Плюсы и минусы авто в лизинг для физлиц, ип и ооо. Лизинг авто для физических лиц

13.04.2019

В 47% российских семей есть автомобиль. Согласно опросу ВЦИОМ , за восемь лет этот показатель вырос на 10%. В 2006 машина в семье была только у 37% опрошенных.

По данным комитета автопроизводителей «Ассоциации Европейского Бизнеса » (AEB), в 2013 году в России было продано почти три миллиона новых автомобилей. В 2014 продажи снизились на 8%, но спрос всё равно есть.

Планы на приобретение четырёхколёсного «железного коня» чаще других строят студенты (23%) и домохозяйки (25%). Неудивительно, что каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит.

Популярность автокредитов объясняется тем, что накопить и купить авто за наличные трудно. Но есть ещё один финансовый инструмент, делающий мечту об автомобиле сбыточной. Это лизинг.

Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. В России этот показатель ничтожно мал. Почему?

Давайте проанализируем механизмы автокредитования и автолизинга, взвесим их плюсы и минусы и попытаемся понять, что же всё-таки выгоднее.

Автокредит

Автокредит – это процентный заём, выдаваемый банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на покупку автомобиля.

Это популярный вид потребительского кредитования. Особенности:

Это целевой кредит: деньги можно потратить только на покупку авто.
Это залоговый кредит: машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.

Правовое регулирование автокредитования осуществляется Гражданским Кодексом (глава 42), Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.), Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2013 г.) и другими нормативными актами.

Виды автокредитования

Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:

«Классика» (Подробнее чуть ниже);
Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.

Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.

Механизм автокредитования

Чаще всего прибегают к классическому автокредитованию. Рассмотрим его схему.

Вы хотите купить машину. Денег на нового «железного друга» нет. Вы обращаетесь в банк или к кредитному брокеру.

Кредитный брокер – коммерческая организация, являющаяся посредником между заёмщиком и кредитором (банком или автодилером). Помогает в одобрении и оформлении автокредита.

Также в качестве кредиторов могут выступать автодилеры. Они предоставляют займы из собственных средств или сотрудничают с банками.

Вы выбираете банк (или автодилера), изучаете условия кредитования. Определившись, заполняете анкету и собираете документы. Банк должен убедиться, что вы сможете выплачивать кредит (платёжеспособность), и у вас нет других долгов (кредитная история). В течение нескольких дней банк думает: выдать кредит или нет.

Если решение положительное, банк и заёмщик (теперь это вы) заключают договор. В нём указываются срок, проценты, первый взнос, права, обязанности и ответственность сторон.

Все хлопоты по оформлению автомобиля ложатся на ваши плечи. Также чаще всего кредитный договор предусматривает страхование за счёт заёмщика. Причем не только ОСАГО, но и КАСКО.

Вы счастливый автолюбитель! Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять . А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк (автодилер) заберёт вашу «ласточку».

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит, как финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки.

Можно иметь машину, не имея капитала. Купить машину за наличные могут единицы, а копить долго и не всегда получается.
Большой выбор. Можно купить то, что нравится, а не то, на что хватает денег.
Разнообразие программ кредитования: можно подобрать наиболее выгодную для себя (с минимальным сроком или, к примеру, без долгого оформления).

Сложная процедура оформления. Жёсткие требования к заёмщику.
Удорожание стоимости авто. Придётся выплачивать проценты + обязательная страховка.
Залог автомобиля.

Автолизинг

Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений. В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.

Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г.

Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.

Механизм автолизинга

Автолизинг – это приобретение и передача автомобилей во временное владение и пользование за плату на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.

Общая схема такова.

Вы хотите автомобиль. Денег на покупку нет. Вы обращаетесь в лизинговую компанию. Рассказываете там, какой автомобиль хотели бы иметь, и показываете некоторые бумаги.

В отличие от оформления кредита, пакет документов минимальный. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение. С процедурной точки зрения лизинг намного проще кредитования.

Между вами и лизинговой компанией заключается договор. С этого момента вы – лизингополучатель.

В настоящее время лизингополучателем могут быть как юридические, так и физические лица – НЕ предприниматели.

До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.

Но теперь появились лизинговые программы для граждан, по которым они могут получить в пользование любой легковой автомобиль. В настоящее время в России лизингом для физических лиц занимаются только три компании.

После заключения договора лизингодатель покупает для вас «авто мечты» и передаёт его вам в пользование.

Ключевое слово – пользование . Собственником автомобиля является лизингодатель. В связи с этим именно он занимается регистрацией машины, прохождением техосмотров и другими хлопотами.

Следует отметить, что все дополнительные траты, которые несёт лизингодатель (страховка, налоги и прочее), в конечном итоге выплачивает лизингополучатель, так как они включаются в лизинговые платежи.

Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту. Дело в том, что они рассчитываются за вычетом, так называемой, остаточной стоимости.

Остаточная стоимость – это выкупная плата за автомобиль, которую должен заплатить лизингополучатель в конце срока лизинга, чтобы получить авто в собственность.

Также на величину платежей влияет наличие/отсутствие аванса и его размер. Иными словами, чем больше вы заплатите в начале и в конце, тем меньше придётся отдавать ежемесячно.

В течение срока лизинга (от года до пяти лет) вы – счастливый автолюбитель. Главное – не забывать вносить ежемесячные лизинговые платежи и помнить, что по окончании договора вам придётся либо выкупить машину, либо вернуть её.

Виды автолизинга

Существуют две схемы автолизинга:

Плюсы и минусы автолизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. И это не единственное преимущество.

Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.

Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

Автомобильная арифметика

Зная механизмы автокредита и автолизинга, главным всё равно остаётся вопрос: «Что выгоднее?».

Чтобы ответить на него, мы попросили компанию «Лизинг-Трейд » сравнить траты по лизингу для физических лиц и автокредиту при равных условиях. Вот что получилось.

«Было выбрано имущество – автомобиль Toyota Corolla 2014 года выпуска, стоимость 690 000 рублей (седан; мощность двигателя – 1.6; 122 л.с.).

