Как выбрать авто для юридических лиц условия. Виды автолизинга для юридических лиц

25.04.2019

В статье мы рассмотрим, как купить б/у авто в лизинг. Узнаем, на каких условиях можно взять машину юридическому лицу и ИП, а также разберемся, доступна ли распродажа авто физическим лицам. Мы подготовили для вас этапы лизинга и собрали отзывы о лизинговых компаниях.

ТОП-9 лизинговый компаний, оформляющих б/у авто

МКБ Лизинг

от 15% аванс

Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
Лизинг спецтехники и оборудования;
Лизинг подвижного состава;
Лизинг воздушных, речных и морских судов;
Лизинг недвижимости;
Возвратный лизинг.

Условия лизинга б/у автомобилей

В случае, когда финансовые возможности компании ограничены, можно приобрести в б/у авто. На рынке действуют компании, которые занимаются продажей подержанных легковых автомобилей как иностранного, так и отечественного производства.

Прежде чем брать такой автомобиль, учитывайте ряд условий:

У каждой компании действуют свои ограничения по возрасту автомобилей. Это зависит от того, в какой стране машина была произведена. В среднем граница составляет 3 — 7 лет.
На автомобили б/у, произведенные в Китае, чаще всего лизинговые компании средства не выделяют.
Высокий (до 40%).
Увеличенный размер ежемесячной платы.
Лизинговые компании не приобретают авто у обычных граждан, а покупают только у организаций, которые работают с НДС.
После прекращения действия договора лизинга можно купить машину по остаточной стоимости.

Все эти нюансы связаны с финансовыми рисками, которые несет лизингодатель.

Европлан

Компания предлагает в лизинг подержанные автомобили и спец. технику. Для клиентов действуют следующие условия:

А также есть ряд важных нюансов:

проводится юридическая проверка транспортных средств;
перед продажей проводится и проверка стоимости авто (насколько она обоснована);
максимальный возраст авто — до 10 лет (на дату окончания срока лизинга).

Кроме того, действует программа страхования и ускоренной регистрации авто в ГИБДД и ГосТехНадзоре.

Сбербанк Лизинг

Условия заключения договора лизинга следующие:

Отметим, что при необходимости объем финансирования может быть увеличен до 300 млн р. Для некоторых марок автомобилей действуют специальные акции и льготные программы.

График лизинговых платежей может быть выбран вами самостоятельно. Для подачи заявки вам не придется предоставлять финансовую документацию в лизинговую компанию.

Альфа-Лизинг

В компании действует 2 программы лизинга. Рассмотрим подробнее условия каждой:

Рассмотрение заявки осуществляется в течение двух рабочих дней. По программе «Три документа» достаточно предоставить анкету, паспорт руководителя компании и договор аренды. По программе «Стандарт» предоставляется стандартный пакет документации + финансовая отчетность компании.

ВТБ Лизинг

Компания ВТБ лизинг осуществляет продажу б/у авто и техники с пробегом. Каталог размещен на официальном сайте организации. Схема продажи полностью безопасна, весь транспорт проходит юридическую проверку.

Условия:

Ежемесячные платежи могут быть равными или убывающими. Программа лизинга доступна для компаний и ИП, работающих более 12 месяцев.

Ресо-Лизинг

При сотрудничестве с компанией в части лизинга б/у авто действуют следующие условия:

Страхование предмета лизинга осуществляется в обязательном порядке, сумма страховки может быть включена в размер лизинговых платежей.

Балтийский лизинг

Приобрести авто с пробегом от Балтийского лизинга можно на следующих условиях:

Предварительное решение по заявке выносится за 1 рабочий день, а для оформления сделки вам понадобится минимальный пакет документов.

Major Лизинг

Компания предоставляет в лизинг автомобили любого класса. Вам достаточно выбрать понравившееся транспортное средство.

Для клиентов действуют следующие условия:

Осуществляется обязательное страхование ТС, платежи по вашему желанию могут быть убывающими/равными.

CARCADE Лизинг

Компания предлагает своим потенциальным клиентам выгодные условия на лизинг автомобилей с пробегом. В лизинг оформляются только юридически «чистые» авто, прошедшие полную диагностику. К продаже не допускаются машины, бывшие в собственности у нескольких владельцев.

На любом этапе возможно оформление отсрочки лизингового платежа. А в течение всего срока договора осуществляется полное налоговое и юридическое сопровождение, оказывается помощь с регистрацией авто в ГИБДД.

МКБ-лизинг

В случае сотрудничества с данной компанией можно оформить в лизинг б/у автомобиль иностранного или отечественного производства. Причем программа действует на всей территории РФ.

Условия:

Для принятия предварительного решения от вас потребуется предоставить ксерокопию отчета о прибыли и убытках, а также копию бухгалтерского баланса.

Как купить б/у авто в лизинг

В идеале проводить такую сделку лучше вместе со специалистом, у которого есть финансовое или юридическое образование. Но в большинстве случаев подобные специалисты есть только в крупных компаниях. Если у вас в штате юриста пока нет, придется заняться процессом самому.

Первым шагом будет выбор машины, которую планируется взять в лизинг. Можно просмотреть предложения на официальном сайте авто.ру, на Авито, а уже потом обратиться в лизинговую компанию. Кстати, многие из последних часто устраивают распродажу лизинговых автомобилей, бывших в эксплуатации. Такое практикуется в ряде компаний в Москве и других крупных городах.

Второй шаг — это непосредственно подача заявки. Можно сделать это в офисе компании либо заполнив специальную форму в режиме онлайн.

После того как будет получено предварительно одобрение, предоставьте необходимую документацию. Подготовить ее лучше заранее, чтобы потом не тратить время на сборы.

Третий этап — это изучение и подписание лизингового договора. Тщательно изучите каждый пункт, прежде чем ставить свою подпись. Каждый момент, касающийся суммы взноса и лизинговых платежей, должен быть вам понятен.

После подписания договора внесите авансовый платеж. С этого момента вы можете пользоваться автомобилем в своих целях.

Купить б/у автомобиль в лизинг можно и у дилера. Учитывайте, что вам придется застраховать предмет лизинга, после чего нужно поставить его на учет в ГИБДД.

Требования к лизингополучателю

Если получатель лизинговых услуг — юр. лицо, то оно должен соответствовать следующим критериям:

Работает на рынке официально не менее 12 месяцев.
Осуществляет деятельность только на территории РФ.
В финансовой отчетности отражен положительный прирост в течение последних 12 месяцев работы.

В случае с физ.лицами требуется наличие гражданства РФ, а также положительной кредитной истории.

