Кога ще стартира програмата за семейни автомобили? Програма „Семеен автомобил“: условия на държавната програма за преференциално кредитиране

Съгласете се, че закупуването на автомобил винаги е било празник за повечето семейства у нас, а средства за него се събират от няколко години. Можете да получите малка отстъпка, предоставена от автокъщи само при плащане пълна ценаавтомобил, като се плаща в брой. За съжаление големите семейства (3 или повече деца) не могат да си позволят такава голяма покупка. Именно за тях е създадена програмата “ Семеен автомобилПодвижен„Какво е това, какви са условията за получаване на заем, нека да го разберем заедно.

Държавна програма "Семеен автомобил"

Поради спада на пазара автомобилна индустрияРуското правителство разработи редица държавни програми, насочени към стабилизиране на ситуацията. Между тях:

Във връзка със спада на пазара на автомобилната индустрия руското правителство разработи редица правителствени програми.

• „Кола за село”, насочена към подпомагане на селскостопански предприятия и фермери при закупуване на селскостопанска техника;
• "Първа кола";
• "Ваш собствен бизнес" целева аудиториякоито са частни предприемачи;
• "Руски трактор", кредити за покупка на автомобили камиониместно производство;

Каква е целта на програмата

Според представения проект държавната програма „Семеен автомобил“ планира да „убие два заека с един изстрел“ - да осигури поръчки от предприятия от автомобилната индустрия и да даде възможност на многодетните семейства да закупят автомобил при преференциални условия; от цената на избрания превозно средство. Програмата обхваща: леки автомобили, и търговски превозни средства.
Моля, имайте предвид, че цената на автомобила не трябва да надвишава 1 милион 450 хиляди рубли; освен това условията на програмата за семейни автомобили имат редица пояснения, които ще обсъдим по-долу.

Коя кола можете да изберете?

Кола за цялото семейство

Струва си да се отбележи, че цената на автомобил, посочена в условията на заема за автомобил, включва доста широка гама от автомобили:

Всички предлагани автомобили по програмата ще бъдат с минимална конфигурация.

• почти всички модели на AvtoVAZ;
• чужди автомобили, попадащи в категорията икономична класа на производители като Skoda, Nissan, Renault, Volkswagen. Основното условие за чуждестранните представители е колите да са произведени на територията на Руската федерация.

Моля, обърнете внимание, че всички предлагани автомобили ще имат минимална конфигурация.

Нека разгледаме условията

И така, програмата Family Car 2017, условията за получаване на субсидия са следните:

• семейството трябва да има право да получи статут на „многодетно семейство“;
• липса на автомобил;
• процентът на кредита в избраната банкова институция не трябва да надвишава 18% годишно;
• година на производство на автомобила - 2016-2017г. Покупката трябва да се извършва изключително чрез шоуруми официални представителипроизводители;
• задължителен депозит и предплащане на 20% от стойността на автомобила;
• заемът се издава в национална валута и не предвижда допълнителни комисионни или такси. Въпреки това разберете пълните условия за кандидатстване за кредит за автомобил във вашия банков клон;
• срокът на договора не трябва да надвишава 3 години;
• Теглото на превозното средство не трябва да надвишава 3,5 тона.

Моля, имайте предвид, че съгласно условията на програмата през 2017 г. стана възможно закупуването на автомобил с помощта на майчински капитал. Основното условие е две или повече деца.

Събираме пакет документи

Промяна в цената на автомобила по програма Family Car

За регистрация преференциални кредити за автомобилиИзисква се сертификат, потвърждаващ статута на „многодетно семейство“.

Заради финализирането на тънкостите по програмата „Семеен автомобил” в рамките на преференциалните автокредити, все още не е известен точният пакет необходими документи. Със сигурност обаче ще е необходим един документ - удостоверение, потвърждаващо статута на „многодетно семейство“.
Моля, имайте предвид, че издаването на сертификат отнема 30 работни дни и за това трябва да се свържете с регионалния (местен) отдел за социално осигуряване или MFC. Вече е издаден отдавна, след това проверете дали срокът на валидност е изтекъл. Тъй като в някои региони на нашата страна сертификатът трябва постоянно да се потвърждава и подновява.

