Úhrada den st v tsp. MCC kód - co to je, proč je potřeba, jak zjistit kategorii obchodníka a odkud pochází cashback

05.03.2020

Motor

1. Obecné informace o odporových termočláncích.

Odporové tepelné měniče patří mezi nejběžnější snímače teploty používané v měřicích a regulačních obvodech. Odporové tepelné konvertory vyrábí mnoho domácích i zahraničních firem, jako je "Termiko", "Elemer" (Moskevská oblast), "Navigator", "Thermoavtomatika" (Moskva), "Teplopribor" (Vladimir a Čeljabinsk), Lutsk Instrument-Making Závod (Ukrajina), Siemens, Jumo (Německo), Honeywell, Foxboro, Rosemount (USA), Yokogawa (Japonsko) atd.

odporový teploměr tzv. souprava pro měření teploty zahrnující tepelný převodník založený na závislosti elektrického odporu na teplotě a sekundární zařízení, které ukazuje hodnotu teploty v závislosti na naměřeném odporu. Pro měření teploty musí být odporový termočlánek ponořen v kontrolovaném prostředí a jeho odpor musí být změřen nějakým zařízením. Podle známého vztahu mezi odporem tepelného měniče a teplotou je možné určit hodnotu teploty. Nejjednodušší sada odporových teploměrů (obr. 1, a) se tedy skládá z odporového termočlánku (RT), sekundárního zařízení (VP) pro měření odporu a spojovacího vedení (LC) mezi nimi (může být dva, tři popř. čtyřvodičový).

Rýže. 1.:

a - tepelný měnič se sekundárním zařízením; b - tepelný konvertor s normalizačním konvertorem; TS - odporový tepelný měnič; VP, VP1, VP2 - sekundární zařízení; LS - komunikační linky; NP - normalizační převodník; BRT - jednotka násobení proudového signálu

Jako sekundární zařízení se obvykle používají analogová nebo digitální zařízení (například KSM-2, RP-160, Technographer, RMT-39/49), méně často - logometry (například Sh-69001). Stupnice sekundárních přístrojů jsou odstupňovány ve stupních Celsia.

Široce se používají schémata s normalizací výstupního signálu tepelných měničů (obr. 1, b). V tomto případě je odporový převodník teploty připojen komunikační linkou k normalizačnímu převodníku NP (například Sh-9321, IPM-0196 atd.), který má jednotný výstupní signál (například 0 ... 5 nebo 4 ... 20 mA). Pro použití v několika měřicích kanálech je tento signál vynásoben násobící jednotkou BRT a následně přiveden do několika sekundárních zařízení (VP-1, VP-2 atd.) nebo jiných spotřebitelů. Je zřejmé, že v tomto případě by miliampérmetry měly být sekundární zařízení. Vyrábějí se odporové měniče, v jejichž hlavě je normalizační obvod, tzn. jejich výstupní signál je proud 0...5, 4...20 mA nebo digitální signál (smart převodníky). V tomto případě odpadá nutnost použití normalizačního převodníku NP ve formě samostatné jednotky. Odporové tepelné měniče s unifikovaným výstupním signálem mají ve svém označení písmeno U (například TSPU, TSMU). Charakteristiky těchto převodníků a s digitálním výstupním signálem (Metran-286) jsou uvedeny v tabulce. 1.

stůl 1

Technické údaje odporových termočlánků

Typ RTD	Třída tolerance	Použijte interval, °С	Meze tolerance ± Δ t, °С
			0,15+ 0,0015 \|t\| 0,25 + 0,0035 \|t\| 0,50 + 0,0065 *t\|
		100...300 a 850...1100	0,15 + 0,002 \|t\| 0,30 + 0,005 \|t\| 0,60 + 0,008 *\|t\|
TSPU			0,25; 0,5 % (doporučeno)
TSMU			0,25; 0,5 % (doporučeno)
KTPTR		0...180 dál Δt	0,05 + 0,001Δt 0,10 + 0,002Δ t
Metran 286 výstup 4...20 mA HART protokol		0...500 (od 100p)	0,25 (digitální signál) 0,3 (aktuální signál)

Pro výrobu odporových termočlánků (RT) lze použít buď čisté kovy, nebo polovodičové materiály. Elektrický odpor čistých kovů roste s rostoucí teplotou (jejich teplotní koeficient dosahuje 0,0065 K-1, t.j. při zvýšení teploty o jeden stupeň vzrůstá odpor o 0,65 %). Polovodičové odporové termočlánky mají negativní teplotní koeficient (tj. jejich odpor se s rostoucí teplotou snižuje), dosahující až 0,15 K-1. Polovodičové RTD se nepoužívají v systémech řízení procesů pro měření teploty, protože vyžadují periodickou individuální kalibraci. Obvykle se používají jako indikátory teploty v obvodech kompenzace teplotní chyby některých měřicích přístrojů (např. v obvodech konduktometrů).

