مشکلات تعیین KBM (تخفیف برای بیمه سربه سر). KBM یا bonus-malus تحت بیمه اجباری: چیست و چگونه می توان آن را با استفاده از پایگاه داده RSA بررسی کرد؟ KMB 1 به چه معناست؟

مدت خدمت شما (سالهای کامل)

اگر تصادف کرده اید

بسته به اینکه آیا تصادف تقصیر شما بوده است، نتیجه ممکن است متفاوت باشد.

در چارچوب قانون، قیمت بیمه اجباری مسئولیت خودرو بر اساس تعرفه هایی که در سطح قانون تصویب می شود تعیین می شود. توجه به این نکته ضروری است که این موارد برای همه بیمه گرانی که حفاظت را به صورت حضوری یا آنلاین می فروشند یکسان است.

هنگام انجام محاسبات، ضریب پاداش-مالوس (BMC) را در نظر می گیریم. این شاخص طبق جدول ویژه KBM 2020 تعیین می شود که از سال 2002 بدون تغییر باقی مانده است.

کلاس	KBM	افزایش قیمت – تخفیف	تعداد رویدادهای بیمه شده (پرداخت) که در طول مدت اعتبار قراردادهای قبلی MTPL رخ داده است.
			0	1	2	3	4
			کلاس تعیین می شود
م		145%	0	م	م	م	م
0	2,3	130%	1	م	م	م	م
1		55%	2	م	م	م	م
2	1,4	40%	3	1	م	م	م
3		خیر	4	1	م	م	م
4	0,95	5%	5	2	1	م	م
5	0,9	10%	6	3	1	م	م
6	0,85	15%	7	4	2	م	م
7	0,8	20%	8	4	2	م	م
8	0,75	25%	9	5	2	م	م
9	0,7	30%	10	5	2	1	م
10	0,65	35%	11	6	3	1	م
11	0,6	40%	12	6	3	1	م
12	0,55	45%	13	6	3	1	م
13		50%	13	7	3	1	م

جدول KBM از چند بخش اصلی تشکیل شده است:

• کلاس در ابتدای دوره بیمه تحت بیمه نامه؛
• ضریب که در فرمول هنگام محاسبه در نظر گرفته می شود.
• طبقه ای که در هنگام انعقاد بیمه نامه جدید بسته به وجود یا عدم وجود حوادث بیمه شده در نظر گرفته می شود.

توجه داشته باشید!شایان ذکر است که CBM اضطراری برای دوره جدید فقط در صورتی اعمال می شود که راننده بیمه شده مقصر حادثه باشد.

هنگامی که صاحب یک خودرو یا یک شرکت کننده در ترافیک برای اولین بار برای خرید حفاظت به دفتر بیمه مراجعه می کند، یک کلاس اولیه - 3 به او اختصاص می یابد. از اوست که محاسبات بالا و پایین جدول انجام می شود.

مثال شماره 1

راننده بیمه شده پس از اولین سال بیمه اجباری مسئولیت خودرو تصادفی نداشته است. هنگام محاسبه قرارداد جدید، بیمه گر از کلاس 4 استفاده می کند که معادل 5 درصد تخفیف است.

برای تعیین این موضوع، چند مرحله ساده را دنبال کنید:

1. به جدول مربوط به کلاس تحت خط مشی MTPL نگاه کنید، که در حال انقضا است و باید تمدید شود. در این حالت برابر با کلاس 3 است.
2. سپس در قسمت بالای جدول تعداد حوادث ناشی از تقصیر بیمه شده مشخص می شود. با توجه به مثال ارائه شده، مشتری بدون تصادف ماشین را رانندگی کرد.
3. در پایین ستون باید به کلاسی که در زمان بیمه وجود داشت بروید و کلاس جدید را ببینید. در مورد ما، این کلاس چهارم است.
4. به ستون اول جدول نگاه کنید، جایی که می توانید ببینید که درجه 4 با ضریب 0.95 مطابقت دارد. به عبارت ساده تر، برای یک سال بدون تصادف، مشتری 5 درصد پاداش دریافت کرد.

محاسبه KBM طبق جدول بدون تصادف

مثال شماره 2

ارباب رجوع یک سال مسافرت کرده و طبق فرمی که قبلا صادر شده بود کلاس یازدهم بود. در تمام مدت بیمه، راننده سه بار تصادف کرد. هنگام صدور گواهینامه وسیله نقلیه موتوری برای مدت جدید، بیمه گر از BMR 1.55 استفاده می کند. به نظر می رسد که نمی توان از هیچ جایزه ای صحبت کرد. در مقابل، افزایشی ارائه می شود.

