Leasing kompanija za fizička lica. Gdje je ugovoren leasing automobila?

Šta je leasing automobila jednostavnim riječima?

Toliko sam puta rekla svom prijatelju da se ne treba ženiti nakon mjesec dana zabavljanja. Nisam slušao i oženio se.

Sa suprugom smo živeli šest meseci, za to vreme smo uspeli da dobijemo kredite, ali se brak raspao i usledio je razvod.

Počeli su dijeliti auto, ali to nije bio slučaj. Nije kupljena na kredit, nego na lizing.

Na kraju na posao stiže minibusom - auto je vraćen u salon. Pitate li se zašto je to tako? Onda preporučujem da pročitate šta je lizing i po čemu se razlikuje od kredita za automobil.

Šta znači lizing Na tržištu automobila često možete čuti da je automobil kupljen od prodavca ne po redovnom kupoprodajnom ugovoru, već na lizing?

Ova vrsta kupovine je češća za advokatske firme. Jednostavno rečeno, lizing znači dugoročni najam automobil sa naknadnim sticanjem njegovog vlasništva.

Jednu od glavnih uloga ovdje imaju organizacije kao što su lizing kompanije, koje su u suštini posrednici između prodavca vozila i kupca.

Upozorenje!

Ako trebate kupiti automobil ili drugu opremu, na primjer, bager, ali nemate puni iznos novca, onda će ugovor o lizingu biti zgodna opcija. Koristeći ovu uslugu, možete kupiti ne samo vozilo, već i raznu skupu opremu.

U većini evropske zemlje Kupci kupuju oko 33% svih automobila na lizing - to je otprilike 10 puta više nego u Rusiji. Ova opcija moguće i uobičajeno ne samo za pravne organizacije, i za privatni pojedinci. Pogledajmo ovo detaljnije u ovom članku.

Nerazumljiva engleska riječ se već duže vrijeme pojavljuje u našem rječniku. Do sada mnogi ljudi ne razumiju u potpunosti razliku između ugovora o lizingu, kredita i dugoročnog najma automobila.

Zaista, ovi koncepti su prilično bliski jedan drugom, ali postoji značajna razlika između njih:

• Kredit - banka prenosi imovinu na kupca u ratama, kupac se obavezuje da plati kompletan trošak robe plus kamatu na kredit u određenom vremenskom periodu, koji je u Rusiji prilično visok i može se kretati od 15 do 30% po godišnje, dok kupac postaje stvarni vlasnik nekretnine;
• Zakup je prenos na privremeno korišćenje, vlasnik sam određuje cene i obavezuje zakupca da redovno plaća, a po isteku ugovora o zakupu imovina se vraća stvarnom vlasniku, odnosno zakupcu.
• Lizing je hibridni oblik ova dva tipa imovinskih odnosa, osim toga, nisu uključeni samo zakupodavac i zakupac, već i dobavljač automobila;

Leasing shema

1. Zakupodavac je komercijalna finansijska struktura koja na svojim računima ima određeni iznos sredstava;
2. Zakupac se obraća ovoj strukturi sa željom da sastavi ugovor o lizingu za jednu ili drugu vrstu opreme - bez obzira na sve: automobil, specijalnu opremu, industrijska oprema i tako dalje;
3. Lizing kompanija pronalazi ovu opremu od proizvođača, plaća je i stavlja je u bilans svoje kompanije;
4. Sa kupcem se potpisuje ugovor, dok lizing kompanija ostaje formalni vlasnik nekretnine.

Vrijedi napomenuti da je danas uobičajeno nekoliko oblika lizinga:

• Financijska - gore opisana shema, kada, na zahtjev kupca, kompanija traži potrebnu opremu, kupuje je svojim novcem i prenosi je zakupcu;
• operativni – u suštini se radi o istom zakupu, kada ugovorom nije predviđen dalji otkup, odnosno zakupac koristi imovinu, a po isteku ugovora je vraća lizing društvu;
• obrnuti lizing – češći u industriji nekretnina – kompanija stječe sredstva, zatim ih prodaje drugoj strani i daje ih u zakup od nje (ova metoda se koristi za smanjenje oporezivanja).

Pažnja!

U većini slučajeva pojedinci i mala preduzeća prvenstveno koriste samo prva dva tipa lizinga automobila.

Lizing za pravna lica Najčešće ugovore o lizingu koriste kompanije koje kupuju i automobile i razne specijalne opreme.

Ova metoda je, za razliku od kredita, mnogo isplativija.

Za pravna lica ovaj oblik imovinskih odnosa je koristan iz više razloga:

1. sva pitanja traženja i isporuke automobilska tehnologija njime upravlja leasing kompanija;
2. imovina nije na bilansu stanja pravnog lica, pa za nju nije potrebno plaćati porez na imovinu;
3. lizing plaćanja uključuju sve prateće troškove - PDV, penzioni fond, osiguranje itd., odnosno manje papirologije pada na ramena računovodstva;
4. ubrzana amortizacija - rezidualna vrijednost vozilo brže opada, a kada se potpuno prenese na bilans zakupca, morat će platiti znatno manji porez na imovinu.

Lista pozitivne strane možda na duže vrijeme. Najzanimljivije je da je i država zainteresirana za takvu šemu, jer se proizvodi brzo prodaju, a mogu se kreirati preferencije za domaći proizvođač, nudi više isplativi uslovi za kupovinu automobila i opreme domaće proizvodnje.

Postoje, međutim, i negativni aspekti, od kojih je najvažniji da zakupac ima minimum prava na opremu koju je kupio, a ako iz nekog razloga nije u mogućnosti da plati tražene iznose na vrijeme, onda lizing kuća ima mogućnost povrata imovine prenesene po ugovoru bez naknade bilo kakvih troškova - odnosno ne vraćaju se sva sredstva koja su ranije plaćena.

Leasing za fizička lica

I obična osoba može kupiti auto i urediti ga na osnovu ugovora o lizingu. Recimo to odmah ovu metoduće biti od koristi pri kupovini vrlo skupih stranih automobila.

Prije svega, napominjemo da lizing za fizička lica nije toliko isplativ kao što se opisuje na web stranicama lizing kompanija. Pažljivo čitanje ugovora pokazuje da je bilo kakva uočljiva korist moguća samo pri poštenom zakupu skupi automobili- od milion i više.

Obično je ovo skupih stranih automobila, koji su iznad mogućnosti prosječnog građanina Rusije. Većina običnih Rusa se nada da će postati vlasnici jeftinih automobila.

Uslovi su u principu isti kao i kod apliciranja za bankarski kredit:

1. obavezna potvrda solventnosti - odgovarajuća potvrda poslodavca;
2. davanje dokumenata - pasoša, poreskog broja, vozačke dozvole ili bilo kog drugog dokumenta za potvrdu identiteta, saglasnost supružnika, žiranta;
3. učešće - 10-20 posto.

Jedina pozitivna stvar je to što je automobil naveden u bilansu lizing kompanije, tako da ne morate da plaćate transportna taksa. Sva ostala plaćanja - KASCO, OSAGO, registracija, kazne za saobraćajne prekršaje - iako formalno padaju na teret najmodavca, u stvarnosti padaju na teret pojedinca.

Savjet!

Jednom riječju, leasing i auto krediti za fizička lica imaju minimalne razlike.

Štaviše, banka, ako klijent nije u mogućnosti da servisira kredit, oduzima auto, ali vraća razliku – sve što je plaćeno, umanjeno za amortizaciju i usluge. Leasing kuća neće vratiti novac, jer je prema dokumentima bila vlasnik vozila.

izvor: http://avtopravilo.ru/

Kako kupiti auto na lizing za fizička lica

kupiti automobil na lizing za fizička lica Šta je leasing jednostavnim riječima? Ova riječ skriva dugoročno ugovor o zakupu auto, uz naknadno moguće pravo otkupa otkupom.

Kupoprodajni proces se odvija u nekoliko faza istovremeno sa plaćanjem zakupnine.

Proces sticanja bilo koje imovine po ugovorima o lizingu na teritoriji Ruska Federacija, regulisan je pravnim aktom “Savezni zakon br. 194”.

Sam akt se pojavio 1998. godine i odnosio se na oblast delatnosti preduzeća – pravnih lica. U 2010. godini izvršene su izmjene zakona kako bi se fizičkim licima omogućilo iznajmljivanje automobila. Osim automobila, sada mogu iznajmiti bilo koju pokretnu i nepokretnu imovinu.

