Pokud obnovíte auto po celkové. Co dělat, když je auto po nehodě neopravitelné? Dá se auto zrestaurovat?

Otázka od čtenáře:

« Hezký den Sergey. Mám na vás dotaz - nedávno jsme měli vážnou nehodu, na zimní silnici byla snesena do příkopu, jelikož jsme prakticky netrpěli. Stroj však nelze obnovit! Polštáře fungovaly, karoserie se pohnula, motor prorazil atd. atd. škoda je velmi velká! Vzhledem k tomu, že máme nové auto, pojistili jsme ho v rámci plného havarijního pojištění, pokud nebude předmětem restaurování, jakou náhradu můžeme očekávat? Máme s manželem velké starosti, děkuji za odpověď, Lariso»

Je dobře, že oni sami zůstali naživu, a auto - vypracujete další, nebojte, je to prostě kov! Vaše otázka je jasná, čtěte dál...

Nejdříve se zamysleme nad tím, co to znamená – auto není vytěžitelné.

Tento termín zavedly pojišťovny. To znamená, že obnova (oprava) vozu je nepraktická, protože náklady na opravy překročí cenu tohoto vozu v normálním stavu. Obvykle, pokud je částka opravy již 70 - 80 % nákladů, pak ji pojišťovna již uznává jako nevratnou.

Je třeba mít na paměti, že se hodnotí konkrétní vůz, jeho rok výroby a počet najetých kilometrů. Čili pokud auto není nové, tak nebude stát jako nové, ale upravené na rok výroby a najeté km. Od této hodnoty je třeba uvažovat poškození.

Četli jsme CASCO dohodu

Máte opravdu štěstí, že existuje CASCO dohoda. Za auto získáte zpět téměř celou částku včetně úroků za amortizaci. Zde si musíte přečíst smlouvu. Právě v tom jsou úskalí a v různých pojišťovnách mohou být různá. Proto musíte zpočátku při koupi a pojištění vozu pečlivě vybrat spolehlivou pojišťovnu s dlouholetou pracovní historií.

Takže například - když jsem auto pojistil, bylo to napsáno černé na bílém - že v případě úplného zničení auta (z jakéhokoli důvodu, nehody, žhářství atd.) je plná výše nákladů zaplaceno, minus 1,2 % amortizace za každý měsíc pojištění. To znamená, že pokud jste použili pojištění na 10 měsíců mínus 12% z ceny vozu! Tuto praxi mají téměř všechny pojišťovny!

Musíte se však mít na pozoru, a jak vás vždy vyzývám, před uzavřením smlouvy s pojišťovnou si přečtěte celou smlouvu od začátku do konce, a to zejména drobným písmem a okrajovými popisky.

Můj přítel tedy v politice CASCO říká - když je auto úplně zničeno, následující výpočet - za první měsíc se opotřebení považuje za 7% nákladů a dalších 1,5% je to hodně! Pokud jste tedy používali auto 10 měsíců, pak - první měsíc 7 % + (9 měsíců X 1,5 %) = 20,5 %! Jen si pomyslete, pojišťovna vám nezaplatí 20,5 procenta z jeho ceny! Od 1 000 000 rublů dostanete méně než 205 000 rublů. To je obrovská částka!!

Tak si Lariso pozorně přečti smlouvu, je tam opravdu vše napsané.

rozbité auto

Mnozí si kladou otázku - Co děláte s autem, které nelze opravit? Nechat to na pojišťovně?

Kluci ne! Musíš si to vzít sám - CO JSI !!! Zamyslete se sami, své auto si pojišťujete proti poškození, ať už částečnému nebo úplnému, tak co když je zcela zničené, pojištění jste si zaplatili, a proto je tato hromada šrotu VAŠE!

Na co narážím je, že i tahle hromada plechu stojí peníze a ne zrovna malé (zvlášť pokud máte drahé zahraniční auto). Doklady můžete prodat a někdy je to 15 - 20 % nákladů na auto, zbytek můžete odevzdat na náhradní díly, a to je opět 15 - 20 %. Ano, plus pojištění, takže dostanete o něco více peněz než nové auto.

Nicméně, moje rada pro vás, dokud nebudou převedeny všechny peníze, ani nepřemýšlejte o prodeji - rozebrání vozu nebo s jeho doklady. Pojišťovny jsou ošemetné a mohou vyžadovat další due diligence, například měsíc po nehodě. A všechna auta máte rozebraná! Tak počkej, nespěchej!

Ve vašem případě, Lariso, musíte vypočítat odpisy, podívat se na smlouvu, kolik dostáváte měsíčně, pokud nejsou žádné informace, kontaktujte svou pojišťovnu. Pokud je celková částka mnohem nižší. S největší pravděpodobností bude. PAK následuje jednoduchý krok – nezávislý průzkum – poté soud – získání chybějící částky. Všechny tyhle „projíždění“ nejsou tak děsivé, jak se zdají. A téměř vždy oprávněné. Řešení těchto otázek prostřednictvím nezávislých odborníků a soudu je běžnou zavedenou praxí. A ve většině případů se soud postaví na stranu majitele auta. A poslední věc – rozbité auto si určitě vyzvedněte sami.

Pokud jde o skutečnost, že jste měli nehodu, nebojte se, samozřejmě, pokud auto nelze obnovit - je to nepříjemné a urážlivé, ale myslete na to dobré - CO BYLI NAŽIVO! A to je nejdůležitější. Udělej, jak jsem ti řekl!

A to je vše, myslím, že jsem ti pomohl. Přečtěte si náš AUTOBLOG!

Pojišťovny často konstruktivní smrt auta uznávají ve svůj prospěch a už vůbec ne kvůli technickému stavu vozu. Manažeři přitom spoléhají na právní negramotnost klienta, protože takové jednání je nezákonné. V jakých případech lze napadnout rozhodnutí pojišťovny?

Kdy je pojistitel oprávněn uznat „celkem“?

Každá pojišťovna samostatně rozhoduje, v jakých případech je možné uznat konstruktivní smrt vozu. CASCO pravidla většiny pojistitelů však naznačují, že k úplné smrti vozu dochází v následujících případech:

• Pokud náklady na opravy překročí určité procento z pojistné částky (obvykle 70-80 procent).
• Pokud není technická možnost auto opravit.

Ve skutečnosti oba body znamenají totéž, protože si lze jen těžko představit situaci, kdy při ceně opravy 40-50 procent pojistné částky není technická možnost auto zrenovovat.

