Плюсове и минуси на лизинга за физически лица. Кредит срещу лизинг - разглеждаме на конкретен пример кое е по-изгодно

06.04.2019

Лизинг на автомобили за юридически лица: условия, съвети за дизайн, стъпка по стъпка инструкция- ние се опитахме да съберем за вас максимално количество информация, чието използване ще ви помогне да разберете характеристиките на лизинга и правилно да оцените всички негови характеристики и нюанси.

Много юридически лица обновяват автопарка си на базата на лизингови услуги. Има значителни разлики от кредитирането и всъщност ви позволява бързо да получите желани коликоето ще разшири бизнеса. Лизинговата услуга у нас напоследък придоби значителна актуалност. Счита се за сравнително нов, но вече има доста значителен брой компании, които могат да предоставят услуги както на юридически, така и на физически лица.

Този уникален инструмент предполага, че подписвате договор с фирма-лизингодател, получавате автомобил и впоследствие плащате своеобразен лизинг. През посочения период се сформира договор за наем, след което можете да направите обратно изкупуване. Има маса различни вариантилизинг. И ако искате да получите автомобил или специализирано оборудване без първоначална, значителна инвестиция, тогава лизингът ще ви помогне в тази ситуация. Можете да закупите нови автомобили чрез такава програма. Възможно е закупуване на варианти на поддържания формат.

Въпреки това сред юридическите лица услугата, която включва закупуване на автобуси, камиони или специализирана техника, има най-значимите аспекти на релевантност. Както разбирате, при отваряне или стартиране нов клонфирмите са изключително трудни за намиране допълнителни средстваза да завършите процеса на закупуване на всичко необходимо наведнъж. Най-рационалното решение в такава ситуация би било лизингът.

Какво е лизинг

Лизингът е структура на инвестиционния план, която е насочена към извършване на процедурата за прехвърляне на собственост на лица, съгласно структурата на лизинга, с възможност за последващо обратно изкупуване на тази собственост. С други думи, дългосрочен лизинг, в края на който е възможно да откупите наетия автомобил за лична собственост.

В сделката участват три страни:

Специализирана фирма за извършване на сервиз и закупуване на автомобили за собствена сметка;
Получател – в нашия случай юридическо лице;
Доставчик - продавач, фирма, която извършва производство, продажби, посреднически услуги.

При определени сделки е необходимо участието на четвърто лице, което извършва дейност по застраховане на имущество.

Съвременните лизингови компании предоставят няколко различни опцииоперации:

С възможност за обратно изкупуване;
С връщане на имущество;
Възможност за дългосрочно наемане с поддръжка;
Други програмни опции.

Най-важните параметри на релевантност се използват от опцията за наем с техническа поддръжка. Тъй като такива услуги ви позволяват да получите перспективата за истински спестявания. Лизинговите организации се фокусират върху програми с последващо закупуване на автомобил.

Функции на програмата

Лизинг с опция за закупуване. Структура тази опциясе основава на факта, че е подписано споразумение, според което фирмата получател в определен срок извършва определени плащания като наем. В края на договора започва процесът на плащане на пълната сума - цената на автомобила, което впоследствие позволява на получателя на лизинга да стане собственик;
Лизинг с връщане на имущество. Такива договори рядко се подписват от лизинговите компании. Основното е, че договорът за наем се формира за ясно определен период от време, като се вземат предвид установени правилаизползване. През цялото време получателят самостоятелно извършва поддръжка на техническия план. След изтичане на срока автомобилът се връща на представителната фирма;
Обслужван лизинг. Тази опция не се предоставя често, но съществува и се използва особено активно в областта на специализираното оборудване, автобусите и камионите. Основното е да се предостави оборудване при специални условия за наем, като получателят плаща наемната сума всеки месец, през целия период на наема, лизингодателят самостоятелно извършва процеса на поддръжка от техническа позиция. Освен това има два варианта - обратно изкупуване на автомобила от компанията-лизингополучател или връщане на оборудването на лизингодателя.

Предимства и недостатъци

Сред предимствата е необходимо да се подчертаят следните нюанси:

Доста бърза сделка. По същество получателят не трябва да предоставя гаранция и да чака значително време за решение по молбата;
Получаване на данъчни облекчения. Веднага ще кажем, че данъкът на добавения план в такава ситуация се възстановява напълно;
Амортизация ускорен тип. За автомобили в лизингови компании има система за ускорена амортизация, която в бъдеще може значително да намали данъка върху печалбата;
Плащанията се извършват по гъвкав график, което ви позволява да получите перспективата за допълнителни ползи в случай на отрицателно развитие на бизнеса;
Формира се липсата на ограничения за модели, година на производство и форма на транспорт. Тоест, за разлика от банковата система, лизинговата система дава възможност да закупите всякакъв автомобил според вашите нужди и желания.

недостатъци:

Основният брой програми от лизингови компаниивъз основа на необходимостта от извършване на обратно изкупуване в бъдеще;
Програмите, които осигуряват допълнителна поддръжка на техническия план, като правило имат доста високи параметри на разходите за наем.

Съответно лизингът има повече предимства, отколкото недостатъци, следователно, ако трябва да закупите автомобили или специализирано оборудване на кредит, не забравяйте да обърнете внимание на тази възможност.

Ръководство за проектиране стъпка по стъпка

Стъпка 1: Избор на фирма. Много е важно да запомните, че всички данни за работата на компанията трябва да бъдат проучени много подробно от вас. Има лизингови компании, условията за сътрудничество с които имат високи параметри за амортизационни норми, както и за наем. Има такива, които са в състояние да ви осигурят широка гама от продукти и лоялни условия. Необходимо е да проучвате, сравнявате, анализирате и да направите правилния избор въз основа на вашите нужди и възможности;
Стъпка 2: Събираме документи;
Стъпка 3: Подписване на договора. Преди да подпишете документ, внимателно проучете всички негови условия и най-важното - преценете сами неговите предимства и перспективи. Ако има неясни точки, свържете се с адвокат за съвет;
Стъпка 4: Правете принос. Първото приспадане се извършва на етапа на подписване на договора. След това чекът се предоставя като копие като допълнителен документ към заявлението;
Стъпка 5: Вземете колата. Подписват се допълнителни документи за приемане, прави се окончателно сключване на сделката. След това трябва да спазвате условията, описани в договора.

В допълнение към заемите има и такъв достъпен банков инструмент като лизинг. Особено често се среща при автомобилите. Лизингът умело съчетава функции като покупка и наем. Нека да разгледаме по-подробно какво представлява и какви са плюсовете и минусите на този инструмент.

Какво е

Лизингът като такъв е отдаване под наем на движимо или недвижимо имущество с възможност за обратно изкупуване или поетапно придобиване на това имущество. С други думи, едно лице или компания може да използва или оборудването, сградата и друга собственост за известно време, като плаща определени пари, и в резултат на това тя става собственост на това лице или организация.

Лизингът на автомобили датира от 1954 г. Но досега много хора имат въпроса как се различава от заем или лизинг. Заемът е прехвърляне от финансова институция на стоки на вноски за определен процент със задължение от страна на кредитора да плати разходите навреме и без забавяне.

