Полис осаго на грузовой автомобиль можно оформить на физическое лицо. где рассчитать и застраховать свой транспорт? Грузовой автомобиль Страхование грузовиков осаго

06.08.2023

Каждый владелец транспортного средства (ТС), независимо от его массы, грузоподъемности и назначения, согласно действующему законодательству, обязан иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Механизм получения страховки на легковой автомобиль или на грузовой для физического лица одинаков, но имеет свои особенности. Мы подробно расскажем, как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу.

Особенности ОСАГО для грузовых автомобилей

Оформление обязательной страховки на грузовой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, не имеет принципиальных отличий от получения полиса на легковую машину. Но все же, определенные особенности в этом есть.

Грузовые машины значительно превосходят размерами и весом легковые ТС. Это учитывается при расчете стоимости страховки ОСАГО на грузовой автомобиль.

Это обоснованно – ущерб при ДТП от автомобиля, большего по размеру и весу будет значительно больше. А наличие прицепа повышает страховые риски.

ОСАГО и техосмотр

Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС. Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело. Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.

В 2012 году функцию техосмотра ТС от Госавтоинспекции передали дилерским центрам и операторам ТО, получившим аккредитацию в Российском Союзе Автостраховщиков. И если дилерский центр может отказать в проведении техосмотра грузовика, то официально зарегистрированный оператор провести техосмотр обязан.

РСА контролирует работу аккредитованных операторов, заносит их в реестр и проводит выборочные проверки.

Для прохождения техосмотра требуется минимум документов:

паспорт собственника средства;
доверенность, если водитель не является владельцем;
ПТС или свидетельство о регистрации ТС.

Технический осмотр грузовых автомобилей является важным звеном в обеспечении безопасности дорожного движения, так как позволяет своевременно выявить неисправность и устранить ее, чем снизит риск ДТП.

В процессе ТО грузового автомобиля проверке подлежат следующие параметры:

система торможения;
колеса и шины в части степени износа (высота протектора не должна быть меньше допустимой) и соответствия сезону (зимняя-летняя);
двигатель и замер СО-СН (количество загрязняющих веществ в выхлопных газах);
рулевое управление;
внешние световые приборы;
целостность лобового стекла;
работа стеклоочистителей и омывателей;
значимые конструктивные элементы – зеркала, ремни безопасности и др.

Если ТС не прошло ТО, машина проходит осмотр повторно, но уже только в части обнаруженных неисправностей. Это возможно при условии, что с момента первичного осмотра прошло менее 20 календарных дней и повторный осмотр проводится той же организацией, что и первичный.

Повторный осмотр проводится также на платной основе, но не может быть больше стоимости самого ТО.

Существует определенный законодательством график проведения техосмотра грузовых автомобилей. Но для заключения договора ОСАГО достаточно иметь на руках действующую диагностическую карту.

Какие нужны документы

Для заключения договора ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

удостоверение личности страхователя – паспорт или вид на жительство;
паспорт собственника ТС, если страхователь и собственник не одно лицо;
ПТС или свидетельство о регистрации ТС и прицепа;
водительские удостоверения (можно копии) всех лиц, допущенных к управлению ТС;
имеющийся полис ОСАГО;
действующую диагностическую карту ТС.

Заявление на заключение договора заполняет представитель страховщика. Выдача бланка договора страхователю производится только после полной оплаты страховой премии.

Стоимость страхования грузового автомобиля ОСАГО в условиях рыночной конкуренции у разных компаний может отличаться. Ведь полис ОСАГО – это такой же товар, и каждая страховая компания стремится привлечь клиентов к себе интересной ценовой политикой и системой различных бонусов.

Если первоначально, с 2003 года, когда появилось ОСАГО, стоимость договора во всех страховых компаниях была одинакова и контролировалась государством, то с 2014 года автостраховщикам дано право определять размер базовой ставки самостоятельно, но в пределах определенного тарифного коридора:

Поправочные коэффициенты остались неизменными для всех и определяются Центральным Банком России.

Таким образом, договора ОСАГО у страховщиков могут иметь разную стоимость. Это позволяет владельцу грузового автомобиля выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Как рассчитать

Цену на договор ОСАГО для грузовика можно рассчитать на сайте страховщиков. У крупных компаний есть онлайн-калькуляторы ОСАГО, куда следует лишь ввести запрашиваемые программой данные.

Следует помнить, что в отличие от легковой машины, при страховании грузового ТС коэффициент мощности двигателя не применяется, а размер страховой премии напрямую зависит от величины грузоподъемности машины.

В случае использования грузового ТС с прицепом, следует данную информацию указать. В данном случае применяется повышающий коэффициент:

1,16 — для малотоннажных грузовиков;
1,4 — для транспортных средств массой менее 16 тонн;
1,25 — для ТС более 16 тонн.

Остальные коэффициенты применяются также, как и для легковой машины. Используются территориальный, возрастной, срока использования и бонус-малус (понижающий коэффициент безаварийной езды).

Где можно оформить

Сегодня страхование грузового автомобиля не является проблемой. Страховых компаний и брокеров, готовых это сделать достаточно много.

Оформление в офисе

Полис можно приобрести в офисе компании. Для этого необходимо лично прийти, предоставить необходимые документы и оплатить стоимость страховки.

Предпочтение следует отдавать компаниям, входящим в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). В наше неспокойное время РСА покроет убытки по полису, если страховщик внезапно обанкротится.

