Что такое лизинг автомобиля физических лиц? Условия лизинга для физических лиц.

26.04.2019

Если нет возможности приобрести автомобиль в собственность за наличные, покупатель может воспользоваться несколькими вариантами. Это обычный потребительский кредит, автокредитование или лизинг. Если первые два варианта уже получили достаточное распространение, то лизинг пока что для многих остаётся малопонятной сделкой, и не все знают, выгодно это или нет. На каких условиях берётся в лизинг авто?

Что собой представляет лизинг? Отличия от кредита

Лизинга авто: что это, как его получить? Лизинговые программы сейчас предлагаются уже многие компании, однако ими чаще пользуются организации, чем частные лица. Этот вид покупки пришёл из развитых западных стран, где он уже давно получил широкое распространение. По сути, лизинг представляет собой получение автомобиля в аренду с последующим выкупом. В чем принципиальные отличия от автокредитования?

Если человек берет кредит и покупает автомобиль, то машина с первого дня становится его собственностью: на неё нужно платить транспортный налог, покупатель берет на себя все обязательства по страхованию, техобслуживанию, ремонту и прочему. Если он попадёт в аварию, то решать вопросы со страховщиками придётся самостоятельно, кроме того, может выступить со своими требованиями банк. Лизинг же – всего лишь получение машины в аренду, то есть арендатор собственником не является.
При получении лизинга арендатор может попробовать в управлении ту или иную модель. Если она не понравится, то можно спокойно отказаться от аренды, и никаких последствий для клиента это не будет иметь. Отказаться от кредитной машины более чем проблематично, так как придётся договариваться и с салоном, и с банком.
Лизинговая компания должна сама решать все вопросы с техобслуживанием и с проведением текущего ремонта. Задача арендатора – соблюдать правила использования и аккуратно ездить по дорогам не допуская аварий. Лизингодатель сам определяет, на какой СТО проводить обслуживание предмета договора.

Лизинг часто является единственной возможностью для тех, кто из-за плохой кредитной истории не может взять автомобиль в кредит. Это очень важно, так как лизинговые компании кредитные истории не проверяют и часто не задают вопросов о платёжеспособности арендатора. Если он прекратит выплачивать взносы, договор просто будет расторгнут, и машина автоматически вернётся законным владельцам.

Плюсов немало, однако нужно учесть очень важный момент: лизинговая компания будет считаться собственником машины до самого последнего платежа.

То есть, если вам останется несколько месяцев до конца срока, а вы не сможете выплатить оставшиеся взносы, то машину у вас заберут, и уже выплаченные средства никто не будет компенсировать.

В этом главный минус, по сравнению с кредитом: кредитный автомобиль может быть возвращён банку исключительно по решению суда.

Лизинговые программы часто являются единственным выходом для начинающих предпринимателей: кредит невозможно получить, пока компания не набрала достаточный стаж успешной работы, то есть на начало бизнеса займы практически не выдаются.

Лизинг же все равно является наименее рискованной формой предоставления товара в рассрочку, поэтому лизингодатели могут пойти вам навстречу.

Как оформить договор лизинга?

Как купить в лизинг автомобиль? Чтобы взять машину в рассрочку с правом последующего выкупа, клиенту предстоит совершить ряд несложных операций:

Выбор лизинговой компании и программы. Могут отличаться как требования к арендаторам, так и условия предоставления машины: некоторые компании требуют вступительный аванс – аналог первоначального взноса при покупке в кредит, в некоторых предлагаются машины со значительной переплатой. Есть и лизинг практически без удорожания, то есть сумма всех платежей будет в итоге равна стоимости машины в автосалоне. Это стало возможным, так как лизинговые компании приобретают автомобили у производителей оптом с существенными скидками.
Подбор нужного автомобиля и заключение договора. Это самая важная часть сделки, так как договор определяет ответственность сторон и имущественные отношения на весь период лизинга. В договоре обязательно указываются условия окончательного выкупа: это может быть автоматический переход транспортного средства в собственность после окончания платежей или символический последний взнос установленного размера. Отдельный договор купли-продажи оформляется редко.
После подписания договора клиент вносит авансовый платёж и получает доверенность на пользование машиной. Он обязан строго соблюдать все правила, указанные в договоре: вовремя проходить техобслуживание, менять детали и т. д. По-разному решается вопрос со страхованием: в редких случаях лизингодатель берет оформление КАСКО и ОСАГО на себя, чаще эта обязанность перекладывается на клиента. Однако при возникновении страхового случая разбираться со страховой компанией все равно будет собственник.