Банкови условия

Основни изисквания към банките, участващи в програмата:

• кредитополучателят може да бъде само физическо лице;
• имат руско гражданство и регистрация на мястото, където е получен заемът;
• трудов стаж минимум 1 година, с последно мястотрудова заетост - минимум шест месеца;
• чиста кредитна история;
• Възрастта на кредитополучателя е най-малко 21 години към момента на получаване на кредита, но не повече от 60 години. Към момента на пълното погасяване на кредита възрастта на кредитополучателя не трябва да надвишава 65 години.

Ако кредитополучателят е жена, много банки поставят допълнително условие: липсата на деца под 6-месечна възраст.

Регистрационна процедура

Семеен автомобил

Основните етапи на получаване на заем:

За да кандидатствате за преференциален кредит за автомобил, трябва да съберете установения пакет документи.

• изберете кола, като вземете предвид всички подробности;
• Анализираме банковите оферти и избираме най-добрия вариант за Вас;
• Събираме документи и ги изпращаме до клона на банковата институция със съответното заявление;
• подписваме договора за покупко-продажба и извършваме първоначална вноска;
• регистрираме колата в КАТ;
• Уреждаме обезпечения, застраховки и подписваме договор за кредит.

Още веднъж напомняме, че списъкът с условия, необходимият пакет документи и етапите на регистрация могат да варират в зависимост от банковата институция. Проверете директно при банкови служители!

„Семеен автомобил“ е програма за подкрепа на големи семейства - реална възможност за закупуване на автомобил. Разгледайте възможностите за кредитиране и определено ще намерите приемлива опция за себе си.

През юли 2017 г. в Русия стартира държавната програма за заем на автомобили Family Car. Как работи? По-долу е преглед от първа ръка от реален потребител. Всички цифри са взети от пример - естествено са възможни отклонения във всеки конкретен случай. Но идеята е 100% вярна.

Накратко основният смисъл на държавната програма за подкрепа на семейния автомобил:
за семейства с 2 непълнолетни деца се предоставя 10% отстъпка за нов автомобил.

Освен това има редица допълнителни условия, които значително променят цялостното възприятие на програмата.

Допълнителни условия за закупуване на Семеен автомобил

• Автомобилът НЕ трябва да е по-скъп от 1,45 милиона рубли. Тоест максималната възможна отстъпка е 145 хиляди рубли.

Ако внезапно колата е по-скъпа, тогава всички дилъри успешно заобикалят това условие - те поставят 1,45 милиона в договора и вземат всичко отгоре на отделно плащане.

• За да получите отстъпка, трябва да изтеглите кредит!

Без кредит – без отстъпка. От сумата на кредита се приспада 10% отстъпка от цената на автомобила. Например сте взели заем в размер на 50% от обща ценакола на стойност 1,45 милиона рубли, тогава теоретично ще трябва да върнете не 725 хиляди рубли, а 575 хиляди рубли. Но не е толкова просто. Повече за това по-късно.

• В държавната програма участват само автомобили, които са произведени в Русия.

Има доста марки и модели и това не е само „нашата Лада“.

По-добре е да попитате самите търговци за участието на конкретен модел. Защото не винаги е ясно защо една или друга марка пасва на програмата, а друга не. Например, Киа Спортиджне е включено в програмата, въпреки че се събират в Русия.

Нюанси на държавната програма, които не се обсъждат веднага

Изглеждаше страхотна програма. Особено когато имаш пари - теглил си заем, получил си отстъпка, върнал си заема и опа, печалба. Но в допълнение към горните условия има и нюанси, които правят програмата не толкова печеливша.

• ТРЯБВА да застраховате живота си за целия срок на кредита. И цената на застраховката се добавя към сумата на кредита (не може да се плати в брой).

Например, ако вземете 50% от цената на автомобил на кредит (максимумът е 725 хиляди рубли), застрахователната сума за заем за 2 години е ~ 35 хиляди рубли, за 3 години ~ 55 хиляди рубли.