Čistý kovový odporový tepelný měnič, které jsou nejpoužívanější, jsou obvykle vyrobeny z tenkého drátu ve formě navinutí na rám nebo spirálek uvnitř rámu. Takový výrobek se nazývá snímací prvek odporového termočlánku. Pro ochranu před poškozením je citlivý prvek umístěn v ochranném kování. Výhodou kovových TS je vysoká přesnost měření teploty (při nízkých teplotách je vyšší než u termoelektrických převodníků) a také zaměnitelnost. Kovy pro citlivé prvky (SE) musí splňovat řadu požadavků, z nichž hlavní jsou požadavky na stabilitu kalibrační charakteristiky a reprodukovatelnost (tj. možnost sériové výroby SE se stejnými kalibračními charakteristikami v rámci dovolené chyby ). Pokud není splněn alespoň jeden z těchto požadavků, nelze materiál použít k výrobě odporového tepelného měniče. Je také žádoucí splnit další podmínky: vysoký teplotní koeficient elektrického odporu (který zajišťuje vysokou citlivost - přírůstek odporu o jeden stupeň), linearita kalibrační charakteristiky R(t) = f(t), vysoký odpor, chemická inertnost.

Podle GOST R50353-92 mohou být odporové termočlánky vyrobeny z platiny (označení TSP), vyrobený z mědi (označení TCM) nebo nikl (označení TSN). Charakteristikou TS je jejich odolnost R0 při 0 °C, teplotní koeficient odporu (TCS) a třída.

Přítomnost nečistot v kovech snižuje teplotní koeficient elektrického odporu, proto musí mít kovy pro odporový tepelný měnič normalizovanou čistotu. Protože se TCR může měnit s teplotou, je jako ukazatel stupně čistoty zvolena hodnota W100 - poměr odporů TS při 100 a 0 °C. Pro TSP W100 = 1,385 nebo 1,391, pro TCM W100 = 1,426 nebo 1,428. Třída odporového tepelného měniče určuje přípustné odchylky od jmenovitých hodnot, což zase určuje přípustnou absolutní chybu Δt převodu TS. Podle přípustných chyb se TS dělí do tří tříd - A, B, C, přičemž platinové TS se obvykle vyrábí ve třídách A, B, měděné - ve třídách B, C. Standardních typů TS je několik. Jmenovitá statická charakteristika (NSH) odporového tepelného měniče je závislost jeho odporu R na teplotě t

Symbol jejich nominální statické charakteristiky (NSH) se skládají ze dvou prvků - čísla odpovídající hodnotě R0 a písmena, které je prvním písmenem názvu materiálu ( P - platina, M - měď, N - nikl). V mezinárodním označení jsou před hodnotou R0 latinská označení pro materiály Pt, Cu, Ni. NSH odporových termočlánků se zapisuje jako:

kde Rt je odpor vozidla při teplotě t, Ohm; Wt je hodnota poměru odporu při teplotě t k odporu při 0°C (R0). Hodnoty hmotnosti jsou vybrány z tabulek GOST R50353-92. Rozsahy použití odporových termočlánků různých typů a tříd, vzorce pro výpočet maximálních chyb a NSH jsou uvedeny v tabulce. 1 a 2.

tabulka 2

Jmenovité statické charakteristiky odporových termočlánků

					t°C

V dnešní době už nejsou žádnou vzácností a každý z nás už neprovede jednu až dvě operace za čtvrtletí, ale tři až čtyři denně. Desítky milionů vydaných karet, statisíce transakcí za hodinu, desítky tisíc koncových zařízení pro přijímání karet – to je dnešní realita. V podnicích obchodu a služeb (dále jen TSP) je trvalý trend přesouvání důrazu na operace placení za zboží/služby.
Krátce si připomeňme, jak obecně vypadá postup při platbě kartou u obchodníka.

Klient (držitel karty) provede nákup produktu nebo služby u obchodníka, který přijímá karty k platbě, což dokládá nálepkami u vstupu do prodejny nebo u pokladny. Klient při příchodu k pokladně předloží kartu a oznámí prodejci, že s ní hodlá platit. Prodejce kartu převezme, provede její prvotní kontrolu na nepřítomnost zjevných známek padělku (nemusí být odborníkem, stačí se jen ujistit, že zjevně padělek není). Dále prodávající načte data z magnetického proužku nebo mikroprocesoru (čipu) karty pomocí příslušného konektoru elektronického terminálu (dále ET). Poté zadá částku operace, ET vygeneruje žádost o autorizaci a odešle ji přijímající bance. Dále se žádost o autorizaci prostřednictvím kanálu IPS dostane k hostiteli vydávající banky, který povolí nebo zakáže provedení této operace (transakce). Pokud je transakce povolena, vydavatel vydá autorizační kód a kód odezvy (RC) „00“. V opačném případě je odpověď vydavatele jiná než „00“ a autorizační kód není vydán (transakce není schválena, vydavatel nepotvrdí platbu). Po úspěšném dokončení obchodník obchodník vytiskne dvě kopie šeku a zákazník potvrdí svůj souhlas s platbou za transakci, a to buď podpisem šeku (transakce na základě podpisu, SBT), nebo zadáním PINu (transakce na základě PIN, PBT ). U SBT musí obchodník dokončit transakci ověřením podpisu na účtence se vzorovým podpisem zákazníka v určeném prostoru na zadní straně karty.

