Ar perskaitę straipsnio medžiagą norite atlikti testą?
TaipNr
Visiems vairuotojams privaloma įsigyti OSAGO, be to, automobilių savininkų nuožiūra gali būti išrašomi ir savanoriško draudimo polisai. Kas įtraukta į KASKO ir dėl ko jis įdomus vairuotojams? Šis draudimas atlygina žalą ne tik nukentėjusiam asmeniui (kaip OSAGO), bet ir avarijos kaltininkui. Kokios yra automobilių draudimo rūšys, kokie jų privalumai ir trūkumai?
OSAGO
Labiausiai paplitusi automobilių draudimo rūšis Rusijoje. Pagrindinė priežastis – įsipareigojimas įsigyti šią polisą. Pagrindinis jo bruožas yra transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas, o ne transporto priemonės. Mokėjimo schema po avarijos atrodo taip:
- Nekaltas asmuo, patekęs į nelaimingą atsitikimą, iš kalto asmens draudimo bendrovės gauna ne daugiau kaip 400 tūkst. (jei nukentėjusiųjų nebuvo), 500 tūkst. rublių (jei avarijos metu nukentėjo žmogus ar keli žmonės) .
- Jei padarytos žalos dydis viršija didžiausią nustatytą OSAGO, ją padengia pats kaltininkas.
- Tam tikrais atvejais (pavyzdžiui, jei eismo įvykio kaltininkas buvo neblaivus) draudikas gali reikalauti visiškai arba iš dalies atlyginti nukentėjusiajam žalos atlyginimui išleistas lėšas.
OSAGO draudimo rūšys:
- Su apribojimu. Šiame dokumente nurodytas ribotas asmenų, turinčių teisę vairuoti automobilį, sąrašas. Už buvimą prie vairo į draudimą neįtraukto asmens numatyta bauda.
- Be limitų. Kiekvienas gali vairuoti transporto priemonę.
Šių polisų kaina yra gana skirtinga: esant ribotam asmenų ratui, leidžiama vairuoti, jis yra daug pigesnis nei panašus, tačiau be šio apribojimo. Be šio rodiklio, draudimo išlaidoms įtakos turi šie rodikliai:
- vairavimo patirtis;
- teritorinė priklausomybė (pavyzdžiui, Maskvai taikomas dauginamasis koeficientas 2);
- variklio galia ir automobilio amžius;
- eismo įvykių, į kuriuos vairuotojas pateko per pastaruosius metus, skaičius.
Priklausomai nuo galiojimo laikotarpio, privalomasis automobilio draudimas gali būti išduodamas 3 mėnesiams, šešiems mėnesiams arba metams. Kai kurie automobilių savininkai, eksploatuojantys automobilius tik tam tikru sezonu (dažniausiai vasarą), perka sezoninį OSAGO.
Pagrindiniai OSAGO pranašumai yra šie:
- Fiksuoti įkainiai. Jie nustatomi įstatymų leidybos lygmeniu, o draudikai neturi teisės jų keisti.
- Mažos išlaidos.
- Teritorinis prieinamumas.
- Žalą atlygina draudimo bendrovė, o ne kaltininkas.
Trūkumai apima:
- Į polisą įtraukti draudiminiai įvykiai yra labai riboti. Pavyzdžiui, pavagiant automobilį, apdraustasis nieko negauna.
- Nedidelė draudimo įmokų suma – visos brangiam automobiliui padarytos žalos paprastai OSAGO nepadengia.
- Patiems vairuotojams numatytų kompensacijų trūkumas.
DSAGO
Šios rūšies draudimas yra savanoriškas. Tai esminis jos skirtumas nuo privalomos politikos. Tiesą sakant, DSAGO yra OSAGO analogas, jo modifikacija. Už draudimo objektą atsako automobilio savininkas.
Mokėjimų suma kreipiantis dėl DSAGO žymiai padidėja, palyginti su savanoriškomis ir gali siekti 3 milijonus rublių. DSAGO išduodamas kartu su OSAGO (bet ne vietoj jo!). Apytikslė permokos suma už savanoriško draudimo galimybių išplėtimą yra nuo vieno iki penkių tūkstančių rublių. Konkreti suma priklauso nuo tų pačių faktorių, kurie lemia savanoriškos poliso kainą, taip pat nuo maksimalios galimos išmokėjimo sumos. Pavyzdžiui, perkant DSAGO už 700 rublių, didžiausia mokėjimo suma bus 300 tūkstančių rublių. Jei perkate draudimą už 5 tūkstančius rublių, galite tikėtis kompensacijos iki 3 milijonų rublių.
DSAGO automobilių draudimas pirmiausia rekomenduojamas šių kategorijų vairuotojams:
- gyvenantys didmiesčių zonose, kuriose intensyvus eismas;
- su maža vairavimo patirtimi.
Šis savanoriško draudimo tipas tapo plačiai paplitęs dėl brangių automobilių skaičiaus padidėjimo Rusijos Federacijoje. Poliso kaina nedidelė, tačiau įvykus nelaimingam atsitikimui žala gali būti visiškai atlyginta iš draudiko lėšų. Brangaus automobilio restauravimui OSAGO numatytų 400 tūkstančių rublių akivaizdžiai nepakanka. Todėl dažnai nuostolius, kai yra tik privalomasis draudimas, tenka atlyginti iš avarijos kaltininko kišenės.
KASKO
„Auto Casco“ yra vienas iš trijų populiariausių draudimo produktų. Jo esminis skirtumas nuo dviejų aukščiau aprašytų veislių yra objektas. Šiuo automobilio draudimu siekiama apsaugoti patį automobilį, o ne jo savininko atsakomybę. KASKO automobiliui – tai visapusiška finansinė transporto priemonės apsauga. Politika nėra privaloma. Jo buvimas neatima iš automobilio savininko pareigos įsigyti OSAGO.
Tam tikrais atvejais, pavyzdžiui, perkant automobilį už kreditą, automobilių pardavėjai gali išduoti papildomą reikalavimą KASKO forma.