К выбору страховщика следует подойти ответственно, чтобы впоследствии не пожалеть. В этом поможет сайт компании и поиск в интернете. По отзывам можно составить объективное представление о качестве работы и о том, насколько быстро и качественно компания выполняет взятые обязательства.

Плюсом такого выбора является полис на государственном бланке, полученный от официального сотрудника компании. С учетом массового мошенничества на рынке страхования, это является неплохой гарантией подлинности документа.

Оформление онлайн

С июля 2015 года появилась возможность, которая потом переросла в широкое распространение — страхование онлайн. Без сомнения это очень удобный сервис. Большинство крупных страховщиков открыли продажу электронных полисов.

Это современный способ получения договора страхования, который экономит время и силы — все можно оформить дома, сидя за компьютером.

Но это и один из самых рискованных способов из-за большого числа аферистов и мошенников. Потраченные деньги обманутым страхователям никто не вернет, и полис придется покупать второй раз. Причем штрафы и наказание за поддельный полис будет наложено на владельца автомобиля.

При покупке полиса через интернет нужно быть совершенно уверенным, что предлагающая услугу организация не является бабочкой-однодневкой.

Предложения страховщиков

Наличие интернета позволяет, не выходя из дома, просчитать на сайтах автостраховщиков стоимость ОСАГО. Это можно сделать в разных компаниях и принять решение, к кому наиболее выгодно обратиться за услугой.

Следует обратить внимание на наличие навязанных услуг. Некоторые компании, считая ОСАГО убыточным продуктом, стремятся навязать страхователю дополнительные услуги, в которых он не заинтересован, отказывая в противном случае, в заключение договора ОСАГО.

Также часто встречаются завышенные тарифы – страхователь не применяет понижающий коэффициент (безаварийный бонус-малус). Чаще всего это происходит при смене страховой компании.

Нечистоплотные продавцы стараются пользоваться неосведомленностью страхователя, убеждая его, что для выяснения этого понижающего коэффициента требуется длительное время. Чтобы защитить свои права, следует настаивать на применении коэффициента либо просто обратиться к более порядочному страховщику.

Порядок оформления

После выбора компании-страховщика, для получения полиса следует предпринять определенные шаги:

прийти в офис страховщика;
предоставить сотруднику организации необходимый пакет документов;
оплатить стоимость страховки.

Результатом данных действий станет необходимый полис ОСАГО для грузового автомобиля.

Страхование прицепов и полуприцепов

Отдельное страхование прицепов отменили. Теперь при страховании грузовика или тягача, который использует прицеп/ полуприцеп, данный факт учитывается через повышающий коэффициент. Причем к полису ОСАГО грузовика данный прицеп не привязывается – можно использовать не только этот прицеп, но и любой другой прицеп со схожими характеристиками.

При этом в сам полис вносится отдельная пометка о наличии прицепа.

Как оформить полис онлайн

Оформление полиса страхования через интернет — без сомнения самый современный способ заключения договора ОСАГО. Все больше людей стремятся не тратить время в офисах страховых компаний, а заключать договора онлайн.

Однако не все так просто. Хотя на сегодняшний день реально продают е-полисы 14 компаний, у всех есть какие-то ограничения. Часть компаний занимается только продлением уже имеющихся договоров, другие работают исключительно в регионах, где имеют свои филиалы.

Вот и получается, что при большом рынке страховщиков заключить новый договор ОСАГО для грузового автомобиля онлайн можно только в ВСК и РЕСО.

Несмотря на сложности, преимущества такого страхования очевидны:

выполняется из любого удобного места, где есть интернет;
не зависит от графика работы страховщика и может быть выполнено в любое время суток;
избавляет от ожидания в очередях, поездок в транспорте, стоянии в пробках и т.д., то есть максимально комфортно для страхователя;
позволяет оперировать точными сведениями о ценах на услугу и избавляет от всевозможных дополнительных страховок, которые стараются продать в нагрузку.

Оформленный онлайн полис ОСАГО для грузовых автомобилей, по своему действию абсолютно равноценен документу, выданному в офисе. Многие владельцы ТС стараются воспользоваться имеющейся возможностью и заключить договор ОСАГО онлайн, однако далеко не всем это удается.

Ведь у страхования через интернет, помимо активного мошенничества в сети, есть и другая проблема – это всевозможные неточности и ошибки в базе РСА, а также ее далеко не постоянная доступность.

Как следствие, покупатели страховок разделились на два лагеря:

счастливых владельцев электронных полисов, у которых все вышло без каких-либо проблем;
те, кто получил онлайн полис с нереальным трудом или вообще не сумел его купить через интернет — их гораздо больше (от 70 до 90 % страхователей).

Обнадеживает тот факт, что база РСА постоянно корректируется и пополняется, то есть ситуация с онлайн-оформлением обещает нормализоваться.

Помимо автовладельцев, чьи данные имеют явные ошибки, полис через интернет не получится купить тем, кто:

страхует грузовой автомобиль впервые, а значит, информации о них нет в РСА;
имеет любые изменения в полисе — от смены адреса, до изменения списка водителей;
покупает машину с рук – при этом е-полис не учитывает смены собственника и формируется на старого владельца, что не позволит поставить машину на учет в ГИБДД.

Таким образом, на сегодняшний день оформление ОСАГО физическому лицу на грузовую машину не представляется сложным. Необходимо лишь выбрать для себя наиболее удобный и безопасный способ оформления страховки.

