг даде такъв пример, за да сравни лизинга и автомобилния кредит.

Нека вземем за основа следната типична опция за заем:

Цената на автомобила е 1 200 000 рубли. Срок 24 месеца, авансово плащане 20%, лихва 15,5% годишно.

В такъв случай месечно плащанеще възлиза на 46 775,56 рубли, авансовото плащане - 240 000 рубли, а общите разходи за закупуване на автомобил, като се вземат предвид разходите за обслужване на дълга, ще възлизат на 1 362 613,46 рубли за 24 месеца.

При закупуване на подобен автомобил на лизинг имате две възможности:

1) лизинг с прехвърляне на собствеността. В случай на лизинг на автомобил е възможно да получите отстъпка (ще я вземем на средно ниво от 10%). В този случай ще получим: авансово плащане от 216 000 рубли, месечно плащане от 42 711,25 рубли, а общите разходи за закупуване на автомобил по лизингов договор за 24 месеца ще бъдат 1 241 070,00 рубли.

В сравнение с заема за кола, ползата се получава както при първата вноска (24 хиляди рубли), месечната вноска (повече от 4 хиляди рубли), така и по отношение на разходите като съвкупност - от 121 543 рубли. лизингът е по-евтин.

2) лизинг без прехвърляне на собственост. В този случай също е възможно да получите отстъпка от автомобила (ще го вземем на средно ниво от 10%). Остатъчната стойност ще бъде ориентировъчна от 70%. В този случай ще получим: авансово плащане от 216 000 рубли, месечно плащане от 13 662,46 рубли, а общата цена на притежаването на автомобил по лизингов договор за 24 месеца ще бъде 543 899,44 рубли .
За сравнение с кредита ще приемем, че ще продадем колата след изплащане на кредита - това ще изравни условията с лизинга без прехвърляне на собственост. След като продадохме колата при същите условия за 70%, ще получим разходи за периода на собственост на автомобила, използвайки заеми в размер на 522 613,46 рубли. (1 362 613,46 - 840 000).

В сравнение с заема за кола, първата вноска е по-ниска с 24 хиляди рубли, месечните плащания са почти 4 пъти по-ниски - 13 600 на месец вместо почти 47 хиляди рубли.

От тези примери ясно се виждат предимствата и на двата продукта: 1) при сравними месечни плащания е по-изгодно като цяло; 2) сравнимо със заем при значително по-ниска месечна цена.

Застраховки, данъци и неустойки при лизинг

Всички допълнителни разходи, които нормална операцияколата в крайна сметка се поема от лизингополучателя. Може да е и покупка. допълнително оборудване, и застраховка (задължителна и доброволна, но и тя е задължителна, тъй като колата е собственост на фирмата), и транспортен данък. Просто тези разходи са включени в крайната сума на лизинговия договор, а плащанията по тях са разбити за целия период на неговата валидност.

Що се отнася до глобите, които идват от фото и видео камери, те ще бъдат платени от наемателя. Резолюциите идват при собственика и той ги изпраща на клиента. В този случай плащането на глоби се превръща в основно плащане и докато не бъде извършено, входящите месечни плащания няма да се броят. По-скоро тези суми ще бъдат използвани за изплащане на глобите и след това ще бъдат приети като плащане по договора.

Проблеми и перспективи на лизинга за физически лица

Изпълнителният директор на друга лизингова компания казва, че има редица фактори, които възпрепятстват активното развитие на лизинга за физически лица в Русия. „Това са недостатъци в съществуващата регулаторна рамка, регулираща лизинговия сектор като цяло, и липсата на култура на финансово отдаване на коли под наем от частни лица. До известна степен развитието на лизинга за физически лица е ограничено и от несигурната ситуация в икономиката. На този етап автомобилният лизинг у нас все още е по-фокусиран към нуждите на предприемачите и организациите.

В същото време смятам, че перспективите за развитие на лизинга за физически лица у нас са доста добри. Лизингът за физически лица в Русия може да се конкурира с продуктите за заем на автомобили, при условие че лизинговите оператори представят на пазара достатъчен брой променливи лизингови предложения за физически лица.

