Важно страхование не работает. Страховая компания независимость

14.07.2016

Конец «Независимости»? Отзыв лицензии и уровень С+

8 июля 2016 г. Банк России принял решение о приостановке лицензии страховой компании « ». Лицензии СК на страхование и перестрахование приостановлены из-за неисполнения страховщиком плана восстановления платежеспособности в установленный срок. 13 июля приказ ЦБ вступил в силу — одновременно с решением RAEX о понижении рейтинга «Независимости» до уровня С+.

Страховая компания «Независимость» в начале 2014 г. запустила онлайн-проект под названием «Важно. Новое страхование», в рамках которого был анонсирован полный отказ от офисов: продажи страховщик предложил вести исключительно через сайт компании, а убытки при наступлении страховых случаев урегулировать с использованием электронной почты.

Основываясь на решении ЦБ о приостановке лицензий СК «Независимость», агентство RAEX понизило рейтинг страховщика до уровня С+ (по шкале агентства - «неудовлетворительный уровень надежности») с негативным прогнозом по рейтингу, что говорит о высокой вероятности дальнейшего снижения рейтинга в среднесрочной перспективе. Отметим, что до санкций Банка России страховая компания имела рейтинг на уровне В+ с прогнозом «стабильный» (по шкале RAEX - «невысокий уровень надежности»).

По данным агентства, активы страховой компании на конец первого квартала 2016 г. составляли около 3 млрд. руб., включая 740 млн. руб. собственных средств и 650 млн. руб. уставного капитала). По данным ЦБ России, в прошлом году СК «Независимость» собрала страховые премии на сумму 1,8 млрд. руб. и выплатила 543,9 млн. руб.

Вступивший в силу приказ о приостановлении действия лицензий СК «Независимость» на практике означает:

· запрет на заключение новых договоров страхования;

· внесение в соответствующие договоры изменений, которые влекут за собой увеличение обязательств.

При этом страховая компания обязана в полной мере исполнять свои обязательства по приему заявлений о наступлении страховых случаев и урегулированию убытков.

Отметим: СК «Независимость» была одной из немногих компаний, ведущих на российском страховом рынке исключительно онлайн-бизнес.

Важно. Новое страхование - это новый уровень страховых услуг без необходимости посещения офисов, современным электронным и мобильным урегулированием. Услуги предоставляются ООО «Страховая Компания «Независимость» (товарный знак - «Важно»). Лицензия на страхование и перестрахование ЦБ РФ СИ №3693 от 18.11.2014г . Размер уставного капитала составляет 650 000 000 рублей.

Компания осуществляет активную страховую деятельность с конца 2012 года. Объем собранной страховой премии по итогам 2013 года составили почти 1,9 млрд. рублей (предварительные данные). По страхованию от несчастных случаев и болезней компания входит в Топ-15 компаний на рынке РФ.

Перестраховочная защита компании включает в себя уникальное сочетание облигаторной и факультативной основ для достижения оптимального баланса. Ключевой международный партнер - компания СКОР (SCOR) (Франция), занимающая шестое место среди перестраховочных компаний мира и предоставившая компании облигаторную защиту по страхованию имущества, страхованию от несчастных случаев и болезней, автострахованию.

Уставной капитал (руб.)

Лицензия

СИ 3693
от 18.11.2014

Виды страхования

×

Виды страхования:

• 1 — страхование от несчастных случаев и болезней
• 2 — медицинское страхование
• 3 — страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта)
• 4 — страхование грузов
• 5 — страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования
• 6 — страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств
• 7 — страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
• 8 — страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
• 9 — страхование финансовых рисков
• 10 — перестрахование

Под относительно новым брендом «Важно» скрывается опытный страховщик, оказывающий услуги с 2002 года. ООО «Страховая компания «Независимость» не только имеет немалый опыт оказания страховых услуг, но и регулярно занимается разработкой и продвижением новейших страховых продуктов. Отличительной особенность компании является новаторский подход, как к реализации услуг, так и к урегулированию убытков. Основной канал продаж страховщика – собственный веб-сайт. Кроме того, СК «Независимость» одной из первых предоставила клиентам возможность заявить о страховом событии при помощи мобильного приложения. Также компания активно реализует полисы через партнерский канал продаж.