• ТРЯБВА да застраховате автомобила си по КАСКО на предложените цени. И ако изведнъж колата е по-скъпа от 1,45 милиона, тогава се застраховат само 1,45 милиона, а всичко останало се игнорира. Или започват танци с тамбура - трябва да се застраховате допълнително. оборудване и др. за да получите реалната стойност на автомобила.

КАСКО като цяло е добра тема, особено за нови и скъпа кола, но застрахователните тарифи, предлагани в шоурумите на дилърите, всъщност са завишени с 15-30 хиляди рубли. в зависимост от фирмата. И те просто няма да ви позволят да се застраховате.

• ТРЯБВА да плащате данък върху доходите, получени в натура.***

Те изобщо няма да ви кажат за тази точка, дори в салона при проверка. Те глупаво мълчат за него, сякаш не съществува. Ще се появи едва по-късно, може би след година (данъците за текущата година се плащат следващата година). Но от него няма спасение. При получаване на отстъпка, например, нека отново вземем максимума от 145 хиляди рубли, трябва да платите 13% от сумата на данъчната служба, а именно ~ 19 хиляди рубли.

*** АКТУАЛИЗИРАН декември 2017 г.

Федерален закон № 335-FZ от 27 ноември 2017 г. „За изменения на част първа и втора от Данъчния кодекс на Руската федерация и някои законодателни актове RF" установи, че размерът на плащането на част от първоначалната вноска към цената на закупения автомобил, предоставена от федералния бюджет, при кандидатстване за заем за закупуване на автомобил по начина, одобрен от правителството Руска федерация, не подлежат на облагане (освободени от облагане) от 1 януари 2017 г.

Тоест вече не трябва да плащате данък!

Какъв е крайният резултат – да участвате в държавната програма „Семеен автомобил“ или не?

1. Максималната възможна отстъпка за автомобил е 145 хиляди рубли.
2. За CASCO ще трябва да надплатите средно - 20 хиляди рубли. през годината
3. Застраховка живот (в зависимост от размера и срока на заема) - 35 хиляди рубли. за 2 години с 50% плащане.
   Част от парите могат да бъдат върнати, ако затворите заема по-рано и напишете заявление за връщане на застраховка.
4. Данък върху дохода - 19 хиляди рубли.
   *** Няма нужда да плащате повече - вижте бележката под линия нов законпо-висок.
5. Надплащане по заем от 50% от цената на автомобила за 2 години при 10% годишно е около 75 хиляди рубли.
   Ако затворите заема по-рано, надплащането ще бъде по-малко.

IN най-добрият сценарий, В крайна сметка ще получите 0, а в най-лошия случай ще платите и повече от получената отстъпка.

Пример за изчисление на реална покупка по държавната програма „Семеен автомобил“.

• цената на автомобила е 1450 хиляди рубли.
• вашият принос – 725 хиляди рубли.
• Застраховката CASCO в автокъща е 55 хиляди рубли, но ако се застраховате, тогава 36 хиляди рубли. (надплащане 19 хиляди рубли)
• заем за 2 години - 725 хиляди рубли. + заемът включва застраховка живот за 2 години - 35 хиляди рубли.
• дават с 10% отстъпка - 580 хиляди рубли. + 35 хиляди рубли. = 615 хиляди рубли.
• надплащане за заема - само 13 хиляди рубли. – тъй като заемът беше напълно затворен за 2 месеца
• застраховка живот е върната - 32 хиляди рубли.

Обща цена за автомобила по държавната програма:

725 + 580 + 13 + 3 + 55 (CASCO) = 1376 хиляди рубли.
Не върнах КАСКО, тъй като го смятам за необходима застраховка.

Цена без държавна програма:

1450 + 36 (CASCO) = 1486 хиляди рубли.

Печалба = 110 хиляди рубли.

Защо всички тези изчисления?

Преди да се зарадвате на предложената отстъпка, първо изчислете всичко за вашия конкретен случай.

• Ако имате пари да затворите заема веднага, тогава определено ще има печалба. Много по-малко от обещаните 10%, определено, но все пак.
• Ако няма пари, ще трябва да изтеглите заема за целия срок и просто няма да забележите печалбата. Но, колата е под ръка, а кредитът при всички случаи ще бъде върнат, но поне малко намален за сметка на държавата.

