u 47% ruske porodice postoji auto. Prema istraživanju VTsIOM-a, tokom osam godina ova brojka je porasla za 10%. U 2006. godini samo 37% ispitanika imalo je automobil u porodici.
Prema Komitetu proizvođača automobila Udruženja evropskih preduzeća (AEB), u Rusiji je 2013. prodato skoro tri miliona novih automobila. U 2014. prodaja je smanjena za 8%, ali potražnja i dalje postoji.
Planovi za kupovinu četvorotočkaša" gvozdeni konj» Češće od ostalih grade studenti (23%) i domaćice (25%). Nije ni čudo što svake sekunde novo auto u Rusiji se kupuje na kredit.
Popularnost auto kredita objašnjava se činjenicom da je teško uštedjeti i kupiti automobil za gotovinu. Ali postoji još jedan finansijski instrument koji ostvaruje san o posjedovanju automobila. Ovo je lizing.
Leasing automobila je popularan način kupovine automobila u SAD-u i Evropi. Tamo se do 30% automobila koje kupe privatnici daju na lizing. U Rusiji je ova brojka zanemarljiva. Zašto?
Hajde da analiziramo mehanizme pozajmljivanja automobila i leasinga automobila, odmjerimo njihove prednosti i nedostatke i pokušamo razumjeti šta je isplativije.
Auto kredit
Kredit za automobil je kamatonosni kredit koji banka ili druga kreditna institucija izdaje pojedincu za kupovinu automobila.
Ovo je popularna vrsta potrošačkog kreditiranja. Posebnosti:
- Ovo je ciljani kredit: novac se može potrošiti samo na kupovinu automobila.
- Ovo je osiguran kredit: automobil ostaje u zalogu banke dok se kredit ne vrati.
Sprovodi se zakonska regulativa auto kredita Civil Code(poglavlje 42), Zakon „O bankama i bankarskoj delatnosti“ (od 2. decembra 1990. godine), Zakon „O potrošačkom kreditu (zajmu)“ (od 21. decembra 2013. godine) i drugi propisi.
Vrste auto kredita
Postoje različiti kreditni programi za kupovinu automobila:
- “Klasici” (više detalja u nastavku);
- Ekspres kredit: pojednostavljena procedura podnošenja zahteva, ali visoke kamate;
- Kredit sa povratom (BuyBack): dio kredita se „zamrzava“ i plaća na kraju ugovora ili sam zajmoprimac ili prodavač automobila, pod uslovom da se prihod pripiše kupovini novog automobila;
- Zamjena: zamjena starog automobila za novi uz doplatu. Trošak rabljenog automobila nadoknađen je cijenom novog;
- Faktoring (beskamatni kredit): plaća se 50% cijene automobila, ostatak se plaća u ratama;
- Kredit bez učešća: Prilikom pozajmljivanja kod prodavača automobila nedostatak učešća može biti bonus.
Osim toga, kao odvojene oblasti možemo govoriti o kreditima za rabljene automobile i kreditima bez osiguranja.
Mehanizam kreditiranja automobila
Najčešće pribjegavaju klasičnim auto kreditima. Pogledajmo njegov dijagram.
Želiš da kupiš auto. Nema novca za novog „gvozdenog prijatelja“. Kontaktirate banku ili kreditnog brokera.
Kreditni posrednik je komercijalna organizacija koja djeluje kao posrednik između zajmoprimca i zajmodavca (banke ili dilera automobila). Pomaže u odobravanju i procesuiranju kredita za automobil.
Dileri automobila također mogu djelovati kao zajmodavci. Daju kredite iz vlastitih sredstava ili sarađuju sa bankama.
Vi birate banku (ili dilera automobila), proučite uslove kreditiranja. Nakon što ste se odlučili, popunite formular i prikupite dokumente. Banka mora osigurati da možete otplatiti kredit (solventnost) i da nemate drugih dugova (kreditna istorija). Banka nekoliko dana razmišlja da li da izda kredit ili ne.
Ako je odluka pozitivna, banka i zajmoprimac (sada vi) sklapaju ugovor. Određuje rok, kamatu, učešće, prava, obaveze i odgovornosti stranaka.
Sve muke oko registracije automobila padaju na vaša ramena. Takođe, najčešće ugovorom o kreditu predviđeno je osiguranje na teret zajmoprimca. I ne samo OSAGO, već i CASCO.
Vi ste sretni automobilski entuzijasta! Najvažnije je da pažljivo otplatite dug i da ne zaboravite da iako ste vlasnik, automobil je u zalogu banke. Vi nema pravo prodati, pokloniti ili zamijeniti. A ako dođu teška vremena i nemate šta da platite po kreditu, banka (auto-trgovac) će vam uzeti “lastu”.
Prednosti i nedostaci kredita za automobil
Auto kredit kao finansijski instrument ima svoje prednosti i nedostatke.
- Možete imati auto bez kapitala. Malo ljudi može kupiti automobil za gotovinu, ali dugotrajna štednja ne uspijeva uvijek.
- Veliki izbor. Možete kupiti ono što vam se sviđa, a ne ono za šta imate dovoljno novca.
- Različiti programi kreditiranja: možete odabrati najprofitabilniji za sebe (sa minimalni period ili, na primjer, bez duge registracije).
- Komplikovana procedura registracije. Strogi zahtjevi za zajmoprimca.
- Rastuće cijene automobila. Morat ćete platiti kamatu + obavezno osiguranje.
- Depozit za automobil.
Leasing automobila
Riječ leasing dolazi od engleskog lease - "renta". Ali unutra ruski zakon lizing nije isto što i iznajmljivanje. Imamo ga pogled najamni odnosi. U njima jedna strana (zakupodavac) ulaže novac u kupovinu nekretnine, a druga (zakupac) prihvata ovu finansijsku uslugu i koristi kupljenu nekretninu.
Pravni odnosi lizinga regulisani su Građanskim zakonikom (poglavlje 34), kao i Saveznim zakonom „O finansijskom lizingu (leasing)“ od 29.10.1998.
Predmet lizinga mogu biti sve nepotrošne stvari (osim zemljišta), uključujući i vozila.
Mehanizam za leasing automobila
Leasing automobila je sticanje i prijenos automobila na privremeno posjedovanje i korištenje uz naknadu na osnovu ugovora između davaoca lizinga i najmoprimca.
Opća shema je ova.
Želiš auto. Nema novca za kupovinu. Vi kontaktirate lizing kompanija. Kažeš tamo kakav auto želiš i pokažeš neke papire.
Za razliku od podnošenja zahtjeva za kredit, paket dokumenata je minimalan. U pravilu, ovo je aplikacija, pasoš i vozačka dozvola. Sa proceduralne tačke gledišta, lizing je mnogo jednostavniji od kreditiranja.
Ugovor je zaključen između Vas i lizing kuće. Od ovog trenutka vi ste zakupac.
Trenutno zakupac mogu biti i pravna i fizička lica - NE preduzetnici.
Zakon „o lizingu“ je do 2010. godine sadržavao klauzulu po kojoj se predmet lizinga mogao koristiti samo u komercijalne svrhe. Iznajmljeni su uglavnom autobusi, kamioni i poljoprivredna oprema. Finansijski lizing prevoz putnika praktično nije postojao.
Ali sada su se pojavili lizing programi za građane, prema kojima mogu dobiti bilo koji putnički automobil na korištenje. Trenutno u Rusiji lizing za pojedinci Uključene su samo tri kompanije.
Nakon zaključenja ugovora, najmodavac za Vas kupuje „auto iz snova“ i prenosi Vam ga na korištenje.
Ključna riječ - koristiti. Vlasnik automobila je zakupodavac. S tim u vezi, on je taj koji je odgovoran za registraciju automobila, prolazak tehničkih pregleda i druge poslove.
Treba napomenuti da sve dodatne troškove koje ima zakupodavac (osiguranje, poreze i sl.) u konačnici plaća zakupac, budući da su uključeni u plaćanja zakupa.
Plaćanja lizinga su obično manja od plaćanja kredita. Činjenica je da se oni obračunavaju minus takozvana rezidualna vrijednost.
