Dôležité poistenie nefunguje. Nezávislosť poisťovne

14.07.2016

Koniec "nezávislosti"? Zrušenie licencie a úroveň C+

Dňa 8. júla 2016 sa Ruská banka rozhodla pozastaviť licenciu poisťovne „“. Poisťovni bola pozastavená licencia na poistenie a zaistenie, pretože poisťovateľ nerealizoval plán obnovy platobnej schopnosti v stanovenej lehote. Dňa 13. júla nadobudol platnosť príkaz centrálnej banky súčasne s rozhodnutím RAEX znížiť rating Independence na C+.

Poisťovňa „Nezávislosť“ spustila začiatkom roka 2014 online projekt s názvom „Dôležité. Nové poistenie“, v rámci ktorého bolo oznámené úplné opustenie kancelárií: poisťovateľ navrhol realizovať predaj výlučne prostredníctvom webovej stránky spoločnosti a škody v prípade poistných udalostí uhrádzať e-mailom.

Na základe rozhodnutia centrálnej banky o pozastavení licencií Independence Insurance Company agentúra RAEX znížila rating poisťovateľa na C+ (podľa škály agentúry – „neuspokojivá úroveň spoľahlivosti“) s negatívnym ratingovým výhľadom, čo naznačuje vysoký pravdepodobnosť ďalšieho zníženia ratingu v strednodobom horizonte. Je potrebné poznamenať, že pred sankciami Bank of Russia mala poisťovňa rating B+ so „stabilnou“ prognózou (na stupnici RAEX – „nízka úroveň spoľahlivosti“).

Podľa agentúry predstavovali aktíva poisťovne na konci prvého štvrťroka 2016 približne 3 miliardy rubľov, z toho 740 miliónov rubľov. vlastné prostriedky a 650 miliónov rubľov. overený kapitál). Podľa centrálnej banky Ruska vlani Independence Insurance Company vybrala poistné v hodnote 1,8 miliardy rubľov. a zaplatil 543,9 milióna rubľov.

Príkaz na pozastavenie licencií Poisťovne nezávislosti, ktorý nadobudol právoplatnosť, v praxi znamená:

· zákaz uzatvárania nových poistných zmlúv;

· zavedenie dodatkov k príslušným dohodám, ktoré znamenajú zvýšenie záväzkov.

Poisťovňa je zároveň povinná plne si plniť svoje povinnosti prijímať prihlášky na vznik poistných udalostí a likvidovať straty.

Poznámka: Spoločnosť Independence Insurance Company bola jednou z mála spoločností, ktoré na ruskom poistnom trhu viedli výlučne online obchod.

Dôležité. Nové poistenie predstavuje novú úroveň poistných služieb bez nutnosti návštevy úradov, s moderným elektronickým a mobilným zúčtovaním. Služby poskytuje Independence Insurance Company LLC (ochranná známka - „Dôležité“). Licencia na poistenie a zaistenie Centrálna banka Ruskej federácie SI č. 3693 zo dňa 18. novembra 2014. Výška schváleného kapitálu je 650 000 000 rubľov.

Spoločnosť pôsobí v oblasti poisťovníctva od konca roka 2012. Objem vybraného poistného na konci roka 2013 dosiahol takmer 1,9 miliardy rubľov (predbežné údaje). V oblasti poistenia proti úrazom a chorobám patrí spoločnosť medzi 15 najlepších spoločností na ruskom trhu.

Zaistné krytie spoločnosti zahŕňa jedinečnú kombináciu povinných a nepovinných základov na dosiahnutie optimálnej rovnováhy. Kľúčovým medzinárodným partnerom je SCOR (Francúzsko), ktorý je na šiestom mieste medzi svetovými zaisťovňami a poskytol spoločnosti povinnú ochranu pri poistení majetku, úrazovom a nemocenskom poistení a poistení áut.