И ако има за покупка добра кола, но не е подходящ за програмата, тогава не трябва да се разстройвате преди време, както виждате, в крайна сметка ползата е минимална.

Преглед на държавна програмаСемеен автомобил

4.8 (96%) 15 гласа

Все повече руски банки и автомобилни производители се присъединяват към програми за преференциални кредити за автомобили "Семеен автомобил"И "Първата кола", стартирана това лято от правителството на Русия и Министерството на промишлеността и търговията в рамките на Резолюция № 808 от 7 юли 2017 г. Срокът на валидност на двете програми е до 31 декември 2017г. По-долу са основните предимства, които се предоставят на участниците в двете държавни програми при закупуване на автомобил на кредит с държавна подкрепа.

Тези програми бяха разработени от Министерството на промишлеността и търговията и стартирани от правителството през втората половина на 2017 г., за да направят автомобилите по-достъпни за Руски семейства, както и в подкрепа на местните производители на автомобили, които от дълго време изпитват финансови затруднения поради спад в търсенето на нови моторни превозни средствана фона на спад в реалните доходи на населението. В резултат на това през първите месеци на държавните програми „Семейство“ и „Първа кола“ дилърите на автомобили във всички региони на страната отбелязаха значително увеличение на продажбите в сегмента на масовите автомобили.

Условия на държавната програма Семеен автомобил

Участниците в програмата имат право на 10% отстъпка от цената на закупения автомобил, което се компенсира на участващите банки чрез държавни субсидии. Гражданите могат да участват в нови държавни програми до 31 декември 2017 г.:

• имащи две или повече непълнолетни деца - "Семеен автомобил";
• закупуване на кола за първи път - "Първата кола".

Първата държавна програма за много руснаци неправилно свързанис предварително предложената програма „Автомобил за голямо семейство“ (т.е. за семейства с три или повече деца). Също стартиран от правителството кредитна програма„Семейната кола“ няма нищо общо с раждането на второ дете (възможността за използване на майчински капитал за закупуване на кола се обсъжда дълго време, включително през 2017 г.).

Въпреки това, всички тези категории семейства с две или повече деца до 18 години, може да участва в новата държавна програма до 31 декември 2017 г. и да закупи нов лек автомобил на стойност до 1,45 милиона рубли на кредит с 10% отстъпка при преференциален лихвен процент (и без не е задължително).

Общо през тази година в рамките на тези програми се планира прилагането на преференциални автокредити с държавни субсидии. най-малко 58,35 хиляди коли. Със заповед № 1369-р от 29 юни 2017 г. за съответните цели правителството на Руската федерация отпусна средства на Министерството на промишлеността и търговията в размер на 3,75 милиарда рубли. Само за първите 2 месеца от програмата вече са продадени над 16 хиляди автомобила (с други думи, сега програмата е в разгара си и семействата с деца все още имат достатъчно време да участват в нея).

Трябва да се отбележи, че програмите работят във връзка с въведените по-рано държавни субсидии за автомобилни кредити, които допълнително осигуряват намаление на лихвата с 6,7%от базовата стойност при закупуване на автомобили, произведени през 2016 и 2017 г. (максималната крайна ставка в този случай ще бъде не повече от 11,3%).

Предпоставка на програмата- кредитополучателят не трябва да сключва други договори за заем за закупуване на автомобил през 2017 г. (включително до датата на кандидатстване). Съответният факт се проверява чрез Бюрото за кредитна история.

Кои банки участват?

И двете държавни програми са кредитни програми. Механизмът за тяхното реализиране е предоставянето чрез банки, одобрени от правителството като участници в програмата, на преференциални автокредити, които включват отстъпка от 10% от цената на автомобила под формата на компенсация от държавния бюджет за разходи за плащане на първоначалната вноска. Благодарение на това семейства с 2 или повече непълнолетни деца изобщо могат да получат такъв заем за кола без плащане на капаро(заплаща се на банката в размер на 10% от държавата).