Kako lizing funkcionira za fizička lica?

Sastavljanje ugovora o lizingu moguće je za svako privatno lice. Uslovi lizinga:

1. lice mora biti državljanin Ruske Federacije;
2. mora biti punoljetan (najmanje 18 godina);
3. sa trajnom registracijom na mjestu gdje će se zaključiti ugovor o lizingu.

Spisak dokumenata za kupovinu automobila na lizing za fizička lica:

• Pasoš državljanina Ruske Federacije (napravite kopije svih stranica dokumenta).
• Još jedan dokument koji potvrđuje identitet vlasnika. Takav dokument je vozačka dozvola, potvrda o penziji (obavezni uslov, prisustvo fotografije u dokumentu).
• Dokument koji potvrđuje dostupnost prihoda (radna knjižica, ugovor).
• Potvrda o prihodima u obrascu 2NDFL.

Šta je bolje - uzeti kredit ili leasing automobila?

leasing automobila Ugovorni odnos između leasinga automobila i auto kredita je djelimično sličan. U obje situacije postoji uplata i raspored gotovinskih plaćanja prema planu.

Glavna razlika između ovih dokumenata je u tome kada kreditni odnosi, automobil odmah postaje vlasništvo osobe koja je pozajmila sredstva, iako ostaje kolateral za finansijsku instituciju koja je obezbijedila sredstva.

Upozorenje!

Prilikom sklapanja ugovora o lizingu oprema ostaje u vlasništvu kompanije. Prema uslovima lizing ugovora, auto menja vlasništvo po isteku dokumenta.

Registracija automobila na leasing može se izvršiti na dvije opcije:

• Lizing sa prenosivim vlasništvom nad automobilom.
• Leasing bez prijenosa vlasništva.

Razlike između ovih opcija za sklapanje posla su u akontaciji. U prvoj opciji, to je od 20 do 49 posto cijene automobila. Kod druge opcije je nešto manje, od 10 do 49 posto.

Da bismo uporedili sve mogućnosti pojedinca da kupi automobil na kredit ili na lizing, navest ćemo praktičan primjer.

1. Auto na kredit:

Cijena automobila je 1.200.000 rubalja.
Kredit na 24 mjeseca.
Predujam 20 posto.
Godišnja stopa iznosi 15,5 posto.
Kao rezultat toga, dio rashoda će iznositi 1.362.000 rubalja. Učesništvo 240.000 hiljada. Mjesečna isplata 47 hiljada rubalja.

2. Najam automobila sa prijenosom prava vlasništva:

Trošak - 1.200.000 rubalja.
Iznos uplate - 42.711 hiljada rubalja
Ukupan iznos je 1.241.000 hiljada rubalja.

U drugoj verziji ugovora o lizingu troškovni dio je još manji.

Leasing automobila bez učešća za fizička lica

Pored gore opisanih opcija, postoji i mogućnost kupovine vozila na lizing bez učešća za fizička lica.

U ovom slučaju, osoba koja kupuje automobil na lizing za fizička lica. lica daju depozit u iznosu od deset odsto od iznosa ugovora.

Ova sredstva se vraćaju klijentu nakon isteka ugovora. Nedavno je lizing polovnih automobila postao veoma popularan u Rusiji.

Da li je moguće kupiti polovni automobil na lizing Danas lizing kompanije pružaju prodaju polovnih automobila.

Proces kupovine takve opreme praktički se ne razlikuje od kupovine novog automobila.

Kompanija na lizing daje samo proverene polovne automobile, čiji vek trajanja ne prelazi deset godina po isteku ugovora.

Osim toga, organizacija koja daje opremu na lizing, u slučaju bilo kakvih kvarova, obavlja sve radove na održavanju o svom trošku. Davanjem ekvivalentnog automobila zauzvrat, bilo za vrijeme potrebno za rješavanje problema, ili u potpunosti kao predmet ugovora.

Da bi kupio automobil na lizing, pojedinac treba samo da se pridržava nekoliko jednostavna pravila:

• Odaberite leasing kompaniju.
• Prikupite potreban paket dokumenata.
• Odlučite se za marku automobila i njegovo stanje (nov ili polovni).
• Upoznajte se sa paketom ponuda lizing kompanije ili na Internet resursu organizacije ili u kancelariji kompanije.
• Pošaljite prijavu.

Ako se poštuju ova jednostavna pravila, pojedinac će moći slobodno kupiti automobil na osnovu ugovora o lizingu.

izvor: http://youandcredit.ru/

Danas je gotovo nemoguće zamisliti postojanje privrede bez usluga kreditiranja.

Ovakav oblik interakcije između kupca, prodavca i kreditne institucije značajno povećava promet sredstava. Istovremeno, kreditiranje je uvijek povezano sa određenim rizicima koji moraju biti pokriveni kamatnim stopama.

Danas nas konkurencija između banaka i drugih kreditnih institucija tjera da tražimo sve više novih načina za privlačenje klijenata. Ali niko ne želi da izgubi profit, pa akcenat nije na smanjenju kamatne stope na kredit, već na pogodnostima za klijenta.

Dakle, tek nedavno je malo ljudi znalo za leasing automobila, a prije nekoliko godina on uopće nije bio dostupan pojedincima. Danas većina kreditnih institucija može svakom klijentu pružiti ovu priliku. Šta je leasing automobila jednostavnim riječima?

Leasing je finansijska operacija, nazvana od engleskog. „iznajmiti“, što se doslovno može prevesti kao „iznajmljivanje“. Međutim, u suštini, lizing je još jedna vrsta kreditiranja koja uključuje samo najam kao element ugovora.

Pažnja!

Svi su, na ovaj ili onaj način, čuli za auto kredite, ali lizing automobila pruža mnogo šire mogućnosti za klijenta lizing organizacije od tradicionalnog kredita.

Najmoprimac može dobiti na korištenje gotovo svako vozilo dostupno na tržištu - putničke automobile, kamione, vozila specijalne namjene i sl. Takođe nije bitno da li je auto nov ili polovan, dok se krediti za automobile skoro uvek bave novim automobilima.

Pojedinac ili kompanija koja odluči da iznajmi automobil jednostavno ga dobije za iznajmljivanje.

Vlasnik opreme ostaje lizing organizacija, ali nakon plaćanja određenog iznosa po ugovoru, automobil se može kupiti po preostaloj vrijednosti, preuzimajući potpuno vlasništvo. U suštini, mjesečnim plaćanjem, jednostavno iznajmljujete automobil, a ne posjedujete ga.

Psihološki, ovo može biti depresivno za obične automobilske entuzijaste, ali to je možda jedini nedostatak ovog pristupa. Pošto zakupac nije vlasnik automobila, organizacija koja je dala lizing ne rizikuje praktično ništa.

Upozorenje!

Ako prestanete da plaćate lizing, auto vam se jednostavno oduzima. Dakle, za leasing nije potreban nikakav kolateral, saglasnost supružnika, obavezna garancija, potvrde s mjesta rada, a često čak ni akontacija nije potrebna.

Procedura registracije traje svega nekoliko dana - podnosi se zahtjev za leasing, birate model automobila, prodavca, Dodatne usluge, dostavite potrebnu dokumentaciju, zakupodavac donosi pozitivnu odluku, sastavlja se ugovor, registruje auto na svoje ime i predaje Vam ga na korišćenje - preko punomoćnika.

Da sumiramo šta je leasing automobila jednostavnim riječima, to je prilika. Za obične auto-entuzijaste, leasing pruža mogućnost vožnje bilo kojeg modela automobila bez velikih prihoda. Iznosi mjesečnih plaćanja su mali, jer se ne određuju od cjelokupne cijene automobila, već samo od njegovog dijela.

Možete održati svoj imidž bez stvarnog posjedovanja automobila. Često možete zamijeniti jedan automobil za drugi, jer ga nije potrebno kupiti, a cijena takvog leasinga je mnogo niža od tradicionalnog najma, bez prava kupovine.

Za organizaciju, lizing je prilika da bezbolno obnovi svoja osnovna sredstva. Enter nova tehnologija u ovom slučaju moguće je dodati svoj vozni park uz minimalno smanjenje obrtnog kapitala.