При заключении договора ОСАГО грузовых и легковых автомобилей могут возникать различные вопросы, разобраться с которыми поможет наш онлайн юрист. Записаться к нему на бесплатную консультацию можно на сайте, через специальную форму.

Большое спасибо менеджеру Арвиду за то, что смог быстро разобраться с проблемой с коэффициентом по ОСАГО. Буквально сражался за меня со страховой компанией. Удачи Вам, ребята!

Александр

Спасибо за столь быструю доставку полиса. У нас юр.лицо, а электронного ОСАГО пока для юриков не делают, а ребята всего за час привезли полис.

Павел

Спасибо за подробную консультацию во время аварии. Позвонил в Элемент и они подробно проинструктировали меня о моих действиях при ДТП. Хотел их отблагодарить, а они сказали, что лучшая консультация это хороший отзыв на сайте. Все бы так работали.

Арсен

Дмитрий помог нам справиться с проблемой. Попал в ДТП, виновен я, через 2 месяца после мне пришло письмо из моей страховой, что я должен им компенсировать затраты за ремонт машины, в котрую я вьехал. Оказывается, я должен был уведомить их о ДТП, тк мы воспользовались Европротоколом. У них реально есть такое правило. Но Дима помог мне избежать этого!

Антон

Профессионалы своего дела. Даже курьер много знает о страховании. Рассказал много нюансов про то, как себя вести при ДТП. Спасибо!

Наталия

Хочу передать большое спасибо Вашему менеджеру, к сожалению, не запомнила его имени. Очень быстро оформил полис и подробно ответил на тысячу вопросов, которыми я закидала его.

Екатерина

Отличный сервис у ребят. Очень удобно, что есть все способы оплаты. Перевела деньги через PayPal

Евгений Михайлович

Я оформил ОСАГО прямо на сайте. Ни с кем не говорил. Быстро ввел всю информацию и получил расчет, причем данные по моей машине нашлись автоматически, а я только номер своей машины вбил. "До чего дошел прогресс!"

Если легковые авто приобретаются для повседневных нужд, то грузовые машины чаще всего покупают с целью получения заработка. Но чтобы спокойно ездить, потребуются не только правоустанавливающие документы на ТС — страхование грузовых авто обязательно, в данном случае речь идет об ОСАГО. Этот вид полиса может оформить любая аккредитованная компания, при этом заключить договор можно даже в онлайн режиме.

Как оформить страховку на грузовое авто

ОСАГО является общеобязательным видом страхования автогражданской ответственности для всех типов транспортных средств. Где купить полис автострахования, клиент выбирает самостоятельно. При личном обращении в компанию, физическое лицо изначально предъявляет все необходимые документы, затем подписывает договор, а уже после производит оплату. В некоторых страховых можно оформить ОСАГО с разбивкой платежей. Однако клиенту стоит запомнить, что если он своевременно не смог сделать проплату, то договор могут признать недействительным.

Занимаются оформлением ОСАГО аккредитованные страховые, которые обязаны иметь лицензионное разрешение на оказание этого вида услуг. Прежде чем, купить полис, следует посмотреть на сайте РСА, не истек ли срок действия лицензии у выбранной компании.

Если водитель хочет купить ОСАГО, но при этом он решил частным методом сдавать автомашины в аренду, то при оформлении договора агента стоит поставить в известность об этом. Почему это необходимо? К автомобилю будет допущено неограниченное количество лиц и если оформить ОСАГО, где указан только собственник авто, то при наступлении страхового события возмещение не уплатят. Агент компании должен подсказать, как застраховать свою машину правильно, чтобы гарантированно получить компенсацию.

Необходимые документы

Процедура оформления полиса страхования грузового авто почти не отличается от покупки ОСАГО на легковушку. Клиент должен подготовить требуемый перечень документов и обратиться в компанию.

Для покупки ОСАГО на свой грузовой автомобиль, физическому лицу потребуется:

Диагностическая карта – это документ, свидетельствующий о проведении техосмотра.
Техпаспорт и ПТС на тягач, аналогичные документы на прицеп (если есть) прилагаются.
Документы, устанавливающие право собственности на машину. Это может быть договор купли-продажи, бумаги о наследстве или дарении. Допускаются случаи, когда на машину оформлена генеральная доверенность, тогда этот документ прилагается.
Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС.
Гражданский паспорт страхователя и лиц, допущенных к управлению ТС (можно предъявить копии).
Предыдущий полис, если таковой сохранился.

Возможны ситуации, когда покупатель решил купить расширенную страховку, при которой нет ограничения по количеству лиц, допущенных к управлению авто. В этом конкретном случае паспорт и ВУ должен предоставить только клиент (страхователь).

Новый договор необходимо оформлять не позднее 20 дней до момента завершения старого. По своему усмотрению клиент покупает полис на срок от 3 (сезонная) до 12 месяцев. Отказать в оформлении страхователь может, если не предоставлен полный пакет документов, в остальных случаях готовый бланк автомобилист получает в день обращения к агенту.

Как получить электронную страховку на грузовую машину

Купить электронное ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу намного проще, тем более, что на сегодняшний момент почти все компании разработали такую опцию.
Схема оформления ОСАГО онлайн происходит аналогично стандартному режиму, единственный момент – все данные клиент вносит в электронную форму самостоятельно. В некоторых случаях представитель компании перезванивает пользователю для уточнения данных.