برای محاسبه، چند مرحله ساده را دنبال کنید:

1. جدول به کلاسی می‌پردازد که راننده در زمان قرارداد قبلی خریداری شده داشته است. در مورد ما، این کلاس یازدهم است.
2. سپس تعداد موارد از جدول بالا مشخص می شود. این راننده 3 بار مسئول تصادف بوده است.
3. با قرار گرفتن در ستون با تعداد تصادفات، به خط با کلاس فعلی پایین بروید و کلاس جدید به نظر می رسد. در مثال ما، این کلاس تصادف 1 است.
4. ستون اول جدول یک شاخص جدید را تعریف می کند که برابر با 1 KBM است. مشتری 1.55 افزایش دریافت می کند. به نظر می رسد که بیمه شده شرکت کننده ترافیک 55 درصد هزینه پایه قرارداد را برای تصادف خود پرداخت می کند.

محاسبه KBM طبق جدول مقصر حادثه

ماشین حساب
اضافه پرداخت ها
با توجه به OSAGO

مدت خدمت شما (سالهای کامل)

BMC یا ضریب Bonus-Malus ضریبی است که توسط شرکت های بیمه هنگام محاسبه حق بیمه تحت قرارداد استفاده می شود. بسته به وجود یا عدم وجود تصادف، Bonus-Malus می تواند به سمت پایین یا بالا باشد. برای سهولت در تعیین این ضریب، جدول KBM ویژه بیمه اجباری مسئولیت خودرو ایجاد شده است.

کلاس	KBM	افزایش قیمت – تخفیف	تعداد رویدادهای بیمه شده (پرداخت) که در طول مدت اعتبار قراردادهای قبلی MTPL رخ داده است.
			0	1	2	3	4
			کلاس تعیین می شود
م	2,45	145%	0	م	م	م	م
0	2,3	130%	1	م	م	م	م
1	1,55	55%	2	م	م	م	م
2	1,4	40%	3	1	م	م	م
3	1	خیر	4	1	م	م	م
4	0,95	5%	5	2	1	م	م
5	0,9	10%	6	3	1	م	م
6	0,85	15%	7	4	2	م	م
7	0,8	20%	8	4	2	م	م
8	0,75	25%	9	5	2	م	م
9	0,7	30%	10	5	2	1	م
10	0,65	35%	11	6	3	1	م
11	0,6	40%	12	6	3	1	م
12	0,55	45%	13	6	3	1	م
13	0,5	50%	13	7	3	1	م

KBM را بررسی کنید

منظور از ردیف های جدول چیست؟

هزینه قرارداد مستقیماً به این بستگی دارد که کدام کلاس از KBM تحت OSAGO اعمال خواهد شد.

کل جدول به چند بخش تقسیم شده است. ستون اول نشان دهنده کلاس راننده در زمان بیمه است. راننده ای که برای اولین بار با نماینده شرکت تماس می گیرد تا برای یک خط مشی ثبت نام کند، به طور خودکار کلاس 3 اولیه را دریافت می کند. از اوست که محاسبه بالا یا پایین اتفاق می افتد.

خط دوم تخفیف، ضریب bonus-malus را به صورت درصد نشان می دهد.

ستون آخر بیانگر وجود یا عدم وجود خسارت در طول سال بیمه است.

نحوه استفاده از جدول

استفاده از میز بسیار آسان است. برای تعیین ضریب فقط باید بدانید: در زمان بیمه چه کلاسی بوده و در مدت اعتبار این قرارداد چند حادثه رخ داده است. معنای دوم ساده است، زیرا هر راننده می داند که آیا تصادف رخ داده است یا خیر. اولین مقدار را می توان از شرکت بیمه یا در صفحه دریافت کرد.

برای تأیید، باید: نام کامل، تاریخ تولد، سری و شماره گواهینامه رانندگی را وارد کنید. پس از وارد کردن اطلاعات شخصی، تأیید به صورت خودکار انجام می شود.

برای اینکه شخصاً از ضریب شروع بیمه مطلع شوید، باید با دفتر شرکت محل تنظیم قرارداد تماس بگیرید. باید پاسپورت، قرارداد امضا شده و گواهینامه رانندگی همراه داشته باشید. چک bonus-malus بیش از 10 دقیقه طول نمی کشد.