Лизингът е временно ползване на стока или имущество, при което е необходимо да се плаща месечен наем и в резултат на ползването да се върне или предаде стоката на лизингодателя. А финансов лизингнещо като хибрид на тези две форми.

В същото време няколко страни взаимодействат тук едновременно: купувачът, продавачът и доставчикът.

Как работи

Схемата за получаване на автомобил на финансов лизинг е приблизително следната:

Лицето или организацията (клиентът) избира машината, която отговаря на изискванията;
Купува лизинговата компания тази кола, сключване на договор с автокъща и прехвърляне на транспорта на клиента;
На първия етап клиентът има следните задължения: заплащане на задължителната нотариална регистрация на договора за покупко-продажба, превеждане на капаро за транспорт;
Задълженията на лизинговата компания са: извършване на финансови разходи за поддръжка на автомобила по време на експлоатация, застраховка, преминаване на технически преглед, плащане на транспортни данъци и такси за регистрация на превозни средства в КАТ;
Всички тези отговорности се прехвърлят върху клиента само когато той напълно е изкупил автомобила.

Ако дадено лице или фирма не плати месечните вноски, автомобилът става собственост на лизинговата компания.

Плюсове и минуси на лизинга на автомобили

Има много причини, поради които лизингът на автомобили може да бъде по-изгоден от заемите за автомобили. В същото време има ползи и за обикновените граждани, и за индивидуалните предприемачи, и за големите организации.

Нека разгледаме по-подробно какви са ползите и евентуално отрицателни страниима лизинг за всяка група.

За физически лица

Позитивите включват:

При сключване на договор няма скрити такси;
Всички възникващи въпроси по застрахователни събития се решават от лизинговата компания, а не от собственика на автомобила;
Първоначалният етап за крайния потребител на автомобил е по-малко болезнен по отношение на финансовите въпроси. Например, човек заплаща само услугите на нотариус за заверка на договор за наем;
Крайният потребител не плаща Поддръжкаавтомобили до момента на пълното му изкупуване;
В момента на пълното плащане стойността на машината може да намалее значително и следователно крайният потребител може да я купи обратно за по-малко пари.

Възможно е обаче да има отрицателни страни:

За лицалихвите са твърде високи за заеми за автомобили;
Доста висока първоначална вноска
Финансовата тежест се увеличава поради по-краткия срок на лизинговия договор: не повече от пет години;
Поради факта, че всъщност колата е собственост на лизингова компания, физическо лице може да претърпи загуби, ако тя бъде съсипана. Освен от изгубена кола, крайният потребител губи и пари в бройплати за колата.

За LLC

За големите компании, които отдавна съществуват на финансовия пазар, е много по-лесно да правят бизнес както с партньори, така и с кредитни институции.

Но какво да кажем само за стартиращи фирми? Например, не всички банки искат да си сътрудничат с млади компании. И какво да направите, ако за такава организация трябва да закупите кола и необходимо количествоНе? Лизинговите компании могат да помогнат. Работата с тях има плюсове и минуси. .

Помислете за плюсовете:

Договорът за лизинг може да бъде съставен въз основа на финансовите предпочитания на организацията. Тоест двете страни уговарят условията, при които сумата може да бъде намалена или условията на плащанията да бъдат променени;
Задължението към лизинговата компания може да се погасява както на вноски, така и на равни суми. В същото време има възможност за предсрочно погасяване без комисионни и глоби;
Финансовият лизинг взема предвид амортизацията на закупения автомобил, което ви позволява да намалите стойността му при погасяване на дълга;
LLC може да застрахова автомобила и в случай на повреда ще получи застрахователни средства за ремонт;
Ако бизнесът е изграден върху собствеността на автомобила, тогава с помощта на лизинг можете значително да го разширите;
За LLC много лизингови компании работят без авансово плащане, което ви позволява да закупите кола, без да харчите пари.

Но въпреки толкова голям брой предимства, има и недостатъци:

Висок данък;
Малък брой лизингови компании са готови да работят с "млади" компании.

За IP

За индивидуалните предприемачи лизингът на автомобили практически не се различава от условията, които кампаниите предлагат на големи организации.

Единственото и важно условие е предоставянето на отчети за изминал период и напълно събрана и изготвена счетоводна документация.

Положителни аспекти на лизинга за индивидуални предприемачи:

Възможност за малка организация да разшири дейността си чрез инвестиране на минимални суми;
Простота и бързина на регистрация;
Липса на поръчители и обезпечения;
Ако има финансови затруднения, лизинговата компания може да преразгледа графика за плащане;
Значителни спестявания. За индивидуалните предприемачи е много по-лесно да поддържат този вид разходи в баланса.

Недостатъците включват следното:

Задължителна първа вноска;
Задължителна застраховка на автомобил, получен на финансов лизинг;
Собствеността на индивидуален предприемач възниква само когато дългът към лизинговата компания е напълно изплатен.

Видео: От първа ръка

Видове

Лизинговият инструмент може да бъде разделен на четири компонента:

Финансови. Най-често срещаният вид лизинг. Има три участващи страни: купувач, продавач и доставчик. Лизинговата организация закупува машината от доставчика и я прехвърля на крайния потребител. След изтичане на договора автомобилът става собственост на крайния потребител;
Оперативен. Този видне е разпространена у нас и лизинговите компании не са склонни да работят с тази форма. Същността на такъв лизинг е, че в края на лизинговия договор автомобилът се връща на лизинговата компания
Връща се. IN този случайдоставчикът и крайният потребител са едно лице. Тук компанията продава съществуващия автомобил на лизингова компания и след това го взема на финансов лизинг. В този случай могат да се използват всички предимства на тази форма на лизинг и данъчни облекчения, както и парите, получени от продажбата, могат да бъдат вкарани в оборота на компанията;
Международен. В този случай една от страните е нерезидент на Руската федерация, а в противен случай схемите са подобни на финансовия лизинг.

Защо е популярен

Защо лизингът стана толкова популярен инструмент както сред юридическите лица, така и сред обикновените граждани?

Има няколко причини:

Автомобилът е стока, която се използва от всички без изключение;
Лизингът на автомобили е изгоден и по-малко рисков като вид сделка;
Разработено вторичен пазарпокупко-продажба на автомобил;
Автомобилът винаги трябва да бъде регистриран след закупуване в КАТ, така че ако бъде изгубен или откраднат, превозното средство лесно се намира;
Нисък процент на забавяне на плащанията, тъй като малко хора искат да се сбогуват с домашния си любимец;
Богата гама от програми за автолизинг.

Как да си купя кола на едноличен търговец

За индивидуалните предприемачи лизинговата програма ще изглежда като нещо средно между заем и лизинг.

Отдавайки предпочитание на лизинга, индивидуалният предприемач получава, първо, проста и бърза регистрация, и второ, ниски изисквания за платежоспособността на крайния потребител, тъй като колата ще бъде закупена от лизинговата организация и докато лицето не изплати дълга за колата, тя принадлежи на организацията.

Така придобиващата компания може да предоставя услугите си дори на новоизпечени предприемачи.

Избор на превозно средство

Първо трябва да решите за какви цели е необходима колата: за лична употреба, за персонала на компанията или ще бъде специално оборудване за развитие на бизнеса: камион, трактор, багер и др.