Umístění informací pro kupující

Začněme tím, že každý obchodník, který si na své dveře vylepí plakáty s logem Ministerstva železnic, tím přebírá povinnost (a to povinnost, nikoli jen přání) přijímat k placení karty odpovídajícího systému. A pokud u pokladny visí logo MasterCard, pak je tento obchodník povinen přijmout k platbě odpovídající kartu (nikoli však kartu Visa a naopak). Kromě toho by obchodníci přijímající karty měli na místech přístupných zákazníkům ("nákupní koutek") zobrazovat informace vysvětlující zásady daného místa týkající se vrácení a výměny zboží zaplaceného kartou. Absence takového informačního zdroje je porušením pravidel IPU.

Neochota pokladní přijmout kartu k platbě

Poměrně často dochází k situacím, kdy u vchodu do obchodníka je nálepka, že zde lze platit kartou, ale v okamžiku platby se najednou ukáže, že pokladní nebo prodejce nechce kartu přijmout k platbě bez vysvětlení důvodů odmítnutí. Takové akce jsou vážným porušením pravidel IPJ a mohou mít za následek uvalení zcela hmatatelných finančních sankcí na přijímající banku, která je následně může vyslat později do místa prodeje, pokud to stanoví podmínky smlouvy. dohoda mezi nimi.

Požadavek cestovního pasu při platbě kartou

Pravidla MPS jasně říkají, že při platbě kartou nemá prodávající právo požadovat od klienta (držitele karty) údaje potvrzující jeho totožnost, případně další osobní údaje, s výjimkou případů, kdy je nutné vyplnit transakční operace (například pro uvedení adresy bydliště klienta za účelem následného dodání zboží) nebo když je to výslovně uvedeno v požadavcích místního práva. Prodávající nemá žádné oprávnění požadovat po klientovi předložení pasu nebo jiných dokladů totožnosti. Jako názorný příklad lze uvést následující situaci: představte si, že klient z Číny nebo občan jiné exotické země, který nemluví ani rusky, ani anglicky, platí kartou u ruského obchodníka. V takovém případě spolu prodávající a kupující nebudou moci vůbec komunikovat (samozřejmě pokud prodávající není polyglot). Z hlediska pravidel Ministerstva železnic je taková praxe vyžadování dokladů při platbě kartou trestná (může být uložena přijímající bance pokuta se všemi z toho vyplývajícími důsledky pro obchodníka). Některé typy transakcí (mezi které patří především výběry hotovosti na úřadech a pobočkách bank) je však nutné provádět pouze v případě, že klient předloží doklad totožnosti.

Požadavek na zadání PINu při platbě kartou s magnetickým proužkem

V dnešní době stále více bank vydává karty vybavené nejen magnetickým proužkem, ale také mikroprocesorem (čipem). Takovým kartám se říká hybridní karty a lze na nich provádět transakce – jak na magnetickém proužku, tak na čipu. To je nepopiratelná výhoda, protože se předpokládá, že čip nelze vyrobit doma, což zase připravuje podvodníky o možnost padělat kartu vydáním jejího duplikátu s kopií stopy magnetického proužku (tj. tzv. skimming). Často však nastává situace, kdy prodejce obchodníka po načtení údajů o kartě z magnetického proužku (nikoli z čipu) nabídne klientovi potvrzení souhlasu s platbou zadáním PIN. To je zcela nepřijatelné, neboť s sebou nese riziko úplné kompromitace dat karty (tj. stopy/stopy magnetického proužku a PIN), což teoreticky může vést ke ztrátě všech prostředků z kartového účtu. Prodejci své jednání vysvětlují tím, že „elektronický terminál je takto naprogramován“, ale chyba je nejčastěji v jejich jednání: při práci s ET mylně uvádějí, že typ karty není MasterCard, ale Cirrus / Maestro. Je pozoruhodné, že na území Ruské federace musí být všechny transakce s kartami Cirrus / Maestro prováděny přesně jako PBT!
Zajímavost: Pravidla Visa MPS uvádějí, že v každém případě má klient při platbě za zboží nebo služby u obchodníka právo požadovat transakci SBT. A to má zcela rozumné vysvětlení: ne všichni zákazníci si svůj PIN pamatují a některé banky pro ně obecně vydávají karty bez PINu. Vše výše uvedené samozřejmě platí pro karty s magnetickým proužkem. U karet s čipem drtivou většinu transakcí u obchodníka potvrzuje klient zadáním PINu.

Nedávno vydala MPS MasterCard oběžník (provozní bulletin), ve kterém oznámila všem účastníkům zúčtování, že od 8. června 2012 je v Ruské federaci povoleno žádat o PIN pro potvrzení transakcí zákazníků s kartami s magnetickým proužkem prováděných u obchodníků.

V současné době tedy na území Ruské federace není při registraci transakcí u obchodníka pomocí karet s magnetickým proužkem ministerstva železnic Visa zadávání PIN povoleno, ale u karet s magnetickým proužkem MasterCard je povoleno. U karet s mikroprocesorem (tzv. čipem) je zadání PINu u obou MPS prakticky povinné.