Schválený kapitál (RUB)

Licencia

SI 3693
zo dňa 18.11.2014

Druhy poistenia

×

Druhy poistenia:

• 1 – poistenie proti úrazom a chorobám
• 2 - zdravotné poistenie
• 3 – poistenie vozidiel pozemnej dopravy (okrem vozidiel železničnej dopravy)
• 4 — poistenie nákladu
• 5 - poistenie majetku právnických osôb s výnimkou vozidiel a poľnohospodárskeho poistenia
• 6 - poistenie majetku občanov s výnimkou vozidiel
• 7 — poistenie zodpovednosti za škodu pre majiteľov vozidiel
• 8 — poistenie občianskoprávnej zodpovednosti za škodu spôsobenú tretím osobám
• 9 — poistenie finančného rizika
• 10 - zaistenie

Relatívne nová značka „Vazhno“ ukrýva skúseného poisťovateľa, ktorý poskytuje služby od roku 2002. LLC "Insurance Company "Independence" má nielen značné skúsenosti s poskytovaním poistných služieb, ale tiež pravidelne vyvíja a propaguje najnovšie poistné produkty. Charakteristickým znakom spoločnosti je inovatívny prístup k predaju služieb aj k úhrade strát. Hlavným predajným kanálom poisťovne je jej vlastná internetová stránka. Poisťovňa Nezávislosti navyše ako jedna z prvých poskytla klientom možnosť nahlásiť poistnú udalosť pomocou mobilnej aplikácie. Spoločnosť tiež aktívne predáva politiky prostredníctvom partnerského predajného kanála.

Poisťovateľ poskytuje služby na základe licencie SI č. 3693, vydanej 18. novembra 2014 Centrálnou bankou Ruska. Na základe výsledkov práce za rok 2013 vstúpila Independence Insurance Company LLC do TOP-15 z hľadiska objemu platieb na základe zmlúv o poistení osôb (choroby a úrazy). Celkovo má spoločnosť Independence právo predávať poistky na deväť druhov poistenia vrátane AUTOCASCO. Poisťovňa sa neobmedzuje len na štandardný súbor rizík a v kombinácii s klasickým poistením auta ponúka klientom ochranu pred súvisiacimi finančnými rizikami (GAP).

Spoločnosť zaisťuje prijaté riziká v jednej z najväčších spoločností s medzinárodnou reputáciou – francúzskej SCOR. Koncom roka 2013 špecialisti z agentúry Expert RA pridelili spoločnosti Independence finančný rating „B+“, čo znamená „dostatočná úroveň spoľahlivosti“.

LLC IC "Independence" (pôsobiaca pod značkou "Important. New Insurance") je z hľadiska inkasa relatívne malá univerzálna poisťovňa. Ku koncu roka 2015 sa spoločnosť umiestnila na 62. mieste vo výške vybraného poistného medzi ruskými poisťovňami a na 20. mieste v komplexnom výbere poistného. Hlavnými zložkami poistného kmeňa spoločnosti v roku 2015 boli komplexné poistenie (69,9 %) a poistenie úrazov a chorôb (18,16 %). Spoločnosť nemá registrované pobočky ani zastúpenia. Hlavné sídlo sa nachádza v Moskve.

Dňa 28. novembra 2016 Moskovský arbitrážny súd vyhlásil konkurz Independence Insurance Company LLC a na obdobie šiestich mesiacov otvoril konkurzné konanie proti poisťovateľovi.

Dňa 15. decembra 2016 Banka Ruska príkazom č. OD-4547 odňala spoločnosti licencie na poistenie a zaistenie. Rozhodnutie bolo prijaté v súvislosti s neodstránením v stanovenej lehote porušení právnych predpisov v oblasti poisťovníctva, ktoré boli podkladom na pozastavenie licencií (príkaz Ruskej banky zo dňa 10.11.2016 č. OD-3869), a to , nedodržiavanie požiadaviek finančnej stability a solventnosti z hľadiska tvorby poistných rezerv, postupov a podmienok investovania vlastných prostriedkov a poistných rezerv.

