Видове автомобилни застраховки. Видове задължителни застраховки, какви автомобилни полици съществуват

16.07.2023

Искате ли да направите тест въз основа на статията, след като я прочетете?

даНе

За всички шофьори е задължително сключването на задължителна застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите", освен това по преценка на собствениците на автомобили могат да бъдат сключени и доброволни застраховки. Какво включва CASCO и го прави интересен за шофьорите? Тази застраховка осигурява обезщетение за щети не само на пострадалото лице (както при задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите), но и на виновника за инцидента. Какви видове автомобилни застраховки има, какви са техните предимства и недостатъци?

ОСАГО

Най-често срещаният вид автомобилна застраховка в Русия. Основната причина е, че закупуването на тази полица е задължително. Нейната основна характеристика е застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, а не застраховка "Гражданска отговорност" на МПС. Схемата за плащане след злополука изглежда така:

Лице, което не е виновно за злополука, получава обезщетение от застрахователната компания на виновната страна в размер на не повече от 400 хиляди (ако няма жертви), до 500 хиляди рубли (ако човек или няколко са били ранени при инцидента) .
Ако причинените щети се оценяват над максималните, установени по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, те се покриват за сметка на самия виновник.
В определени случаи (например, ако извършителят на произшествието е бил пиян), застрахователят може да поиска пълно или частично възстановяване на средствата, изразходвани за изплащане на обезщетение на жертвата.

Видове застраховки Гражданска отговорност:

С ограничение. Този документ определя ограничен списък от лица, които имат право да управляват автомобил. Предвидена е глоба за шофиране на лице, което не е включено в застраховката.
Без ограничение. Всеки може да управлява превозно средство.

Цената на тези полици е съвсем различна: с ограничен брой хора, които могат да шофират, струва много по-малко от подобна, но без това ограничение. В допълнение към този показател цената на застраховката се влияе от следните показатели:

шофьорски опит;
териториална принадлежност (за Москва например се прилага увеличаващ коефициент 2);
мощност на двигателя и възраст на автомобила;
броя на произшествията, в които водачът е участвал през изминалата година.

В зависимост от срока на валидност, задължителната автомобилна застраховка може да бъде издадена за 3 месеца, шест месеца или година. Някои собственици на автомобили, които използват колите си само през определен сезон (обикновено лятото), купуват сезонни MTPL.

Основните предимства на OSAGO включват:

Фиксирани ставки. Те са определени на законодателно ниво и застрахователите нямат право да ги променят.
Ниска цена.
Териториална достъпност.
Щетите се покриват от застрахователната компания, а не от виновника.

Недостатъците включват:

Застрахователните случаи, включени в полицата, са много ограничени. Например, ако колата бъде открадната, притежателят на полицата не получава нищо.
Малък размер на застрахователните плащания - пълната щета, причинена на скъп автомобил, обикновено не се покрива от задължителната застраховка "Гражданска отговорност".
Липса на обезщетение, предвидено за самите шофьори.

DSAGO

Този вид осигуряване е доброволно. Това е фундаменталната му разлика от задължителната политика. Всъщност DSAGO е аналог на OSAGO, неговата модификация. Обект на застраховката е отговорността на собственика на автомобила.

Размерът на плащанията при регистрация за DSAGO се увеличава значително в сравнение с доброволните и може да достигне 3 милиона рубли. DSAGO се издава заедно с MTPL (но не вместо него!). Приблизителният размер на надплащането за разширяване на възможностите за доброволно осигуряване е от една до пет хиляди рубли. Конкретната сума зависи от същите фактори, които определят цената на една доброволна полица, както и от максималната възможна сума за плащане. Например, при закупуване на DSAGO за 700 рубли, максималната сума за плащане ще бъде 300 хиляди рубли. Ако закупите застраховка за 5 хиляди рубли, можете да очаквате обезщетение в размер на до 3 милиона рубли.

Автомобилната застраховка DSAGO се препоръчва предимно за следните категории шофьори:

живеещи в мегаполиси с интензивен трафик;
с малко шофьорски опит.

