Можно ли продать кредитный автомобиль если птс на руках. Как продать кредитный автомобиль если птс в банке Автокредит птс на руках

Необходимость продажи кредитной машины может быть связана с самыми разнообразными причинами, начиная от желания поменять автомобиль на более современный, и заканчивая финансовыми сложностями. Поэтому достаточно многих людей интересует вопрос – как это сделать? Вариантов существует несколько, и каждый из них подойдет в отдельно взятом случае. Поэтому в данной статье мы детально расскажем вам обо всех способах продажи кредитной машины.

Как продать кредитный автомобиль

Вне зависимости от того, находится ли ПТС в банке или у вас на руках, существует достаточно много легальных способов продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге. Всего их можно разделить на пять основных групп:

Классический вариант с участием банка в оплате.

С помощью услуг посредников.

Переоформление кредита на покупателя.

Получение кредита наличными для оплаты долга, по которому авто является залогом.

Продажа по доверенности.

Каждый из этих способов имеет как преимущества, так и недостатки. Причем в некоторых из них существуют собственное разделение по определенным тонкостям. Поэтому пойдем по порядку.

Классический вариант

Данный способ продажи кредитной машины наиболее популярный и безопасный для всех трех сторон – участников сделки (вас, как продавца, банка и покупателя). Его принцип заключается в том, что после поиска покупателя вы договариваетесь с банком о том, что хотите произвести продажу своего автомобиля, и за счет этих средств погасить остаток кредита. Если коммерческая структура дает согласие на такую сделку, то все происходит в шесть этапов:

Вы подаете заявление на проведение операции.

Банк открывает два счета. На первый поступит сумма, необходимая для погашения кредита, а на второй разница от суммы сделки (деньги, которые получите вы).

Покупатель вносит предварительно оговоренную стоимость машины, и эти средства распределяются на два вышеуказанных счета в необходимой пропорции.

Банк списывает необходимую сумму и полностью закрывает вашу задолженность, а со второго счета выдает вам остаток денег.

С вашего автомобиля кредитная организация снимает обременение.

Вы оформляете документально сделку купли-продажи автомобиля, и переоформляете его на нового владельца.

На первый взгляд может показаться, что процедура достаточно сложная, но это не так. Единственное, чем она отличается она от стандартной реализации подержанного автомобиля – договориться с банком и написать заявление. Все остальные действия, которые не входят в стандартную сделку, фактически проводится без вашего участия автоматически.

Недостатком этого варианта является то, что он подойдет только в случае, если стоимость продажи автомобиля превышает остаток по кредиту. В основном такой способ применяется спустя не менее половины срока выплаты ссуды. Хотя изредка машины продаются и раньше.

Данный вариант, в последнее время, начал использоваться для облегчения ситуации клиентов банков, у которых отозвали лицензию. Например, человек сделал вклад более 1,4 млн. рублей, а у вас в той же коммерческой структуре кредит, по которому залогом является авто. Вы согласовываете с временной администрацией или конкурсным управляющим по ликвидации банка о проведении обоюдной сделки. Часть средств (остаток по кредиту) списывается с вклада покупателя, а остаток стоимости авто он вам передает лично. После этого снимается обременение и производится документальная заверка купли-продажи.

С помощью посредников

Посредниками при продаже кредитной машины может выступать в зависимости от вашего выбора или ситуации одна из трех организаций:

Сам банк, у которого и находится авто в залоге.

Автосалоны по услуге trade-in.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Самым неприятным является третий вариант, так как он применяется без вашего желания в процессе исполнительного производства. Приставы арестовывают ваш транспорт и реализуют его через специализированный аукцион в пользу выплаты задолженности. Все происходит без вашего участия после появления просрочки и получения банком решения суда.

Что касается первого и второго варианта, то вы можете самостоятельно обратиться к своему кредитору (практически у всех банков есть свои собственные аукционы) или в надежный автосалон, предоставляющий услугу trade-in. После написания заявления, передачи ключей и составления всех необходимых документов ваша машина выставляется на продажу.

Как только она находит своего покупателя, то сделка выполняется практически без вашего участия. Вам необходимо будет только подписать документы о купле-продаже. Денежные средства по сделке проходят в обоих случаях через банк, у которого машина находится в залоге. Если остаются лишние средства после закрытия долга, то коммерческая структура вам их возвращает, а если их не хватает, то придется погашать остаток кредита самостоятельно.

Основным недостатком данного способа является заниженная на 10-20% цена автомобиля. Причем для более быстрой реализации к этой практике прибегают как ФССП, так и банки с автосалонами.

