銀行デビットカードとは何ですか。インカムバンクカードOTP

09.03.2023

紙幣は徐々に過去のものになりつつあり、金融取引ではキャッシュレス決済を選択する人が増えています。オンラインストアでの商品の購入、小売店での買い物、さらには旅行代金の支払いまで、今日では 1 枚のキャッシュカードが財布全体の代わりになります。クレジットカードとデビットカードの両方について、各銀行はサービス費用、キャッシュバック、残高に対する利息、現金引き出し限度額など、さまざまな料金条件とボーナスを定義しています。 OTP Bank デビットカードは、所有者に多くの利点を提供します。 OTP銀行デビットカードの料金条件を見直します。

OTP銀行についてのご案内

OTP 銀行のロシア支店は、国際グループ OTP グループの一部です。欧州大陸の金融市場を代表する主要企業の 1 つです。 Russian OTP Bank は国内最大手の銀行 50 社の 1 つであり、約 400 万人の顧客を抱えています。ロシアには約 4,000 の集落に支店があるため、ATM を見つけるのは難しくありません。

デビットカードの種類別の出金限度額

OTP Bank デビットカードには、プロフィットカードとクラシックカードの 2 種類があります。 1 つ目の方法を使用すると、口座残高に対する利息の形で現金収入を受け取ることができます。原理は従来の預金と同じですが、顧客は常にお金を持っており、いつでもそれを受け取り、処分することができます。 2 番目のタイプ (クラシック) のカードの残高については、利息はかかりません。 OTP Bank デビットカードの条件を考慮すると、4 つの製品が顧客に提供されます。

MasterCard Standard は、18 ～ 25 歳の若者向けに特別に設計されています。このカードは、この年齢層（銀行への申し込み時点）の顧客のみが利用できます。 MasterCard Standard ではルーブルでお金を保管および使用でき、年間サービスは無料です。 OTP 銀行デビットカードから現金を引き出す際の限度額は、1 日あたり最大 5 万ルーブル、月あたり最大 20 万ルーブルです。
さまざまな国に旅行したい人には、OTP Bank は MasterCard 標準通貨をお勧めします。 OTP 銀行デビットカードの特別な条件は、米ドルまたはユーロを保管できることです。このオプションを使用すると、両替を大幅に節約できます。口座内のお金はすぐに外貨で保管され、現在の為替レートでルーブルを再計算する必要がなく、また出国時に申告する必要もありません。 OTP Bank デビットカードを使用して、世界中どこでもお支払いいただけます。維持費は年間 20 ドルまたはユーロ (選択した通貨によって異なります) です。現金引き出し限度額: 1 日あたり最大 1,000 USD/EUR、1 か月あたり最大 6,500 ドル/ユーロ。
お得なカード MasterCard Gold を使用すると、アカウント残高に対して年間最大 7.5% を貯めることができます。残高に対する利息に加えて、所有者は、MasterCard ゴールドカード所有者のすべての特典、つまり世界中の割引や特別オファーにアクセスできます。たとえば、シェレメーチエヴォ空港のビジネスラウンジへのアクセスや映画のチケットなどです。維持費は年間 1788 ルーブル (月額 149 ルーブル) です。 OTP Bank デビットカードからの現金引き出しの制限: 1 日あたり最大 90,000 ルーブル、月あたり最大 500,000 ルーブル。
MasterCard Unembossed を使用すると、アカウント残高の最大 7% を獲得できます。発行手数料-99ルーブル、1年間のサービスの場合-588ルーブル（月額49ルーブル）。 OTP 銀行デビットカードからの現金引き出しの制限: 1 日あたり最大 50,000 ルーブル、1 か月あたり最大 300,000 ルーブル。

口座残高の利息は、1 暦月中にカードに入金された最低金額に応じて決定されます。 30,000 ルーブルまでの金額については、年間 1% のみが請求されます。カードの最大金利を得るには、少なくとも毎月10万〜20万ルーブルが必要です。これらのカードは、多額のカードを保管し、長期間使用しない人に最適です。 OTP Bank デビットカードのキャッシュバックはクレジットされません。