Některé společnosti dávají přednost tomu, aby v pravidlech CASCO uváděly, že konstruktivní ztrátu vozu lze uznat pouze rozhodnutím odborné organizace.

Možnosti výplaty

V případě totální smrti vozu má majitel vozu právo rozhodnout, co s použitelnými zbytky vozu udělá. Nepoškozené díly je možné předat pojišťovně nebo si je ponechat pro sebe.

V prvním případě se vyplácí odškodnění ve výši pojistné částky. Pokud se majitel vozu rozhodne využít druhou možnost, pojistitel si z výše platby odečte náklady na dobré zůstatky. V obou případech je platba snížena o procento odpisu stanovené v pravidlech CASCO.

Některé pojišťovny mají partnerství se zprostředkovateli zabývajícími se prodejem zásahových vozidel. Takový pojistitel může klientovi nabídnout jinou možnost řešení pojistné události. Konkrétně majitel vozu prodává dobré zbytky prostřednictvím zprostředkovatele a pojistitel vyplácí odškodnění mínus jejich náklady.

Pokud se rozhodnete využít této možnosti, měli byste se zeptat na pověst zprostředkovatele. Někdy pojišťovny spolupracují se spíše pochybnými firmami, a proto nelze spolehlivost zprostředkovatele posuzovat podle pověsti pojistitele. Ať už zvolíte kteroukoli možnost platby, budeme mluvit o velké sumě peněz.

Nedivte se, že pojišťovna bude trvat na bezhotovostních platbách. Pro pojistitele je výhodnější platit velké částky bezhotovostně.

Platební lhůta

Každý pojistitel si stanoví vlastní lhůtu pro úhradu celkové škody. Nejčastěji pojišťovny v pravidlech CASCO uvádějí, že rozhodnutí o případu platby musí být učiněno do třiceti dnů. Poté má pojistitel dalších deset dní na převod peněz. Tyto lhůty se však mohou u jednotlivých pojistitelů značně lišit, a proto by si pojištěný měl předem zjistit, kdy přesně platbu očekávat.

S datem začátku doby vypořádání ztráty je ale vše poněkud jednodušší. Každá společnost začíná počítat od okamžiku, kdy žadatel poskytl poslední požadovaný doklad. Měli byste požádat manažery o kopii aktu o přijetí a předání dokumentů, jinak nebude možné se proti postupu pojistitele odvolat v případě porušení platebních podmínek.

V některých případech může být vypořádání ztráty pozastaveno až do uzavření dodatečné dohody o platbě. Majitelé automobilů často odmítají tento dokument podepsat, protože nejsou spokojeni s některými ustanoveními dohody. To dává pojistiteli oprávněný důvod ke zpoždění platby. Takovou konfliktní situaci můžete vyřešit pomocí opuštění.

Co je opuštění?

Tento pojem označuje právo majitele vozu odmítnout poškozený vůz ve prospěch pojišťovny. K tomu je třeba podat písemnou žádost pojišťovně. Po obdržení takové žádosti je pojistitel povinen vyplatit náhradu škody a majitel vozu může počítat s výplatou ve výši pojistné částky.

Zvláštností přenechání je, že majitel vozu nepotřebuje k zaplacení souhlas pojistitele. V případě soudu stačí prokázat skutečnost, že žádost byla převedena na vedoucí pracovníky pojišťovny. Pojišťovny zpravidla dávají přednost řešení problémů s opuštěním soudní cestou, takže je lepší, aby byl majitel vozu trpělivý.

Jak zpochybnit "celkem"?

Rozhodnutí pojistitele uznat úplné zničení vozu poměrně často vyvolává mezi majitelem vozu rozhořčení. To není překvapivé, zvláště pokud auto zůstalo po nehodě v pohybu. Navíc často manažeři pojišťovny schválně nafouknou náklady na opravy, aby získali poškozené auto. Na takových podvodech se obvykle podílejí i zaměstnanci čerpacích stanic.

Abyste si byli zcela jisti, že náklady na opravu byly nadhodnoceny, měli byste kontaktovat některého z oficiálních prodejců konkrétní značky automobilu. Je žádoucí, aby taková čerpací stanice nespolupracovala s pojistitelem. Specialisté servisní stanice prodejce určí náklady na práci v souladu s technologií opravy výrobce.

Majitel vozu může také kontaktovat nezávislého odborníka. Jeho názor a názor specialistů servisní stanice prodejce pomohou objektivně posoudit platnost rozhodnutí pojistitele uznat konstruktivní smrt vozu. Pokud si je majitel vozu jistý, že se ho pojistitel snaží oklamat, měli byste se obrátit na soud.

Pojišťovna, která vůz pojistila v rámci CASCO, je dle smlouvy povinna uhradit plnou náhradu škody vzniklé v důsledku nehody. Pro odhad nákladů na opravu poškození je vůz dodán na čerpací stanici, kde automechanici vypočítají odhad opravy poškození.

Předpokládejme, že náklady na opravy byly 80 % ceny vozu.
„Totální škodou“ (skutečná nebo konstruktivní – Celková) se podle pravidel pojištění CASCO rozumí poškození vozidla, v jehož důsledku není technicky možné provést opravy a restaurátorské práce k zajištění odstranění škod vzniklých v důsledku vzniku pojistné události, nebo náklady na jejich realizaci přesahují 75 % pojistné hodnoty minus amortizace.

Vůz je tedy na základě podmínek pojistné smlouvy považován za ztracený. Pojišťovna rozhoduje - celkem. Dále se hodnotí "dobré zbytky" - to, co z auta zbylo.

V budoucnu jsou možné dva způsoby vývoje událostí. Některé pojišťovny dávají klientovi možnost vybrat si variantu náhrady škody podle pro něj přijatelného „celkového“, jiné vnucují svůj pohled.

Totální ztráta - možnosti získání pojistné náhrady za CASCO:

První možnost. Pojišťovna vyplatí klientovi celou částku dle smlouvy po odečtení spoluúčasti a amortizace (pokud jsou tyto položky stanoveny v CASCO smlouvě). Klient své odmítnutí sepíše z použitelných zbytků vozu a předá je pojišťovně.