Переоформление кредита на покупателя

Этот вариант наименее популярен, но он все же встречается при продаже залогового транспорта. Для осуществления сделки вам потребуется найти человека, который захотел бы приобрести подержанный автомобиль в кредит, а также соответствовал требованиям вашего банка. Вы, вместе с покупателем, обращаетесь в вашу кредитную организацию с заявлением о намеренье смены заемщика.

После приема заявлений и необходимого перечня документов, банк рассматривает заявку и принимает решение. Если ответ будет положительным, то вы освобождаетесь от долговых обязательств, которые переходят на покупателя. Также в этот день производится перерегистрация машины на нового владельца. Если стоимость машины превышает сумму кредита, то разницу покупатель отдает вам «из рук в руки».

Основной недостаток данного варианта – найти человека, подходящего требованиям бака, и желающего оформить именно ваше подержанное авто в кредит. Это сложная задача.

Получение второго кредита для погашения того, по которому авто выступает залогом

Название данного способа практически полностью описывает его принцип. Вы оформляете в другом банке кредит наличными, и полученными средствами погашаете ссуду, по которой выступает залогом автомобиль. После снятие с него обременения вы производите сделку купли-продажи.

Минусом является то, что переплата по необеспеченным кредитам наличными зачастую больше, чем по тем, у которых есть залог. То есть вновь оформленные долговые обязательства будут дороже тех, которые есть у вас на данный момент.

Продажа по доверенности

Стоит сразу отметить, что этот способ можно рассматривать только в том случае, если покупателем является ваш близкий родственник или очень хороший знакомый, в честности которого вы уверены на 100%. Сам смысл заключается в том, что вы оформляете генеральную доверенность на нового владельца. Он в дальнейшем и выплатит полностью ваш долг перед банком. Разницу вы получаете «из рук в руки».

Удобство заключается в отсутствии обращений в банк или к посредникам, составлении необходимых документов (кроме доверенности) и т.п. После погашения кредита вам останется только снять обременение с автомобиля.

Недостаток – в случае отсутствия выплат по кредиту проблемы будут у вас даже при наличии расписки. Ведь для банка и по документам все равно вы остаетесь владельцем машины.

Как не стоит продавать авто

На многих форумах, некоторые пользователи советуют кредитные автомобили продавать без уведомления банка, передавая имеющийся на руках ПТС или полученный его дубликат в ГИБДД новому владельцу. Так делать не стоит. Это связано с тем, что подобные действия расцениваются на законодательном уровне как мошенничество, а наказание за данную статью – от 2 лет лишения свободы. Идентичная ответственность и при реализации машины «на запчасти».

Не советуем вам действовать подобным образом даже при желании полученными деньгами сразу погасить кредит. В жизни бывают разнообразные ситуации, начиная от банального соблазна потратить средства в другое русло, и заканчивая грабежом.

В случае покупки авто в кредит, на владельца накладываются определенные ограничения, которые связаны с возможностью передачи транспортного средства в собственность третьих лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Приобретенное транспортное средство указывается в кредитном договоре в качестве предмета залога, что лишает заемщика возможности продать его или оформить доверенность на другого человека.

Иногда возникают ситуации, когда появляется срочная необходимость продажи транспортного средства для привлечения дополнительных средств.

Несмотря на существенные ограничения, есть несколько законных способов реализации автомобиля до момента полной выплаты задолженности по оформленному для его покупки кредиту.

Причины

Когда автовладелец сталкивается с необходимостью продажи авто, причин для этого может быть много.

Если кредит на покупку транспортного средства не выплачен, то, чаще всего, необходимость продажи транспортного средства возникает из-за ухудшения финансового положения заемщика.

Также подобная необходимость может быть вызвана целым рядом других причин:

• желание приобрести более новое транспортное средство;
• переезд за рубеж;
• разочарование в приобретенном транспортном средстве.

Независимо от причины продажи авто, очень важно сделать все в рамках закона, поскольку в ином случае у заемщика могут возникнуть серьезные неприятности.

Можно ли продать машину в автокредите?

Если на покупку автомобиля то существует несколько способов продажи авто. В такой ситуации ПТС (технический паспорт авто) может находиться, как у владельца, так и в банке.

В первом случае процесс продажи будет намного проще, поскольку заемщику удастся обойти целый ряд формальных процедур.

Без разрешения банка

В большинстве случаев заемщику нужно получить разрешение от банка для продажи авто. Однако, есть также другой вариант, который связан с досрочным погашением задолженности.

Если кредитным договором предусмотрена возможность , то покупатель может погасить оставшуюся часть кредита, а остаток суммы передать владельцу автомобиля, после чего транспортное средство перейдет в собственность покупателя, а задолженность перед банком будет погашена.