取得条件とクライアントへの要求事項

OTP Bank でデビットカードを申請するには、パスポートのみが必要です。クライアントの要件 - 年齢は 18 歳以上。 OTPdirect インターネットバンクを通じて、コンピュータと電話の両方から無料で口座の資金を管理できます。特別なアプリケーションが開発されています。すべての料金プランにおいて、SMS メッセージによる通知サービスは月額 49 ルーブルで利用できます。

OTP 銀行デビットカードをオンラインで発行することはできませんが、ウェブサイトで料金や条件の詳細を読んだり、最寄りの支店の住所を調べたり、管理者に問い合わせたりすることができます: https://www.otpbank.ru 。

結論

各 OTP 銀行デビットカードには独自の利点、条件、現金引き出し限度額があり、選択は顧客の個別の状況によって異なります。カードは、国際システム MasterCard および Visa に接続されているすべての ATM でご利用いただけます。

銀行商品は、ほぼすべての現代人の生活に根付いています。たとえば、カードは現金以外の支払いに非常に便利な手段であり、デビットタイプは特に人気があります。当然のことながら、特定のオプションを選択する前に、潜在的なクライアントは主要なポイントを考慮する必要があります。それは場合によっては非常に多くのポイントになります。

意味

そこで、銀行組織は、顧客に属する資金を犠牲にして決済を目的とした支払い用プラスチックカードを発行します。彼らの人は、自分が持っている金額を独立してこの口座に置きます。

デビットカード Profitable Gold OTP Bank は、85.6 × 53.98 mm のプラスチック製です。一部の金融機関は、キーチェーンに組み込んでいつでも持ち歩ける形式など、別の形式での取得を提案しています。さまざまなシステム (Visa、MasterCard、MIR) の登録済み商品と無名商品の両方が発行されます。

ロシア連邦のあらゆる種類のカードには、データ保存用の特別なチップが搭載されています。古いデバイスに合わせて磁気ストリップを備えたものもあります。

選択の仕方

金融機関は潜在顧客に対してさまざまな商品を提供していますが、その範囲を理解するのはそれほど簡単ではありません。絶対に注意すべきポイントは次のとおりです。

キャッシュバック;
残高に対する利息。
年間メンテナンスの費用。
発行銀行。
現金の入出金方法。
手数料の額
当座貸越の利用可能性とその条件。
プラスチックの個性的なデザインを作成する能力。

利点は何ですか

OTP 銀行の収益性の高いゴールドカードは、所有者が必要とするすべての支払いを行うための収益性が高く便利なツールです。この製品には多くの利点があります:

さまざまなオプションによるさらなる節約。
セキュリティの向上。
オンラインストアでの購入の支払いの利便性。
VIPプラスチックを選択した方にはさらに大きな特典がございます。
世界中どこにいても現金を受け取り、支払いができる機能。
高品質かつ手頃なサービス。

ご利用について

店舗での支払いは、端末にカードを挿入するか、読み取り機にカードをかざすだけ（非接触決済）。支払いをさらに便利にするために、機器をモバイル決済システムにリンクできます。

オンラインストアでは、該当するページに必要な詳細が表示され、必要に応じて SMS からのワンタイムパスワードを入力します。

現金はATMやレジから引き出されます。この場合、クライアントは PIN を指定し、デバイスまたはオペレーターのプロンプトに従います。

さまざまな利用可能な製品のパラメータが 1 ページに表示されるので便利です。ユーザーはすべての情報を確認し、それらをすぐに比較して適切なオプションを強調表示できます。必要な計算は、そこにあるオンライン計算機で実行されます。検索が完了したら、サイト訪問者は「オンライン申請」ボタンを押してフォームに記入します。

2018年10月22日更新。

ハンガリーのOTPグループは3年間、タッチバンクブランドの下でリモートバンキングプロジェクトを推進しようとしてきたが、タチカは利益を上げることができていない。その結果、この事業分野は閉鎖することが決定されましたが、この期間中に 200,000 人以上の顧客を引き付けることができました。

暦月の最低残高が 10,000 ルーブルを下回らなかった場合、10,000 ルーブルから 600,000 ルーブルまでの残高に対して年 6.5% が設定されますが、下回った場合は 0.1% のみとなります。