Preostala vrijednost je otkupna naknada za automobil, koju korisnik lizinga mora platiti na kraju perioda lizinga kako bi stekao vlasništvo nad automobilom.
Na iznos plaćanja utiče i prisustvo/odsustvo avansa i njegova veličina. Drugim riječima, što više platite na početku i na kraju, manje ćete morati plaćati mjesečno.
Tokom trajanja lizinga (od jedne do pet godina), vi ste zadovoljan auto-entuzijasta. Glavna stvar je da ne zaboravite da plaćate mjesečni zakup i zapamtite da ćete na kraju ugovora morati ili kupiti automobil ili ga vratiti.
Vrste leasinga automobila
Postoje dvije sheme leasinga automobila:
Prednosti i mane leasinga automobila
Leasing automobila oslobađa vas mnogo muke. Na primjer, ne morate gubiti vrijeme na traženje prodavca i registraciju automobila. I to nije jedina prednost.
- Fleksibilniji raspored plaćanja. Obično su niže od rata kredita.
- Pojednostavljena procedura prikupljanja dokumentacije i sklapanja ugovora.
- Mogućnost ažuriranja automobila svakih nekoliko godina.
- Automobil je u vlasništvu lizing kompanije. Za najmanje probleme sa plaćanjem, kao i finansijske poteškoće sam zakupodavac, može biti oduzet.
- Korisnik automobila ga ne može dati u podzakup.
- Fizička lica nemaju poreske povlastice za leasing automobila.
Automobilska aritmetika
Poznavajući mehanizme auto kredita i leasinga automobila, glavno pitanje i dalje ostaje: "Šta je isplativije?"
Da bismo odgovorili na ovo, zamolili smo Leasing-Trade da uporede troškove lizinga za fizička lica i auto kredita pod jednakim uslovima. Evo šta se desilo.
“Imovina je izabrana - Toyota auto Corolla 2014, košta 690.000 rubalja (limuzina; snaga motora - 1,6; 122 KS).
Uzeli smo standardne obračune kredita za auto: iznos kredita 690.000 rubalja, akontacija 20% ili 193.800 rubalja, rok 36 meseci. Za osnovu smo uzeli obračun kredita za auto od jedne poznate banke (nazovimo to X). Kamatna stopa po njegovom programu kreditiranja sa standardnim paketom dokumenata je 15% godišnje. Obračun je napravljen bez uzimanja u obzir programa finansijske zaštite, autoodgovornosti, KASKO i dodatnih troškova.
Obračun lizinga za fizička lica je napravljen na osnovu ponude jedne od lizing kuća (nazovimo je Y). Mjesečna uplata nije uključivala autoodgovornost, KASKO, kao ni obavezna i povezana plaćanja ( transportna taksa, registracija vozila kod saobraćajne policije, godišnje održavanje i sl.).
Troškovi održavanja automobila bit će približno jednaki u oba slučaja, obavezni su i obračunavaju se zasebno.
KASCO i OSAGO osiguranje je obezbeđeno na osnovu sledećih parametara:
- OSAGO: 5.500 rubalja; region – Kazanj; starost vozača – preko 22 godine; vozačko iskustvo – više od 3 godine; snaga automobila – 122 ks. Jednom vozaču je dozvoljeno da vozi.
- KASKO: 86.000 rubalja; mjesto registracije vozila – Kazanj; podaci o licu: muškarac, 30 godina, bračno stanje – oženjen, jedno dijete; Vozačko iskustvo - više od 6 godina, vožnja bez nezgoda. Jednom vozaču je dozvoljeno da vozi.
| Auto kredit | Leasing automobila | |
| Trošak automobila | 690.000 rub. | 690.000 rub. |
| Kamatna stopa | 15% | |
| Trajanje (u mjesecima) | 36 | 36 |
| Akontacija 20% | 138.000 rub. | 138.000 rub. |
| Vrsta plaćanja | uniforma | uniforma |
| Mjesečna uplata | 19.135 RUB | 11.790 RUB |
| Preplata kamata | 135.000 rub. | ne, jer se auto vraća |
| Ukupan iznos plaćanja = iznos plaćanja po ugovoru (kredit/leasing) + avans | 688.860 + 138.000 = 826.000 rub. | 424.440 + 138.000 = 562.440 rubalja. |
| Sigurnosni depozit | 0 | 0 |
| KASKO osiguranje | 86.000 rub. | 86.000 rub. |
| OSAGO | 5.500 rub. | 5.500 rub. |
| Registracija vozila kod saobraćajne policije | 2.000 rub. | 2.000 rub. |
| Transportna taksa | 4.270 RUB | 4.270 RUB |
| Minimalni prihod za kupovinu | 31.900 RUB | 31.900 RUB |
| Tržišna vrijednost automobila na kraju plaćanja | 539.000 RUB | 0 |
| Plaćanje unaprijed | odsutan | 441.000 rub. |
| Troškovi kupovine automobila | 826.000 rub. | 562.440 + 441.000 = 1.033.440 rubalja. |
»
Dakle, ako uzmemo u obzir opciju u kojoj lizing ne predviđa prijenos automobila u vlasništvo klijenta, tada će mjesečna uplata po ugovoru o lizingu biti niža za 7.345 rubalja (odnosno za 38%). Troškovi osiguranja imovine će biti jednaki u oba slučaja i obavezni su.
Ali ako uzmemo situaciju u kojoj se automobil kupuje za dugotrajan rad (do 5 godina), au slučaju leasinga od strane pojedinca i naknadnom kupovinom vlasništva, onda će, nesumnjivo, kredit za automobil biti ekonomski izvodljiviji i jeftiniji način nabavke automobila. Budući da će troškovi nabavke (bez osiguranja i obaveznih troškova) biti 826.000 rubalja sa kreditom za automobil u odnosu na 1.033.440 rubalja sa lizingom automobila.”
Istovremeno, naš stručnjak skreće pažnju na činjenicu da:
- po masi i popularni brendovi(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) i premium (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche i drugi), popust lizing kuća može biti u prosjeku 10%, što vam omogućava da kalkulacije bude znatno niže (često dva puta) nego na kredit za automobil.
- Za premium klijente sa visokim nivoom prihoda, lizing će biti isplativa i udobna usluga, jer plaćanje može uključivati osiguranje, plaćanje poreza, održavanje i popravku automobila.
Šta odabrati?
Nakon izmjena i dopuna Zakona o lizingu, mnogi stručnjaci predviđaju bum lizing transakcija sa fizičkim licima. Uostalom, čini se da su prednosti očigledne. Nema potrebe za žirantima, manje živaca prilikom registracije, a što je najvažnije, plaćanja lizinga nisu toliko opterećujuća za porodični budžet. Ali nije bilo buma.
Uporedna tabela lizinga automobila i auto kredita:
| Auto kredit | Leasing za fizička lica | |
| Nekretnina | Novi i polovni automobili | Isključivo novi putnički automobili strane proizvodnje, isključujući kineske automobile |
| Termin finansiranja | 12-60 mjeseci | 12-36 mjeseci |
| Unaprijed plaćeni trošak | Banke rijetko izdaju kredite za automobile bez učešća. Minimalni akontacija od 15% | Predujam od 0%, ali dovodi do većih mjesečnih uplata. Minimalni avans od 20% do 49% |
| Paket dokumenata | Standard: pasoš, potvrda o prihodima 2-NDFL, kopija radne knjižice. Sniženi paket je skuplji u smislu cijena | Standard: pasoš, vozačka dozvola (ponekad i potvrda o prihodima 2-NDFL) |
| Osiguranje automobila | Obavezno je godišnje osiguranje od autoodgovornosti i KASKO. Opciono: dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje, programi finansijske zaštite. Moguće je uključiti KASCO u plaćanja | Potrebno je godišnje osiguranje od autoodgovornosti. KASCO osiguranje nije neophodno, ali to dovodi do povećanja mjesečne uplate |
| Vlasništvo | Auto je vlasništvo klijenta, ali je u zalogu kod banke | Auto je vlasništvo lizing kuće, a ugovorom se prenosi na klijenta na privremeno korišćenje |
| Brzina obrade | Auto možete kupiti na kredit u kratkom roku sa minimalnim paketom dokumenata u okviru programa Autoexpress. Obično se kamatne stope povećavaju za 2% | Auto možete kupiti u kratkom roku na lizing sa minimalnim paketom dokumenata |
| Ograničenje kilometraže | Nije ograničeno | Ograničenje kilometraže na 25.000 km godišnje |
| Ostala ograničenja | – | Putovanje automobilom u inostranstvo samo uz zvaničnu dozvolu lizing kuće |
| Dodatne usluge i usluge | – | Ugovor o lizingu može uključivati i potpuno osiguranje, godišnje tehnički pregledi, sezonska montaža guma i skladištenje guma, računovodstvene karakteristike, plaćanje poreza na transport itd. Sve to dovodi do većih mjesečnih plaćanja. |
| Prijevremena djelomična ili potpuna otplata | U lojalnim bankama obično nema ograničenja u iznosu i rokovima | Strogo ne prije 6 mjeseci |
| Otkupna vrijednost | Odsutan | Usklađeno na osnovu stanja automobila, može se izračunati unapred u fazi sklapanja ugovora |
| Oduzimanje imovine | Preko suda u slučaju kašnjenja po ugovoru | Prema ugovoru, vlasnik imovine je lizing kompanija u slučaju neispunjenja obaveza iz ugovora, oduzimanje se vrši bez odluke suda |
»
Prema mišljenju stručnjaka, glavni razlog nedostatak potražnje za lizingom za pojedince u Rusiji - u poreskom sistemu.
