Легковое авто в лизинг для юр лиц. Лизинг автомобилей для юридических лиц – условия покупки автомобиля в лизинг, плюсы и минусы, сравнение с арендой

Чтобы понять, что такое лизинг авто для юридических лиц, условия и другие особенности сделки, нужно разобраться в его общем понятии. Это соглашение, которое оформлено должны образом для передачи автомобиля в аренду и возможности его выкупа в будущем. В развитых странах таких автомобилей покупают более 30% от общего числа. В нашей стране услуга пока не пользуется такой популярностью, но ее предпочитают из года в год все чаще.

Понятие

Слово «Лизинг» произошло от английского to lease, что коротко переводится как передача имущества в аренду. Однако, в него входит гораздо больше процессов, к которому имеет отношение следующий круг участников:

• получателя ТС – в качестве него выступает юр. лицо, то есть мелкие или крупные компании, которые приобретают транспортные средства для пользования;
• поставщика – это дилер или производитель ТС, сотрудничающий с компанией, занимающейся лизингом;
• лизингодателя – лизинговая компания, являющаяся звеном связи между лизингополучателем и поставщиком, она приобретает автомобиль для последующей сдаче в аренду с правом выкупа;
• СК – компания, оформляющая страховки для лизингополучателя.

Лизинг авто для юридических лиц раскрывает оптимальные условия пополнения автопарка для различных целей. Оно может быть поставлено на учет предприятия в общем режиме, откуда будут списываться ГСМ, предназначенные на обслуживание.

Что можно приобрести

В зависимости от масштабов и деятельности компании, она приобретает разную технику, необходимую для того, чтобы процесс производства или оказания услуг был обеспечен в постоянном режиме без сбоев. Руководителю при этом удобно и легко решать тактические вопросы и возникающие регулярные задачи.

С этой целью для лизинга используется разная техника: не только легковые автомобили, но и специальная техника, грузовики и автобусы. Предложение является особенно актуальным для тех предприятий, которые набирают обороты и где требуется больше вложений. Также можно получить в лизинг и ТС с пробегом, за счет чего можно существенно сэкономить средства.

Схема

Несмотря на то, что в процессе имеется немало участников, сделка лизинга для юридических лиц выглядит очень просто. Она состоит из следующих этапов:

• получатель лизинга выбирает компанию, куда подает соответствующее заявление;
• на этой стадии функцией лизинговой компании является проверка первичных документов, а при предварительной договоренности и полного пакета;
• в случае принятия положительного решения заключается договор;
• ТС передается в аренду, при этом лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи.

Важно! По факту собственником остается лизинговая компания, однако авто сразу передают компании для осуществления поставленных задач. По истечению срока договора получатель лизинга вправе выкупить ТС по остаточной стоимости. Также он может и отказаться от этого.

Требования к получателям лизинга

Лизингополучателем является компания, которая приобретает технику. В этом случае речь идет исключительно о юридических лицах, ИП к ним отношения не имеют. Условия в лизинговых компаниях не сильно отличаются. В принятии решения они руководствуются следующими характеристиками компаний:

• лизингополучатель должен иметь положительную кредитную историю;
• после регистрации должно пройти не менее 6 месяцев работы;
• функционирование фирмы осуществляется без убытков;
• уставный капитал имеет нормальный размер.

Читайте также Выгоды и недостатки приобретения юридическим лицом автомобиля в лизинг

В большинстве случаев для заключения договора лизингодатель относится к клиентам достаточно лояльно, так как в накладе они все равно не останутся. При срыве сделки технику можно будет продать на выгодных условиях.

Договор

Решив приобрести авто в лизинг, нужно внимательно отнестись к выбору соответствующей компании. Пусть лучше на это уйдет больше времени, но лизингополучатель будет уверен в том, с кем заключает договор. При этом в документе нужно особо учесть некоторые моменты, а именно:

• сумма изначального взноса (в разных компаниях она может отличаться в пределах от 0 до 49%);
• график и сумма платежей на автомобиль, где принимаются во внимание различные моменты;
• условия для выкупа и отказа.

Если договоренность имеется по всем пунктам, то компания может оформлять заявку, подготовив необходимые документы. Их рассматривают в разных компаниях по-разному: от двух рабочих дней до месяца.

Обязательные документы

Чтобы приобрести автомобиль, компания предоставляет лизингодателю следующий пакет документов:

• заявку с подписью руководителя;
• анкету, где указывают модель и желаемые характеристики транспортного средства;
• уставные бумаги (копии);
• приказы о назначении руководящего состава (копии);
• удостоверения личностей доверенных лиц (копии);
• свидетельство о регистрации и системе налогооблажения (копии);
• финансовые бумаги;
• справки о расчетных счетах.

Компания, занимающаяся предоставлением лизинговых услуг, вправе потребовать и другие бумаги на свое усмотрение. Обычно это связано с желанием обезопасить себя от того, чтобы сделка не провалилась. Если изначально будет предоставлен исчерпывающий пакет документации, это увеличит шансы на успешный исход дела и ускорит процесс принятия решения.

Виды продуктов

Вопрос о том, что такое лизинг автомобиля для юридических лиц, стал более понятным. Но в связи с ростом популярности услуг лизингодатели предоставляют разные пакеты. К наиболее востребованным из них относятся следующие варианты.

1. Без оплаты изначального взноса. Это возможно чаще для приобретения у официального производителя, и когда предоставляются совершенно определенные марки автотехники. Это наиболее выгодное предложение для небольших компаний.
2. С удорожанием в 0%. В данном случае стоимость будет, установленная автосалоном. Последние предоставляют подобную услугу из-за того, что получают хорошую скидку от производителей, которые стремятся продать больше продукции.
3. Без оценочной процедуры финансовых дел. Тогда компании не придется предоставлять справку, которую получают в результате проведения финансового анализа.
4. Все чаще предприятия решают приобрести подержанную технику, а лизинговые компании, в свою очередь, стремятся предоставлять все более приемлемые услуги для своих клиентов. В отношении такой техники срок аренды обычно небольшой, и составляет порядка трех лет, после чего лизингополучатель ее выкупает или отказывается.

У вашей компании нет свободных средств на приобретение транспорта, а банковский кредит по каким-то причинам не подходит? Купите авто в лизинг для юридических лиц, ведь это достойная альтернатива ссудам финансовых учреждений.