IC "Independence" bol vytvorený v apríli 2002. Prvých pár rokov poisťovateľ nevykazoval výrazné výsledky - na konci roka 2011 obsadila spoločnosť len 439. miesto na poistnom trhu (objem vybraného poistného bol 225 miliónov rubľov a celá táto suma pochádzala z majetku poistenie).

Intenzívny rast obchodných objemov Poisťovne nezávislosti sa začal koncom roka 2012, keď poisťovňa začala aktívne rozvíjať spoluprácu s bankami. Hlavným partnerom Independence Insurance Company bola Russlavbank, ktorú ovládal podnikateľ Abdulzhelil Abdulkerimov. Podľa oficiálnych údajov boli akcionármi poisťovne v tom čase moskovská spoločnosť na predaj vozidiel a náhradných dielov „MK-AUTO“, ktorá vlastní 68 % akcií, a cyperská spoločnosť „Gidiya Limited“, ktorá vlastní 32 % akcií. V marci 2014 sa Russlavbank stala akcionárom poisťovne a kúpila 19,9% podiel v Independence Insurance Company od MK-AVTO.

Poisťovňa nezávislosti sa v posledných rokoch zamerala na jednu z najperspektívnejších oblastí – životné a zdravotné poistenie dlžníkov úverov. Od roku 2014 začala Independence Insurance Company pracovať na modeli priameho poistenia, ktorý zahŕňa predaj poistných zmlúv a vyrovnávanie strát online.

Spoločnosť sa stavia ako univerzálny poisťovateľ, ktorý aktívne rozvíja technologicky vyspelé elektronické poistenie a služby likvidácie poistných udalostí. Hlavná činnosť je sústredená na poskytovanie služieb v oblasti poistenia pozemnej dopravy, poistenia proti úrazom a chorobám a poistenia finančných rizík retailových klientov v regióne Moskva. Politiky spoločnosti sa predávajú prostredníctvom siete agentov, partnerských bánk, predajcov áut, ako aj priameho predaja cez internet.

Účastníkmi Independence Insurance Company do 7. septembra 2015 boli MK-AVTO LLC (55,5 % akcií, jediným vlastníkom je Olga Lobzová), cyperská spoločnosť JD Limited (24,6 %) a CJSC CB Russlavbank (19,9 %), ovládaná podnikateľ Abdulzhelil Abdulkerimov. V súčasnosti CJSC CB Russlavbank vystúpila z členstva, podiel MK-AVTO LLC sa zvýšil na 75,38 % a je založený na CJSC CB Russlavbank. 24,62 % základného imania spoločnosti patrí NPO LLC (jediným vlastníkom je Igor Jakovlev). Na trhu je Abdulzhelil Abdulkerimov považovaný za hlavného vlastníka Independence Insurance Company.

Objem vybraného poistného z IC Independence v roku 2015 dosiahol 1,81 miliardy rubľov (rovnaký údaj v roku 2014 bol 1,28 miliardy rubľov), z čoho 97,21 % tvorili príjmy zo zmlúv s fyzickými osobami a 2,79 % z právnických osôb. Výber poistného sa uskutočnil v 18 subjektoch Ruskej federácie, z toho prevažná časť v Moskve (99,63 %). Platby na konci roka 2015 dosiahli 543,91 milióna rubľov. Výplatná sadzba – 30,02 %. V prvom polroku 2016 poisťovateľ vybral 462,43 milióna rubľov (mínus 46,84 % v porovnaní s rovnakým obdobím roku 2015) a vyplatil 289,94 milióna rubľov. Úroveň platieb za posledné sledované obdobie bola 62,7 %.

V štruktúre poplatkov Poisťovne nezávislosti v roku 2015 majú najväčší podiel poplatky za komplexné poistenie (69,9 %, čo je viac ako trojnásobok oproti roku 2014), úrazové a nemocenské poistenie (18,16 %, čo sú takmer štyri krát vyššia ako v roku 2014 krát nižšia ako v roku 2014), poistenie finančného rizika (9,68 %) a poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú tretím osobám (1,99 %).