Nema potrebe da plaćate 100% cene opreme, niti morate da plaćate velike kreditne račune. Lizing omogućava preduzeću da značajno uštedi na porezima - porez na imovinu plaća davalac lizinga, a porez na motorna vozila već plaća zakupac, s obzirom da se plaćanja lizinga smatraju rashodima;

Lizing omogućava kompaniji da dobije bilo koji automobil, a takođe omogućava da se isti zameni drugim ako potreba za njim više nije neophodna. Osim toga, ugovor ima mogućnost da se odredi čak i raspored i visina mjesečnih plaćanja, u zavisnosti od sezonskog profita preduzeća.

izvor: http://autogrep.ru/

Koja je razlika između leasinga i iznajmljivanja

Razlike između leasinga i iznajmljivanja Leasing, najjednostavnije rečeno, je dugoročni zakup s pravom kupovine. Prevedeno sa engleska riječ“leasing” se prevodi kao najam.

Čini se, zašto stvarati zabunu? Pa iznajmite, i neka bude najam! Ali ispostavilo se da nije sve tako jednostavno.

Iznajmiti – uobičajeno ime vrsta pravnog odnosa. Leasing je vrsta najma sa svojim razlikama i ograničenjima. (Kao, na primjer, automobili - opšta kategorija, a putnički automobili su podskup ove opšte kategorije).

• Kod iznajmljivanja, nekretninu koja će se dati u zakup i prodavača ove nekretnine bira zakupac (npr. Vi). A lizing kompanija tada stiče ovu imovinu i prenosi vam je na privremeni posjed i korištenje na određeno vrijeme.
• Lizing pruža određene poreske olakšice za preduzeća.
• Nakon isteka ugovora o lizingu, predmet lizinga prelazi u vaše vlasništvo.

Navedene razlike 1 i 2 su preovlađujuća praksa u Rusiji (iako ugovorom o lizingu može biti drugačije predviđeno). Za više informacija o razlikama između leasinga i iznajmljivanja, pročitajte članak „Kako se lizing razlikuje od iznajmljivanja?“

Savjet!

Lizing se smatra (naravno, uslovno, a ne zakonski) jednim od oblika kupovine opreme i automobila za preduzeća i individualne preduzetnike. Zapravo, lizing je u Rusiji uveden kao alat za razvoj poslovanja i obnovu osnovnih sredstava preduzeća.

Tek u maju 2010. godine iz zakona o lizingu uklonjeno je ograničenje korišćenja lizinga isključivo „u poslovne svrhe“. Dakle, ograničenja na lizing za budžetske institucije i obični građani (fizička lica) za davanje u zakup stambenih nekretnina. Iako, da budemo iskreni, prednosti leasinga za fizička lica još uvijek nisu očigledne (vidi članak „Nedostaci lizinga za fizička lica“).

Klasičan primjer lizinga

Recimo da obim narudžbi vaše kompanije raste, a postojeća oprema se više ne može nositi. Odlučujete se za nabavku dodatne opreme za proširenje proizvodnje. A kako ne biste povlačili promet iz poslovanja (obično ga ionako nema dovoljno), kupujte opremu na lizing.

1. Izaberi potrebnu opremu, dogovorite se sa prodavcem o svim njegovim karakteristikama, cijeni i kontaktirajte leasing kucu.
2. Sklapate ugovor o leasingu i plaćate akontaciju od 20% cijene opreme. Stavljate opremu u rad i počinjete proizvoditi proizvode. Plaćajte mjesečne zakupnine.
3. Vaši kupci su zadovoljni što narudžbe primaju na vrijeme. Sretni ste što vam oprema donosi dodatnu zaradu.
4. Nakon isteka zakupa, dobijate vlasništvo nad opremom.

Ovo je, naravno, vrlo pojednostavljen dijagram. U nastavku ćemo detaljnije pokriti sve faze i pitanja. Zato postavljajte pitanja! Sretno u poslu! I lizing pomaže!

izvor: http://leasing-help.ru/

Šta je lizing? Jednostavnim riječima o glavnoj stvari

Kreditiranje fizičkih lica danas je u mnogim bankarskim strukturama predstavljeno ne samo uobičajenim vrstama kredita, već i relativno novim finansijskim proizvodom koji se zove lizing automobila.

Za Ruse ovaj koncept tek ulazi u upotrebu, dok stanovnici Evropske unije na ovaj način kupuju više od četvrtine svih automobila. Dakle, šta je to i koje su karakteristike lizing transakcija?

Alternativa kreditu - koja je svrha?

Alternativa zajmu Glavne tačke ugovora o lizingu regulisane su Zakonom br. 194-FZ, prema kojem dvije strane sklapaju ugovor o kupovini imovine.

Posebnost je u tome što proizvod bira najmoprimac (stanar), a kupovinu imovine, na primjer, automobila, obavlja najmodavac (najmodavac) o svom trošku.

Tada se predmet daje na privremeno korištenje (iznajmljivanje) licu uz naknadu i uz pravo naknadnog otkupa.

Najjednostavnije rečeno, leasing je ugovor o zakupu sa mogućnošću postepene nabavke robe.

Koja je onda razlika između redovnog i finansijskog lizinga? Redovni najam imovina uključuje privremeno korištenje uz određenu naknadu. finansijski lizing(u prevodu sa engleskog reč „leasing” znači najam) podrazumeva konačan prenos vlasništva na kraju perioda važenja.

Leasing plaćanja (oko 5,5% ukupne cijene robe) sastoje se iz dva dijela – naknade za usluge kompanije zakupodavca i naknade za samu nekretninu. Još jedna zanimljiva stvar: šta je bolje – kredit za automobil ili program kupovine na lizing?

Sličnost između opcija je očigledna - i kaparu i kamatna stopa, te potrebu za mjesečnim uplatama. Ključna razlika je u tome što prilikom pozajmljivanja imovina odmah postaje vlasništvo zajmoprimca, a istovremeno djeluje i kao jemac (kolateral) za izvršenje transakcije.

U transakciji lizinga predmet ostaje u vlasništvu davaoca lizinga i postaje vlasništvo pojedinca tek nakon potpunog otkupa. Relativno nedavno, nakon usvajanja izmjena i dopuna zakona, lizing automobila postao je dostupan fizičkim licima.

Upozorenje!

Ranije su samo pravna lica i preduzetnici imali pravo da koriste i ocjenjuju prednosti ovog finansijskog instrumenta. A mnoge lizing kuće i sada, čak i nakon proteka vremena, radije rade po klasičnim programima namijenjenim organizacijama i individualnim poduzetnicima.

Ali u protekloj godini postoji tendencija ka razvoju maloprodaje za rad sa običnim građanima. Sa stanovišta klijenta, ovaj proizvod je takođe koristan jer se lizing odnosi na vozila različitih proizvođača, a možete odabrati bilo koji automobil u službenom salonu.

Postoje dodatne mogućnosti u vidu specijalnih popusta (do 10-15% od ukupna cijena u maloprodaji) auto kuće prilikom kupovine automobila putem lizinga.

Gdje se treba prijaviti za leasing automobila?

Prvo, morate se odlučiti za određenu marku automobila i obavijestiti dilera o izboru finansijske institucije. Usput, objekt može biti ne samo putnički modeli, ali i teret, kao i čamci, jahte, avioni, helikopteri i druga skupa imovina, uključujući nekretnine.

Tada biste trebali pronaći pouzdanu kompaniju koja pruža usluge pojedincima. To bi mogla biti kreditna institucija koja direktno sarađuje sa auto kućama. Druga opcija je kompanija koju su stvorile bankarske strukture ili osiguravajuća institucija.

Leasing programi su predstavljeni:

1. U bankama - u ovom slučaju se prodaju i zaplijenjeni automobili.
2. U auto kućama je prednost u pružanju dobri popusti po lizing programima.

Da se upoznam sa detaljni uslovi Za leasing automobila bolje je direktno kontaktirati finansijsku instituciju. Glavna stvar koju trebate znati je pojednostavljena procedura transakcije, mogućnost kupovine vozila po cijeni od 400.000 do 6.000.000 rubalja, na period od 1 do 4 godine. Lizing je najisplativiji za kupovinu skupe imovine.