Расчёты автокредита мы взяли типовые: сумма кредита 690 000 рублей, аванс 20% или 193 800 рублей, срок 36 месяцев. За основу взяли расчёт автокредита одного известного банка (назовём его X). Процентная ставка по его программе кредитования при стандартном комплекте документов составляет 15% годовых. Расчёт производился без учёта программ финансовой защиты, ОСАГО, КАСКО и дополнительных расходов.

Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).

Расходы на содержание автомобиля будут примерно равными в обоих случаях, являются обязательными и рассчитаны отдельно.

Страхование КАСКО и ОСАГО было произведено исходя из следующих параметров:

ОСАГО: 5 500 рублей; регион – Казань; возраст водителя – старше 22 лет; водительский стаж – более 3 лет; мощность автомобиля – 122 л.с. К управлению допущен один водитель.
КАСКО: 86 000 рублей; место регистрации транспортного средства – Казань; информация о физическом лице: мужчина, 30 лет, семейное положение – женат, один ребёнок; водительский стаж – более 6 лет, езда безаварийная. К управлению допущен один водитель.

	Автокредит	Автолизинг
Стоимость автомобиля	690 000 руб.	690 000 руб.
Процентная ставка	15%
Срок (в месяцах)	36	36
Первоначальный платеж 20%	138 000 руб.	138 000 руб.
Тип платежей	равномерный	равномерный
Ежемесячный платёж	19 135 руб.	11 790 руб.
Переплата по процентам	135 000 руб.	нет, так как автомобиль возвращается
Общая сумма выплат = сумма платежей по договору (кредитному/ лизинговому) + аванс	688 860 + 138 000 = 826 000 руб.	424 440 + 138 000 = 562 440 руб.
Залоговый депозит	0	0
Страховка КАСКО	86 000 руб.	86 000 руб.
ОСАГО	5 500 руб.	5 500 руб.
Регистрация транспортного средства в ГИБДД	2 000 руб.	2 000 руб.
Транспортный налог	4 270 руб.	4 270 руб.
Минимальный доход для покупки	31 900 руб.	31 900 руб.
Рыночная стоимость автомобиля по окончанию выплат	539 000 руб.	0
Предварительный выкупной платёж	отсутствует	441 000 руб.
Расходы на приобретение автомобиля в собственность	826 000 руб.	562 440 + 441 000 = 1 033 440 руб.

»
Таким образом, если рассматривать вариант, в котором лизинг не предусматривает переход автомобиля в собственность клиента, то ежемесячный платеж по договору лизинга будет ниже на 7 345 рублей (то есть на 38%). Расходы на страхование имущества будут равными в обоих случаях и являются обязательными.

Но если брать ситуацию, в которой автомобиль приобретается в целях длительной (до 5 лет) эксплуатации, а в случае лизинга физического лица и с последующим выкупом в собственность, то, несомненно, автокредит будет более экономически целесообразным и дешёвым способом получения автомобиля. Поскольку затраты на приобретение (без учёта страхования и обязательных расходов) составят при автокредите 826 000 рублей против 1 033 440 рублей при автолизинге».

При этом наш эксперт обращает внимание на то, что:

по массовым и популярным маркам (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиальным (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и другим) скидка лизинговых компаний может составлять в среднем 10%, что позволяет делать расчёты значительно ниже (часто в два раза), чем по автокредиту.
для премиальных клиентов с высоким уровнем дохода лизинг будет выгодной и комфортной услугой, так как в платёж возможно включить страхование, уплату налога, обслуживание и ремонт автомобиля.

Что же выбрать?

После внесения изменений в Закон «О лизинге» многие эксперты прочили бум лизинговых сделок с физическими лицами. Ведь, казалось бы, выгоды очевидны. Не нужны поручители, меньше нервов при оформлении, а главное – лизинговые платежи не столь обременительны для семейного бюджета. Но бума не произошло.

Сравнительная таблица автолизинга и автокредитования:

	Автокредит	Лизинг для физических лиц
Имущество	Новые и подержанные автомобили	Исключительно новые легковые автомобили зарубежного производства, кроме китайских автомобилей
Срок финансирования	12-60 месяцев	12-36 месяцев
Аванс	Банки крайне редко выдают автокредиты без первоначального взноса. Минимальный аванс от 15%	Аванс от 0%, но приводит к удорожанию ежемесячных платежей. Минимальный аванс от 20% до 49%
Пакет документов	Стандартный: паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Сокращённый пакет дороже по ставкам	Стандартный: паспорт, водительское удостоверение (иногда также справка о доходах 2-НДФЛ)
Страхование автомобиля	Обязательно ежегодное страхование ОСАГО, КАСКО. Опционально: добровольное страхование жизни и здоровья, программы финансовой защиты. Возможно включение КАСКО в платежи	Обязательно ежегодное страхование ОСАГО. КАСКО страховать необязательно, но это приводит к удорожанию ежемесячного платежа
Право собственности	Автомобиль является собственностью клиента, но находится в залоге у банка	Автомобиль является собственностью лизинговой компании, а клиенту передается на временное пользование по договору
Скорость оформления	Можно приобрести автомобиль в кредит в сжатые сроки с минимальным пакетом документов по программам «Автоэкспресс». Как правило, процентные ставки повышаются на 2%	Можно приобрести автомобиль в сжатые сроки в лизинги с минимальным пакетом документов
Ограничение пробега	Не ограничен	Ограничение пробега до 25 000 км в год
Прочие ограничения	–	Выезд автомобиля за границу только по официальному разрешению лизинговой компании
Дополнительные услуги и сервис	–	В договор лизинга могут быть включены полное страхование, ежегодные технические осмотры, сезонный шиномонтаж и хранение шин, особенности учёта, уплата транспортного налога и прочее. Всё это приводит к удорожанию ежемесячного платежа
Досрочное частичное или полное погашение	В лояльных банках обычно не ограничено по сумме и срокам	Строго не ранее, чем через 6 месяцев
Выкупная стоимость	Отсутствует	Корректируется исходя из состояния автомобиля, может быть рассчитана предварительно на стадии заключения договора
Изъятие имущества	Через суд в случае возникновения просрочки по договору	По договору собственником имущества является лизинговая компания, в случае неисполнения обязательств по договору изъятие производится без решения суда

»
По мнению специалистов, главная причина невостребованности лизинга для физических лиц в России - в налоговой системе.