Страховщик оказывает услуги на основании лицензии СИ №3693, выданной 18.11.2014 года Центробанком России. По результатам работы за 2013 год ООО «СК «Независимость» вошла в ТОП-15 по объемам платежей по договорам личного страхования (болезни и НС). В общей сложности компания «Независимость» имеет право продавать полисы по девяти видам страхования, в том числе по АВТОКАСКО. Страховщик не ограничивается стандартным набором рисков и в комплексе с классической автостраховкой предлагает клиентам защиту от сопутствующих финансовых рисков (GAP).

Компания перестраховывает принятые риски в одной из крупнейших компаний с международным именем – французской «SCOR». В конце 2013 года специалисты агентства «Эксперт РА» присвоили компании «Независимость» финансовый рейтинг «В+», означающий «достаточный уровень надежности».

ООО СК «Независимость» (работает под брендом «Важно. Новое страхование») – относительно небольшая по объему сборов универсальная страховая компания. По итогам 2015 года компания заняла 62-е место по размеру собранной премии среди российских страховщиков и 20-е место – по сборам каско. Основные составляющие страхового портфеля компании в 2015 году – каско (69,9%) и страхование от несчастных случаев и болезней (18,16%). Компания не имеет зарегистрированных филиалов и представительств. Головной офис расположен в Москве.

28 ноября 2016 года Арбитражный суд Москвы признал ООО СК «Независимость» банкротом и открыл в отношении страховщика конкурсное производство сроком на шесть месяцев.

15 декабря 2016 года Банк России приказом № ОД-4547 отозвал лицензии компании на осуществление страхования и перестрахования. Решение принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления действия лицензий (приказ Банка России от 10.11.2016 № ОД-3869), а именно, несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

СК «Независимость» была создана в апреле 2002 года. Первые несколько лет страховщик не показывал значимых результатов деятельности – по итогам 2011 года компания занимала лишь 439-е место на страховом рынке (объем собранной премии составлял 225 млн рублей, причем вся эта сумма приходились на страхование имущества).

Интенсивный рост объемов бизнеса СК «Независимость» начался в конце 2012 года, когда страховщик начал активно развивать сотрудничество с банками. Основным партнером СК «Независимость» стал Русславбанк, контролируемый бизнесменом Абдулжелилом Абдулкеримовым. По официальным данным, акционерами страховщика в то время являлись московская фирма по продаже автотранспортных средств и запчастей «МК-АВТО», владеющая 68% акций, и кипрская компания «Джидиай Лимитед», владеющая 32% акций. В марте 2014 года Русславбанк вошел в состав акционеров страховщика, купив у «МК-АВТО» 19,9% акций СК «Независимость».

В последние несколько лет СК «Независимость» сконцентрировалась на одном из самых перспективных направлений – страховании жизни и здоровья заемщиков кредитов. С 2014 года СК «Независимость» начала работать по модели прямого страхования, подразумевающей продажу страховых полисов и урегулирование убытков в режиме онлайн.

Компания позиционирует себя как универсального страховщика, активно развивающего технологичные электронные сервисы страхования и урегулирования убытков. Основная деятельность сконцентрирована на предоставлении услуг по страхованию средств наземного транспорта, страхованию от несчастных случаев и болезней и страхованию финансовых рисков розничных клиентов в Московском регионе. Полисы компании реализуются через агентскую сеть, банки-партнеры, автосалоны, а также прямые продажи через интернет.