Требования к авто

Многие компании предлагают в лизинг изъятую технику и арестованные автомобили. Таких предложений много, бояться их не нужно. В большинстве случае большого пробега у них нет, пройдена полная диагностика, а в прошлом был только один хозяин.

Если же такой вариант вам не подходит, то стандартные требования к будущему авто таковы:

Пробег — не более 100 тыс. км.
Авто не старше 3 — 5 лет.

Чем автомобиль старше, тем жестче будут условия его оформления в лизинг, так как высоки риски и для компании, и для вас.

Список документов

Прежде чем будет оформлен лизинговый договор, от вас потребуется предоставить в лизинговую компанию нужную документацию. Итак, ИП предоставляют:

заявление;
расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности;
финансовую документацию, подтверждающую стабильный доход;
паспорт.

Если договор оформляется между лизинговой компанией и физ. лицом нужно предоставить:

заявление;
паспорт гражданина РФ;
справку по форме 2 -НДФЛ/по форме компании;
ксерокопию трудовой книжки;
водительские права.

Что касается компаний, то они предоставляют следующие бумаги:

заявление от имени руководителя;
устав организации;
ксерокопию ИНН;
ксерокопию паспорта и водительского удостоверения руководителя;
справку о наличии банковских счетов;
приказ о назначении руководителя на должность.

А также может потребоваться отчетность, подтверждающая отсутствие убытков в компании.

Покупка авто в лизинге

В соответствии с договором лизинга, транспортное средство, которое находится в аренде, принадлежит собственнику — лизинговой компании. Из этого следует, что продажа авто с лизинга третьему лицу запрещена. Если же в документе прямого запрета на передачу права собственности нет, то машина вполне может быть перепродана обычному гражданину или компании.

В процессе покупки автомобиля, находящегося в лизинге, много нюансов. Чтобы не запутаться в них, вы можете обратиться в специальную компанию, которая проконсультирует по любым тонкостям процесса.

Купить авто в лизинг (некоторые называют лизинг рассрочкой) вы можете и у физ. лица, но должны быть соблюдены следующие условия:

Продавец уже внес 50 и более % от стоимости автомобиля.
В лизинговом договоре не должно быть прямого запрета на продажу авто. Пожалуй, это главное условие.

Покупка авто, уже находящегося в лизинге у другого лизингополучателя, позволяет приобрести автомобиль по цене, существенно ниже рыночной.

Преимущества лизинга для юридических лиц

Для юр. лиц в оформлении лизинга на б/у авто имеется масса преимуществ. Например, увеличится автопарк, а ведь купить новый автомобиль для ООО выходит порой довольно накладно.

Кроме того, можно воспользоваться весьма лояльными условиями:

Стоимость автомобиля б/у гораздо меньше, чем у нового.
Лизингодатель сам осуществляет страхование.
Собирать большое количество документации не нужно.
Можно получить существенную экономию на налогах.

Если финансовое состояние вашей компании пока не позволяет расширять автопарк без привлечения заемных средств, лизинг позволяет исправить ситуацию и вывести бизнес на новый уровень.

Плюсы покупки машины в лизинг для ИП

Часто банковские организации отказывают в кредитовании ИП. А если автомобиль нужен для работы, но купить его за наличные пока невозможно, вполне реально воспользоваться лизингом. Требования к предпринимателям у лизинговых компаний мягче, с ИП многие из них сотрудничают довольно охотно.

Кроме того, финансовая нагрузка на бизнес распределяется равномерно на несколько месяцев. Поэтому при разумном подходе к лизингу большого ущерба вашей деятельности платежи не нанесут.

Преимущества лизинга для физических лиц

Положительные черты заключаются в следующем:

Сделку оформить быстрее и проще, чем дождаться решения по кредиту.
Лизинг б/у автомашин доступен для разных категорий граждан (по сравнению с автокредитом).
В качестве дополнительного бонуса лизинговые компании оказывают помощь на дороге, решают проблемы со страховкой и так далее.

Купить машину в лизинг можно и у физического лица, но экономически это невыгодно, особенно, если авто б/у.

Нюансы покупки б/у авто в лизинг

В настоящее время действуют разнообразные предложения по приобретению в лизинг б/у автомобилей.

Но выбирая лизинговую компанию, нужно соблюдать осторожность, так как мошенники тоже не дремлют. Поэтому если не уверены, что сами разберетесь во всех нюансах, обратитесь к квалифицированному специалисту, который проанализирует предложения и подберет оптимальное для вас.

Сумму авансового платежа.
Наличие скрытых комиссий.
Допустимость досрочного погашения.
Особенности процесса страхования.

Многих проблем можно избежать, если сразу запросить образец договора. В частности, многие компании акцентируют внимание клиента на проценте от начальной цены за год. Если вы сравниваете предложения разных компаний, то сравнивайте годовую процентную ставку, а не % удорожания.

Сразу выясните, можно ли выбрать тип платежа самому. При этом часто уменьшающиеся платежи несут выгоду только на бумаге, фактические же вы получаете большую финансовую нагрузку в начале срока действия договора.

Евгений Маляр

# Нюансы бизнеса

Лизинг авто для юрлиц

Лизингополучатель автомобиля не увеличивает объем своей кредиторской задолженности. Это позволяет не ухудшать формальные показатели экономической эффективности, что облегчает процессы кредитования и привлечения инвестиций.

Навигация по статье

Краткая характеристика лизинга
Условия предоставления автомобиля в лизинг юридическому лицу
Структура лизингового платежа
Документы, которые следует подготовить лизингополучателю автомобиля
Как юрлицу приобрести автомобиль в лизинг без первоначального взноса
Особенности лизинга автомобилей с пробегом
Особенности лизинга грузовиков
Как юридическому лицу оформить лизинг автомобиля
Договор лизинга автомобиля с юридическим лицом

Трудно найти предприятие, у которого не было бы своего автотранспорта. Машина, как правило, приобретается в кредит или, если позволяют средства, оплачивается сразу. Однако в последние годы все чаще многие компании берут автомобиль в лизинг. Для юридических лиц такая схема выгодна по многим причинам. Она обладает некоторыми достоинствами аренды и кредита. Растущая популярность этой финансовой услуги у представителей всех уровней бизнеса заставляет задуматься о ее использовании.

В статье простыми словами будет рассказано о том, что такое автолизинг для ООО, как работает его схема и в чем выгода финансовой аренды для предприятия. Не будут забыты и подводные камни – они тоже есть.

Краткая характеристика лизинга

В российском законодательстве между понятиями лизинга и финансовой аренды устанавливается тождественность. Предоставление услуги регламентируется на федеральном уровне 164-ФЗ, а также отдельными статьями Гражданского и Налогового кодексов. Ознакомиться с этими правовыми нормами полезно всякому, кто намерен взять коммерческий транспорт в лизинг. Из этих документов становится понятным природа дуализма этого вида финансовой деятельности: она одновременно является разновидностью инвестиционного кредитования и долгосрочной аренды.