パーセンテージを決定する際に考慮されるのは暦月であるため、カードを受け取った月に残高の 6.5% を得るのは非現実的です。月の初めには、まだカードを持っていなかったため、10,000 ルーブルの残高を維持することができませんでした。

クリアカードには残高に利息がありません。代わりに、2018 年 8 月 11 日の時点で、残高 5,000.01 ～ 100,000 ルーブルの普通預金口座をご利用いただけます。年額 5% が請求され、残額は 100,000.01 ～年額 5.5% となります。

更新日: 2018/08/31
8月31日、OTP銀行はタッチバンクの元顧客のカード残高に利息を支払いましたが、今ではカード口座の月全体が10,000ルーブルからだったと自信を持って言えます。以上の場合、利息は月の最低額ではなく、毎日の残高に請求されます。

Touch Bank の元顧客は、OTP 支店で「ウェルカム」料金で特別普通預金口座を開設できます。5000.01 の残高に対して年間 6% が加算されます。

4 無料の C2C チャージ。

「OTP」とは、サイト上のサービスを通じて他行カードから多くのカードを手数料無料でチャージできるサービスです（「クリア」「一括」など）。 1 回の送金の上限は 140,000 ルーブル、月あたり 300,000 ルーブルです。

一部の顧客は、元の料金を想定していない料金が記載されたカードを持ち込まれましたが、その後、そのような機会が得られました。

C2C 補充中は、資金がすぐにアカウントに入金されず、操作が保留されることが重要です。現時点では、この金額の残高には利息はかかりません。すぐに購入できます。OTP 銀行には技術的な監視による罰金はありません。

C2C に加えて、OTP バンクカードは独自の ATM でも補充できます。しかし、何らかの理由で、OTP 端末のカードの補充には手数料が設定されています。

インターバンクの受信には手数料はかかりません（インターバンクを送信する方が良いです）。

5 他人のATMから手数料なしで現金を引き出すこと。

クレジット限度額付きのデビットカード (「一括」料金) では、手数料なしでサードパーティの ATM から 1 日あたり 45,000 ルーブルを引き出すことができます。しかし、料金表では、この可能性はかなり歪めに記載されており、単に45,000ルーブルとだけ記載されています。 - これは1日あたりの出金限度額であり、手数料は一切規定されていません。

実際に、Touch Bank の顧客に発行された OTP カードから他人の ATM で手数料なしで現金を引き出すことができることが確認されています。

クリアカードの現金限度額は 300,000 ルーブルと高くなります。レバレッジを利用した現金引き出しは非優先取引であり、すぐに利息が発生し始めます。

6 無料のドナー。

重要: 債務が延滞している場合、キャッシュバックは支払われません。

9 Google Pay のサポート。

最近、OTP Bank の顧客は Gpay テクノロジーを利用できるようになりましたが、Apple Pay と Samsung Pay はまだ利用できません。

Touch Bank クライアント用の OTP Bank カード。欠陥

1 彼らは長い間カードを受け取ります。

OTP バンクカードの配達は迅速とは言えません。申請時にマリンカは 2 週間以内にカードが配達されると約束していますが、実際にはこの期間は 1 か月、あるいはそれ以上かかる場合があります。

2 リモート銀行ではありません。

Touch Bank が OTP Bank の製品であることは驚くべきことであり、ここには高品質のリモートサービスのヒントはありません。ほとんどの問題はブランチを通じてのみ解決されます。

Touch Bank カードからコードワードを転送するのが論理的ですが、いいえ、新しい OTP カードのコードワードを設定するには、「セキュリティ上の理由から」銀行に行く必要があります。

コードワードがなければ、ホットラインでほとんどの操作を実行することはできず、コードワードがなければ、インターネットバンクを介して支払いや送金を行う可能性を接続することは不可能です。インターネット銀行を通じて預金を開設するオプションも支店でのみ接続されます。

車とは異なり、OTP バンクカードをリモートで閉じることはできません。

前世紀のモバイルアプリケーションとインターネットバンキングの外観と機能:

3 追加サービスへの強制的な同意。

カードを発行するとき、宅配業者は署名用の非常に膨大な文書を渡します。その文書には、SMS 通知 (クレジット限度額を使用する場合に支払われます) への接続、個人データの多くのオフィスへの転送、スパムへの送信、銀行カードの受け取りへの同意を示すチェックボックスがマークされています。メールで、また残高ゼロの現在の Touch Bank カードを閉鎖するには:

さらに、ある時点で同意ボックスに線を引いた場合、宅配業者はカードを発行しません。

4 無料のインターバンクはありません。

Touch Bank とは異なり、OTP Bank はそうではありません。インターネット銀行経由で別の金融機関に送金する場合は、0.5%、最低 30 ルーブル、最高 300 ルーブルの手数料がかかります。

5 支払った明細書を郵送します。

デフォルトでは、明細書は紙の形式で普通郵便で届くように設定されており、借金がある場合、このサービスは有料であり、費用は59ルーブルです。

抜粋を電子メールで受け取るには、ホットラインにコードワードを入力する必要があります。そのためには、部門に行く必要があります。

6 ホットラインで実際のオペレーターと話すのは困難です。

ホットラインに電話するだけでは、ロボットの話を聞くだけで多くの時間を失う可能性があります。ライブマリンカはボタンの目立たない組み合わせでのみ会話に接続します。ユーザーは、生きている人物にアクセスする最も速い方法は、PIN の変更を選択することであることに気付きました。

7 制限は設定できません。

インターネットバンクでは、ATMからの引き出し禁止や1日/月あたりの購入金額の制限など、各種取引の限度額を個別に設定することはできません。

8 マネーロンダリング防止法 (115-FZ) の適用。

ネットワーク上では、OTP 銀行によって正式な口実で口座がブロックされ、手数料の増額を強要されている法人や個人起業家からのレビューを見つけることができます。

結論

一般に、OTP Bank は非常に良いオファーを受けました (特に、カードの発行とメンテナンス、SMS 通知が無料であるため) が、まだ優れたものではありません。

最低残高10,000ルーブルの条件でも残高の6.5％。 - 現在の基準では、最高のオファーではありません。たとえば、月に 5 回の購入がある場合、合計金額が 10,000 ルーブルに対して少なくとも 5 回の購入がある場合、年率 7.5% です。こちらも7.5%。

好きなカテゴリー（そのうちの 1 つは「スーパーマーケット」）で 3% のキャッシュバックは非常に便利です。このカードは、他のカードではカバーされないカテゴリーでの高額な買い物にも適しています。 2018 年 12 月 31 日まで、スマートフォンで支払うと、提携店舗では 12%、その他の店舗では 3% のキャッシュバックが提供されることを思い出してください。

他の銀行のカードから無料で補充できること、およびサードパーティの ATM で手数料無料で現金を引き出すことができるため、このカードの用途がさらに広がります。

一般的に、私はそのようなカードを受け取りましたが、念のため、最悪の時期までそれを寝かせてください。確かに、もし私の街に銀行支店がなかったら、同意する前に何百回も考えたでしょう。結局のところ、OTP はリモート銀行ではありません。問題をリモートで解決したり、単にカードを閉鎖したりすることはできません。

私の記事があなたのお役に立てば幸いです。すべての説明と追加についてはコメントに書いてください。

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OTP 銀行には 4 つのデビット商品 (旅行者向け、GOLD、若者向け) しかありませんが、私たちの注目は、Mastercard 決済システムのエンボス加工されていない収益性の高いカードに注目しました。口座残高に対する利息の受け入れ可能な条件、発行手数料の不在、および毎年のメンテナンスにより、プラスチックはあらゆる所有者にとって非常に便利な支払い手段となっています。

収益性の高いプラスチックを受け取った場合のインターネットバンク

OTP 銀行デビットカードの各所有者は、OTP ダイレクトインターネットバンキング、SMS バンキング、SMS サービス、最新のスマートフォン用モバイルアプリケーションにアクセスできます。

インターネットバンクは接続料もかからず完全無料でご利用いただけます。サービスを利用するには、銀行の支店に出向いてリモートバンキングサービス契約を締結する必要があります。その後、従業員がシステムに入るためにログインを発行し、カードの発行とサービスのための申請書に指定された電話番号に一時パスワードが記載された SMS メッセージが送信されます。