В этой статье мы поговорим о том, как оформляется лизинг на транспорт, о его достоинствах и минусах. Изучив предложенную информацию, вы сможете сделать взвешенный выбор финансовой программы при покупке в лизинг спецтехники или автомобиля.

Несмотря на большую распространенность лизинга, многие предприниматели не слишком четко понимают, что значит взять машину в лизинг. Вследствие этого они избегают таких сделок, предпочитая им банковские кредиты. Однако стоит заметить, что во многих ситуациях авто в лизинг для юридических лиц оказывается гораздо выгоднее , чем денежная ссуда на покупку.

Лизинг автотранспорта – это особый вид долгосрочной аренды автомобилей и спецтехники, при котором договор заключается с компаниями – лизингодателями. Арендатор получает не только право пользования автомобилем, но и возможность его выкупа.

Сегодня в мире существует несколько разновидностей договоров лизинга:

• Оперативный лизинг . В этом случае договор заключается напрямую между лизингополучателем и лизинговой компанией. В аренду берется транспорт, который уже принадлежит лизингодателю.
• Финансовая аренда . От предыдущего варианта отличается участием третьей стороны – владельца транспорта.

Лизинговая компания приобретает у владельца транспорт и тут же передает его в аренду лизингополучателю, принимая от него платежи в возмещение стоимости авто.

• Возвратный лизинг . Особый вид договора, когда лизингополучатель одновременно является владельцем транспорта. Компания продает авто или технику лизинговой компании и одновременно берет этот транспорт в аренду.

По сути, возвратный лизинг – это аналог кредита под залог техники. Компания – владелец единовременно получает крупную сумму средств, не утрачивает права на пользование автомобилем и возвращает полученные деньги по графику платежей.

Хотя чаще всего о лизинге говорят как о соглашении с правом выкупа, существует и более простая его форма – . В таком случае платежи оказываются ощутимо меньше, однако лизингополучатель так и не обретает права собственности на используемый в деятельности автомобиль. Однако в России такие договоры не получили широкого распространения, поэтому далее речь будет идти только о лизинге с правом выкупа .

Лизинг коммерческого автотранспорта - преимущества финансовой аренды

Когда компании или предпринимателю необходимы техника, транспорт, автомобили, но нет возможности приобрести их за собственные средства, на помощь приходят различные финансовые учреждения. По сути, вы можете либо взять кредит в банке, либо оформить лизинг. Оба эти способа дают возможность использовать авто, не имея денег на его приобретение .

Однако для того чтобы купить авто в лизинг, юридическим лицам желательно узнать преимущества и недостатки такой процедуры. Только изучив эту информацию, вы сможете сделать осознанный выбор между кредитованием и схемами финансовой аренды.

Плюсы лизинга:

• Это прекрасная возможность пользоваться необходимым транспортом и техникой, не выводя деньги на покупку из оборота.
• Более лояльное отношение к клиентам, чем при оформлении кредита в банке. Дело в том, что лизинговая компания практически не рискует – она всего лишь сдает в аренду собственное имущество. Если клиент перестает платить по договору, то он автоматически лишается как права выкупа, так и собственно возможности использования транспорта.

Как правило, договор лизинга заключают даже с компаниями, имеющими весомые причины для отказа в кредите – невысокую долю активов, просрочки по ссудам и прочее.

• Рассмотрение заявки происходит намного быстрее , чем в банке, по изложенным выше причинам.
• Текущим обслуживанием и ремонтом техники обязан заниматься собственник , то есть лизинговая компания – а значит, лизингополучатель имеет существенную выгоду.
• Если транспорт стоит на балансе лизинговой компании, есть дополнительная выгода в налогах . В обратном случае лизингополучатель имеет право на ускоренную амортизацию.
• Лизинговые компании охотно разрешают не выплачивать очередные взносы при простое арендуемой техники (например, в случае сезонной работы).
• До конца договора аренды лизингополучатель не уплачивает транспортный налог – ведь техника не переходит в его собственность.
• Переплата по договору лизинга, как правило, такая же или меньше, чем по потребительским кредитам и ссудам для малого бизнеса.

Обычно лизинговые компании ставят уровень удорожания объекта аренды на уровне 10-20% годовых. Сравнительно невысокие ставки объясняются небольшим для лизингодателя уровнем риска.

Итак, плюсов договора лизинга довольно много. Рассмотрим теперь и отрицательные стороны.

Авто в лизинг для юридических лиц - недостатки сделки

Как и любой вид взаимоотношений между организациями, лизинг коммерческого автотранспорта имеет не только преимущества, но и недостатки. Поговорим о них более обстоятельно:

• Обязательным условием договора лизинга является страховка объекта – транспорта, спецтехники.

Решив оформить экскаватор погрузчик в лизинг, будьте готовы к существенным затратам на его страхование.

• Лизинговая компания может отказать в аренде редкой техники, чью . Дело в том, что в случае необходимости продать ее будет затруднительно, а спрос на лизинг подобных агрегатов минимален.
• Собственность на объект аренды переходит к лизингополучателю лишь после окончания договора . С одной стороны, это позволяет экономить на налогах, с другой – компания не может распоряжаться транспортом.

Напомним, что в случае с кредитом купленный автомобиль можно даже продать с разрешения банка, в особенности, если до окончания договора осталось совсем немного. Если же предоставлен другой залог, заемщик вообще не имеет ограничений на сделки с транспортом, купленным в кредит.

• Небольшой выбор лизинговых компаний даже в достаточно крупных городах. В сравнении с выбор условий и видов финансовой аренды выглядит довольно-таки скудно.
• Срок лизинга, как правило, не превышает 7-9 лет даже для дорогостоящей техники. В случае с автомобилями он обычно составляет около 3 лет. По истечении этого срока лизингополучателю придется выплатить остаточную стоимость транспорта, чтобы оформить его в собственность.
• Если лизингополучатель не смог выплатить в срок очередной взнос, то есть большой риск лишиться возможности владения транспортом (равно как и аренды). Лизинговая компания может расторгнуть договор и предать автомобиль другой организации, а первоначальный покупатель останется ни с чем – все его платежи оформляются как арендные и возврату не подлежат.