Суть лизинга в том, что некое имущество передается лицу на конкретный срок с условием возможного выкупа по остаточной стоимости.

Последняя кондиция не является обязательной:

операционный лизинг предполагает возврат предмета собственнику;
финансовая разновидность предусматривает возможность изменения права собственности по истечении срока договора в пользу лизингополучателя.

Оформить лизинг

Возникает резонный вопрос об отличии операционного лизинга (без права выкупа) от простой и всем привычной аренды (называемой также прокатом авто).

Преимущества финансовой аренды перед обычной состоят в первую очередь в налоговых льготах, которыми пользуются две стороны соглашения:

возврат НДС при покупке имущества по договору финансовой аренды производится в полной мере;
лизинговые платежи списываются на прямые затраты, что уменьшает базу налогообложения прибыли;
возможность ускоренной амортизации предмета, передаваемого по договору лизинга, снижает фискальную нагрузку на лизингодателя (налог на имущество уменьшается).

Кроме этого, лизинг автомобиля предполагает приобретение лизингодателем (ЛД) конкретной модели с указанием желаемых для лизингополучателя(ЛП) характеристик, вплоть до цвета кузова. Арендатор вынужден довольствоваться выбором, предлагаемым арендодателем.

По сравнению с кредитованием лизинг также имеет достоинства:

Относительная быстрота и упрощенность процедуры оформления. В отличие от других видов движимого имущества, автомобиль обязательно проходит государственную регистрацию, поэтому риск его «исчезновения» минимален. К тому же машина – товар ликвидный, на нее всегда найдется покупатель, что создает условия для компенсации потерь при вынужденном расторжении договора по инициативе любой из сторон.
Отсутствие требования материального обеспечения. При лизинге залог не нужен. Для кредита он чаще всего является обязательным условием.
Фирма-лизингополучатель, приобретая предмет лизинга, не увеличивает объем своей кредиторской задолженности. Это позволяет не ухудшать формальные показатели экономической эффективности, что облегчает процессы кредитования и привлечения внешних инвестиций.
График лизинговых платежей в большинстве случаев можно составить индивидуально с учетом различных факторов, влияющих на периодичность платежеспособности ЛП. Например, сельхозпроизводитель обычно готов погашать задолженность большими суммами в сезон реализации продукта.
Возможность получения скидок. Автопроизводители стимулируют лизинг своей продукции (впервые этот прием начал применять еще Генри Форд).

Важно помнить о том, что налоговыми преимуществами лизинга могут воспользоваться только юридические лица. Для ИП ФЛ эти преференции недоступны.

У автолизинга машины есть и недостатки:

Лизингополучатель, владея и пользуясь транспортным средством, не является его собственником на протяжении срока действия договора.
ЛД может отобрать машину у ЛП без решения суда в случае нарушения условий договора или по другим обоснованным причинам.
Договор КАСКО формально заключается по согласованию сторон, однако лизинговые компании чаще всего настаивают на обязательном дорогом страховании, защищая свое имущество от гибели и повреждения. Обязательная ОСАГО может не покрыть убытков. ЛП обычно вынужденно соглашаются на это условие.
На протяжении срока договора эксплуатация нового автомобиля регламентируется максимальным пробегом и авторизованным сервисным обслуживанием. В противном случае его реальный износ может происходить быстрее, чем начисляются проценты амортизации.
Расторжение договора по инициативе ЛП чаще всего сопряжено с проблемами.

Отсутствие права собственности не всегда является негативным фактором. Вместе с ним ЛД обладает и рядом обязанностей, связанных с документальным оформлением, бухгалтерским учетом (если автомобиль стоит у него на балансе), налогообложением и техническим обслуживанием.

Условия предоставления автомобиля в лизинг юридическому лицу

При всей относительной простоте оформления договора лизинга, нельзя утверждать, что автомобили раздают в финансовую аренду всем желающим. Отсутствие требования залога вынуждает лизинговые компании производить собственную экспертную оценку перспективных клиентов. Учитываются многие факторы, в том числе наличие задолженностей, финансовое положение и кредитная история.

Обязательными условиями в большинстве случаев являются:

как минимум полугодовая успешная коммерческая деятельность;
объективно подтвержденная способность отвечать по взятым обязательствам, что выражается доходами, превышающими расчетный ежемесячный платеж как минимум вдвое.

Следует отметить намного большую свободу, с которой ЛД производят оценку платежеспособности юридического лица. Их подход менее формален, чем у банков, этим объясняется более короткий срок принятия решения (от одной до четырех недель).

Структура лизингового платежа

Лизинговым платежем называется общая сумма, подлежащая уплате лизингополучателем лизингодателю за время действия договора финансовой аренды. Структурно она формируется тремя составляющими частями:

Суммарные затраты ЛД на приобретение автомобиля и его передачу (доставку).
Все сопутствующие издержки (расходы на регистрацию, страхование, уплату сборов). Если ЛД приобретает машину на условиях кредита, то в лизинговый платеж включаются и банковские проценты.
Норма прибыли лизингодателя, то есть его коммерческий интерес.

В результате эффективная годовая процентная ставка (то есть доля переплаты или удорожания за 12 месяцев) в случае с автомобилем в среднем составляет не менее 15% при первоначальном взносе 15% и сроке погашения до 5 лет.

Документы, которые следует подготовить лизингополучателю автомобиля

Процесс получения автомобиля в лизинг будет описан ниже, однако еще до его начала руководству юридического лица следует позаботиться о документальном сопровождении заявки. Требования к нему могут отличаться, но в общих чертах они сходны. Список документов делится на четыре основные составляющие:

Учредительный пакет фирмы. Это – подтверждение легальности работы предприятия. Сюда входят следующие бумаги:

нотариально заверенная копия устава;
учредительный договор (протокол собрания акционеров для ЗАО и ООО);
свидетельство ЕГРЮЛ;
свидетельство о постановке на налоговый учет;
распоряжение (приказ) о назначении руководителя предприятия;
копия и оригинал паспорта руководителя;
лицензия (если ее требует профиль деятельности).

Финансовый пакет. Служит подтверждением устойчивой состоятельности предприятия-заявителя. К таковым документам относятся:

отчет о движении средств по р/с из банка;
копия баланса за последние отчетные периоды;
информация о других договорах лизинга, непогашенных кредитах или их отсутствии.

Пакет, подтверждающий полномочия лица, заключающего договор лизинга. Их всего два:

доверенность;
копия и оригинал паспорта указанного в доверенности сотрудника или руководителя.