Odmítnutí přijímat karty bez jména držitele

Pro rychlý vstup na trh mnoho vydavatelů používá tzv. nepersonalizované, nepersonalizované karty, na jejichž přední straně je pouze číslo, datum expirace, ale žádné příjmení a jméno klienta (tento údaj je také chybí na první stopě magnetického proužku). Pravidla IPU jasně ukazují, že takové karty jsou naprosto legitimní platební prostředky a měly by být přijímány na stejném základě se všemi ostatními produkty IPU. Nabyvatelé v pokynech pro prodejce tento bod také konkrétně stanovují a přesto se poměrně často bohužel stává, že prodejci takové karty k platbě jednoznačně odmítají. Jako argumenty prodejci argumentují tím, že nemají co porovnávat příjmení a jméno klienta (s odkazem na zakázanou praxi vyžadování dokladů, která byla zmíněna výše). Takové jednání obchodních zaměstnanců je rovněž v rozporu se světovou praxí a je předmětem studia akvizičních bank.

Navýšení ceny (příplatku) za zboží při platbě kartou

Jak víte, při uzavírání akviziční smlouvy s obchodníkem banka udává výši tzv. acquiring koncese (provize), která bude obchodníkovi účtována (nedostatečně vyplacena) za všechny karetní transakce. Tato provize se liší podle země a typu činnosti obchodníka s přihlédnutím k obratu obchodníka. U vodítka si můžete pamatovat hodnotu řádově 1,5 – 2,5 %. Pokud je tedy částka transakce 1 000 rublů, přijímající banka připíše na běžný účet částku mínus tato provize, tedy 975 - 985 rublů. Rozdíl je nejdůležitější složkou činností nabyvatele a bude účtován do provozních výnosů. Jde o zcela běžnou praxi, všeobecně přijímanou po celém světě a názor, že je pro obchodníky nerentabilní, není nic jiného než klam: při platbě v hotovosti vznikají další režijní náklady, které jsou zcela srovnatelné s těmito „ztrátami“ za získávání. Patří sem náklady obchodníků na počítání hotovosti, její bezpečné uložení, vyzvednutí atd. Přesto řada obchodníků praktikuje stanovení přirážek při platbách za zboží a služby kartami a výše těchto „přirážek“ se přibližně rovná velikosti nabývací provize. Tato praxe je zcela nepřijatelná, což je jasně uvedeno v pravidlech IPU. Ve stejných pravidlech poskytuje MPS jakousi mezeru pro obchodníka, a to: je uvedeno, že obchodník má právo poskytnout slevu za platbu v hotovosti. To znamená, že v obecném případě by cena produktu nebo služby při platbě kartou neměla překročit obvyklou cenu, ale pokud platí v hotovosti, můžete klientovi slevit.

Odmítnutí přijmout nepodepsanou kartu k platbě

Podle pravidel IPU musí být na zadní stranu karty umístěn speciální proužek určený pro vzor podpisu zákonného držitele karty. Při zpracování platby za zboží nebo služby u obchodníka musí pokladní nabídnout kupujícímu potvrzení ochoty za transakci zaplatit, a to buď zadáním PINu, nebo podpisem stvrzenky elektronického terminálu. Pokud je souhlas potvrzen podpisem, měl by pokladní porovnat podpis na účtence se vzorovým podpisem na zadní straně karty. Poměrně často však klient při přebírání karty neuvede svůj podpis (což je porušením požadavků Ministerstva železnic a nese zvýšené riziko nezákonného použití karty podvodníky v případě její ztráty). Prodejci obchodníků, když vidí, že jim klient nabízí nepodepsanou kartu, často odmítají takový platební prostředek k placení přijmout, což je také nepřijatelné. Podle pravidel Ministerstva železnic by v takových případech měla pokladní nabídnout kupujícímu předložení dokladu totožnosti kupujícího obsahující fotografii a vzor podpisu a poté nabídnout podpis karty, porovnat podpis na kartě. se vzorem v dokladu a poté transakci dokončete obvyklým způsobem. Pokud kupující odmítne předložit cestovní pas a (nebo) podepsat kartu, transakce by neměla být dokončena.

Nastavení minimální ceny nákupu / produktu pro platbu kartou

Často dochází k situacím, kdy obchod svévolně stanoví minimální částku, od které se prodejce zavazuje přijmout kartu k platbě. Například částka nákupu při platbě kartou by neměla být nižší než 100 rublů. (nebo 1000, 10 000 atd.). Tato praxe je kategoricky nepřijatelná, protože podle pravidel Ministerstva železnic musí podmínky platby kartou plně odpovídat podmínkám platby v hotovosti.

Postup při vrácení zboží a vynaložených finančních prostředků

Stává se, že klient chce z nějakého důvodu vrátit zakoupený produkt zpět. Pokud bylo zboží zaplaceno kartou, pak je nutné vrátit peníze na kartový účet, nikoli v hotovosti. Kromě toho musí být refundace provedena na účet karty, na kterou byla provedena počáteční platba. Pokud je zboží vráceno zpět, musí pracovník obchodníka provést příslušnou operaci na elektronickém terminálu (vrácení / kredit - vrácení / kredit). V důsledku této operace je na terminálu vytištěn kreditní šek, který je potvrzením a podkladem pro vrácení finančních prostředků na účet plátce. Vrácení finančních prostředků musí být podle pravidel Ministerstva železnic provedeno do 30 dnů ode dne registrace kreditní transakce. Pokud po této lhůtě nedojde k přijetí peněžních prostředků na kartový účet, může klient podat reklamaci u vydavatelské banky a prostředky mu budou vráceny po výsledku reklamačního cyklu se zásadou „nezpracováno“.