Druhá možnost. Posbírejte dobré zbytky z auta sami. Poté se provede odhad hodnoty vhodných zbytků. Tato částka snižuje pojistné plnění. Vše, co z vozu zbylo, je možné prodat do autoservisu, kde bude záplatováno a znovu prodáno. Stále se můžete pokusit opravit auto sami, a vyhnout se tak nákladům na odstranění a registraci u dopravní policie.

"Vždycky si budu pamatovat tento výlet!" zvolala matka tříletého Zakhara, který onemocněl v tureckém letovisku. Sedmý den odpočinku v pětihvězdičkovém hotelu v malé vesničce hodinu jízdy od města Kemer se dítě těžce otrávilo. „Dva dny zvracel jako fontána, nemohl pít ani jíst. Nepomohlo nic z řady léků, které jsme měli s sebou pro případ vážné otravy,“ stěžuje si Irina.

Když si turisté uvědomili, že nemoc dítěte je vážnější, než si mysleli, pokusili se domluvit se zástupci pojišťovny, jejíž pojistku koupili spolu s letenkou. „Pojistnou událost bylo nutné nahlásit do jedné ze zemí SNS. Volali jsme na Skype uvedený v pojistné smlouvě, abychom to zlevnili - vysvětlili nám, že to musíme kontaktovat telefonicky, přihlášku přes Skype neakceptují a nedají pokyny. Dva dny volali z recepce na turecké mobilní číslo uvedené ve smlouvě - hovor byl před spojením pokaždé přerušen. Zbytečná pomoc, byli jsme ponecháni svému osudu,“ říká Irina.

Turisté si mysleli, že pojedou do místní nemocnice sami, ale manažer cestovní kanceláře varoval, že to bude stát 1 000 dolarů – a taxi do nejbližší nemocnice, testy a návštěva lékaře. Situaci nakonec zachránil ředitel nedaleké lékárny, který získal lékařské vzdělání ve Lvově a uměl ukrajinsky. Předepsal antiemetika a léky na otravu a po několika dnech se dítě uzdravilo. Ale dovolená už byla zmařená.

Abyste se takové situaci vyhnuli, měli byste při cestách do zahraničí pečlivě vybírat cestovní pojištění. A pokud si koupíte pojištění spolu s letenkou, zajímejte se o úroveň pojistky a funkce asistence na ní. Možná bude levnější objednat si jinou pojistku (pokud není možné odmítnout tu, kterou stanovila cestovní kancelář), než později zůstat v zahraničí bez ošetření.

Obecné vzory

Podle studie Prostobank Consulting z 28. července 2015 bude 14denní pojištění léčebných a dodatečných nákladů pro cestování do zahraničí na 14 dní, zakoupené od ukrajinských pojišťoven, stát 100–800 hřiven pro dítě ve věku dvou let a 100-400 hřiven na dospělou osobu. Politika pro země Evropské unie (jak do Řecka, tak do Německa) je v některých firmách o něco levnější, jinde za stejnou cenu.

Když kupující pojistky potřebuje lékařské služby v zahraničí, musí podle podmínek smlouvy kontaktovat společnost - zahraničního partnera z Velké Británie, která mu pojištění prodala. Tato společnost poskytne pojištěnci tzv. asistenci – bude informovat, do které nemocnice se obrátit, a sdělí důležité nuance ohledně lékařské péče v jeho konkrétním případě.

Je pozoruhodné, že stejné společnosti často vystupují jako partneři různých ukrajinských pojišťoven v zahraničí. Například v létě 2015 jsou nejčastějšími společnostmi poskytujícími pomoc Ukrajincům v zahraničí Balt Assistance a Smile Assistance. „Na trhu je skutečně málo asistenčních společností a princip služby je stejný. Totéž lze říci o supermarketech: stejní dodavatelé produktů, obecný princip obsluhy, ale některé se nám líbí více, jiné méně. Vše záleží na tom, jak pojišťovna s asistentem spolupracuje. Jaké mají servisní algoritmy, jaké jsou požadavky na načasování organizace pomoci,“ říká Olga Sidoruk, manažerka oddělení pojištění osob PZU na Ukrajině.

Podle pojistitelů, pokud je stejný partner v zahraničí v jiném Spojeném království, neznamená to, že zahraniční turisté budou obsluhováni stejným způsobem. Ve skutečnosti je rozsah služeb určen podmínkami smlouvy mezi Spojeným královstvím a zahraničním partnerem a Spojeným královstvím s turistou. „Asistující společnost je povinna sloužit pojištěné osobě v rámci podmínek pojistné smlouvy, to znamená, že při výběru pojistitele jsou prioritou podmínky smlouvy, nikoli asistující společnost,“ říká Julia Levchenko, zástupkyně ředitele oddělení osobního pojištění TAS Insurance Group.

Pojistné programy od pojistitelů se zpravidla liší svými parametry - pojistnými částkami, platebními podmínkami, výčtem lékařských a doplňkových služeb, výjimkami a podobně. Nejpatrnější je rozdíl v podlimitech – dodatečných omezeních pojistných částek u některých druhů asistence. „Například ve společnosti A je pro zubní lékařství přidělen sublimit 100 eur, ve společnosti B - 150 eur. Pokud stojí pohotovostní stomatologická péče pro turistu 150 eur, pak si v rámci politiky společnosti A budete muset připlatit 50 eur,“ vysvětluje Vitalij Grebenik, zástupce ředitele pro přímý prodej pojišťovny ASKO-Medservice.

„Pokud je například celková pojistná částka ve smlouvě 30 000 UAH, pak může být sublimit pro ambulantní péči pouze 1 000 eur. Ještě horší je, když je poskytován podlimit na jeden z nejdražších druhů lékařské péče – lůžkovou péči,“ varuje Olga Sidoruk.

Další nuancí, které je třeba věnovat pozornost před koupí pojistky, jsou výluky ze seznamu pojistných událostí. „Například jedna společnost kryje ztráty vzniklé při jízdě na cestovním kole, zatímco jiná ne, třetí to považuje za dodatečné riziko a žádá za to doplatek. I když je asistenční společnost pro všechny tři pojišťovny stejná, bude jednat odlišně,“ říká Olga Sidoruk.