Дополнительный пакет. Заранее его, возможно, готовить не нужно, но если лизинговая компания потребует, то следует быть готовым представить:

копии приказа о назначении главбуха, его паспорт;
полис личного страхования будущего водителя автомобиля, приобретаемого по лизингу;
справку об отсутствии просроченных налоговых обязательств.

Некоторые лизинговые компании незначительно сокращают список требуемых от заявителей документов.

Как юрлицу приобрести автомобиль в лизинг без первоначального взноса

Оплата аванса, как правило составляющего не менее 15% цены автомобиля, отвлекает оборотные средства предприятия. Разумеется, возникает вопрос о том, как избежать этого нежелательного обязательства при лизинге. Это возможно, если фирма соответствует некоторым критериям:

Репутация исправного плательщика. Для юр. лиц она выражается в отсутствии информации о непогашенных долгах, банкротстве, связях с теневыми схемами и прочих неприглядных обстоятельствах. Крупное предприятие обычно всем известно в регионе, и если нет опасений в стабильности его положения, то лизинговая компания наверняка пойдет навстречу.
Высокая рентабельность. Она подтверждается некоторыми документами, указанными выше в прилагаемом к заявке пакете.
Залог. Как уже упоминалось выше, лизинговые компании не требуют материального обеспечения. Однако если сам заявитель его предлагает в качестве альтернативы первоначальному взносу, такой вариант может быть принят.
Высокая ликвидность автомобиля. Если машину, заказанную ЛП у ЛД, можно в любой момент безубыточно продать по причине повышенного спроса именно на эту модель, то она и будет выступать в качестве обеспечительного имущества.
Поручительство одного из состоятельных учредителей или другого платежеспособного лица.
Наличие специальных программ автопроизводителя или продавца (автосалона), стимулирующих сбыт конкретной марки.
Повторное обращение в ту же лизинговую компанию при положительном опыте сотрудничества.
Другие специфические обстоятельства.

Следует понимать, что лизингодатель заинтересован в гарантированной сохранности своего финансового вложения и стремится обеспечить его любыми средствами. Поэтому его отказ от аванса сопровождается иными компенсационными мерами, направленными на ту же цель.

Особенности лизинга автомобилей с пробегом

Лизинг б/у машины привлекает ценой. Главное опасение юр. лиц состоит в неуверенности по поводу длительности эксплуатационной годности приобретаемого транспортного средства. Однако лизинговые компании стремятся компенсировать эти опасения тем, что берут на себя заботы по поддержанию авто с пробегом в исправном состоянии. К тому же процент ежегодного удорожания подержанных машин ниже, чем новых, и редко превышает 7%.

Офферы российских лизинговых компаний, предлагающих автотехнику с пробегом, чаще всего касаются следующих типов транспортных средств:

легковые автомобили престижных марок;
пассажирский транспорт (в т. ч. микроавтобусы);
грузовики;
сельхозтехника;
прицепы.

При этом лизингодатели соблюдают следующие обязательные требования, предъявляемые к бывшей в пользовании автотехнике и условиям договора:

полная штатная комплектация;
обязательное страхование ОСАГО и КАСКО;
предоставление лизингополучателю права выбора системы осуществление платежей (аннуитетной или дифференцированной);
обязанность государственной регистрации возлагается на ЛД;
бесплатное консультационное обеспечение обслуживания автомобилей.

Во всех других отношениях условия лизинга автомобилей с пробегом и новых практически ничем не отличаются.

Особенности лизинга грузовиков

Если легковой автомобиль предприятию нужен в основном для перевозки руководителей, представительских функций или оперативной доставки специалистов в какие-то учреждения, то применение грузовика носит непосредственно производственный характер. Большей частью лизинговые компании предъявляют сходные требования к ЛП независимо от типа автотранспорта. Но некоторые особенности у финансовой аренды грузового автомобиля все же есть.

Во-первых, в данном случае вероятность получения льготных условий практически удваивается. Если грузовик российского производства, на него распространяются программы поддержки отечественного автопрома.

Во-вторых, обилие предложений формируется сотнями лизинговых компаний по стране.

Итогом воздействия этих факторов стали хорошие средние условия – годовое удорожание от 5% и терпимость к гибкости графика погашения со стороны ЛД.

Как юридическому лицу оформить лизинг автомобиля

Осуществление автолизинга предполагает следующую последовательность действий:

Выбор подходящего автомобиля. С этой задачей легко справится главный механик, заведующий автопарком или иное должностное лицо, разбирающееся в технике.
Выбор лизинговой компании. Следует учитывать не только удорожание (хотя оно, конечно, важно), но и другие критерии. Например, требования к заявителю могут быть такими, что и значение низкой стоимости услуг нивелируется. И размер начального взноса нужно оценить.
Сбор пакета документов. О нем уже рассказано выше, но уточнить перечень не повредит.
Подача заявки вместе с сопроводительным пакетом и ее одобрение.
Составление и подписание договора. В этом документе необходимо подробно описать автомобиль с указанием его отличительных признаков. Другие условия также важны: порядок и график оплаты, предусмотрена ли последующая покупка авто по остаточной стоимости и т. д.
Оплата начального взноса. После перечисления средств договор считается вступившим в силу.
Прием во владение автомобиля и его регистрация в ГИБДД.

Договор лизинга автомобиля с юридическим лицом

Юридически корректное оформление договора финансовой аренды очень важно: ведь в случае возникновения спорных вопросов именно этот документ будет служить главным аргументом недовольной стороны. Следует учитывать, что в штате крупных фирм есть специалисты по экономическому праву, и именно им предстоит оценить безупречность текста.

В свою очередь, лизинговая компания, как правило, не заинтересована в том, чтобы поставить клиента в кабальное положение. Доброе имя дороже сиюминутной выгоды.

В тексте следует особое внимание уделять существенным условиям. К ним относятся следующие пункты:

Описание предмета лизинга. Требуется указать признаки автомобиля, по которым его можно однозначно идентифицировать в числе подобных (номер двигателя, кузова, марка, модель, цвет и т. д.).
Определение продавца машины. Он должен быть проинформирован о лизинговом назначении реализуемой машины.
Порядок передачи автомобиля лизингополучателю и место этого события.
Сумма платежа и порядок погашения.
Регламенты обслуживания и эксплуатации автомобиля.
Балансодержатель.
Ответственность сторон.

Типовой образец бланка договора лизинга автомобиля, заключаемого с юридическим лицом, можно скачать здесь:

Скачать образец

средняя оценка:5,00

Часто юридические лица нуждаются в обновлении автомобильного парка. Однако оборотных средств не всегда хватает на покупку новых авто.