Списък на банките, участващи в програмите Family Car и "Първата кола"публикувани на официалния уебсайт на Министерството на промишлеността и търговията на Русия и периодично се актуализира. Големите банки с широка федерална мрежа са представени от Cetelem Bank ( свързано предприятиеСбербанк, специализирана в автомобилни заеми), VTB24, Uralsib Bank, Sovcombank, Rusfinance Bank и други (в момента са обявени само 15 кредитни организации).

1. Cetelem Bank LLC (собственост на Sberbank и специализирана в автомобилно и потребителско кредитиране);
2. PJSC VTB24;
3. Volkswagen Bank RUS LLC;
4. JSC MS Bank RUS;
5. PJSC "Bank Uralsib";
6. PJSC NCB "Radiotechbank";
7. JSC "TatSotsBank";
8. PJSC Sovcombank;
9. PJSC Sarovbusinessbank;
10. PJSC JSCB "Energobank";
11. JSC RN Bank;
12. PSA BANK Finance Rus LLC;
13. Rusfinance Bank LLC;
14. PJSC "Plus Bank";
15. АД "Газбанк"

В повечето от тези участващи банки е възможно да получите преференциален кредит без първоначална вноска. Максимален срокизплащането на заема е 36 месеца.

Какви автомобили отговарят на условията за програмата?

Закупеният автомобил трябва да е нов (2016 или 2017 г.), не повече от 1,45 милиона рубли(включително разходите за застраховка) и трябва да бъдат събрани в Русия. Тези критерии спадат към:

• всичко съставъттрадиционен руски марки автомобиликоито пускат нови автомобилипрез 2016 г. и 2017 г. (LADA, UAZ);
• чужди автомобили, сглобени на поточните линии на AvtoVAZ и LADA Ижевск ( Нисан Алмера, Datsun);
• автомобили китайски марки, произведени в Карачай-Черкезия в завода Derways (Brilliance, Chery, Lifan и др.);
• други чужди автомобили Руско производствона стойност до 1 450 000 рубли ( Шевролет Нива, автомобили Форд, Renault и Nissan, няколко Шкода моделии Volkswagen, корейски автомобили марки Hyundaiи KIA и др.)

| Повече ▼ подробна информацияО конкретни моделиза автомобили, участващи в програмата за преференциални автомобилни кредити през 2017 г., моля, проверете при вашия дилър на автомобили.

Как да получите преференциален заем за кола по държавната програма

За да закупите автомобил на преференциална цена, трябва да се свържете с дилър на автомобили на производителя, който ви интересува, или директно в центъра за кредитиране на автомобили в избраната кредитна институция.

В първия случай купувачът първо трябва да се увери, че автокъщата си сътрудничи с банка, участваща в програмата за субсидиране на заеми за автомобили (за да направите това, ще трябва да проверите списъка с дилъри партньори на уебсайта на кредитната институция).

Следва процедурата за получаване преференциален кредит за автомобилстандарт, но в допълнение към традиционния набор от документи (в повечето случаи заемът за кола се издава при представяне на паспорт, удостоверение за доходи и шофьорска книжка) ще е необходимо:

• участник в програмата Family Car ще трябва да осигури удостоверения за раждане на деца, съдържащ пълното име на кредитополучателя в полетата за единия от родителите (ако е необходимо, също документи, потвърждаващи промяната на фамилията на кредитополучателя, например свидетелство за брак).
• Добре дошли са и клиенти, желаещи да кандидатстват за кредит по програма „Първа кола”. проверка в базите данни на КАТза наличие на други автомобили в имота.

Започнаха автокъщи работа на пълно работно времепо новите държавни програми „Семеен автомобил“ и „Първа кола“, които предлагат на купувачите много примамливи условия. Освен това оплакванията, че хората са принудени да вземат заеми, като цяло са неоснователни - дори тези, които не теглят заем, могат да се класират за 10 процента отстъпка.

Нови условия

Позволете ми да ви напомня, че вместо обичайните програми за рециклиране и замяна от юли 2017 г. в Русия. „Семеен автомобил“ е предназначен за купувачи с две деца. „Първата кола“ предполага, че човек купува кола за първи път.