Vystavování účtenek za transakce kartou

Ministerstvo železnic klade velmi přísné požadavky na obsah kontrol elektronických terminálů vytištěných po ukončení provozu. Na šeku tedy musí být uvedeny následující údaje:

popis/cena každého placeného produktu/služby;
datum a čas operace;
částka a měna transakce;
číslo karty (z bezpečnostních důvodů pouze poslední čtyři číslice);
země, město, adresa pobočky nebo pobočky banky;
název TSP nebo DBA (podnikající jako, název DBA, například VimpelCom OJSC je na trhu známá jako Beeline);
autorizační kód (pokud existuje);
druh operace (platba za zboží, vrácení);
místo pro podpis klienta;
místo pro iniciály prodejce, pokladního nebo jiný identifikátor (například číslo oddělení v supermarketu) oddělení, které kartu obsluhovalo;
místo pro podpis prodávajícího (v případě kreditní transakce);
kopie kupujícího by měla obsahovat text v ruštině nebo angličtině s následujícím obsahem: „Důležité: uschovejte si toto potvrzení pro kontrolu transakcí ve výpisu“;
další parametry požadované místními zákony.

Podle požadavků Bank of Russia je na šekech ruských obchodníků nutné umístit text o výši provize (obvykle píšou „Neexistuje žádná provize nabyvatele“) účtované od kupujícího.

Je také nutné mít text podobný následujícímu: "Zmocňuji svou vydavatelskou banku k zaplacení tohoto nákupu a zavazuji se vrátit emitentovi částku uvedenou ve sloupci "Celkem" plus všechny příslušné provize."

Zákazníci musí uchovávat kopie šeků po dobu nejméně šesti měsíců, aby měli jistotu, že mohou kontrolovat správnost odepsání prostředků ve svých výpisech z karetních transakcí. Hlavním účelem informací o šeku je poskytnout možnost jednoznačně korelovat informace uvedené ve výpisu s údaji o šeku. Pokud se údaje na šeku a ve výpisu výrazně liší, má klient právo uplatnit reklamaci se všemi z toho vyplývajícími neblahými důsledky pro nabyvatele.

Předkládání nároků na skutečnosti odhalených porušení

Ve všech případech popsaných v tomto článku musí dotčení kupující – držitelé bankovních karet kontaktovat pouze svou banku, která kartu vydala. V tomto případě bude nutné bance poskytnout takové údaje, jako je přesná adresa obchodníka, jméno, datum, čas, identifikátor nebo název přijímající banky (pokud transakce kartou vůbec neproběhla, tzn. požadavek na autorizaci nebyl vygenerován a neprošel online, vydavatel nebude schopen tyto údaje sám zjistit) a podstata reklamace (odmítnutí přijmout kartu, požadavek na předložení pasu, zadání PIN atd. .).

Je zřejmé, že nemá smysl se ani pokoušet kontaktovat přijímající banku, protože v obecném případě může k situaci s porušením pravidel pro zpracování karetních transakcí dojít kdekoli na světě a ne vždy si oběť bude moci najít čas navštívit správné místo a je nepravděpodobné, že bude mít speciální znalosti a znát terminologii v místním dialektu.

Na základě takového odvolání má emitent plné právo zaslat obratem reklamaci oprávněnému orgánu Ministerstva železnic a vůči nabyvateli mohou být uplatněny různé sankce - od upozornění až po požadavek provádět další školení pro zaměstnance porušujícího obchodníka až do uložení hmotných finančních pokut (stovky a tisíce dolarů nebo eur v závislosti na tarifech ministerstva železnic).

Závěr

V naší dynamické době, kdy bezhotovostní platby rychle pronikají do všech oblastí života a transakce bankovními kartami se staly každodenní záležitostí, je aspekt klientské gramotnosti velmi důležitý. Tato otázka zahrnuje jak základy správného používání karet v každodenních situacích, tak nuance uvedené v tomto článku, konkrétně: jaká práva má kupující při platbě za zboží nebo služby v síti obchodních a servisních podniků pomocí karty a co přesně je třeba udělat v případě zjištění porušení postupů pro registraci takových transakcí.

Vzhledem k tomu, že mezinárodní platební systémy nespolupracují s koncovými zákazníky (držiteli karet a obchodníky), ale s finančními institucemi a především dbají na to, aby jejich produkty (karty) byly přijímány všude a bez omezení, jsou na příjemce kladeny velmi přísné požadavky na záruky a dodržování postupů pro přijímání karet MPS v síti jejich obchodníků. V případech porušení postupů a podmínek pro přijímání karet by si držitelé měli stěžovat u vydávajících bank, které mají naopak právo a povinnost informovat příslušný IPS o takových incidentech, což může v konečném důsledku vést k velmi nepříjemným sankcím pro příjemce. a nesprávně pracujících obchodníků a jejich zaměstnanců.

září 2012

V dnešní době již nejsou bankovní karty žádnou vzácností a každý z nás již neprovede jednu až dvě transakce za čtvrtletí, ale tři až čtyři denně. Desítky milionů vydaných karet, statisíce transakcí za hodinu, desítky tisíc koncových zařízení pro přijímání karet – to je dnešní realita. V podnicích obchodu a služeb (dále jen TSP) existuje stálá tendence přesouvat důraz z hotovostních příjmových operací na operace platby za zboží/služby.
Krátce si připomeňme, jak obecně vypadá postup při platbě kartou u obchodníka.