Поэтому предприниматели часто берут авто в кредит, но проигрывают за счет начисленных процентов, особенно если в кредит берется грузовое авто. Выходом в этой ситуации есть приобретение автомобиля в лизинг.

Что это такое

Лизинг автотранспорта – финансовая аренда автомобилей, одержала распространение недавно – лизинг авто появился в 1954 году. Суть лизинга автомобильного транспорта заключается вероятности поэтапной покупки транспорта в собственность.

При этом получатель лизинга может сразу пользоваться автотранспортным средством.

Как оформить

Соглашение по лизингу часто подписывается на покупку специальной техники либо грузовиков, а также на приобретение новых автобусов. Лизинг в отличие от автомобильного кредитования, не предполагает залога и перепродажи авто в ситуации неоплаты, так как любое авто и так остается во владении лизинговой организации.

Если возникла необходимость взять транспорт в лизинг для обновления либо расширения автопарка, предприниматель определяется с видом и маркой покупаемого авто и подает бумаги в лизинговую организацию. Необходимо доказать, что бизнес развивается, а предприниматель является платежеспособным клиентом.

Заявка рассматривается на протяжении нескольких дней, после чего лизинговая организация сама приобретает необходимый автомобиль. После того, как организация подтвердит заявку, необходимо прийти в ее офис и подписать соглашение об аренде авто с правом последующего выкупа или без.

Где приобрести?

Пока на региональных рынках главными игроками есть такие организации, как «УралСиб», «Росагролизинг», «РГ Лизинг», «Раффайзен — лизинг», «Авангард-Лизинг», «Балтийский лизинг», «Интерлизинг», «ВТБ — Лизинг». Из региональных лизинговых организаций можно посмотреть на Сибирскую лизинговую компанию, Сибирский лизинговый центр, организацию «Дельта Лизинг».

Несмотря на множество игроков, рынок лизинга коммерческого транспорта и специальной техники пока очень емкий. Спрос ограничивается только платежеспособностью вероятных получателей лизинга.

При таких обстоятельствах появление рынка страхования коммерческих рисков приведет к взрывному увеличению рынка лизинга, особенно в определенных местностях.

Компании, которые предоставляют транспорт в лизинг

Компания	Описание
УралСиб	Российская коммерческая банковская организация. Входит в тридцатку самых больших банков страны. Главными направлениями деятельности есть розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.
Росагролизинг	Российская лизинговая организация в виде общества акционеров с гос. участием в начальном капитале. Главная деятельность – финансовая аренда снабжения и техники субъектам, которые действуют в области агропромышленного комплекса и его областях.
РГ Лизинг	Дочерняя организация Сберегательного банка, главный источник финансирования – займы Сберегательного банка.
Раффайзен — лизинг	Лизинговая компания, которая предоставляет услуги для физ. и юр. лиц по направлениям: автотранспорт, сельскохозяйственная техника, технологическое снабжение.
Авангард-Лизинг	Лизинговая компания, которая дает в аренду автомобили, офисное и промышленное снабжение, недвижимость и т.д.
Балтийский лизинг	Лизинговая компания, которая предоставляет лизинг грузовых и легковых автомобилей, оборудования, специальной техники.
Интерлизинг	Лизинговая организация, которая выдает в аренду легковые и грузовые авто. Компания зарекомендовала себя, как надежный деловой партнер.
ВТБ — Лизинг	Универсальная лизинговая организация, которая предоставляет на условиях финансового лизинга разного типа объекты. Можно взять в лизинг легковые и грузовые авто, а также спецтехнику на выгодных условиях.

Видео: Почему выгодно

Условия лизинга авто для юридических лиц

Лизинг авто для юридических лиц условия следующие: величина аванса варьируется от 20 до 30 процентов для типовой сделки, удорожание лизинга равняется 10-12 % для типичных проектов и 8-9 % в рублях для больших проектов и техники от импортных производителей. Обычно договор лизинга заключается на время от 2 до 3 лет, но бывают предложения и до 7 лет.

Обычно в цену лизинга включают сопутствующие затраты по сделке, такие как страховка, доставка, регистрация в органах ГИБДД.

Некоторые лизинговые организации включают в цену соглашения лизинга затраты на технический сервис, техосмотр, ремонт и прочие затраты по желанию клиента.

На условия лизинга сильно воздействуют финансовое постоянство клиента, прогнозы его бизнеса, сумма сделки, качество и ликвидность на рынке покупаемого транспорта.

Условия

Необходимые документы

Обычный ряд бумаг для оформления транспорта в лизинг включает в себя такие документы :

Паспорт клиента и его ксерокопии. Иногда запрашивают паспорт мужа-жены, если клиент находится в браке.
Ксерокопии бумаг, которые подтверждают регистрацию предпринимателя и внесения его в реестр юр. лиц.
Ксерокопию налоговой ЕНВД за прошлый отчетный срок.
Удостоверение водителя, нужное для получения доверенности на авто.
План доходов и расходов поквартально на будущий отчетный период.
Свидетельство о предпринимательских доходах, составленное в произвольном виде.
Иногда нужно нотариально заверенное согласие мужа-жены о получении транспорта в лизинг.

Такой большой ряд бумаг запрашивается не всегда. Есть организации, которые предлагают оформить лизинг лишь по паспорту и удостоверению водителя, но ставка за пользование и выкуп транспорта в них будет больше.

Для приобретения лизинга в солидной организации нужно, чтобы все нужные бумаги были в порядке, и не появлялось лишних вопросов относительно оплаты налогов.

При этом история кредитования не будет проверяться, ведь лизинговые организации не всегда являются банковскими учреждениями. Лизинг для ИП без работников вероятен, если организация зарегистрирована официально.

Требования к лизингополучателю

В той ситуации, если получатель лизинга является юр. лицом, он должен работать не меньше года. Получатель лизинга обязан иметь разрешение на деятельность и располагать достаточным для лизинговых оплат объемом выручки. У юр. лица должны отсутствовать долги по налогам и бюджету.

В случае несоответствия лизингополучателя этим запросам в качестве поручителя может выступить другое юридическое лицо. Запросы к нему такие же, как запросы к юр. лицам, которые подписывают соглашение по лизингу.

Требования к получателю лизинга

К транспорту

В финансовых компаниях можно одержать в лизинг новые и подержанные авто. Но для автомобилей с пробегом есть некоторые ограничения.

Она должна быть исправной и не старше определенного возраста. Компании обычно не передают в аренду автотранспорт старше 3-5 лет. Период может зависеть от производителя. Можно получить в лизинг большие и небольшие модели автомобильной техники.