Сега почти всички лизингови организации са готови да предоставят автомобили за финансов лизинг, тъй като това е продукт, който, ако крайният потребител не е в състояние да плати плащанията, може да бъде препродаден на вторичния пазар.

Избор на фирма и проучване на условията

Намирането и изборът на компания, която ще предостави кола под наем, не е трудно. Въпросът ще бъде на кого да вярваме.

Ако се намери надежден и коректен партньор, трябва да обърнете внимание на условията за лизинг на автомобил. Целесъобразността и икономическата изгода на сделката ще зависи от задълбочено проучване на условията на компанията.

На какви условия да обърнете внимание:

Лихвен процент на лизинговата организация;
Размер на месечните плащания;
Подробен график за плащане;
Размерът на първата вноска.

Най-важното, което отличава лизинга от останалите банкови продукти е, че крайният потребител може да избере най-подходящия за него вариант и да сключи договор с изгода за себе си.

Подготовка на документи

Тези, които повърхностно са се занимавали с лизинг, могат да кажат, че процесът на подготовка на документи е безкраен. Но не е.

За да вземе кола на лизинг, предприемачът трябва да подготви следния пакет документи:

Заявление за лизинг;
Паспорт на Руската федерация и неговото копие, TIN, удостоверение за регистрация;
Счетоводна документация за последните шест месеца от дейността на ИП;
По преценка на лизинговата компания - информация за дължимите сметки.

Струва си да се каже, че този списък много рядко се изисква от организации или банки. Предимно изискват първите две.

Застраховка

Застраховката е задължителен етап от сделката. Всички шофьори знаят, че OSAGO е необходим за всеки транспорт, който е закупен за дългосрочна употреба, а CASCO може да бъде закупен по взаимно съгласие на страните.

Юристите съветват да застраховате колата не за целия срок на лизинговия договор, а да го подновявате ежегодно. С тази стъпка можете да получите отстъпки като редовен клиент или дори да смените застрахователната компания с най-изгодни условия.

Сключване на споразумение

С положително решение на комисията на лизинговата организация се подписват два документа: договор за покупко-продажба и договор за лизинг. Тези документи описват правата и задълженията на крайния потребител, доставчика и фирмата купувач.

Преглед на условията за големи компании и банки

Помислете за основните условия на най-известните организации и банки, предлагащи лизингови услуги.

Име	Вид транспорт на лизинг	Време	Възможност за първоначална вноска
Балтийски лизинг	· Кола; · Специално оборудване; · Товарен вагон; използвана кола.	Една до пет години	До 10% от стойността
Бинбанк	· леки автомобили; специална техника за строителството; · Камиони.	До 3 години	От 20% от цената
Роспромбанк	· Кола; · Специално оборудване; · Товарен вагон.	1-5 години	20-30% от цената
ВТБ Лизинг	Всякакъв вид транспорт, включително кораби и самолети.	11 месеца - 5 години	От 10% от цената
ТрансФин М	Всякакъв вид транспорт.	До 5 години	От 10% от цената
Алфа лизинг	Кола	До 4 години	От 5% от цената
Сбербанк лизинг	· Кола; · търговско превозно средство; · Товарен транспорт; · Специално оборудване.	До 3 години	Минимум 300 хил.

Какво е по-изгодно заем за кола или лизинг

След като разгледахме нюансите на получаване на автомобил на лизинг, чиито плюсове и минуси са посочени по-горе, може да се чудите какво е по-изгоден заемили тази форма на лизинг:

В договора за лизинг участват три страни: купувач, доставчик и краен потребител. Следователно има два документа за подписване;
Няма допълнителни комисионни за индивидуалните предприемачи по време на лизинг, а при кандидатстване за кредит може да бъде начислена такса до 2% за обслужване на кредитна сметка;
При лизинга срокът на договора може да бъде до пет години, докато при автокредитите максимален сроксамо на 3 години.

Избрах нова кола за жена ми. Изправени пред дилема - дали на лизинг, или на кредит. Оказа се, че с кредит трябва да плащам големи пари за тази кола на месец и банката обяви огромна лихва за годината. На лизинг месечно плащанепочти 2,5 пъти по-малко и по-малко проблеми. Така че се спряхме на лизинг.
Лизинг хубаво нещоза търговски организации. Лихвата е по-малка, данъците могат да се вземат предвид като разход, а отношението на лизинговите компании е по-лоялно от това на банките. Следователно, за собствениците на IP или LLC, лизингът е по-добър.

Така че, знаейки сега какво представлява такъв лизинг на автомобили, както физическите, така и юридическите лица могат безопасно да претеглят всички плюсове и минуси и да вземат решение за закупуване на автомобил. Във всеки случай това е доста печеливш финансов инструмент при всякакви обстоятелства.

на 47% Руски семействаимам кола. Според проучване на VTsIOM тази цифра е нараснала с 10% за осем години. През 2006 г. само 37% от анкетираните са имали кола в семейството си.

Според Комитета на производителите на автомобили към Асоциацията на европейския бизнес (AEB) през 2013 г. в Русия са продадени почти три милиона нови коли. През 2014 г. продажбите са намалели с 8%, но все още има търсене.

Планове за закупуване на четири колела железен кон» студенти (23%) и домакини (25%) строят по-често от останалите. Нищо чудно, че всяка втора нова кола в Русия е закупена на кредит.

Популярността на заемите за автомобили се обяснява с факта, че е трудно да се спестят и да се купи кола за пари. Но има още един финансов инструмент, който сбъдва мечтата за кола. Това е лизинг.

Автомобилният лизинг е популярен начин за закупуване на автомобил в САЩ и Европа. Там до 30% от колите, закупени от частни лица, са на лизинг. В Русия тази цифра е незначителна. Защо?

Нека да анализираме механизмите на автомобилните заеми и автомобилния лизинг, да претеглим техните плюсове и минуси и да се опитаме да разберем какво все още е по-изгодно.

заем за кола

Заемът за автомобил е лихвоносен заем, отпуснат от банка или друга кредитна институция на физическо лице за закупуване на автомобил.

Това е популярен вид потребителско кредитиране. Особености:

Това е целеви заем: парите могат да се изразходват само за закупуване на кола.
Това е обезпечен заем: колата остава заложена в банката до изплащане на заема.

Извършва се законово регулиране на автомобилните кредити Граждански кодекс(Глава 42), Законът „За банките и банковата дейност“ (от 2 декември 1990 г.), Законът „За потребителския кредит (заем)“ (от 21 декември 2013 г.) и други регулаторни актове.

Видове автомобилни кредити

Има различни кредитни програми за закупуване на автомобил:

"Класически" (Повече подробности по-долу);
Експресен кредит: опростена процедура, но високи лихви;
Заем с обратно изкупуване (BuyBack): част от заема се „замразява“ и се изплаща в края на срока на договора или от кредитополучателя, или от търговеца на автомобили, при условие че постъпленията се кредитират за закупуване на нова кола;
Trade-in: замяна на стар автомобил за нов с доплащане. Цената на употребявана кола се компенсира от цената на нова;
Факторинг (безлихвен кредит): заплащат се 50% от стойността на автомобила, останалата част се изплаща на вноски;
Кредит без първоначална вноска: при кредитиране от автокъща липсата на първоначална вноска може да бъде бонус.