بعد از اینکه کلاس خود را پیدا کردید، برای تعیین مقدار به جدول 2020 KBM OSAGO نیاز دارید. در ستون اول جدول باید کلاس خود را پیدا کنید. ستون دوم تخفیف یا ضریب افزایشی را که هنگام محاسبه حق بیمه تحت قرارداد استفاده شده است را نشان می دهد. در مرحله بعد، مبلغ پاداش برای سال آینده مشخص می شود. اگر پرداختی وجود نداشته باشد، او یک خط در جدول به پایین حرکت می کند. اگر تصادفاتی رخ می داد، بسته به تصادفات، از جدول بالا می رود.

مثالی از محاسبه KBM از جدول

در اینجا دو مثال برای توجه شما وجود دارد. در مورد اول، راننده یک سال بدون ضرر رانندگی کرد، در مورد دوم راننده تصادف کرد. بیایید به نحوه عملکرد جدول KBM کلاس راننده در غیاب و حضور رویدادهای بیمه شده نگاه کنیم.

سرگئی پتروویچ ایوانف در 11 نوامبر 2015 با بیمه گر تماس گرفت. در زمان اجرای قرارداد، به راننده کلاس 9 KBM، یعنی 30 درصد تخفیف در تعرفه پایه تحت سیاست، اختصاص داده شد. مشخص می شود که مشتری قبلاً بیش از یک بار از خدمات شرکت بیمه استفاده کرده است و هر یک 5٪ برای یک سواری بدون حادثه دریافت کرده است.

مثال شماره 1: بدون تصادف

یک سال بعد ، سرگئی پتروویچ دوباره برای گرفتن قرارداد جدید به سازمان بیمه مراجعه کرد. مانند قبل، مشتری هیچ حادثه ای نداشت و کارمند برای یک سال بدون حادثه پاداش کاهش داد. برای تعیین این مورد، او از جدول "Bonus-Malus" طبق OSAGO استفاده کرد.

سرگئی پتروویچ در کلاس نهم بود و در امتداد این خط به سمت راست حرکت می کرد ، در جدول ، نماینده بیمه به کلاس جدید با تعداد رویدادهای بیمه شده "0" نگاه کرد. بعد از 9 عدد 10 می آید که معادل 0.65 یا 35% تخفیف به هزینه نهایی قرارداد بیمه است. به نظر می رسد که طبق قرارداد جدید او 35٪ تخفیف دریافت می کند.

مثال شماره 2: سه تصادف وجود دارد

یک سال بعد ، سرگئی پتروویچ دوباره برای تنظیم قرارداد جدید به نماینده شرکت بیمه مراجعه کرد. متأسفانه در طول یک سال گذشته ارباب رجوع 3 تصادف داشته که مقصر بوده است. در این زمینه مشتری انتظار تخفیف خوبی نداشت.

سرگئی پتروویچ کلاس نهم بود. با حرکت در امتداد خط، باید به ضریب جدیدی نگاه کنید که به راننده ای که 3 تصادف داشته است اختصاص داده می شود. کلاس جدیدی که یک راننده اضطراری دریافت می کند 1 یا ضریب افزایشی 1.55 است. معلوم می شود که مشتری باید حق بیمه افزایش یافته را بپردازد.

KBM با بیمه نامحدود

اگر سیاستی صادر شده است که تعداد نامحدودی از افراد مجاز به رانندگی وسیله نقلیه را در نظر می گیرد، این سوال مطرح می شود: کلاس bonus-malus، چگونه می توان فهمید؟ در این صورت پاداش با توجه به مالک خودرو محاسبه می شود.

ضریب برای مالک به همان ترتیبی که برای راننده تعیین می شود. تنها چیزی که ارزش در نظر گرفتن دارد این است که تخفیف روی خودرو توسط مالک به خودروی خاصی اختصاص می یابد و برای دیگران اعمال نمی شود.

به عنوان مثال، شما چندین سال متوالی و بدون تصادف برای یک خودروی VAZ 2110 قرارداد امضا کرده اید و حداکثر کلاس 50 درصد را کسب کرده اید. با توجه به OSAGO، هنگام خرید یک خودروی جدید، کیا ریا، مشروط به تعداد نامحدودی از افراد، نشانگر اولیه 3 به شما اختصاص داده می شود. معلوم می شود که یک ماشین جدید به معنای سیستم جدید تخفیف است.

همانطور که همه رانندگان به خوبی می‌دانند، کشور ما از دیرباز دارای سیستم بیمه مسئولیت مدنی اجباری خودرو یا OSAGO بوده است. به ویژه پیشنهاد می کند که رانندگی بدون داشتن بیمه نامه مناسب ممنوع است. بنابراین طبیعتاً هر شخصی که وسیله نقلیه ای دارد و قصد استفاده از آن را دارد باید آن را خریداری کند.