U SAD, gde je lizing automobila veoma popularan, postoji tzv. finansijski izvještaji domaćinstva." Odnosno, budžet privatnog lica se smatra na isti način kao i budžet preduzeća. S tim u vezi, iznajmljivanjem automobila građanin dobija iste poreske olakšice kao i privrednik. U Rusiji se PDV može vratiti samo pravna lica. Za njih je lizing zaista koristan, jer vam omogućava da minimizirate poreze. Za fizička lica, PDV je uključen od strane lizing kompanije u mjesečne uplate.
Osim toga, postoji značajna razlika u psihologiji domaćih i zapadnih auto-entuzijasta. "Auto nije moj - oduzeće ga, a moj novac će plakati." Takvo razmišljanje zaustavlja mnoge koji gledaju na lizing automobila. Zaista, lizing kompanija ne mora čak ni da ide na sud da bi povratila automobil ako se pojave problemi. Prilikom otplate kredita, osoba to doživljava kao ulaganje u svoju imovinu.
Stoga, kada birate između auto kredita i leasinga automobila, važno je dobro razumjeti svoje potrebe. Ako vam je potreban statusni automobil i želite redovno ažurirati automobil, onda je najvjerovatnije finansijski leasing bez kupovine prikladan za vas. Ako želite pouzdanog „gvozdenog prijatelja“ dugi niz godina, onda će kredit biti isplativiji.
Obavijestite svoje prijatelje o ovom članku i izrazite svoje mišljenje u komentarima. Šta mislite da je isplativije: auto kredit ili leasing automobila?
Postoje dva najpoznatija načina da dođete do automobila – iznajmljivanje i kupovina. Sada postoji kombinovana metoda koja kombinuje sve - lizing. Ovaj koncept počinje da se uspešno uspostavlja u finansijskom sektoru i ima niz svojih razlika. Leasing automobila za fizička lica uspješno se razvija u Rusiji i evropskim zemljama.
Šta je leasing automobila?
Leasing je dugoročno vlasništvo nad automobilom sa pravom kupovine po završetku transakcije. Leasing je identičan najmu samo po tome što do isteka roka vozilo ostaje u tuđem vlasništvu. Ne može se pokloniti, prodati ili dati strancu. Razlika od toga leži u razlici između prenosa vlasništva nad automobilom. Kod lizinga osoba postaje vlasnik kada ugovor istekne.
Trenutno je lizing u mnogim slučajevima mnogo lakši od kupovine na kredit. U Rusiji nije tako razvijena kao u Evropi, ali se postepeno situacija menja. Sve se pojavljuje više kompanija koji pružaju takve usluge.
Postoje dvije vrste lizinga Vozilo:
- Uz garantiran prijenos vlasništva nad automobilom.
- Nema prijenosa vlasništva.
Prva metoda uključuje kupovinu automobila nakon isteka ugovora. Iako su troškovi lizinga i finansiranja približno isti, mjesečna uplata je nešto niža. Drugi način znači da korisnik automobila vraća lizing kompaniji po isteku ugovora.
Da biste sklopili zakup, morate biti punoljetan i poslovno sposoban državljanin Ruske Federacije. Za fizička lica, potrebno je dostaviti 2NDFL certifikat.
Važno je odabrati pravu kompaniju za lizing, obratite pažnju na recenzije kompanije, finansijsko stanje, period rada, reputaciju, pokrivenost u Rusiji. Naravno, što je kompanija pouzdanija, to bolje za klijenta. Ako sumnjate u ovo pitanje, bolje je konzultirati stručnjaka.
Osiguranje je preduslov kod lizinga. Neki sumnjaju u ovu proceduru, ali ona je neizbježna. OSAGO osiguranje je potrebno za puni mandat sporazum. Stručnjaci preporučuju da to radite svake godine kako biste dobili popust. Postoji mogućnost prijave za KASCO osiguranje, ali to je samo na zahtjev klijenta. Možete malo uštedjeti odbijanjem dodatne usluge za osiguranje.
Uslovi lizinga za fizička lica
Po pravilu, pojedincima se postavljaju blaži zahtjevi nego za kreditiranje.
Plaćanja lizinga su manja od plaćanja kredita zbog činjenice da se obračunavaju na saldo iznosa koji se mora otplatiti na kraju ugovora. Postoji i nešto kao što je avansno plaćanje. Plaća se na početku i na kraju transakcije. U pravilu su to najveći iznosi. Trajanje lizinga je od 12 do 60 mjeseci.
Morate znati sve pozitivne i negativne strane kod leasinga, jer su oni ti koji će vam pomoći da konačno sami odlučite o izvodljivosti procesa. Prednosti lizinga su:
- pogodan raspored plaćanja;
- pojednostavljeni ugovor;
- brzo se prima odluka o zahtjevu za lizing;
- možete se prijaviti bez žiranata;
- iznos plaćanja je manji od kredita.
Ako pogledate općenito, onda je lizing isplativa stvar koja će uštedjeti vrijeme i živce prilikom registracije.
Nedostaci lizinga:
- vlasnik će biti lizing kompanija;
- ako se pojave bilo kakve poteškoće sa plaćanjem, automobil se može zapleniti;
- bez leasing pogodnosti;
- Vozilo se ne može prenijeti ili preprodati.
Leasing automobila bez učešća
Odmah treba da znate da će izostanak avansa dovesti do velikog opterećenja klijenta prilikom plaćanja. Za ovu proceduru morate znati o uslovima:
- finansijsko stanje klijenta mora biti dobro;
- dobar povrat ulaganja za kupljeni automobil;
- čista ili dobra kreditna istorija;
- žiranti ili kolateral.
Ukoliko klijent ispunjava sve ove uslove, garantovano mu je iznajmljen automobil bez učešća.
Leasing polovnih automobila
Mnogi ljudi postavljaju pitanje: da li je moguće kupiti polovni automobil na lizing? Da, u naše vrijeme to je moguće. Kompanije prodaju rabljene automobile na lizing. Procedura se ne razlikuje mnogo od kupovine novog vozila. Ovdje sa zadovoljstvom možemo ponuditi klijentu samo one automobile koji su testirani i koji nisu stariji od 10 godina na kraju ugovora.
Ako je firma iznajmila polovni automobil, onda samostalno obavlja njegovo održavanje o svom trošku. Da biste uzeli takav automobil, morate slijediti neka pravila:
- pokupiti dobro društvo leasing;
- uzmi sve Potrebni dokumenti;
- odlučiti koji automobil uzeti i procijeniti njegovo stanje u kompaniji;
- saznajte sve o leasing ponudi za klijente i odaberite optimalno rješenje;
- napisati izjavu za prijavu.
Lizing kompanije se ne bave rabljenim automobilima sa upitnom istorijom. Kupovinom ovakvog automobila od kompanije, klijent može biti siguran u pravnu čistoću. Osim toga, tehnički je ispravan i redovno prolazi sve potrebne provjere.