Лизинг легковых автомобилей для юридических лиц, равно как и другие виды финансовой аренды, имеет свои плюсы и минусы. Оформить такой договор гораздо проще и часто экономически выгоднее, чем получить ссуду в банке. Однако на предмет лизинга накладывается масса ограничений, а сам он остается в собственности лизинговой компании, а не покупателя.

Как купить авто в лизинг юридическим лицам

Если вы, изучив суть лизинга и его особенности, выбрали финансовую аренду в качестве способа пополнить свой автопарк без значительных вложений , следует хорошо подготовиться к заключению договора. А мы предлагаем вои рекомендации по ускорению процесса:

• При выборе лизинговой компании отдавайте предпочтение банковским структурам (ВТБ Лизинг, Сбербанк) либо солидным, давно работающим учреждениям (Европлан и т.п.). Такие компании предлагают наиболее интересные условия, программы господдержки.

Выбрав крупную и успешную лизинговую компанию, вы не будете опасаться, что она обанкротится раньше, чем вы погасите долг по договору и получите свой транспорт в собственность.

• Подготовьте заранее все необходимые документы (список можно получить в лизинговой компании). Ничто так не усложняет процесс рассмотрения заявки, как необходимость собирать или переделывать какие-то бумаги уже после обращения к лизингодателю.

Как правило, рассмотрение заявки на лизинг занимает не более 2 дней при условии предоставления полного комплекта документов.

• Во избежание отказа лизингодателя убедитесь, что соответствуете всем требованиям. Обычно для положительного решения достаточно полугода официальной и успешной работы.

Вашей среднемесячной прибыли должно хватать на взносы по лизингу, в ином случае вас ждет отказ.

• До подачи заявки уточните основные параметры сделки : первоначальный платеж (может составлять от 0 до 50%), срок договора, «выкупную» стоимость, размер ежемесячного платежа. Это поможет сориентироваться, насколько выгоден и удобен лизинг именно для вашей компании.

Если вам нужна спецтехника или грузовая техника в лизинг, нелишним будет заранее рассчитать размер страховки и узнать, как она выплачивается. Дело в том, что именно страхование может привести к значительному удорожанию объекта договора финансовой аренды.

Оформляя заявку на лизинг, помните, что во врем действия договора вы будете иметь минимум прав на приобретаемое имущество . В случае просрочек платежей вы можете потерять право выкупа. Поэтому стоит внимательно отнестись к вопросу собственной платежеспособности и подбирать условия максимально мягкие и гибкие. Также большую роль играет надежность самой лизинговой компании.

Лизинг спецтехники

Автокредитные программы банков, как правило, распространяются только на новые и бу легковые автомобили, в отдельных случаях – грузовики. Если же речь заходит о покупке спецтехники (трактора, грейдера, комбайна, уборочных машин и т.д.), единственным вариантом остается оформление целевого бизнес-кредита.

Не секрет, что получить такую ссуду непросто – заемщика ждет полное рассмотрение заявки в течение 1-2 недель, финансовый и кредитный анализ, проверки службой безопасности. Кроме того, банк обязательно потребует оформления залога и привлечения поручителей . В этих условиях лизинг спецтехники выглядит достойной альтернативой:

• Заявка рассматривается очень быстро, в течение 1-2 дней, что дает возможность воспользоваться «срочными» предложениями на привлекательных условиях.
• Хотя переплата по договору обычно выше, чем проценты по бизнес-кредиту, эта разница скрадывается налоговыми выгодами и меньшими тратами на обслуживание и оформление.
• Лизинговая компания на выгодных условиях может предлагать технику из собственного автопарка.
• Оценка проводится значительно быстрее, чем в банке, за счет специализации лизинговых п именно на таких объектах договора. Кроме того, это дает возможность брать в аренду довольно редкую спецтехнику, бу транспорт.
• Грузовая техника в лизинг оформляется на похожих условиях, так что предприятие может значительно пополнить свой автопарк и расширить объем услуг, не затрачивая большого количества средств.

Стоит сказать, что банки не слишком охотно кредитуют предприятия на приобретение спецтехники и грузовых автомобилей. Как правило, проблема состоит в том, что купленное имущество следует оформить в залог, а у кредитных специалистов нет достаточной квалификации, чтобы верно оценить ликвидность техники и возможные риски. Лизинговые компании же видят аренду грузовиков и спецтранспорта как один из приоритетных видов работы. Именно поэтому оформить лизинг в данном случае гораздо проще, чем получить банковскую ссуду.

Лизинг на бу автомобили

Лизингодатели предоставляют своим клиентам большой простор для выбора машины или техники для аренды. Приобрести можно легковое авто, грузовик, спецтехнику или любой другой транспорт – лишь бы доходов хватало на внесение платежей. Так, например, купить автомобиль в лизинг для юридических лиц возможно и в том случае, если он продается «с рук».

Привлекательность техники и транспорта с пробегом для покупателя очевидна:

• Стоимость гораздо ниже, чем у аналогичного нового авто.
• Можно найти срочные объявления и сэкономить еще больше.
• Большая часть представленных на российском рынке иностранных авто имеют пробег.
• Огромный выбор, в отличие авто из салонов, включающих только самые новые и популярные модели.

Услугу «бу авто в лизинг» для юридических лиц предлагают практически все лизингодатели. По статистике, именно этот продукт неизменно находится в числе самых востребованных.

Однако и в таком привлекательном предложении есть свои недостатки:

• Проводится скрупулезная оценка объекта, в отличие от нового авто. Поэтому срок рассмотрения может затянуться. Кроме того, лизингодатель имеет право отказать в заключении договора, если машина не отвечает его требованием.

Если оформляется лизинг на бу автомобили из собственного автопарка лизингодателя, то такой проблемы не возникает, а условия договора могут быть весьма лояльными.

• Есть ограничения как по возрасту авто, так и по сроку договора – в сумме они не должны превышать 12-15 лет. Таким образом, при покупке 10-летнего бу авто лизингополучатель может рассчитывать максимум на 2-4 года выплат.
• Условия лизинга на бу автомобили менее привлекательны , чем при покупке новых машин.
• Страховка авто с пробегом обойдется гораздо дороже.