به طور طبیعی، همه می‌خواهند یک بیمه نامه ارزان‌تر بخرند، و اگر دقیقاً نسبت پاداش-مالوس یا BMR خود را بدانید، انجام این کار کاملاً ممکن است. اینکه KBM دقیقا چیست، به چه چیزی بستگی دارد، و نحوه تعیین KBM خود را در این مقاله مورد بحث قرار خواهیم داد.

قبل از صحبت در مورد چیستی KBM، باید مفهوم کلاس های بیمه راننده را درک کنید. واقعیت این است که همه کشورهای متمدن سیستم های خاص خود را دارند که بر اساس آن هنگام خرید بیمه خودرو، مدت خدمت و تجربه رانندگی در نظر گرفته می شود: هر چه بیشتر باشد، هزینه کمتری برای بیمه نامه باید پرداخت کنید. این رویکرد کاملاً منطقی است، زیرا احتمال وقوع یک تصادف رانندگی توسط شخصی که سال‌ها رانندگی می‌کند و از نظر رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی تقریباً بی‌عیب و نقص انجام می‌دهد، به طور قابل‌توجهی کمتر از احتمال ارتکاب یک ترافیک تازه‌کار است. تصادف. در روسیه مدتی است که سیستم مشابهی نیز وجود دارد که مبتنی بر مفهومی به عنوان کلاس راننده است.

بر اساس سیستم فعلی بیمه نامه اجباری مسئولیت شخص ثالث خودرو (MTPL)، هر راننده به یک طبقه بیمه خاص تعلق دارد. پایین ترین (یعنی یک راننده تازه کار که مطلقاً هیچ تجربه ای ندارد و به تازگی گواهینامه خود را دریافت کرده است) با حرف "M" مشخص می شود و بقیه متعلق به کلاس های شماره 1 تا 13 است.

اصل تخصیص همین طبقات و حرکت از پایین تر به بالاتر که هزینه های کمتری را برای بیمه نامه اجباری مسئولیت شخص ثالث موتوری ارائه می کند، کاملاً ساده و کاملاً واضح است: با افزایش تجربه و تجربه رانندگی، "کلاس" سالانه افزایش می یابد، مشروط بر اینکه راننده برای پرداخت طبق سیاست ها به شرکت های بیمه مراجعه نمی کند. این بدان معنی است که او بدون تصادف رانندگی می کند، و بنابراین، همانطور که در بالا گفته شد، کاملاً منطقی است که او باید هزینه کمتری برای بیمه پرداخت کند. در مورد درجه بندی تخفیف در سیاست های MTPL بسته به کلاس، برای هر یک از آنها BMR مربوطه ایجاد می شود که اندازه آنها را تعیین می کند.

BMC یا ضریب bonus-malus- این ضریب است که مستقیماً بر قیمت یک سیاست MTPL تأثیر می گذارد. بسته به میزان تصادف راننده، این ضریب می تواند کاهش یا افزایش یابد.

KBM به گونه ای کار می کند که هر سال رانندگی بدون تصادف، 5٪ تخفیف اضافی در سیاست MTPL ارائه می دهد. بنابراین، به عنوان مثال، برای رانندگان متعلق به کلاس دوم، BMR 0.95 (یعنی 5٪ تخفیف)، برای کلاس سوم 0.9 (10٪ تخفیف) است. برای رانندگان متعلق به آخرین، بالاترین، کلاس سیزدهم، BMR 0.5 است (یعنی 50٪ تخفیف).

سیستم فعلی همچنین کاهش رتبه راننده را در صورت ارتکاب تصادف رانندگی پیش بینی می کند. بر این اساس، BMR افزایش می یابد و قیمت بیمه افزایش می یابد. مشخص است که اگر کاهش هزینه بیمه نامه مطابق با MSC تنها به تدریج و به صورت سالانه انجام شود، افزایش قیمت آن در هنگام وقوع حوادث و درخواست شرکت های بیمه برای جبران خسارت تقریباً بلافاصله رخ می دهد. است، پس از این واقعیت.

چگونه می توان KBM خود را تحت OSAGO با استفاده از پایگاه داده RSA پیدا کرد؟

شما می توانید KBM خود را در هر زمان پیدا کنید. برای انجام این کار، فقط باید وارد شوید و اطلاعات خود را وارد کنید. واقعیت این است که در روسیه قبلاً یک پایگاه داده وجود دارد که در آن همه دارندگان گواهینامه رانندگی داخلی وارد می شوند و به هر یک از آنها کلاس مناسب اختصاص داده می شود. بنابراین، برای دریافت KBM در وب سایت، فقط باید نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی، تاریخ تولد و شماره گواهینامه رانندگی خود را ذکر کنید.