В США, где автолизинг очень популярен, существует, так называемая, «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия. В связи с этим, взяв автомобиль в лизинг, гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен. В России вернуть НДС могут только юридические лица. Для них лизинг действительно выгоден, так как позволяет минимизировать налоги. Для физических лиц НДС включается лизинговой компанией в ежемесячные платежи.

Кроме того, существенна разница в психологии отечественных и западных автолюбителей. «Машина-то не моя – чуть что отнимут, и плакали мои денежки». Такие рассуждения останавливают многих, кто присматривается к автолизингу. Действительно, лизинговой компании, чтобы истребовать автомобиль при возникновении проблем, не нужно даже обращаться в суд. Выплачивая кредит, человек воспринимает это как вклад в свою собственность.

Таким образом, выбирая между автокредитом и автолизингом, важно хорошо понимать свои потребности. Если вам нужна статусная машина, и вы хотите регулярно обновлять авто, то, скорее всего, вам подойдёт финансовая аренда без выкупа. Если же вы хотите надёжного «железного друга» на много лет, то кредит будет выгоднее.

Расскажите об этой статье друзьям и выскажите своё мнение в комментариях. Что, на ваш взгляд, выгоднее: автокредит или автолизинг?

Что такое лизинг автомобиля простыми словами Рад приветствовать!

Столько раз говорил другу, что нельзя жениться после месяца знакомства. Не послушал, женился.

Прожили с женой полгода, успели за это время нахватать кредитов, но брак развалился, последовал развод.

Машину начали делить, но не тут то было. Она же не в кредит была куплена, а в лизинг.

В итоге добирается до работы на маршрутке – машину вернули в салон. Удивляетесь, почему так? Тогда рекомендую почитать, что такое лизинг и чем он отличается от автокредита.

Что означает Лизинг В авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли продажи, а в лизинг.

Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность.

Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Предупреждение!

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг - это, примерно, в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

Кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
Аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема лизинга

Лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

Финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Внимание!

В большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику.

Данный способ в отличие от кредита является на много выгоднее.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику и если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей - от миллиона и выше.

Как правило, это дорогие иномарки, которые не по карману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

обязательное подтверждение платежеспособности - соответствующая справка от работодателя;
предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
первоначальный взнос - 10-20 процентов.

Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Совет!

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия.

Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

источник: http://avtopravilo.ru/

Как купить авто в лизинг для физических лиц

купить авто в лизинг для физических лиц Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий - юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

человек должен являться гражданином РФ;
он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Что лучше - взять кредит или лизинг на автомобиль?

лизинг на автомобиль Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.

Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

Предупреждение!

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

Стоимость авто 1 200 000 рублей.
Кредит на 24 месяца.
Аванс 20 процентов.
Годовая ставка 15,5 процентов.
В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

Стоимость - 1 200 000 рублей.
Сумма платежа - 42 711 тысяч рублей
Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.

Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Можно ли купить б/у авто в лизинг На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании.

Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

Выбрать лизинговую компанию.
Собрать необходимый пакет документов.
Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

источник: http://youandcredit.ru/

Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.

Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.

В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.

Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.

Внимание!

Все, так или иначе, слышали про автокредитование, однако лизинг автомобиля предоставляет куда более широкие возможности для клиента лизинговой организации, чем традиционный кредит.

Лизингополучатель может заполучить в пользование практически любой автомобиль, доступный на рынке – легковой, грузовой, специального назначения и так далее. Неважно также, новый ли автомобиль, или уже б\у, тогда как автокредитование практически всегда имеет дело именно с новыми машинами.

Частное лицо либо компания, которая решила заполучить автомобиль по лизингу, просто получает его в аренду.

Владельцем техники остается организация-лизингодатель, но после выплаты определенной суммы по договору автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, переняв полное право собственности. По сути, выплачивая ежемесячные суммы, Вы просто арендуете автомобиль, и не владеете им.

Психологически обычного автолюбителя это может угнетать, но это едва ли не единственный минус такого подхода. Так как лизингополучатель не является владельцем автомобиля, то организация, предоставившая лизинг, практически ничем не рискует.

Предупреждение!

Если Вы перестаете оплачивать лизинг, то машина просто у вас изымается. Таким образом, лизинг не требует какого-то залога, согласия супруга, обязательного поручительства, справок с места работы, зачастую не требуется даже первый взнос.

Процедура оформления длится всего несколько дней – подается заявка на лизинг, Вы выбираете модель автомобиля, продавца, дополнительные услуги, предоставляете необходимые документы, лизингодатель принимает положительное решение, составляется договор, регистрирует на себя автомобиль и передает Вам в пользование — по доверенности.

Если обобщить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, то это возможности. Обычному автолюбителю лизинг предоставляет возможность ездить на любой модели автомобиля, не имея большого дохода. Суммы ежемесячных платежей невелики, так как они определяются не от всей стоимости автомобиля, а лишь от её части.

Можно поддерживать свой имидж, по сути, не владея автомобилем. Можно часто менять один автомобиль на другой, так как выкупать его не обязательно, причем стоимость такой аренды гораздо ниже аренды традиционной, без права выкупа.

Для организации лизинг – это возможность безболезненно обновить свои основные фонды. Ввести новую технику в свой автомобильный парк в таком случае возможно с минимальным сокращением оборотных средств.

Не нужно оплачивать 100% стоимости техники, не нужно также и оплачивать большие кредитные счета. Лизинг позволяет предприятию в разы сэкономить на налогах — налог на имущество платит лизингодатель, а автотранспортный налог уже на лизингополучателе, налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся к расходам.

Лизинг позволяет предприятию заполучить любой автомобиль, позволяет также сменить его на другой, если необходимость в нем отпала. К тому же, в договоре есть возможность оговорить даже график и размер ежемесячных выплат, в зависимости от сезонной прибыли предприятия.

источник: http://autogrep.ru/

В чем отличие лизинга от аренды

Отличия лизинга от аренды Лизинг, если уж сказать совсем просто, – это долгосрочная аренда с правом выкупа. В переводе с английского слово “лизинг” так и переводится – аренда.

Казалось бы, зачем вносить путаницу? Ну, аренда, и пусть – аренда! Но, оказывается, не все так просто.