Danas se na finansijskom tržištu nude dvije vrste lizinga automobila:

• Prenosom vlasništva na kraju roka, klijent kupuje objekat po preostaloj vrednosti, a iznos učešća je od 20%. Preostala vrijednost se određuje pojedinačno u zavisnosti od marke, cijene, stanja i konfiguracije modela automobila i dostiže do 80% ukupne cijene.
• Bez prenosa prava na nekretninu - kao rezultat toga, klijent ne kupuje nekretninu, već je vraća zakupodavcu iznos učešća varira od 10%.

Nakon što je finansijska institucija odabrana, morat ćete popuniti standardni paket dokumenata. Ukoliko se odobri i donese odluka o potpisivanju ugovora, željeni automobil se prenosi na korištenje najmoprimcu.

Zapamtite važne detalje

1. Auto-entuzijasta postaje korisnik, ali ne i vlasnik automobila.
2. Plaćanja zakupnine su obično vezana za kurs dolara (prema uslovima ugovora).
3. Kako i gdje izvršiti osiguranje, popravke i održavanje određuje vlasnik automobila, a zakupodavac plaća troškove u visini plaćanja lizinga.
4. Vozilo ne smije biti podešeno, oštećeno ili značajno modificirano.

Zaključno, napominjemo da je lizing dobar i za pojedince jer je legitimno uključen državni program mjere za podsticanje potražnje za automobilima u Rusiji. To znači da će finansijske organizacije, zauzvrat, preduzeti mjere za poboljšanje efikasnosti svojih proizvoda i učiniti mehanizam lizing transakcija pristupačnijim i profitabilnijim za širok krug potrošača.

Stručnjaci predviđaju rast prodaje na milion automobila godišnje. Uprkos činjenici da je većina građana navikla na standardne šeme kupovine nekretnina, broj prijava za nove programe lizinga i dalje raste, a sporazum finansijski lizing sve više zamjenjuje standardno kreditiranje.

Kako kupiti auto na lizing za fizička lica? Koje su prednosti i mane leasinga automobila? Šta je za poduzetnika isplativije: lizing ili kredit?

Pozdrav za čitaoce poslovnog magazina HeaterBeaver! Eduard Stembolsky je s vama!

Danas ćemo govoriti o leasingu automobila za fizička lica – drugim riječima, za privatne kupce.

Reći ćemo vam po čemu se lizing automobila razlikuje od auto kredita za konkretan primjer a mi ćemo napraviti približan obračun transakcije.

Materijal će biti koristan svima koji planiraju kupiti automobil, ali ne znaju kako to učiniti na najisplativiji način.

Dakle, idemo!

1. Šta je leasing automobila za fizička lica - opšti pregled, relevantnost, vrste lizinga

Do nedavno, jedini načini kupovine automobila bili su kupovina (jednokratna ili na rate) i lizing. Posljednjih godina popularnost je stekao fundamentalno novi financijski instrument, koji djelomično kombinira spomenute metode, ali općenito je samostalna opcija za kupovinu automobila.

Riječ je o lizingu – dugoročnom vlasništvu vozila sa mogućnošću njegovog potpunog otkupa po završetku transakcije. Upravo potonja okolnost (mogućnost preuzimanja vlasništva nad iznajmljenom imovinom) je karakteristična karakteristika lizinga.

Sličnost sa lizingom je da do isteka ugovora automobil ostaje u tuđem vlasništvu, koje se ne može prodati, pokloniti ili prenijeti na treću osobu. Istovremeno, primalac brine o sigurnosti automobila, pribavljajući polisu osiguranja od autoodgovornosti, sezonska promjena gume, troškovi goriva, redovni pregledi.

Za razliku od kupovine, kada se ceo iznos prebaci na prodavca odmah nakon transakcije, kod lizinga se vrše mesečni odbici, kao kod kupovine na kredit. Razlika između kredita i lizinga je u tome što u prvom slučaju primalac odmah postaje vlasnik vozila, u drugom to može postati tek nakon isteka transakcije.

Uslovi za kupovinu automobila na lizing za fizička lica često isplativije od kredita i rent-a, ali ne biraju svi građani koji žele da kupe automobil ovaj finansijski instrument.

On domaće tržište Leasing još nije rasprostranjen, kao, na primjer, u evropskim zemljama, ali se posljednjih godina situacija promijenila.

Vrste lizinga

Postoje dvije vrste lizinga automobila:

1. Uz obavezan prenos vlasništva nad vozilom.
2. Nema prijenosa vlasništva.

U prvom slučaju, primalac kupuje automobil u lično vlasništvo nakon isteka ugovora. Mjesečna uplata za lizing automobila je niža nego za auto kredit, ali je ukupna cijena automobila približno ista.

Kod druge opcije, primalac vraća automobil lizing kompaniji ili dobavljaču po isteku ugovora. Ova metoda je pogodna za ljude koji kupuju visokokvalitetne automobile za privremenu upotrebu.

Vlasnici automobila mogu promijeniti svoj automobil nakon 2-3 godine rada za više moderan model a pritom ne razmišljati o prodaji polovnih vozila. U suštini, lizing bez prenosa vlasništva je vrsta dugoročnog lizinga.

2. Za i protiv lizinga - što je isplativije: kredit za automobil ili lizing

Pojedinci koji kupuju automobil na lizing ne podliježu tako strogim zahtjevima kao kada podnose zahtjev za auto kredit. kako god fundamentalna razlika je da kompanija, a ne najmoprimac, ostaje vlasnik automobila do kraja transakcije.

Ova činjenica zbunjuje mnoge vlasnike automobila, jer prema uslovima ugovora kompanija može povratiti imovinu u bilo koje vrijeme. Ovo se može dogoditi kao rezultat kašnjenja u plaćanju ili drugih nepredviđenih okolnosti.

Istina, kod kredita za auto auto također nije 100% vlasništvo klijenta, već djeluje kao kolateral do konačne isplate po ugovoru.

Općenito, plaćanja lizinga su obično manja od plaćanja kredita za automobil. Razlog je taj što se obračunavaju uzimajući u obzir preostalu vrijednost koju primatelj plaća na kraju ugovornog perioda.

Na veličinu uplate utiče i iznos avansa koji je uplatio primalac. Drugim riječima, kod lizinga, sticalac često plaća više na kraju i na početku roka, ali manje svakog mjeseca. Trajanje lizing transakcije je obično od 1 do 5 godina.

Glavne prednosti kupovine na lizing:

• raspored plaćanja je fleksibilniji i varijabilniji;
• pojednostavljena procedura za sastavljanje ugovora (manje dokumenata);
• kratko vrijeme obrade zahtjeva (u poređenju sa zahtjevom za kredit);
• nema potrebe da plaćate depozit i tražite žiranta;
• primalac ima dvije mogućnosti - preuzeti vlasništvo nad automobilom ili ga vratiti kompaniji;
• niske (u poređenju sa kreditom za automobil) mjesečne uplate.

Ovaj finansijski instrument oslobađa vlasnike automobila od mnogo muke i štedi im vrijeme. Za Poslovni ljudi(individualni preduzetnici) ušteda vremena je važna prednost.

Leasing automobila ima i nedostatke:

• automobil ostaje vlasništvo kompanije tokom cijelog trajanja transakcije (najmanji problemi s plaćanjem od primaoca ili finansijske poteškoće od najmodavca - i automobil će biti oduzet od klijenta);
• fizička lica nemaju poreske povlastice (povlastice) za leasing automobila;
• primalac nema pravo da da auto u podzakup.

Ovdje je također vrijedno napomenuti da je naša posebna publikacija posvećena tome.

Finansijski aspekt pitanja zavisi od specifičnih uslova ugovora i vrste lizing transakcije. Stručnjaci ne daju definitivan odgovor na pitanje šta je isplativije - leasing automobila ili kredit, te savjetuju polazeći od početnih ciljeva primatelja.

Opšti zaključak

Leasing je definitivno isplativiji ako primalac namjerava vratiti automobil nakon isteka ugovora.

Ova opcija također oslobađa vlasnika automobila od glavobolje zbog prodaje polovnog automobila.