Запросы к автотранспорту

Сроки

Чем больше первый платеж, тем лучшие условия предлагает лизинговая компания, тем меньше будет лизинговая оплата в следующие периоды. Обычно финансовые организации предлагают инвестировать от 20 процентов цены автотранспортного средства.

Лизинговые соглашения долговременные. Период финансовой аренды колеблется от 3 до 5 лет.

Заключение сделки

Для начала сотрудничества с лизинговой компанией юр. лицо пишет заявку, которую можно найти на сайте организации. По телефону связывается эксперт компании и приглашает для подписания соглашения в отделение. К заявке прикладываются запрашиваемые бумаги.

Решение принимается на протяжении семи дней. После подтверждения заявки транспорт отдается лизингополучателю и пишется соглашение купли-продажи. Зависимо от обстоятельств соглашения, арендатор или арендодатель ставит транспорт на учет, подписывает соглашение по страховке.

Плюсы и минусы

Лизинг автомобилей, как и прочие финансовые сделки, имеет положительные и отрицательные моменты.

Плюсы лизинга транспорта :

Для оформления подобного рода сделки не требуется много документов.
Лизингополучатель не беспокоится о сервисе автомобиля. Также он получает поддержку по страхованию.
У юридических лиц есть льготы по выплатам в налоговую службу.
Не всегда нужно переплачивать за авто.
Есть несколько вариантов переплаты за транспорт.
Существует несколько вариантов окончания сделки.

Минусы лизинга:

Автомобилем владеет лизинговая компания. Есть вероятность, что при невыплате лизинга у вас отберут авто без возвращения предыдущих оплат. Либо могут начисляться штрафы.
Можно потерять транспорт и уплаченные средства.
Лизингополучатель не может производить какие-то действия без подтверждения арендодателя.

Юридические лица могут просто купить автомобили разных моделей в лизинг. Предложений на рынке большое число. Но перед тем как приобретать автотранспорт в лизинг для обновления или расширения автомобильного парка, следует проанализировать различные варианты, чтобы не потратить много денег впустую.

Время чтения: 7 минут

Для любой компании, стремящейся расширить сферу деятельности, легковое или грузовое транспортное средство – производственная необходимость. Можно купить автомобиль или взять в аренду, однако оба варианта потребуют значительных денежных затрат. На этом фоне условия лизинга авто для юридических лиц выглядят более привлекательно. Данная услуга появилась на отечественном рынке относительно недавно, но уже стала популярной во многих регионах РФ.

Что представляет собой лизинг

Коротко ответить на вопрос, что такое лизинг автомобиля, можно так: это предоставление транспортного средства во временное пользование без дополнительного залога на платной основе. При этом гарантией успешного проведения сделки является машина.

Что такое операционный лизинг

Операционное лизинговое соглашение предусматривает передачу транспортного средства лизингополучателю на период, меньший срока амортизации автомобиля. Такая схема позволяет компаниям регулярно обновлять свой автопарк. Можно выделить ещё один плюс: операционный лизинг автомобилей освобождает клиентов от необходимости решения проблем, связанных с обслуживанием и ремонтом транспортных средств. Всё это берёт на себя лизингодатель. Более подробно эта тема будет раскрыта ниже.

Стоит отметить следующие преимущества операционного лизинга:

Отсутствие необходимости в привлечении заёмного капитала.
Если рассматривать вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц с точки зрения возможности распределения финансовых потоков, ответ на него однозначно утвердительный. Операционное лизинговое соглашение позволяет фирме делать акценты на основных видах своей деятельности.
Выплаты, направляемые на приобретение и дальнейшее обслуживание автомобилей, распределяются равномерно на весь срок действия заключённого договора операционного лизинга.
Упрощается процесс формирования бюджета на следующий плановый период. Причина – размер платежей не меняется на протяжении действия договора по операционному лизингу.

Лизинг транспортного средства с пробегом

Требования к лизингополучателям

Взять авто в лизинг могут юрлица, отвечающие следующим требованиям:

деятельность должна вестись не менее полугода. Однако многие лизингодатели требуют, чтобы этот показатель превышал 12 месяцев;
достаточный объём собственных средств;
организация должна демонстрировать финансовую стабильность и не иметь долгов, тем более – убытков.

В настоящее время в нашей стране существуют лизинговые компании, финансирующие сделки в сегменте start up для малого бизнеса – когда фирма внедряет новое направление работы или только начинает деятельность. В данном случае взять в лизинг грузовой или легковой автомобиль смогут лишь те учреждения, руководство которых накопило в конкретной сфере бизнеса достаточный опыт.

«Европлан»

«Европлан» – самостоятельная лизинговая фирма. О высоком качестве её услуг и значительном вкладе в развитие данной сферы финансовой деятельности говорит, что эта организация неоднократно была признана лучшей автолизинговой компанией в России по условиям таких международных премий, как Acquisition International, Global Banking & Finance Review Awards и др. На территории РФ работают 72 офиса «Европлана». Основные параметры лизинговых продуктов компании представлены в следующей таблице:

Наименование программы	Срок лизинга, лет	Стоимость автомобиля, тыс. руб.	Аванс, %
Операционный лизинг	1-5	500 - 15000	0-49
Автомобили с пробегом	1-3	500 - 15000	15-49
Коммерческий и грузовой автотранспорт	1-5	500-15000	15-49
Легковые автомобили	1-5	500-15000	5-49
Лизинг такси	1-3	500-15000 Порядок постановки на учет лизингового автомобиля юрлицом Обычно лизингодатель охотно оформляет в ГИБДД арендованное транспортное средство. Однако нередко подписываются соглашения, в которых оговорено, что постановка на учёт выполняется компанией-лизингополучателем. В этом случае данная процедура начинается со сбора объемного пакета документов. Все бумаги тщательно проверяются сотрудниками Госавтоинспекции. Лизингового автомобиля юридическим лицом производится в подразделении ГИБДД по месту регистрации предприятия-лизингополучателя. К пакету бумаг необходимо приложить заявление. Оформляется оно на стандартном бланке, но на этом документе должна стоять отметка из военкомата о постановке взятого в лизинг транспортного средства на воинский учёт. Кроме того, ГИБДД потребует справку о бронировании автомобиля. Далее машина доставляется на площадку подразделения Госавтоинспекции для проведения техосмотра. В тот же день юрлицо получает ПТС, полисы страхования и , а также два номерных знака. На этом постановка лизингового автомобиля на учёт завершается. Заключение Подводя итоги, коротко назовём плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом. Основные преимущества такой сделки следующие: отсутствие необходимости в выделении из оборотных средств значительной суммы на проведение авансового платежа; постановку на учёт машины в ГИБДД осуществляет, как правило, лизинговая компания; страхование автомобиля тоже выполняет лизингодатель; возможность проведения выплат с учётом сезонности доходов юрлица-лизингополучателя. К основным минусам эксперты причисляют: непродолжительный срок финансовой аренды; риск утраты права пользования арендованным объектом при просрочке регулярной выплаты; на действия с арендованной машиной накладываются ограничения – её нельзя передавать третьим лицам и сдавать в субаренду; запрещается самостоятельно выбирать страховщика и сервисную компанию. Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юрлицо: Видео Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет. Профессиональный водитель более 20 лет. Специализация: страхование, оценка имущества, кредитные продукты, лизинг, растаможка авто.