Аренда – общее название типа правоотношений. Лизинг – это разновидность аренды со своими отличиями и ограничениями. (Как, например, автомобили – общая категория, а легковые автомобили – разновидность этой общей категории).

При лизинге имущество, которое будет передано в лизинг, и продавца этого имущества выбирает лизингополучатель (к примеру, вы). А лизинговая компания затем приобретает это имущество и передает вам во временное владение и пользование на определенный срок.
Лизинг дает определенные налоговые льготы для бизнеса.
После окончания договора лизинга предмет лизинга передается вам в собственность.

Приведенные отличия 1 и 2 – это сложившаяся в России практика (хотя договор лизинга может предусматривать иное). Более подробно об отличиях лизинга от аренды читайте в статье “Чем лизинг отличается от аренды?”.

Совет!

Лизинг считается (конечно, условно, не юридически) одной из форм приобретения оборудования и автомобилей для предприятий и ИП. Собственно, лизинг в России и был введен как инструмент развития бизнеса, обновления основных фондов предприятий.

Только в мае 2010 года из закона о лизинге убрали ограничение на использование лизинга исключительно “для предпринимательских целей”. Таким образом сняли ограничения на лизинг для бюджетных учреждений и обычных граждан (физических лиц), на лизинг жилой недвижимости. Хотя, если честно, выгоды лизинга для физических лиц до сих пор не очевидны (см. статью “Минусы лизинга для физических лиц”).

Классический пример лизинга

Допустим, у вашего предприятия растет объем заказов, и действующее оборудование уже не справляется. Вы принимаете решение закупить дополнительное оборудование для расширения производства. А для того, чтобы не выводить из бизнеса оборотку (ее и так, обычно, не хватает), приобрести оборудование в лизинг.

Выбираете необходимое оборудование, согласовываете с продавцом все его характеристики, цену и обращаетесь в лизинговую компанию.
Заключаете договор лизинга, платите аванс 20% от стоимости оборудования. Запускаете оборудование в работу и начинаете производить продукцию. Платите ежемесячно платежи за лизинг.
Ваши клиенты довольны, что получают заказы в срок. Вы довольны, что оборудование зарабатывает вам дополнительную прибыль.
После окончания лизинга получаете оборудование в собственность.

Это, конечно, очень упрощенная схема. Более подробно все этапы и вопросы будем раскрывать далее. Так что задавайте вопросы! Удачи вашему бизнесу! И лизинг в помощь!

источник: http://leasing-help.ru/

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.

Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?

Альтернатива кредиту – в чем суть

Альтернатива кредиту Основные моменты лизинговых контрактов регламентирует Закон № 194-ФЗ, согласно которому две стороны заключают соглашение о приобретении имущества.

Особенность в том, что товар выбирает лизингополучатель (арендатор), а покупку имущества, например, автомобиля, осуществляет лизингодатель (арендодатель) и за свой счет.

Затем объект дают во временное пользование (аренду) физическому лицу за плату и с правом последующего выкупа.

Проще говоря, лизинг – договор аренды с возможностью поэтапного приобретения товара.

А в чем же тогда разница между обычной арендой и финансовой? Обычная аренда имущества предполагает временное пользование за установленную плату. Финансовый лизинг (в переводе с английского слово “leasing” означает аренда) подразумевает окончательный переход в собственность в конце срока действия.

Лизинговые платежи (около 5,5 % от общей стоимости товара) состоят из двух частей – платы за услуги компании - лизингодателя и платы за само имущество. Еще один интересный момент: что же лучше – кредит авто или лизинговая программа приобретения?

Сходство вариантов очевидно – и первоначальный взнос, и процентная ставка, и необходимость внесения ежемесячных платежей. Ключевое различие в том, что при кредитовании имущество сразу становится собственностью заемщика, одновременно выступая гарантом (залогом) исполнения сделки.

При сделке лизинга объект остается собственностью лизингодателя и перейдет во владение физического лица лишь после полного выкупа. Относительно недавно, после принятия поправок в закон, автолизинг стал доступен для физических лиц.

Предупреждение!

Ранее воспользоваться и оценить преимущества этого финансового инструмента имели право лишь юридические лица и предприниматели. А многие лизинговые компании и сейчас, даже по прошествии времени, предпочитают работать по классическим программам, направленным на организации и ИП.

Но за последний год наметилась тенденция к развитию розничного направления деятельности по работе с обычными гражданами. С точки зрения клиента этот продукт выгоден еще и потому, что лизинг распространяется на автотранспорт разных производителей, при этом можно выбрать любой автомобиль в официальном представительстве-автосалоне.

Есть и дополнительные особенности в виде специальных скидок (до 10-15 % от общей цены в розницу) автосалонов при покупке машины путем лизинга.

Куда нужно обращаться за автолизингом?

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.

Запомните важные нюансы

Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.

В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей.

Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.

Всем привет! На связи Илья Кулик, и в сегодняшней статье я расскажу вам как взять машину в лизинг физическим лицам.

В прошлой публикации я рассказывал о лизинге для юридических лиц, который, хоть и легче банковского кредита в оформлении, но тоже довольно хлопотен. А как обстоят дела с физическими лицами (ФЛ)?

Тут все проще и требований меньше, ведь у физического лица нет обширной бухгалтерии и учредительной документации, да и суммы автомобильного лизинга в большинстве случаев скромнее.

Но несмотря на это опасность оказаться в крупном убытке или вообще остаться без машины и денег такая же, если не еще большая, т. к. у физлиц обычно нет возможностей и ресурсов, которыми располагают многие юрлица (ЮЛ).

Поэтому тут придется больше полагаться на собственные силы и для этого ознакомьтесь с предложенным материалом, после чего вы уменьшите возможные риски по автолизингу, связанные с незнанием каких-то нюансов по данному вопросу.

Прежде всего нужно вкратце разобраться с понятием физического лица, т. к. это важно и здесь нередко наблюдается путаница или же простая нехватка информации.

Что такое физическое лицо?

Итак, физическое лицо, в широком своем понимании, это человек – отдельный индивидуум общества, что просто и понятно. Однако здесь есть нюансы.

В законодательстве большинства стран Запада понятие ФЛ является основным определением правоспособности индивидуума. В таких государствах даже лицо без какого-либо гражданства, имеет расширенный набор прав.