Leasing je lizing sa mogućnošću kupovine. Ova vrsta transakcije najčešće se praktikuje između pravnih lica. Ali u Evropi, na primjer, pojedinci kupuju automobile na lizing mnogo češće nego na kredit.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.
Brzo je i BESPLATNO!
Za sada u Rusiji ovaj tip transakcije nisu uobičajene, ali i dalje postepeno dobijaju na popularnosti.
Šta je to i kako funkcionira
U suštini, lizing kombinuje dve vrste transakcija: iznajmljivanje i prodaju. Auto se iznajmljuje fizičkom licu koje plaća mjesečno ugovoreni iznos novca.
U tom slučaju najmoprimac, odnosno iznajmljivač automobila, ne postaje vlasnik, već snosi punu finansijsku odgovornost za povjerenu imovinu i obavlja sve potrebne manipulacije:
- kupovinu i (ako je to navedeno u uslovima ugovora);
- plaćanje poreza;
- plaćanje kazni;
- godišnji tehnički pregled;
- pravovremene popravke;
- nabavka goriva i maziva itd.
Ali najmoprimac nema pravo u potpunosti raspolagati automobilom. Pravo prodaje, zamjene i darivanja također ostaje na zakupodavcu. Međutim, tokom zakupa ovo pravo je zamrznuto.
Prednosti i nedostaci
Lizing ima značajne razlike između lizinga i auto kredita. Dakle, kada iznajmljujete automobil, možete ga koristiti samo određeno vreme.
Kredit vam omogućava da odmah registrujete vlasništvo nad automobilom, ali je visok kamatna stopa dovodi do značajnog preplate. Leasing automobila kombinuje prednosti i nedostatke obe vrste transakcija.
Dakle, prednosti uključuju:
- Mogućnost samostalnog regulisanja uslova ugovora o kreditu. Ovo nedostaje kod redovnog bankovnog kredita za automobil. Na primjer, stranke međusobno odlučuju o visini učešća. U bankama ovaj indikator postavlja zajmodavac.
- Pogodan raspored plaćanja. Obično se kod lizinga najveća uplata vrši na samom početku i na kraju. Mjesečna plaćanja se vrše u malom iznosu.
- Nema potrebe za privlačenjem žiranata ili kolaterala. Automobil sam po sebi ne postaje kolateral.
- Jednostavnost dizajna. Najmoprimcu nije potreban veliki paket dokumenata, dugo vremena za razmatranje prijave itd. Transakcija je završena za jedan dan, najmoprimac može odmah početi koristiti automobil.
- Možete dobiti auto na korištenje sa bilo kojom kreditnom istorijom. Ali ova prednost je uslovna. Postoje kompanije koje ispituju kreditnu istoriju klijenata, ali to je retkost. Prilikom kontaktiranja podružnica banke uvijek se vrši provjera.
- Najmoprimac ima izbor - zadržati automobil (kupiti ga) ili ga vratiti nazad.
Kod lizinga ne morate kupiti automobil. Auto možete vratiti vlasniku i iznajmiti drugo vozilo. Ova shema je pogodna za one koji vole redovito mijenjati automobile.
Ali postoje i nedostaci lizinga:
- Automobil ostaje vlasništvo najmodavca. U svakom trenutku može ga vratiti pod određenim okolnostima (na primjer, ako stanar prestane da plaća).
- Iznajmljivač ne može dati automobil u podzakup.
- Fizička lica nemaju pravo na poreske olakšice.
Kako iznajmiti automobil za fizička lica
Uprkos činjenici da se lizing smatra manje složenom finansijskom transakcijom u odnosu na auto kredit, njegovo izvršenje mora biti sprovedeno kompetentno sa pravne strane.
Zaključivanje transakcije odvija se u 5 glavnih faza:
- Odabir lizing kompanije i automobila.
- Proučavanje prijedloga i predugovaranje uslova sa lizing kućom.
- Priprema dokumentacije koju traži zakupodavac.
- Osiguranje predmeta lizinga.
- Sklapanje ugovora o lizingu, dobijanje automobila.
Svaka faza zahtijeva pažljiv pristup kako bi se otklonile greške prilikom prijema automobila. Na primjer, mnogi ljudi zanemaruju zahtjev za pregledom automobila.
Ali ako postoji ozbiljna šteta Automobilom će biti nemoguće upravljati i moraćete da ga vratite u dobrom stanju.
Novo
Uglavnom se novi automobili kupuju putem lizinga. Ovu uslugu nude banke, finansijske kompanije i auto kuće. Novi automobili se po pravilu iznajmljuju uz pravo dalje kupovine.
Posebnost leasinga novog automobila je obaveza kupovine KASCO osiguranja. Ovo je neophodno kako bi u slučaju gubitka tržišne vrednosti automobila osiguravajuća kuća pokrila gubitke.
Na ovaj način zakupodavac je zaštićen od gubitaka vezanih za neplaćanje plaćanja. Ako zakupac odbije KASCO osiguranje, onda se iznos kapare povećava. Može se kretati od 10% do 50%.
Koristi se
Pojedincu je lakše iznajmiti polovni automobil zbog činjenice da je sadašnja cijena automobila smanjena, pa nema potrebe za pribavljanjem KASCO osiguranja.
Ova vrsta transakcije predviđa prijem vozila sa pravom kupovine ili podložnim povratu po isteku ugovora.
Najmoprimac mora paziti na transakcije koje uključuju polovni automobil. Beskrupulozne kompanije Neispravna vozila izdaju kao radne mašine, a onda zahtevaju popravku.
Da ne budete prevareni, potrebno je da preduzmete mere predostrožnosti pre sklapanja ugovora:
- pažljivo provjerite automobil, bolje je kontaktirati iskusnog automehaničara za detaljnu dijagnozu automobila;
- u ugovoru predvidjeti klauzulu “garancija” koja precizira garantni rok za automobil (ako u tom periodu dođe do kvara iz razloga koji su van kontrole najmoprimca, najmodavac mora zamijeniti automobil ili izvršiti popravke o svom trošku);
- ne birajte auto od jako pohabanih modela.
Gdje kontaktirati
Većina lizing kompanija sarađuje sa pravnim licima. Ali ipak vrijedi razmotriti prijedloge najvećih organizacija:
- VTB24 Leasing;
- Major Leasing;
- Europlan;
- Sberbank Leasing;
- VEB Leasing;
- Intesa Leasing.
Vrijedno je uzeti u obzir da gotovo sve lizing kompanije rade samo s moskovskom i lenjingradskom regijom. Imaju opremljene vozne parkove u kojima drže automobile na lizing.
Prilikom odabira lizing kompanije, trebali biste se osloniti na nekoliko važnih parametara:
- život kompanije - što je duže prisutna na tržištu, više joj možete vjerovati;
- finansijsko stanje kompanije - ako je organizacija u fazi bankrota, tada iznajmljeni automobil mogu zaplijeniti sudski izvršitelji radi otplate dugova;
- dostupnost recenzija – i pozitivnih i negativne kritike(naravno, prvih bi trebalo biti više);
- uslovima lizinga.
Moguć je i iznajmljivanje automobila od fizičkog lica. U ovom slučaju potrebno je predvidjeti sve nijanse - smrt vlasnika, njegove dugove itd. Potrebno je samo kontaktirati pouzdanu i pouzdanu osobu.
Dokumentacija
Svaka lizing kompanija ima svoje zahtjeve za stanare i dokumente. Standardni paket uključuje:
- pasoš;
- uvjerenje o prihodima za posljednjih 3-6 mjeseci;
- kopiju radne knjižice;
- potvrdu o privremenoj registraciji u mjestu prebivališta u nedostatku stalne prijave.
Ako je transakcija zaključena sa podružnica banke, onda vam može biti potreban još jedan identifikacioni dokument (na primjer, strani pasoš ili vojna knjižica). Ali iscrpna lista se daje na zahtjev klijenta.
U pravilu nema poteškoća u obavljanju transakcije. Ukoliko potencijalni klijent nema ozbiljnih dugova i ima 18 godina, zaključivanje ugovora traje 1-2 dana.