Ранее для оформления ОСАГО на грузовик обязательно требовалось посещать офис компании. Сейчас же у каждого пользователя есть возможность купить электронный полис ОСАГО в режиме онлайн.

После успешного заполнения информации и согласования сделки страхователю предоставляют реквизиты для оплаты. Произвести расчет можно с карты, по терминалу или с электронного кошелька. Далее оформленный полис в электронном виде отправят клиенту на указанную почту. Готовый документ потребуется только распечатать. Кстати, многие компании предлагают курьерскую доставку, в этом случае нужно будет ждать, пока готовый электронный полис ОСАГО привезут клиенту.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на грузовое авто

Страховка для грузовых и легковых автомобилей рассчитывается в соответствии с Указанием Центробанка РФ. Для расчета существует базовая ставка (для грузовиков от 3509 до 6341 рублей), которая умножается на коэффициенты. Регион проживания, стаж вождения, технические характеристики авто, срок страхования, количество застрахованных водителей – все эти показатели применяются для грузового автомобиля и будут учитываться при расчете конечной цены.

Вычисление осуществляется по единой формуле, поэтому произвести примерный расчет можно и самостоятельно, ориентируясь на табличные показатели. Однако не каждый может верно подобрать данные, поэтому возможны неточности. Для более точного расчета существуют онлайн-калькуляторы на сайтах страховых, в этом случае ошибки исключены.
Окончательная стоимость будет зависеть от таких показателей:

Вид грузовика (с разрешенной массой до 16 или более 16 тонн).
Наличие прицепа. Для авто с прицепом стоимость полиса будет больше. В договор не вносятся данные о конкретном прицепе, поэтому к тягачу могут присоединять разные прицепы без заключения новой страховки или изменения данных.
Период, на который покупается полис.
Регион регистрации страхуемого ТС.
Количество лиц, допущенных к управлению – чем больше людей вписано в страховку, тем она дороже.
Мощность двигателя – этот показатель для грузовых авто не применяется.
Коэффициент возраста и стажа водителя – если у клиента вовсе нет или минимальны стаж, то КВС самый высокий.
Коэффициент бонус-малус – процент скидки, который предусмотрен при безаварийной езде и наличии определенного стажа вождения.

Марка, модель и год выпуска авто также имеет значение, эти данные страховщик запрашивает в первую очередь.
Наиболее верный расчет можно получить на сайте РСА, все данные актуальны в соответствии с действующими государственными нормами.

Условия страхования грузовых авто в разных страховых компаниях

Многие клиенты возмущены тем, что застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО у нескольких компаний можно по разной цене. У одних дешевле, у других дороже — почему, если на данный момент установлен тарифный коридор базовой ставки, то разница в цене такая существенная? Суть в том, что многие агенты, навязывают клиентам дополнительные услуги, это может быть страховка жизни и прочее. Иногда даже о включении такой опции умалчивают. Чтобы не переплатить, страхователю стоит сразу поинтересоваться, на основе каких параметров произведен расчет и что уже включено в стоимость услуги.

Для примера можно взять расчет на калькуляторе РСА и стороннего сервиса компании «Ресо». Берем грузовой автомобиль массой более 16 тонн, с прицепом. Срок договора – 12 месяцев. Автовладелец ранее не страховал имущество (ТС). Период использования – более 10 месяцев, регион – Московская область, район Одинцовский, город Голицыно. Необходим полис без ограничений по количеству водителей.

Согласно заданным параметрам, по калькулятору РСА взнос может составлять от 20 211,30 до 24252,32 рубля. Тогда как, по заданным аналогичным параметрам по калькулятору компании «Ресо», стоимость полиса обойдется в 22 188,4 рубля.

Цена оформленного полиса во многом зависит от компании, в которой застрахуешь свое авто. Если покупать страховку последующие года в той же компании, как постоянному клиенту автомобилисту может быть предложена скидка.

Как мы говорили ранее, процесс оформления автогражданки на грузовые авто для частных и юридических лиц имеют свои отличия.

Частным лицам необходимы: документ права собственности на грузовик; регистрация в ГИБДД; водительские и личные документы; ранее оформленные полисы; диагностическая карта.

Юридическим лицам: договор купли-продажи грузовика; свидетельства о регистрации предприятия и ТС в ГИБДД; доверенность на оформителя полиса; диагностическая карта; реестр водительских прав частных лиц, допущенных к управлению грузовиком. Если вы оформляете страховку без ограничений, сто список водительских прав не требуется.

У грузового транспорта иное назначение, в отличие от легковых машин. Транспортировка груза может выполняться для собственных нужд или коммерческих поставок. По этой причине выделяется два варианта страхования: ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу и организации. Для частных владельцев такого транспорта также предлагается больший перечень страховых случаев:

угон и кража;
износ ТС;
дорожные происшествия (в том числе те, причиной которых стал груз, но не автомобиль);
природные и техногенные происшествия;
вандализм и порча фургона.

Если стоимость удовлетворяет, можно приступить к оформлению полиса ОСАГО. Для этого на сайте страховой компании заполняется электронная форма заявления следующими сведениями:

информация об автомобиле (марка, модель, VIN-номер, срок эксплуатации, пробег);
информация о владельце и допущенных к управлению ТС лиц (личные данные, водительский стаж);
история предыдущих страховых договоров;
срок заключения договора и страховые случаи.