Pilnas KASKO apsaugo automobilį bet kokių kataklizmų atveju: 
- vagystė, vagystė;
- gaisro žala;
- įsibrovėlių ir gyvūnų veiksmai;
- stichinės nelaimės, krintantys objektai;
- nesąžininga veikla.
Pilnas KASKO nėra pigus, todėl daugelis automobilių savininkų automobilį draudžia tik nuo tam tikrų, greičiausiai įvykstančių draudžiamųjų įvykių. Šio tipo poliso kaina priklauso nuo šių kriterijų:
- vairavimo patirtis ir vairuotojo avaringumas;
- paties apdrausto automobilio ir jo komponentų kaina;
- draudiminių įvykių, kuriems taikomas draudimas, skaičius.
Skaičiuojant taip pat atsižvelgiama į statistinius duomenis, susijusius su panašių transporto priemonių vagysčių skaičiumi, taip pat į jų dalyvavimą kelių eismo įvykiuose.
Pilnas nebrangių užsienio automobilių KASKO jų savininkams kainuos 30-100 tūkstančių rublių per metus. Kaina įspūdinga, tačiau visiškai padengia automobilio savininko išlaidas draudimo galiojimo laikotarpiui. Didžiausia draudimo suma yra 2 milijonai rublių arba visa sunaikinto automobilio kaina. Antruoju atveju transporto priemonė apskaitoma likutine, o ne rinkos verte.
Skirtingai nuo privalomojo draudimo, KASKO tarifus kiekvienas draudikas nustato savarankiškai. Yra galimybių sumažinti poliso kainą, nors jų nedaug. Pavyzdžiui, kai kurie automobilių savininkai perka polisą su franšize. Tai sumažina jo savikainą, tačiau įvykus draudžiamajam įvykiui apdraustasis gauna išmoką, atėmus sutartyje nustatytą franką.
Atsisakymo mokėti už draudimą atvejai yra gana reti (to negalima pasakyti apie OSAGO). Dažniausiai tai atsitinka:
- Jei vairuotojas pabėgo iš įvykio vietos, šiurkščiai pažeidė eismo įvykio registravimo tvarką.
- Jeigu vairuotojas eismo įvykio metu buvo neblaivus.
KASKO privalumai:
- platus draudimo rizikų sąrašas;
- didelės išmokos;
- žalos atlyginimas, neatsižvelgiant į apdraustojo kaltę.
Trūkumai:
- auksta kaina;
- apribojimai tam tikroms transporto priemonėms – dažniausiai atsisakymą sulaukia transporto priemonės, kurių tarnavimo laikas yra ilgas.
Nelaimingų atsitikimų draudimas
Taip pat yra tam tikrų rūšių KASKO, pavyzdžiui, vairuotojo ir visų automobilyje esančių žmonių gyvybės ir sveikatos draudimas avarijos metu. Tai gali būti:
- Ugnis;
- sprogimas;
- nelaimė.
Jeigu dėl bet kurios iš šių aplinkybių žuvo žmonės (be I ir II grupės neįgaliųjų), buvo sužaloti, suluošinti ar netekę darbingumo, išmokama draudimo išmoka. Tokia visapusiška polisa išduodama apdraustojo prašymu. Jo kainą kiekviena draudimo bendrovė nustato individualiai. Tarifams įtakos turi tam tikri veiksniai, pavyzdžiui, vairuotojo amžius.
Žalias žemėlapis
Tai OSAGO tipas, veikiantis daugumoje Europos šalių. Draudimo objektas yra vairuotojo civilinė atsakomybė. Paprastai tokio tipo polisą išduoda vairuotojai keliaujant į užsienį. Neturėdamas Žaliosios kortelės jokioje užsienio šalyje, vairuotojui bus skirta bauda.
Poliso kaina yra maža ir daugiausia priklauso nuo poliso trukmės ir išvykimo šalies. Pavyzdžiui, 15 dienų vizitas bet kurioje ES valstybėje kainuos 30 eurų, tiek pat laiko Ukrainoje – 5 eurus. Už šešių mėnesių buvimą ES automobilyje - 230 eurų, Ukrainoje - 45 eurus.
Tai visos pagrindinės automobilių draudimo rūšys. DSAGO ar KASKO įsigijimas yra savarankiškas kiekvieno automobilio savininko pasirinkimas. Gyvenant didmiestyje ar turint nedidelį vairavimo stažą, be OSAGO, rekomenduojama turėti bent vieną iš savanoriško draudimo variantų.
Automobilių draudimą sąlygiškai galima suskirstyti į tris dalis:
- Jūsų atsakomybės tretiesiems asmenims draudimas (OSAGO ir DOSAGO).
- Automobilio draudimas nuo apgadinimo ir vagystes (KASKO).
- Transporto priemonių keleivių gyvybės ir sveikatos draudimas (NS).
Jei kuris nors iš aukščiau išvardytų dalykų jums nėra pažįstamas, verta skirti keletą minučių šiam straipsniui. Kaip rodo praktika, naudinga informacija gali padėti sutaupyti daug laiko.
Jūsų pilietinė atsakomybė
Civilinė atsakomybė (AT) – tai kelių eismo įvykio (KET) kaltininko pareiga atlyginti savo veiksmais padarytą žalą trečiųjų asmenų turtiniams interesams. Tokiu atveju gali būti padaryta žala nukentėjusiųjų gyvybei, sveikatai ar turtui.
Dažniausia civilinės atsakomybės draudimo rūšis yra OSAGO. Tai yra jūsų atsakomybės nukentėjusiajai šaliai privalomasis draudimas. Taip pat yra savanoriškas civilinės gynybos draudimas – DOSAGO, arba kaip jis dar vadinamas DGO.
Panagrinėkime šiuos du tipus atskirai.
- Transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas (OSAGO).
Draudiminis įvykis – tai žala trečiųjų asmenų gyvybei, sveikatai ar turtui dėl nelaimingo atsitikimo.
Kompensacijos dydis yra ribotas: išmokų už žalą sveikatai ir gyvybei riba yra 160 000 rublių. Kiekvienam nukentėjusiajam turtinės žalos riba yra 160 000 rublių. už visas aukas arba 120 000 rublių. vienam.