В России законом (ГКРФ гл. 3, ФЗ № 51 от 1994 г.) предусматривается разграничение понятий ФЛ и гражданина в контексте их правоспособности. В нашем случае с лизинговыми сделками, определение физического лица будет звучать так: ФЛ – это лицо-субъект гражданского права, т. е. обладатель гражданской правоспособности (права и обязанности).

Иначе говоря, чтобы быть полноценным физическим лицом в РФ человеку необходимо иметь гражданство России или другого государства, со всеми правами на пребывание в нашей стране. Для автолизинга сюда еще добавляется возрастное требование – не менее 18 лет от роду, хотя многие лизингодатели внутренними правилами поднимают планку дееспособного возраста до 21 года.

Кто может иметь статус ФЛ и чем он отличается от ЮЛ?

Понятие физического лица с полной правоспособностью включает в себя простых граждан у которых все в порядке с личными документами. Но кроме этого субъектами ФЛ продолжают считаться люди, имеющие статус индивидуального предпринимателя, а также граждане-учредители юридического лица.

Отличия юридического лица от физического следующие:

Без законодательного обоснования может возникать только ФЛ, а ЮЛ не имеет такой возможности.
Дееспособность и правоспособность ЮЛ возникают сразу, а у ФЛ оно нарабатывается с возрастом (6, 14, 16, 18 лет).
Количественный состав у ФЛ всегда равен единице, а у ЮЛ от может быть от 1 до многих субъектов.
Ответственность по рискам у ЮЛ разделена между учредителями, а ФЛ отвечает за все самостоятельно.
Официальное представительство ЮЛ может нести его гендиректор, совет директоров, совет учредителей и т. п., а у ФЛ это всегда одна персона.

Какие имеются плюсы и минусы у автолизинга для физического лица?

С 2011 года физическим лицам в РФ разрешены лизинговые сделки, в том числе и по автотранспорту. Причем имеется в виду любой транспорт, а не только легковой.

Пока что подобная услуга не очень распространена, но перспективы у автолизинга для ФЛ большие. Вот перечень преимуществ, которые можно получить по подобной программе:

Минимум документации – при автокредите этот список может перевалить за десяток пунктов.
Срок ответа на заявку предельно короткий – от одного до нескольких дней.
Выплаты по лизингу автомобиля окажутся меньше, чем при автокредитовании – обычно в диапазоне от 1.5 до 3.5 раз, что весьма немало.
Меньшая хлопотность владения ТС – все регистрационные действия на стороне лизингодателя, также, по согласованию с ним, в ежемесячные платежи можно включить страхование, техобслуживание и др. дополнительные условия и услуги.
Возможность не платить первоначальный взнос – для ФЛ существуют программы, по которым авто можно взять под небольшой залоговый депозит, который может быть возвращен клиенту после окончания договора.
Большие скидки – общая сумма всех корпоративных скидок у некоторых лизингодателей может достигать четверти стоимости машины!
Возможность взять грузовые авто и спецтехнику – сегодня для ФЛ нет банковского автокредитования на технику коммерческого назначения, а лизинг отличный способ обойти этот запрет.

Есть для физлиц и минусы автолизинга:

Риск расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке, что приведет к потере всей уплаченной суммы и автомобиля, а это может легко спровоцировать банкротство ИП.
Финансовый лизинг для ФЛ предоставляется компаниями много менее охотно, чем операционный и на более жестких условиях.
Экономия по налогообложению для физических лиц в большинстве случаев отсутствует.
Возможность штрафных санкций со стороны лизингодателя при досрочном расторжении лизинга или форсировании выплат по нему для выкупа автомобиля, а также при других обстоятельствах.
Срок автолизинга для ФЛ часто не предусматривает полного погашения остаточной стоимости машины и если авто хочется в собственность, то придется перезаключать договор еще раз на эту же технику.

Какие существуют программы по автолизингу для ФЛ?

Лизингодателями разработано множество программ, заточенных под автолизинг физических лиц, но все они так или иначе базируются на нижеприведенных лизинговых схемах.

Автолизинг без учета платежеспособности ФЛ

Лизинговая компания предоставляет транспорт в лизинг физическому лицу, не учитывая его материальное положение или учитывая его очень лояльно. Это неплохой метод для ИП начать свое дело с минимальными стартовыми затратами, имея хорошо проработанный бизнес-план.

Однако при такой схеме с лизингополучателя требуется обязательный первичный платеж и переплата по лизинговому удорожанию может быть значительна. По данной программе можно взять только новый транспорт, а не БУ. В автолизинге для юридических лиц подобные программы вообще не применяются.

Автолизинг для ФЛ с нулевым удорожанием

Это очень привлекательная программа, по которой лизингополучатель имеет возможность взять автомобиль в лизинг без каких-либо накруток со стороны лизингодателя.

При подобной схеме вы можете выкупить машину в собственность просто выплатив за нее беспроцентную рассрочку, общая сумма которой будет равна розничной цене транспорта. Как это возможно?

Сам лизингодатель не занимается такими скидками – их предлагают производители ТС для стимулирования рынка и распродаж прошлогодних моделей.

Автолизинг для ФЛ без первоначального взноса

Данная схема предполагает замену первоначальной выплаты залоговым депозитом. Он обычно составляет 10% от стоимости авто и лизингополучатель имеет возможность его вернуть при окончании или расторжении договора. Классическая же первоначальная выплата возврату не подлежит ни при каких условиях.

Как правило, залоговый депозит впоследствии идет на покрытие остаточной суммы при выкупе авто в собственность. Для ИП здесь есть одно требование – срок регистрации его статуса должен быть не меньше шести месяцев – это нужно во избежание мошенничества посредством создания «однодневок».

Подобные программы в основном финансируются производителями или их автодилерами и у лизингополучателя, как правило, нет свободного выбора – на выгодных условиях предлагаются лишь конкретные марки/модели.

Сравнение автолизинга для ФЛ с автокредитованием + пример

Для наглядности я решил привести вам пример сравнительных расчетов по автокредиту и двум типам автолизинга, относительно одного автомобиля.

Из первой статьи о лизинге вы знаете, что у него есть два основных варианта:

Финансовый – с последующим выкупом ТС. Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 20 и до 50%.
Оперативный – без выкупа в собственность (фактически вид долгосрочной аренды). Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 10 и до 50%.