پس از پردازش اطلاعات، تمام داده های مربوط به سابقه بیمه شخصی که درخواست به نام او انجام شده است، در دسترس خواهد بود. البته لازم به ذکر است که صرف اطلاع از کلاس خود برای اطلاع از اینکه دقیقاً چقدر باید برای بیمه نامه MTPL بعدی خود بپردازید کافی نیست. برای انجام این کار، باید KBM فعلی و میزان تصادف خود را در نظر بگیرید.

چگونه KBM خود را برای سال آینده پیدا کنیم؟

این همچنین می تواند بر اساس داده های مربوط به کلاس فعلی و KBM انجام شود که می تواند در وب سایت اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه به دست آید. لازم است تمام اقداماتی که در بالا توضیح داده شد انجام شود و پس از آن، CBM و بر این اساس مبلغی که باید برای مدت معینی برای بیمه مسئولیت اجباری موتور پرداخت شود، تعیین شود.

همانطور که در بالا ذکر شد، در روسیه سیستمی وجود دارد که در آن بیمه گذاران هم به رانندگان برای رانندگی بدون تصادف پاداش می دهند و هم آنها را برای رانندگی تصادفی "مجازات" می کنند. بنابراین، برای تعیین CBM خود، که در یک دوره زمانی خاص لازم الاجرا می شود، علاوه بر کلاس فعلی خود، باید تعداد پرداخت های بیمه و کل دوره اعتبار MTPL قبلی را نیز در نظر بگیرید. قراردادها

تمام روابط بین تعداد پرداخت‌ها و کلاس فعلی راننده که بر BMR وی تأثیر می‌گذارد و در نهایت مقادیر این ضریب را تعیین می‌کند، در جدول ویژه‌ای خلاصه شده است که در زیر قابل مشاهده است.

کلاس	KBM	کلاسی که با در نظر گرفتن حادثه اختصاص داده می شود
		0 تصادف جاده ای	1 تصادف جاده ای	2 تصادف جاده ای	3 تصادف جاده ای	4 تصادف جاده ای
م	2,45	0	0	م	م	م
0	2,3	1	م	م	م	م
1	1,55	2	م	م	م	م
2	1,4	3	1	م	م	م
3	1	4	1	م	م	م
4	0,95	5	2	1	م	م
5	0,9	6	3	1	م	م
6	0,85	7	4	2	م	م
7	0,8	8	4	2	م	م
8	0,75	9	5	2	م	م
9	0,7	10	5	2	1	م
10	0,65	11	6	3	1	م
11	0,6	12	6	3	1	م
12	0,55	13	6	3	1	م
13	0,5	13	7	3	1	م

در این جدول باید یک خط با کلاس فعلی و KBM خود پیدا کنید و سپس سلولی مطابق با تعداد تصادفات خود پیدا کنید.

با توجه به اینکه اخیراً مشکلات زیادی برای خرید بیمه نامه اجباری ایجاد شده است، می توانید بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو را به صورت آنلاین خریداری کنید.

قبل از خرید، ما به شما توصیه می کنیم که هزینه بیمه نامه MTPL را با استفاده از ماشین حساب 2020 محاسبه کنید.

نمونه ای از محاسبه KBM برای رانندگی بدون تصادف

با رانندگی بدون تصادف و بدون پرداخت بیمه، کلاس راننده هر سال یک امتیاز افزایش می یابد. در این حالت BMF طبق جدول کاهش می یابد.

به عنوان مثال، بیمه شده کلاس 6 دارای ضریب 0.85 است. پس از یک سال رانندگی بدون تصادف (فقط تصادفاتی که به تقصیر او رخ داده است در نظر گرفته می شود) دسته "7" را با ضریب 0.80 دریافت می کند.

نمونه ای از محاسبه KBM در صورت بروز حوادث

محاسبه KBM در صورت تصادف به همین سادگی است. اگر یک راننده در یک سال چهار یا بیشتر تصادف کند، کلاس به پایین ترین نقطه "M" کاهش می یابد. اگر یک تا سه تصادف شروع شود، از جدول KBM برای محاسبه دسته استفاده می شود.

به عنوان مثال بیمه شده کلاس 10 با ضریب 0.65 در یک سال دو حادثه ایجاد کرد. در نتیجه رده او با ضریب 1 با 7 امتیاز به عدد 3 سقوط کرد.