Страховая компания может вводить индивидуальные ограничения и правила сотрудничества с владельцами грузовых транспортных средств. Однако они находятся в рамках Постановления Правительства, которое в свою очередь приводит ряд обязательных критериев для страхования. Среди основных правил при страховке грузового транспорта можно выделить:

Тариф и выплата по ОСАГО определяется маркой и типом грузового автомобиля. Полуприцепы и фургоны характеризуются одними из самых дешевых тарифов, а самый дорогой предусмотрен для рефрижераторов. Также придется оплачивать больше владельцам новых ТС иностранного производства, т.к. их тариф намного выше, чем за отечественные модели с пробегом.
По грузоподъемности ТС объединяются в две категории – грузовые (до 18 т.) и большегрузы (более 18 т.). В единой же категории у автомобилей одинаковая тарификация.
Страховка определенных грузов не запрещает перевозку иных. Когда транспорт получил повреждения, например, при эксплуатации в период, не попадающий под страховой – последует отказ в компенсации по ОСАГО. Если же грузовику нанесен урон во время перевозки груза, не попадающего под застрахованный тип, владелец имеет право на полную компенсацию. В этом случае не подлежит компенсации только груз.

Существуют и другие нюансы, которые имеют место в конкретном страховом случае, однако они редки.

Чтобы провести оформление полиса, требуется убедиться в исправности авто. Для грузового транспорта требования к прохождению СТО жесткие. Главное из них – проверку машины должен проводить аккредитованный оператор, состоящий в реестре РСА. Законодательством установлены сроки прохождения техосмотра:

Если грузоподъемность ТС менее 16 т, владелец должен начинать проводить техосмотр после 3-годичной эксплуатации авто (при условии, что машина новая). Транспортные средства возраста от 3 до 7 лет проверяются раз в 2 года. Машины старше 7 лет – ежегодно.
Если грузоподъемность грузовика свыше 16 т, техосмотр проводится каждый год.
Грузовой транспорт для перевозки опасных грузов проходит проверку каждые 6 месяцев.

Стоимость полиса зависит от грузоподъемности транспортного средства. Объем двигателя не имеет значения, этот параметр не учитывается при расчете цены электронной страховки. При этом владельцу делается скидка при повторном оформлении полиса, если стаж вождения водителя превышает 3 года. Срок, на который можно приобрести ОСАГО, – 3 – 12 месяцев.

Наша страховая компания предлагает частным лицам и организациям из Москвы, имеющим в собственности грузовой транспорт, приобрести е-ОСАГО online. Также мы оформляем полисы для владельцев маршруток и автобусов.

Оформление страхового полиса на транспортное средство – процесс довольно затяжной и требующий много времени и внимания. Сбор документов порой отнимает много времени, что влечет за собой не только застой в работе, но и потерю потенциальных клиентов грузоперевозочных компаний. Мы оформим договор за короткий срок по всем правилам, чтобы вы могли совершать поездки без опасений.

Страхование грузовых автомобилей ОСАГОСтраховая компания, в которой вы застрахуетесь, в самые короткие сроки возместит вам ремонт или стоимость грузовика, если его угонят. Конечно, при условии, что у вас полис ОСАГО оформлен правильно и учитывает все возможные риски.Как выбрать такую компанию? Обратитесь за помощью в нашу компанию ОСАГОиКАСКО.НЕТ. Мы всегда проконсультируем вас по вопросам страхования и поможем узнать где можно застраховать грузовик и также поможем выбрать выгодный страховой тариф.

Специалисты нашей компании ОСАГОиКАСКО.НЕТ владеют информацией о самых известных крупных страховых компаниях и знаем, кто из них надежен на страховом рынке. Располагая информацией о сотнях и десятках страховых тарифов, наша компания подберет вам самый подходящий полис ОСАГО и КАСКО.

Специалисты ОСАГОиКАСКО.НЕТ подскажут вам, какие риски включить в страховой полис, как выгодно рассчитать балансовую стоимость грузовика, проконсультируют вас, что делать при наступлении страхового случая. С нашей компанией автострахование становится проще!

Вы можете оформить ОСАГО и КАСКО на любые марки автомобилей. Вам нужно только нам позвонить по телефону: 7 499 399-34-53 или приехать к нам в офис: метро Коньково, г. Москва, улица Профсоюзная, д. 111, корп. 1.

В зависимости от условий хранения и безаварийного водительского стажа, страховые компании могут предложить специальные программы страхования грузовых авто или, например: автострахование КАСКО с франшизой.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ресо расторжение договора каско

Наша специальная программа «Бережное хранение» предусматривает стоянку транспортного средства на закрытой и охраняемой территории. Данный вид страхования популярен у владельцев автопарков, ведь они могут получить дополнительную скидку до 25% на сумму страховых платежей.

Программа страхования грузовых автомобилей «Уверенный водитель» позволяет сэкономить до 50%. Оставшуюся половину страховой премии владелец транспортного средства выплачивает лишь в том случае, если произошло ДТП. Тем не менее, в случае нанесения ущерба или угона авто, компенсация выплачивается в полном объеме.

Для оформления страховки грузовых авто потребуются следующие документы:

Гражданский паспорт и водительское удостоверение.
Доверенность (при ее наличии).
Технический паспорт грузового автомобиля.
Свидетельство о регистрации в ГИБДД.
Талон техосмотра.

Если вы предъявите прошлогодний страховой полис, вы сможете воспользоваться специальными скидками для постоянных клиентов.