Несмотря на все описанные подводные камни, разница в цене между бу и новым автомобилем нивелирует все дополнительные затраты на оформление договора лизинга.

Заключение

Лизинг – это довольно интересная альтернатива автокредитов, предлагаемых банками юридическим и физическим лицам. По сути, это долгосрочная аренда транспорта с правом его выкупа. При оформлении лизинга к клиенту предъявляется гораздо меньше требований, а значит, заключить такой договор проще. Это доступно даже тем клиентам, которым банки отказывают в кредитах.

Если вам понравилась эта статья, просим оставлять оценки, вопросы и комментарии. Это поможет нам в будущем подбирать интересные для читателей темы.

В статье мы рассмотрим, как купить б/у авто в лизинг. Узнаем, на каких условиях можно взять машину юридическому лицу и ИП, а также разберемся, доступна ли распродажа авто физическим лицам. Мы подготовили для вас этапы лизинга и собрали отзывы о лизинговых компаниях.

ТОП-9 лизинговый компаний, оформляющих б/у авто

МКБ Лизинг

от 15% аванс

• Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
• Лизинг спецтехники и оборудования;
• Лизинг подвижного состава;
• Лизинг воздушных, речных и морских судов;
• Лизинг недвижимости;
• Возвратный лизинг.

Условия лизинга б/у автомобилей

В случае, когда финансовые возможности компании ограничены, можно приобрести в б/у авто. На рынке действуют компании, которые занимаются продажей подержанных легковых автомобилей как иностранного, так и отечественного производства.

Прежде чем брать такой автомобиль, учитывайте ряд условий:

1. У каждой компании действуют свои ограничения по возрасту автомобилей. Это зависит от того, в какой стране машина была произведена. В среднем граница составляет 3 — 7 лет.
2. На автомобили б/у, произведенные в Китае, чаще всего лизинговые компании средства не выделяют.
3. Высокий (до 40%).
4. Увеличенный размер ежемесячной платы.
5. Лизинговые компании не приобретают авто у обычных граждан, а покупают только у организаций, которые работают с НДС.
6. После прекращения действия договора лизинга можно купить машину по остаточной стоимости.

Все эти нюансы связаны с финансовыми рисками, которые несет лизингодатель.

Европлан

Компания предлагает в лизинг подержанные автомобили и спец. технику. Для клиентов действуют следующие условия:

А также есть ряд важных нюансов:

• проводится юридическая проверка транспортных средств;
• перед продажей проводится и проверка стоимости авто (насколько она обоснована);
• максимальный возраст авто — до 10 лет (на дату окончания срока лизинга).

Кроме того, действует программа страхования и ускоренной регистрации авто в ГИБДД и ГосТехНадзоре.

Сбербанк Лизинг

Условия заключения договора лизинга следующие:

Отметим, что при необходимости объем финансирования может быть увеличен до 300 млн р. Для некоторых марок автомобилей действуют специальные акции и льготные программы.

График лизинговых платежей может быть выбран вами самостоятельно. Для подачи заявки вам не придется предоставлять финансовую документацию в лизинговую компанию.

Альфа-Лизинг

В компании действует 2 программы лизинга. Рассмотрим подробнее условия каждой:

Рассмотрение заявки осуществляется в течение двух рабочих дней. По программе «Три документа» достаточно предоставить анкету, паспорт руководителя компании и договор аренды. По программе «Стандарт» предоставляется стандартный пакет документации + финансовая отчетность компании.

ВТБ Лизинг

Компания ВТБ лизинг осуществляет продажу б/у авто и техники с пробегом. Каталог размещен на официальном сайте организации. Схема продажи полностью безопасна, весь транспорт проходит юридическую проверку.

Условия:

Ежемесячные платежи могут быть равными или убывающими. Программа лизинга доступна для компаний и ИП, работающих более 12 месяцев.

Ресо-Лизинг

При сотрудничестве с компанией в части лизинга б/у авто действуют следующие условия:

Страхование предмета лизинга осуществляется в обязательном порядке, сумма страховки может быть включена в размер лизинговых платежей.

Балтийский лизинг

Приобрести авто с пробегом от Балтийского лизинга можно на следующих условиях:

Предварительное решение по заявке выносится за 1 рабочий день, а для оформления сделки вам понадобится минимальный пакет документов.

Major Лизинг

Компания предоставляет в лизинг автомобили любого класса. Вам достаточно выбрать понравившееся транспортное средство.

Для клиентов действуют следующие условия:

Осуществляется обязательное страхование ТС, платежи по вашему желанию могут быть убывающими/равными.

CARCADE Лизинг

Компания предлагает своим потенциальным клиентам выгодные условия на лизинг автомобилей с пробегом. В лизинг оформляются только юридически «чистые» авто, прошедшие полную диагностику. К продаже не допускаются машины, бывшие в собственности у нескольких владельцев.

На любом этапе возможно оформление отсрочки лизингового платежа. А в течение всего срока договора осуществляется полное налоговое и юридическое сопровождение, оказывается помощь с регистрацией авто в ГИБДД.

МКБ-лизинг

В случае сотрудничества с данной компанией можно оформить в лизинг б/у автомобиль иностранного или отечественного производства. Причем программа действует на всей территории РФ.

Условия:

Для принятия предварительного решения от вас потребуется предоставить ксерокопию отчета о прибыли и убытках, а также копию бухгалтерского баланса.

Как купить б/у авто в лизинг

В идеале проводить такую сделку лучше вместе со специалистом, у которого есть финансовое или юридическое образование. Но в большинстве случаев подобные специалисты есть только в крупных компаниях. Если у вас в штате юриста пока нет, придется заняться процессом самому.

Первым шагом будет выбор машины, которую планируется взять в лизинг. Можно просмотреть предложения на официальном сайте авто.ру, на Авито, а уже потом обратиться в лизинговую компанию. Кстати, многие из последних часто устраивают распродажу лизинговых автомобилей, бывших в эксплуатации. Такое практикуется в ряде компаний в Москве и других крупных городах.

Второй шаг — это непосредственно подача заявки. Можно сделать это в офисе компании либо заполнив специальную форму в режиме онлайн.

После того как будет получено предварительно одобрение, предоставьте необходимую документацию. Подготовить ее лучше заранее, чтобы потом не тратить время на сборы.