Klient (držitel karty) provede nákup produktu nebo služby u obchodníka, který přijímá karty k platbě, což dokládá nálepkami u vstupu do prodejny nebo u pokladny. Klient při příchodu k pokladně předloží kartu a oznámí prodejci, že s ní hodlá platit. Prodejce kartu převezme, provede její prvotní kontrolu na nepřítomnost zjevných známek padělku (nemusí být odborníkem, stačí se jen ujistit, že zjevně padělek není). Dále prodávající načte data z magnetického proužku nebo mikroprocesoru (čipu) karty pomocí příslušného konektoru elektronického terminálu (dále - ET). Poté zadá částku operace, ET vygeneruje žádost o autorizaci a odešle ji přijímající bance. Dále se žádost o autorizaci prostřednictvím kanálu IPS dostane k hostiteli vydávající banky, který povolí nebo zakáže provedení této operace (transakce). Pokud je transakce povolena, vydavatel vydá autorizační kód a kód odezvy (RC) „00“. V opačném případě je odpověď vydavatele jiná než '00' a autorizační kód není vydán (transakce není schválena, vydavatel nepotvrdí platbu). Po úspěšném dokončení obchodník obchodník vytiskne dvě kopie šeku a zákazník potvrdí svůj souhlas s platbou za transakci, a to buď podpisem šeku (transakce na základě podpisu, SBT), nebo zadáním PINu (transakce na základě PIN, PBT ). U SBT musí obchodník dokončit transakci ověřením podpisu na účtence se vzorovým podpisem zákazníka v určeném prostoru na zadní straně karty.

Umístění informací pro kupující

Evidence platebních transakcí bankovními kartami v podnicích obchodu a služeb

A pokud u pokladny visí logo MasterCard, pak je tento obchodník povinen přijmout k platbě odpovídající kartu (nikoli však kartu Visa a naopak). Kromě toho by obchodníci přijímající karty měli na místech přístupných zákazníkům ("nákupní koutek") zobrazovat informace vysvětlující zásady daného místa týkající se vrácení a výměny zboží zaplaceného kartou. Absence takového informačního zdroje je porušením pravidel IPU.

Neochota pokladní přijmout kartu k platbě

Požadavek cestovního pasu při platbě kartou

Požadavek na zadání PINu při platbě kartou s magnetickým proužkem

V dnešní době stále více bank vydává karty vybavené nejen magnetickým proužkem, ale také mikroprocesorem (čipem). Takovým kartám se říká hybridní karty a lze s nimi provádět transakce – magnetickým proužkem i čipem. To je nepopiratelná výhoda, protože se předpokládá, že čip nelze vyrobit doma, což zase připravuje podvodníky o možnost padělat kartu vydáním jejího duplikátu s kopií stopy magnetického proužku (tj. tzv. skimming). Často však nastává situace, kdy prodejce obchodníka po načtení údajů o kartě z magnetického proužku (nikoli z čipu) nabídne klientovi potvrzení souhlasu s platbou zadáním PIN. To je zcela nepřijatelné, neboť s sebou nese riziko úplné kompromitace dat karty (tj. stopy/stopy magnetického proužku a PIN), což teoreticky může vést ke ztrátě všech prostředků z kartového účtu. Prodejci své jednání vysvětlují tím, že „elektronický terminál je takto naprogramován“, ale chyba je nejčastěji v jejich jednání: při práci s ET mylně uvádějí, že typ karty není MasterCard, ale Cirrus / Maestro. Je pozoruhodné, že na území Ruské federace musí být všechny transakce s kartami Cirrus / Maestro prováděny přesně jako PBT!
Zajímavost: Pravidla Visa MPS uvádějí, že v každém případě má klient při platbě za zboží nebo služby u obchodníka právo požadovat transakci SBT. A to má zcela rozumné vysvětlení: ne všichni zákazníci si svůj PIN pamatují a některé banky pro ně obecně vydávají karty bez PINu. Vše výše uvedené samozřejmě platí pro karty s magnetickým proužkem. U karet s čipem drtivou většinu transakcí u obchodníka potvrzuje klient zadáním PINu.

V současné době tak na území Ruské federace není při registraci transakcí u obchodníka pomocí karet s magnetickým proužkem vízového ministerstva železnic zadávání PIN povoleno, ale u karet s magnetickým proužkem MasterCard ano. povoleno. U karet s mikroprocesorem (tzv. čipem) je zadání PINu u obou MPS prakticky povinné.