Освен това, като отделни направления можем да говорим за кредити за употребявани автомобили и кредити без застраховка.

Механизъм за заем на автомобил

Най-често прибягват до класически кредити за автомобили. Нека да разгледаме диаграмата му.

Искате да си купите кола. Няма пари за нов "железен приятел". Отивате в банка или ипотечен брокер.

Кредитният брокер е търговска организация, която действа като посредник между кредитополучател и кредитор (банка или търговец на автомобили). Съдейства за одобрение и обработка на кредит за автомобил.

Търговците на автомобили също могат да действат като кредитори. Те предоставят заеми от собствени средства или си сътрудничат с банки.

Избирате банка (или автокъща), проучвате условията на кредита. След като решите, попълнете въпросника и съберете документи. Банката трябва да се увери, че можете да изплащате кредита (платежоспособност) и че нямате други задължения (кредитна история). В продължение на няколко дни банката мисли дали да издаде заем или не.

Ако решението е положително, банката и кредитополучателят (сега Вие) сключват споразумение. В него се определят срокът, лихвите, първоначалната вноска, правата, задълженията и отговорностите на страните.

Всички проблеми с регистрацията на автомобила падат върху вашите плещи. Също така най-често договорът за кредит предвижда застраховка за сметка на кредитополучателя. И не само OSAGO, но и CASCO.

Вие сте щастлив автомобилен ентусиаст! Основното нещо е внимателно да изплатите дълга и не забравяйте, че въпреки че сте собственик, колата е заложена в банката. Вие няма право на продажба, подаряване или замяна. И ако дойдат трудни времена и няма какво да плащате по кредита, банката (автомобилен търговец) ще вземе вашата „лястовица“.

Плюсове и минуси на заем за кола

Кредитът за автомобил, като финансов инструмент, има своите предимства и недостатъци.

Можете да имате кола без капитал. Само няколко могат да си купят кола за пари, но спестяването за дълго време и не винаги работи.
Голям избор. Можете да си купите това, което ви харесва, а не това, за което имате достатъчно пари.
Разнообразие от програми за кредитиране: можете да изберете най-изгодната за себе си (с минимален период или, например, без дълга регистрация).

Сложна процедура. Строги изисквания към кредитополучателя.
Увеличаване на цената на автомобила. Ще трябва да платите лихва + задължителна застраховка.
Депозит за автомобил.

Лизинг на автомобили

Думата лизинг произлиза от английското lease – „наем“. Но в руски законЛизингът не е същото като наемането. Имаме го изгледнаемни отношения. При тях едната страна (лизингодателят) инвестира пари в закупуването на имот, а другата (лизингополучателят) приема тази финансова услуга и ползва закупеното имущество.

Лизинговите правоотношения се регулират от Гражданския кодекс (глава 34), както и от Федералния закон „За финансовия лизинг (лизинг)“ от 29 октомври 1998 г.

Предмет на лизинг могат да бъдат всякакви неконсумативни вещи (с изключение на земя), включително превозни средства.

Механизъм за автолизинг

Лизингът на автомобили е закупуване и прехвърляне на автомобили за временно владение и ползване срещу заплащане въз основа на споразумение между лизингодателя и лизингополучателя.

Общата схема е следната.

искаш кола. Няма пари за купуване. Кандидатствате в лизингова компания. Казвате им каква кола бихте искали да имате и показвате някакви документи.

За разлика от кредита пакетът документи е минимален. Като правило това приложение, паспорт и шофьорска книжка. От процедурна гледна точка лизингът е много по-прост от кредитирането.

Между Вас и лизинговата компания се сключва договор. Оттук нататък вие сте лизингополучателят.

В момента лизингополучателят може да бъде както юридически, така и физически лица - НЕ предприемачи.

До 2010 г. Законът за лизинга съдържа клауза, според която наетият актив може да се използва само за търговски цели. На лизинг са взели основно автобуси, камиони и селскостопанска техника. Финансов лизинг превоз на пътниципрактически не съществува.

Но сега има лизингови програмиза граждани, според който те могат да получат за ползване всеки автомобил. В момента само три компании се занимават с лизинг за физически лица в Русия.

След сключването на договора, лизингодателят закупува за Вас „автомобил мечта” и Ви го преотстъпва за ползване.

ключова дума - използване. Собственикът на автомобила е лизингодател. В тази връзка той е този, който се занимава с регистрация на автомобила, преминаване на технически прегледи и други задачи.

Трябва да се отбележи, че всички допълнителни разходи, направени от лизингодателя (застраховки, данъци и др.), в крайна сметка се заплащат от лизингополучателя, тъй като те са включени в лизинговите вноски.

Плащанията по лизинг обикновено са по-малки от плащанията по кредита. Факт е, че те се изчисляват минус така наречената остатъчна стойност.

остатъчна стойност- това е таксата за обратно изкупуване на автомобила, която лизингополучателят трябва да заплати в края на лизинговия срок, за да получи автомобила в собственост.

Също така размерът на плащанията се влияе от наличието / липсата на авансово плащане и неговия размер. С други думи, колкото повече плащате в началото и в края, толкова по-малко трябва да плащате месечно.

По време на лизинговия период (от една до пет години) вие сте щастлив автомобилен ентусиаст. Основното нещо е да не забравяте да правите месечни лизингови плащания и да помните, че в края на договора ще трябва или да купите колата, или да я върнете.

Видове лизинг на автомобили

Има две схеми за лизинг на автомобили:

Плюсове и минуси на лизинга на автомобили

Лизингът на автомобили ви спестява много проблеми. Например, не е нужно да губите време в търсене на продавач и регистрация на автомобил. И това не е единственото предимство.

По-гъвкав график на плащане. По правило те са по-ниски от вноските по кредита.
Опростена процедура за събиране на документи и сключване на договор.
Възможност за актуализиране на автомобила на всеки няколко години.

Колата е собственост на лизингова компания. При най-малкия проблем с плащанията, както и финансови затруднениясамият лизингодател, то може да бъде оттеглено.
Потребителят на превозното средство не може да го пренаема.
Физическите лица нямат данъчни преференции при лизинг на автомобили.

Автомобилна аритметика

Познавайки механизмите на автомобилните заеми и автомобилния лизинг, основният въпрос все още остава: „Кое е по-изгодно?

За да отговорим на него, помолихме Лизинг Трейд да сравни разходите за лизинг за физически лица и кредит за автомобил при еднакви условия. Ето какво стана.

„Избран е имот - лек автомобил Тойота КоролаИздаване 2014 г., цена 690 000 рубли (седан; мощност на двигателя - 1.6; 122 к.с.).

Взехме стандартни изчисления за заем за кола: размерът на заема е 690 000 рубли, авансово плащане от 20% или 193 800 рубли, период от 36 месеца. За основа взехме изчислението на заем за кола от една добре позната банка (да я наречем X). Лихвеният процент по програмата за кредитиране със стандартен набор от документи е 15% годишно. Изчислението е направено без да се вземат предвид програмите за финансова защита, OSAGO, CASCO и допълнителни разходи.