Третий этап — это изучение и подписание лизингового договора. Тщательно изучите каждый пункт, прежде чем ставить свою подпись. Каждый момент, касающийся суммы взноса и лизинговых платежей, должен быть вам понятен.

После подписания договора внесите авансовый платеж. С этого момента вы можете пользоваться автомобилем в своих целях.

Купить б/у автомобиль в лизинг можно и у дилера. Учитывайте, что вам придется застраховать предмет лизинга, после чего нужно поставить его на учет в ГИБДД.

Требования к лизингополучателю

Если получатель лизинговых услуг — юр. лицо, то оно должен соответствовать следующим критериям:

1. Работает на рынке официально не менее 12 месяцев.
2. Осуществляет деятельность только на территории РФ.
3. В финансовой отчетности отражен положительный прирост в течение последних 12 месяцев работы.

В случае с физ.лицами требуется наличие гражданства РФ, а также положительной кредитной истории.

Требования к авто

Многие компании предлагают в лизинг изъятую технику и арестованные автомобили. Таких предложений много, бояться их не нужно. В большинстве случае большого пробега у них нет, пройдена полная диагностика, а в прошлом был только один хозяин.

Если же такой вариант вам не подходит, то стандартные требования к будущему авто таковы:

1. Пробег — не более 100 тыс. км.
2. Авто не старше 3 — 5 лет.

Чем автомобиль старше, тем жестче будут условия его оформления в лизинг, так как высоки риски и для компании, и для вас.

Список документов

Прежде чем будет оформлен лизинговый договор, от вас потребуется предоставить в лизинговую компанию нужную документацию. Итак, ИП предоставляют:

• заявление;
• расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности;
• финансовую документацию, подтверждающую стабильный доход;
• паспорт.

Если договор оформляется между лизинговой компанией и физ. лицом нужно предоставить:

• заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• справку по форме 2 -НДФЛ/по форме компании;
• ксерокопию трудовой книжки;
• водительские права.

Что касается компаний, то они предоставляют следующие бумаги:

• заявление от имени руководителя;
• устав организации;
• ксерокопию ИНН;
• ксерокопию паспорта и водительского удостоверения руководителя;
• справку о наличии банковских счетов;
• приказ о назначении руководителя на должность.

А также может потребоваться отчетность, подтверждающая отсутствие убытков в компании.

Покупка авто в лизинге

В соответствии с договором лизинга, транспортное средство, которое находится в аренде, принадлежит собственнику — лизинговой компании. Из этого следует, что продажа авто с лизинга третьему лицу запрещена. Если же в документе прямого запрета на передачу права собственности нет, то машина вполне может быть перепродана обычному гражданину или компании.

В процессе покупки автомобиля, находящегося в лизинге, много нюансов. Чтобы не запутаться в них, вы можете обратиться в специальную компанию, которая проконсультирует по любым тонкостям процесса.

Купить авто в лизинг (некоторые называют лизинг рассрочкой) вы можете и у физ. лица, но должны быть соблюдены следующие условия:

1. Продавец уже внес 50 и более % от стоимости автомобиля.
2. В лизинговом договоре не должно быть прямого запрета на продажу авто. Пожалуй, это главное условие.

Покупка авто, уже находящегося в лизинге у другого лизингополучателя, позволяет приобрести автомобиль по цене, существенно ниже рыночной.

Преимущества лизинга для юридических лиц

Для юр. лиц в оформлении лизинга на б/у авто имеется масса преимуществ. Например, увеличится автопарк, а ведь купить новый автомобиль для ООО выходит порой довольно накладно.

Кроме того, можно воспользоваться весьма лояльными условиями:

1. Стоимость автомобиля б/у гораздо меньше, чем у нового.
2. Лизингодатель сам осуществляет страхование.
3. Собирать большое количество документации не нужно.
4. Можно получить существенную экономию на налогах.

Если финансовое состояние вашей компании пока не позволяет расширять автопарк без привлечения заемных средств, лизинг позволяет исправить ситуацию и вывести бизнес на новый уровень.

Плюсы покупки машины в лизинг для ИП

Часто банковские организации отказывают в кредитовании ИП. А если автомобиль нужен для работы, но купить его за наличные пока невозможно, вполне реально воспользоваться лизингом. Требования к предпринимателям у лизинговых компаний мягче, с ИП многие из них сотрудничают довольно охотно.

Кроме того, финансовая нагрузка на бизнес распределяется равномерно на несколько месяцев. Поэтому при разумном подходе к лизингу большого ущерба вашей деятельности платежи не нанесут.

Преимущества лизинга для физических лиц

Положительные черты заключаются в следующем:

1. Сделку оформить быстрее и проще, чем дождаться решения по кредиту.
2. Лизинг б/у автомашин доступен для разных категорий граждан (по сравнению с автокредитом).
3. В качестве дополнительного бонуса лизинговые компании оказывают помощь на дороге, решают проблемы со страховкой и так далее.

Купить машину в лизинг можно и у физического лица, но экономически это невыгодно, особенно, если авто б/у.

Нюансы покупки б/у авто в лизинг

В настоящее время действуют разнообразные предложения по приобретению в лизинг б/у автомобилей.

Но выбирая лизинговую компанию, нужно соблюдать осторожность, так как мошенники тоже не дремлют. Поэтому если не уверены, что сами разберетесь во всех нюансах, обратитесь к квалифицированному специалисту, который проанализирует предложения и подберет оптимальное для вас.

1. Сумму авансового платежа.
2. Наличие скрытых комиссий.
3. Допустимость досрочного погашения.
4. Особенности процесса страхования.

Многих проблем можно избежать, если сразу запросить образец договора. В частности, многие компании акцентируют внимание клиента на проценте от начальной цены за год. Если вы сравниваете предложения разных компаний, то сравнивайте годовую процентную ставку, а не % удорожания.

Сразу выясните, можно ли выбрать тип платежа самому. При этом часто уменьшающиеся платежи несут выгоду только на бумаге, фактические же вы получаете большую финансовую нагрузку в начале срока действия договора.

Часто юридические лица нуждаются в обновлении автомобильного парка. Однако оборотных средств не всегда хватает на покупку новых авто.