OSAGO yra privalomas visiems automobilių savininkams. Nesant poliso, automobilio savininkui gresia bauda ir automobilio pastatymas į tvarkingą stovėjimo aikštelę. Be to, be OSAGO politikos negalite registruoti automobilio kelių policijoje, praeiti techninės apžiūros. - Savanoriškas transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės draudimas (DOSAGO).
Draudžiamieji įvykiai čia tokie patys kaip ir OSAGO, tačiau DOSAGO įsigalioja tik tada, kai žala viršija maksimalią OSAGO įstatyme nurodytą žalos atlyginimo sumą.Pagrindinis DOSAGO tikslas – padidinti atsakomybės ribą. Akivaizdu, kad įmokų už privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą (120 ar 160 tūkst. rublių) suma yra palyginti nedidelė ir gali nepadengti brangaus užsienietiško automobilio vieno sparno ar durų kainos. Tai reiškia, kad skirtumą sumokėsite iš savo kišenės. Kad taip neatsitiktų, buvo išrastas DOSAGO, kurio atsakomybės ribos svyruoja nuo 300 tūkstančių iki kelių milijonų rublių. Ir svarbiausia – DOSAGO nėra brangus. Įprasta DOSAGO poliso kaina su 1-3 milijonų rublių riba yra tik 1-5 tūkstančiai rublių.
Jei tu:
- jaunas arba nepatyręs vairuotojas;
- gyvenate dideliame mieste su dideliu eismo intensyvumu;
– nesate tikri, kad už brangaus užsienietiško automobilio remontą galėsite susimokėti patys.
rekomenduojame pagalvoti apie DOSAGO poliso įsigijimą. - Žalioji kortelė (tarptautinė OSAGO politika).
Jei turite važiuoti automobiliu į kitas šalis, jums reikia Žaliosios kortelės buvimo užsienyje laikotarpiui. Jis taip vadinamas, nes šio dokumento forma visose šalyse yra žalia. Be galiojančio poliso jūs tiesiog neįleisite į kitos valstybės teritoriją.
Toks draudimas užsienyje yra privalomas 45 pasaulio šalyse, kurios yra Tarptautinės žaliosios kortelės sistemos narės. Tai visos Europos valstybės ir daugelis Azijos bei Afrikos šalių. Polisą išduoda Žaliosios kortelės valstybės narės draudimo bendrovė ir jis galioja visų valstybių – sutarties dalyvių – teritorijoje.„Žalioji kortelė“ veikia kaip OSAGO. Šalies, kurios teritorijoje įvyko draudiminis įvykis, transporto priemonių biuras privalo dokumentuoti eismo įvykį ir atlyginti žalą, padarytą tretiesiems asmenims, esantį šioje šalyje Žaliosios kortelės turėtojas. Vėliau šias išlaidas kompensuoja draudimo bendrovė, išdavusi polisą savo klientui.
Draudžiamieji įvykiai yra tokie pat kaip ir civilinės gynybos atveju – žala trečiųjų asmenų gyvybei, sveikatai ar turtui dėl nelaimingo atsitikimo. Draudimo sumos (kompensacijos dydžiai) nustatomos pagal šalies, kurioje įvyko nelaimingas atsitikimas, teisės aktus.
tavo mašina
Patekus į nelaimingą atsitikimą kaip nukentėjusiajam, toli gražu ne visada įmanoma gauti visą žalos atlyginimą pagal kaltininko TPVCAPDĮ, o jis gali ir neturėti DOSAGO, tuomet kompensaciją teks išieškoti per teismą. Tai nemalonus ir labai varginantis verslas, jau nekalbant apie tai, kad kaltininkas gali būti neturtingas, todėl mokėjimai vėluoja mėnesiais ar net metais.
Jeigu Jūs pats padarėte avariją ir buvo apgadintas Jūsų automobilis, tai bet koks civilinės saugos draudimo polisas šiuo atveju visiškai nepadės, jo poveikis kaltininko automobiliui negalioja.
Taip yra ir su kitais nemaloniais įvykiais, dėl kurių apgadinamas automobilis, o avarijos iš viso nebuvo. Kalbame apie stichines nelaimes, griūvančius medžius ar varveklius, įsibrovėlių veiksmus, gaisrą ar padegimą, akmenį priekiniame stikle ir pan., ir t.t., jau nekalbant apie vagystes.
Apsisaugoti nuo šių bėdų yra KASKO.
Tai savanoriška draudimo rūšis, apsauganti apdraustojo turtą – automobilį ir jo papildomą įrangą, neatsižvelgiant į tai, kas sukėlė žalą transporto priemonei (poliso kainą galite paskaičiuoti internetinėje KASKO skaičiuoklėje).
KASKO draudimas apima dvi pagrindines rizikas:
- vagystė (pagrobimas);
- žalą.
Apdrausti automobilį galite tik nuo apgadinimo, be vagystės. Tai vadinama „daliniu KASKO“. Tačiau apdrausti transporto priemonę tik nuo vagystės, be apgadinimo, bus problematiška, draudimo bendrovės nepasitiki šia transporto priemonės apsaugos galimybe.
Jūsų gyvybė ir sveikata
Neabejotina, kad bet kuris automobilio savininkas yra brangus savo automobiliui ir materialinei gerovei. Tačiau jūsų pačių sveikata, artimųjų gyvybė brangesnė.
Norint juos apsaugoti, yra draudimas nuo nelaimingų atsitikimų (HC).
Draudžiamasis įvykis – žala vairuotojo ir keleivių gyvybei ar sveikatai dėl automobilio apgadinimo ar sunaikinimo. Žalos išmokos nukentėjusiems ar jų artimiesiems mirus, nuolatiniam neįgalumui (neįgalumui), laikinam neįgalumui dėl traumų.
NS draudimas galimas dviem variantais:
- pagal vienkartinių sumų sistemą yra apdraustas visas automobilio salonas ir atsiskaitoma padalijus bendrą draudimo sumą iš nukentėjusiųjų skaičiaus;
- pagal sėdynių sistemą kiekviena kėdutė automobilyje yra apdrausta tam tikrai sumai.