Samostatný výlet k lékaři

V některých pojišťovnách si můžete vybrat pojistku bez asistence – vyjde vás to levněji než s takovou službou. V tomto případě vám budou kompenzovány léčebné výlohy poté, co kontaktujete pojistitele ve vaší domovské zemi. Pro politiky, které poskytují pomoc, je k dispozici také systém úhrad ex post. „Politika zpravidla také počítá s možností samoplatby za lékařské služby turistou s následnou refundací vynaložených prostředků při návratu na Ukrajinu. Turista zároveň musí o nemoci informovat asistenční službu, operátor mu doporučí, na kterého lékaře se obrátit. Na trhu existují pojistky bez asistenčních služeb, ale nehodí se pro cestování do země v schengenském prostoru,“ říká Victoria Voloshina, předsedkyně představenstva IC NOVA.

Existuje několik jasných případů, kdy budete muset platit za lékařské služby sami. „Samoplatba je možná pouze v případech, kdy klient nahlásil událost po převzetí medu. pomoci, nebo když je klient v malém městě, kde není klinika, a schůzku vede jeden soukromý lékař za platbu v hotovosti. Pokud jde o ústavní léčbu, účty za ni jsou opravdu kolosální, takže pojišťovna se s klinikou vyrovnává bankovním převodem,“ říká Olga Sidoruk.

Abyste se na asistenci mohli bez problémů obrátit, promyslete si předem, jak to uděláte. Nejlevnější je pořídit si kartu místního mobilního operátora. Nejdražší je volat z hotelového pokoje. V některých hotelech můžete zavolat na recepci zdarma. Také někteří manažeři touroperátorů nabízejí hostům své mobilní telefony v případě nouze.

Pojišťovny doporučují neplatit za služby ze svého, ale v každém případě se obrátit na asistenční službu. „Dalším bodem potvrzujícím účelnost žádosti o pomoc je kompetentnost lékařů a vybudovaná síť zdravotnických zařízení, která poskytují kvalitní lékařské služby. Navíc v cizím městě je těžké se orientovat v situaci, kdy se člověk cítí špatně. Některé drogy, které známe z Ukrajiny, se v cílové zemi nemusí prodávat. A jazyková bariéra může ovlivnit kvalitu lékařské péče a vést k tomu, že lékař špatně diagnostikuje nemoc,“ vysvětluje Vitalij Grebenik.

Situace na volné noze

V každém případě, pokud asistenční službu o pojistné události neinformujete ve lhůtě uvedené ve smlouvě (obvykle dva dny od data události), odškodnění nedostanete. Toto pravidlo platí také pro zvláště obtížné případy přepravy sanitkou: musíte co nejdříve oznámit pomoc a poskytnout nemocnici svou pojistku. „V naléhavých případech, kdy sám pacient nemůže vyhledat pomoc, to může udělat příbuzný, osoba, se kterou cestuje společně, zdravotnický personál,“ říká Vitalij Grebenik.

Pokud odpočíváte na místě vzdáleném od velkých měst, je možné, že se vaše pomoc nevztahuje na nejbližší nemocnice. „Jsou situace, kdy je turista v oblasti, kde asistenční společnost nemá dohodu s blízkou klinikou. V tomto případě lze nabídnout dvě možnosti - turista si hradí ošetření sám s následnou úhradou vynaložené částky, nebo asistence organizuje jeho doručení na kliniku ze sítě partnerů, “říká Viktoria Voloshina.

Pokud je pojištěnec přivezen do nemocnice, se kterou asistenční služba nemá podepsanou smlouvu, a zároveň je zakázána jeho přeprava, bude úhrada řešena jinak. „Asistence bude v tomto případě se zdravotnickým zařízením vyjednávat individuálně – o podmínkách úhrady a výši za poskytnuté zdravotní služby, které jsou stanoveny ve smlouvě. Pokud je částka za poskytnuté lékařské služby malá, může si je klient po dohodě s asistencí (se svolením IC) uhradit sám na místě. Po návratu na Ukrajinu pak pojistitel plně kompenzuje vzniklé dohodnuté náklady,“ vysvětluje Vitaliy Grebenik.

Náklady na pojistky pro dítě a dospělého po dobu 14 dnů pro Turecko a Řecko podle studie Prostobank Consulting ze dne 28.07.2015, UAH.

	Zahraniční partner	Název programu zásad	Turecko		Řecko
			Pro dítě 2 roky	Pro dospělého	Pro dítě 2 roky	Pro dospělého
POJIŠTĚNÍ ALFA	Skupina Savitar	Standard
	"Smile Service" LLC, "FIRST ASSIST" (pouze Turecko)	Program-A	18,2 $	9,1 $
ASKO - Medservice	Pomoc s úsměvem	Program-A
Pojištění AXA	Baltova asistence	klasický
WELFARE a OCHRANA	Pomoc s úsměvem	Program-A
		Program-A2
DOMINANTNÍ	Asistence Nova	Program-A
EVROPSKÁ POJIŠŤOVACÍ ALIANCE	Pomoc s úsměvem	Zásady při cestách do zahraničí
ILYCHEVSKOYE	Pomoc s úsměvem
INGO Ukrajina	pomoc Evropě	POJIŠTĚNÍ PŘI VÝJEZDU DO ZAHRANIČÍ
		Mezinárodní pojistná smlouva, program B
Kyjev POJIŠŤOVNA	Baltova asistence	cestovní pojištění pro ty, kteří cestují do zahraničí	nepojistit děti do 3 let	40-50 centů/den	nepojistit děti do 3 let	40-50 centů/den
	Turecko – Remed, Evropa – IT společnost	PROGRAM "A"
		Zásady pro cestování do zahraničí: program B
	EuroCross mezinárodní střední Evropa	Zásady pro cestování do zahraničí
		program A
ROM Ukrajina	Baltova asistence
	Pomoc s úsměvem	Standard
PROVIDNA	Baltova asistence	Cestování do zahraničí
JEDNODUCHÉ-pojištění	Pomoc s úsměvem	Standard
TAS Insurance Group	Všichni asistenti	Standard
UKRAJINSKÁ POJIŠŤOVACÍ SKUPINA	Pomoc s úsměvem	Standard
Ukrajinský pojistný kapitál	Zprostředkovatelské pojištění	Standard
UNIVERZÁLNÍ	Pomoc s úsměvem
	Evropské cestovní pojištění	Standard
	Smile Assistance, Remed	Zásady při cestách do zahraničí

Názor

Vitalij Grebenik, zástupce ředitele pro přímý prodej pojišťovny ASKO-Medservice

Řada pojišťoven spolupracuje se stejnou asistenční společností (dále jen asistence) v otázce organizace poskytování zdravotních a doplňkových služeb klientům, kteří si u nich zakoupili pojistnou smlouvu na léčebné a vícenáklady při cestách do zahraničí.