Ugovor o lizingu
Ugovor o lizingu između fizičkih lica, kao i između fizičkog i pravnog lica, sastavlja se po približno istoj šemi.
Dokument mora sadržavati sljedeće tačke:
- Predmet ugovora. Auto je ovdje detaljno opisan: marka, model, godina proizvodnje, VIN kod itd. Karakteristike su otpisane iz tehničkog pasoša.
- Raspored plaćanja. Sastavlja se šema otplate duga. Morate navesti iznos za svaki mjesec do kraja perioda transakcije.
- Kršenje ugovora i odgovornost strana. Ovo navodi šta je prekid ugovora. Na primjer, ako postoji kašnjenje u plaćanju, onda ono mora dospjeti. I predviđena odgovornost za prekršaje.
- Ostale tačke. Strane, prema vlastitom nahođenju, mogu uključiti i druge klauzule u ugovor, ako je potrebno.
Između fizičkog i pravnog lica
Ugovor između fizičkog i pravnog lica sastavlja se uzimajući u obzir gore navedene zahtjeve.
Prilikom iznajmljivanja u velika kompanija koristi se jedinstveni oblik sporazuma. To je samo uključeno potrebne informacije o zakupcu i automobilu. Prije potpisivanja, pažljivo pročitajte uslove ugovora.
Prilikom sklapanja posla sa pravnim licem, ugovor uključuje i jedno važna tačka– odgovornost za upravljanje vozilom u svrhe koje nisu predviđene. Uslovi predviđaju da se automobil može koristiti samo u lične svrhe.
Ako zakupac prekrši ovo stanje i upravlja vozilom za taksi rad, mogu se primijeniti kazne ili se ugovor može raskinuti prijevremeno bez povrata novca.
Pravno lice ima pravo provjeriti u koju svrhu se koristi predmet ugovora kako bi se isključile povrede.
Između pojedinaca
Ugovor o lizingu između fizičkih lica zaključuje se po sličnoj šemi. Praktično nema razlike između ovih vrsta transakcija.
Jedina stvar je da ugovor mora biti ovjeren kod notara. I poželjno je da prilikom sklapanja transakcije bude prisutna treća strana. Ovo mora da je nezainteresovana osoba. Na primjer, advokat ili procjenitelj.
Transakcija između pojedinaca je uvijek rizičnija nego kada je druga strana kompanija. Iz tog razloga se preporučuje sastavljanje ugovora sa advokatom kako bi sve nijanse lizinga bile uključene u dokument.
Procedura kupovine
Kupovina automobila na lizing se vrši na jedan od dva načina:
- Kada lizing kompanija već posjeduje automobil.
- Kada lizing kompanija kupuje automobil na lizing.
U prvom slučaju pruža se gore opisana opcija. Lizing kompanija ima sopstveni vozni park, koji se daju na lizing uz pravo kupovine ili uz potpuni povrat.
U drugom slučaju, shema kupovine je malo drugačija:
- Klijent kontaktira leasing kuću i podnosi zahtjev.
- Nakon razmatranja prijave, kompanija kreira posebnu ponudu za lizing.
- Uzimajući u obzir odobreni iznos novca, vrši se pretres automobila.
- Klijent uplaćuje akontaciju u iznosu od 10% do 50% (po ovoj šemi ne možete iznajmiti automobil bez akontacije).
- Leasing kompanija kupuje automobil koji vam se sviđa u svoje vlasništvo.
- Sastavlja se ugovor o lizingu.
- Nakon otplate dospjelog iznosa, automobil postaje vlasništvo najmoprimca.
Šta je leasing automobila za fizička lica?
Ovaj finansijski instrument je automobilsko tržište poznato je već duže vrijeme, ali su ga uglavnom koristila pravna lica. Prema mišljenju stručnjaka, dolazi vrijeme kada će lizing postati koristan za pojedince.
Najviše pristupačne načine Dobijanje automobila na potpuno raspolaganje uvijek je bilo pitanje kupovine ili iznajmljivanja. Ali postoji i finansijski instrument koji kombinuje ove dve mogućnosti.
Šta je lizing
Da damo vrlo jednostavnu definiciju, lizing je zakup s pravom kupovine ili postupno sticanje imovine u vlasništvo. Odnosno, neko vrijeme neko lice ili kompanija koristi opremu, zgrade i drugu nekretninu, za to plaća određeni iznos i na kraju ova imovina postaje vlasništvo te osobe ili kompanije.
Referenca
U SAD-u i EU udio automobila kupljenih na lizing iznosi 30% svih kupljenih automobila (za poređenje, u Ruskoj Federaciji - manje od 3%). Još oko 30% se kupuje u gotovini, a 40% na kredit. Istovremeno, lizing automobila od strane fizičkih lica omogućava različite zemlje do polovine svih transakcija sa putničkim automobilima, kada kompanije i preduzeća koriste alat u Rusiji. Najčešće, finansijski lizing putničkih automobila od strane privatnih lica na Zapadu završava se vraćanjem automobila i sklapanjem novog ugovora. Ova praksa je već nekoliko decenija uobičajeni deo masovne potrošačke kulture.
U Rusiji, ovaj finansijski instrument je regulisan Federalnim zakonom br. 194 „O finansijskom lizingu (leasing)”, usvojenim još 1998. godine, koji daje sledeću definiciju: „Lizing je skup ekonomskih i pravnih odnosa koji nastaju u vezi sa implementacijom ugovora o lizingu, uključujući sticanje lizinga; Ugovor o lizingu je ugovor kojim se davalac lizinga (u daljem tekstu: zakupodavac) obavezuje da će steći vlasništvo na nekretnini koju je odredio zakupac (u daljem tekstu: zakupac) od prodavca kojeg on odredi i da tu nekretninu ustupi primaocu lizinga. uz naknadu za privremeno posjedovanje i korištenje. Ugovorom o lizingu može se predvideti da izbor prodavca i kupljene imovine vrši davalac lizinga; Djelatnost lizinga je vrsta investicijske djelatnosti za sticanje imovine i njen prijenos na lizing.”
Koja je razlika između lizinga i iznajmljivanja i kupovine?
Najam- Ovo je privremeno korištenje automobila za određeni iznos. Gotovo ista stvar se dešava i prilikom zaključivanja ugovor o lizingu. U oba slučaja pravi vlasnik vlasnik automobila zarađuje od činjenice da drugi ljudi koriste automobil. Ali leasing automobila na kraju perioda korištenja postaje vlasništvo najmoprimca i ne vraća se vlasniku. U praktičnom smislu, iznajmljivanje je skuplje, ali zahtijeva manje troškova jer nema učešća kao lizing, već samo mali depozit. Najčešće se koristi ako je auto potreban na kraći vremenski period (od nekoliko sati do nekoliko mjeseci), pa se iznajmljivač ne brine oko pribavljanja polise obaveznog osiguranja od autoodgovornosti, održavanja, sezonska promjena gume i ostalo održavanje vozila. Troši se samo na gorivo. Cijene najma zavise od perioda na koji se automobil iznajmljuje. Kod lizinga plaćanja su uvijek ista.
Prilikom kupovine automobila ono odmah postaje vlasništvo kupca. Uz pravo vlasništva, novi vlasnik snosi sve obaveze za održavanje i servisiranje mašine. I dobro je ako odmah pronađete cijeli iznos potreban za kupovinu. Ali, prema statistikama, u našoj zemlji se oko polovina novih automobila kupuje na kredit, na koji se plaćaju kamate i druga obavezna plaćanja.
Leasing i auto kredit
Većina modernih lizing programa slični su kreditiranju prilikom kupovine automobila. Objedinjuju ih obavezna avansa i mjesečne uplate. Ali sa konvencionalnim kreditom, automobil postaje vlasništvo pojedinca i odmah postaje kolateral kojim se osigurava otplata kredita. Prilikom lizinga, automobil nastavlja da bude registrovan na kompaniju i menja vlasništvo u zavisnosti od uslova ugovora.