Всеки продукт – лизинг или кредит – трябва да има свое уникално предимство и да е насочен към своя целеви сегмент. Опитът на нашата компания в момента успешно потвърждава това, като предлага подходящо финансово решение за закупуване на автомобили на различни групи клиенти.”

Експертите се надяват, че с максималното развитие на програмата в руския лизинг тя ще продава до един милион коли годишно.

Най-достъпният начин да получите кола на свое пълно разположение винаги е бил да я купите или наемете. Но има и финансов инструмент, който съчетава тези две възможности.

Какво е лизинг

В САЩ и ЕС делът на автомобилите, закупени на лизинг, е 30% от всички закупени автомобили (за сравнение, в Руската федерация - по-малко от 3%). Други 30% се купуват в брой и 40% на кредит. В същото време лизингът на автомобили от физически лица осигурява до половината от всички транзакции с автомобили в различни страни, когато компании и предприятия използват инструмента в Русия. Най-често финансов лизинг автомобилиот частни лица на запад приключва с връщане на автомобила и сключване на нов договор. Тази практика е позната част от масовата потребителска култура от няколко десетилетия.

В Русия този финансов инструмент се регулира от Федерален закон № 194 „За финансовия лизинг (лизинг)“, приет през 1998 г., който дава следното определение: „ Лизинг- съвкупност от икономически и правни отношения, възникващи във връзка с изпълнението на лизингов договор, включително придобиване на лизингов актив; договор за наем- споразумение, по силата на което лизингодателят (наричан по-долу лизингодател) се задължава да придобие собствеността върху имота, посочен от лизингополучателя (наричан по-нататък лизингополучателя) от посочения от него продавач и да предостави на лизингополучателя този имот срещу заплащане за временно владение и ползване. Договорът за лизинг може да предвижда, че изборът на продавача и придобитата собственост се извършва от лизингодателя; лизингова дейност- вид инвестиционна дейност за придобиване на имущество и прехвърлянето му на лизинг.

Каква е разликата между лизинг и наем и покупка

Наемането е временно ползване на автомобил срещу определена сума. Почти същото се случва и при сключване на договор за лизинг. И в двата случая истинският собственик на колата печели от факта, че други хора я използват. Но лизинговият автомобил в края на срока на използване става собственост на лизингополучателя и не се връща на собственика. В практически смисъл наемането е по-скъпо, но изисква по-малко инвестиции, тъй като няма първоначална вноска, както при лизинга, а само малък депозит. По-често се използва, ако автомобилът е необходим за кратък период от време (от няколко часа до няколко месеца), съответно наемателят не се интересува от получаване на политика OSAGO, преминаване на поддръжка, сезонна смяна на гуми и друга поддръжка на автомобила. Разходва се само за гориво. Наемните цени зависят от периода, за който се взема автомобила. При лизинг вноските винаги са еднакви.

Лизинг и автокредити

Лизинг за физически лица

При създаването на Закона за лизинга преди повече от 15 години беше включена формулировката „за търговска употреба“, което изключваше възможността за използване от физически лица за битови нужди. Но през 2010 г. беше направена промяна за премахване на фразата. Тази мярка не добави популярност към лизинга, но сега обикновените граждани могат да използват финансов лизинг.

В началния етап лизингът може да се използва от клиент - физическо лице, което е гражданин на Руската федерация, постоянно регистрирано в Москва и Московска област, навършило 18 години.

Необходими документи за кандидатстване за лизинг:

Попълнен формуляр за кандидатстване;
паспорт на Руската федерация (копия на всички страници);
втори документ със снимка (ВУ, паспорт и др.);
документ, потвърждаващ източника на доход (копие от трудова книжка, трудов договор, договор за наем на имущество (например апартаменти) под наем и др.);
документ, потвърждаващ размера на дохода (удостоверение 2 за данък върху доходите на физическите лица, удостоверение в свободна форма, акт за приемане на превода на пари за наемане на апартамент и др.).

Михаил Бахтиаров, президент на автохолдинга Основни авто, казва, че лизинг могат да използват тези, които не са получили кредит за автомобил поради невъзможност да докажат доходите си, възраст (например след 60 години), наличие на друго задължение по кредит или по други причини. Заради нарастването на дълговете и просрочията банките станаха по-строги към кредитополучателите и процентът на отказите нарасна до 60. „Ние спасяваме семейства“, казва Бахтиаров и обяснява: „При лизинг на колата колата остава собственост на компанията. Това може да бъде полезно за длъжностни лица и хора, които не желаят да посочват в декларацията си, че притежават премиум автомобил. Сега не им се налага да се развеждат."