Znamená to, že klient k zakoupenému cestovnímu pojištění dostane u některé z těchto pojišťoven stejné množství zdravotních a doplňkových služeb? Rozhodně - ne. Asistenční služba organizuje poskytování zdravotních a doplňkových služeb pouze v rozsahu a v rozsahu, který je stanoven v cestovním pojištění, a jedná v rámci svých pravomocí stanovených smlouvou uzavřenou s Pojišťovnou.

Proto je velmi důležité, od koho si pojistku koupit, protože pojistné programy poskytované cestovním pojištěním pro všechny společnosti se mohou lišit.

Schéma úhrady pojistné události, aby se nekompenzovala lékařská péče z vlastní kapsy, je následující:

1) musíte si vybrat správný pojistný program, který pokryje léčebné výlohy v hostitelské zemi v závislosti na účelu cesty;

2) prostudujte si pojistnou smlouvu - vypište si na sebe asistenční telefonní čísla;

3) při vzniku pojistné události ihned kontaktovat asistenční službu, zajistit zaměstnancům zdravotnického zařízení pojistku.

Victoria Voloshina, předsedkyně představenstva IC NOVA

Pro turistu je výhodnější získat služby prostřednictvím asistenční společnosti. Návštěva zdravotnického zařízení v zahraničí je nákladná a řada našich občanů u sebe nemá potřebnou částku, zejména na hospitalizaci. Většina pojistných programů proto poskytuje pohotovostní lékařskou péči prostřednictvím asistenční společnosti.

Dříve byla na trhu situace, kdy většina ukrajinských pojistitelů spolupracovala s CORIS Ukraine (aktuální název je APRIL Assistance). Dnes se ale výběr pomoci výrazně rozšířil. Pro spotřebitele je samozřejmě obtížné pochopit všechny nuance asistenční společnosti a která z nich je lepší, ale zástupci cestovních kanceláří na základě recenzí turistů již věnují pozornost tomu, jaký druh pomoci pojistitel funguje s.

Julia Levchenko, zástupkyně vedoucího oddělení osobního pojištění, IG "TAS"

Některé pojišťovny mají v zahraničí stejné partnery, mohou to být jak kliniky, tak asistující společnosti. Je však důležité mít na paměti, že asistenční společnosti se při servisu pojistných smluv řídí především podmínkami pojistné smlouvy, tedy pojistkou, kterou člověk získá při cestách do zahraničí. Asistenční služba tak zajišťuje zdravotní péči pro pojištěnce výhradně v souladu s podmínkami pojistky konkrétní pojišťovny (různé pojišťovny mají různé podmínky). Pojistné krytí však nakonec určují podmínky pojistky, nikoli asistující společnost. Otázka výběru pojišťovny proto zůstává aktuální.

Podle podmínek smluv většiny pojišťoven je poskytována náhrada za vlastní vynaložené prostředky, organizace lékařských služeb a následná platba dodavatelům. Služby jsou zpravidla organizovány asistencí a hrazeny pojišťovnou, ve výjimečných případech je pojištěnec nucen hradit si zdravotní péči sám. V takových případech musí mít člověk určitou finanční podporu na zaplacení služeb.

Akreditace pojišťovny na ambasádě země, kam pojištěná osoba cestuje, znamená, že některé podmínky pojistky této pojišťovny jsou v souladu s požadavky hostitelské země, ale to neznamená, že ostatní pojistné podmínky jsou stejné. v zásadách všech akreditovaných společností, takže zákazníkům lze doporučit, aby si pojistnou smlouvu před jejím podpisem pečlivě prostudovali.

Auto po nehodě nelze obnovit: autoasistence

V tak problematickém tématu, jako jsou platby pojištění za auto, které nelze po nehodě obnovit, existuje jen mnoho jemností a nuancí. Jak nenaletět případným zneužitím pojišťovny, jak rychle a bezproblémově vyřešit potíže, které na cestě nastanou, jak a komu prodat zbytky dlouho trpícího auta?

Prvním problémem je postarat se o smlouvu předem

Málokdo při výrobě CASCO věnuje pozornost takové položce, jako je uznání konstruktivní smrti pojištěného vozu. To je zcela přirozené, protože zkušený řidič pravděpodobně nezhodnotí své šance na takovou nehodu jako vysoké. Přesto se na silnici děje cokoli, a to i cizí vinou.

„Jela jsem do práce po své obvyklé trase, kde znám každou díru, každou značku, a zdálo se mi, že bych tudy mohla projet se zavřenýma očima,“ říká Polina, zkušená řidička s desetiletou praxí. Přede mnou jel starý náklaďák. Předjel jsem ho po levé straně a on se v tu chvíli rozhodl odbočit doleva, aby natankoval. Nejen, že nebyl vjezd do čerpací stanice - byla tam cihla. Takže jeho zadní blinkr ještě nefungoval!" Polina se dostala do takzvané „mrtvé zóny“ viditelnosti řidiče kamionu a nemohla vědět o jeho touze odbočit. „Když jsem ho už předjel, viděl jsem funkční přední blinkr a snažil jsem se, jak jsem mohl, nehodě zabránit. Ke střetu ale stejně došlo, auto se stalo neovladatelné, dostal jsem smyk, odhodilo mě na kraj silnice do stromu. Zachránily mě jen airbagy a zapnutý bezpečnostní pás, - vzpomíná Polina s hrůzou. - Nejzajímavější je, že řidič kamionu nechápal, co se stalo. Přišel za mnou a jeho první věta byla: "Odtud kupovali zahraniční auta - létají sem." Možná nebezpečí se neomezují jen na takové případy: na silnici je spousta nepředvídatelných situací a ne všechno a ne vždy závisí na našich řidičských schopnostech. Proto je nutné před uzavřením smlouvy prostudovat podmínky pojištění.

Specifikem pojištění „totální“ škody na automobilu je, že každá pojišťovna má vlastní přístup k uznání konstruktivní smrti pojištěného vozidla.