Изчисляването на лизинга за физически лица се основава на офертата на една от лизинговите компании (да я наречем Y). Месечното плащане не включва OSAGO, CASCO, както и задължителни и свързани плащания (транспортен данък, регистрация на превозно средство в КАТ, годишна поддръжка и др.).

Разходите за поддръжка на автомобила ще бъдат приблизително равни и в двата случая, те са задължителни и се изчисляват отделно.

Застраховката CASCO и OSAGO е направена въз основа на следните параметри:

OSAGO: 5500 рубли; район - Казан; възраст на водача - над 22 години; шофьорски опит - повече от 3 години; мощност на автомобила - 122 к.с Разрешено е да управлява един шофьор.
КАСКО: 86 000 рубли; място на регистрация превозно средство– Казан; данни за физическо лице: мъж, 30 г., семейно положение - женен, едно дете; шофьорски стаж - повече от 6 години, безаварийно шофиране. Разрешено е да управлява един шофьор.

	заем за кола	Лизинг на автомобили
цена на автомобила	690 000 рубли	690 000 рубли
Лихвен процент	15%
Срок (в месеци)	36	36
Първоначално плащане 20%	138 000 рубли	138 000 рубли
Вид плащане	униформа	униформа
Месечно плащане	19 135 рубли	11 790 рубли
Надплащане на лихва	135 000 рубли.	не, тъй като колата се връща
Общата сума на плащанията = сумата на плащанията по договора (кредит / лизинг) + авансово плащане	688 860 + 138 000 = 826 000 рубли	424 440 + 138 000 = 562 440 рубли
Гаранционен депозит	0	0
Застраховка КАСКО	86 000 рубли	86 000 рубли
ОСАГО	5 500 рубли.	5 500 рубли.
Регистрация на МПС в КАТ	2 000 рубли.	2 000 рубли.
Транспортен данък	4 270 рубли.	4 270 рубли.
Минимален доход за покупка	31 900 рубли.	31 900 рубли.
Пазарна стойност на автомобила в края на плащанията	539 000 рубли	0
Предварително обратно изкупуване	отсъстващ	441 000 рубли
Разходите за закупуване на автомобил	826 000 рубли	562 440 + 441 000 = 1 033 440 рубли

»
По този начин, ако разгледаме варианта, при който лизингът не предвижда прехвърляне на автомобила в собственост на клиента, тогава месечното плащане по договора за лизинг ще бъде по-ниско със 7345 рубли (т.е. с 38%). Разходите за застраховка на имущество ще бъдат равни и в двата случая и са задължителни.

Но ако вземем ситуация, в която автомобил се закупува с цел дългосрочна (до 5 години) експлоатация и в случай на лизинг на физическо лице и след това обратно изкупуване на собствеността, тогава несъмнено заемът за кола ще бъде по-рентабилен и по-евтин начин да получите кола. Тъй като разходите за придобиване (с изключение на застраховката и задължителните разходи) ще възлизат на 826 000 рубли за заем за кола срещу 1 033 440 рубли за лизинг на кола.

В същото време нашият експерт обръща внимание на факта, че:

за масови и популярни марки (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиум марки (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и други), отстъпката на лизинговите компании може да бъде средно 10%, което ви позволява да правите изчисления много по-ниски (често два пъти), отколкото за заем за кола.
за първокласни клиенти високо нивоДоходният лизинг ще бъде печеливша и удобна услуга, тъй като е възможно да се включат застраховка, плащане на данък, поддръжка и ремонт на автомобила в плащането.

Какво да избера?

След промените в Закона за лизинга много експерти прогнозираха бум на лизинговите сделки с физически лица. В крайна сметка изглежда, че ползите са очевидни. Не са необходими поръчители, по-малко нерви при регистрация и най-важното - лизинговите вноски не са толкова тежки за семейния бюджет. Но бумът не се случи.

Сравнителна таблица на лизинг на автомобили и заеми за автомобили:

	заем за кола	Лизинг за физически лица
Имот	Нови и употребявани автомобили	Изключително нови автомобили чуждестранно производство, с изключение на китайски автомобили
Срок на финансиране	12-60 месеца	12-36 месеца
Предплатени разходи	Банките рядко издават заеми за автомобили без първоначална вноска. Минимален аванс от 15%	Авансово плащане от 0%, но води до оскъпяване на месечните плащания. Минимално авансово плащане от 20% до 49%
Пакет документи	Стандарт: паспорт, отчет за доходите 2-NDFL, копие от трудовата книжка. Намаленият пакет е по-скъп на цени	Стандарт: паспорт, шофьорска книжка (понякога също отчет за доходите 2-NDFL)
Автомобилна застраховка	Задължителна годишна застраховка ОСАГО, КАСКО. По желание: доброволно застраховане живот и здраве, програми за финансова защита. Възможно е включване на КАСКО в плащанията	Годишната застраховка OSAGO е задължителна. Не е необходимо да се застрахова КАСКО, но това води до оскъпяване на месечната вноска
Собственост	Автомобилът е собственост на клиента, но е заложен в банката	Автомобилът е собственост на лизинговата компания, а клиентът се преотстъпва за временно ползване по силата на договора
Скорост на обработка	Можете да закупите кола на кредит за кратко време с минимален пакет документи по програмите на Autoexpress. По правило лихвите се повишават с 2%	Можете да закупите кола за кратко време на лизинг с минимален пакет документи
Ограничение на пробега	Не е ограничен	Ограничение на пробега до 25 000 км годишно
Други ограничения	–	Заминаване на автомобила в чужбина само с официално разрешение на лизинговата компания
Допълнителни услуги и сервиз	–	Договорът за лизинг може да включва пълна застраховка, годишни технически прегледи, сезонен сервиз на гумии съхранение на гуми, счетоводни характеристики, плащане на транспортен данък и др. Всичко това води до по-високи месечни плащания.
Предсрочно частично или пълно погасяване	В лоялните банки обикновено няма ограничение в сумата и сроковете	Строго не по-рано от 6 месеца
Стойност на обратно изкупуване	Отсъстващ	Коригира се въз основа на състоянието на автомобила, може да се изчисли предварително на етапа на сключване на договор
Изземване на имущество	Чрез съда при забава по договора	Съгласно договора собственик на имота е лизинговата компания, при неизпълнение на задължения по договора запорът се извършва без съдебно решение

»
Според експерти, главната причиналипса на търсене на лизинг за физически лица в Русия - в данъчната система.

В САЩ, където лизингът на автомобили е много популярен, има т.нар. финансови отчетидомакинства." Тоест, бюджетът на физическо лице се третира по същия начин като бюджета на предприятието. В тази връзка, чрез лизинг на автомобил, гражданинът получава същите данъчни облекчения като бизнесмен. В Русия само юридически лица могат да връщат ДДС. За тях лизингът е наистина полезен, тъй като ви позволява да минимизирате данъците. За физически лица ДДС се включва от лизинговата компания в месечните вноски.

Освен това има значителна разлика в психологията на местните и западните шофьори. „Колата не е моя - просто ще вземат нещо, а парите ми плачеха.“ Такива разсъждения спират мнозина, които търсят автомобил на лизинг. Наистина, лизинговата компания дори не трябва да се обръща към съда, за да иска кола в случай на проблеми. Когато изплаща заем, човек го възприема като принос към имуществото си.