Šios rūšies draudimas yra savanoriškas. Draudimo sumą gali nustatyti pats klientas. Pažymėtina, kad draudimo nuo nelaimingų atsitikimų tarifai yra gana priimtini ir svyruoja nuo 0,3 iki 1% draudimo sumos.
Apibendrinant apie visapusiško automobilio draudimo sutartys.
OSAGO polisas visada yra atskiras nustatytos formos dokumentas, kuris perkamas kiekvienai transporto priemonei. Tas pats pasakytina ir apie KASKO sutartį – ji susieta su konkrečiu automobiliu.
DOSAGO ir draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartys iš esmės gali būti sudaromos kaip atskiras dokumentas, tačiau privaloma tvirta nuoroda į konkrečią transporto priemonę. Nors šia galimybe pasinaudojama itin retai, nes draudikai deda visas pastangas, kad klientas pirmiausia įsigytų KASKO polisą, o be jo retai draudžia DOSAGO ir NS.
Todėl beveik visos draudimo bendrovės siūlo kompleksinio automobilio draudimo sutartis. Į juos įeina visos trys konkretaus automobilio savanoriško draudimo rūšys: KASKO, DOSAGO, NS. Tuo pačiu metu KASKO veikia kaip pagrindinė ir privaloma, o DOSAGO ir Nacionalinė asamblėja - kaip papildoma. Jeigu klientas nenori drausti papildomų rūšių, tuomet atitinkami sutarties skyriai nenaudojami. Siekdamos sudominti klientą sudaryti kompleksinę sutartį, apimančią visas tris draudimo rūšis („trys viename“), draudimo bendrovės paprastai suteikia dideles nuolaidas papildomoms rūšims, o kartais ir visoms trims. Taip pat pasitaiko atvejų, kai, perkant KASKO ir DOSAGO, HC draudimas suteikiamas kaip dovana (arba atvirkščiai - DOSAGO dovana perkant HC).
Todėl, jei priėmėte galutinį sprendimą dėl savo automobilio draudimo ir apsisprendėte dėl jums reikalingų apsaugos rūšių, tuomet patartina sudaryti visapusišką sutartį ir kartu išduoti OSAGO polisą. Daugumoje draudimo kompanijų tai suteiks jums galimybę gauti didžiausią materialinę naudą neprarandant kokybės.
OSAGO draudimo liudijimų klastojimo atvejai pastaruoju metu dažnėja. Šiuo atžvilgiu Rusijos vairuotojų asociacija (RSA) kartu su Rusijos Federacijos vyriausybe nusprendė išleisti kitas formas. Panagrinėkime naujo pavyzdžio OSAGO politiką, jo išvaizdą, turinį, apsaugines funkcijas.
OSAGO nurodyta informacija ir politikos išvaizda
Ryškiausias skirtumas tarp seno ir naujo automobilio draudimo yra formos spalvos pasikeitimas. Anksčiau OSAGO buvo gaminamas dviem tonais, vyraujant žaliai. Dabar „autopilietis“ apima keletą skirtingų spalvų. Iš geltonos spalvos politika palaipsniui virsta rausvai violetine (žr. nuotrauką žemiau).
Sudėtinga naujojo pavyzdžio CMTPL spalvinė konstrukcija yra papildoma apsauga nuo klastojimo.
Formas gamina Gosznak. Visuose šios organizacijos gaminiuose yra identifikavimo požymių, kuriuos sunku padirbti. Naujoji OSAGO politika sukurta su aukštesniu apsaugos lygiu.
Pagrindinės dabartinės formos savybės:
popierius turi didelį tankį;
aplink visą dokumento perimetrą yra mikrotinklo apsauginis ornamentas;
automobilio fono vaizdas yra dokumento centre;
vandens ženklų buvimas - žiūrėdami formą šviesoje, galite pamatyti užrašą „PCA“ ir mašinos vaizdą;
ant blanko iš abiejų pusių metalizuota juostelė, šalia užrašas „OSAGO“, žiūrint prieš šviesą matosi užrašas „policy“;
yra unikalus QR kodas, leidžiantis sužinoti visą informaciją apie draudiką;
skirtingi šriftai naudojami skirtingoms dokumento pastraipoms užpildyti.
Dokumento dydis yra dar vienas būdas jį apsaugoti. Jis maždaug 1 cm viršija standartinį A4 formatą.
Draudiko antspaudas, kuriame turi būti organizacijos logotipas, visas pavadinimas, adresai ir telefono numeriai.
3 raidžių serija ir skaitmeninis dokumento numeris. 2019 m. visos klasikinės OSAGO formos išduodamos pagal MMM, KKK serijas, galioja EEE (išduodama iki 2018 m. liepos mėn.).
Po dokumento pavadinimu, jo serija ir numeriu yra du laukai, skirti įvesti draudimo laikotarpį. Mažesniame bloke (pirmame) nurodoma sutarties pradžios ir pabaigos data. Antrasis stulpelis (didesnis blokas) skirtas draudimo laikotarpiui (iki 3 laikotarpių) nurodyti.
Pirmame draudimo bloke yra informacija apie apdraustąjį (jo pilnas vardas).
Antroje pastraipoje turėtų būti informacija apie transporto priemonę ir jos savininką. Čia jie nurodo markę, modelį, VIN numerį, transporto priemonės valstybinį numerį, PTS arba STS numerį ir automobilio savininko vardą ir pavardę. Taip pat pagal naujus reikalavimus šioje skiltyje būtina nurodyti transporto priemonės naudojimo paskirtį (asmeninė, mokomoji vairavimo ar komercinė veikla).
Trečiame stulpelyje pateikiama informacija apie vairuotojus, kuriems leidžiama vairuoti mašiną. Jei išduodamas neribotas draudimas, atitinkamame lauke įdedamas pastaba apie tai.
4-6 punktai pildomi automatiškai ir juose pateikiama naujausia informacija apie galiojančius draudimo teisės aktus.
Septintame bloke nustatytas draudimo įmokos dydis. 2019 m. šioje skiltyje pasirodė lentelė, kurioje nurodyti koeficientai.