Този вид доброволна застраховка стана широко разпространена поради увеличаването на броя на скъпите автомобили в Руската федерация. Цената на полицата е малка, но в случай на злополука щетите могат да бъдат напълно компенсирани от средствата на застрахователя. За да възстановите скъпа кола, 400 хиляди рубли, предвидени от задължителната автомобилна застраховка, очевидно не са достатъчни. Ето защо често загубите при наличие само на задължителна застраховка трябва да бъдат компенсирани от джоба на виновника за злополуката.

КАСКО

Автокаско е един от трите популярни застрахователни продукта. Основната му разлика от двете описани по-горе разновидности е обектът. Тази автомобилна застраховка има за цел да защити самия автомобил, а не отговорността на неговия собственик. КАСКО за автомобил е пълна финансова защита на автомобил. Полицата не е задължителна. Наличието му не лишава собственика на автомобила от задължението да закупи задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

В определени случаи, например при закупуване на автомобил на кредит, автокъщите могат да наложат допълнително изискване под формата на регистрация на CASCO.

Пълно КАСКО защитава автомобила при всякакви бедствия:

кражба, кражба;
щети от пожар;
действия на натрапници и животни;
природни бедствия, падащи предмети;
измамни дейности.

Пълната застраховка КАСКО не е евтина, така че много собственици на автомобили застраховат колата си само срещу определени, най-вероятни застрахователни събития. Цената на този тип полица зависи от следните критерии:

опит на водача при шофиране и процент на инциденти;
цената на самия застрахован автомобил и неговите компоненти;
броя на застрахователните събития, за които се издава полицата.

При изчислението се вземат предвид и статистическите данни, свързани с броя на кражбите по отношение на подобни превозни средства, както и участието им в пътни инциденти.

Пълна застраховка КАСКО за евтини чужди автомобили за техните собственици ще струва 30-100 хиляди рубли годишно. Цената е впечатляваща, но напълно покрива разходите на собственика на автомобила за периода, в който е валидна застраховката. Максималната застрахователна сума е 2 милиона рубли или пълно покритие на цената на унищожения автомобил. Във втория случай превозното средство се отчита по неговата остатъчна, а не по пазарна стойност.

За разлика от задължителния вид застраховка, тарифите за застраховка КАСКО се определят от всеки застраховател самостоятелно. Има варианти за намаляване на цената на полицата, но те са малко. Например, някои собственици на автомобили купуват полица с приспадане. Това намалява цената му, но когато настъпи застрахователно събитие, притежателят на полицата получава плащане минус самоучастието, установено от договора.

Случаите на отказ за плащане по застраховка са доста редки (което не може да се каже за OSAGO). Най-често това се случва:

Ако водачът избяга от мястото на произшествието, като по този начин грубо нарушава процедурата за регистриране на произшествие.
Ако шофьорът е бил пиян по време на инцидента.

Предимства на КАСКО:

обширен списък от застрахователни рискове;
големи плащания;
покритие на щети независимо от вината на притежателя на полицата.

недостатъци:

висока цена;
ограничения за определени превозни средства - най-често се отхвърлят превозни средства с дълъг експлоатационен живот.

Застраховка срещу злополука

Има и определени видове КАСКО застраховки, например застраховка живот и здраве на водача и всички хора в колата по време на злополука. Те включват:

огън;
експлозия;
бедствие.

Ако при някое от тези обстоятелства хора (в допълнение към хората с увреждания от I и II група) загинат, бъдат ранени, осакатени или загубят работоспособността си, тогава се изплаща застрахователно обезщетение. Такава комплексна полица се издава по искане на притежателя на полицата. Цената му се определя от всяка застрахователна компания поотделно. Тарифите се влияят от определени фактори, като например възрастта на водача.

Зелена карта

Това е вид задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, която е валидна в повечето европейски страни. Обект на застраховката е Гражданската отговорност на водача. Обикновено този тип полица се издава от шофьори, когато пътуват в чужбина. Ако няма зелена карта в която и да е чужда държава, шофьорът ще бъде глобен.