Tabela u nastavku je dizajnirana da vam pomogne da shvatite razliku između lizinga i kredita za automobile

№	Kriterijumi poređenja	Auto kredit	Leasing automobila
1	Nekretnina	Novi ili polovni automobili	Samo novi putnički automobili, najčešće strane proizvodnje
2	Rok finansiranja (u mjesecima)	12-60	12-36
3	Unaprijed plaćeni trošak	Obavezno, iznosi najmanje 15%	Po nahođenju kompanije – od 0% do 49
4	Paket dokumenata	Puno (neke organizacije nude pojednostavljenu proceduru registracije, ali se u ovom slučaju povećavaju troškovi primaoca)	Pasoš, vozačka dozvola
5	Osiguranje automobila	Obavezno osiguranje od autoodgovornosti i KASKO	Obavezno osiguranje od autoodgovornosti, KASCO osiguranje po želji, ali njegovo izostanak dovodi do povećanja cijene ugovora.
6	Vlasništvo	Odmah postaje vlasništvo klijenta, ali je u zalogu do kraja plaćanja	Imovina kompanije (klijent dobija pravo privremenog korišćenja)
7	Brzina obrade	Standard	Visoka (u nekim kompanijama odluke se donose u roku od 1 dana)
8	Ograničenja	br	Automobil putuje u inostranstvo samo uz dozvolu kompanije
9	Dodatne usluge	Odsutan	Neki ugovori uključuju godišnje tehničke preglede, sezonska montaža guma, plaćanje transportne takse
10	Zaplena	Preko suda u slučaju kašnjenja	Odlukom kompanije bez uključivanja pravosudnih organa

A sada - konkretan primjer.

Primjer

Kao predmet lizinga, razmotrite Toyota auto Corolla trošak 690.000 rubalja. Obračun su izvršili predstavnici lizing organizacije sa prosečnim uslovima za lizing i kreditne transakcije.

Ako uzmemo u obzir sve troškove kredita i lizing plaćanja (mjesečne naknade, učešće, kamata, osiguranje), onda lizing ima očiglednu prednost. Mjesečna uplata za leasing automobila je 38% manja.

Ovo je značajan iznos, ali postoji jedno upozorenje. Ovakvu atraktivnu šemu plaćanja zakupodavci nude samo ako je ugovorom predviđeno vraćanje imovine na kraju njenog životnog vijeka. Obično je to 36 mjeseci (3 godine) od datuma transakcije.

Dakle, lizing će biti od koristi onima koji uzimaju automobil na privremenu (iako prilično dugotrajnu) upotrebu. Ako želite kupiti automobil zauvijek, tada će leasing s naknadnom kupovnom shemom biti manje ekonomičan od kredita za automobil.

Ukupan rezultat proračuna stručnjaka: 826.000 RUB. sa auto kreditom naspram 1.033.400 sa auto leasingom.

Kada birate između kredita i leasinga, trebali biste jasno razumjeti svoje potrebe. Ako je vaš cilj status automobila koji želite redovno ažurirati za više nova modifikacija, onda je finansijski lizing bez kupovine idealna opcija za vas.

Ako vam treba pouzdan" gvozdeni konj» dugi niz godina, onda je svrsishodnija šema akvizicije kredit.

Međutim, u raznim kompanijama - različitim uslovima sporazum. Neke kompanije promovišu svoje lizing proizvode sa maksimalnu korist za korisnika, ali nedostatak je što takve organizacije ne djeluju u svim regijama Ruske Federacije.

Nekoliko riječi o tome zašto lizing automobila nije toliko popularan u Ruskoj Federaciji kao u Europi i Sjedinjenim Državama. Razlika je u psihologiji auto-entuzijasta. Naši građani razmišljaju otprilike ovako: “kada dam auto na leasing, to je tuđa imovina, ako se nešto desi, oni će mi to oduzeti, a moj novac je bačen”.

Kredit se percipira kao doprinos ličnoj imovini i stoga je više u vezi. Na Zapadu je odnos prema automobilima i investicijama pragmatičniji. Nivo finansijske pismenosti građana je takođe viši.

3. Kako kupiti auto na lizing za individualnog preduzetnika - uputstva korak po korak

Opća shema je jednostavna. Želiš da kupiš auto. Nema novca za jednokratnu kupovinu. Odlučujete se za iznajmljivanje automobila i kontaktirate leasing kompaniju. Tamo objašnjavate kakav automobil želite da kupite i podnosite prijavu.

Potreban je minimalan paket dokumenata. Kompanija pregleda prijavu, vi sastavite ugovor i automobil ide u privremenu upotrebu.

Prije samo nekoliko godina zakon je predviđao kupovinu automobila na lizing samo za komercijalnu upotrebu. Iz tog razloga su iznajmljivali uglavnom teretni transport, kamione, specijalnu opremu i autobuse.

Trenutno postoje programi lizinga za individualne preduzetnike i fizička lica koja kupuju automobile na dugoročni lizing sa pravom naknadne kupovine.

Korak 1. Odabir automobila

Na lizing se daju novi automobili, najčešće popularne marke, uz garanciju proizvođača za cijeli period rada.

Primalac ima mogućnost da odabere najviše aktuelni modeli modernih automobila– Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Neke kompanije rade samo sa određenim proizvođačima automobila (dobavljačima).

Korak 2. Odabir kompanije i proučavanje uslova lizinga

Moderno finansijsko tržište predstavlja stotine lizing kompanija, od kojih mnoge pružaju usluge pojedincima - privatnim poduzetnicima i običnim građanima.

Prilikom odabira partnera treba obratiti pažnju na sljedeće faktore:

• dužina vremena koje je kompanija na tržištu;
• finansijsko stanje kompanije;
• obim organizacije;
• reputacija kompanije;
• recenzije korisnika na internetu, medijima;
• ograničenja za klijente i iznajmljene predmete.

Za primaoca je najvažniji kriterijum cena usluga kompanije (kamatna stopa). Nije uvijek moguće razumjeti stvarnu cijenu lizinga automobila (na primjer, nekim klijentima nedostaju faktori kao što su „povećanje cijene“, „preostala vrijednost“).

Idealna opcija je da pitate stručnjaka za finansijske instrumente za savjet. Bolje je potrošiti novac na stručne savjete, ali uštedjeti na odabiru lizing kuće koja je za vas najisplativija.

Korak 3. Priprema dokumenata

Gotovo sve lizing kompanije imaju standardne zahtjeve za dokumente primaoce.

Klijent je dužan da:

1. Prijava za leasing.
2. Pasoš.
3. Dozvola (vozačka dozvola).
4. Dokument koji potvrđuje iznos prihoda.
5. Kopija radne knjižice.

Sam proces registracije obično nije težak, jer nisu potrebni ni kolateral ni jemac. Prijavu mogu podnijeti osobe starije od 18 godina.

Korak 4. Osiguranje na lizing automobila

Osiguranje za leasing automobila je obavezna faza transakcije. OSAGO osiguranje je potrebno za cijeli rok trajanja ugovora, ali je bolje osigurati automobil godišnje, uz popuste za ponovno izvršenje transakcije. Osim toga, na ovaj način možete pronaći osiguravatelja sa povoljnijim uslovima.

KASCO osiguranje se vrši sporazumno između primaoca i zakupodavca. Troškovi se mogu smanjiti eliminacijom slučajeva male vjerovatnoće sa liste rizika i eliminacijom dodatnih usluga.

Korak 5. Zaključivanje ugovora o lizingu

Ugovor se potpisuje kada se obje strane saglase sa uslovima lizinga automobila. Prema ugovoru, klijent dobija automobil na privremeno korišćenje i obavezuje se da će kompaniji plaćati određeni iznos mesečno.

Primalac takođe plaća avans (kapara), ako je to predviđeno uslovima transakcije. Nakon toga, klijent može koristiti automobil za svoje potrebe, ali se obavezuje da će pratiti stanje vozila, redovno prolaziti tehničke preglede i osigurati optimalne uslove skladištenja.

Možete preuzeti uzorak ugovora ili jednostavno pogledati kako to izgleda.

4. Pregled velikih kompanija za lizing automobila za fizička lica - TOP 7 popularnih u Rusiji

Usluge lizinga pruža sve veći broj finansijskih organizacija. Gotovo sve velike bankarske kompanije imaju podružnice koje se bave isključivo lizingom. Svi oni rade sa pravnim licima, ali ne svi sa fizičkim licima.

Usput, postoji poseban članak na našoj web stranici -. Preporučujemo da se s njim upoznate ako želite da iznajmite automobil kao pravno lice.

Šta je leasing automobila za fizička lica?