Поэтому предприниматели часто берут авто в кредит, но проигрывают за счет начисленных процентов, особенно если в кредит берется грузовое авто. Выходом в этой ситуации есть приобретение автомобиля в лизинг.

Что это такое

Лизинг автотранспорта – финансовая аренда автомобилей, одержала распространение недавно – лизинг авто появился в 1954 году. Суть лизинга автомобильного транспорта заключается вероятности поэтапной покупки транспорта в собственность.

При этом получатель лизинга может сразу пользоваться автотранспортным средством.

Как оформить

Соглашение по лизингу часто подписывается на покупку специальной техники либо грузовиков, а также на приобретение новых автобусов. Лизинг в отличие от автомобильного кредитования, не предполагает залога и перепродажи авто в ситуации неоплаты, так как любое авто и так остается во владении лизинговой организации.

Если возникла необходимость взять транспорт в лизинг для обновления либо расширения автопарка, предприниматель определяется с видом и маркой покупаемого авто и подает бумаги в лизинговую организацию. Необходимо доказать, что бизнес развивается, а предприниматель является платежеспособным клиентом.

Заявка рассматривается на протяжении нескольких дней, после чего лизинговая организация сама приобретает необходимый автомобиль. После того, как организация подтвердит заявку, необходимо прийти в ее офис и подписать соглашение об аренде авто с правом последующего выкупа или без.

Где приобрести?

Пока на региональных рынках главными игроками есть такие организации, как «УралСиб», «Росагролизинг», «РГ Лизинг», «Раффайзен — лизинг», «Авангард-Лизинг», «Балтийский лизинг», «Интерлизинг», «ВТБ — Лизинг». Из региональных лизинговых организаций можно посмотреть на Сибирскую лизинговую компанию, Сибирский лизинговый центр, организацию «Дельта Лизинг».

Несмотря на множество игроков, рынок лизинга коммерческого транспорта и специальной техники пока очень емкий. Спрос ограничивается только платежеспособностью вероятных получателей лизинга.

При таких обстоятельствах появление рынка страхования коммерческих рисков приведет к взрывному увеличению рынка лизинга, особенно в определенных местностях.

Компании, которые предоставляют транспорт в лизинг

Компания	Описание
УралСиб	Российская коммерческая банковская организация. Входит в тридцатку самых больших банков страны. Главными направлениями деятельности есть розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.
Росагролизинг	Российская лизинговая организация в виде общества акционеров с гос. участием в начальном капитале. Главная деятельность – финансовая аренда снабжения и техники субъектам, которые действуют в области агропромышленного комплекса и его областях.
РГ Лизинг	Дочерняя организация Сберегательного банка, главный источник финансирования – займы Сберегательного банка.
Раффайзен — лизинг	Лизинговая компания, которая предоставляет услуги для физ. и юр. лиц по направлениям: автотранспорт, сельскохозяйственная техника, технологическое снабжение.
Авангард-Лизинг	Лизинговая компания, которая дает в аренду автомобили, офисное и промышленное снабжение, недвижимость и т.д.
Балтийский лизинг	Лизинговая компания, которая предоставляет лизинг грузовых и легковых автомобилей, оборудования, специальной техники.
Интерлизинг	Лизинговая организация, которая выдает в аренду легковые и грузовые авто. Компания зарекомендовала себя, как надежный деловой партнер.
ВТБ — Лизинг	Универсальная лизинговая организация, которая предоставляет на условиях финансового лизинга разного типа объекты. Можно взять в лизинг легковые и грузовые авто, а также спецтехнику на выгодных условиях.

Видео: Почему выгодно

Условия лизинга авто для юридических лиц

Лизинг авто для юридических лиц условия следующие: величина аванса варьируется от 20 до 30 процентов для типовой сделки, удорожание лизинга равняется 10-12 % для типичных проектов и 8-9 % в рублях для больших проектов и техники от импортных производителей. Обычно договор лизинга заключается на время от 2 до 3 лет, но бывают предложения и до 7 лет.

Обычно в цену лизинга включают сопутствующие затраты по сделке, такие как страховка, доставка, регистрация в органах ГИБДД.

Некоторые лизинговые организации включают в цену соглашения лизинга затраты на технический сервис, техосмотр, ремонт и прочие затраты по желанию клиента.

На условия лизинга сильно воздействуют финансовое постоянство клиента, прогнозы его бизнеса, сумма сделки, качество и ликвидность на рынке покупаемого транспорта.

Условия

Необходимые документы

Обычный ряд бумаг для оформления транспорта в лизинг включает в себя такие документы :

• Паспорт клиента и его ксерокопии. Иногда запрашивают паспорт мужа-жены, если клиент находится в браке.
• Ксерокопии бумаг, которые подтверждают регистрацию предпринимателя и внесения его в реестр юр. лиц.
• Ксерокопию налоговой ЕНВД за прошлый отчетный срок.
• Удостоверение водителя, нужное для получения доверенности на авто.
• План доходов и расходов поквартально на будущий отчетный период.
• Свидетельство о предпринимательских доходах, составленное в произвольном виде.
• Иногда нужно нотариально заверенное согласие мужа-жены о получении транспорта в лизинг.

Такой большой ряд бумаг запрашивается не всегда. Есть организации, которые предлагают оформить лизинг лишь по паспорту и удостоверению водителя, но ставка за пользование и выкуп транспорта в них будет больше.

Для приобретения лизинга в солидной организации нужно, чтобы все нужные бумаги были в порядке, и не появлялось лишних вопросов относительно оплаты налогов.

При этом история кредитования не будет проверяться, ведь лизинговые организации не всегда являются банковскими учреждениями. Лизинг для ИП без работников вероятен, если организация зарегистрирована официально.

Требования к лизингополучателю

В той ситуации, если получатель лизинга является юр. лицом, он должен работать не меньше года. Получатель лизинга обязан иметь разрешение на деятельность и располагать достаточным для лизинговых оплат объемом выручки. У юр. лица должны отсутствовать долги по налогам и бюджету.

В случае несоответствия лизингополучателя этим запросам в качестве поручителя может выступить другое юридическое лицо. Запросы к нему такие же, как запросы к юр. лицам, которые подписывают соглашение по лизингу.