Цената на полицата е ниска и зависи главно от продължителността на валидност и страната на заминаване. Например, 15-дневно посещение във всяка държава от ЕС ще струва 30 евро, същият период в Украйна ще струва 5 евро. За шестмесечен престой в ЕС с кола – 230 евро, в Украйна – 45 евро.

Това са всички основни видове автомобилни застраховки. Закупуването на DSAGO или CASCO е независим избор на всеки собственик на автомобил. Ако живеете в мегаполис или имате малък шофьорски опит, препоръчително е освен задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите да имате поне една от възможностите за доброволно застраховане.

Автомобилната застраховка може грубо да се раздели на три части:

Застраховка на Вашата отговорност към трети лица (ОСАГО и ДОСАГО).
Автомобилна застраховка срещу щети и кражба (КАСКО).
Застраховка живот и здраве на пътниците в МПС (VV).

Ако някое от горните неща не ви е познато, тогава си струва да отделите няколко минути за тази статия. Както показва практиката, полезната информация може да ви помогне да спестите много време.

Вашата гражданска отговорност

Гражданската отговорност (ГО) е задължението на извършителя на пътнотранспортно произшествие (ПТП) да обезщети вредите, причинени от действията му на имуществените интереси на трети лица. В този случай може да бъде причинена вреда на живота, здравето или имуществото на жертвите.

Най-разпространеният вид гражданска застраховка е задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Тоест задължителна застраховка на отговорността ви към увреденото лице. Има и доброволна застраховка ГО - ДОСАГО или както още я наричат ДГО.

Нека разгледаме тези два вида поотделно.

Задължителна застраховка Гражданска отговорност на собствениците на МПС.
Застрахователно събитие е увреждане на живота, здравето или имуществото на трети лица в резултат на злополука.
Размерът на обезщетението е ограничен: лимитът на плащанията за увреждане на здравето и живота е 160 000 рубли. за всяка жертва ограничението за имуществени щети е 160 000 рубли. за всички жертви или 120 000 рубли. за един.
OSAGO е задължително за всички собственици на автомобили. При липса на полица собственикът на автомобила е изправен пред глоба и колата ще бъде поставена на паркинг. Освен това без задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите не можете да регистрирате колата си в КАТ или да преминете технически преглед.
Доброволна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства (ДОСАГО).
Застрахователните събития тук са същите като при Гражданска отговорност, но Гражданската отговорност влиза в сила само когато щетата надвишава максималния размер на обезщетението, определен в Закона за гражданска отговорност.
Основната цел на DOSAGO е да увеличи лимита на отговорност. Очевидно размерът на плащанията за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" (120 или 160 хиляди рубли) е сравнително малък и може да не покрие цената на едно крило или врата на скъпа чужда кола. Това означава, че ще заплатите разликата от собствения си джоб. За да не се случи това, беше изобретен DOSAGO, границите на отговорност за които варират от 300 хиляди до няколко милиона рубли. И най-важното, DOSAGO не е скъпо. Обичайната цена на полица DOSAGO с лимит от 1-3 милиона рубли е само 1-5 хиляди рубли.
Ако ти:
- млад или неопитен шофьор;
- живеете в голям град с висока интензивност на трафика;
- не сте сигурни, че ще можете сами да платите ремонта на скъпа чужда кола.
тогава ви препоръчваме да помислите за закупуване на полица DOSAGO.
Зелена карта (международна политика за гражданска отговорност).
Ако трябва да пътувате с колата си до други страни, тогава за времето на престоя ви в чужбина ще ви е необходима зелена карта. Нарича се така, защото формата на този документ е зелена във всички страни. Без валидна полица просто няма да бъдете допуснати на територията на друга държава.
Такава застраховка е задължителна в чужбина в 45 държави, които са членки на Международната система за зелена карта. Това са всички европейски държави и редица страни от Азия и Африка. Полицата се издава от застрахователна компания на страна-членка на Зелена карта и е валидна във всички страни по споразумението.
Зелената карта работи подобно на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Автомобилното бюро на страната, в която е настъпило застрахователното събитие, документира произшествието и обезщетява щетите, причинени на трети лица от притежателя на Зелената карта, пребиваващ в тази страна. Впоследствие тези разходи се компенсират от застрахователната компания, издала полицата на своя клиент.
Застрахователните събития са същите като при Гражданска защита – увреждане на живота, здравето или имуществото на трети лица в резултат на злополука. Застрахователните суми (размерите на обезщетението) се определят в съответствие със законодателството на страната, в която е настъпила злополуката.