Независимо от сложившейся ситуации, лучше уведомить банк о намерении продать авто.

Если держать намерение продажи транспортного средства в тайне, то такие действия могут квалифицироваться, как мошенничество со стороны заемщика.

Если ПТС на руках

Если паспорт авто находится на руках у заемщика, то процедура продажи авто существенно упрощается, но чаще всего документы на авто остаются в банке.

Если ПТС на руках у заемщика, то процесс продажи авто можно свести к погашению покупателем части задолженности по кредиту, в такой ситуации можно обойтись без уведомления банка, если кредитная задолженность будет погашена, то проблем у заемщика не возникнет.

ПТС в банке

Чаще всего паспорт транспортного средства остается в банке до полного погашения клиентом задолженности. В такой ситуации процесс продажи авто заемщику нужно согласовать с банком.

Чаще всего финансовые организации идут навстречу клиентам, которые хотят продать залоговое имущество, предлагая им несколько вариантов продажи транспортного средства.

Законные способы

Отвечая на вопрос, можно ли продать машину в автокредите законно, можно найти сразу несколько способов реализации транспортного средства без нарушения законодательства и условий кредитного договора.

Продать автомобиль законным путем заемщик может, как в банке, так и в автосалоне или самостоятельно. Каждый из способов продажи авто имеет свои преимущества и недостатки.

Через банк

Заемщик имеет возможность продать автомобиль через банк. В такой ситуации возможно передача ключей и документов на автомобиль в банк, после чего организация найдет подходящего покупателя, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Остаток средств возвращается заемщику.

Такая ситуация подходит для клиентов банков, которые не могут выплачивать оформленный кредит.

Также возможна реализация авто на аукционе, но данный вариант чаще всего применяется к недобросовестным заемщикам, а стоимость транспортного средства на аукционе может быть ниже рыночной до 50 %.

Если заемщик обращается в банк для продажи авто добровольно, то вырученная от продажи транспортного средства сумма может не полностью перекрыть размер задолженности. В такой ситуации оставшуюся часть долга заемщику придется доплачивать.

Через автосалон

Одним из самых распространенных вариантов продажи авто в кредите является обращение в автосалон.

Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями, которые занимаются продажей авто.

Именно в эти автосалоны нужно обращаться заемщику. В такой ситуации сотрудники салона самостоятельно согласовывают с банком процесс продажи авто.

Заемщику остается только передать транспортное средство в собственность салона, а также получить часть стоимости автомобиля (как правило, заемщик получает либо часть уже выплаченных по кредиту средств, либо остаток от суммы после продажи авто и полного погашения задолженности).

Самостоятельно

В случае самостоятельной продажи транспортного средства заемщик может столкнуться с целым рядом трудностей, среди которых можно выделить необходимость самостоятельного поиска покупателя, а также согласования с банком условий продажи авто.

Если говорить о том, можно ли продать авто если в кредите самостоятельно, то есть следующие законные способы:

• переоформление кредита на имя покупателя;
• рефинансирование кредита;
• смена предмета залога.

После того, как покупатель найден, с ним может быть заключен договор купли-продажи.

На основании этого документа покупатель выплачивает часть стоимость авто продавцу (часть выплаченной по кредиту суммы), после чего обязанность выполнения кредитных обязательств ложится на плечи покупателя.

Заемщик может найти кредитное предложение на более выгодных условиях, где не требуется предоставление авто в качестве залогового имущества.

В такой ситуации текущая задолженность погашается за счет привлеченных кредитных средств, после чего владелец транспортного средства получает возможность распоряжаться им на свое усмотрение.

Иногда банки идут навстречу клиентам, давая им возможность изменить предмет залога. Чаще всего в договоре в качестве залога указывается недвижимое имущество заемщика.

Досрочное погашение

В большинстве кредитных предложений на отечественном финансовом рынке предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности.

В такой ситуации происходит перерасчет процентов с учетом фактического срока использования кредитных средств.

Если у заемщика есть желание продать авто, то можно погасить задолженность досрочно, после чего заемщик получит право распоряжаться транспортным средством на свое усмотрение.

Ответственность за незаконные способы

Если продать авто, которое находится в залоге, то данные действия могут быть расценены банком в качестве мошенничества.

В такой ситуации у заемщика возникнут проблемы с банком, который имеет право инициировать открытие уголовного производства по отношению к недобросовестному заемщику.