Срок заключения договора обычно составляет 12, 24 и 36 мес., причем остаточная стоимость авто будет определяться в каждом случае особо (согласно марке/модели, сроку договора, состоянию авто и т. п.) и может достигнуть ¼ суммы от стоимости ТС.

Что касается ежемесячных платежей, то их величина стартует от 5.5% (от стоимости машины), куда входит и износ ТС.

Итак, возьмем для примера автомобиль KIA Sportage New, стоимостью в 1.2 млн рублей – не станем мелочиться, мы же на хорошей машине хотим ездить, раз берем ее в лизинг. И финансовый срок мы для нее изберем средний – 2 года.

Если вы возьмете эту корейскую красавицу в автокредит, то расчеты будут такими:

Авансовый взнос – 20%, что равняется 240 тыс. руб.
Процентная ставка – 15,5% годовых, что даст сумму ежемесячных выплат в 46 775 руб. (с копейками).
Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 362 613 руб.
Сумма переплаты – 162 613 руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг с возможностью выкупа, то расчеты будут такими:

Ежемесячные выплаты – 42 711 тыс. руб.
Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 241 070 руб.
Сумма переплаты – 41 070 руб.
Выгода в сравнении с автокредитом – 121 543 тыс. руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг без возможности выкупа, то расчеты будут такими:

Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
Ежемесячные выплаты – 13 662 тыс. руб.
Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 543 899 руб.
Сумма переплаты – 0 руб.

Как видите, автолизинг это вполне выгодный вариант приобретения авто в собственность или его долгосрочной аренды.

По какой схеме физическому лицу брать машину в лизинг?

Схема автолизинга ТС для физлица отличается от описанного мной порядка действий для юрлица только большей простотой, но не структурой – и там и тут она одинакова.

Схема лизинга для физических лиц

В первую очередь физлицо определяется с выбором ТС, проверяет свою платежеспособность и ищет подходящую лизинговую компанию. После этого этапы сделки будут примерно следующими:

Подача лизингодателю заявки вместе с пакетом прилагаемой документации;
Ожидание ответа от компании , который может быть дан в тот же день;
Подписание лизингового договора в офисе лизингодателя.
Оплата авансового взноса или внесение залогового депозита, если это предусмотрено договором;
Получение автомобиля во владение на срок предусмотренный договором.

То есть, тут для ФЛ все очень просто, и единственный нюанс здесь заключается в различии списка прилагаемой документации для обычного физлица и для индивидуального предпринимателя.

Какие документы нужны от физического лица?

От простого ФЛ компании как правило требуют минимум документации:

Трудовая книжка – полная копия, заверенная производственной печатью и штампом отдела кадров.
Справка из бухгалтерии о З/П за 6 последних месяцев (форма 2-НДФЛ или свободная) или справка о доходах за тот же период.

Такой вот короткий список. Причем иногда лизингодателю достаточто только водительских прав и гражданского паспорта.

Какие документы нужны от физлица, являющегося индивидуальным предпринимателем?

Но если физлицо является индивидуальным предпринимателем, то тогда список прилагаемой документации несколько расширяется, хотя по сравнению с ЮЛ он также выглядит совсем не страшно:

Гражданский паспорт – полная копия.
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) – копия;
Карта образцов подписи – нотариально заверенная копия;
Свидетельство о государственной регистрации ИП;
Лицензия на коммерческую деятельность;
Расходно-приходная книга индивидуального предпринимателя;
Налоговая декларация за текущий и предыдущий период – заверенная в налоговой копия;
Банковские справки (из банка, ведущего ваши дела) по оборотным счетам за 6 месяцев, по неплатежам (если имеются), по действенным кредитам, залогам и поручительствах.
Документы на собственность имеющегося ценного движимого и недвижимого имущества.
Личные контактные данные, используемые на постоянной основе.
Водительское удостоверение – полная копия.

А какие условия для автолизинга ФЛ существуют в других странах СНГ?

Для полноты картины я вкратце остановлюсь на условиях автолизинга физических лиц в таких странах, как Украина и Беларусь.

Автомобильный лизинг ФЛ в Украине

В Украине действует схожее с российским законодательство по сделкам для автолизинга. В частности, там тоже разрешено физическим лицам брать ТС в лизинг. Структура подобных сделок идентична, но она различается по части условий.

И список основных затрагиваемых законов более обширный. В первую очередь он включает закон Украины «О Финансовом лизинге» и три кодекса:

Гражданский
Хозяйственный
Налоговый

Интересная отличительная черта украинского автолизинга финансового типа заключается в возможности лизингодателя обязать своего клиента выкупить взятый в лизинг автомобиль, без права от этого отказаться.

В случае же неповиновения предусмотрены суровые штрафы, доходящие до 60% от первоначальной стоимости ТС. Вообще в Украине штрафным санкциям уделяется повышенное внимание и компании не разрывают договор при просрочке платежей, а штрафуют клиентов – обычно это 20 долларов + 10% от просроченной суммы.

Причем все лизинговые платежи здесь крепко привязаны к твердой валюте, но даже если вы найдете автолизинг в гривне, то вам никто не предложит фиксированную ставку по ежемесячным платежам – она всегда плавающая.

Для того чтобы украинцу взять автомобиль ценой 100-150 тыс. грн. в лизинг, на срок в 4 или 5 лет, нужно располагать минимум 40-50 тыс. грн. для первичного платежа и иметь справку о доходах в 8-12 тыс. грн. по З/П. Причем «левые» доходы украинские лизингодатели, в отличие от более гибких российских, не учитывают – нужна только «белая» зарплата, а подпольные прибыли в расчет не берутся.

Автомобильный лизинг ФЛ в Беларуси

В Белоруссии запрет на использование лизинга во всех его формах для физических лиц был снят совсем недавно Указом Лукашенко за № 99 («О вопросах регулирования лизинговой деятельности»).

Норматив вступил в силу 1 сентября 2014 года и на сегодняшний день особых подвижек на авторынке не принес – пока даже местные специалисты не могут взять в толк, для чего физлицам может пригодиться автолизинг.