Итоговая цена страхового полиса ОСАГО на грузовой транспорт зависит от нескольких критериев:

Срок эксплуатации автомобиля;
Марка и модель;
Мощность силового агрегата;
Место регистрации транспорта;
Водительский стаж и возраст владельца;
Водительский стаж, возраст и количество лиц, допущенных к управлению машиной;
Сроки, на которые страхуется грузовик;
История страхования;
Сезонность эксплуатации авто.

Грузовой транспорт, приобретаемый в кредит или лизинг, обязательно страхуется не только по договору ОСАГО, но и КАСКО. В среднем величина тарифов для крупногабаритных авто составляет порядка 2-4%. Самые высокие проценты по страхованию КАСКО предусмотрены для минигрузовиков, микроавтобусов и фургонов.

Владелец, оформляющий полное страхование ОСАГО и КАСКО на крупногабаритный транспорт, защищает и себя, и водителя авто от рисков, связанных с несчастными случаями, травмами, а также финансовых претензий и исков. При наступлении страхового случая основные материальные расходы понесет страховая компания, а не владелец транспортного средства.

Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль и получить полис ОСАГО, необходимо предоставить страховой компании следующий пакет документов:

Технический паспорт крупногабаритного транспортного средства;
Водительские права, паспорт и прочие документы владельца автомобиля;
Свидетельство о регистрации транспортного средства;
Предыдущий страховой полис ОСАГО при его наличии.

Собрать полный пакет документов, перечисленных выше, довольно просто, поэтому оформление страхового договора и выдача страхового полиса осуществляются в кратчайшие сроки. Расчет полиса можно произвести непосредственно в офисе страховой компании, чтобы знать полную стоимость страховки.

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!

Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физ лицо, необходимо пройти практически идентичную процедуру той, которая полагается при оформлении полиса на другие виды машин, в том числе и легкового типа, но некоторые отличия все же существуют.

Какова же может быть стоимость страхового полиса? При необходимости имеется возможность проведения самостоятельного расчета цены на основании существующих формул, но лучшим вариантом будет использование специального онлайн-калькулятора, который размещается на официальных сайтах большинства страховых компаний.

Для того, чтобы получить данные по итоговой стоимости полиса, потребуется лишь ввести данные, которые будут запрошены системой.

Факторами и условиями, которые будут влиять на стоимость страхового полиса, являются следующие:

Год выпуска грузового автомобиля;
Продолжительность непосредственного использования грузового авто;
Марка грузового автомобиля и его модель;
Мощность двигателя транспортного средства;
Регион, в котором зарегистрировано авто;
Возраст лица, которое вписывается в страховку в качестве того, кто допускается к управлению машиной;
То, на протяжении какого времени автомобилист уже управляет транспортными средствами. В данном случае под таким фактором понимается то, как давно он получил права в результате сдачи положенного в таких ситуациях экзамена в автоинспекции;
Продолжительность времени, на протяжении которого клиент желает, чтобы страховой полис был действующим;
История страховых отношений с компаниями.

Необходимо отразить факт, что те авто, которые были получены в пользование на основании заключенного соглашения лизинга, кроме оформления ОСАГО, требуется также покупка КАСКО – такое действие является обязательным условием заключенного договора.

Пакет документов, которые требуются для приобретения автогражданки, варьируется в зависимости от владельца автотранспортного средства.

Физические лица обязаны предоставить:

гражданский паспорт;
документы на автомобиль: ПТС или свидетельство о регистрации ;
письменное заявление (при оформлении полиса онлайн заявление формируется автоматически);
водительские удостоверения всех людей, допускаемых к управлению страхуемым автомобилем;
диагностическую карту , подтверждающую исправное состояние автомашины.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то потребуются:

свидетельство о регистрации юрлица;
доверенность на представителя;
паспорт представителя;
заявление на страхование;
ПТС или регистрационное свидетельство на автомашину;
диагностическая карта;
при условии ограниченного списка допущенных водителей копии водительских прав всех людей. Если страховка оформляется на неограниченный список водителей, то удостоверения не требуются.

Выдача автогражданки производится исключительно после полной оплаты страховой премии (стоимости полиса), о чем может свидетельствовать чек, квитанция или платежное поручение.

Каждый владелец грузового автомобиля, зарегистрированного или эксплуатируемого на территории России, обязан иметь страховой полис ОСАГО, который защищает ответственность водителя.

Юридические лица и физические лица страхуются по единым правилам.

ОСАГО является общеобязательным видом страхования автогражданской ответственности для всех типов транспортных средств. Где купить полис автострахования, клиент выбирает самостоятельно. При личном обращении в компанию, физическое лицо изначально предъявляет все необходимые документы, затем подписывает договор, а уже после производит оплату.

В некоторых страховых можно оформить ОСАГО с разбивкой платежей. Однако клиенту стоит запомнить, что если он своевременно не смог сделать проплату, то договор могут признать недействительным.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Доставка полиса ОСАГО

Занимаются оформлением ОСАГО аккредитованные страховые, которые обязаны иметь лицензионное разрешение на оказание этого вида услуг. Прежде чем, купить полис, следует посмотреть на сайте РСА, не истек ли срок действия лицензии у выбранной компании.

Регион проживания, стаж вождения, технические характеристики авто, срок страхования, количество застрахованных водителей – все эти показатели применяются для грузового автомобиля и будут учитываться при расчете конечной цены.