Приветствуем вас, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор портала Эдуард Стембольский снова с вами.

Тема нашей новой публикации: лизинг автомобилей для юридических лиц – представителей и руководителей частных компаний и общественных организаций.

Вы узнаете, как взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, каковы условия автолизинга и как правильно оформить договор на покупку машины в лизинг.

Содержание

Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности
Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит
Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство
- Шаг 2. Сбор документов
Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний
Заключение

1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности

Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.

Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.

Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.

Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.

Лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовать самые смелые планы компании.

Стандартные схемы позволяют с минимальными финансовыми затратами и в кратчайшие сроки приобрести следующие виды автотранспорта:

новые легковые автомобили (в том числе – представительский транспорт для руководителей фирмы);
легковой б/у транспорт;
грузовой транспорт – легкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
автобусы;
спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).

Официальное определение данной финансовой операции звучит так:

Лизинг – разновидность инвестиционной деятельности, направленной на передачу собственности другим лицам на установленный срок с правом последующего выкупа имущества.

Если проще:

Лизинг – долгосрочная аренда, по окончанию которой можно приобрести арендованное имущество в собственность.

Подробнее о том что такое лизинг можно узнать в нашей отдельной публикации.

В финансовой сделке участвует (в типичных случаях) три стороны:

лизингодатель (банк, лизинговая организация);
лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
поставщик имущества (продавец, производитель авто или дистрибьютор).

Четвертый участник – страховщик, партнер отдающей, реже принимающей стороны. Все условия лизинговой сделки – размеры авансового взноса, суммы ежемесячных выплат, график платежей – прописываются заранее в договоре.

Крупные финансовые организации часто предлагают несколько вариантов лизинговых операций для коммерческих компаний:

лизинг с возвратом собственности;
лизинг с выкупом автомобилей после окончания срока сделки;
операционный лизинг – процедура долгосрочной аренды с полным техническим обслуживанием транспорта и предоставлением других дополнительных услуг;
другие финансовые программы.

Лизинг грузовых и легковых автомобилей для предприятий позволяет вести бизнес максимально оперативно и эффективно: оформление машин в долгосрочную аренду с правом приобретения делается быстро, не предполагает длительного рассмотрения заявки и освобождает компанию-получателя от уплаты налогов на собственность.

Важный нюанс: индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами и должны оформлять авто в лизинг как физические лица.

Более подробно про лизинг авто мы уже писали в одной из статей нашего сайта, вы также можете ознакомиться с этой публикацией.

2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит

Перечислим главные плюсы лизинговых сделок:

Быстрота оформления договора – получателю не нужно ждать ответа на заявку как при покупке в кредит, не требуется предоставлять дополнительный залог компании.
Налоговые льготы. НДС по платежам возмещается полностью.
Ускоренная амортизация. Для авто представительского класса в некоторых лизинговых фирмах действует ускоренная амортизация, что уменьшает налог на прибыль.
Лизинговые платежи сохраняют инвестиционную привлекательность компании. Сделки не увеличивают долги фирмы и не влияют на баланс средств.
Выгодные тарифы и цены. Поскольку данный вид реализации транспорта стимулируется производителями автомобилей, продавцами и прочими заинтересованными структурами, политика финансовых компаний направлена на поощрение лизинговых операцией и предоставление юридическим лицам скидок и льгот.
Гибкий график платежей.
Отсутствие ограничений по марке, модели, году выпуска и типу транспорта для лизинга.

Экономия на налогах в таких сделках сочетается с оперативностью и разнообразием предоставляемых услуг. Нередко компании предлагают выгодные бонусы в виде техобслуживания, сезонной смены шин и оплаты сервиса в случае поломки автомобиля.

Автомобили с объёмом двигателя выше 3,5 л (крупнолитражные) часто амортизируются по ускоренной схеме и передаются на баланс предприятия с минимальной остаточной стоимостью.

Условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то своих пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя.

Что касается отличий лизинга от кредита, то они во многом совпадают со списком преимуществ автолизинга. Наиболее важное отличие – менее жесткие требования к лизингополучателю (заёмщику), чем при оформлении банковского кредита.

Причина данной ситуации в следующем: деятельность банковских организаций строго регламентируется инструкциями Центробанка и прочими нормативными документами.

Банки должны строго выполнять требования по ликвидности, кредитным рискам и прочим пунктам. Эти правила существенно ограничивают свободу действий, особенно относительно принятия решений по кредитам.

Лизинговые компании действуют по иным правилам.

Лизингополучатели оцениваются по другим критериям – в расчет принимается реальное состояние дел конкретного юридического лица, перспективы фирмы, управленческая (неофициальная) финансовая отчетность компании.

Вкупе это позволяет оформлять сделки быстрее и на более выгодных для обеих сторон условиях.

Отличия лизинга от кредита представим в виде таблицы:

№	Критерии сравнения	Кредит	Автолизинг
1	Сроки принятия решения	3-6 недель	1-4 недели
2	Налог на имущество	2,2%	нет
3	Возмещение НДС	нет	да
4	Срок амортизации	5-7 лет	2-3 года или меньше для определенных марок автомобилей
5	Наличие залога	нужен	нет
6	Перевод оборотов в банк	да	нет
7	График выплат	фиксированный	гибкий
8	Учет средств на балансе	есть	нет
9	Приобретение б/у транспорта	не практикуется	возможно
10	Общий срок договора	до 36 месяцев	2-5 лет

Скидки при получении автокредита маловероятны, а при лизинге предоставляются клиентам в 80-90% случаев, особенно если сделки заключаются с участием заинтересованного поставщика.

Иногда размер скидок весьма существенный: юридическим лицам предлагаются программы с нулевым удорожанием. В этом случае общая стоимость автомобиля, взятого в лизинг, равна цене машины в салоне продавца.

При большом количестве плюсов покупка в лизинг машины юридическими лицами имеет и недостатки. Главный из них – до конца срока сделки автомобиль находится в собственности лизингодателя.