Такое мнение, на пресс-конференции в Минске, высказали главa Белорусской автомобильной ассоциации (БАА) и председатель правления Беларусбанка. Откуда же такой скептицизм?

Дело в том, что по Белорусским законам физлица обязаны будут уплачивать немалый НДС (целых 20%), при лизинговых сделках, что сводит на нет возможности выгодных операций. Но есть там еще одна «сталинского» толка статья (317-1 УК), по которой возможна конфискация ТС, если его водитель пойман за рулем пьяным.

Статья эта, без сомнения, хорошая, но она отпугивает лизингодателей, опасающихся что их имущество может безвозвратно конфисковать государство по чужой вине.

Правда в Нацбанке заявили, что решат обе проблемы особым распоряжением, отменяющим НДС для лизинговых сделок и запрещающим конфискацию лизинговых ТС по «хмельной» статье.

В общем можно сказать, что автолизинг для ФЛ в Белоруссии пока что на стадии становления, но я уверен – там сумеют решить все проблемы и адаптировать эту услугу для широких слоев населения.

Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.

Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»

Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!

Преимущества программы

0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина - получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.

Что Вам необходимо сделать

Выбрать понравившийся автомобиль.
Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
Получить одобрение.
Оформить страхование.
Уехать на собственном автомобиле.
Ежемесячно вносить фиксированный платеж.

Предмет лизинга

Новые автотранспортные средства из перечня автомобилей по программе.

Срок

48 месяцев

Объем финансирования

Первоначальный взнос

Автомобили, проходящие по программе


	A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q3 (8U), Q7 (4M)
	1 (F20/F21), X1 (F48), X3 (G01), X4 (F26), X5 (F15/F85)

	Grand Cherokee IV (WK2)
	Rio IV, Rio X-Line, Picanto III, Sportage IV, Optima IV, Sorento III, Soul II, Mohave, Sorento II

	RX IV, NX, GX II, LX III
	3 (BM), 6 (GJ) , CX-5 II, CX-9 II
	GLC (C253), GLE (W166), GLA (X156), C (W/S205)




	RAV 4 IV, Corolla XI, Camry VII, Highlander III, Land Cruiser Prado 150, Land Cruiser 200, Fortuner II
	Polo Sedan, Jetta VI, Teramont, Tiguan II

Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»

Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный » это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.

На сегодняшний день - это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.

В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.

Предмет лизинга

Новые и подержанные автотранспортные средства, приобретаемые в Major Auto.

Срок

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 20% стоимости автомобиля

Остаточная стоимость

до 80% стоимости

Другие преимущества

Досрочное расторжение

При досрочном расторжении договора лизинга с возвратом автомобиля лизинговой компании, Major Лизинг может предложить максимальную остаточную стоимость за счет возможностей Группы Major по реализации подержанного автомобиля.

Дополнительная информация

Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).

Программа «Максимальная выгода»

Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.

Условия финансирования:

Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа - погашение основной части долга.
Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
Срок финансирования от 12 мес.
Досрочное расторжение договора через 6 мес.
Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
Гибкие условия реструктуризации долга.

Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг - получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.

Пример расчёта, автомобиль Volvo XC90 Momentum 2.0T/249 8AT 4WD 5S

Покупка за наличные

Стоимость автомобиля = 4 082 600 руб .
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты на приобретение авто на 12 мес. = 4 107 704,38 руб.

Покупка в лизинг

Стоимость автомобиля 3 755 992 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб. - Включён в платежи
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина - Включена в платежи
Регистрация в ГАИ - 12 000 руб. - Включена в платежи
Авансовый платёж - 49% = 1 840 436,08 руб.
1-й и 2-й платеж = 751 000 руб.
Ежемесячный платёж на 10 мес. 136 276,05 руб.
Общие совокупные затраты 3 954 196,58 руб.

Покупка в кредит, ставка 10,6%, страхование жизни 2,5%

Стоимость автомобиля с учётом корпоративной скидки = 4 082 600 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос = 1 840 436,08 руб.
Ежемесячный платёж на 12 мес. 203 050 руб.
Общие совокупные затраты на владение авто на 12 мес. = 4 302 140,46 руб.

Лизинг по программе «АвтоКлассик»

Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.

Предмет лизинга*

новые легковые автомобили
коммерческий транспорт

Срок

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 20 до 49% от стоимости автомобиля

Условия выкупа

от 1 000 рублей до 10% стоимости автомобиля

Другие преимущества

Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования

Среднегодовое удорожание**

Срок	Взнос 20-30%	Взнос от 30%
12 месяцев	6,16%	4,84%
24 месяца	6,52%	5,13%
36 месяцев	7,07%	5,56%

* соответсвующие требованиям Major Лизинг
** данные ставки являются индикативными, их расчет зависит от комбинации всех параметров сделки

Лизинг по программе «Buy Back»

Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются. При тех же сроках и объеме финансирования клиент должен внести меньший первоначальный взнос: от 0% первоначальной стоимости автомобиля. Остаточная его стоимость рассчитывается в сумме до 80%.

Предмет лизинга

новые легковые автомобили
коммерческий транспорт

Срок

от 6 до 36 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 0% стоимости автомобиля

Остаточная стоимость

до 80% стоимости

Другие преимущества

Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования.

Приобретение желаемого автомобиля или спецтехники не всегда доступно для гражданина. Закон предусматривает несколько вариантов помощи в подобных ситуациях. Авто можно взять в кредит, арендовать. Менее распространенным в РФ способом является финансовая аренда. Что такое лизинг простыми словами, и как заключить договор?

Приобретение автомобиля по договору лизинга – не самая популярная сделка в России. Граждане отдают предпочтение другим вариантам покупки транспортного средства.

Приобретая авто в лизинг в Москве, лизингополучатель фактически становится арендатором ТС, с целью дальнейшего выкупа по остаточной цене. Собственником автомашины остается лизингодатель. Согласно договору лизинга, гражданин вносит ежемесячные платежи.

Гражданин хочет купить машину, но финансовое состояние не позволяет это сделать. Он находит авто, которое хочет приобрести. Обращается в организацию (лизингодатель), она покупает ее в собственность. Заключается договор.

Гражданин может пользоваться машиной, за это платит взносы организации. Спустя срок, установленный договором, он может выкупить транспортное средство по остаточной цене с учетом износа деталей. То есть значительно дешевле, чем ее приобретала организация.