Как узнать, кончился лизинг авто или нет? В конце срока аренды клиент может уточнить размер последнего взноса, внести его, а потом забрать ПТС и другие документы на машину.

Налоговые выгоды лизинга

Лизинг выгоден компаниям, в первую очередь, за счёт налоговых льгот. Поскольку автомобиль не переходит в собственность, то и транспортный налог за него платить не надо. поскольку речь чаще всего идет о мощной грузовой технике, это позволяет компаниям каждый год экономить существенную сумму.

При получении машины в лизинг не приходится платить никакие комиссии, как при получении банковского кредита. Размер арендного платежа практически равен кредитному взносу, поэтому с этой стороны сэкономить не получится.

Однако даже если вы получаете автомобиль в лизинг без аванса, это не очень сильно отразится на размере арендной платы.

Таким образом, лизинг – это ещё один финансовый инструмент для покупки транспорта. Им могут пользоваться и физические, и юридические лица, однако пока что эта операция больше распространена среди предприятий.

Сегодня всё больше людей хотят позволить себе купить автомобиль. Но не все имеют такую возможность. Государство и всевозможные финансовые организации стараются максимально посодействовать простым людям в приобретении личного авто, создавая и развивая различные финансовые услуги. Одна из таких услуг – лизинг.

Что такое лизинг становиться понятно, если перевести это слово на русский. To lease – в переводе с английского языка – сдавать в аренду. Суть этой финансовой услуги состоит в кредитовании приобретения основных фондов.

Классическая схема лизинга: лизинговая компания покупает то, что после слается в аренду. Далее находятся люди, которые будут пользоваться услугами лизинговой компании. За время установленного срока арендатор выплачивает полную стоимость имущества, плюс лизинговые отчисления, после чего бывший арендатор становиться полноправным владельцем имущества. Одно из главных отличий от кредита – полное отсутствие залога.

Лизинг – это гармоничное сочетание финансового кредита и аренды имущества.

Лизинг автомобилей – это аренда автомобиля с его последующим выкупом. Автолизинг достаточно давно приобрёл заслуженную популярность в США и в европейских странах. До России лизинг, как финансовая услуга, добрался относительно недавно и только начинает набирать популярность.

Лизинг в сфере транспорта популярен в России: на его долю в 2014 году пришлось более тридцати процентов всех заключённых лизинговых сделок. В чём причина? Легковые и не только автомобили – востребованные товар. Как частные лица, так и компании любого масштаба и рода деятельности нуждаются в легковых автомобилях. Со стороны организаций, занимающихся лизингом, это так же выгодный род деятельности с наименьшим риском. Автомобиль – единица высоколиквидная. Рынок купли-продажи в России развит достаточно хорошо. Вероятность того, что арендатор заберёт машину себе без ведома фирмы, минимальна – все автомобили регистрируются, арендатор также едва ли откажется платить или обанкротится.

Похожая ситуация сложилась на рынке грузовых автомобилей и на рынке спецтехники.

Разница между лизингом и кредитом

Эти услуги во многом схожи. И кредит, и лизинг – популярные финансовые услуги для приобретения автомобиля. Встаёт вопрос: так что же выгоднее? Приводим небольшой сравнительный анализ

Автокредит:

Далеко не все россияне располагают суммой, необходимой для приобретения машины. Кредит в этом деле – большой помощник;

Если расширяются финансовые возможности, расширяется и выбор. Можно купить автомобиль, который нравится, а не тот, на который удалось наскрести средств;

Различные кредитные программы делают автокредит гибким и удобным инструментом.