Odmítnutí přijímat karty bez jména držitele

Navýšení ceny (příplatku) za zboží při platbě kartou

Jak víte, při uzavírání akviziční smlouvy s obchodníkem banka udává výši tzv. acquiring koncese (provize), která bude obchodníkovi účtována (nedostatečně vyplacena) za všechny karetní transakce. Tato provize se liší podle země a typu činnosti obchodníka s přihlédnutím k obratu obchodníka. U vodítka si můžete pamatovat hodnotu řádově 1,5 – 2,5 %. Pokud je tedy částka transakce 1 000 rublů, přijímající banka připíše na běžný účet částku mínus tato provize, to znamená 975 - 985 rublů. Rozdíl je nejdůležitější složkou činností nabyvatele a bude účtován do provozních výnosů. Jde o zcela běžnou praxi, všeobecně přijímanou po celém světě a názor, že je pro obchodníky nerentabilní, není nic jiného než klam: při platbě v hotovosti vznikají další režijní náklady, které jsou zcela srovnatelné s těmito „ztrátami“ za získávání. Patří sem náklady obchodníků na počítání hotovosti, její bezpečné uložení, vyzvednutí atd. Přesto řada obchodníků praktikuje stanovení přirážek při platbách za zboží a služby kartami a výše těchto „přirážek“ se přibližně rovná velikosti nabývací provize. Tato praxe je zcela nepřijatelná, což je jasně uvedeno v pravidlech IPU. Ve stejných pravidlech poskytuje MPS jakousi mezeru pro obchodníka, a to: je uvedeno, že obchodník má právo poskytnout slevu za platbu v hotovosti. To znamená, že v obecném případě by cena produktu nebo služby při platbě kartou neměla překročit obvyklou cenu, ale pokud platí v hotovosti, můžete klientovi slevit.

Odmítnutí přijmout nepodepsanou kartu k platbě

Nastavení minimální ceny nákupu / produktu pro platbu kartou

Postup při vrácení zboží a vynaložených finančních prostředků

Vystavování účtenek za transakce kartou

Ministerstvo železnic klade velmi přísné požadavky na obsah kontrol elektronických terminálů vytištěných po ukončení provozu. Na šeku tedy musí být uvedeny následující údaje:

popis/cena každého placeného produktu/služby;
datum a čas operace;
částka a měna transakce;
číslo karty (z bezpečnostních důvodů pouze poslední čtyři číslice);
země, město, adresa pobočky nebo pobočky banky;
název TSP nebo DBA (podnikající jako, název DBA, například VimpelCom OJSC je na trhu známá jako Beeline);
autorizační kód (pokud existuje);
druh operace (platba za zboží, vrácení);
místo pro podpis klienta;
místo pro iniciály prodejce, pokladního nebo jiný identifikátor (například číslo oddělení v supermarketu) oddělení, které kartu obsluhovalo;
místo pro podpis prodávajícího (v případě kreditní transakce);
kopie kupujícího by měla obsahovat text v ruštině nebo angličtině s následujícím obsahem: „Důležité: uschovejte si toto potvrzení pro kontrolu transakcí ve výpisu“;
další parametry požadované místními zákony.

Podle požadavků Bank of Russia je na šekech ruských obchodníků nutné umístit text o výši provize (obvykle píšou „Neexistuje žádná provize nabyvatele“) účtované od kupujícího.

Předkládání stížností na skutečnosti odhalených porušení

Na základě takového odvolání má emitent plné právo obratem zaslat reklamaci oprávněnému orgánu Ministerstva železnic a vůči nabyvateli mohou být uplatněny různé sankce - od upozornění až po požadavek na provedení dodatečného školení pro zaměstnance porušujícího obchodníka až do uložení hmotných finančních pokut (stovky a tisíce dolarů nebo eur v závislosti na tarifech ministerstva železnic).

září 2012

Obchodní a servisní společnosti

Využití internetových řešení CyberPlat® má pro obchodní společnosti řadu významných výhod, a to: pohodlí a jednoduchost rozhraní, minimální tok dokumentů, rychlost vyřízení a optimalizaci nákladů na přijímání plateb na obchodních a servisních místech. Navržená technologie zúčtování za příjem plateb funguje výhradně v reálném čase - peněžní prostředky plátce vložil na pokladnu podniku obchodu a služeb a zúčtovací účet společnosti poskytovatele služeb a osobní účet plátce v zúčtovacím systému poskytovatele jsou okamžitě doplněno.

Oznámení

Poskytovatelem služeb může být jakákoliv organizace poskytující služby obyvatelstvu (mobilní operátoři, bytové a komunální služby, výrobci elektřiny, operátoři digitální a kabelové televize, poskytovatelé internetu, satelitní signalizační systémy a další) - v současné době je jich téměř 4 700 jim.

Pro zahájení práce je nutné otevřít zúčtovací účet pro obchodně-servisní společnost v CB Platina a udržovat na účtu určitý provozní zůstatek, v rámci kterého jsou přijímány platby. V okamžiku transakce pro přijetí platby je osobní účet klienta on-line doplněn a peněžní prostředky jsou odepsány z zúčtovacího účtu v CB Platina a převedeny na účet provozovatele.

Významným úspěchem elektronického platebního systému CyberPlat® (dále jen „CyberPlat“) je možnost výběru způsobu platby a použití různých zařízení pro provádění plateb v závislosti na možnostech prodejců.