V roku 2015 vybral poisťovateľ s pomocou sprostredkovateľov 1,77 miliardy rubľov (97,58 %), priemerný poplatok za agentúru bol 36,62 %.

Pri zaisťovaní rizík spoločnosť Nezavisimost spolupracuje s najväčšími ruskými a zahraničnými zaisťovňami a využíva kombináciu povinnej a fakultatívnej formy. Hlavným medzinárodným zaisťovacím partnerom spoločnosti je najväčší zaisťovateľ SCOR (poskytuje povinnú ochranu pre poistenie majetku, úrazov a chorôb a poistenie vozidiel).

V roku 2014 dosiahol čistý zisk spoločnosti podľa výkazov RAS 33,85 milióna rubľov, podľa IFRS - 95,4 milióna rubľov. Na konci roka 2015 poisťovateľ podľa RAS získal čistý zisk 97,78 milióna rubľov.

Podľa individuálneho hlásenia poisťovateľa za 1. polrok 2016 bol počet poisťovacích agentov-právnických osôb 154, poisťovacích agentov-fyzických osôb - 52 osôb, priemerný počet zamestnancov - 89 osôb, skutočný počet zamestnancov ku dňu vykazovania termín - 99 osôb.

"Expert RA" bez potvrdenia odňal hodnotenie spoľahlivosti IC "Nezávislosť" z dôvodu nedostatku informácií pre aplikáciu metodiky (dátum konania - 13. október 2016). Predtým mala spoločnosť hodnotenie C+ „Neuspokojivá úroveň spoľahlivosti“, výhľad je negatívny.

Zvládanie: Valeria Skorokhodova (generálna riaditeľka), Elena Shramova (hlavná účtovníčka).

Zoznam svojich klientov spoločnosť nezverejňuje.

Hlavní partneri

Predajne automobilov: Rolf, Avtodom, Azimuth SP, Autopassage, Gadfly, Major, Genser, Musa Motors, Autotemp, Auto-Start, Aoyama-Motors, AutoCenter "Riviera", Auto ALEA, Korea Motors, Autocenter "Giant" atď.

Banky: CJSC CB "Russlavbank".

Akciová spoločnosť „Dôležité. New Insurance“ je pomerne rýchlo rastúca spoločnosť, ktorá sa aktívne rozvíja v oblasti poskytovania poistných služieb. Malo by sa vziať do úvahy, že za posledných 20 rokov sa poistný trh veľmi zmenil, a preto sa špecialisti organizácie snažia zohľadniť záujmy moderného klienta a poskytnúť mu kvalitné služby.

Všeobecné informácie o spoločnosti

Za ktorýkoľvek z existujúcich poistných prípadov sa poskytuje 100% platba. Vďačí za to rýchlo sa rozvíjajúcemu programu zaistenia, ktorý mnohí klienti dokázali oceniť. Bola vytvorená široká sieť partnerstiev s domácimi aj európskymi spoločnosťami. Pozoruhodné je, že OJSC „Dôležité. New Insurance“ je súčasťou poisťovacieho koncernu „Independence“, ktorý je vo svojom odbore pomerne známy.

Obnovenie licencie poisťovne Dôležité

Spoločnosť má veľa zastúpení v rôznych regiónoch Ruska, čím poskytuje možnosť zákazníkom kontaktovať ich priamo v mieste ich bydliska. Služba je poskytovaná za najvýhodnejších podmienok.

Poistné portfólio spoločnosti

Firma má svoje, prepracované do najmenších detailov. „Dôležité. New Insurance“ je na trhu postavený ako pomerne ambiciózny projekt, ktorý v skutočnosti pokrýva niekoľko výklenkov, ktoré sú relevantné pre potenciálneho klienta. Služby sú poskytované pomocou intuitívnych riešení a sú zamerané na maximalizáciu potrieb klienta. Poistenie (ako aj následný servis uzatvorených partnerských zmlúv) je možné zakúpiť prostredníctvom systému vzdialených kanálov.

Pre plnohodnotnú prácu s vašimi poistnými programami je možné využiť rôzne internetové a mobilné aplikácie.