کلاس فقط در مواردی که راننده در تصادف مقصر باشد کاهش می یابد.

چگونه KBM بر میزان مشارکت تأثیر می گذارد؟

ضریب Bonus-Malus هم می تواند هزینه بیمه اجباری مسئولیت خودرو را کاهش دهد و هم آن را افزایش دهد.

این اتفاق به شرح زیر است. هزینه اصلی مشارکت در ارزش KBM ضرب می شود. هنگامی که ضریب بزرگتر از صفر باشد (دسته های "M" و 0-2)، قیمت افزایش می یابد. وقتی کمتر از صفر باشد (رده های 4-13)، به راننده تخفیف داده می شود. در کلاس سوم، کرایه پایه تغییر نمی کند.

نحوه محاسبه KBM با بیمه نامحدود

"Bonus-Malus" با بیمه باز، یعنی بدون محدودیت در تعداد رانندگان، برابر با ارزش BMI مالک خودرو است. مطابق با قوانین یک سیاست معمولی تغییر می کند، اما تخفیف فقط برای یک ماشین خاص اعمال می شود.

فرض کنید شما مالک یک خودروی نیسان هستید و برای آن MTPL باز صادر کرده اید. بعد از چند سال شما دسته 10 و 35 درصد تخفیف دریافت کردید. با وجود این واقعیت که افراد با کلاس های دیگر - کوچکتر یا بزرگتر - نیز می توانند وسایل نقلیه رانندگی کنند، شاخص شما برای محاسبه هزینه مشارکت استفاده می شود. اما هنگام خرید یک ماشین دوم، به عنوان مثال، رنو، صرف نظر از اینکه نیسان در چه رده ای قرار دارد، باید از ابتدا تخفیف بگیرید، از درجه سوم.

در عین حال، ضریب ویژه دیگری برای MTPL باز استفاده می شود. در سال 2019 1.87 است. این بدان معنی است که بیمه نامحدود 80٪ گرانتر از بیمه معمولی خواهد بود (بدون در نظر گرفتن سایر عوامل).

و در یادداشت وزارت دارایی برای بیمه شدگان، ویژگی های اصلی KBM را تعریف می کند:

• اطلاعات مربوط به رویداد بیمه شده ای که برای آن غرامت پرداخت شده است،
• زمان پرداخت غرامت مصادف با مدت اعتبار قرارداد قبلی MTPL است،
• اطلاعات مربوط به پرداخت های بیمه در AIS OSAGO که توسط RSA نظارت می شود ثبت می شود.

در صورت رعایت هر سه شرط، تجربه راننده بر قیمت بیمه نامه تاثیر می گذارد.

جایی که در خط مشی مشخص شده است

این قانون ضبط KBM را در خط مشی MTPL تنظیم نمی کند. فرم استاندارد سیاستی که توسط دولت تأیید شده است، حاوی فیلدهای اضافی برای KBM نیست، حتی در بخش 3، که افراد تأیید شده برای رانندگی یک وسیله نقلیه را فهرست می کند.

عدم وجود KBM در بیمه نامه کاملاً منطقی است - در غیر این صورت تمام ضرایبی که بر محاسبه حق بیمه تأثیر می گذارند باید بازنویسی شوند. برخی از شرکت های بیمه KBM را برای همه رانندگان تجویز می کنند و پس از نشان دادن اطلاعات شخصی، آن را در پرانتز قرار می دهند.

در ابتدا، هنگام پر کردن درخواست برای انعقاد قرارداد بیمه مسئولیت اجباری خودرو، بیمه‌گذار تمام ضرایب تعیین شده در سال‌های گذشته را در بخش 7 وارد می‌کند. این برای تطبیق با داده‌های RSA کافی است.

برخی از شرکت های بیمه همچنان اصل شفافیت را به MSC ترجیح می دهند. و آنها آن را در مقابل هر راننده در بخش 3 سیاست یا در بخش 8 - "یادداشت های ویژه" وارد می کنند.

به چه چیزی بستگی دارد

KBM - ضریب bonus-malus - مفهومی با ترجمه تحت اللفظی از لاتین "خوب - بد"، "بسیاری - کم". KBM هم سیستم پاداش و هم مجازات است.

اگر راننده با احتیاط رانندگی کند، تصادف نکند و ضرر مادی به دیگران وارد نکند، در پول شرکت بیمه صرفه جویی می کند زیرا مجبور به پرداخت بیمه نیست. بر این اساس، رفتار حقوقی مثال زدنی وی باید با ارائه سود (تخفیف، پاداش) برای پرداخت بیمه بعدی تحت برنامه MTPL تشویق شود.