Aštunta pastraipa skirta tam, kad draudikas padarytų specialias pastabas dėl sudarytos sutarties (pvz., mokėjimo dokumentų rekvizitus).
Paskutinėje dokumento dalyje pateikiama ši informacija:
sutarties sudarymo ir poliso išdavimo data;
abiejų šalių parašai (su draudiko parašo dekodavimu);
apvalus "šlapias" draudimo bendrovės antspaudas.
OSAGO polisas gali būti pripažintas negaliojančiu, jei ant jo nėra apvalaus draudiko antspaudo.
Be to, naujosios serijos politika skiriasi viena nuo kitos. „KKK“ gale yra lentelė, kurioje nurodomos papildomos draudimo sutartys. MMM jo neturi.
Kaip atrodo elektroninė OSAGO politika?
Pagal Nr. 40-FZ kiekviena draudimo bendrovė turi suteikti galimybę įsigyti polisų internetu. 2019 metais ši funkcija įgauna vis didesnį populiarumą dėl galimybės sutaupyti laiko apsilankymams biure ir patogių atsiskaitymo už prekę būdų. Todėl svarbu žinoti, kaip atrodo elektroninė OSAGO politika.
Yra skirtumas su „autopiliečiu“, gautu neprisijungus. Biure išduotas draudimas ir e-OSAGO dokumento pavadinime išsiskiria žodžiu „elektroninis“. Be to, e-OSAGO turi seriją „XXX“.
Elektroninės formos politika pasižymi paslėptų ir vizualiai pastebimų apsauginių elementų nebuvimu. Spalva irgi nesvarbu. Formą galite spausdinti net nespalvotu spausdintuvu, ir jis bus teisiškai įpareigojantis.
Apibendrinant
Naujojo pavyzdžio CMTPL polisai skiriasi nuo senųjų formų padidintu apsaugos nuo klastojimo laipsniu, dokumento spalva ir priemokos apskaičiavimo lentele. Draudimo struktūrai pakeitimai įtakos neturėjo. Pagrindiniai klasikinio ir elektroninio OSAGO skirtumai yra tik dokumento pavadinimas, serija ir apsauga.
Automobilio buvimas vairuotojui asocijuojasi ne tik su naudojimusi juo, bet ir su būtinybe padengti tam tikras papildomas išlaidas. Įskaitant šias išlaidas padengiamas transporto priemonės draudimo įregistravimas. Rusijos Federacijos teisės aktai numato ir privalomąjį automobilio draudimą, ir keletą jo savanoriškų rūšių. Išsamiau apie šių taisyklių tipus, taip pat apie jų vykdymo ypatybes ir sąlygas bus kalbama toliau.
OSAGO – tai vieno asmens (šiuo atveju vairuotojo) civilinės atsakomybės privalomasis draudimas šaliai, nukentėjusiai dėl eismo įvykio ar eismo įvykio. Šios rūšies draudimo sandoriai yra labiausiai paplitę, nes tokios politikos buvimas yra privaloma įstatyminė vairuotojų sąlyga.
SVARBU! Be OSAGO draudžiamas leidimas vairuoti transporto priemonę, taip pat galimybė registruoti automobilį ar praeiti techninę apžiūrą. Be to, už tokį pažeidimą vairuotojas gali būti nubaustas bauda ir nuvežti automobilį į baudos aikštelę.
Pagrindinis draudiminis įvykis pagal šį polisą yra žalos trečiųjų asmenų gyvybei, sveikatai ar turtui padarymas nelaimingo atsitikimo metu. Šiuo atveju žalos atlyginimo dydis apskaičiuojamas pagal bendrą žalą, tačiau ribojamas maksimaliomis ribomis:
- 500 tūkstančių rublių vienam nukentėjusiajam - jei buvo padaryta žala jo gyvybei ir sveikatai;
- 400 tūkstančių rublių vienam nukentėjusiajam – turtinės žalos atveju.
Poliso kainą įtakoja keli dauginimo koeficientai, kurie priklauso nuo tokių veiksnių:
- kliento vairavimo patirtis ir jo amžius;
- automobilio galia;
- registracijos regionas;
- nelaimingų atsitikimų, susijusių su vairuotoju, buvimas;
- draudimo trukmė;
- į polisą įtrauktų asmenų skaičius.
Dėl kiekvieno iš šių koeficientų galutinė poliso kaina gali būti kelis kartus didesnė už bazinę palūkanų normą.
Pagrindiniai OSAGO pranašumai yra šie:
- žema kaina;
- fiksuoti įkainiai ir poliso teritorinis prieinamumas (tarifai nustatyti įstatyme, todėl draudimo bendrovės negali jų keisti);
- eismo įvykio metu nukentėjusiam asmeniui padarytos žalos atlyginimas draudimo bendrovės (o ne vairuotojo) lėšomis.
Tačiau šis draudimas turi ir nemažai trūkumų:
- ribotas mokėjimas (dažniausiai brangiems automobiliams remontuoti neužtenka);
- nedidelis draudžiamųjų įvykių sąrašas (ypač automobilio vagystės ar jo sugadinimo atveju savininkas nieko negaus);
- nemoka už patį vairuotoją.
Norėdami išplėsti draudimo rizikas ir kitais atvejais gauti kompensaciją, vairuotojas turėtų kreiptis į kitas automobilio draudimo rūšis.
Ši politika yra išplėstinė OSAGO versija, leidžianti gauti didesnę išmoką nei apsidraudus privalomuoju draudimu. Jo registracija yra savanoriška ir gali vykti tik vairuotojo iniciatyva.
DSAGO išduodamas, jei yra galiojantis OSAGO, tačiau tai gali atsitikti įvairiose draudimo bendrovėse. Šiuo atveju abu polisai sudaromi tuo pačiu galiojimo laikotarpiu ir tai pačiai transporto priemonei.
DSAGO naudojimo pranašumas yra tas, kad su jo pagalba galite žymiai padidinti kompensacijos išmokos dydį, palyginti su privalomuoju draudimu. Tikslią maksimalią ribą nustato kiekviena draudimo bendrovė, tačiau paprastai tai yra 3 milijonai rublių.