Leasing za fizička lica
Tokom kreiranja " Zakon o lizingu e” prije više od 15 godina sadržavala je formulaciju “za komercijalnu upotrebu”, čime je isključena mogućnost da ga privatnici koriste za kućnu upotrebu. Ali 2010. godine napravljena je promjena kako bi se ovaj izraz eliminirao. Ova mjera nije dodala popularnost lizingu, ali sada obični građani može koristiti finansijski lizing.
U početnoj fazi lizing može koristiti klijent - fizičko lice koje je državljanin Ruske Federacije i ima trajna registracija u Moskvi i Moskovskoj oblasti, u dobi od 18 i više godina.
Dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za leasing:
- Popunjen obrazac za prijavu;
- Ruski pasoš (kopije svih stranica);
- drugi dokument sa fotografijom (lična karta, međunarodni pasoš itd.);
- dokument koji potvrđuje izvor prihoda (kopija radne knjižice, ugovor o radu, ugovor o zakupu imovine (stana, na primjer) itd.);
- dokument koji potvrđuje iznos prihoda (potvrda o porezu na dohodak 2, potvrda slobodnog oblika, akt o prihvatanju transfera novca za iznajmljivanje stana, itd.).
Matematika lizinga
Leasing programi se trenutno odnose na nova vozila i komercijalna vozila strana proizvodnja, uključujući i one sastavljene u Ruskoj Federaciji, koštaju od 300.000 do 6.000.000 rubalja.
Trajanje programa može biti 12, 24 ili 36 mjeseci. Ukoliko klijent želi da kupi auto ranije, to može učiniti nakon 6 mjeseci.
Danas postoje dvije vrste proizvoda u ponudi:
- lizing sa prenosom vlasništva (na kraju perioda lizinga klijent može steći vlasništvo nad automobilom uz naknadu za otkup);
- lizing bez prenosa vlasništva (klijent na kraju perioda lizinga vraća automobil lizing kući i može izabrati i zaključiti ugovor za drugi automobil).
Preostalu vrijednost automobila na dan povrata (koliko će koštati nakon 12, 24 ili 36 mjeseci) stručnjaci određuju pojedinačno, ovisno o marki, modelu, konfiguraciji i roku najma, a može biti do 80% od cene automobila.
Mjesečna plaćanja kreću se od 5,5% cijene automobila. Oni uključuju habanje vozila i plaćanja „najma“. Potpredsjednik za ekonomiju i finansije poznatog auto holdinga naveo je sljedeći primjer za poređenje lizinga i auto kredita.
Uzmimo sljedeću tipičnu opciju zajma kao osnovu::
Cijena automobila je 1.200.000 rubalja. Rok trajanja 24 mjeseca, akontacija 20%, stopa 15,5% godišnje.
U ovom slučaju mjesečna uplata iznosit će 46.775,56 rubalja, akontacija će biti 240.000 rubalja, a ukupni troškovi kupovine automobila, uzimajući u obzir troškove servisiranja duga, iznosit će 1.362.613,46 rubalja za 24 mjeseca.
Prilikom kupovine sličnog automobila na lizing imate dvije mogućnosti:
1) lizing sa prenosom vlasništva. U slučaju leasinga automobila moguće je ostvariti popust (uzmimo ga na prosječnom nivou od 10%). U ovom slučaju imat ćemo: akontaciju od 216.000 rubalja, mjesečnu uplatu od 42.711,25 rubalja, a ukupni trošak kupovine automobila po ugovoru o lizingu na 24 mjeseca iznosit će 1.241.070,00 rubalja.
U poređenju sa kreditom za automobil, postoji prednost kako u pogledu prve uplate (24 hiljade rubalja), mesečnog plaćanja (više od 4 hiljade rubalja), tako iu pogledu ukupnih troškova - za 121.543 rubalja. lizing je jeftiniji.
2) lizing bez prenosa vlasništva. U ovom slučaju moguće je ostvariti i popust na automobil (uzmimo ga na prosječnom nivou od 10%). Preostala vrijednost će biti indikativno 70% U ovom slučaju imat ćemo: akontaciju od 216.000 rubalja, mjesečnu uplatu od 13.662,46 rubalja, a ukupni trošak posedovanja automobila po ugovoru o lizingu na 24 meseca biće 543.899,44 rubalja. .
Za usporedbu s kreditom, pretpostavimo da ćemo automobil prodati nakon otplate kredita - to će izjednačiti uslove sa lizingom bez prijenosa vlasništva. Prodavši automobil pod istim uslovima za 70%, dobićemo troškove za period posedovanja automobila koristeći kredit u iznosu od 522.613,46 rubalja. (1.362.613,46 – 840.000).
U poređenju sa kreditom za automobil, učešće je manje za 24 hiljade rubalja, mesečne uplate su skoro 4 puta manje - 13.600 mesečno umesto skoro 47 hiljada rubalja.
Iz ovih primera jasno su vidljive prednosti oba proizvoda: 1) sa uporedivim mesečnim uplatama sveukupno je isplativiji; 2) uporediv sa kreditom sa znatno nižim mesečnim troškovima.
Osiguranje, porezi i penali za leasing
Potrebni su svi dodatni troškovi normalna upotreba vozila na kraju snosi najmoprimac. Ovo takođe može biti kupovina. dodatna oprema, i osiguranje (obavezno i dobrovoljno, međutim, ono je i obavezno, budući da je automobil vlasništvo firme), te porez na prevoz. Jednostavno, ovi troškovi su uključeni u konačni iznos ugovora o lizingu, a plaćanja za njih se dijele na cijeli period njegovog važenja.
Što se tiče kazni koje dolaze sa foto i video kamera, njih će platiti zakupac. Rješenja dolaze do vlasnika, a on ih prosljeđuje klijentu. U tom slučaju plaćanje kazni postaje glavno plaćanje, a dok se ne izvrši, dolazne mjesečne uplate se neće računati. Tačnije, dug po kaznama će biti otplaćen iz ovih iznosa, a zatim prihvaćen kao plaćanje po ugovoru.
Problemi i izgledi leasinga za fizička lica
CEO druga lizing kompanija kaže da postoji cela linija faktori koji otežavaju aktivni razvoj lizinga za pojedince u Rusiji. “To su nedostaci postojećeg regulatornog okvira koji reguliše sektor lizinga u cjelini, te nedostatak kulture finansijski lizing automobila privatnih lica. U određenoj mjeri, razvoj lizinga za fizička lica koči i neizvjesna ekonomska situacija. U ovoj fazi, lizing automobila u našoj zemlji je i dalje više fokusiran na potrebe preduzetnika i organizacija.
Istovremeno, smatram da su izgledi za razvoj lizinga za fizička lica u našoj zemlji prilično dobri. Lizing za fizička lica u Rusiji može se takmičiti sa proizvodima auto kredita, pod uslovom da ih operateri lizinga iznesu na tržište dovoljna količina varijabilne ponude leasinga za fizička lica.
Svaki proizvod – lizing ili kredit – mora imati svoju jedinstvenu prednost i biti usmjeren na svoj ciljni segment. Iskustvo naše kompanije trenutno to uspješno potvrđuje, nudeći različitim grupama klijenata odgovarajuće finansijsko rješenje za kupovinu automobila.”
Stručnjaci se nadaju da će se uz maksimalan razvoj ruskog lizing programa godišnje prodavati do milion automobila.
Za pojedince koji žele da kupe automobil, ukazala se odlična prilika - lizing automobila je veoma isplativ.
Šta je lizing?
Riječ je o dugoročnom najmu imovine, koji podrazumijeva određeni period plaćanja, nakon čega vozilo prelazi u vlasništvo najmoprimca. Ugovor o lizingu se zaključuje na određeni period po isteku ugovora, automobil postaje vlasništvo pojedinca koji je prethodno bio zakupac.
Takav sporazum ima mnoge prednosti. Jedan od odlučujućih faktora je činjenica da prilikom plaćanja možete slobodno koristiti automobil po vlastitom nahođenju. Na ovaj način možete kupiti automobil pod različitim uslovima.
Kako doći i kako ugovoriti leasing automobila?
Ako vas zanima kako iznajmiti automobil fizičkim licima bez učešća, onda je važno razumjeti činjenicu da se ugovor može raskinuti ili sporazumom strana ili na zahtjev jedne od njih. Važno je obratiti pažnju na uslove koji su navedeni u dokumentu. Ugovor je glavni dokument koji reguliše odnos između strana u sporazumu.