Приобретая автомобиль в кредит, автовладелец рассчитывает на стабильность своего дохода, способного покрыть ежемесячные платежи. Но при определенных ситуациях может возникнуть необходимость продажи автомобиля, кредит за который полностью не выплачен. Можно ли и как провести сделку с меньшими финансовыми потерями, зависит от нюансов договора заключенного с банком и возможности учреждения пойти навстречу заемщику при создавшихся обстоятельствах.

После оформления и приобретения последнего до окончательной выплаты займа транспортное средство принадлежит кредитору. В соответствии с действующим законодательством юридически корректно машина не может быт продана без наличия ПТС на руках.

Варианты продажи кредитного автомобиля

Причины для экстренной продажи владельцем взятого в кредит автомобиля могут быть различными:

1. В семье предстоит бракоразводный процесс и раздел имущества между супругами.
2. Приобретенный автомобиль не отвечает требованиям владельца и принято решение о покупке нового.
3. Владелец решает продать машину для покупки более дешевой модели для окончательного покрытия долгов перед банком.
4. Средства для погашения автокредита отсутствуют, и найти их другим способом не представляется возможным.

В первую очередь следует еще раз перечитать договор, заключенный с банком, и выяснить, оговорена ли в документе возможность продажи автомобиля до погашения кредита. В любом случае действия необходимо согласовать с кредитным учреждением. Некоторые банки не позволяют до окончательной выплаты займа продавать транспортное средство другому лицу. Не следует скрывать существующие у вас банковские обязательства и перед покупателем.

Если вы подадите в банк заявление о невозможности осуществлять выплаты по кредиту, банк, скорее всего, согласится с продажей имущества, взятого в кредит, так как в его интересах получить с вас причитающуюся сумму.

Вариантов продажи транспортного средства при наличии непогашенного кредита может быть несколько:

1. Возложение выплат по кредиту на покупателя, согласившегося приобрести автомобиль.
2. Делегирование продажи авто банку, выдавшему автокредит.
3. Выставление транспортного средства на аукцион.
4. Взятие другого потребительского кредита.
5. Оформление на покупателя доверенности на срок до завершения всех выплат банку.

Некоторые заемщики в таких случаях копию ПТС (паспорт транспортного средства) получают в ГИБДД по месту проживания, сославшись на утерю документа. Но к копии ПТС потенциальные покупатели относятся с недоверием. К тому же совершенная без ведома кредитного учреждения сделка может быть отнесена к мошеннической, и банк, хранящий оригинал документа, будет вправе подать судебный иск. Суд вернет автомобиль кредитору, а покупатель лишится уплаченной суммы.

Продать авто, не привлекая посредников, возможно, если вы найдете покупателя, доверяющего вам. Оставшуюся часть выплат по кредиту он перечислит банку. Эта сумма будет считаться авансом покупки автомобиля. После расчета с банком и с ПТС на руках вы снимаете машину с учета. При передаче документов новому владельцу и оформлении купли-продажи покупатель выплачивает вам оставшуюся сумму.

Для покупателя существует риск при совершении подобной сделки, так как даже полученная расписка за аванс не имеет особой юридической силы. Перед выбором такого варианта решения вопроса следует учесть возможное взимание банком комиссии за досрочное погашение долга. В большинстве случаев вернуть весь долг кредитору возможно не раньше чем через 3 месяца после заключения договора об автокредите.

На доверии базируется и другой вариант сделки. Из стоимости покупки, на которой сошлись покупатель и продавец, вычитается сумма долга заемщика. Остальные деньги передаются продавцу, взамен он оформляет доверенность на покупателя. После завершения выплат по кредиту продавец получает оставшуюся сумму и автомобиль оформляется на нового владельца. Ни одна из сторон в этом случае не имеет какой-либо страховочной документации. Не стоит забывать и о возможных последствиях подобной сделки. Ответственность за последующее поведение покупателя за рулем придется нести и доверителю.

Также кредит может быть переоформлен на покупателя, но банки соглашаются с такой сделкой неохотно. Вероятность согласия банка на смену заемщика увеличивается, если вы сможете убедить кредитора в вашей финансовой несостоятельности. Регистрация автомобиля на нового хозяина производится одновременно с возложением на него банковских обязательств. Банк может дать согласие на переоформление автокредита после мониторинга платежеспособности нового заемщика.

Банк можно не уведомлять о предстоящей продаже, если автокредит был выдан по поручительству третьего лица. В этом случае запретов на продажу авто нет. Находится покупатель, сделка совершается, долг перед банком погашается. Ответственность за возврат займа лежит на поручителе, и принадлежность автомобиля для кредитора не имеет значения.