SVARBU! Galite gauti mokėjimą pagal DSAGO tik su sąlyga, kad OSAGO nepadengia žalos sumos.
Tokiu atveju suma apskaičiuojama iš bendros žalos sumos atimant mokėjimo pagal OSAGO sumą. Skirtumas bus pinigų suma, kurią reikės sumokėti nukentėjusiajam.
Pagrindinė DSAGO draudimo rizika yra žala:
- trečiųjų asmenų (kitos transporto priemonės vairuotojo ar keleivio, pėsčiojo) gyvybę ir sveikatą;
- jų nuosavybė (automobilis, pastatas, tvora).
DSAGO kainai įtakos turi tie patys veiksniai, kaip ir privalomojo draudimo atveju, tačiau konkrečius tarifus ir mokėjimų limitus jau nustato draudimo bendrovė. Tuo pačiu metu galutinė poliso kaina nebus per didelė - 1-3 milijonų rublių riba. tai gali siekti tik kelis tūkstančius rublių.
Tai dar viena savanoriška draudimo rūšis, apimanti didesnę riziką nei OSAGO ar DSAGO. Ši draudimo sutartis netaikoma civilinei atsakomybei, nes jos pagrindinė paskirtis yra turto draudimas. Visų pirma, nuo vagystės ar automobilio vagystės, sugadinimo jam dėl gaisro ar stichinių nelaimių ir pan.
SVARBU! Verta atsižvelgti į tai, kad KASKO poliso buvimas, nors ir nėra privalomas pagal įstatymus, dažnai būtinas norint atlikti tam tikras operacijas su automobiliu. Visų pirma, perkant automobilį kreditu, bankai visada reikalauja, kad paskolos gavėjas išduotų šį draudimą.
Pagrindiniai privalumai teikiant paraišką KASKO yra šie:
- galimybė gauti didelę kompensaciją (ji gali būti proporcinga naujo automobilio kainai);
- išplėstinis draudimo rizikų, įtrauktų į polisą, sąrašas;
- gauti kompensaciją, nepaisant vairuotojo kaltės buvimo ar nebuvimo.
Trūkumai yra šie:
- auksta kaina;
- kai kurių automobilių registracijos apribojimai (ypač pagal tokį kriterijų kaip naudojimo laikotarpis).
Kalbant apie poliso kainą, jos įkainiai, skirtingai nei OSAGO, nėra fiksuoti ir jų nenustato valstybė. Šiuos rodiklius kiekviena draudimo bendrovė nustato individualiai, tačiau dažniausiai galutinė poliso kaina yra gana didelė.
Siekdami sumažinti draudimo kainą, daugelis vairuotojų išduoda jam franšizę, dėl kurios sumažėja išlaidos. Tokiu atveju, įvykus draudiminiam įvykiui, kompensacija bus gauta ne visa, o atsižvelgiant į išskaitą.
Nelaimingų atsitikimų draudimas
Šis polisas yra savotiškas KASKO, tik į jį įtraukiamas papildomas objektas – vairuotojo gyvybė ir sveikata, taip pat visi eismo įvykio metu automobilyje buvę keleiviai. Šiuo atveju nelaimingas atsitikimas reiškia:
- nelaimė;
- Ugnis;
- sprogimas.
Polisas taip pat yra savanoriškas ir išduodamas tik automobilio savininko prašymu. Mokėti galima įvykus tokiems incidentams, kurie įvyko su vairuotoju ar keleiviais:
- žaizda;
- žalojimas;
- negalia (tiek nuolatinė, tiek laikina);
- mirtis.
Poliso kainą kiekviena draudimo bendrovė nustato individualiai. Be tarifų, tam įtakos turi ir kai kurios vairuotojo savybės (pavyzdžiui, amžius). Piliečiams, turintiems І arba ІІ grupių negalią, registruotis negalima.
Žalias žemėlapis
Ši polisa yra OSAGO analogas, nes joje taip pat numatytas civilinės atsakomybės draudimas ir kai kuriais atvejais jis yra privalomas. Pagrindinis skirtumas yra veiksmų teritorija, apimanti kelias dešimtis skirtingų šalių (daugiausia Europos ir NVS šalių). Kalbant apie Rusiją, Žalioji kortelė negalioja jos teritorijoje.
Privaloma visų automobilių draudimo forma Rusijos Federacijoje - OSAGO. Santrumpa reiškia privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą. Iš apibrėžimo aiškėja šio dokumento esmė, be kurios neįmanoma užsiregistruoti kelių policijoje, judėti keliais ir atlikti techninę apžiūrą.
Draudimas kompensuoja transporto priemonių remonto išlaidas įvykus avarijai susidūrimo metu nukentėjusiam asmeniui. Kaltasis savo automobilį remontuoja savo lėšomis. Norėdami gauti kompensaciją, turite kreiptis į draudimo bendrovę per griežtai nurodytą terminą.
Kadangi OSAGO tipai leidžia pasirinkti patogiausią automobilio draudimo schemą, daugelis apsiriboja vienu polisu. Tačiau šiuolaikinė draudimo pramonė siūlo įvairių galimybių apsaugoti automobilių savininkus tiek teisiškai, tiek finansiškai.
OSAGO funkcijų supratimo subtilumas slypi tame, kad pagal šią polisą nuo nelaimingų atsitikimų ir nenumatytų aplinkybių yra apsaugotas ne automobilis ar jo savininkas, o avariją sukėlusio asmens atsakomybė nukentėjusiajam.
Draudimo kaina yra palyginti maža. Yra įvairių automobilių draudimo rūšių, kurių kompleksas leidžia apsisaugoti įvairiose situacijose. Jei automobilis pateko į avariją, už nukentėjusiojo automobilio remontą sumokės kaltininkas, nepaisydamas jo paties noro.
Mokėjimus atlieka draudimo bendrovė, kuriai būtina pateikti visas įvykio aplinkybes, kelių policijos išduotus dokumentus, čekius ir sąskaitas, patvirtinančias remonto išlaidas. Draudimo bendrovė peržiūri atvejį ir atlieka mokėjimus.