Poistné portfólio spoločnosti „Dôležité. Nové poistenie“

Na spoluprácu si spoločnosť prizvala skutočných odborníkov vo svojom odbore s bohatými skúsenosťami v oblasti poisťovníctva a poradenských služieb. Každý zamestnanec má skutočne dôverné znalosti o súčasných chybách v postupoch lídrov poistného trhu v Ruskej federácii. Spoločnosť je pripravená transformovať sa a poskytovať klientom novú úroveň služieb čo najpohodlnejšie a najrýchlejšie. Práca je poskytovaná s maximálnym prínosom pre každého potenciálneho klienta.

Poistné produkty ponúkané klientom

Spoločnosť ponúka svojim potenciálnym zákazníkom obrovský sortiment drahokamových produktov.

Poistenie auta

V oblasti poistenia vozidiel existuje asi 13 rôznych programov. Osobitná pozornosť je venovaná (okrem iného je to najdynamickejší program spomedzi všetkých ostatných). Vozidlo je možné poistiť len pre prípad nehody, ako aj úplnej straty vozidla. Poistenie vozidla je zabezpečené aj pre prípad krádeže, vandalizmu a protiprávneho konania tretích osôb. Poskytuje sa úplná alebo čiastočná. Samostatnými programami sú GAP alebo autoservis.

Dopravné poistenie motorových vozidiel

Cestovné poistenie

Poskytované programy:

1. Pre nepredvídané ťažkosti počas letu.
2. Pre situácie, ktoré nastanú pri prestupových letoch.
3. Komplexné poistenie počas celej cesty.
4. Poistenie majetku (batožiny) pre prípad meškania vinou letiska, alebo pre prípad straty či krádeže.
5. Poistenie majetku zanechaného na mieste odchodu klienta.
6. Možné poistenie pre prípad neočakávaného zrušenia vybraného zájazdu alebo zájazdu.
7. Samostatnou kategóriou sú udalosti, ktoré sa stali počas letu.

Rôzne druhy cestovného poistenia

Zdravotné poistenie

V oblasti zdravia spoločnosť poskytuje celé spektrum. Môžete si tiež jednoducho objednať poistenie závažných chorôb. Súčasťou programov je aj povinné poistenie proti prípadným úrazom. Klientmi spoločnosti sa budú môcť stať aj tí, ktorí sa často zrania na športových hrách a sústredeniach.

Zdravotné poistenie

Pre klientov je zabezpečené poistenie pre prípad získania preukazu ZŤP.

Poistenie majetku

V rámci toho spoločnosť poskytuje možnosť vydať politiku pre byt aj súkromný dom, chatu a akýkoľvek iný vidiecky majetok. Pre všetky uvedené prípady sú poskytnuté príslušné splátkové kalendáre.

Spoločnosť prísne dodržiava postup dôvernosti, skutočnosť, že služby sú poskytované, ako aj rôzne podrobnosti o politike, nebudú zverejnené do dátumu relevantnosti.

Poistné prípady

Keď dôjde k poistnej udalosti, stačí zavolať na uvedené kontakty horúcej linky, informovať sa o aktuálnej situácii a uviesť aj číslo príslušnej poistky. Pracovníci call centra poskytnú potrebné informácie o aktuálnej situácii a dostanú aj konkrétne pokyny na ďalší postup.

Je to možné pomocou mobilných aplikácií nainštalovaných na iPhone alebo na zdroji v zodpovedajúcej časti vášho osobného účtu.