Договоренность с банком или оформление нового кредита

Если у вас беспроблемная кредитная история, банк может дать разрешение на продажу автомобиля. Иногда для получения разрешения на продажу авто достаточным будет найти поручителя, которому банк поверит. В качестве такового может выступить и юридическое лицо, к примеру, ваш непосредственный работодатель.

Финансовое учреждение-кредитор, возможно, предложит выкупить у вас автомобиль, но на выгодных для себя условиях и с потерей определенной суммы для вас в отличие от прямой продажи.

Банк обычно берется продать кредитную машину, если остаток долга заемщика соответствует ее стоимости в настоящий момент на автомобильном рынке. При этом заемщик должен осведомить кредитора о своей финансовой несостоятельности.

Кредитный автомобиль может быть продан банком по договоренности с заемщиком, но без согласования с ним деталей сделки. Владелец будет лишь уведомляться по телефону или письменно о факте договоренности с покупателем и продаже машины.

Клиент банка не может при такой сделке влиять на цену реализации транспортного средства. Вырученных средств может быть недостаточно для полного погашения займа. Разница суммы полученной банком после продажи автомобиля и его рыночной стоимости может составить 10-15%. В случае погашения кредита остаток денег будет возвращен заемщику.

Если ваши финансовые трудности носят временный характер, юридически существует возможность взятия нового кредита в статусе потребительского.

Но не всякий банк согласится на кредитование при наличии у вас подобных обязательств перед другим кредитором, или проценты на выплату потребительского кредита будут увеличены. Перекредитоваться имеет смысл, если вы сможете вернуть деньги за короткий срок.

Возможен вариант с перезалогом, в качестве которого закладывается недвижимость или более дорогой автомобиль, другое ликвидное имущество. Банк может разрешить , после предоставления равноценного залога. Но при этом закладываемое имущество потребуется застраховать.

При оформлении автокредита банк обычно обязует страховать автомобиль полисом КАСКО. Вернуть неиспользованную часть страховой суммы можно, если этот случай был оговорен в договоре со страховщиком. В ином варианте страховка переоформляется на нового владельца, который возвращает часть оплаченного полиса продавцу. Такой механизм переоформления страховки возможен при отсутствии обращений после ДТП в страховую компанию.

Автосалон или аукцион

Сейчас на авторынке существуют специализированные фирмы, приобретающие любые транспортные средства, в том числе и долговые. В автосалоне производится осмотр автомобиля и изучение прилагающихся документов. Владельцу предлагается оценочная сумма и при достижении согласия с представителем фирмы в присутствии нотариуса оформляется сделка в кредитном учреждении. Автосалон закрывает кредит заемщика и при наличии остатка от оговоренной суммы передает ее продавцу.

Сделку можно совершить и по схеме trade-in. В этом варианте автосалон выкупает авто с условием покупки продавцом новой машины. Фирма получает разницу между ценой нового автомобиля и стоимостью старого после оценки экспертом. Сделка осуществляется в короткие сроки, но продавец может потерять от 10 до 20 % рыночной цены транспортного средства. Услуга аналогична государственной программе по утилизации подержанных авто. Если у вас достаточно времени, лучше выставить машину на комиссию с назначением достойной цены.

Кредитный автомобиль может быть выставлен совместно банком и заемщиком на общие торги. Для проведения аукциона в течение короткого времени владельцу авто придется выставить начальную цену примерно на 20 % ниже рыночной. Но по завершении торгов продавец часто остается в выигрыше в сравнении с другими вариантами продажи.

Покупателем будет назначен участник торгов, предложивший наибольшую цену. Автомобиль снимается с учета в ГИБДД. Вырученными от аукциона средствами бывший хозяин закрывает долг перед банком, и ПТС выдается новому владельцу транспорта.

При длительной задержке заемщиком перечислений по кредиту банк отправляет ему письмо с уведомлением о необходимости выплаты причитающейся суммы и процентов, назначенных за просрочку. Если заемщик игнорирует требования, банк согласно нотариальному договору залога вправе изъять залоговое имущество.

При отсутствии оформленного договора залога вопрос об изъятии автомобиля решается в судебном порядке. По решению суда заемщик должен исполнить кредитные обязательства в течение 10 дней. По истечении этого срока судебные приставы получают право изъять автомобиль, и банк продает его в счет существующей задолженности.

Кредитный автомобиль – частое явление, ведь покупка обходится недешево, и нужной суммы зачастую нет в наличии. Вместе с автомобилем покупатель приобретает определенные кредитные обязательства, а в силу необходимости выплатить крупный заем в течение короткого промежутка времени ежемесячные взносы могут оказаться непосильными. Возникает ситуация, когда необходимо избавиться от автокредита, продав машину и погасив долг перед банком, но реализовать залоговое имущество не так уже просто. Следует изучить вопрос, как продать кредитную машину, когда долг еще не выплачен и действуют ограничения на право распоряжения.