Visi mokėjimai, kuriuos galima gauti pagal OSAGO, yra griežtai reglamentuojami. Mokama tik ta suma, kuri neviršija OSAGO limito. Į automobilio draudimą neįeina automobilio savininko ir vairuotojo gyvybės ir sveikatos draudimas.
OSAGO gali būti išduodamas ne tik fiziniams asmenims, bet ir įmonėms, auto draudimas yra privalomas. Draudimo poliso kaina atsargiam vairuotojui, išvengiančiam avarijos, tampa mažesnė. Vagystės ir daiktų vagystės iš automobilio salono nėra įtrauktos į OSAGO draudiminių įvykių sąrašą.
Automobilių draudimo rūšys Rusijoje
Rusijos Federacijoje jūsų automobiliui leidžiama išduoti keletą skirtingų polisų.
Piliečių ir juridinių asmenų automobilių draudimo rūšys:
- OSAGO (privaloma);
- KASKO – savanoriškas draudimas;
- DSAGO – automobilio savininko civilinės atsakomybės draudimas savanoriškais pagrindais.
OSAGO yra būtina atsargumo priemonė, kurią diktuoja valstybė. OSAGO, savo ruožtu, reiškia įvairių rūšių draudimą. Tokių polisų yra kelių rūšių, o atsitikus nelaimei skiriasi ir žalos atlyginimo dydžiai.
Savanoriškasis KASKO draudimas pilniau apima draudimo paslaugų spektrą automobilių savininkams. Išsamus KASKO rizikų aprašymas taip pat apima vagystę, netyčinį automobilio apgadinimą stovėjimo aikštelėje ir automobilio vagystę. OSAGO šiais atvejais netaikomas.
Ši politika gali būti pilna arba dalinė, jos vykdymas vykdomas tik savanoriškais pagrindais. KASKO ir OSAGO yra panašūs, tačiau vienas kito nedubliuoja. Norint kreiptis į KASKO, reikės atsižvelgti į automobilio markę ir jo kainų kategoriją, amžių, vairavimo stažą, gyvenamąją vietą (regionai skiriasi koeficientais) ir automobilio variklio galią.
KASKO leidžia apsidrausti automobilio vagystės, bandymų įsilaužti, įbrėžimų, įlenkimų, gautų parkavimosi metu ar aikštelėje bei stichinių nelaimių atveju. KASKO dažnai naudojamas kartu su OSAGO.
Rusijoje yra dar viena draudimo rūšis - DSAGO. Būtent pagal šią polisą mokamos kompensacijos limitas gali būti padidintas iki 1–3 milijonų rublių, sumokant 1000–5000 rublių polisą. DSAGO susideda iš civilinės atsakomybės draudimo ir paties turto. Tai papildomas ir visiškai savanoriškas draudimas. Kartu su OSAGO ši politika leidžia gauti žymiai didesnius mokėjimus pagal standartinę OSAGO politiką.
Kokio tipo OSAGO draudimas
Jei privalomojo draudimo negalima atšaukti, savanoriškasis draudimas išduodamas tik automobilio savininko prašymu. Tačiau būtent pastarieji padeda ženkliai padidinti kompensacijos dydį ir išplėsti poliso apimtį.
Tokie polisai (KASKO, DSAGO) yra brangesni. Sprendimas, kokią OSAGO draudimo rūšį pasirinkti, priklauso nuo automobilio klasės ir kainos, jo saugojimo vietos (požeminis garažas, parkavimas uždaroje namo teritorijoje, aikštelėje, prie namo).
OSAGO draudimo sistemoje yra įvairių draudimo programų porūšių. Teritorija lemia dauginamus veiksnius, kur naudojamas transportas. Keliaujant į kitą miestą koeficientas keičiasi. Savanoriško draudimo rūšys yra brangesnės, tačiau suteikia daugiau draudimo įvykus autoįvykiams.
Privalomojo draudimo poliso kaina priklauso nuo kelių veiksnių.:
- Bazinė palūkanų norma;
- Draudimo laikotarpio trukmė;
- Automobilio savininko istorija (avarijų skaičius ir dažnis);
- Koeficientų mažinimas ir didinimas.
Fiziniams ir juridiniams asmenims poliso kaina skiriasi. Į vieną polisą leidžiama įtraukti kelis asmenis, galinčius vairuoti automobilį. Tai padidins poliso kainą, tačiau kai kurioms įmonėms ir individualiems verslininkams tai yra būtina sąlyga. Taip pat turi būti apdrausta krovinio ar specialaus transporto vairuotojo atsakomybė.
OSAGO draudimo rūšys
| Automobilio draudimo tipas | Nelaimingų atsitikimų civilinės atsakomybės draudimas | Automobilio draudimas nuo nelaimingų atsitikimų | Gyvybės ir sveikatos draudimas | ||
| Automobilio draudimo pavadinimas | OSAGO | DOSAGO | KASKO | Vairuotojo draudimas | |
| Draudimo rūšis | privalomas | savanoriškas | |||
| Draudėjas | avarijos kaltininku | ||||
| Naudos gavėjas | Sužalotas avarijos metu dėl apdraustojo kaltės | draudėjas | Draudėjo automobilio keleiviai | ||
| Didžiausia išmokėjimo suma | Jei automobilis sugenda avarijos metu arba remonto išlaidos viršija sumą: 400 000 rub.
(nuosavybė) 600 000 rub. (žmonių sveikata ir gyvenimas) |
įspūdinga suma | apdrausto automobilio rinkos vertės | įspūdinga suma | |
Kadangi draudimo polisas reikalingas skirtingomis aplinkybėmis, skirstymas pagal draudimo rūšis yra numatytas skirtingiems laikotarpiams ir skirtingoms veiklos sąlygoms.
2019 metais OSAGO skiriasi terminais ir yra išleidžiamas dviejų tipų:
- Ribotas draudimas;
- Be limitų.