Участниками СК «Независимость» до 7 сентября 2015 года являлись ООО «МК-АВТО» (55,5% акций, единственный владелец – Ольга Лобзова), кипрская фирма «Джидиай Лимитед» (24,6%) и ЗАО КБ «Русславбанк» (19,9%), подконтрольный бизнесмену Абдулжелилу Абдулкеримову. В настоящее время ЗАО КБ «Русславбанк» вышел из состава участников, доля ООО «МК-АВТО» увеличилась до 75,38% и находится в залоге в ЗАО КБ «Русславбанк». 24,62% уставного капитала компании принадлежит ООО «НПО» (единственный владелец – Игорь Яковлев). На рынке основным владельцем СК «Независимость» считают Абдулжелила Абдулкеримова.

Объем собранной страховой премии СК «Независимость» в 2015 году составил 1,81 млрд рублей (аналогичный показатель в 2014 году – 1,28 млрд рублей), из них 97,21% составляют поступления по договорам с физическими лицами и 2,79% – с юридическими лицами. Сбор премий осуществлен в 18 субъектах РФ, из них основной объем – в Москве (99,63%). Выплаты по итогам 2015 года составили 543,91 млн рублей. Уровень выплат – 30,02%. За первое полугодие 2016 года страховщиком собрано 462,43 млн рублей (минус 46,84% к аналогичному периоду 2015 года), выплачено – 289,94 млн рублей. Уровень выплат за последний отчетный период – 62,7%.

В структуре сборов СК «Независимость» в 2015 году наибольшую долю занимают сборы по каско (69,9%, что более чем в три раза выше показателя 2014 года), страхованию от несчастных случаев и болезней (18,16%, что почти в четыре раза ниже показателя 2014 года), страхование финансовых рисков (9,68%) и страхование ГО за причинение вреда третьим лицам (1,99%).

В 2015 году при помощи посредников страховщиком было собрано 1,77 млрд рублей (97,58%), размер среднего агентского вознаграждения составил 36,62%.

При перестраховании рисков компания «Независимость» сотрудничает с крупнейшими российскими и зарубежными перестраховочными компаниями и применяет сочетание облигаторной и факультативной форм. Основным международным партнером компании по перестрахованию является крупнейший перестраховщик SCOR (предоставляет облигаторную защиту по страхованию имущества, от несчастных случаев и болезней и автострахованию).

В 2014 году чистая прибыль компании согласно отчетности по РСБУ составила 33,85 млн рублей, по МСФО – 95,4 млн рублей. По итогам 2015 года страховщик получил чистую прибыль в размере 97,78 млн рублей по РСБУ.

Согласно индивидуальной отчетности страховщика за первое полугодие 2016 года численность страховых агентов-юридических лиц составила 154 ед., страховых агентов-физических лиц – 52 чел., среднесписочная численность работников – 89 чел., фактическая численность работников на отчетную дату – 99 чел.

«Эксперт РА» отозвало без подтверждения рейтинг надежности СК «Независимость» в связи с отсутствием информации для применения методологии (дата события – 13 октября 2016 года). Ранее у компании действовал рейтинг на уровне C+ «Неудовлетворительный уровень надежности», прогноз негативный.

Руководство: Валерия Скороходова (генеральный директор), Елена Шрамова (главный бухгалтер).

Компания не раскрывает списочный состав своих клиентов.

Основные партнеры

Автосалоны: Рольф, Автодом, Азимут СП, Автопассаж, Овод, Major, Genser, Musa Motors, Автотемп, Авто-Старт, Аояма-Моторс, АвтоЦентр «Ривьера», Авто АЛЕА, Корея Моторс, Автоцентр «Великан» и др.

Банки: ЗАО КБ «Русславбанк».

Акционерное общество «Важно. Новое страхование» представляет собой достаточно стремительно развивающуюся компанию, которая активно развивается в сфере предоставления услуг страхования. Следует принимать ко вниманию, что за последние 20 лет страховой рынок сильно изменился, именно по этой причине специалисты организации стараются учитывать интересы современного клиента, предоставляя ему качественный сервис.