Окончательная стоимость будет зависеть от таких показателей:

Вид грузовика (с разрешенной массой до 16 или более 16 тонн).
Наличие прицепа. Для авто с прицепом стоимость полиса будет больше. В договор не вносятся данные о конкретном прицепе, поэтому к тягачу могут присоединять разные прицепы без заключения новой страховки или изменения данных.
Период, на который покупается полис.
Регион регистрации страхуемого ТС.
Количество лиц, допущенных к управлению – чем больше людей вписано в страховку, тем она дороже.
Мощность двигателя – этот показатель для грузовых авто не применяется.
Коэффициент возраста и стажа водителя – если у клиента вовсе нет или минимальны стаж, то КВС самый высокий.
Коэффициент бонус-малус – процент скидки, который предусмотрен при безаварийной езде и наличии определенного стажа вождения.

Марка, модель и год выпуска авто также имеет значение, эти данные страховщик запрашивает в первую очередь.

Наиболее верный расчет можно получить на сайте РСА, все данные актуальны в соответствии с действующими государственными нормами.

Многие клиенты возмущены тем, что застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО у нескольких компаний можно по разной цене. У одних дешевле, у других дороже - почему, если на данный момент установлен тарифный коридор базовой ставки, то разница в цене такая существенная? Суть в том, что многие агенты, навязывают клиентам дополнительные услуги, это может быть страховка жизни и прочее.

Иногда даже о включении такой опции умалчивают. Чтобы не переплатить, страхователю стоит сразу поинтересоваться, на основе каких параметров произведен расчет и что уже включено в стоимость услуги.

● Выгодные цены и скидки

ОСАГО на грузовые автомобили всегда обходится значительно дороже, чем оформление страховки на обычную легковую машину. Но даже в этом случае у вас имеется реальная возможность сэкономить при обращении в компанию InsChoice.

У нас всегда в наличии самые актуальные предложения от ведущих страховщиков России по выгодным ценам. А также мы сделаем для вас персональную скидку, которой не сможет предоставить ни одна страховая компания.

Даже если у вас целый парк транспортных средств, процесс покупки ОСАГО на грузовые автомобили станет не только максимально удобным но и выгодным.

● Высокое качество услуг и оперативность

Как правило, автогражданку на грузовики оформляют юридические лица, для которых данный вид транспорта служит прежде всего в коммерческих целях. Время в данном случае является самой ценной валютой, и мы отлично понимаем, как важна высокая скорость для ОСАГО юр лица.

Наши опытные страховые агенты оформят для вас все нужные документы в кратчайшие сроки. Даже если в вашем распоряжении имеются десятки грузовых автомобилей, мы сделаем все максимально качественно и оперативно.

● Абсолютная надежность и легальность

Заказывая ОСАГО, юридические лица особенно тщательно относятся к вопросам легальности и официальности документов. Действительно, финансовые риски в бизнесе слишком высоки, чтобы доверять такой важнейший вопрос как оформление страховки, сомнительным малоизвестным страховщикам.

Компания InsChoice заботится о своей безупречной репутации и предоставляет своим клиентам только самые качественные и надежные услуги по заказу ОСАГО в офис. Мы работаем с лучшими страховыми организациями России, лидерами рынка.

Все полученные документы вы в любой момент можете проверить на легальность, просто зайдя на официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

● Удобная система оплаты

Приобретая в компании InsChoice ОСАГО, юридические лица могут воспользоваться тем способом оплаты, который им наиболее удобен в данный момент. К вашим услугам как безналичный расчет, так и оплата наличными. Выберите оптимальное решение, с учетом всех личных особенностей и нюансов вашего бизнеса.

● Возможность оформить техосмотр

Технический осмотр для крупногабаритных и мощных грузовых автомобилей — это всегда затруднительный процесс. Далеко не все станции ТО способны принять такой вид транспорта на диагностику.

Автомобиль – потрясающее решение многих проблем как семейных, так и по работе. Легковые машины обычно приобретают для повседневных поездок или просто для себя, а вот грузовой транспорт используется, как средство заработка.

Автогражданская ответственность подразумевает обязательное страхование грузового автомобиля, например, в компании ОСАГО. И каждый автомобилист должен знать, как правильно происходит оформление страхования грузового автомобиля ОСАГО.

Во избежание различного рода трудностей, желательно своевременно рассчитать стоимость страховки и перепроверить все собранные документы для оформления полиса.

Помимо ОСАГО, можно оформить и другие страховые полисы, например, КАСКО. А заключать договор о полисе не обязательно у той же компании. Росгосстрах предоставляет различные виды, в том числе и ОСАГО.

Место приобретения полиса автострахования водитель выбирает исключительно единолично, исходя из собственных интересов и предпочтений. Страхование грузового автомобиля ОСАГО подразумевает то, что владельцу потребуется прийти в эту компанию и представить документы из перечня, а затем только внести взнос.

Есть компании, которые позволяют оплачивать ОСАГО для грузовых автомобилей по частям. Только тогда следует своевременно платить ежемесячно, чтобы договор не аннулировался.

Когда водитель, имеющий ОСАГО страховку для грузовиков и физических лиц, намеревается сдавать своё транспортное средство в аренду другим лицам, ему стоит оповестить об этом агента.

Дело в том, что если случится авария, когда за рулём будет находиться человек, на которого не оформлена страховка, то выплаты не произойдёт.