Существует несколько вариантов решения проблемы. Выбор конкретного пути определяется, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Можно ли продать кредитную машину

Приобретая автомашину с привлечением заемных средств, покупатель ограничивается в праве распоряжения, оставляя за собой право управлять и использовать транспортное средство на всем протяжении срока действия автокредита.

Запрет на продажу машины, находящейся в залоге, иные формы отчуждения указывают в подписываемом с банком договоре, поэтому любая продажа без урегулирования юридических моментов может привести к нарушению закона с последующей ответственностью.

Ситуаций, когда нужно продать авто в кредите, может быть несколько:

1. Снижение заработка, потеря работы, иные случаи снижения дохода и невозможность дальнейшего обслуживания долга перед финансовым учреждением.
2. Намерение взять новую модель, марку.
3. Смена региона или страны проживания.
4. Неудовлетворенность характеристиками купленного ТС.

Несмотря на наличие запрета, провести процедуру возмездного отчуждения возможно, если соблюдать определенный порядок, установленный законодательством, с учетом следующих параметров:

1. Место хранения ПТС (у автомобилиста или в банке).
2. Сторона, привлеченная к продаже (банк, автосалон, самостоятельно).

Следует разобраться в особенностях, как релизуется кредитная машина, когда долг за нее еще не выплачен.

Намереваясь продать кредитную машину, необходимо изучить правовые тонкости, касающиеся распоряжения собственностью. Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.

Следует помнить, что банк в первую очередь заботится о сохранении прибыли, поэтому изменившиеся в негативную сторону параметры платежеспособности и дохода будут учтены, если заемщик своевременно оповестит о невозможности продолжения выплат. В арсенале банка есть несколько выгодных инструментов, показавших свою эффективность на практике в подобных ситуациях: реструктуризация, отсрочка в платежах, пересмотр иных условий договора. Первое, что необходимо сделать при ухудшении финансового положения, это оповестить банк. Совместно с кредитором вырабатываются приемлемые условия погашения долга.

Если причины не связаны с ухудшением достатка, финансовое учреждение предложит переоформление договора на другое физлицо с переходом прав на ТС и обязательств погасить остаток долга.

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

1. Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
2. Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
3. Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
4. Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

Если решено обойтись без помощи автосалона, без согласования с банком не обойтись. Если нет средств для полной досрочной ликвидации остатка долга перед финансовым учреждением, можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
2. Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
3. Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
4. Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как продать, если ПТС на руках

Любая сделка с передачей транспорта новому собственнику требует наличия паспорта на ТС, основного документа, подтверждающего полномочия автовладельца. Большинство программ кредитования предполагают хранение ПТС в банке до момента полного расчета по обязательствам. Порядок действий, как продать машину, купленную в кредит, при наличии ПТС на руках, выглядит следующим образом:

1. Заемщик пишет заявление с просьбой согласования сделки, а финансовое учреждение выносит решение.
2. В случае одобрения должнику будут предоставлены приемлемые для банка пути: самостоятельная продажа, привлечение к реализации кредитора или автосалона, пересмотр условий займа, аукционные продажи.

Необходимо учитывать, что любой предложенный способ потребует согласования с организацией каждого шага заемщика.

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Основанием для реализации машины в автокредите на законных основаниях станет согласие банка после рассмотрения заявления заемщика.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

1. Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
2. Освобождение машины из-под залогового обременения.
3. Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Залоговое имущество продать сложно. Важно учитывать наложенные ограничения и потребность в согласовании.

Не желая заниматься трудоемкой процедурой и длительным урегулированием, некоторые граждане рассматривают сомнительные способы, как продать кредитный автомобиль:

• получить в отделении Госавтоинспекции дубликат паспорта, заявив о потере документа;
• продать машину без оповещения залогодержателя;
• заняться распродажей купленной машины запчастями, объясняя причину отсутствия автоугоном.

Все вышеперечисленные схемы незаконны и влекут за собой ответственность, вплоть до лишения свободы.

Наиболее часто в отношении нарушителей применяются:

• ст. 159 УК РФ (мошенничество);
• ст. 306 УК РФ (ложное доносительство);
• ст. 1102 ГК РФ (незаконное обогащение);
• ст. 1107 ГК РФ (незаконное использование чужих средств).

Имея множество законных вариантов переоформления кредитной машины, ответственный автовладелец вряд ли возьмет на себя риски продаж по «серым» схемам. Тщательный анализ конкретной ситуации и изучение различных путей реализации позволят выгодно продать машину без какого-либо риска для себя или нового собственника.