Ovaj finansijski instrument je automobilsko tržište poznato je već duže vrijeme, ali su ga uglavnom koristila pravna lica. Prema mišljenju stručnjaka, dolazi vrijeme kada će lizing postati koristan za pojedince.

Najviše pristupačne načine Dobijanje automobila na potpuno raspolaganje uvijek je bilo pitanje kupovine ili iznajmljivanja. Ali postoji i finansijski instrument koji kombinuje ove dve mogućnosti.

Šta je lizing

Da damo vrlo jednostavnu definiciju, lizing je zakup s pravom kupovine ili postupno sticanje imovine u vlasništvo. Odnosno, neko vrijeme neko lice ili kompanija koristi opremu, zgrade i drugu nekretninu, za to plaća određeni iznos i na kraju ova imovina postaje vlasništvo te osobe ili kompanije.

Referenca

U SAD-u i EU, udio automobila kupljenih na lizing iznosi 30% svih kupljenih automobila (za poređenje, u Ruskoj Federaciji - manje od 3%). Još oko 30% se kupuje u gotovini, a 40% na kredit. Istovremeno, lizing automobila od strane pojedinaca pruža do polovine svih transakcija sa putničkim automobilima u različitim zemljama, kada u Rusiji kompanije i preduzeća koriste instrument. Najčešće finansijski lizing putnički automobili mobilnih telefona privatnih lica na Zapadu završava se vraćanjem automobila i sklapanjem novog ugovora. Ova praksa je već nekoliko decenija uobičajen deo masovne potrošačke kulture.

U Rusiji, ovaj finansijski instrument je regulisan Federalnim zakonom br. 194 „O finansijskom lizingu (leasing)”, usvojenim još 1998. godine, koji daje sledeću definiciju: „Lizing je skup ekonomskih i pravnih odnosa koji nastaju u vezi sa implementacijom ugovora o lizingu, uključujući sticanje lizinga; Ugovor o lizingu je ugovor kojim se davalac lizinga (u daljem tekstu: zakupodavac) obavezuje da će steći vlasništvo na nekretnini koju je odredio zakupac (u daljem tekstu: zakupac) od prodavca kojeg on odredi i da tu nekretninu ustupi primaocu lizinga. uz naknadu za privremeno posjedovanje i korištenje. Ugovorom o lizingu može se predvideti da izbor prodavca i kupljene imovine vrši davalac lizinga; Djelatnost lizinga je vrsta investicijske djelatnosti za sticanje imovine i njen prijenos na lizing.”

Koja je razlika između lizinga i iznajmljivanja i kupovine?

Najam- Ovo je privremeno korištenje automobila za određeni iznos. Gotovo ista stvar se dešava i prilikom zaključivanja ugovor o lizingu. U oba slučaja pravi vlasnik vlasnik automobila zarađuje od činjenice da drugi ljudi koriste automobil. Ali na kraju perioda korištenja, iznajmljeni automobil postaje vlasništvo najmoprimca i ne vraća se vlasniku. U praktičnom smislu, iznajmljivanje je skuplje, ali zahtijeva manje troškova jer nema učešća kao lizing, već samo mali depozit. Najčešće se koristi ako je automobil potreban na kraći vremenski period (od nekoliko sati do nekoliko mjeseci), tako da iznajmljivač ne mora brinuti oko pribavljanja polise autoodgovornosti, održavanja, sezonske izmjene guma i drugog održavanja vozila. Troši se samo na gorivo. Cijene najma zavise od perioda na koji se automobil iznajmljuje. Kod lizinga plaćanja su uvijek ista.

Prilikom kupovine automobila ono odmah postaje vlasništvo kupca. Uz pravo vlasništva, novi vlasnik snosi sve obaveze za održavanje i servisiranje mašine. I dobro je ako odmah pronađete cijeli iznos potreban za kupovinu. Ali, prema statistikama, u našoj zemlji se oko polovina novih automobila kupuje na kredit, na koji se plaćaju kamate i druga obavezna plaćanja.

Leasing i auto kredit

Većina modernih lizing programa slični su kreditiranju prilikom kupovine automobila. Objedinjuju ih obavezna avansa i mjesečne uplate. Ali sa konvencionalnim kreditom, automobil postaje vlasništvo pojedinca i odmah postaje kolateral kojim se osigurava otplata kredita. Prilikom lizinga, automobil nastavlja da bude registrovan na kompaniju i menja vlasništvo u zavisnosti od uslova ugovora.

Leasing za fizička lica

Tokom kreiranja " Zakon o lizingu e” prije više od 15 godina sadržavala je formulaciju “za komercijalnu upotrebu”, čime je isključena mogućnost da ga privatnici koriste za kućnu upotrebu. Ali 2010. godine napravljena je promjena kako bi se ovaj izraz eliminirao. Ova mjera nije dodala popularnost lizingu, ali sada obični građani može koristiti finansijski lizing.

U početnoj fazi lizing može koristiti klijent - fizičko lice koje je državljanin Ruske Federacije, ima stalnu registraciju u Moskvi i Moskovskoj oblasti i ima više od 18 godina.

Dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za leasing:

• Popunjen obrazac za prijavu;
• Ruski pasoš (kopije svih stranica);
• drugi dokument sa fotografijom (lična karta, međunarodni pasoš itd.);
• dokument koji potvrđuje izvor prihoda (kopija radne knjižice, ugovor o radu, ugovor o zakupu imovine (stana, na primjer) itd.);
• dokument koji potvrđuje iznos prihoda (potvrda o porezu na dohodak 2, potvrda slobodnog oblika, akt o prihvatanju transfera novca za iznajmljivanje stana, itd.).

Predsjednik poznatog ruskog auto holdinga kaže da lizing mogu koristiti oni koji nisu dobili kredit za automobil zbog nemogućnosti da dokažu svoja primanja, godine (na primjer, nakon 60 godina), prisustva drugog kredita. obaveze ili iz bilo kojeg drugog razloga. Zbog povećanja dugova i nevraćanja, banke su počele strože tretirati zajmoprimce, a procenat odbijanja porastao je na 60. "Spasavamo porodice", navodi i objašnjava: “Prilikom lizinga automobil ostaje vlasništvo kompanije. Ovo može biti korisno za službenike i ljude koji u svojoj izjavi ne žele pokazati da imaju automobil premium marke. Sada neće morati da se razvode.”

Matematika lizinga

Leasing programi se trenutno odnose na nova vozila i komercijalna vozila strana proizvodnja, uključujući i one sastavljene u Ruskoj Federaciji, koštaju od 300.000 do 6.000.000 rubalja.
Trajanje programa može biti 12, 24 ili 36 mjeseci. Ukoliko klijent želi da kupi auto ranije, to može učiniti nakon 6 mjeseci.

Danas u ponudi postoje dvije vrste proizvoda:

• lizing sa prenosom vlasništva (na kraju perioda lizinga klijent može steći vlasništvo nad automobilom uz naknadu za otkup);
• lizing bez prenosa vlasništva (klijent na kraju perioda lizinga vraća automobil lizing kući i može izabrati i zaključiti ugovor za drugi automobil).

U prvom slučaju, akontacija bi trebala biti od 20 do 49% cijene automobila, u drugom od 10 do 49%.

Preostalu vrijednost automobila na dan povrata (koliko će koštati nakon 12, 24 ili 36 mjeseci) stručnjaci određuju pojedinačno, ovisno o marki, modelu, konfiguraciji i roku najma, a može biti do 80% od cene automobila.

Mjesečna plaćanja kreću se od 5,5% cijene automobila. Oni uključuju habanje vozila i plaćanja „najma“. Potpredsjednik za ekonomiju i finansije poznatog auto holdinga naveo je sljedeći primjer za poređenje lizinga i auto kredita.

Uzmimo sljedeću tipičnu opciju zajma kao osnovu::

Cijena automobila je 1.200.000 rubalja. Rok trajanja 24 mjeseca, akontacija 20%, stopa 15,5% godišnje.

U ovom slučaju mjesečna uplata iznosit će 46.775,56 rubalja, akontacija će biti 240.000 rubalja, a ukupni troškovi kupovine automobila, uzimajući u obzir troškove servisiranja duga, iznosit će 1.362.613,46 rubalja za 24 mjeseca.