Существуют скептики, которые задаются вопросом, почему не страхуют грузовики по полису ОСАГО частным лицам? ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу предоставляется в том случае, когда будет заключён договор с фирмой. Официальный документ должен отражать все риски и гарантии, которые возможны при пользовании их страховкой.

Ниже будут рассмотрены все основные риски такого рода:

Угон машины является наиболее распространённым явлением. Даже если авто достаточно большое для таких целей, находятся преступники, которые могут угнать даже грузовой транспорт.
Все вещи рано или поздно теряют свою ценность и изнашиваются, в том числе и грузовые автомобили.
Лихачей на дорогах тоже предостаточно, поэтому от аварии никто не застрахован.
Природные бедствия также могут испортить много чего значимого.
Вандализм в наше время хоть и не так распространён, но все же бывают случаи, когда авто портят.

Любой страховой контракт подразумевает высокую стоимость лишь за счёт того, что в договоре прописано большое количество страховых случаев.

Возместить ущерб напрямую можно только тогда, когда у владельца существует сразу же несколько важных условий.

Во-первых, если при ДТП пострадало имущество только клиента страховой компании.

А во-вторых, участников дорожного происшествия не должно быть больше двух. Причём у обоих должна иметься страховка ОСАГО.

Какие документы нужно предоставить

Оформляется страхование на грузовик по точно такой же схеме, как и на легковой автомобиль. Автовладелец должен представить все необходимые документы из перечня страховой службы.

Итак, сейчас будет представлен весь перечень документов, которые потребуются при оформлении ОСАГО грузовых автомобилей для получения физическими лицами:

диагностическая карта. Кто не знает, это такой документ, который доказывает, что водитель прошёл техосмотр;
технический паспорт и ПТС для грузовика, включая те же документы для прицепов, если такие есть;
бумаги, которые свидетельствуют о праве собственности автомобиля. Допускается документ о том, что машина была некогда подарена либо же контракт о покупке;
права всех участников вождения автомобилем;
паспорта основного водителя и всех доверенных лиц, которые вправе управлять машиной;
при наличии, следует предъявить полис, который ранее был активен.

Зачастую случается, что водитель приобретает страховку с расширенными функциями. Она не ограничивает количество участников в использовании авто. Тогда паспорт и права потребуются лишь от основного владельца грузовика.

Очередная оферта заключается тогда, когда не истекло 20 дней до прекращения действия прошлого контракта. Исходя из материального положения и личных предпочтений, водитель вправе приобрести сезонный полис, то есть сроком 3 месяца либо сроком от 3 месяцев и до года.

Клиент получает отказ в том случае, когда он не предоставил полный перечень необходимых бумаг. Иначе, он получает полис ровно в тот день, когда обратился к агенту компании.

Какого года выпуска авто и период его эксплуатации.
Модель и марка машины.
Тип двигателя и его мощность.
Где грузовик был изначально зарегистрирован.
Сколько лет владельцу и его стаж вождения.
Опыт вождения автомобилем и возраст лиц, которые также могут вести ТС.
Период страховки автомобиля.
Прошлая история всех страховок.
Основные моменты использования транспортного средства по сезонам.

Грузовые автомобили, которые были куплены в кредит, должны обязательно получить полис не только в службе ОСАГО, но и в КАСКО в том числе.

Автолюбитель, решивший застраховать своё транспортное средство, может обезопасить непосредственно не только свою жизнь и автомобиль, но и других участников дорожного движения или происшествия.

Это замечательный шанс минимизировать свои расходы на лечение или восстановление машины после ДТП. Потому как после наступления страхового случая, компания, которая привязана к автомобилю, обязана возместить ущерб.

Тем не менее, возможности фирмы ОСАГО не позволяют по полной программе защищать своих клиентов так, как это делает КАСКО.

Центробанк РФ отвечает за указание определённой стоимости страхования автомобилей. Начальная ставка расчёта для грузовиков является от 3500 до 6000 тысяч. И вся эта сумма перемножается на несколько важных коэффициентов.

Где проживает владелец грузового транспорта, какой опыт вождения, характеристики автомобиля, период действия страховки и сколько участников будет вписано в договор – это всё учитывается при расчёте стоимости полиса.

Конечно, тарифы у всех компаний различаются, но существует единая формула, по которой считается стоимость. Водитель вправе самостоятельно выяснить, сколько ему придётся заплатить, но цифра будет не совсем точной. Поэтому большинство страховых компаний работает на базе онлайн-калькуляторов, которые в автоматическом режиме и с высокой точностью могут вычислить конечную стоимость страховки.

Помимо вышеперечисленных факторов, влияющих на стоимость, существуют и индивидуальные показатели для грузового ТС:

тип грузового транспорта (зависит от максимально допустимой массы);
наличие прицепа. Дело в том, что цена на авто с прицепом будет выше, поэтому стоит сразу указать его в сделке во избежание неприятностей;
срок действия страхового полиса;
где происходит регистрация авто;
сколько людей прописано в договоре – по мере увеличения количества участников, будет увеличиваться и стоимость;
насколько мощный двигатель – этот фактор исключён при расчёте цены для грузовиков;
сколько лет водителю и сколько времени он официально допущен к машине. Чем ниже эти показатели, тем больше придётся заплатить;
бонус-малус – это такой показатель, который накладывает скидку при условии, что ранее аварий не случалось и стаж водителя внушительный.

Многим водителям гораздо проще застраховать ТС, не выходя из дома, кликая по страницам сайта.