Platbu lze provést prostřednictvím pokladny:

(například dealerská společnost) pomocí počítače připojeného k internetu (nebo dokonce chytrého telefonu) a provedení platby prostřednictvím webové stránky systému CyberPlat® ("CyberPlat")
pomocí automatické registrační pokladny (například v maloobchodě) - v tomto případě se interakce s elektronickým platebním systémem CyberPlat® (dále jen „CyberPlat“) provádí prostřednictvím serveru obchodního podniku
aplikace technologie 1C Enterprise
POS terminály
jakékoli telefony a smartphony s podporou Android, IOS, Java
jiný hardware.

a bez lidského zásahu:

platební terminály (cash-in)
bankomaty

Například,

pro obchodní řetězce se používají pokladní terminály;
pro síť Eldorado - speciální technologie využívající interní síť společnosti;
velké sítě prodejců (Svyaznoy, Euroset, Know-How, maloobchodní síť MTS, Tele2 a další) používají webové řešení;
malí dealeři a subdealeři používají „odlehčené“ verze klientské části softwaru, která může fungovat i přes GPRS.

Systém CyberPlat® uchovává podrobné záznamy o všech transakcích pomocí některého z uvedených mechanismů a úplné statistiky plateb jsou k dispozici online správci dealerů na webových stránkách společnosti.

Co je mcc kód

MCC kód — Kód kategorie obchodníka- čtyřmístný kód vyjadřující příslušnost podniku obchodu a služeb k určitému druhu činnosti.

Konkrétní MCC kód přidělí prodávajícímu banka obsluhující platební terminál (přijímající banka) v okamžiku instalace terminálu. Pokud se zásuvka zabývá několika typy činností, pak mcc kód přiděleno jako kód hlavní činnosti(podle OKVED).

Pro různé platební systémy (Visa, Mastercard, MIR atd.) se konkrétní kódy pro jeden typ činnosti mohou lišit, ale obecně odpovídají následujícím rozsahům:

0001 - 1499 - zemědělský sektor;
1500 - 2999 - smluvní služby;
3000 - 3299 - služby leteckých společností;
3300 - 3499 - půjčovna aut;
3500 - 3999 - nájemní bydlení;
4000 - 4799 - dopravní služby;
4800 - 4999 - veřejné služby, telekomunikační služby;
5000 - 5599 - obchod;
5600 - 5699 - obchody s oděvy;
5700 - 7299 - ostatní prodejny;
7300 - 7999 - obchodní služby;
8000 - 8999 odborných služeb a členských organizací;
9000 - 9999 - státní služby

Proč potřebujete mcc kód

Banky používají MCC kódy pro tvorbu statistik, analýzu spotřebitelského chování zákazníků a také pro výpočet cashbacku a bonusů prostřednictvím věrnostních programů.

Proč potřebujeme tento kód - rozumní kupující? - Pro určení, zda maloobchodní prodejna patří do určité kategorie obchodníků a na výrobu nakupování s maximálním užitkem, pomocí bankovní karty s maximálním cashbackem v příslušné kategorii.

Jak zjistit MCC kód konkrétního obchodu

Před velkým nákupem, který zahrnuje velký cashback na jedné z vašich karet, by bylo dobré se předem ujistit, že tento nákup je rozhodně bonusem (odměněným) bankou.

K tomu potřebujete předem (ještě před zaplacením nákupu) zjistěte MCC kód TSP. K dispozici jsou následující možnosti:

1. MCC kód - co to je, proč je potřeba, jak zjistit kategorii obchodníka a odkud pochází cashback

Adresář mcc kódů

Nejjednodušší způsob je kontaktovat adresář mcc kódů(Například, mcc-codes.ru) a pomocí vyhledávání podle názvu a města najděte bod zájmu a jeho MCC. Je třeba poznamenat, že adresář obsahuje především obchodní řetězce a velké obchody, popř. mcc kód neoblíbeného nebo místního outletu nemůže být nalezeno.

2. Vlajková karta a testovací (malý) nákup

Kód mcc můžete zjistit malým nákupem pomocí vlajkový metr karty(karty, které zobrazují mcc kódy za uskutečněné transakce v internetové bance). K takovým vlajkové mapy zahrnout:

3. Neúplný (nezaplacený) nákup s kartou měřiče vlajky

V následujících situacích najít mcc kód tímto způsobem, potřebujeme jakoukoli kartu Bank Vanguard. Určete mcc-kód požadovaný výstup může být následující:

Ujistěte se, že na kartě je nulový zůstatek (nebo zjevný nedostatek prostředků na kartě pro zkoušku, „falešný nákup“)
V obchodě vyberte „zajímavý produkt“.
Proveďte neúspěšný pokus zaplatit za „nákup“
Poté se v internetové bance i v mobilní aplikaci zobrazí neúspěšná platební operace s indikací MCC kód obchodního terminálu.

Poté si budete moci vybrat nejvýhodnější kartu ke koupi tohoto mcc.

Nezapomeňte se podívat na náš seznam debetní karty s cashbackem a úrokem ve zbytku vám pomůže vybrat nejlepší možnost pro kartu. Přečtěte si také: TOP debetní karty s cashbackem na čerpacích stanicích.