„Pojistné přístupy jsou založeny na poměru nákladů na restaurátorské opravy k ceně vozu v době pojištění, tedy k pojistné částce,“ vysvětluje Sergey Mishkur, ředitel pojišťovacího makléře FinansServis LLC. - Každá pojišťovna však bere za základ jinou hodnotu. Spread se pohybuje v rozmezí 60 - 75 %. V praxi to znamená, že auto v hodnotě 100 000 hřiven může být uznáno jako konstrukčně zničené s náklady na opravu 60 000 hřiven u jedné společnosti (60 %) a v jiné bude vyplacena náhrada obvyklým způsobem (75 %). .“

Složitost výběru – kdo jsou zbytky?

Pokud jste tedy již sepsali smlouvu a poté došlo k nehodě a auto je výrazně poškozeno, musíte se s pojišťovnou dohodnout na tom, zda lze auto obnovit nebo ne, a k tomu musíte představte si, kolik stojí oprava.

Stanovení nákladů na opravu auta je dlouhá a poměrně složitá procedura. Náklady na opravy nelze určit vizuálně a kalkulace stanic údržby nejsou oficiálně brány v úvahu pojišťovnou, ale jsou pouhým ukazatelem toho, zda je nutné provést speciální studii auto-merchandisingu pro odhadce. A teprve výpočet škody tím druhým určuje, zda lze auto uznat jako neopravitelné. Pokud již bylo rozhodnuto o konstruktivní smrti vozu, je na vás, abyste zvolili nejoptimálnější taktiku chování.

V pojistné smlouvě pro klienta jsou zpravidla předepsány dvě možnosti vývoje událostí pro náhradu škod pojišťovnou. Schéma jedna: zbytky vozu odebere pojišťovna a řeší jejich budoucí osud, přičemž sníží pojistné plnění o výši spoluúčasti, poměrné amortizace a další srážky v souladu s podmínkami pojištění. Zpravidla se takový systém praktikuje pro auta, která jsou na úvěr od banky. V tomto případě bude muset dlužník kompenzovat bance nedostatek finančních prostředků z pojistného plnění na splacení úvěru z vlastní kapsy.

Schéma dva: rozbité auto si necháte pro sebe a pak se z pojistné náhrady odečítají kromě všeho, co se odečte v prvním schématu, i náklady na zbytky, odhadnuté odborníky. A zde je široké pole pro činnost - ziskovost této položky koneckonců závisí na tom, jak přesně bylo provedeno posouzení zbytků.

Potíže s pojištěním - jemnosti stanovení nákladů na opravy a zbytky

Hodnota pozůstatků je stanovena samostatnou studií poté, co byl vůz prohlášen za nedobytný. A zde přicházejí na řadu nuance spojené s předchozí fází určování nákladů na obnovu vozu. Pojišťovny totiž při vyhodnocování oprav zpravidla využívají služeb partnerských či odborných dceřiných společností. Mají tedy teoreticky možnost jakéhosi podvodu, aby následně výhodně získali zbytky nebo minimalizovali škody zbytky, které jsou velmi nerentabilní na prodej. K tomu stačí IC dohodnout se s odbornou firmou na podhodnocení či nadhodnocení nákladů na opravy a nákladů na zbytky. A dosáhněte požadovaného výsledku: buď "totální" tam, kde to není, nebo absence rozhodnutí o "total", kde je to upřímně nutné. Pokud jde o hodnocení zůstatků, může zde také dojít ke zneužití: například pokud je auto pro pojištění zajímavé (například v případech, kdy je pojistná částka vázána na dolar a výrazně vzrostla, náklady vozu a jeho dílů odpovídajícím způsobem vzrostl), pak mohou být zbytkové náklady podhodnoceny. A pokud si zbytky auta prodáte sami, tak je to naopak předražené. Pokud tedy nesouhlasíte s odbornými posudky, pak s nimi klidně polemizujte ve všech fázích.

Pokud nejste spokojeni s cenou opravy, stanovenou odborným odhadcem navrženým pojišťovnou, obraťte se na jiného odhadce, kterému důvěřujete - nejlépe od státní znalecké firmy. K posouzení postačí, když znalci dodáte fotografie poškození a kopii faktury z čerpací stanice. Pokud se vaše podezření na nedostatečný posudek potvrdí, pak se pro jednání s pojišťovnou (a pro větší přesvědčivost u soudu v případě negativního vývoje událostí) vyplatí objednat další odborné posouzení. Pokud se ani poté s pojišťovnou nedohodnete, obraťte se klidně na soud.

Rozhodnutí pro každý konkrétní vůz však závisí na situaci. „Pokud jste se s pojištěním nedohodli, že auto není „totální“, pak má smysl vyzvednout zbytky a zvážit možnost vlastní opravy, protože za podobné auto nebude dostatečná náhrada. V tomto případě můžete počítat se sporem o hodnotu vhodných zůstatků, o které bude platba snížena. Nesouhlasím - proveďte alternativní posouzení, - radí Sergej Mishkur. - Řešením může být oprava vozu mimo autorizovaný servis. Zároveň se snažte minimalizovat náklady na opravy. Odmítněte například výměnu airbagů. To není moc dobré, ale přesto budete mít vozidlo. Pokud během pojištění nedošlo k žádným chybám, nechte si vrátit peníze a kupte si nové auto. I když výše nákladů, které pojištění nepokryje, může být také významná – amortizace, spoluúčast, registrační poplatky za auto, náklady na pojištění a tak dále.

Poslední obtíž - zbytky prodáváme sami

V celý problém může přerůst i proces a výsledek prodeje zbytků beznadějně poškozeného auta. Polina, která měla nehodu s kamionem, hledala kupce zbytků svého auta přes internet – posílala jim fotografie poškození, aby pochopili, v jakém stavu auto je. „Ve skutečnosti nebyli vůbec žádní zájemci o koupi: z 20 mých výzev byla vyřízena pouze jedna,“ sdílí svou zkušenost Polina. „Současně dorazili gangsterští „bratři“, kteří si vzali auto i doklady za jeden a půl tisíce dolarů: ve skutečnosti koupili zbytky auta za cenu dokladů, přestože škody nebyly katastrofální."

Potíže jsou spojeny s omezeným okruhem potenciálních kupců. O to, co zbylo z vašeho auta, mohou mít zájem tři kategorie:

• zprostředkovatelé, jako jsou ti, kteří jsou spojeni se Spojeným královstvím, kteří využívají podhodnocených zůstatků a vydělávají na rozdílu mezi částkou nákupu vašeho vozu a zůstatky následně prodanými dále;
• zkušení účastníci trhu opravárenských služeb (například majitelé nebo vedoucí čerpacích stanic, soukromí podnikatelé atd.), mohou auto zrenovovat a následně prodat za poměrně vysokou cenu. Navíc mohou prodávat auta na díly za ceny ojetých dílů;
• podvodníci, kteří si ve skutečnosti pod rouškou zbytků kupují doklady na auto a následně je využívají v různých nelegálních schématech.