Poistenie a zúčtovanie cez váš osobný účet

Výsledky výkonnosti spoločnosti

Je možné uviesť niekoľko relevantných faktov, ktoré jasne preukazujú úspechy spoločnosti za obdobie jej pôsobenia v segmente poisťovacích služieb:

1. Kvalitný servis je organizovaný v súlade s licenciou SI č. 3693 vydanou Centrálnou bankou Ruskej federácie. Dátum vydania preukazu je 26.02.2016.
2. Spoločnosť bola založená v roku 2002 a aktívne sa rozvíja dodnes.
3. Overený kapitál spoločnosť je asi 650 miliónov rubľov.
4. Medzi rating poisťovní od prvého polroka 2015 „Dôležité. Nové poistenie“ je z hľadiska celkových poplatkov na 62. mieste.
5. Ukazovatele výkonnosti automobilovej poisťovne– poisťovňa je v TOP-20. Tieto ukazovatele boli zaznamenané na základe výsledkov prvých deviatich mesiacov práce počas roka 2015.
6. Ratingová agentúra „Expert RA“ dala vysokú známku práci organizácie. Podľa informácií bola pridelená úroveň spoľahlivosti B+, ktorá je umiestnená ako „dostatočná“.

Perspektívy rozvoja akciovej spoločnosti

V súčasnosti spoločnosť „Dôležité. Nové poistenie“ sa aktívne rozvíja v smere rozširovania poskytovaných služieb. Okrem ľudí a ich majetku spoločnosť v poslednom období aktívne poskytuje služby v oblasti poistenia domácich zvierat. Predovšetkým máte možnosť poistiť svojho miláčika pre prípad neočakávaného ochorenia, straty funkčnosti alebo straty. To jasne dokazuje, že spoločnosť sa zameriava na rozširovanie vlastnej ponuky služieb, poskytovanie nových programov a čo najatraktívnejších podmienok pre klienta.

Účasť IC “Important.New Insurance” na športových a spoločenských projektoch

Medzi vyhliadkami je možnosť navýšenia vlastného kapitálu (o 10-15%, podobne ako v minulých rokoch). Administratíva spoločnosti v poslednom čase aktívne presadzuje politiku rozširovania svojej vlastnej, vďaka čomu sa môžete spoľahnúť na jedinečnú príležitosť uzavrieť so spoločnosťou partnerskú zmluvu o poskytovaní relevantných služieb v konkrétnom regióne krajiny.

V dôsledku rozvoja aktivít spoločnosti je charakteristický nárast ratingu (z hľadiska obratu) „Dôležité. Nové poistenie“, čím sa stane ešte atraktívnejším riešením pre každého klienta.

Hlavné recenzie o spoločnosti

Medzi najtypickejšie recenzie o práci spoločnosti patria:

1. Efektívnosť platieb. Na rozdiel od mnohých iných organizácií poskytujúcich poisťovacie služby „Dôležité. Nové poistenie“ zabezpečuje najrýchlejšiu možnú výplatu finančných prostriedkov klientovi, ktorý sa rozhodne uzavrieť spoločenskú zmluvu.
2. Ak dôjde k nehode, nie je potrebné dlho čakať na vyplatenie materiálnej náhrady, špecialisti objektívne a v čo najkratšom čase preskúmajú situáciu a rozhodnú sa.
3. Zákaznícka podpora 24/7 od zamestnancov call centra. Stačí kontaktovať uvedené kontakty (telefonicky aj cez internet), uviesť svoje vlastné podrobnosti o politike a vysvetliť súčasnú situáciu špecialistom spoločnosti. Odporúčania týkajúce sa ďalšieho postupu poskytne zamestnanec spoločnosti.
4. Široká škála poskytovaných služieb pokrývajúca všetky spektrum poisťovacích činností bez výnimky. Pri analýze služieb spoločnosti je možné poznamenať, že medzi kľúčovými oblasťami činnosti vyniká poistenie automobilov a majetku, čo jasne dokazujú vysoké ukazovatele výkonnosti organizácie.

„Inteligentné poistenie“. „Dôležité. Nové poistenie"

Na záver môžete ponúknuť využitie služieb spoločnosti, uzavrieť s ňou partnerstvo a získať vhodnú politiku v závislosti od konkrétnej situácie. Ako ukazuje prax a recenzie od existujúcich klientov, môžeme konštatovať, že spoločnosť zabezpečuje svoje záväzky na 100%, pričom riziká neprijatia finančných prostriedkov sú znížené na nulu.