Prilikom kupovine sličnog automobila na lizing imate dvije mogućnosti:

1) lizing sa prenosom vlasništva. U slučaju leasinga automobila moguće je ostvariti popust (uzmimo ga na prosječnom nivou od 10%). U ovom slučaju imat ćemo: akontaciju od 216.000 rubalja, mjesečnu uplatu od 42.711,25 rubalja, a ukupni trošak kupovine automobila po ugovoru o lizingu na 24 mjeseca iznosit će 1.241.070,00 rubalja.

U poređenju sa kreditom za automobil, postoji prednost kako u pogledu prve uplate (24 hiljade rubalja), mesečnog plaćanja (više od 4 hiljade rubalja), tako iu pogledu ukupnih troškova - za 121.543 rubalja. lizing je jeftiniji.

2) lizing bez prenosa vlasništva. U ovom slučaju moguće je ostvariti i popust na automobil (uzmimo ga na prosječnom nivou od 10%). Preostala vrijednost će biti indikativno 70% U ovom slučaju imat ćemo: akontaciju od 216.000 rubalja, mjesečnu uplatu od 13.662,46 rubalja, a ukupni trošak posedovanja automobila po ugovoru o lizingu na 24 meseca biće 543.899,44 rubalja. .
Za usporedbu s kreditom, pretpostavimo da ćemo automobil prodati nakon otplate kredita - to će izjednačiti uslove sa lizingom bez prijenosa vlasništva. Prodavši automobil pod istim uslovima za 70%, dobićemo troškove za period posedovanja automobila koristeći kredit u iznosu od 522.613,46 rubalja. (1.362.613,46 – 840.000).

U poređenju sa kreditom za automobil, učešće je manje za 24 hiljade rubalja, mesečne uplate su skoro 4 puta manje - 13.600 mesečno umesto skoro 47 hiljada rubalja.

Iz ovih primera jasno su vidljive prednosti oba proizvoda: 1) sa uporedivim mesečnim uplatama sveukupno je isplativiji; 2) uporediv sa kreditom sa znatno nižim mesečnim troškovima.

Osiguranje, porezi i penali za leasing

Potrebni su svi dodatni troškovi normalna upotreba vozila na kraju snosi najmoprimac. Ovo takođe može biti kupovina. dodatna oprema, i osiguranje (obavezno i ​​dobrovoljno, međutim, ono je i obavezno, budući da je auto vlasništvo firme), te porez na prevoz. Jednostavno, ovi troškovi su uključeni u konačni iznos ugovora o lizingu, a plaćanja za njih se dijele na cijeli period njegovog važenja.

Što se tiče kazni koje dolaze sa foto i video kamera, njih će platiti zakupac. Rješenja dolaze do vlasnika, a on ih prosljeđuje klijentu. U tom slučaju plaćanje kazni postaje glavno plaćanje, a dok se ne izvrši, dolazne mjesečne uplate se neće računati. Tačnije, dug po kaznama će biti otplaćen iz ovih iznosa, a zatim prihvaćen kao plaćanje po ugovoru.

Problemi i izgledi leasinga za fizička lica

Generalni direktor jedne druge lizing kompanije kaže da postoji niz faktora koji otežavaju aktivan razvoj lizinga za fizička lica u Rusiji. “To su nedostaci postojećeg regulatornog okvira koji reguliše sektor lizinga uopšte, kao i nedostatak kulture finansijskog lizinga automobila od strane privatnih lica. U određenoj mjeri, razvoj lizinga za fizička lica koči i neizvjesna ekonomska situacija. U ovoj fazi, lizing automobila u našoj zemlji je i dalje više fokusiran na potrebe preduzetnika i organizacija.

Istovremeno, smatram da su izgledi za razvoj lizinga za fizička lica u našoj zemlji prilično dobri. Lizing za fizička lica u Rusiji može se takmičiti sa proizvodima za kreditiranje automobila, pod uslovom da lizing operateri na tržište iznesu dovoljan broj varijabilnih ponuda za lizing za fizička lica.

Svaki proizvod – lizing ili kredit – mora imati svoju jedinstvenu prednost i biti usmjeren na svoj ciljni segment. Iskustvo naše kompanije trenutno to uspješno potvrđuje, nudeći različitim grupama klijenata odgovarajuće finansijsko rješenje za kupovinu automobila.”

Stručnjaci se nadaju da će se uz maksimalan razvoj ruskog lizing programa godišnje prodavati do milion automobila.

Najpovoljniji način da imate automobil na raspolaganju uvijek je bio da ga kupite ili iznajmite. Ali postoji i finansijski instrument koji kombinuje ove dve mogućnosti.

Šta je lizing

Da damo vrlo jednostavnu definiciju, lizing je zakup s pravom kupovine ili postupno sticanje imovine u vlasništvo. Odnosno, neko vrijeme neko lice ili kompanija koristi opremu, zgrade i drugu nekretninu, za to plaća određeni iznos i na kraju ova imovina postaje vlasništvo te osobe ili kompanije.

U SAD-u i EU, udio automobila kupljenih na lizing iznosi 30% svih kupljenih automobila (za poređenje, u Ruskoj Federaciji - manje od 3%). Još oko 30% se kupuje u gotovini, a 40% na kredit. Istovremeno, lizing automobila od strane pojedinaca pruža do polovine svih transakcija sa putničkim automobilima u različitim zemljama, kada u Rusiji kompanije i preduzeća koriste instrument. Najčešće finansijski lizing putnički automobili od strane privatnika na Zapadu završava se vraćanjem auta i sklapanjem novog ugovora. Ova praksa je već nekoliko decenija uobičajen deo masovne potrošačke kulture.

U Rusiji, ovaj finansijski instrument je regulisan Federalnim zakonom br. 194 „O finansijskom lizingu (leasing)”, usvojenim još 1998. godine, koji daje sledeću definiciju: „ Leasing— skup ekonomskih i pravnih odnosa koji nastaju u vezi sa sprovođenjem ugovora o lizingu, uključujući sticanje lizinga; ugovor o lizingu- ugovor kojim se zakupodavac (u daljem tekstu: zakupodavac) obavezuje da će steći vlasništvo na nekretnini koju je odredio zakupac (u daljem tekstu: zakupac) od prodavca kojeg on odredi i da tu nekretninu ustupi zakupcu na naknada za privremeni posjed i korištenje. Ugovorom o lizingu može se predvideti da izbor prodavca i kupljene imovine vrši davalac lizinga; djelatnost lizinga- vrsta investicione aktivnosti za sticanje imovine i njen prenos u lizing.”

Koja je razlika između lizinga i iznajmljivanja i kupovine?

Iznajmljivanje je privremeno korištenje automobila za određeni iznos. Gotovo ista stvar se dešava i pri sklapanju ugovora o lizingu. U oba slučaja, pravi vlasnik automobila profitira od činjenice da drugi ljudi koriste automobil. Ali na kraju perioda korištenja, iznajmljeni automobil postaje vlasništvo najmoprimca i ne vraća se vlasniku. U praktičnom smislu, iznajmljivanje je skuplje, ali zahtijeva manje troškova jer nema učešća kao lizing, već samo mali depozit. Najčešće se koristi ako je automobil potreban na kraći vremenski period (od nekoliko sati do nekoliko mjeseci), tako da iznajmljivač ne mora brinuti oko pribavljanja polise autoodgovornosti, održavanja, sezonske izmjene guma i drugog održavanja vozila. Troši se samo na gorivo. Cijene najma zavise od perioda na koji se automobil iznajmljuje. Kod lizinga plaćanja su uvijek ista.

Prilikom kupovine automobila ono odmah postaje vlasništvo kupca. Uz pravo vlasništva, novi vlasnik snosi sve obaveze za održavanje i servisiranje mašine. I dobro je ako odmah pronađete cijeli iznos potreban za kupovinu. Ali, prema statistikama, u našoj zemlji se oko polovina novih automobila kupuje na kredit, na koji se plaćaju kamate i druga obavezna plaćanja.

Leasing i auto kredit

Većina modernih lizing programa slični su kreditiranju prilikom kupovine automobila. Objedinjuju ih obavezna avansa i mjesečne uplate. Ali sa konvencionalnim kreditom, automobil postaje vlasništvo pojedinca i odmah postaje kolateral kojim se osigurava otplata kredita. Prilikom lizinga, automobil nastavlja da bude registrovan na kompaniju i menja vlasništvo u zavisnosti od uslova ugovora.