Je jasné, že všechny tři kategorie kupujících se od vás budou snažit vykoupit zbytky auta za cenu co nejnižší, aby na něm více vydělali. A zde neexistuje žádný všelék - jedinou cestou je podle odborníků nespěchat s prodejem. „Delší období poskytne příležitost k manévrování pro vyjednávání a získání výhodnějších podmínek,“ radí Sergey Mishkur, ředitel pojišťovacího makléře "FinanceService" .

Pohotovostní komisař v ukrajinštině: pohádka a realita

Co očekávat od havarijního komisaře vaší pojišťovny.

I přesto, že se autor těchto řádků během své krátké řidičské praxe dvakrát dostal k menším nehodám, nehodového komisaře své pojišťovny neviděl a komunikoval s ním pouze telefonicky. Navíc nikdo z autorových známých – jak mezi začátečníky v řízení aut, tak ostřílenými závodníky bez ohledu na závažnost „dobrodružství“ – se s těmito záhadnými pracovníky pojišťoven také nikdy nesetkal. To však neznamená, že neexistují.

Prostobank Consulting se pokusí zjistit, jak mohou nouzové výbory automobilovému nadšenci pomoci a jak mohou ublížit.

Co je dobré…

Jak by měl vypadat ideální havarijní komisař?

V případě, že se stanete nehodou, po zavolání:

• dostavit se na místo nehody před dopravní policií;
• vše zkontrolovat;
• posoudit škody;
• poskytnout psychologickou pomoc (a pro dívky - přinést s sebou i kávu J);
• pomoc s přípravou všech dokumentů;
• vyslýchat svědky.

usmíváš se? Mnohá ​​z těchto práv / povinností / pravomocí jsou nouzovému výboru uděleny ukrajinskými právními předpisy („Vzorové nařízení o organizaci činnosti pohotovostních komisařů“, zákon Ukrajiny „O povinném pojištění občanskoprávní odpovědnosti majitelů automobilů“ atd. ), smlouvy s pojišťovnami nebo pojistné smlouvy.

Navíc, pokud je nehoda bez obětí a oba / všichni tři / všichni čtyři atd. účastníci jsou pojištěni, pak havarijní výbor má právo sepsat protokol místo dopravní policie. A pak to vezměte na krajský odbor a pak si udělejte romantickou cestu vyřizování výplaty odškodnění vám přes úřady. I když na druhou stranu, pokud si s Ivanem, který si lehce odskočil zpoza vaší zbrusu nové „holky“, na „šestku“ (to je jedno, Mazda nebo Zhiguli) „koupená-práva-za-tučně“ dohodněte se, že za to může on, můžete s ním vymyslet schéma nehody pro dva a bez nouzového výboru. A pak to donést na krajský odbor a nebude to považováno za útěk z místa nehody. A bude to rychlejší než přes nouzový výbor.

Zkušení lidé však stále naléhají, aby vždy zavolali dopravní policii: co když se objeví rozpory mezi krizovými výbory různých společností?

Aby se však v případě vaší nehody staly výše popsané zázraky, musí být splněno několik podmínek.

Třetí, tento havarijní výbor by v té době neměl mít registraci dalšího úrazu / přestávky na oběd / firemního večírku a dalších okolností, které mu brání přijít na „místo“. Podle samotných pojišťoven jezdí k dopravním nehodám pouze 15 % havarijních výborů. A ten podle zákona v zásadě není povinen dostavit se na místo nehody, ale své funkce musí vykonat do tří dnů.

Čtvrtý I kdyby dorazil pohotovostní výbor, měl by mít dostatek dovedností, aby odolal seržantovi Petrenkovi při porušení (pokud se mu již podařilo dostat se na místo střetu). V západních zemích jsou nouzové výbory prakticky všichni důvtipní právníci. Máme jen lidi s vyšším vzděláním, kteří by měli autu rozumět. Právnické vzdělání je při ucházení se o zaměstnání výhodou, ale zpravidla ne rozhodující. V důsledku toho, jak řekl předseda představenstva jedné z velkých pojišťoven autorovi, "dobře, dorazili jsme k nehodě - a kdo jsme tam?" Přestože mnoho pojišťoven používá na svých stránkách poněkud kontroverzní formulaci: nouzové výbory jsou prý v případě nehody téměř právníky majitele auta. Pokud tedy opravdu potřebujete právníka, je lepší mít jeho číslo v mobilním telefonu.

Pátý pokud velitel nehody Serezha Pomagayko vyhrál slovní potyčku se seržantem a hájil vaše zákonná práva (čti: poskytl psychologickou pomoc a zabránil psychickému nátlaku ze strany strážců zákona) oběti, není skutečností, že zůstanete sami s autem, zapne správné funkční klávesy na vaší kalkulačce.

Jeho primárním úkolem je zjistit, zda nehoda není padělek.. Pokud jsou všechny známky „pravdivosti“ toho, co se děje, pak bude havarijní výbor s největší pravděpodobností jednat na principu minimalizace nákladů svého zaměstnavatele. To se může projevit v různých formách a v různých fázích. Pokud má být například díl – podle specialistů čerpacích stanic (kteří mimochodem také nejsou bez hříchu – ale o ně dnes nejde), vyměnit, pak havarijní výbor snadno vyhodnotí poškození jako vyžadující zásah. maximálně kosmetické opravy. Navíc jsou možné měkké, nenápadné nabídky konkrétních čerpacích stanic, kde vám „vše vyřídí levněji“. Jestli stojí za to "být dirigován", je na každém, aby se rozhodl sám. Ale praxe ukazuje, že kvalita práce je vysoká tam, kde je lze osobně kontrolovat.

Mimochodem, potvrzení o nouzi, které vydává havarijní komise, slouží pouze jako doklad o ztrátě. Ale zároveň jde jen o doporučení pro pojišťovnu ohledně výše úhrady. Tedy takový trik.