اگر رفتار راننده در جاده غیرصادقانه، غیرقانونی، بی‌تفاوت به جان، سلامت و مال سایر کاربران جاده باشد، شرکت کار اضافی انجام می‌دهد و هزینه بیمه حوادث را متحمل می‌شود. قیمت بیمه سال آینده به نسبت ریسک پرداخت ها بدون توجه به شرکت بیمه گر افزایش می یابد. این عملکرد KBM تنبیهی و آموزشی (malus) است.

علاوه بر تعداد پرداختی های بیمه، ضریب تحت تاثیر قرار می گیرد:

• مدت قرارداد MTPL طبق قانون KBM فقط برای قراردادهای منعقد شده به مدت 1 سال محاسبه می شود.
• تعداد رانندگان مجاز به رانندگی وسایل نقلیه. توافق نامه MTPL با محدودیت به این معنی است که هر راننده ای از لیست می تواند ماشین را رانندگی کند. بنابراین، برای محاسبه، حداکثر KBM.

جدول

برای استفاده صحیح از جدول KBM باید بدانید:

• تعداد حوادث بیمه شده با پرداخت در طول مدت اعتبار قرارداد قبلی. در این حالت تمام پرداخت ها برای یک مورد خلاصه می شود.
• کلاسی که در ابتدای قرارداد قبلی تعیین شده بود.

کاربرد KBM

KBM به راننده گره خورده است نه ماشین. هر KBM بعدی بر اساس اطلاعات مربوط به سابقه بیمه راننده، که از اسناد یا از AIS OSAGO گرفته شده است، ایجاد می شود.

در صورت فسخ زودهنگام بیمه مسئولیت اجباری موتور و انعقاد بیمه جدید، CBM محاسبه شده تحت قرارداد فسخ شده اعمال می شود.

محاسبه CBM نیز به شکل قرارداد MTPL بستگی دارد.

اگر لیست درایورها در سیاست محدود باشد، KBM برای هر یک از آنها (در قرارداد) تجویز می شود. اما برای فرمول محاسبه حق بیمه بدترین (بزرگترین) ضریب گرفته می شود. اگر اطلاعات مربوط به کلاس های رانندگی رانندگان ناشناخته باشد، BMC 1 به طور خودکار اختصاص داده می شود.

مثال

در ژانویه 2015، 3 راننده در این سیاست گنجانده شده است. هر دوی آنها 3 سال رانندگی بدون تصادف دارند. سومین KBM در پایان سال 2013 0.95 بود و در سال 2014 3 رویداد بیمه شده با پرداخت ثبت شد. برای محاسبه قیمت بیمه اجباری موتور از آخرین KBM راننده استفاده می شود که در سال 2015 1.55 بوده است.

اگر قرارداد قدیم دایره رانندگان را محدود نمی کرد، اما قرارداد جدید محدود می کرد، به شرط آن

• هیچ پرداختی در دوره قبل انجام نشده است،
• بیمه گذار مالک است،
• شرکت بیمه باید BMR کاهش یافته را اعمال کند.

اگر ماشین را رانندگانی که دایره آنها در زمان انعقاد قرارداد نامعلوم بوده و محدود نشده است رانده شود، کلاس فقط به صاحب وسیله نقلیه اختصاص می یابد. بر این اساس، کل تاریخ پرداخت برای حوادث بیمه شده به طور کامل بر عهده او است. پرداخت برای تخلفات سایر رانندگان، KBM مالک را برای سال آینده خراب می کند.

هنگام انعقاد یک MTPL نامحدود، KBM طبق آخرین توافق تعیین می شود. اگر داده ای در AIS وجود نداشته باشد، BMR طبق کلاس 3 محاسبه می شود و برابر با 1 است.

اگر قرارداد قدیمی محدود باشد و قرارداد جدید محدود نباشد، KBM بر اساس آخرین کلاس وسیله نقلیه بیمه شده تعیین می شود. در صورت عدم تعیین کلاس، کلاس 3 اختصاص داده می شود و تعرفه کامل KBM بدون تخفیف و اضافه هزینه معادل 1 اعمال می شود.

دلیل کاهش BMR

مهم

1. کاهش BMI استفاده از شرایط بیمه ترجیحی است، یعنی. تخفیف نسبت به دوره قبل
2. برعکس، افزایش KBM افزایش تا آخرین ضریب است.