すべてのパスワードと外観を受け取ったら、インターネット上の公式 Web サイトから OTPdirect インターネットバンクに入ることができます。初めてログインすると、パスワードの変更を求めるメッセージが表示されますので、必ず新しいパスワードに変更してください。

OTP インターネットバンクでは、100 を超える取引 (公共サービスの支払い、モバイル通信、ローン債務の支払い、他の銀行の口座やカードへの送金など) を実行できます。

IOS または Android を搭載したスマートフォンの所有者は、標準のインターネットバンキングと同じ機能を提供するモバイルバンクアプリケーションをダウンロードできます。

SMS バンキングは、電話の所有者にとってもう 1 つの便利なサービスです。カードの残高を確認するには、最近の取引のリストを取得したり、カードをブロックしたりします。 SMS メッセージの形式で短いコマンドを番号 5927 に送信するだけで十分です。1 つのメッセージの料金は携帯電話会社の料金表によって決まり、追加料金は請求されません。

さらに、SMS 通知を接続して、最新のカード取引を常に最新の状態に保つことができます。このサービスには、所有者に月額 59 ルーブルの手数料がかかります。

OTP バンクカードへの送金 - 詳細はどこで確認できますか?

ほとんどの送金は、受取人のカード番号だけを知っていれば行うことができます。プラスチックの表側に表示されており、それぞれ 16 桁または 18 桁で構成されています。カードがリンクされているアカウント番号を確認する必要がある場合は、次の内容の短い SMS を 5927 に送信してください: REKV "space" 1234** (** はカードの最後の 4 桁)。インターネットバンク、モバイルアプリケーション、または顧客ホットラインに電話して口座番号を確認することもできます。
BICなどの情報、正しい。口座、銀行の TIN は、公式 Web サイトの「銀行について」-「詳細」セクションで確認できます。

ボーナスと機能

OTP 銀行のデビットカードの唯一の主な特典は、口座残高に利息が発生することです。

金利は月の最終暦日に決定され、利息が支払われる暦月中に顧客の口座にあった最低残高に応じて設定されます（最低残高は各営業日の初めに決定されます））。

OTP からの引き落としのデメリット

OTP銀行のお得なデビットカードは、年間維持費や発行手数料がかからないことでお金を節約できるだけでなく、発生利息で十分な利益を得ることができる、非常に興味深い支払い手段です。ただし、最大限のメリットを得るには、カードに常にかなり大きな耐火金額を保持しておく必要があります。一部の人にとって、これは重大な欠点となる可能性があります。しかし、一般的に、このカードには欠点はなく、サードパーティの ATM での取引手数料も少額です。

ポータル「YaKapitalist」がOTPバンクのクレジットカードを分析しました。条件や金利にご興味がございましたら、この金融機関のオファーをよくご確認ください。

OTP-Bank は少し前に発表されました。しかし現在、同社はクレジットカードの発行枚数でロシアの銀行の中で6位に位置している。銀行からの借入資金の使用を提供する商品の量と質を評価すると、それらは他の多くの商品よりも劣ります。たとえば、OTP バンクには対象となるクレジットカードがなく、キャッシュバックやボーナスポイントを貯めるためのオプションも提供していません。

ただし、OTP-Bank クレジットカードはどれもまともな金利を誇っています。次にOTP商品について詳しく見ていきます。

OTPバンククレジットカードの種類

銀行の公式ウェブサイトで紹介されているクレジットカードは 2 種類のみです。

マスターカード標準;
マスターカードゴールド。

多様性は、顧客カテゴリーに対するオファーの違いによって実現されます。

「通りから」の普通の顧客 - パスポートによる発行のみ。
「通りから」の一般的なクライアント - 書類の完全なパッケージの発行。
認定企業の従業員 - パスポートによる発行のみ。
認定企業の従業員 - 完全な文書パッケージの発行。
「給与」の顧客 - パスポートのみ。
銀行借入者 - パスポートのみ。