Возможность взять автомобиль в кредит сделала транспортное средство доступным для всех слоев населения. Человек может стать владельцем средства передвижения почти сразу после осмотра транспортного средства.

Однако нередки случаи, когда физическому лицу необходимо срочно продать машину, которая находится в автокредите. Тогда владелец автомобиля может столкнуться с трудностями.

С чего начать

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Наличие возможности реализации машины зависит от вида кредита, который владелец взял для ее приобретения. Если для покупки автомобиля был получен обычный потребительский займ, человек наделен правом реализовать транспортное средство без уведомления банка.

Узнать о виде кредита можно из документации. Ее необходимо собрать вне зависимости от вида займа.

Если на приобретение автомобиля был взят специализированный займ, машина находится в залоге у банка до полного погашения задолженности. Продать транспортное средство, являющееся гарантией выплаты, нельзя.

В большинстве случаев ПТС находится у банка. Документ не будет выдан для оформления сделки. Кроме того, действующее законодательство не позволяет реализовывать транспортное средство без уведомления кредитора.

Если банк узнает, что заемщик продал автомобиль, компания имеет право потребовать незамедлительно вернуть средство передвижения.

Если клиент решится обратиться в кредитную организацию для получения разрешения на продажу авто, человек должен быть готов к тому, что компания потребует заложить другое имущество. Оно должно иметь равную или большую стоимость. Банк согласится дать согласие на реализацию, если клиент предложит оставить в качестве залога недвижимость.

Если кредитная организация отказывается дать согласие на продажу имущества, пользователь может взять займ в другой организации, которая не требует обязательного наличия залога. Полученные средства человек должен направить на то, чтобы погасить долг. Обременение с залога будет снято, и пользователь получит возможность продать машину.

Практика показывает, что уведомлять банк о намерении продать машину следует в любом случае.

Если причиной продажи служит ухудшение финансового положения, кредитная организация может позволить выполнить действие без погашения займа, ведь компании выгодно, чтобы клиент быстрее рассчитался по кредиту

Как можно продать машину, если она в автокредите

Законные способы

Задумавшись над тем, можно ли продать машину в автокредите, человек должен помнить, что действующее законодательство не запрещает выполнение действия. Существует несколько способов, позволяющих реализовать автомобиль, за который еще не погашен взятый займ.

К ним относятся:

• получение разрешения банка;
• замена залогового имущества;
• досрочное погашение долга;
• реализация автомобиля через автосалон.

Если владелец транспортного средства находится в критическом финансовом положении, он может прибегнуть к услугам автосалона.

Если сотрудники компании согласятся выполнить продажу, они самостоятельно решат все вопросы с банком, выдавшим займ на приобретение автомобиля. Бывшему хозяину машины потребуется только получить разрешение кредитной организации на выполнение действия и передать автомобиль салону.

Минусом выполнения операции, служит тот факт, что компании, специализирующиеся на перепродаже машин, не станут приобретать транспортное средство по рыночной цене. Его придется продать значительно дешевле.

Через автосалон

Залоговый автомобиль проще продать через автосалон. Чтобы узнать компанию, которая способна выполнить действие, владелец машины должен обратиться к сотрудникам банка в момент подачи заявления о желании реализовать автомобиль. Специалисты кредитного учреждения должны выдать список организации, с которыми ведется сотрудничество.

Плюсом реализации транспортного средства через автосалон служит тот факт, что хозяин машины почти не принимает участия в процедуре. Сотрудники компании самостоятельно связываются с банком, выдавшим займ, и оговаривают все условия предстоящей сделки.

Покупателя на автомобиль, на который не погашен кредит, специалисты автосалона тоже ищут самостоятельно. Человек, решивший воспользоваться услугой, должен помнить, что деньги, вырученные от продажи автомобиля, будут сначала направлены в банк для погашения займа.

Через банк

Во всех остальных случаях человеку, решившему продать автомобиль, придется тесно взаимодействовать с банками, выдавшими займ.

Возможность погашения кредита до истечения срока действия договора зависит от тарифа, который человек выбрал при заключении договора. В некоторых случаях банк потребует внести дополнительную плату за выполнение действия или наложит штраф.

Возможность замены залогового имущества решается индивидуально в каждом конкретном случае. Банк наделен правом отказаться принимать вещь, которую клиент хочет выложить вместо машины. В случае получения отказа владелец транспортного средства не сможет продать его.