No, poslední. I když se nehodový komisař choval na místě incidentu jako vzorný mazlíček, není nutné, aby se on nebo jeho nástupci v kanceláři likvidace škod klepali na nohy, běhali po odděleních dopravní policie, soudech, atd., doručování všech vašich certifikátů. Aby se věci pohnuly kupředu, můžete klidně volat pohotovostní výbor do kanceláře nebo na mobil alespoň dvakrát týdně.

…a jak se s tím vypořádat

Jako u každého specialisty mohou existovat nároky vůči havarijnímu komisaři a v tak nejednoznačné situaci, jako je silniční a dopravní „dobrodružství“, nejsou neopodstatněné.

První způsob, jak vyřešit problém pro vás podezřele nevhodného specialisty, je zavolejte dispečerovi a požádejte ho, aby vám poslal nový. Jak jste pochopili, přestože v zemi v zásadě panuje napětí s havarijními výbory a inteligentními operátory call center, implementace této „dobré rady“ z webu jedné z pojišťoven je něco z oblasti vědy beletrie. A funguje to jen v případě, že havarijní komise dorazila na místo opilá jako spratek.

Pokud špatně (z vašeho pohledu) vyčíslil škodu, nevzal v úvahu všechny okolnosti nehody nebo se prostě jen otevřeně seznámil s dopravním policistou, mohou existovat dvě cesty ven: stížnost na MTIBU nebo na soud.

V prvním případě „Postup přilákání havarijních komisařů Úřadem pro pojištění motorových vozidel (dopravy) Ukrajiny za účelem zjištění příčin pojistných událostí, výše škody a ověření jednání pojistitele“ naznačuje, že se řidič může obrátit na MTIBU s žádostí o prověření zákonnosti jednání pojišťovny při stanovení výše pojistného plnění. To znamená, že předsednictvo může přepočítat ztráty. Nyní výpočet neprovede havarijní komisař spolupracující s pojišťovnou, ale komisař MTIBU. Jsou – a tedy i možnost odvolání – ve většině regionů Ukrajiny. Je třeba získat rozhodnutí pojišťovny o výši platby a sepsat odpovídající žádost. Kancelář se obrátí na pojistitele samostatně.

Ale protože uzavření MTIBU je pro pojistitele výhradně poradní, může být lepší okamžitě se obrátit na soud.

jiný

Existují také možnosti, jak k nehodě přilákat havarijní komisaře ne z pojišťovny. Mohou to být například nezávislí odborníci, zástupci autoklubů, společnosti poskytující technickou podporu (pomoc) na silnicích. Jejich výhodou je, že:

• V první řadě určitě přijdou
• zadruhé nemají zájem zvažovat škodu směrem k minimalizaci v zájmu pojišťovny,
• za třetí, jsou teoreticky více motivováni k tomu, aby si cestu vypracovali co nejefektivněji, protože každé zavolání takového odborníka, stejně jako odtahového vozu nebo služby technické podpory, je placené a začíná na 300–400 UAH. ve městě a minimálně 3 UAH/km za hranicemi města.

Nevýhodou takového havarijního výboru je, že výsledky jeho posouzení se mohou pojišťovně zdát příliš klientsky orientované a může si ustanovit vlastní přešetření škody. V souladu s tím, provádění plateb podle jejich výsledků.

Aby se předešlo technickým nedorozuměním i s nezávislou nehodovou komisí při evidenci okolností nehody, doporučuje se řidičům se solidními zkušenostmi a konzervativními názory, aby mu stoprocentně nedůvěřovali. A pro případ nehody mějte vždy u sebe kameru (alespoň v mobilu), která zachytí rozsah poškození a místo nehody. Nezávisle také zaznamenejte jména a kontakty možných svědků, kteří by v takovém případě mohli mluvit na vaší straně. A je samozřejmé, že vůz musí mít sjednané pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a lékárničku.

Každý by měl vědět, jaké jsou první kroky po nehodě. Je to napsané v pravidlech silničního provozu. Pokud jsou však splněny všechny požadavky, nejsou žádné oběti a auto nelze obnovit, měli byste kontaktovat odborníky. Často se ukazuje, že z rozbitého auta je nemožné ani dostat odškodnění od pojišťovny. Pak přijdou na pomoc další účastníci obchodu.

Dnes je celkem snadné najít firmu, která se ujme dalších problémů s likvidací šrotu. Aniž byste opustili svůj domov, bez ohledu na denní dobu, můžete na webu zanechat žádost a získat odpovědi na své otázky.

Snad nejjednodušší, nejrychlejší a nejvýnosnější způsob, jak se zbavit vybavení, je koupit si auto z místa nehody. Pokud situace vyžaduje naléhavé řešení tohoto problému, musíte ihned po vyřešení všech formálních otázek vyplnit žádost. K tomu můžete použít smartphone, tablet nebo jakýkoli jiný elektronický gadget připojený k internetu. Potíže s přepravou, nakládkou a vykládkou poškozeného vozu leží na bedrech zástupců servisu. Společnost také zaplatí služby notáře a provede veškeré práce.

Pokud v garáži stojí zastaralé auto, které není potřeba, můžete ho také odevzdat a získat určitou částku peněz. To je mnohem výhodnější než pojištění vozidla, které není používáno. O tom, za co utratit své peníze, se každý majitel rozhodne sám. Rozhodně si však už nemusíte lámat hlavu s tím, kde se nejvýhodněji vyplácí výkupné za rozbitá auta, i Nižnij Novgorod je obsluhován bez ohledu na oblast, takže by kvůli odlehlosti od centra neměly být žádné potíže.

Pokud jde o dobu trvání všech operací, v případě potřeby budou problémy vyřešeny během jednoho dne. Kdo nemá čas čekat, dostane kvalifikovanou pomoc a kvalitní servis zástupců společnosti během několika hodin. Pro zjištění informací stačí uvést vaše údaje: telefonní číslo, jméno a případně e-mail. Úvodní konzultace proběhne po telefonu. Konkrétněji je možné ujednat podmínky transakce až po prozkoumání předmětu zakázky na místě odborníkem, který přijel ze společnosti.

Pro koho je tato služba opravdu zajímavá, určitě si uložte kontaktní údaje na firmu. Nikdy totiž nevíte, v jaké chvíli můžete potřebovat pomoc těch, kteří majitele snadno zachrání před hromadou šrotu nebo auto, které ztratilo své původní vlastnosti.

O autorovi: Andrey Strashko

Další novinky