Ещё один минус: в любой момент лизинговая компания имеет право вернуть себе имущество без привлечения судебных инстанций. Причиной может стать нарушение пунктов договора получателем, либо финансовые проблемы самой лизинговой организации.

А теперь конкретный пример расчета.

Пример

При покупке авто в лизинг за 1 млн. рублей получатель выплачивает ежемесячно около 20 тыс. рублей. Приобретая тот же автомобиль в кредит, юридическое лицо платит около 40 тыс. рублей.

Разница очевидна, но есть подвох – после окончания срока операции клиент, взявший машину в лизинг, возвращает её владельцу. Правда, ничто не мешает ему заключить другую сделку и взять в долгосрочное пользование новый автомобиль.

Если же клиент совершает именно покупку в лизинг, то большой разницы в общей сумме выплат не будет, за исключением налоговых льгот и выигрыша во времени при оформлении договора. В любом случае следует принимать во внимание конкретные условия сделки и исходить из них.

Преимущества и недостатки лизинга авто для физических лиц, а также расчет что выгоднее для физического лица: лизинг или кредит - всё это описано одной из отдельных статей нашего сайта.

3. Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство

Идеальный вариант покупки в лизинг – проведение сделки специалистом с юридическим или финансовым образованием. В крупных коммерческих компаниях обычно есть такой специалист – юрист или финансист, который учтет все нюансы при оформлении договора и добьётся максимально выгодных условий для своей фирмы.

Шаг 1. Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга

Автомобиль выбирают в соответствии с нуждами и запросами компании. Обычно лизинговые организации предоставляют получателям каталог с большим количеством моделей, марок и модификаций. Клиент обычно заранее знает, какая машина нужна его предприятию, однако необходимо заранее подумать о комплектации и дополнительных услугах.

При выборе партнера по лизинговой сделке нужно обратить внимание на репутацию компании, опыт её работы на финансовом рынке, изучить отзывы других клиентов и навести справки. Лучше потратить время на небольшое «предварительное расследование», чем заключить сделку с ненадежным лизингодателем.

Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:

сумму первичного взноса (аванса) – он варьируется в широком диапазоне в разных компаниях (от 0 до 49%);
сумму ежемесячного платежа и график выплат;
условия по внесению остаточной стоимости или возврату имущества.

Если условия устраивают получателя, он составляет и отправляет заявку лизингодателю. Тот рассматривает её и выносит решение. В разных компаниях сроки рассмотрения заявления различаются. Некоторые фирмы дают ответ уже через пару дней, другим требуется несколько недель для анализа информации по заявителю.

Шаг 2. Сбор документов

Заявка одобрена, можно подавать документы для оформления сделки. Целесообразно подготовить пакет заранее. Не лишней будет беседа с консультантом финансовой компании по вопросу оптимизации денежных затрат и расходов времени.

Для процедуры оформления договора требуются следующие документы:

Официальная заявка с подписью руководителя предприятия.
Анкета на проведение лизинговой операции, заверенная печатью компании заявителя.
Копия действующего Устава коммерческой организации.
Копия свидетельства о постановке на налоговый учет.
Копия протокола о назначении руководителя компании.
Копия паспорта руководителя компании (при необходимости – копии паспортов учредителей фирмы).
Баланс компании, финансовый отчет.
Справка об открытых счетах в банках.
Согласие на обработку предоставленных персональных данных.

Некоторые организации требуют других документов на своё усмотрение.

Шаг 3. Составление и подписание договора

После выбора и согласования платежного графика, суммы аванса и прочих пунктов договора, участники подписывают соглашение. Этот момент считается началом действия автолизинговой сделки.

График платежей – ключевой пункт операции. Юридическим лицам следует выбирать самый оптимальный вариант, максимально соответствующий ритму бизнеса.

Выплаты не должны существенно нарушать финансовые дела компании и мешать развитию коммерции. Иногда лизингодатель позволяет выбрать сезонный график оплаты в соответствии с доходами предприятия.

Некоторые лизинговые компании сами приезжают в офис партнера и оформляют договор на месте. Сама процедура занимает немного времени, но юристам фирмы следует внимательно изучить текст документа до подписания бумаг.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса

После внесения первоначального взноса получатель имеет право на долгосрочное пользование автомобилем в коммерческих целях.

Обычно фирмы берут от 5% до 15% аванса, но иногда сделка совершается на других условиях, и получатель либо вообще не вносит средств, либо оплачивает почти половину стоимости. Срок договора составляет от 24 до 60 месяцев.

Шаг 5. Получение автомобиля во владение

Транспорт передаётся в лизинг через поставщика – в дилерском центре или салоне. Страховка ОСАГО обязательна, КАСКО осуществляется по взаимной договоренности сторон. Транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД.

Сохранность автомобиля и его функциональность – забота получателя, но лизингодатель и поставщик нередко предоставляют своим партнерам техническую поддержку и прочие полезные услуги.

Когда срок сделки завершается, получатель (согласно условиям договора) либо возвращает транспорт лизингодателю, либо переводит его на баланс своей фирмы, выплачивая остаточную стоимость.

4. Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний

Данный обзор носит чисто информативный, а не рекламный характер. В различных регионах РФ действует своя сеть лизинговых организаций.

Мы рассмотрели 5 наиболее популярных финансовых компаний с безупречной репутацией и наиболее выгодными для юридических лиц условиями.

ВТБ24 Лизинг – компания, предоставляющая в долгосрочную аренду с возможностью выкупа все виды транспорта, включая железнодорожный и авиационный. Дочерняя компания банка ВТБ, что понятно из названия. Головной офис находится в Москве, есть 35 филиалов в регионах.
Major Лизинг – московская компания, созданная в 2008 году. Предлагает все варианты лизинговых сделок по приобретению автомобилей. За годы работы заключено больше 1000 финансовых сделок с юридическими и физическими лицами.
Сбербанк Лизинг – «дочка» известного российского банка. Объём «лизингового портфеля» на 2015 год – 370 млн. рублей. Работает с представителями крупного, среднего, малого бизнеса, имеет филиалы во всех крупных городах РФ, в Казахстане, в Украине.
Европлан – финансовая организация из Москвы, специализирующаяся на предоставлении клиентам в лизинг новых зарубежных автомобилей. Предлагает эксклюзивную программу «Всё включено» с пакетом дополнительных услуг специально для бизнес-партнеров.
ВЭБ Лизинг – ещё одна столичная организация, работающая с бизнесменами и индивидуальными предпринимателями.

В России работают сотни финансовых компаний, предоставляющих услуги лизинга. Выбор организации зависит от целей бизнеса, географического положения компании-лизингополучателя, прочих объективных факторов.