OTP-bank クレジットカード - 発行条件

与信限度額は、銀行が申込者ごとに個別に設定します。借入資金の上限額は、一般顧客、銀行借入者の場合は 1,500,000 ルーブル、「給与」および認定企業の従業員の場合は 300,000 ルーブルを超えることはできません。最低融資額は10,000ルーブルです。

資金の無利子利用の猶予期間は 55 日間です。

以下の表は、信用率をダッシュで区切って示しています。クレジットカードの現金以外の使用の場合は最低レート、現金引き出しの場合は最高レートです。このことを考慮！

発行スキーム

1. 簡素化されたスキーム - パスポートのみ。

書類を集めるのが苦手な方にもおすすめです。パスポートを提示してカードを受け取ります。ただし、わかりやすくするために、年率 5.9% でさらに支払う必要があります (一般顧客の場合)。 OTP銀行で賃金を受け取っている場合、またはすでに資金を借りている場合は、より有利な条件でパスポートにクレジットカードが付与されます。

2. 書類一式を提供する。

支払いを減らしたいですか? 銀行に支払能力の保証を与えるために、いくつかの基本的な書類を苦労して集めてください。よく見ると、リストはそれほど大きくありません。

「ストリートから」のクライアントは以下を提供します:

パスポート;
職場で認証されたワークブックのコピー。
証明書 2-NDFL。
27 歳未満の男性の場合 - 軍用 ID。
もう 1 つの任意の書類: 外国パスポート、TIN 証明書。運転免許証、SNILS、軍または警察官の身分証明書。

認定企業の従業員は以下を提示する必要があります。

パスポート;
TIN 証明書。
選択したもう 1 つの書類: 企業で認定されたワークブックのコピー、2-NDFL または銀行の形式の収入証明書。

銀行クレジットカード基本条件表

	マスターカードスタンダード			マスターカードゴールド
		信用率（年間）	1 日あたりの限度額 (ルーブル)	年間サービス（ルーブル）	信用率（年間）	1 日あたりの限度額 (ルーブル)
「通りから」の一般顧客	年間600	24～37% - 各ドキュメント 1 つ	パスポート付きで5,000円書類一式の場合 50,000	1,800/年	24～37% - 各ドキュメント 1 つ 29.9-43.9% - 書類のパッケージによる	パスポート付きで10,000円書類一式の場合 100,000
認定企業の従業員	1年目 - 無料	23.9 ～ 39.9% - 各 1 ドキュメント	45 000	1年目 - 無料	23.9 ～ 39.9% - 各 1 ドキュメント 29.9-39.9% - 書類のパッケージによる	45 000
OTP銀行で給与を受け取っている顧客	1 年目 - 無料。さらに - 年間900	23,9-39,9%	45 000	1年目 - 無料	23,9-39,9%	45 000
銀行借り手	いいえ	いいえ	いいえ	1 年目 - 無料。さらに - 年間 700	19,9-39,9%	10 000

クレジットカード MasterCard Standard OTP-bank

誰でも一般的な条件で OTP バンククレジットカードを申請できます。これを行うには、銀行の支店のいずれかに連絡するか、Web サイトで申請書を送信する必要があります。取得するために必要なのはパスポートだけです。安定した収入を確認する書類一式を提出すれば、税率は大幅に減額される。銀行は理由を示さずに顧客を拒否する権利を留保します。このことを覚えておいてください。

認定企業の従業員は、クレジットカードを発行する金利を選択することもできます。確かに、ドキュメントのパッケージを処理する場合、通常のクライアントとの違いはわずか 0.1% です。ただし、年間サービスは初年度は無料ですが、2年目からは1.5倍の料金がかかります。与信限度額は制限されており、最大 300,000 ルーブルです。

OTP-Bank の「給与」プロジェクトの従業員、およびその口座に給与を送金するすべての人は、パスポートを提示するだけで済みます。同時に、信用率は標準よりも大幅に低くなります。限度額は30万ルーブルに制限されています。カードのサービスの初年度は無料ですが、その後は追加で年間 900 ルーブルを支払う必要があります。手数料の支払いを節約するために、ローンを全額返済し、カードを返却し、翌年新しいカードを発行するというスキームを提供できます。