Leasing za fizička lica

Kada je Zakon o lizingu nastao prije više od 15 godina, u njemu je pisalo „za komercijalnu upotrebu“, što je isključilo mogućnost da ga koriste fizička lica za kućnu upotrebu. Ali 2010. godine napravljena je promjena kako bi se ovaj izraz eliminirao. Ova mjera nije dodala popularnost lizingu, ali sada obični građani mogu koristiti finansijski lizing.

U početnoj fazi lizing može koristiti klijent - fizičko lice koje je državljanin Ruske Federacije, ima stalnu registraciju u Moskvi i Moskovskoj oblasti i ima više od 18 godina.

Dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za leasing:

• Popunjen obrazac za prijavu;
• Ruski pasoš (kopije svih stranica);
• drugi dokument sa fotografijom (lična karta, međunarodni pasoš itd.);
• dokument koji potvrđuje izvor prihoda (kopija radne knjižice, ugovor o radu, ugovor o zakupu imovine (stana, na primjer) itd.);
• dokument koji potvrđuje iznos prihoda (potvrda o porezu na dohodak 2, potvrda slobodnog oblika, akt o prihvatanju transfera novca za iznajmljivanje stana, itd.).

Mikhail Bakhtiarov, predsjednik auto holdinga Major Auto, sugeriše da lizing mogu koristiti i oni koji nisu dobili kredit za automobil zbog nemogućnosti da dokažu svoja primanja, starosti (na primjer, nakon 60 godina), postojanja druge kreditne obaveze ili iz bilo kojeg drugog razloga. Zbog rasta dugova i neotplata, banke su počele strožije tretirati zajmoprimce, a procenat odbijanja porastao je na 60. „Mi spašavamo porodice“, kaže Bakhtiarov i objašnjava: „Prilikom lizinga automobil ostaje vlasništvo kompanija. Ovo može biti korisno za službenike i ljude koji u svojoj izjavi ne žele pokazati da imaju automobil premium marke. Sada neće morati da se razvode.”

Matematika lizinga

Programi leasinga trenutno se odnose na nova putnička i komercijalna vozila strane proizvodnje, uključujući i ona sastavljena u Ruskoj Federaciji, čija cijena varira od 300.000 do 6.000.000 rubalja.

Trajanje programa može biti 12, 24 ili 36 mjeseci. Ukoliko klijent želi da kupi auto ranije, to može učiniti nakon 6 mjeseci.

Danas su u ponudi dvije vrste proizvoda:

1. lizing sa prenosom vlasništva (na kraju perioda lizinga klijent može steći vlasništvo nad automobilom uz naknadu za otkup);
2. lizing bez prenosa vlasništva (klijent na kraju perioda lizinga vraća automobil lizing kući i može izabrati i zaključiti ugovor za drugi automobil).

U prvom slučaju, akontacija bi trebala biti od 20 do 49% cijene automobila, u drugom od 10 do 49%.

Preostalu vrijednost automobila na dan povrata (koliko će koštati nakon 12, 24 ili 36 mjeseci) stručnjaci određuju pojedinačno, ovisno o marki, modelu, konfiguraciji i roku najma, a može biti do 80% od cene automobila.

Mjesečna plaćanja kreću se od 5,5% cijene automobila. Oni uključuju habanje vozila i plaćanja „najma“.

Potpredsjednik auto holdinga Major Auto za ekonomiju i finansije Yaroslav Bobrovich dao je ovaj primjer da uporedi lizing i auto kredite.

Uzmimo sljedeću tipičnu opciju zajma kao osnovu:

Cijena automobila je 1.200.000 rubalja. Rok trajanja 24 mjeseca, akontacija 20%, stopa 15,5% godišnje.

U ovom slučaju, mjesečna uplata će biti 46.775,56 rubalja, akontacija će biti 240.000 rubalja, a ukupni troškovi kupovine automobila, uzimajući u obzir troškove servisiranja duga, iznosit će 1.362.613,46 rubalja tokom 24 mjeseca.

Prilikom kupovine sličnog automobila na lizing imate dvije mogućnosti:

1) lizing sa prenosom vlasništva. U slučaju leasinga automobila moguće je ostvariti popust (uzmimo ga na prosječnom nivou od 10%). U ovom slučaju imat ćemo: akontaciju od 216.000 rubalja, mjesečnu uplatu od 42.711,25 rubalja, a ukupni trošak kupovine automobila po ugovoru o lizingu na 24 mjeseca iznosit će 1.241.070,00 rubalja.

U poređenju sa kreditom za automobil, postoji pogodnost i sa učešćem (24 hiljade rubalja), mesečnom uplatom (više od 4 hiljade rubalja), i ukupnim troškovima - za 121.543 rubalja. lizing je jeftiniji.

2) lizing bez prenosa vlasništva. U ovom slučaju moguće je ostvariti i popust na automobil (uzmimo ga na prosječnom nivou od 10%). Preostala vrijednost će biti indikativno 70% U ovom slučaju imat ćemo: akontaciju od 216.000 rubalja, mjesečnu uplatu od 13.662,46 rubalja, a ukupni trošak posedovanja automobila po ugovoru o lizingu na 24 meseca biće 543.899,44 rubalja. .

Za usporedbu s kreditom, pretpostavimo da ćemo automobil prodati nakon otplate kredita - to će izjednačiti uslove sa lizingom bez prijenosa vlasništva. Prodavši automobil pod istim uslovima za 70%, dobićemo troškove za period posedovanja automobila koristeći kredit u iznosu od 522.613,46 rubalja. (1.362.613,46 - 840.000).

U poređenju sa kreditom za automobil, učešće je manje za 24 hiljade rubalja, mesečne uplate su skoro 4 puta manje - 13.600 mesečno umesto skoro 47 hiljada rubalja.

Iz ovih primera jasno su vidljive prednosti oba proizvoda: 1) sa uporedivim mesečnim uplatama sveukupno je isplativiji; 2) uporediv sa kreditom sa znatno nižim mesečnim troškovima.

Osiguranje, porezi i penali za leasing

Sve dodatne troškove potrebne za normalan rad vozila u konačnici snosi najmoprimac. To može biti kupovina dodatne opreme, osiguranje (obavezno i ​​dobrovoljno, ali je i obavezno, jer je automobil vlasništvo firme), te taksa na prevoz. Jednostavno, ovi troškovi su uključeni u konačni iznos ugovora o lizingu, a plaćanja za njih se dijele na cijeli period njegovog važenja.

Što se tiče kazni koje dolaze sa foto i video kamera, njih će platiti zakupac. Rješenja dolaze do vlasnika, a on ih prosljeđuje klijentu. U tom slučaju plaćanje kazni postaje glavno plaćanje, a dok se ne izvrši, dolazne mjesečne uplate se neće računati. Tačnije, dug po kaznama će biti otplaćen iz ovih iznosa, a zatim prihvaćen kao plaćanje po ugovoru.

Problemi i izgledi leasinga za fizička lica

Generalni direktor CARCADE Aleksej Smirnov sugerira da postoji niz faktora koji ometaju aktivan razvoj lizinga za pojedince u Rusiji. “To su nedostaci postojećeg regulatornog okvira koji reguliše sektor lizinga uopšte, kao i nedostatak kulture finansijskog lizinga automobila od strane privatnih lica. U određenoj mjeri, razvoj lizinga za fizička lica koči i neizvjesna ekonomska situacija. U ovoj fazi, lizing automobila u našoj zemlji je i dalje više fokusiran na potrebe preduzetnika i organizacija.

Istovremeno, smatram da su izgledi za razvoj lizinga za fizička lica u našoj zemlji prilično dobri. Lizing za fizička lica u Rusiji može se takmičiti sa proizvodima za kreditiranje automobila, pod uslovom da lizing operateri na tržište iznesu dovoljan broj varijabilnih ponuda za lizing za fizička lica.

Svaki proizvod – lizing ili kredit – mora imati svoju jedinstvenu prednost i biti usmjeren na svoj ciljni segment. Iskustvo naše kompanije trenutno to uspješno potvrđuje, nudeći različitim grupama klijenata odgovarajuće finansijsko rješenje za kupovinu automobila.”

Mihail Bahtiarov se nada da će uz maksimalan razvoj ruskog lizing programa prodavati do milion automobila godišnje.