در موارد زیر می توانید OSAGO را سودآورتر کنید:

• رانندگی بدون تصادف در طول مدت اعتبار سیاست قدیمی. این تخفیف برای هر سال 5 درصد خواهد بود.
• انعقاد قرارداد نامحدود که در آن مالک وسیله نقلیه دارای KBM کمتر از راننده است. با این حال، مزایا فقط با هزینه سیاست ارائه شده در AIS OSAGO محدود خواهد شد.
• از دست دادن کل سابقه بیمه MTPL یا وقفه در رانندگی از سال 2011 (از این لحظه به بعد ضبط متمرکز در AIS MTPL انجام می شود)، مشروط بر اینکه BMR بالاتر از 1 باشد.

چندین موقعیت وجود دارد که در هنگام انعقاد قرارداد جدید، بیمه‌گر می‌تواند BMI افزایش یافته را برای راننده اعمال کند:

• در صورت پرداخت بیمه حوادث برای دوره قبل،
• هنگام انعقاد قرارداد برای تعداد محدودی از رانندگان، KBM کاهش یافته محاسبه می شود، یعنی. فقط هنگام محاسبه قیمت بیمه نامه اعمال می شود. در این صورت KMB شخصی شما تغییر نخواهد کرد.
• اگر هیچ داده ای در AIS OSAGO در مورد کلاس قبلی راننده وجود نداشته باشد، به راننده به طور خودکار KBM-1 اختصاص داده می شود. بنابراین، اگر در سال قبل BMP کمتر بود و تصادفی رخ نداد، راننده تا 50٪ تخفیف (برای کلاس دوازدهم) از دست می دهد.

اگر KBM نادرست است

از سال 2015، روش تغییر KBM در OSAGO ساده شده است. می توانید سابقه بیمه خود را از طریق خدمات موجود در پورتال RSA بررسی کنید. اگر بیمه‌گذار متوجه شود که BMI محاسبه‌شده نادرست است، مستقیماً با شرکت بیمه خود تماس می‌گیرد و درخواست تغییر ضریب را می‌دهد. کارمند اطلاعات موجود در سیستم را بررسی می کند و خطا را تصحیح می کند.

شایان ذکر است که RSA صلاحیت وارد کردن داده ها را در سیستم AIS OSAGO ندارد و فقط پشتیبانی فنی را ارائه می دهد. داده های موجود در سیستم به روز هستند: طبق قانون، بیمه گر موظف است اطلاعات مربوط به نتیجه گیری، تمدید، تغییر، خاتمه و موارد دیگر را وارد کند. داده های از دست رفته نیز شامل می شود، صرف نظر از اینکه چه مدت پیش بوده است. گمشده ها قابل بازیابی نیستند.

درخواست برای محاسبه مجدد

درخواست برای محاسبه مجدد حق بیمه مستقیماً به شرکت بیمه (به دفتر فروش و یک نسخه با علامت پذیرش به دفتر مرکزی) ارسال می شود. فرم خاصی وجود ندارد، بنابراین محتوا رایگان است.

• لازم است این واقعیت منعکس شود که یک KBM نادرست در خط‌مشی نشان داده شده است،
• یک کپی از استخراج از AIS OSAGO از وب سایت RSA، که در آن KBM صحیح ثبت شده است، پیوست کنید.
• کپی گواهینامه رانندگی، STS،
• مشخصات پاسپورت و آدرس پستی خود را وارد کنید.

مدت رسیدگی طبق قانون رسیدگی به درخواست تجدیدنظر 30 روز است. اگر شرکت بیمه از محاسبه مجدد حق بیمه و ایجاد تغییرات در BMR خودداری کرد، باید با بانک مرکزی تماس بگیرید.

KBM چقدر دوام دارد؟

ضریب bonus-malus ایجاد شده معتبر است

• در طول مدت اعتبار قرارداد MTPL که طبق آن کلاس بعدی به راننده اختصاص داده می شود.
• پس از رسیدن به درجه 13 و مشمول رانندگی بدون تصادف در آینده - به طور نامحدود.

ضریب پاداش-مالوس تنها فرصتی است که راننده از طریق رفتار قانونی بر هزینه بیمه اجباری مسئولیت خودرو تأثیر می گذارد. شاید در سال 2017، به پیشنهاد RSA، چارچوب قانونی و آیین نامه ها به سمت بهبودهایی برای صاحبان وسایل نقلیه تغییر کند. تا زمانی که این اتفاق نیفتد، قوانین را زیر پا نگذارید و سابقه بیمه خود را از طریق سرویس AIS OSAGO پیگیری کنید.