Требования к получателю лизинга

К транспорту

В финансовых компаниях можно одержать в лизинг новые и подержанные авто. Но для автомобилей с пробегом есть некоторые ограничения.

Она должна быть исправной и не старше определенного возраста. Компании обычно не передают в аренду автотранспорт старше 3-5 лет. Период может зависеть от производителя. Можно получить в лизинг большие и небольшие модели автомобильной техники.

Запросы к автотранспорту

Сроки

Чем больше первый платеж, тем лучшие условия предлагает лизинговая компания, тем меньше будет лизинговая оплата в следующие периоды. Обычно финансовые организации предлагают инвестировать от 20 процентов цены автотранспортного средства.

Лизинговые соглашения долговременные. Период финансовой аренды колеблется от 3 до 5 лет.

Заключение сделки

Для начала сотрудничества с лизинговой компанией юр. лицо пишет заявку, которую можно найти на сайте организации. По телефону связывается эксперт компании и приглашает для подписания соглашения в отделение. К заявке прикладываются запрашиваемые бумаги.

Решение принимается на протяжении семи дней. После подтверждения заявки транспорт отдается лизингополучателю и пишется соглашение купли-продажи. Зависимо от обстоятельств соглашения, арендатор или арендодатель ставит транспорт на учет, подписывает соглашение по страховке.

Плюсы и минусы

Лизинг автомобилей, как и прочие финансовые сделки, имеет положительные и отрицательные моменты.

Плюсы лизинга транспорта :

• Для оформления подобного рода сделки не требуется много документов.
• Лизингополучатель не беспокоится о сервисе автомобиля. Также он получает поддержку по страхованию.
• У юридических лиц есть льготы по выплатам в налоговую службу.
• Не всегда нужно переплачивать за авто.
• Есть несколько вариантов переплаты за транспорт.
• Существует несколько вариантов окончания сделки.

Минусы лизинга:

• Автомобилем владеет лизинговая компания. Есть вероятность, что при невыплате лизинга у вас отберут авто без возвращения предыдущих оплат. Либо могут начисляться штрафы.
• Можно потерять транспорт и уплаченные средства.
• Лизингополучатель не может производить какие-то действия без подтверждения арендодателя.

Юридические лица могут просто купить автомобили разных моделей в лизинг. Предложений на рынке большое число. Но перед тем как приобретать автотранспорт в лизинг для обновления или расширения автомобильного парка, следует проанализировать различные варианты, чтобы не потратить много денег впустую.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами Рад приветствовать!

Столько раз говорил другу, что нельзя жениться после месяца знакомства. Не послушал, женился.

Прожили с женой полгода, успели за это время нахватать кредитов, но брак развалился, последовал развод.

Машину начали делить, но не тут то было. Она же не в кредит была куплена, а в лизинг.

В итоге добирается до работы на маршрутке – машину вернули в салон. Удивляетесь, почему так? Тогда рекомендую почитать, что такое лизинг и чем он отличается от автокредита.

Что означает Лизинг В авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли продажи, а в лизинг.

Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность.

Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Предупреждение!

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг - это, примерно, в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

• Кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
• Аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
• Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема лизинга

1. Лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
2. Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
3. Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
4. с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

• Финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
• оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
• обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Внимание!

В большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику.

Данный способ в отличие от кредита является на много выгоднее.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

1. всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
2. имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
3. платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
4. ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику и если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей - от миллиона и выше.

Как правило, это дорогие иномарки, которые не по карману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

1. обязательное подтверждение платежеспособности - соответствующая справка от работодателя;
2. предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
3. первоначальный взнос - 10-20 процентов.

Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Совет!

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия.

Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

источник: http://avtopravilo.ru/

Как купить авто в лизинг для физических лиц

купить авто в лизинг для физических лиц Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий - юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

1. человек должен являться гражданином РФ;
2. он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
3. с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

• Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
• Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
• Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Что лучше - взять кредит или лизинг на автомобиль?

лизинг на автомобиль Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.

Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

Предупреждение!

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

• Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
• Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

Стоимость авто 1 200 000 рублей.
Кредит на 24 месяца.
Аванс 20 процентов.
Годовая ставка 15,5 процентов.
В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

Стоимость - 1 200 000 рублей.
Сумма платежа - 42 711 тысяч рублей
Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.

Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Можно ли купить б/у авто в лизинг На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании.

Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

• Выбрать лизинговую компанию.
• Собрать необходимый пакет документов.
• Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
• Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
• Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

источник: http://youandcredit.ru/

Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.

Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.

В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.

Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.

Внимание!

Все, так или иначе, слышали про автокредитование, однако лизинг автомобиля предоставляет куда более широкие возможности для клиента лизинговой организации, чем традиционный кредит.

Лизингополучатель может заполучить в пользование практически любой автомобиль, доступный на рынке – легковой, грузовой, специального назначения и так далее. Неважно также, новый ли автомобиль, или уже б\у, тогда как автокредитование практически всегда имеет дело именно с новыми машинами.

Частное лицо либо компания, которая решила заполучить автомобиль по лизингу, просто получает его в аренду.

Владельцем техники остается организация-лизингодатель, но после выплаты определенной суммы по договору автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, переняв полное право собственности. По сути, выплачивая ежемесячные суммы, Вы просто арендуете автомобиль, и не владеете им.

Психологически обычного автолюбителя это может угнетать, но это едва ли не единственный минус такого подхода. Так как лизингополучатель не является владельцем автомобиля, то организация, предоставившая лизинг, практически ничем не рискует.

Предупреждение!

Если Вы перестаете оплачивать лизинг, то машина просто у вас изымается. Таким образом, лизинг не требует какого-то залога, согласия супруга, обязательного поручительства, справок с места работы, зачастую не требуется даже первый взнос.

Процедура оформления длится всего несколько дней – подается заявка на лизинг, Вы выбираете модель автомобиля, продавца, дополнительные услуги, предоставляете необходимые документы, лизингодатель принимает положительное решение, составляется договор, регистрирует на себя автомобиль и передает Вам в пользование — по доверенности.

Если обобщить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, то это возможности. Обычному автолюбителю лизинг предоставляет возможность ездить на любой модели автомобиля, не имея большого дохода. Суммы ежемесячных платежей невелики, так как они определяются не от всей стоимости автомобиля, а лишь от её части.