Politika gali būti pateikta popierine arba elektronine forma. Taip pat yra kelionių draudimo rūšis. Kiekvienais metais atsiranda naujų popierinių politikos rūšių. Jie skiriasi spalva ir apsaugos forma. Šiuo metu į popierių įsiūta metalizuota juostelė rodo, kad polisas originalus. Pakeitimų reikia siekiant apsaugoti automobilių savininkus nuo sukčių.
Su apribojimais arba be jų
Dažniausiai pasitaikančios draudimo rūšys skirstomos į OSAGO su apribojimais ir be jų. Ribotas draudimas galioja tik tam tikram skaičiui žmonių, kurie gaus leidimą vairuoti apdraustą transporto priemonę. Taisyklės draudžia vairuoti visiems, kurie nėra įtraukti į galiojantį draudimo liudijimą.
Jei tai bus nustatyta, automobilio savininkas turės sumokėti baudą. Įvykus nelaimingam atsitikimui, draudimo išmokos nebus mokamos, tačiau nukentėjusysis vis tiek gaus žalos atlyginimą iš asmeninių kaltininko lėšų. Apribojant žmonių ratą, sumažėja rizika automobilį patikėti nepatyrusiam ar nereikalingam vairuotojui.
Pratęstas draudimo liudijimas be apribojimų niekaip nereglamentuoja, kas gali vairuoti automobilį (jei vairuotojai turi galiojančias teises).
OSAGO draudimo kaina yra pastebimai didesnė nei su apribojimais, tačiau vairuoti šią transporto priemonę gali visi, kuriais pasitiki savininkas. Šeimai polisas su apribojimais naudingas, įmonei be. Tačiau ką tiksliai pasirinkti, sprendžia transporto savininkas.
Iki termino
OSAGO draudimo polisų galiojimo sąlygos skiriasi, tačiau jų savavališkai pasirinkti neleidžiama. Visoms draudimo programoms taikomas tinklo ketvirtis, šeši mėnesiai ir metai. Galima rinktis vieną iš variantų ir tie, kurie automobilį varo į garažą žiemai iki pavasario renkasi trumpesnius draudimo laikotarpius. Vasaros gyventojams yra sezoninis, kuris yra labai patogus taupant pinigus kreipiantis dėl draudimo.
Pasirinkęs trumpalaikę polisą, automobilio savininkas sutaupys pinigų, kad galėtų papildomai įsigyti DSAGO draudimą. Taigi bus numatytos visos žalos turtui ir sveikatai rizika ir asmuo bus apsaugotas ne tik pareigų vykdymo, bet ir savo nuosavybės teisių gynimo požiūriu. Asmenys gauna didelę kompensaciją.
Draudžiamųjų įvykių rūšys
Ne visais atvejais įmanoma gauti pinigų pagal OSAGO. Kiekviena draudimo bendrovė pateikia klientui sąrašą atvejų, kuriais tikimasi kompensacijos.
Draudimo praktikoje visi draudžiamieji įvykiai skirstomi į kelias kategorijas.:
- Socialinis;
- nuosavybė;
- Atsakomybė;
- Asmeninis;
- Verslumo veikla.
Jei pasikeitė asmens turtinė padėtis, socialinis draudimas per šį laikotarpį skirs paramą. Tokios aplinkybės yra išėjimas į pensiją, neįgalumas, darbo sutarties nutraukimas dėl pateisinamos priežasties.
Vienas iš draudimo apsaugos atvejų yra maitintojo mirtis. Tokiu atveju draudimo bendrovė teikia paramą žuvusiojo šeimai. OSAGO politika užtikrina būtent socialinės atsakomybės laikymosi principą.
Turto ir materialinio turto apsauga nuo praradimo ar praradimo priklauso nuosavybės kategorijai. Tokiu atveju atlyginama, jei apdraustojo piliečio materialinės vertybės yra sumenkinamos. Būtent ši rūšis apima tokias automobilių draudimo rūšis kaip KASKO ir DSAGO.
| veiksnys | Draudimo kainos didinimo kriterijai |
| Politikos tipas | Didesnė laikomų draudžiamųjų įvykių įvairovė |
| Vairavimo patirtis | mažai vairavimo patirties |
| Prekinis ženklas TS | Paklausa tarp automobilių vagių |
| Transporto priemonės charakteristikos | Didelis automobilio dydis ir galia |
| Signalizacijos | Taikomo PS nepatikimumas arba jo nebuvimas |
| Avarijų dažnis | Didelis nelaimingų atsitikimų skaičius per tam tikrą laikotarpį |
| Transporto priemonės kaina | Brangesni automobiliai |
| Apdraustojo registracijos vieta | Didelis miestas su didesniu gyventojų skaičiumi |
| Draudimo terminas | Trumpalaikis draudimas |
Išmokų klasifikacija
Pilietis automobilio draudimą gauna, jeigu tai detaliai parašyta jo sudarytoje draudimo sutartyje. Išmoka padengia žalą, atsiradusią dėl nelaimingo atsitikimo, eismo įvykio ar kito eismo įvykio. Kompensacijos dydis pagal OSAGO politiką nustatomas pagal taisykles.
Tai priklauso nuo kompensacijos rūšies.:
- Už turtą;
- Dėl sveikatos.
Jei per avariją kelyje buvo apgadinti du automobiliai, draudimo bendrovė nesumokės daugiau nei 120 000 rublių. Jei avarijoje dalyvavo trys ar daugiau dalyvių, limitas ribojamas iki 160 000 rublių. Neįmanoma gauti daugiau nei 400 000 rublių pagal vieną polisą, tai yra OSAGO normos.
Nelaimingų atsitikimų atveju nedelsdami perduokite draudimo bendrovei dokumentus (pvz., įvykio protokolą ir schemą), nustatykite žalos dydį ir tikėkitės išmokos.
Įvardytos sumos paprastai reikalingos automobilio remontui. Žalą sveikatai įvertinti sunkiau, tačiau sumos, viršijančios žalos atlyginimo ribą, prireikia retai. Žalos turtui atlyginimą, kuris, pasirodo, yra didesnis nei numatyta OSAGO, avarijos kaltininkas moka iš savo lėšų.