Ползите от използването на програмите са двойни. Първо, клиентът получава директна отстъпка от 10% за избрания автомобил и второ, той спестява от надплащания по кредита - процентът се намалява с 6,7% спрямо банковия процент, който от своя страна не може да надвишава 18%.

Искам да подчертая, че за тези, които планират да купуват на кредит, се прави 10 процента отстъпка. Формално можете да заобиколите това условие, например, като вземете заем за малка сума (минималната сума, определена от банката) и след това го върнете предсрочно.

Какви автомобили могат да бъдат закупени по новите програми?

Основни условия – Руско събраниеи цената не е по-висока от 1,45 милиона рубли. Колата трябва да е нова (от шоурума) и пусната не по-рано от 2016 г.

Списък на автомобилите, участващи в програмите Family Car и First Car

* – редица модели, напр. Фолксваген ТигуанИ Тойота Камри, се предлагат само в ограничен брой конфигурации, чиято цена е 1,45 милиона рубли.

Ред за получаване на субсидия

Ако купувачът и избраният от него автомобил отговарят на условията по-горе, заявление за субсидия може да се подаде както в автокъща (обикновено в кредитния отдел), така и в офис на банка партньор.

Периодът на преглед варира от един час до няколко дни.

Основните документи са паспорт и шофьорска книжка, при използване на програма „Семеен автомобил” - два акта за раждане, в които купувачът е записан като един от родителите на децата. Подобни знаци трябва да има в паспорта.

Кандидатите за закупуване на първата си кола не трябва да потвърждават факта на „първо място“ - банката ще го провери независимо.

— Проверката на кредитополучателите за съответствие с условията на държавната програма се извършва автоматично като част от кредитната стратегия, плюс при кандидатстване за заем клиентът подписва допълнително споразумение, в което той потвърждава, че никога не е притежавал кола (собствеността не е регистрирана в КАТ), обяснява Елена Блинова, управител на РОО Челябинск VTB24 „Ако клиентът е карал колата на роднини или приятели, това не служи като причина за отказ за получаване на субсидия.

Тези, които вече са теглили кредит за автомобил през 2017 г., не могат да кандидатстват по програмите за подпомагане на държавата. Освен това клиентът ще бъде помолен да подпише ангажимент да не тегли заеми за нов автомобил до края на годината. Това състояниевъведени за предотвратяване на двойни ползи.

Клиентът ще трябва да подпише допълнително споразумение, според което ще компенсира банката с 10 процента отстъпка от автомобила, в случай че банката не получи възстановяване на разходите по програмата държавна подкрепа. Нека уточня тук, че банката, а не търговецът компенсира клиента за отстъпката.
Условията на държавните програми означават, че заемът може да бъде издаден дори без първоначална вноска, а пълната застраховка е включена в тялото на заема. Крайните условия обаче зависят от банката. Редица банки, по-специално VTB24, предлагат заеми за автомобили, без да е необходимо да застраховате автомобила при пълна застраховка.

Челябинските автокъщи потвърдиха готовността си да работят по нови програми.

Пример за изчисление

Оставете клиента да избере Лада Вестав комплект с климатик за 571 хиляди рубли. Ако бъде одобрено заявление за държавна субсидия по една от програмите, партньорската банка ще компенсира 57 хиляди рубли, а цената на автомобила ще падне до 514 хиляди рубли.

Ако клиентът направи 200 хиляди рубли като авансово плащане, сумата на кредита (с изключение на пълната застраховка, ако е включена в кредита) ще бъде 314 хиляди рубли. Ако лихвен процентбанка е 16%, а срокът на кредита е 3 години, месечно плащанеще бъде 11 хиляди рубли, а общото надплащане по заема ще бъде 83 хиляди рубли.

Намаляването на ставката с 6,7% поради държавна субсидия ще намали месечното плащане до 10 хиляди рубли (с 10%), а надплащането до 47 хиляди рубли.

Общо общите спестявания поради директни отстъпки и субсидирани заеми ще бъдат около 93 хиляди рубли.

Реалната стойност обаче може да е по-малка, като се вземат предвид банковите комисионни, необходимостта от застраховане на автомобила с каско и други разходи, така че преди да подпишете договора, попитайте подробна информацияза кредитните условия.