Ето защо, когато избирате между заем за кола и лизинг на кола, е важно да разберете добре вашите нужди. Ако имате нужда от кола с висок статус и искате редовно да актуализирате колата си, тогава най-вероятно ще ви подхожда финансов лизинг без изкупуване. Ако искате надежден „железен приятел“ в продължение на много години, тогава заемът ще бъде по-изгоден.

Кажете на приятелите си за тази статия и изразете мнението си в коментарите. Какво мислите, че е по-изгодно: заем за кола или лизинг?

Съвсем наскоро само юридическо лице имаше право да наема автомобил. Но законите се промениха и сега услугата е достъпна за всички. За това какво е лизинг на автомобили за физически лица, както и най подробна информацияМожете да прочетете за процедурата за изготвяне на договор в тази статия. Ето всички плюсове и минуси на тази процедура.

Лизинг на автомобили

Концепцията за "лизинг" се използва сравнително наскоро. И в Русия по-голямата част от населението едва започва да научава за него. Мнозина го бъркат със заем или лизинг и искат да знаят какво е лизинг на автомобили за физически лица. Въпреки че е близо до горните концепции, същността му е другаде. говорене с прости думи, това е комбинация от два начина за закупуване на автомобил: наем и покупка. Сключвайки договор за лизинг на автомобил за физическо лице, вие се задължавате да плащате определена сума всеки месец. А в края на договора получавате възможност да закупите автомобил в имота. Такава услуга се използва от онези граждани, които поради обстоятелства не могат да закупят кола веднага, но не искат да вземат заем.

Във Федералния закон № 194 има и по-официална дефиниция на лизинга, според която лизингът не е нищо повече от споразумение между лизингодателя и всеки гражданин. Лизинговата компания поема собствеността върху колата, която харесвате, и ви я дава на лизинг. С едно предупреждение - накрая можете да го осребрите.

Въпреки че системата за придобиване на автомобил на лизинг се появи още през 70-те години, в Русия тя едва започва да се развива. Според статистиката в Европа 30 процента от закупените автомобили са закупени с помощта на лизингови компании. Нашите сънародници изпитват недоверие към чужда дума, а регулаторната система на законодателно ниво не е толкова добре развита.

Какво е лизинг на автомобили за физически лица?

Все повече хора осъзнават, че този вид услуга е по-изгодна от същите кредити. В края на краищата, когато няма възможност да закупите кола веднага, много хора знаят само един изход - да се свържат с банката за необходимата сума при изнудваща лихва. Концепцията за лизинг е по-известна и широко разпространена в Европа, но компании, предоставящи такива услуги, наскоро започнаха да се появяват на територията на Русия.

Има два вида лизинг на автомобили за физически лица:

След изтичане на договора колата става собственост. Такъв лизинг се нарича финансов лизинг с пълна изплащане. Договорът обикновено съдържа следните условия: компанията, предоставяща услугата, се задължава да закупи автомобила от трета страна и да го отдаде на лизинг на получателя на услугата. Получателят се задължава да заплати пълната цена на автомобила преди края на договора. Сумата обикновено се изчислява от цената на автомобила и разходите за амортизация.
Автомобилът остава собственост на лизингодателя. В този случай автомобилът не се откупува от лизингополучателя, а остава собственост на компанията.

По този начин лизингът на автомобили за физически лица е компромисно решение за тези, които не искат да вземат кредит или разсрочено плащане от банка. Множеството опции за плащане и техните гъвкави графици улесняват почти всеки да вземе всяка кола, да се качи и да шофира. Основното нещо е да не забравяте, че в случай на неизпълнение договорът може да бъде прекратен и колата да бъде върната.

Условия за лизинг на автомобил за физически лица

Както при сключването на всеки договор, всички участници трябва да спазват редица изисквания. Условията за лизинг на автомобил за физически лица са следните:

Задължителен документ е удостоверение за способност за плащане на месечно плащане. За тези цели е подходящо извлечение от мястото на работа във формат 2NDFL.
Гражданин, който желае да сключи договор с лизингова компания, трябва да е пълнолетен и дееспособен.
Застраховката също е задължителен елемент от договора. По правило това е OSAGO, който трябва да се издава всяка година. По този начин компанията под наем се стреми да се предпази от причиняване на щети на автомобила, тъй като има много инциденти по пътищата.

Получаването на кредит от банка вече е доста проблематично. Броят на кредитополучателите се увеличава, а с тях и процентът. Лизингът може да се използва от тези, които по някаква причина не могат да получат заем за нова кола. Лошата кредитна история, възрастта, липсата на спестявания често са причина за отказ на кредит, но не и на лизинг. Също така е полезно, защото не купувате кола, тоест тя не е посочена като собственост, което значително улеснява живота на много хора.

Разлика между лизинг и заем/наем

След въпроса какво е лизинг, следва друг – по какво се различава от кредит или лизинг? Ако сключите договор за кола под наем, тя не става ваша собственост в края на договора. Да, в резултат на това плащанията са по-малко, но тази опция е добра само като временна мярка. Освен това, когато наемате кола, вие носите отговорност за поддръжката, ремонта и застраховката на колата. Лизингът включва прехвърляне на всички тези грижи на компанията, която притежава автомобила. Това не означава, че те ще плащат за OSAGO от портфейла си, но плащанията ще бъдат включени в общата сума и ще бъдат разтегнати във времето, така че няма да бъдат толкова забележими.

Даването на автомобил на лизинг на физическо лице е много по-лесно от вземането на заем. Разликите между тези видове покупки са малки, но все пак ги има. Вземайки кредит от банка, веднага получавате кола в имота. Но при лизинга можете да регистрирате имота за себе си едва накрая. За едни това е плюс, за други минус. Но потребителите се интересуват най-много от крайната разлика в крайната покупна цена. За максимална ползаима смисъл да изберете премиум категория автомобили. За бюджетни моделилизингът най-вероятно няма да има смисъл. За още пълно разбиранеНека дадем пример за предимствата на лизинга в сравнение със заема.

Взимайки кола на стойност около 1 200 000 рубли от банка с минимална лихва, вие правите авансово плащане от 240 000 рубли. При този сценарий месечното плащане ще бъде 47 000 рубли, а надплащането ще бъде 162 000 рубли. Освен това веднага ще трябва сами да платите скъпи застраховки и поддръжка. Ако вземете кола на същата стойност, месечната ви вноска ще бъде 42 000 рубли. На пръв поглед не много по-малко, но в крайна сметка можете да спестите повече от 120 000 рубли. И е напълно логично, че тогава по-малко разходикола, толкова по-малка е ползата. След като научат какво е лизинг на автомобили за физически лица, мнозина решават да изберат дългосрочен лизинг, а не заем.

Инструкция стъпка по стъпка

Как да наемете автомобил на физически лица? Тази процедурапрактически не се различава от покупката на кредит. Първо трябва да изберете кола. В момента жителите на големите градове имат голям изборлизингови компании. Някои работят с големи доставчици, други се занимават с употребявани автомобили - просто трябва да изберете правилната кола.