Redoslijed radnji prilikom kupovine automobila ovom metodom je sljedeći:
- 1. Pojedinac bira auto koji mu se sviđa.
- 2. Kontaktira lizing kuću, gdje će mu reći koja su dokumenta neophodna za sklapanje ugovora.
- 3. Prikuplja se kompletan paket dokumenata.
- 4. Paket dokumenata za prijem automobila dugoročni najam sa pravom otkupa dostavlja se društvu na razmatranje.
- 5. Dobije se odgovor ako je pozitivan, onda se zaključuje ugovor o dugoročnom zakupu.
- 6. Zakupac kupuje automobil i daje ga na korištenje zakupcu.
- 7. Pojedinac u najkraćem roku ispunjava uslove navedene u dokumentu.
U trenutku kupovine vozila ono je vlasništvo kompanije. U slučaju nepoštovanja uslova ugovora, isti se može povući bez mogućnosti daljeg otkupa.
Koji dokumenti su potrebni za iznajmljivanje automobila bez učešća?
Da biste razumjeli kako sastaviti ugovor, morate razumjeti pitanje liste potrebnih dokumenata. Šta mogu zahtijevati? Ovo:
- 1. Pasoš i PIB.
- 2. Dokument koji potvrđuje činjenicu bračnog statusa - vjenčani list, potvrda o razvodu i tako dalje.
- 3. Za lica u braku potrebno je dostaviti pasoš i PIB supružnika.
- 4. Stvarni zahtjev za takav kredit.
- 5. Upitnik za primaoca vozila.
Ova jednostavna lista dokumenata je obavezna kako bi se identifikovala osoba i pružila mu mogućnost kupovine vozila na lizing.
Lizing za individualne preduzetnike bez učešća
Za individualne preduzetnike je veoma zgodno da iznajme automobil bez učešća. Ovo će značajno smanjiti vrijeme potrebno za kupovinu automobila, nećete morati čekati dok se ne akumuliraju sredstva za kupovinu novog ili rabljenog vozila. Za posao je ovo najviše najbolja opcija, što će pružiti priliku za zaradu i korist.
Za LLC dokumente za iznajmljene automobile
Ako DOO želi iznajmiti automobil za posao sa pravom kupovine, tada će biti potrebno dostaviti neke dokumente o finansijskom stanju kompanije, izvještaj revizora o posljednjoj reviziji i dokumente koji će pokazati prirodu kretanje će takođe biti potrebno. Novac na računima kompanije.
U tom slučaju ćete morati uplatiti akontaciju, koja će iznositi do 20%. Garancija za ovu vrstu najma će biti samo vozilo. Ako DOO ne ispoštuje sve uslove sporazuma, automobili se mogu oduzeti, ugovor se može raskinuti u jednostrano bez obzira na uplaćeni iznos u tom trenutku.
Taksi iznajmljen bez učešća fizičkom licu
Čak i pojedinac može registrovati taksi na svoje ime koristeći ovu metodu, jer postoje raznim uslovima pozajmljivanje. Postoji čak i mogućnost da dobijete automobil bez učešća. Ako je fizičko lice dobilo taksi po ugovoru, onda ga koristi po sopstvenom nahođenju, ali je istovremeno, prema zaključenom ugovoru, dužan da uplaćuje određeni iznos svakog meseca u određenom roku, koji je takođe određeno odredbama ovog dokumenta.
Za ugovor o lizingu polovnih automobila
Sada možete sastaviti dugoročni ugovor o najmu s naknadnom kupovinom ne samo novih automobila, već i polovnih. Značajne razlike ovo se ne primjećuje, ali je potrebno shvatiti da se svaki polovni automobil ne može kupiti na ovaj način. Kompanije obično propisuju starost automobila, obično ne prelazi 5 godina.
Kiper na lizing bez učešća
I fizička i pravna lica imaju mogućnost da uz kupovinu dobiju kiper na dugoročni zakup. Može se koristiti za privatne ili poslovne potrebe. U ovom slučaju, takav zakup ima prednosti u odnosu na bankarski kredit. Kupovina neće biti trenutna, ponekad kompanija ili osoba nemaju takve finansijske mogućnosti. Najam s naknadnom kupovinom u ovom slučaju će biti optimalno rješenje.
Izdavanje nekretnina za fizička lica bez učešća
Princip dobijanja nekretnine je isti kao i za automobil, to je nešto između kredita ili hipoteke i lizinga. Po isteku ugovora kada uspješne saradnje imovina postaje vlasništvo primaoca. Nekretninu možete uzeti bez učešća, ali se iznos mjesečne uplate povećava.
Povrat kapare na lizing
Ako je ugovor jednostrano raskinut, onda je mogućnost vraćanja kapare predviđena samo ako je to navedeno u dokumentu. Razlog u ovom slučaju može biti nepoštivanje uslova ugovora od strane zakupodavca ili prenos prava na imovinu na drugu osobu. Svi odnosi između stranaka su regulisani isključivo sporazumom.
Leasing automobila za fizička lica bez učešća
Mnoge interesuje da li je moguće da pojedinac uzme automobil na finansijski lizing bez učešća? Da, moguće je. Međutim, važno je znati da akontacija može značajno olakšati naknadna plaćanja. Jer što je veći iznos akontacije, to su niže uplate po ugovoru sa privatnim licem.
Lizing kompanija zaračunava kamatu na kupoprodajnu cijenu automobila. Ova vrijednost se izračunava kao trošak predmeta transakcije umanjen za učešće. Stoga, ako uložite veliki početni iznos, iznos finansiranja će biti smanjen. To znači manje kamata i povećanje cijene ugovora.
Međutim, nemaju svi mogućnost da uplate kaparu. Stoga mnoge finansijske institucije sve više nude pojedincima da iznajme automobil bez ovog uslova. Netačno je pretpostaviti samo to transport tereta i specijalne opreme. Danas se putnička vozila iznajmljuju. To se zove leasing automobila za pojedince.
Leasing automobila za fizička lica bez učešća
Odlučili ste da iznajmite automobil za fizička lica bez učešća u Moskvi da rade kao taksista. Šta se dalje događa? Automobil birate u prodajnom salonu proizvođača automobila. Vaš zakupodavac kupuje ovaj automobil, registruje ga u saobraćajnoj policiji, osigurava ga i prenosi na vas na nekoliko godina.
Svakog mjeseca pojedinac prenosi razliku između nabavne cijene automobila i njegove ostatak vrijednosti, što je navedeno u ugovoru. Kada ugovor istekne, vozilo se prenosi na lizing kuću ili se kupuje po fiksnoj otkupnoj cijeni.
Leasing automobila za fizička lica ima svoje prednosti:
- bez učešća;
- redovna plaćanja su niža nego kod kredita za automobile;
- Plaćanje zakupnine često uključuje sve troškove osiguranja, redovnog održavanja, montaže guma, sezonsko skladištenje gume itd.);
- zahtjev se obrađuje brzo (u poređenju sa bankovnim kreditom za pojedinca);
- Za registraciju je potreban minimum dokumenata.
Uslovi za dobijanje leasinga vozila i potrebna dokumentacija
Postoje određeni uslovi za dobijanje leasinga automobila za fizička lica. Ovo:
- pouzdano finansijsko stanje zakupca;
- visoki nivo auto likvidnost;
- neokaljano ime u kreditnim institucijama;
- dobra kreditna istorija pojedinca;
- mogućnost dobijanja zaloga imovine ili prisustvo žiranata.
Da biste podnijeli zahtjev u Moskvi, Sankt Peterburgu ili bilo kojem drugom gradu, potrebno je popuniti i uzeti potrebne dokumente za kupovinu automobila na lizing bez učešća.
- obrazac prijave fizičkog lica prema obliku društva zakupodavca;
- kopiju ruskog pasoša (sve stranice);
- kopiju drugog dokumenta (vozačka dozvola, međunarodni pasoš);
- dokument o prihodima za posljednjih šest mjeseci (potvrda 2-NDFL, potvrda sa mjesta rada);
- ovjerenu kopiju radne knjižice (ugovor o radu, druga dokumenta koja potvrđuju primanja);
- druga dokumenta u skladu sa zahtjevom zakupodavca.