твоята кола

Ако попаднете в произшествие като пострадала страна, не винаги е възможно да получите пълно обезщетение за щети съгласно полицата за гражданска отговорност на виновника и той може да няма гражданска отговорност, тогава ще трябва да потърсите обезщетение чрез съда. Това е неприятен и много обезпокоителен въпрос, да не говорим за факта, че виновникът може да е беден, което ще доведе до забавяне на плащанията с месеци или дори години.

Ако вие сами сте причинили катастрофа и колата ви е била повредена, тогава всяка полица за гражданска застраховка в този случай изобщо няма да помогне; ефектът й не се разпростира върху колата на виновника.

Същото е и с други неприятни събития, в резултат на които колата е повредена, но не е имало катастрофа. Говорим за природни бедствия, падащи дървета или ледени висулки, действия на нарушители, пожар или палеж, камък в предното стъкло и т.н., и т.н., да не говорим за кражба.

За да се предпазите от тези проблеми, има CASCO.
Това е доброволен вид застраховка, която защитава имуществото на притежателя на полицата, а именно автомобила и допълнителното му оборудване, независимо от това каква е причината за щетите по автомобила (можете да изчислите цената на полицата с помощта на онлайн калкулатора КАСКО).

Застраховката КАСКО покрива два основни риска:

кражба (кражба);
щета.

Можете да застраховате автомобила си само срещу щети, без кражба. Това се нарича „частично КАСКО“. Но застраховането на превозно средство само срещу кражба, без щети, ще бъде проблематично; застрахователните компании са недоверчиви към тази опция за защита на превозното средство.

Вашият живот и здраве

Безспорно е, че всеки собственик на кола цени своята кола и материално благополучие. Но вашето собствено здраве и животът на близките ви са по-ценни.
За да ги защити, има застраховка срещу злополука (AC).
Застрахователно събитие - вреди за живота или здравето на водача и пътниците в резултат на повреда или смърт на автомобила. Обезщетение се изплаща на пострадалите или техните близки в случай на смърт, трайна загуба на работоспособност (инвалидност), временна загуба на работоспособност в резултат на наранявания.

Застраховката за злополука се предлага в два варианта:

по еднократната система се застрахова целият салон на автомобила и плащанията се извършват като общата застрахователна сума се раздели на броя на пострадалите;
Според седалковата система всяко място в автомобила е застраховано на определена сума.

Този вид осигуряване е доброволно. Застрахователната сума може да бъде определена от клиента сам. Трябва да се отбележи, че застрахователните ставки срещу злополука са доста приемливи и варират от 0,3 до 1% от застрахователната сума.

В заключение за цялостни договори за автомобилно застраховане.
Политиката за гражданска отговорност винаги е отделен документ от установената форма, който се закупува за всяко превозно средство. Същото важи и за договора КАСКО - той е обвързан с конкретна кола.

Договорите за застраховка DOSAGO и злополука по принцип могат да бъдат съставени в отделен документ, но със задължителна строга връзка с конкретно превозно средство. Въпреки че тази опция се използва изключително рядко, тъй като застрахователите полагат всички усилия, за да гарантират, че клиентът първо закупува полица CASCO и рядко застрахова DOSAGO и NS без нея.

Поради това почти всички застрахователни компании предлагат комплексни договори за автомобилно застраховане. Те включват и трите вида доброволни застраховки за конкретен автомобил: КАСКО, ДОСАГО, НС. В същото време CASCO действа като основен и задължителен, а DOSAGO и NS действат като допълнителни. Ако клиентът не желае да застрахова допълнителни видове, тогава не се използват съответните раздели на договора. За да заинтересуват клиента да сключи цялостен договор, който включва и трите вида застраховки („три в едно“), застрахователните компании като правило дават значителни отстъпки за допълнителни видове, а понякога и за трите. Има и случаи, когато при закупуване на CASCO и DOSAGO се предоставя застраховка за застраховка като подарък (или обратното - DOSAGO като подарък при закупуване на застраховка).