След избор на фирма и автомобил идва ред на подписване на договор за лизинг на автомобил с физическо лице. Трябва да се запознаете с него предварително и да изясните всички неразбираеми точки. По правило договорът за предоставяне на лизингови услуги е тристранен. По споразумение на страните ще трябва да платите фиксирана сума за период от 6 до 60 месеца. Първото плащане (аванс) обикновено е най-голямото. През целия период на наема купувачът се задължава да се грижи правилно за автомобила. Необходим елемент е и застраховката OSAGO, която защитава всички страни от непредвидени загуби в случай на повреда на автомобила.

Употребявани автомобили

Товарен автомобил може да бъде нает за физически лица по същия начин като лек автомобил. Употребяваните автомобили са особено търсени. Реалистично ли е да вземете такава кола на лизинг, защото тук рисковете са много по-големи?

Процедурата за придобиване на употребяван автомобил на лизинг се различава малко от стандартната. Най-вероятно ще ви бъде предложено да изберете автомобил в доказан салон, където всички автомобили се подлагат на поддръжка и подготовка за предпродажба. Логично е да вземете кола, която е използвана не повече от 10 години. Индивидуалните предприемачи се възползват от тази възможност и доста често купуват на лизинг товарен транспортза нуждите на предприятието. Ако искате да закупите и употребяван автомобил, съветваме ви да обърнете внимание на някои детайли:

Избирам качествен салонс добри отзиви.
Проверете VIN кода на автомобила, който ще покаже техническите характеристики на автомобила и наличието на авария.
Законно изготвяне на всички подробности по договора за покупка.

След като изпълните всички точки, можете да сте сигурни, че колата ви няма да ви подведе. Купуването на употребяван автомобил на лизинг може да бъде по-изгодно от покупката нова колана кредит.

Предимства на лизинга

Какво е удобството на лизинга? Защо е все повече и повече повече хоратича при него? Предимствата на лизинга на автомобили за физически лица включват:

По-удобен график за плащане. За разлика от фиксираните плащания по кредита, лизинговата компания може да избере по-удобен график и сума. Срокът на наема е 1-5 години, но може да бъде удължен по споразумение. Лизинговите компании предоставят възможност първата вноска (аванс) да бъде направена в увеличен размер или да бъде равна на останалите вноски.
За да сключите договор, имате нужда от по-малко документи: няма да е необходимо да бягате с месеци, опитвайки се да съберете всички необходими сертификати.
Вие сами определяте дали да направите първоначална вноска или не и колко ще бъде тя.
Не се нуждаете от поръчител и обезпечение.
Най-вероятно молбата ще бъде разгледана много бързо.
Лизингът е удобен за лица, които работят в сферата на услугите.
Можете да изберете няколко опции за лизинг: както с прехвърляне на собствеността, така и без.
Лизингът на автомобил е освободен от данъци, за разлика от придобиването на автомобил като собственост.

Минуси на лизинга

Лизингът е много удобен за купувачите. Спестява не само пари, но и време. Но лизингът на автомобил за физически лица има и недостатъци:

Изгодно е да вземете лизинг за автомобили само над 1 милион рубли.
Купувачът няма право да се разпорежда с колата като негова собственост: да я дава под наем, да я продава.
До окончателното обратно изкупуване автомобилът остава собственост на фирмата.
При неспазване на условията на договора - забавяне на плащания, щети на имущество - автомобилът се запорира.

Изгоден ли е лизингът на автомобил? Отговорът на този въпрос може да бъде даден само чрез внимателно изследване на всеки конкретен случай. Ако ще сключвате договор за лизинг на автомобил с прехвърляне на собствеността, след изтичане на договора ще можете да го продадете и да минимизирате разходите за ползване.

Къде да кандидатствам за лизинг на автомобил?

Изборът на лизингова компания е много крайъгълен камък. Какви критерии трябва да се следват в този случай?

В Минск има много компании за лизинг на автомобили за физически лица. Изборът е голям. Ето някои от тях:

"Инфолизинг": улица Маяковски, 176;
"AutoTradeLeasing": ул. Немига 3, офис. 405;
"Активлизинг": тракт Логойск, 22А;
"IdeaBank": ул. З. Бядули, 11;
"Лизинг строителни превозни средства": улица Ташкент 6А.

Всички те получават изключително положителни отзиви. Трябва да изберете компания за лизинг на автомобили за физически лица в Минск по същия начин, както в други градове. Най-важното е да изберете фирма, на която можете да се доверите.

Резултати

Когато искате да наемете автомобил на физическо лице, трябва да вземете решение за целта на покупката. Ако купувате бюджетна кола или искате да бъде ваша собственост, по-добре я вземете на кредит. Ако изберете кола на стойност над милион рубли, за да запазите статуса си, тогава е по-добре да се обърнете към услугите на лизинговите компании. При закупуване на камион, поради високата му цена, може да са необходими и услугите на такава компания. Свикнали ли сте да сменяте колата си на всеки 5 години? Най-вероятно няма смисъл да придобивате кола като собственост - и лизингът може да помогне тук. В други случаи трябва внимателно да претеглите всички плюсове и минуси, преди да сключите договор за наем на кола с последваща покупка.

Лизингът е получаването на имущество (в тази статия ще се съсредоточим върху превозни средства) в дългосрочен наемс право на обратно изкупуване.

Договорите за лизинг отдавна са популярни сред юридическите лица, а за физическите лица това е своеобразна новост. Какво е лизинг за физически лица и как да закупите автомобил по договор за лизинг, прочетете нататък.

концепция

Лизингът на автомобили за физически лица е специална форма на закупуване на автомобили. При сключването на договора едната страна, наречена лизингодател, прехвърля на другата страна, наречена лизингополучател, превозно средство от определена марка и модел под наем.

Правото на ползване на автомобила се упражнява въз основа на пълномощно.

По силата на договор за лизинг лицата могат да придобият във владение:

кола;
превоз на товари;
специализирано оборудване, като трактор;
автобус.

В договора за наем участват следните лица:

лизингодателят като организация, която притежава превозни средства;
наемател, като лице, наемащо превозно средство;
продавач на оборудване;
застрахователната компания, в която са сключени и.

Лизингът на автомобили може да бъде два основни вида:

с право на закупуване на автомобил след изтичане на договора;
без право на закупуване на МПС.

В първия случай автомобилът става собственост на лизингополучателя след заплащане на стойността му и лихвите на организацията - лизингодател, които се събират на месечни вноски през определения период от време.

Във втората ситуация, след изтичане на времето, посочено в договора, автомобилът се връща на лизингодателя, а частното лице има право да наеме нов автомобил.

При сключване на договор за лизинг с физическо лице лизингодателят остава собственик на автомобила, но задължението за поддръжка, ремонт и застраховка на автомобила се прехвърля върху лизингополучателя.

Как се различава от заема?

Договорът за заем за автомобил и договорът за лизинг имат сходни характеристики, които се изразяват в следните аспекти:

целта на сделката е закупуване на автомобил;
частично плащане по платежен график;
необходимостта от застраховка;
събиране на лихви за ползване на средства.

Договорът за лизинг и банковият кредит за закупуване на превозни средства обаче по своята същност са различни документи.