Prilikom odlaska u kancelariju lizing kuće, ne zaboravite ponijeti sa sobom svu navedenu dokumentaciju.
Gdje mogu iznajmiti polovni automobil za fizička lica?
Pored potpuno novog automobila, možete iznajmiti i polovna vozila. Ponude kompanija za kupovinu polovnih automobila bez učešća se redovno ažuriraju. Jer mnogi iznajmljivači rade sa takvim automobilima. Često nude prodaju automobila bez učešća iz tzv. lizing konfiskacije. Riječ je o automobilima koji se oduzimaju od klijenata zbog neizvršavanja obaveza po transakcijama. Možete ih iznajmiti po najpovoljnijim uslovima.
Iznajmljivanje polovnih automobila je isplativo. Zbog toga:
- U parku postoje samo provjereni automobili;
- garancija pravna čistoća transakcije;
- kompletna dijagnostika automobila;
- atestirano tehničko stanje;
- jedan vlasnik.
Kamion leasing
Danas ne samo pravna lica i preduzetnici kupuju kamione pod uslovima finansijskog lizinga bez avansa. Moguć lizing kamioni za fizička lica bez učešća. Da bi to učinile, mnoge kompanije traže samo dva dokumenta:
- vozačka dozvola (pasoš, strani pasoš);
- uvjerenje o državnom penzionom osiguranju.
Generalno, manje strogi zahtjevi nameću se za iznajmljivanje kamiona i posebne opreme. To je zbog brojnih razloga. U poređenju sa putnički automobil razlika je očigledna. Na ovaj ili onaj način, teret se koristi za poslovanje. Stoga će generirati prihod. Najmodavac može prilagoditi raspored plaćanja u skladu sa sezonskim promjenama koje imaju direktan utjecaj na poslovanje. Moguće je uzeti odgodu otplate duga.
Kako kupiti polovni automobil na lizing - cijena auto kredita za polovni automobil?
Mnogi ljudi više vole da ne uzimaju kredit za automobil, već da iznajme polovni automobil. Ovo je pojednostavljena procedura odobravanja transakcija i niže kamatne stope. I pored toga:
- kupovina bez učešća;
- fiksna mjesečna uplata;
- lični pristup svakom zajmoprimcu;
- minimum dokumenata;
- bez dodatnih naknada;
- minimiziranje rizika.
Biće potrebno dosta vremena da dobijete kredit za automobil. Nekim ljudima je teško ispuniti sve zahtjeve kreditne institucije. Stoga se kupci automobila sve više obraćaju najmodavcima.
Rent a car lakše za osobu koji ne mogu dobiti kredit od banke. Ako pojedinac nema službena primanja, nema radnog iskustva, nema lokalne registracije, nema iznos učešća, onda lizing postaje jedina opcija za iznajmljivanje automobila. Stoga, prvo morate uzeti kalkulator i sve izračunati. Uporedite uslove plaćanja glavnice i kamate u oba slučaja. Odaberite opciju koja vam najviše odgovara, sa ili bez akontacije. Prilikom odabira određene kompanije, prvo proučite recenzije. Oni ne mogu a da ne postoje ako kompanija već dugo posluje na tržištu.
Iznajmljivanje taksija za individualne preduzetnike
Pojedinačni preduzetnici, posebno oni koji su tek nedavno počeli da rade, suočeni su sa nedostatkom sredstava za kupovinu vozila. Banka ne odgovara na zahtjeve jer nema dovoljno dokumenata.
Iznajmljivanje taksija za individualne poduzetnike je izlaz iz situacije.
Uslovi
Za iznajmljivanje automobila, individualni preduzetnik mora:
- imati finansijsku stabilnost, ostvariti profit godinu dana ili duže;
- izabrati predmet ugovora koji ima visoku likvidnost;
- prikupiti prateću dokumentaciju.
Uslovi ugovora se razlikuju u zavisnosti od toga različite kompanije, standardni su:
- trajanje ugovora je od jedne godine do 10 godina;
- avans od 0 do 49%
- plaćanje u evrima, rubljama ili dolarima;
- registracija fakultativnog osiguranja;
- Zakupodavac ostaje vlasnik automobila tokom trajanja ugovora.
Gdje ga mogu nabaviti
Ima ih 5 najviše poznate kompanije saradnja sa taksistima:
Ispod su uslovi u najpopularnijim kompanijama. City Finance nudi sastavljanje ugovora o lizingu prema sljedećim kriterijima:
Kompanija sastavlja ugovor za 1 dan, zakupcu će biti potrebno:
- idite u filijalu u regionu gde je registrovani preduzetnik;
- prenijeti zaposlenima informacije o željenom predmetu ugovora;
- pristaje na uslove i potpisuje dokumente o aktivnostima u oblasti transporta.
Kompanija Europlan jedna je od najvećih sa kojima sarađuje mala preduzeća. Nude sljedeće uslove:
Dostupno u kompaniji preferencijalni uslovi kreditiranje individualnih preduzetnika po osnovu državne podrške. pri čemu:
- dostupni su samo novi automobili;
- godina izlaska 2018;
- automobil mora biti proizveden u Rusiji;
- Prema PTS-u, boja automobila je bijela ili žuta;
- trajanje ugovora o lizingu je 13 mjeseci;
- u OSAGO in obavezno stavlja se oznaka na upotrebu automobila kao taksija.
Poslednja velika kompanija je Carcade leasing, uslovi su sledeći:
Procedura registracije
Uvek su potrebna 3 rada:
- aplikacija ručno ili putem interneta;
- kopiju ličnog dokumenta;
- bilo kakav dokaz o prihodima.
Sa ovim paketom građanin odlazi u odjeljenje ili ga šalje putem web stranice. Zaposleni pregledaju prijavu, a zatim pozivaju klijenta da potpiše ugovor. Osoba prenosi akontaciju i dobija ključeve od auta.
Potrebni dokumenti
Za pravna lica potrebna su sledeća standardna dokumenta:
- sastavni papiri i kopije;
- kopiju dozvole za prevoz putnika;
- potvrda o registraciji kompanije;
- finansijski izvještaji za prošlu godinu.
Pojedinci su potrebni sljedeći dokumenti:
- interni pasoš;
- vozačka dozvola;
- uvjerenje o prihodima 2-NDFL;
- radna knjižica.
Osim toga, najmodavac može zahtijevati:
- potvrda o registraciji kao individualni preduzetnik;
- poresko izvještavanje;
- potvrdu o odabranoj metodi oporezivanja;
- pasoš direktora preduzeća, ako on nije podnosilac zahtjeva.
Karakteristike bez učešća
Jedan od najatraktivnijih poslova je leasing bez avansa. Sa takvim sporazumom lako je povećati svoju taksi flotu i povećati prihod.
Ako nema kapitala za avans, mjesečne uplate će biti veće ili će ugovor trajati duže. Negativan faktor je povećana kamata i preplate, konačna cijena automobila će biti veća.
Prednosti i nedostaci
Taksi lizing ima mnoge neosporne prednosti:
- transparentna i razumljiva šema dizajna u kojoj djeluju 2 strane (3 strane ako je ugovor potpisan od strane prodavača automobila);
- akontacija nije obavezna, ili ne iznosi više od 10 dijelova ukupne cijene automobila;
- većina kompanija nudi lizing po nižoj kamatnoj stopi nego u banci;
- kompanija plaća porez i registruje automobil, klijent plaća osiguranje po povlašćenim uslovima;
- Razvijeni su programi lojalnosti za individualne preduzetnike, posebno kada dobijaju više vozila odjednom;
- Ugovor predviđa mogućnost kupovine automobila.
Loša strana su višestruka ograničenja koja zakupodavac nameće automobilu. Možete se slobodno kretati samo unutar zemlje ili regije. Odgovornost za štetu uvijek snosi najmoprimac.
Taksi lizing nije dostupan u svim kompanijama, ali najveće kompanije u Rusiji nude takvu uslugu. Ugovor se sastavlja na osnovu finansijske analize budućeg klijenta, plaćanja se obračunavaju uzimajući u obzir individualne karakteristike.