Высокая стоимость не позволяет приобрести необходимую машину самостоятельно. Поэтому популярностью пользуется лизинг грузовых авто для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Лизинг автомобилей – это финансовая аренда. Поэтому к гражданину предъявляются серьезные требования, сопоставимые с условиями банков при выдаче кредита.

Условия лизинга предусматривают:

постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
гражданство России;
не менее 18 лет при заключении договора;
не более 65 лет при окончании договора;
постоянное официальное место работы;
уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.

При оформлении договора, организация может потребовать документы, подтверждающие заработную плату. Чтобы взять авто в лизинг, физическим лицам необходимо уточнить требования конкретного лизингодателя.

Виды лизинга

Законом предусмотрены несколько видов финансовой аренды:

финансовый;
возвратный;
оперативный.

Договор финансового лизинга автомобиля предусматривает внесение лизингополучателем взносов в течение предусмотренного периода. По окончании срока, гражданин выкупает автомобиль по сниженной цене.

Возвратный лизинг предусматривает продажу собственной машины лизингодателю. После чего бывший собственник становится лизингополучателем. Так поступают юридические лица, например, для уменьшения налогов.

Оперативный лизинг заключается на короткий срок. Когда договорной период оканчивается, его можно или продлить, или вернуть автомобиль лизингодателю. Такой метод позволяет гражданину пользоваться дорогостоящими автомашинами, не приобретая их в собственность и регулярно их менять.

Плюсы и минусы лизинга

№ п/п	Преимущества	Недостатки
1	Доступность приобретения спецтехники в лизинг.	Нельзя покидать пределы страны, без предварительного согласования с лизингодателем
2	Более демократичные требования к заемщику	Имуществом нельзя распоряжаться по своему усмотрению (продать, сдать в аренду, подарить, заложить)
3	Меньшие платежи по сравнению с кредитом	При ненадлежащем исполнении договора автомобиль заберут без согласования с лизингополучателем
4	Страхование и другие расходы включены в ежемесячные платежи	Запрещается вносить изменения во внешний вид автомобиля (аэрография, тюнинг)
5	Имущество не считается собственностью, что выгодно для должников	В случае возникновения неполадок, можно использовать автосервисы, только одобренные лизингодателем
6	Не включается в кредитную историю и не влияет на возможность оформления кредитов	Необходимо наличие первоначального взноса

Лицо, приобретающее автомашину, самостоятельно решает, чем выгоден лизинг для него.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Лизинг является разновидностью аренды. Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим отличия от классической аренды:

Гражданин самостоятельно выбирает автомашину, которую приобретет организация;
Использование договора финансовой аренды дает право использования налоговых льгот;
Гражданин становится собственником предмета аренды по истечении договора.

До 2010 года закон предусматривал лизинг автотранспорта только для ИП и юридических лиц. Частное лицо не могло стать стороной договора.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

В настоящее время каждый гражданин может заключить такой договор. Более того, для них предусмотрены особые условия:

Лизинг авто для физических лиц предусматривает применение залогового депозита вместо первоначального взноса. После внесения последней выплаты, он возвращается владельцу;
Рассматривается предоставление корпоративной скидки. Ее размер может достигать до 25% от суммы договора;
На территории РФ автолизинг для физических лиц реализуется в том числе в целях поддержки отечественного машиностроения. Если предметом договора является российское авто, то предусматривается скидка до 10%;
В договор можно включить все траты на содержание машины. В том числе страхование, техосмотр, дополнительное оборудование;
Короткий срок оформления авто лизинга физическому лицу;
Минимальный пакет документов.

Благодаря перечисленным условиям, приобретение авто в лизинг выгодно не только для ИП, но и для рядовых граждан.

Калькулятор лизинга:

Лизинг подержанных авто

Оформление автомобиля по договору финансовой аренды возможно не только для новых, но и для б/у автомобилей. Этот вопрос остается на усмотрение лизингополучателя.

Условия лизинга подержанных автомобилей:

Срок договора от 1 до 8 лет;
Наличие первоначального взноса (до 35% от стоимости предмета договора);
Невозможно оформить страхование автомобиля самостоятельно.

Если юридическое лицо берет в лизинг грузовой автомобиль, приобретенный у физического лица, покупка облагается НДС. Взять такое авто невыгодно.

Приобретая б/у авто в лизинг, необходимо обратиться к надежному дилеру, чтобы избежать мошеннических действий со стороны продавца.

Авто в лизинг для организации такси

Лизинг авто для ИП – наиболее выгодный вариант при пополнении таксопарка. Лизинг авто для такси имеет следующие особенности:

в договор можно включить условия по обслуживанию автомашины;
используя автомобиль в лизинге для такси можно его досрочно выкупить;
приобретение машины в лизинг возможно для лиц, еще не оформивших ИП;
автолизинг заключается на длительный срок;
возможна покупка автомобиля в лизинг без первоначального взноса или с минимальной суммой;
налоговые льготы;
начисляется ускоренная амортизация;

Лизинг для ИП – это хороший способ расширить бизнес без дополнительных затрат.

Как купить машину в лизинг

Автолизинг – это удачный выбор для человека, который хочет приобрести автомобиль, но не имеет денежных средств для его приобретения. В отличие от кредита, оформление лизинга без первоначального взноса незначительно увеличивает размер ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет гражданам с невысоким уровнем дохода.

Как купить машину в лизинг:

подбор предмета договора;
выбор компании – лизингодателя;
автострахование предмета договора;
предоставление документации;
оформление договора.

Выбор автомобиля

Желая приобрести машину в автолизинг, небходимо четко представлять, что будет являться предметом договора:

новое авто;
подержанная машина;
спецтехника.

Авто в лизинг для физических лиц приобретается, основываясь исключительно на пожеланиях лизингополучателя. Однако риски по ремонту и утрате предмета договора возлагаются исключительно на него. Поэтому нужно уделить этому этапу должное внимание.

Поиск лизинговой компании

Нужно учитывать следующие особенности:

Заемщик может потребовать финансовую отчетность компании. Организация с устойчивым материальным положением пойдет навстречу;
Компании предоставляют различные условия. Поэтому нужно рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее выгодных условий лизинга;