Если есть ПТС

Некоторые кредитные организации не требуют клиента сдавать ПТС транспортного средства при получении займа. В этом случае пользователь самостоятельно отвечает за сохранность залога. Человек, имеющий паспорт машины на руках, наделен правом реализовать автомобиль. Однако перед выполнением действия требуется в обязательном порядке уведомить банк и получить его разрешение на выполнение действия.

Физическое лицо, которое приобретет автомобиль, сможет зарегистрировать его на законных основаниях. Однако машина останется залоговым имуществом банка. Если клиент, взявший займ, не сможет рассчитаться с кредитным учреждением, у организации появится право конфисковать имущество.

На практике банки не препятствуют реализации автомобиля, который продолжает оставаться залогом. Их волнует возвращение средств, выданных клиенту в качестве кредита.

Компании не любят изымать и самостоятельно реализовывать транспортное средство. Это связано с дополнительными затратами. К тому же возместить полную стоимость автомобиля не получится.

Наличие ПТС на руках упрощает процедуру продажи машины, на которую еще не выплачен кредит. Однако не следует реализовать авто без уведомления банка.

Если кредитное учреждение узнает, что клиент нарушил условия договора, компания имеет право подать заявление в суд. Иск банка будет одобрена, а человека привлекут к уголовной ответственности по статье мошенничество.

Самостоятельно

Клиент, ничего не расплатившись с банком по кредиту, может продать машину самостоятельно.

Для этого необходимо:

• Уведомить кредитную организацию о выполнении действия и приложить документы, объясняющие причины продажи авто. Это может быть справка с работы уменьшению заработной платы или документ, подтверждающий постановку на биржу труда.
• Дождаться решения кредитной организации. Перед тем, как дать положительный ответ, банк может предложить несколько альтернативных вариантов выхода из ситуации. Это могут быть кредитные каникулы, рефинансирование или рассрочка. Если клиент все же решит продать авто, компания выдаст разрешение на совершение действия.
• Самостоятельно найти покупателя на машину.
• Прийти вместе с потенциальным покупателем в банк, выдавший займ, и заключить договор купли-продажи. Сотрудники кредитной организации самостоятельно делают пометку в ПТС. Денежные средства, которые будут получены от реализации транспортного средства, пойдут в счет погашения задолженности перед банком.
• Сотрудники кредитной организации выдают ПТС автомобиля новому владельцу. Однако действие выполняется, если покупатель перевел полную сумму за покупку машины. Если денег на погашение кредита не хватает, транспорт остается в залоге у банка. Между кредитной организацией и новым владельцем автомобиля заключается договор на возмещение недостающей суммы.

Если покупатель приобретает автомобиль в кредит, он обязан предоставить банку полный пакет документов

Прочие варианты реализации

Существует альтернативный способ, позволяющий продать автомобиль, который находится в автокредите. Действие осуществляется через нотариальную контору, в которой оформляется доверенность. И покупатель, и продавец должны быть согласны с выполнением действия.

Проведение операции сопряжено с рисками. Дело в том, что передача денежных средств и получение паспорта машины еще не делают покупателя хозяином транспортного средства. При необходимости бывший владелец автомобиля может составить новую доверенность и восстановить переданный ПТС в ГИБДД.

Наличие документов позволит человеку вернуть машину на законных основаниях. Претензии покупателя государственные органы учитывать не будут.

Доверенность действует 3 года . После завершения срока покупатель должен переоформить документы на другого члена семьи. Однако выполнить действие человек не сможет из-за того, что не является владельцем автомобиля.

Все права находятся в банках до полного погашение задолженности по кредиту и снятия обременения. Если за этот период времени машина была снята с учета и переоформлена, для получения новой доверенности потребуется поиск старого владельца.

В качестве страховки покупатель может потребовать с продавца составление расписки о передаче денег.

Ответственность

Если автомобиль взят в кредит, а задолженность перед банком еще не погашена, процедура продажи займет длительный промежуток времени. Владелец транспортного средства должен в обязательном порядке получить разрешение банка.

Если человек решит пойти другим путем и продаст автомобиль без уведомления кредитного учреждения, он будет привлечен к ответственности. Физическое лицо заставить заплатить штраф в размере до 120 000 рублей или лишат свободы сроком на 2 года .

Строгость наказания определяется судом в зависимости от сложившейся ситуации. Практика показывает, что граждане, самовольно продавшие автомобиль, на который не был выплачен займ, отделаться штрафом. Однако бывают случаи, когда человека лишают свободы.

Кроме проблем с банком у человека могут возникнуть неприятности со страховыми компаниями. Они расценивают реализация автомобилей без уведомления и получения разрешения как необоснованное обогащение и незаконное использование чужих денежных средств. Чтобы избежать возможных проблем, не следует переступить черту закона.