Можно поддерживать свой имидж, по сути, не владея автомобилем. Можно часто менять один автомобиль на другой, так как выкупать его не обязательно, причем стоимость такой аренды гораздо ниже аренды традиционной, без права выкупа.

Для организации лизинг – это возможность безболезненно обновить свои основные фонды. Ввести новую технику в свой автомобильный парк в таком случае возможно с минимальным сокращением оборотных средств.

Не нужно оплачивать 100% стоимости техники, не нужно также и оплачивать большие кредитные счета. Лизинг позволяет предприятию в разы сэкономить на налогах — налог на имущество платит лизингодатель, а автотранспортный налог уже на лизингополучателе, налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся к расходам.

Лизинг позволяет предприятию заполучить любой автомобиль, позволяет также сменить его на другой, если необходимость в нем отпала. К тому же, в договоре есть возможность оговорить даже график и размер ежемесячных выплат, в зависимости от сезонной прибыли предприятия.

источник: http://autogrep.ru/

В чем отличие лизинга от аренды

Отличия лизинга от аренды Лизинг, если уж сказать совсем просто, – это долгосрочная аренда с правом выкупа. В переводе с английского слово “лизинг” так и переводится – аренда.

Казалось бы, зачем вносить путаницу? Ну, аренда, и пусть – аренда! Но, оказывается, не все так просто.

Аренда – общее название типа правоотношений. Лизинг – это разновидность аренды со своими отличиями и ограничениями. (Как, например, автомобили – общая категория, а легковые автомобили – разновидность этой общей категории).

• При лизинге имущество, которое будет передано в лизинг, и продавца этого имущества выбирает лизингополучатель (к примеру, вы). А лизинговая компания затем приобретает это имущество и передает вам во временное владение и пользование на определенный срок.
• Лизинг дает определенные налоговые льготы для бизнеса.
• После окончания договора лизинга предмет лизинга передается вам в собственность.

Приведенные отличия 1 и 2 – это сложившаяся в России практика (хотя договор лизинга может предусматривать иное). Более подробно об отличиях лизинга от аренды читайте в статье “Чем лизинг отличается от аренды?”.

Совет!

Лизинг считается (конечно, условно, не юридически) одной из форм приобретения оборудования и автомобилей для предприятий и ИП. Собственно, лизинг в России и был введен как инструмент развития бизнеса, обновления основных фондов предприятий.

Только в мае 2010 года из закона о лизинге убрали ограничение на использование лизинга исключительно “для предпринимательских целей”. Таким образом сняли ограничения на лизинг для бюджетных учреждений и обычных граждан (физических лиц), на лизинг жилой недвижимости. Хотя, если честно, выгоды лизинга для физических лиц до сих пор не очевидны (см. статью “Минусы лизинга для физических лиц”).

Классический пример лизинга

Допустим, у вашего предприятия растет объем заказов, и действующее оборудование уже не справляется. Вы принимаете решение закупить дополнительное оборудование для расширения производства. А для того, чтобы не выводить из бизнеса оборотку (ее и так, обычно, не хватает), приобрести оборудование в лизинг.

1. Выбираете необходимое оборудование, согласовываете с продавцом все его характеристики, цену и обращаетесь в лизинговую компанию.
2. Заключаете договор лизинга, платите аванс 20% от стоимости оборудования. Запускаете оборудование в работу и начинаете производить продукцию. Платите ежемесячно платежи за лизинг.
3. Ваши клиенты довольны, что получают заказы в срок. Вы довольны, что оборудование зарабатывает вам дополнительную прибыль.
4. После окончания лизинга получаете оборудование в собственность.

Это, конечно, очень упрощенная схема. Более подробно все этапы и вопросы будем раскрывать далее. Так что задавайте вопросы! Удачи вашему бизнесу! И лизинг в помощь!

источник: http://leasing-help.ru/

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.

Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?

Альтернатива кредиту – в чем суть

Альтернатива кредиту Основные моменты лизинговых контрактов регламентирует Закон № 194-ФЗ, согласно которому две стороны заключают соглашение о приобретении имущества.

Особенность в том, что товар выбирает лизингополучатель (арендатор), а покупку имущества, например, автомобиля, осуществляет лизингодатель (арендодатель) и за свой счет.

Затем объект дают во временное пользование (аренду) физическому лицу за плату и с правом последующего выкупа.

Проще говоря, лизинг – договор аренды с возможностью поэтапного приобретения товара.

А в чем же тогда разница между обычной арендой и финансовой? Обычная аренда имущества предполагает временное пользование за установленную плату. Финансовый лизинг (в переводе с английского слово “leasing” означает аренда) подразумевает окончательный переход в собственность в конце срока действия.

Лизинговые платежи (около 5,5 % от общей стоимости товара) состоят из двух частей – платы за услуги компании - лизингодателя и платы за само имущество. Еще один интересный момент: что же лучше – кредит авто или лизинговая программа приобретения?

Сходство вариантов очевидно – и первоначальный взнос, и процентная ставка, и необходимость внесения ежемесячных платежей. Ключевое различие в том, что при кредитовании имущество сразу становится собственностью заемщика, одновременно выступая гарантом (залогом) исполнения сделки.

При сделке лизинга объект остается собственностью лизингодателя и перейдет во владение физического лица лишь после полного выкупа. Относительно недавно, после принятия поправок в закон, автолизинг стал доступен для физических лиц.

Предупреждение!

Ранее воспользоваться и оценить преимущества этого финансового инструмента имели право лишь юридические лица и предприниматели. А многие лизинговые компании и сейчас, даже по прошествии времени, предпочитают работать по классическим программам, направленным на организации и ИП.

Но за последний год наметилась тенденция к развитию розничного направления деятельности по работе с обычными гражданами. С точки зрения клиента этот продукт выгоден еще и потому, что лизинг распространяется на автотранспорт разных производителей, при этом можно выбрать любой автомобиль в официальном представительстве-автосалоне.

Есть и дополнительные особенности в виде специальных скидок (до 10-15 % от общей цены в розницу) автосалонов при покупке машины путем лизинга.

Куда нужно обращаться за автолизингом?

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

1. В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
2. В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

• С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
• Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.

Запомните важные нюансы

1. Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
2. Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
3. Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
4. Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.

В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей.

Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.