Основен отличителен белегДоговорът за лизинг от заема за автомобил е собствеността върху автомобила. При лизинга превозното средство е собственост на лизингодателя, докато при автокредитите то е собственост на частно лице.

В същото време задължението за плащане на транспортен данък годишно през периода на използване и отговорност за експлоатацията на автомобила (глоби, обезщетение за щети и т.н.) остава за наемателя.

Именно този фактор плаши повечето хора от този вид сделка, тъй като договорът за лизинг може да бъде прекратен от лизингодателя в случай на неплащане на редовни плащания или поради обстоятелства с несигурна сила.

По-пълните разлики между лизинга и автомобилния кредит са представени в таблицата:

Отличителна черта	Лизинг	заем за кола
автомобили	Нови и използвани	Употребяваните автомобили се издават с високи лихви и допълнителни условия
Срок на договора	12 – 36 месеца	6 – 60 месеца
Първоначално плащане	минимум 15%	По преценка на фирмата може да бъде от 0% до 60%
Собственост	Фирмена собственост	Собственост на частно лице
Пакет документи за сключване на договор	Минимум (паспорт, копие от трудова книжка)	Максимум (допълнително е необходимо одобрение на заем от автокъща)
Застраховка	- Задължително. КАСКО по преценка на фирмата	И OSAGO и задължително
Използвайте ограничения	– преотстъпване на лизингови права по предварително договаряне; – пътуване извън Руската федерация също с предварителна уговорка	Забранена е продажбата на автомобила без съгласието на банката
Предсрочно прекратяване на договора	Според условията на договора	След плащане пълна ценазаем
Изземване на МПС	По решение на дружеството	Изключително по съдебен ред

Основните плюсове и минуси на лизинга на автомобили за физически лица

Лизингът, като един от начините за закупуване на автомобили на разсрочено плащане, има своите положителни и отрицателни страни.

Положителните черти на лизинга в сравнение с автомобилния кредит са още:

Повече ▼ проста процедураобработка на транзакции;
наличие на автомобили на лизинг за различни категории граждани. Особено този аспект се отнася до лица, на които банките са отказали заем за автомобил;
дейности преди експлоатацията на превозното средство, като напр технически преглед, регистрация и т.н. се извършва от собственика на превозното средство, тоест лизингодателя;

Вярно е, че трябва да се отбележи, че сумата пари, необходими за извършване регистрационни действиявключени в общия дълг на наемателя.

поддръжка на наемател. Като подкрепа се предоставя помощ на пътя (влекач, авариен комисар), разрешаване на проблеми със застрахователната компания и т.н.;
минимален набор от документи за сключване на договора;
пълна липса на допълнителни комисионни и скрити плащания. Освен това се заплащат само услугите на нотариус, който заверява договора за лизинг;
получавате допълнителна отстъпка за автомобил. Много автокъщи сключват отделни споразумения с лизингови компании, които включват намаляване на цената на автомобила като едно от условията;
възможността за индивидуален подход към клиента. Лизинговите компании самостоятелно разработват графици за плащане, като вземат предвид всички желания на клиентите. Също така, по взаимно съгласие, могат да бъдат предоставени така наречените "кредитни ваканции";
Можете да вземете на лизинг както нови, така и употребявани автомобили. Освен това условията на лизинга ще бъдат почти същите;
няма нужда да разделяте колата по време на развод. Особено това обстоятелство може да представлява интерес за съпрузи, чийто семеен живот далеч не е идеален;
няма нужда да регистрирате залог на автомобил;
няма нужда да включвате поръчители.

Наред с много положителни характеристики, договорът за лизинг има и своите недостатъци, които включват:

прилагане на по-високи лихви. Средно договорът за лизинг се сключва при 13% - 17%, докато заемът за автомобил може да бъде издаден при 9% - 12%;
голяма първоначална вноска. При кредит за автомобил първоначалната вноска не може да бъде повече от 15%. При закупуване на превозни средства на лизинг, първоначално ще трябва да платите 0% - 60% от цената на оборудването;
минимален срок на договора. Лек автомобил се отдава на лизинг на физическо лице за 3-5 години. Кредит за автомобил може да бъде издаден за по-дълъг период (до 10 години);
наличието на санкции за забавено плащане на редовно плащане;
необходимостта от извършване на ремонти изключително в дилърския център, установен с договора.

Характеристики на дизайна

Процедурата за издаване на договор за лизинг на автомобил е следната:

частно лице, което се интересува от закупуване на автомобил, избира фирма, чиито условия са най-подходящи за индивидуалните изисквания. Правилата за избор на лизингодател ще бъдат разгледани по-подробно по-долу;
след това клиентът на фирмата избира автомобил, попълва заявка - форма за сключване на договор и съгласува всички условия на предстоящата сделка. Съществени условияса:
- определяне на предмета на договора моторно превозно средствоизбрани от лизингополучателя;
- цената на сделката, като се вземат предвид редовните плащания, средствата, изразходвани за регистрация, застраховка и приходи на компанията;
- график за погасяване на дълга;
- право на закупуване на автомобил;
- санкции при неспазване на условията на договора.
се сключва договор между лизинговата компания и лизингополучателя, който трябва да бъде нотариално заверен. Документът е подписан от двете страни. За да сключи споразумение от частно лице, компанията ще изисква следния набор от документи:
- паспорт;
- копие от трудова книжка, заверено от отговорно лице, представляващо работодателя;
- удостоверение, потвърждаващо размера на получения доход;
- шофьорска книжка.
придобива лизинговата компания посочен автомобили извършване на необходимите регистрационни действия;
лизингополучателят заплаща първоначалната такса, ако има такова условие в договора;
превозното средство се прехвърля на лизингополучателя. В същото време се съставя акт за прехвърляне на имот за временно ползване, в който са предписани всички основни характеристики на предмета на лизинговия договор.

По този начин, за изпълнение на договор за лизинг, предмет на предварителна селекцияфирмата лизингодател и превозното средство се нуждаят от не повече от 2 часа свободно време.

Как да изберем фирма

Преди да сключите договор за лизинг, експертите препоръчват да се свържете Специално вниманиеизборът на лизингова компания, от който зависят условията на предстоящата сделка.

Определящите фактори са:

периода на дружеството руски пазар. как повече компанияработи с физически лица, толкова повече договори се сключват с автокъщи, които предоставят отстъпки;
финансиране на фирмата - лизингодател. Компанията може да получава средства за своята дейност от най-големите банки на Руската федерация (дъщерни дружества) или други организации, заинтересовани от инвестиции;

При никакви обстоятелства не трябва да се свързвате със „сиви“ организации, които крият източници на финансиране.

фирмен мащаб. Наличие на офиси в други градове, персонал и неговата квалификация;
притежаващ лиценз. В съответствие със Закона за лицензирането дейността на лизинговите компании трябва да се извършва само след получаване на разрешителен документ;
наличност и отзиви от клиенти;
условия за сключване на договор за наем.

За да определите оптималните условия за лизинг, препоръчително е да се запознаете с типови договориняколко подобни организации, за да изберете най-оптималните.

Лизингът е добра алтернатива на банковия кредит при условията на сделката и с финансова странавъпрос. Дори и с повишена лихвен проценткрайната цена на превозното средство ще бъде 7% - 10% по-ниска.