Большая бумажная волокита;

Кредит выдают не каждому. К заёмщику предъявляются серьёзные требования;

Проценты – лишние выплаты;

Автолизинг:

Платежи гораздо удобнее и ниже, чем были бы по кредиту в тех же условиях;

Гораздо меньше возни с бумагами;

Автомобиль, взятый в аренду, проще поменять по истечении срока аренды.

Собственником машины на время аренды остаётся лизинговая организация, а значит забрать её у временного владельца не составит труда;

Пользователь автомобиля не является его владельцем, а значит не может сдавать его в аренду;

У физических лиц отсутствуют налоговые преференции на автолизинг.

Итак, небольшой вердикт:

Лизинг – удобный финансовый инструмент. Но именно как способ аренды. При аренде на большой срок с последующим выкупом лизинг авто для физических лиц

становится дорогой и неудобной процедурой, значительно уступая в этом случае автокредиту. Убедиться в верности этого суждения можно с помощью нехитрых арифметических подсчётов – вся информация о процентах и залогах открыто предоставляется на сайте компаний.

Лизинг превосходно подойдёт для тех, кто хочет регулярно, раз в 2-3 года обновлять авто. Если же вам нужна надёжная машина на долгие годы службы, то ваш выбор – автокредит.

Программы и условия лизинга для физических лиц на автомобиль

1. Без первоначального взноса. Такая программа позволяет новоиспечённым предпринимателям в упрощённой виде находить транспорт для своего бизнеса. Как правило, такой тип лизинга предоставляется непосредственно от автодилера и на определённую марку, серию автомобилей.

2. Без удорожания. По такой программе стоимость автомобиля в лизинг равна стоимости автомобиля при единовременной оплате всей суммы в салоне автодилера. Это становится возможным за счёт того, что лизинговым компаниям обычно предоставляются специальные скидки при покупке больших партий техники.

3. Без оценки финансового состояния арендатора. При сдаче автомобиля в лизинг финансовая компания почти ничем не рискует – право собственности в любом случае остаётся за фирмой. Именно поэтому лизинговые компании зачастую мало интересует финансовое состояние их клиента.

Процедура оформления лизинга

Шаг 1. Согласование условий. Для начала стороны должны определить основные условия сделки: срок аренды, сумму аванса, программу лизинга. На этом же этапе определяется физ лицо, на которое будет временно зарегистрирован автомобиль.

Шаг 2. Подача документов в лизинговую организацию. Пакет необходимых документов может варьироваться в зависимости от организации, в которую вы подаёте документы, но общий перечень всегда одинаков:

Учредительные документы;

Финансовые документы;

Документы с подтверждением полномочия руководителя.

Шаг 3. Подписание договора. Когда документы собраны, а лизинговая компания одобрила сделку, приходит время подписания договора сторонами сделки. В договоре оговариваются тонкости поставки автомобилей.

Шаг 4. Выплата аванса и поставка автомобилей. Когда договоры подписаны, арендатор переводит на счёт арендодателя оговоренные авансовые средства (если это не лизинг по программе без аванса). Лизинговая фирма берёт на себя поставку техники “в руки” получателю. С момента, когда техника перешла к лизингополучателю, всё ответственность за неё несёт именно он.

Шаг 5. Действие договора.

На время действия договора арендатор пользуется транспортными средствами в своим целях, беря на себя всё ответственность за сохранность автомобиля, а так же заботы о техническом обслуживании

Шаг 6. Окончание действия договора. После того, как вышел срок, указанный в договоре, автомобиль отходит к арендатору по остаточной стоимости.

Однако действие лизингового договора может быть расторгнуто и до окончания срока. Это возможно в случае нарушения лизингополучателем своих обязательств. Тогда лизинговая компания забирает транспортное средство с целью его реализации на вторичном рынке.