Общие сведения о компании

Предусмотрена 100% выплата по любому из существующих страховых случаев. Подобные выплаты обусловлены стремительно развивающейся программой перестрахования, которую по достоинству сумели оценить многочисленные клиенты. Налажена широкая сеть партнерских взаимоотношений, как с отечественными, так и европейскими компаниями. Что примечательно, ОАО «Важно. Новое страхование» является частью достаточно известного в своей сфере страхового концерна «Независимость» .

Возобновление лицензии СК Важно.Новое страхование

Компания имеет много представительств в различных регионах России, обеспечивая, таким образом, возможность обращения клиентов непосредственно в местах проживания. Сервис предоставляется на максимально выгодных условиях.

Страховой портфель компании

Компания обладает собственной, до мелочей проработанной . «Важно. Новое страхование» позиционирует как достаточно амбициозный проект на рынке, фактически охватывая сразу несколько ниш, актуальных для потенциального клиента. Услуги оказываются на интуитивно понятных решениях, направлены на максимальную реализацию потребностей клиента. Предусмотрена возможность приобретение страхового полиса (а также последующее обслуживание же установленных партнерских соглашений) по системе удаленных каналов.

Предоставляется возможность использовать различные интернет и мобильные приложения для полноценной работы со своими страховыми программами.

Страховой портфель компании “Важно.Новое страхование”

Для сотрудничества, в компанию были привлечены настоящие специалисты своего дела, имеющие огромный опыт работы в сфере страхования, консалтинговых услугах. Каждый сотрудник обладает действительно набором инсайдерского понимания относительно действующего изъяна практик лидеров рынка страхования на территории Российской Федерации. Компания готова максимально комфортно и оперативно преобразить и предоставить клиентам новый уровень сервиса. Работа обеспечивается с максимально выгодной для каждого потенциального клиента.

Страховые продукты, предлагаемые клиентам

Компания предлагает своим потенциальным клиентам огромный спектр стразовых продуктов.

Автомобильное страхование

В сфере автомобильного страхования представлено порядка 13 различных программ. Отдельное внимание уделяется (среди прочих это наиболее динамичная программа среди всех прочих). Транспортное средство может быть застраховано лишь на случай ДТП, а также полной гибели автомобиля. Также предусмотрена страховка авто на случай угона, а также вандализма, противоправных действий со стороны сторонних лиц. предусмотрено полное, либо частичное. Отдельными программами является GAP, либо ремонт автомобиля.

Страхование автомобильного транспорта

Страхование путешествий

Предусмотрены программы:

1. На непредвиденные сложности в процессе перелета.
2. На ситуации, случающиеся во время выполнения стыковочных рейсов.
3. Комплексное обеспечение страхования на протяжении всего путешествия.
4. Страхование имущества (багажа) на случай задержки по вине аэропорта, либо же при утере, хищении.
5. Страхование недвижимости оставленной в месте отправления клиента.
6. Возможное страхование на случай непредвиденной отмены выбранной поездки, путешествия.
7. Отдельной категорией выделено , свершившегося во время перелета.

Различные виды страхования туристов

Страхование здоровья

В сфере здоровья компания предоставляет весь спектр . Также можно запросто заказать страхование от критических заболеваний. Входят в число программ и обязательное страхование от возможных несчастных случаев. Стать клиентами компании смогут и , которые часто подвергаются травмам в процессе пребывания на спортивных играх и сборах.

Страхование здоровья

Предоставляется для клиентов страхование на случай выхода на получение свидетельства об инвалидности.

Имущественное страхование

В рамках компания предоставляет возможность оформления полиса, как на квартиру, так и частный дом, коттедж, любую иную загородную недвижимость. На все представленные случаи обеспечивается соответствующая рассрочка.

В компании строго соблюдается процедура конфиденциальности, о факте оказанных услуг, а также различных деталях полиса до момента актуальности не будет оглашено.

Страховые случаи

Когда же наступит страховой случай, необходимо лишь позвонить по приведенным контактам горячей линии, после чего сообщить относительно сложившейся ситуации, а также указать номер соответствующего полиса. Со стороны сотрудников колл-центра будет предоставлена необходимая информация по сложившейся ситуации, а также поступят конкретные указания к дальнейшим действиям.