Математиката на лизинга

Досега лизинговите програми се прилагат за нови пътнически и търговски превозни средства, произведени в чужбина, включително сглобени в Руската федерация, на стойност от 300 000 до 6 000 000 рубли.

Продължителността на програмата може да бъде 12, 24 или 36 месеца. Ако клиентът иска да закупи колата по-рано, това може да стане след 6 месеца.

В момента се предлагат два вида продукти:

лизинг с прехвърляне на собствеността (в края на лизинговия период клиентът може да придобие собственост върху автомобила срещу такса обратно изкупуване);
лизинг без прехвърляне на собственост (в края на лизинговия период клиентът връща автомобила на лизинговата компания и може да избере и сключи договор за друг автомобил).

В първия случай първоначалната вноска трябва да бъде от 20 до 49% от цената на автомобила, във втория от 10 до 49%.

Месечните плащания са от 5,5% от цената на автомобила. Те включват амортизация на превозното средство и плащания под наем.

Ярослав Бобрович, вицепрезидент на Major Auto за икономика и финансидаде такъв пример за сравнение на лизинг и заеми за автомобили.

Нека вземем за основа следната типична опция за заем:

Цената на автомобила е 1 200 000 рубли. Срок 24 месеца, авансово плащане 20%, лихва 15,5% годишно.

В този случай месечното плащане ще бъде 46 775,56 рубли, авансовото плащане ще бъде 240 000 рубли, а общите разходи за закупуване на автомобил, като се вземат предвид разходите за обслужване на дълга, ще бъдат 1 362 613,46 рубли за 24 месеца.

При закупуване на подобен автомобил на лизинг имате две възможности:

1) лизинг с прехвърляне на собствеността.В случай на лизинг на автомобил е възможно да получите отстъпка (ще я вземем на средно ниво от 10%). В този случай ще получим: авансово плащане от 216 000 рубли, месечно плащане от 42 711,25 рубли, а общите разходи за закупуване на автомобил по лизингов договор за 24 месеца ще бъдат 1 241 070,00 рубли.

2) лизинг без прехвърляне на собственост.В този случай също е възможно да получите отстъпка от автомобила (ще го вземем на средно ниво от 10%). Остатъчната стойност ще бъде ориентировъчна от 70%. В този случай ще получим: авансово плащане от 216 000 рубли, месечно плащане от 13 662,46 рубли, а общата цена на притежаването на автомобил по лизингов договор за 24 месеца ще бъде 543 899,44 рубли .

За сравнение с кредита да приемем, че ще продадем колата след погасяване на кредита - това ще изравни условията с лизинга без прехвърляне на собственост. След като продадохме колата при същите условия за 70%, ще получим разходи за периода на собственост на автомобила, използвайки заеми в размер на 522 613,46 рубли. (1 362 613,46 - 840 000).

Застраховки, данъци и неустойки при лизинг

Всички допълнителни разходи, необходими за нормалната работа на автомобила, в крайна сметка се поемат от лизингополучателя. Това може да бъде закупуване на допълнително оборудване и застраховка (задължителна и доброволна, но тя също е задължителна, тъй като колата е собственост на компанията), и транспортен данък. Просто тези разходи са включени в крайната сума на лизинговия договор, а плащанията по тях са разбити за целия период на неговата валидност.

Проблеми и перспективи на лизинга за физически лица

Генерален директор на CARCADE Алексей Смирновпредполага, че има редица фактори, които възпрепятстват активното развитие на лизинга за физически лица в Русия. „Това са недостатъци в съществуващата регулаторна рамка, регулираща лизинговия сектор като цяло, и липсата на култура на финансово отдаване на коли под наем от частни лица. До известна степен развитието на лизинга за физически лица е ограничено и от несигурната ситуация в икономиката. На този етап автомобилният лизинг у нас все още е по-фокусиран към нуждите на предприемачите и организациите.

Михаил Бахтиаров се надява, че с максималното развитие на програмата в руския лизинг ще продава до един милион коли годишно.