Видео: лизинг авто физических лиц

Итог

Автолизинг – полезная услуга, которая может быть полезна не только крупным фирмам для приобретения спецтехники в большим объёмах, но и частым клиентам, которые собрались приобрести автомобиль для личного пользования. И пусть рынок лизинга в России пока молодой, его, судя по бурному росту и большому опыту западных стран, ждёт большое будущее.

Многие интересуются можно ли физическому лицу взять автомобиль в финансовую аренду без первоначального платежа? Да, это возможно. Однако важно знать — авансовый платеж может значительно облегчить последующие выплаты. Поскольку чем выше сумма аванса, тем меньше сумма платежей по договору с частным лицом.

Лизинговая компания начисляет проценты на сумму покупки автомобиля. Эта величина рассчитывается как стоимость предмета сделки минус первоначальный взнос. Поэтому при внесении большой первоначальной суммы снижается сумма финансирования. Значит меньше процентов и удорожание по договору.

Однако возможность оплатить первоначальный взнос есть не у всех. Поэтому многие финансовые учреждения все чаще предлагают физическим лицам взять машину в лизинг без этого условия. Неверно считать, что посредством лизинга приобретаются только грузовой транспорт и спецтехника. Сейчас в лизинг оформляют легковые транспортные средства. Это называется автомобильный лизинг для физических лиц.

Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Вы приняли решение оформить авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в Москве для работы в такси. Что происходит дальше? Вы выбираете машину в салоне дилера автопроизводителя. Ваш лизингодатель выкупает этот автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передает вам на несколько лет.

Каждый месяц физическое лицо перечисляет разницу между покупной ценой авто и его остаточной стоимостью, которая прописывается в договоре. Когда договор истекает, транспортное средство передается в лизинговую компанию либо выкупается по зафиксированной выкупной стоимости.

Автолизинг для частных лиц имеет свои преимущества:

отсутствует первоначальный взнос;
регулярные платежи ниже, чем при автокредитовании;
лизинговый платеж часто предполагает все расходы на страхование, плановый ТО, шиномонтаж, сезонное хранение шин и т.д.);
заявка рассматривается быстро (в сравнении с банковским кредитом для физического лица);
для оформления требуется минимум документов.

Условия получения авто в лизинг и необходимые документы

Существуют определенные условия получения авто в лизинг для физических лиц. Это:

надежное финансовое состояние лизингополучателя;
высокий уровень ликвидности авто;
незапятнанное имя в кредитных учреждениях;
хорошая кредитная история физического лица;
возможность оформить имущественный залог либо наличие поручителей.

Для подачи заявки в Москве, СПб, любом другом городе требуется заполнить и взять необходимые документы для приобретения автомобиля в лизинг без первоначального взноса.

анкета физического лица по форме компании лизингодателя;
копия паспорта РФ (все страницы);
копия второго документа (водительское удостоверение, загранпаспорт);
документ о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ, справка с места работы);
заверенная копия трудовой книжки (трудовой договор, иные документы, подтверждающие доходы);
прочие документы в соответствии с запросом лизингодателя.

Отправляясь в офис лизинговой компании, не забудьте взять с собой все перечисленные документы.

Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?

Кроме новенькой машины можно взять в аренду транспорт с пробегом. Предложения компаний приобрести авто с пробегом без первоначального взноса обновляются регулярно. Поскольку с такими автомобилями работают многие лизингодатели. Нередко они предлагают продажу автомобиля без первоначального взноса из числа так называемого лизингового конфиската. Это машины, которые изымаются у клиентов вследствие неисполнения обязательств по сделкам. Можно взять их в аренду на максимально выгодных условиях.

Взять бу автомобили в аренду это выгодно. Вот почему:

в парке только проверенные машины;
гарантия юридической чистоты сделки;
полная диагностика авто;
заверенное техническое состояние;
один собственник.

Лизинг грузовых авто

Сегодня грузовики на условиях финансовой аренды без авансового взноса приобретают не только юридические лица и предприниматели. Возможен лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса. Для этого многие компании запрашивают всего два документа:

водительское удостоверение (паспорт, загранпаспорт);
свидетельство государственного пенсионного страхования.

Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса. Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.

Как купить бу авто в лизинг - стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?

Многие предпочитают не взять автокредит, а оформить аренду на б/у автомобиль. Это упрощенная процедура одобрения сделки и более низкие проценты. А, кроме того:

покупка без первоначального взноса;
фиксированный размер ежемесячного взноса;
персональный подход к каждому заемщику;
минимум документов;
нет дополнительных комиссий;
минимизация рисков.

Чтобы взять автокредит понадобится много времени. Некоторым бывает сложно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения. Поэтому покупатели автомашин чаще стали обращаться к лизингодателям.

Самыми доступными способами получить автомобиль в своё полное распоряжение всегда были его покупка или аренда. Но есть и финансовый инструмент, который объединяет эти две возможности.

Что такое лизинг

Если давать совсем простое определение, то лизинг — это аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. То есть какое-то время человек или компания использует оборудование, строения и другое недвижимое имущество, платит за это определённую сумму, и в конце концов это имущество становится собственностью этого человека или компании.

В США и ЕС доля приобретенных в лизинг автомобилей составляет 30% от всех приобретаемых машин (для сравнения, в РФ – менее 3%). Ещё примерно 30% приобретается за наличные и 40% в кредит. При этом автолизинг физическими лицами обеспечивает в разных странах до половины всех сделок с легковыми автомобилям, когда в России инструментом пользуются компании и предприятия. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается возвратом машины и заключением нового договора. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры.

В России этот финансовый инструмент регламентируются Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», принятым ещё в 1998 году, который даёт следующее определение: «Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг».

Чем отличается лизинг от аренды и от покупки

Аренда — это временное пользование автомобилем за определённую сумму. Практически то же самое происходит и при заключении лизингового договора. И в том, и в другом случае настоящий владелец автомобиля получает прибыль от того, что машиной пользуются другие люди. Но лизинговый автомобиль в конце срока использования становится собственностью арендатора, а не возвращается к владельцу. В практическом смысле аренда стоит дороже, но требует меньше затрат, поскольку нет первоначального взноса, как в лизинге, а есть только небольшой залог. Ею чаще пользуются, если автомобиль нужен на непродолжительный срок (от нескольких часов, до нескольких месяцев), соответственно арендатор не заботится о получении полиса ОСАГО, прохождении ТО, сезонной смене шин и прочем обслуживании автомобиля. Он тратится только на топливо. Ставки при аренде зависят от срока, на который берётся автомобиль. При лизинге платежи всегда одинаковы.

При покупке автомобиля он сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию машины. И хорошо, если нашлась сразу вся сумма, необходимая для покупки. Но, по статистике, в нашей стране около половины новых автомобилей приобретается в кредит, за который платятся проценты и другие обязательные платежи.

Лизинг и автокредит

Больше всего современные лизинговые программы похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Но при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора.

Лизинг для физических лиц

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.

На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент — физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг:

заполненная анкета;
паспорт РФ (копии всех страниц);
второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Михаил Бахтиаров , президент автохолдинга Major Auto, говорит о том, что лизингом могут воспользоваться те, кто не получил автокредит из-за невозможности доказать свой доход, возраста (например, после 60 лет), наличия другого кредитного обязательства или по любым другим причинам. Вследствие роста задолженностей и невозвратов, банки стали строже относиться к заёмщикам, и процент отказов вырос до 60. «Мы сохраняем семьи», — заявляет Бахтиаров и объясняет: «При лизинге автомобиль остаётся в собственности компании. Это может быть полезным чиновникам и людям, которые не хотят показывать в декларации, что у них есть автомобиль премиум-марки. Теперь им не нужно будет разводиться».

Математика лизинга

Программы лизинга пока распространяются на новые легковые и коммерческие автомобили зарубежного производства, в том числе собранные на территории РФ, стоимостью от 300 000 до 6 000 000 рублей.

Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.

Сегодня предлагаются два типа продукта:

лизинг с переходом права собственности (в конце срока лизинга клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату);
лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

В первом случае первоначальный взнос должен составлять от 20 до 49 % от стоимости автомобиля, во втором от 10 до 49 %.

Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.

Ежемесячные выплаты составляют от 5,5 % от стоимости автомобиля. В них включён износ транспортного средства и «арендные» платежи.

Вице-президент автохолдинга Major Auto по экономике и финансам Ярослав Бобрович привёл такой пример для сравнения лизинга и автокредита.

Возьмём за основу следующий типовой вариант кредита:

Стоимость автомобиля 1 200 000 руб. Срок 24 месяца, аванс 20 %, ставка 15,5 % годовых.

В этом случае ежемесячный платёж составит 46 775,56 руб., авансовый платёж — 240 000 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиль с учётом расходов на обслуживание долга составят за 24 месяца 1 362 613,46 руб.

Приобретая аналогичный автомобиль в лизинг, вы имеете два варианта:

1) лизинг с переходом права собственности. В случае лизинга на автомобиль возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.

В сравнении с автокредитом получается выгода как при первом взносе (24 тысячи рублей), ежемесячном платеже (более 4 тысяч рублей), так и по затратам в совокупности — на 121 543 руб. лизинг дешевле.

2) лизинг без перехода права собственности. В этом случае на автомобиль также возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). Остаточная стоимость составит индикативно 70 % В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 13 662,46 руб., а совокупные затраты на владение автомобилем по договору лизинга за 24 месяца составят 543 899,44 руб.

Для сравнения с кредитом примем, что мы продадим машину после погашения кредита — этим мы уравняем условия с лизингом без перехода права собственности. Продав машину на тех же условиях за 70 %, мы получим расходы за период владения автомобилем с использованием кредитования в сумме 522 613,46 руб. (1 362 613,46 - 840 000).

В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза — 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.

Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов: 1) при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом; 2) сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.

Страховка, налоги и штрафы при лизинге

Все дополнительные затраты, которые требует нормальная эксплуатация автомобиля, в конечном итоге несёт лизингополучатель. Это может быть и покупка дополнительного оборудования, и страхование (обязательное и добровольное, впрочем, оно тоже является обязательным, поскольку машина является собственностью компании), и транспортный налог. Просто эти траты включаются в конечную сумму договора лизинга, и платежи по ним разбиваются на весь срок его действия.

Что же касается штрафов, которые приходят с камер фото- и видеофиксации, то их будет оплачивать арендатор. Постановления приходят на собственника, а он их пересылает клиенту. При этом оплата штрафов становится основным платежом, и пока он не будет осуществлён, поступающие ежемесячные платежи не будут засчитываться. Вернее, из этих сумм погасят задолженность по штрафам, а потом уже примут как плату по договору.

Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц

Генеральный директор компании CARCADE Алексей Смирнов говорит о том, что есть целый ряд факторов, затрудняющих активное развитие лизинга для физических лиц в России. «Это и недостатки в существующей нормативно-правовой базе, регулирующей сферу лизинга в целом, и отсутствие культуры финансовой аренды автомобилей частными лицами. В известной степени развитие лизинга для физлиц сдерживает и неопределённая ситуация в экономике. На данном этапе автолизинг в нашей стране всё же более ориентирован на потребности предпринимателей и организаций.

При этом я считаю, что перспективы для развития лизинга для физлиц в нашей стране достаточно неплохие. Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, когда лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений лизинга для физлиц.

Каждый продукт — лизинговый или кредитный — должен иметь своё уникальное преимущество и быть направлен на свой целевой сегмент. Опыт нашей компании в настоящее время это успешно подтверждает, предлагая разным группам клиентов подходящее финансовое решение для приобретения автомобилей».

Михаил Бахтиаров надеется, что при максимальном развитии программы в российском лизинге будет продавать до миллиона автомобилей в год.