Имеется возможность осуществить посредством использования мобильных приложений, установленных на IPhone, либо же на ресурсе, в соответствующем разделе Личного кабинета.

Страхование и урегулирование через личный кабинет

Результаты деятельности компании

Можно привести несколько актуальных фактов, наглядно демонстрирующих достижения компании за период своей работы в сегменте оказания страховых услуг:

1. Качественный сервис организован в соответствии с выданной ЦБ РФ лицензией СИ №3693. Датой выдачи лицензии является 26.02.2016 года.
2. Компания была основана в 2002 году и активно развивается до нынешнего времени.
3. Уставной капитал компании составляет порядка 650 миллионов рублей.
4. Среди рейтинга страховых компаний по состоянию на первое полугодие 2015 года, «Важно. Новое страхование» занимает 62-ю позицию по показателей общих сборов.
5. Показатели работы компании по автомобильному страхованию – страховая организация входит в ТОП-20. Данные показатели отмечены по итогам первых девяти месяцев работы на протяжении 2015 года.
6. Высокую отметку о работе организации дало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Согласно информации, был присвоен уровень надежности В+, что позиционирует как «Достаточный».

Перспективы развития акционерного общества

В настоящее время компания «Важно. Новое страхование» активно развивается в направлении расширения сервиса предоставляемых услуг. Помимо людей и их имущества, с недавнего времени компания активно предоставляет услуги по страхованию домашних животных. В частности, предоставлена возможность оформить страховой полис на своего питомца на случай непредвиденной болезни, утраты функциональности, потери. Это наглядно демонстрирует тот факт, что компания ориентируется на расширение собственного спектра услуг, предоставления новых программ, наиболее привлекательных для клиента условий.

Участие СК “Важно.Новое страхование” в спортивных и социальных проектах

Среди перспектив отмечается возможность увеличения собственного капитала (в пределах на 10-15%, по аналогии с предшествующими годами). С недавнего времени администрация компании активно ведет политику расширения собственной , благодаря чему можно рассчитывать на получение уникальной возможности заключить с компанией партнерское соглашение на оказание соответствующих услуг в конкретном регионе страны.

Как результат развития деятельности компании характерным является повышение рейтинга (по показателям оборота) «Важно. Новое страхование», что сделает его еще более привлекательным решением для любого клиента.

Основные отзывы о компании

К наиболее характерным отзывам о работе компании можно отнести следующие моменты:

1. Оперативность выплат. В отличии от ряда прочих организаций, предоставляющих услуги страхования, «Важно. Новое страхование» обеспечивает максимально быстрые выплаты средств клиенту, решившему заключить договор партнерства.
2. Если произошло ДТП, нет необходимости ждать длительное время выплаты материальной компенсации, специалисты объективно и в минимальные сроки рассмотрят возникшую ситуацию и вынесут решение.
3. Круглосуточная поддержка клиентов сотрудниками колл-центра. Необходимо лишь обратиться по указанным контактам (как посредством телефона, так и интернета), указать данные собственного полиса, разъяснить специалистам компании сложившуюся ситуацию. Со стороны работника компании будут даны рекомендации относительно дальнейших действий.
4. Широкий спектр оказываемых услуг, охватывающих все без исключения спектры страховой деятельности. Анализируя сервис компании можно отметить тот факт, что среди ключевых направлений деятельности выделяется автомобильное и имущественное страхование, что наглядно демонстрируют высокие показатели работы организации.

«Умное страхование». «Важно. Новое страхование»

В качестве заключения можно предложить воспользоваться услугами компании, заключить с ней партнерские взаимоотношения, получив соответствующий полис, в зависимости от конкретной ситуации. Как показывает практика и отзывы уже состоявшихся клиентов, можно сделать выводы, что компания обеспечивает свои обязательства на все 100%, при этом риски неполучения средств сведены к нулю.