Ето защо, ако сте взели окончателно решение за застраховане на вашия автомобил и сте решили видовете защита, от които се нуждаете, тогава е препоръчително да сключите цялостен договор и едновременно с регистрацията на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. В повечето застрахователни компании това ще ви даде възможност да получите най-голямата финансова печалба без загуба на качество.

Напоследък зачестиха случаите на фалшифициране на застраховки Гражданска отговорност. В тази връзка Руската асоциация на автомобилистите (RAA), заедно с правителството на Руската федерация, реши да издаде други формуляри. Нека разгледаме новия тип политика за гражданска отговорност, нейния външен вид, съдържание и защитни функции.

Информация, посочена в OSAGO и външния вид на полицата

Най-очевидната разлика между застраховката за стар и нов автомобил е промяната в цвета на формуляра. Преди това OSAGO беше направен в два тона с преобладаващо зелено. Сега „auto citizen“ включва няколко различни цвята. От жълто полицата постепенно се превръща в розово-виолетово (вижте снимката по-долу).

Сложният цветови дизайн на новия модел OSAGO служи като допълнителна защита срещу фалшифициране.

Формулярите се произвеждат от Gosznak. Всички продукти на тази организация включват идентификационни характеристики, които са трудни за фалшифициране. Новата политика на OSAGO се произвежда с повишена степен на защита.

Основни характеристики на настоящата форма:

хартията има повишена плътност;

има микромрежест защитен модел по целия периметър на документа;

фоново изображение на автомобил е разположено в центъра на документа;

наличие на водни знаци - когато държите формуляра към светлината, можете да видите надписа "RSA" и изображение на автомобила;

на формуляра има метализирана лента от двете страни, до нея има надпис „OSAGO“, когато се гледа на светлина, се вижда думата „политика“;

има уникален QR код, който ви позволява да разберете цялата информация за застрахователя;

Използват се различни шрифтове за попълване на различни параграфи от документа.

Размерът на документа е друг начин да го защитите. Той надвишава стандартния формат А4 с приблизително 1 cm.

Печат на застрахователя, който трябва да съдържа логото, пълното име, адресите и телефоните на организацията.

Серия от 3 букви и номер на цифров документ. През 2019 г. всички формуляри на класическия OSAGO се издават под сериите „MMM“, „KKK“, „EEE“ е валиден (издава се до юли 2018 г.).

Под името на документа, неговата серия и номер има две полета за вписване на осигурителен стаж. По-малкият блок (първи) показва началната и крайната дата на договора. Втората колона (по-голям блок) е предвидена за посочване на осигурителния стаж (до 3 периода).

Първият застрахователен блок съдържа информация за притежателя на полицата (пълното му име).

Вторият параграф трябва да съдържа информация за превозното средство и неговия собственик. Тук те посочват марката, модела, VIN номера, регистрационния номер на автомобила, PTS или STS номера и пълното име на собственика на автомобила. Също така, според новите изисквания, в тази графа е необходимо да се посочи целта на използване на превозното средство (лично, учебно шофиране или търговска дейност).

Третата колона съдържа информация за водачите, допуснати да управляват автомобила. Ако сключвате неограничена застраховка, поставете отметка в съответното поле.

Параграфи 4-6 се попълват автоматично и съдържат актуална информация за действащото осигурително законодателство.

Седмият блок определя размера на застрахователната премия. През 2019 г. в този раздел се появи таблица за посочване на коефициенти.

Осмият параграф е предназначен за застрахователя да направи специални бележки относно сключения договор (например подробности за платежните документи).

Последната част на документа съдържа следната информация:

дата на сключване на договора и издаване на полицата;

подписи на двете страни (с препис от подписа на застрахователя);

кръгъл “мокър” печат на застрахователната компания.

Гражданска отговорност може да бъде обявена за невалидна, ако няма кръгъл печат на застрахователя.

Освен това политиките на новата серия се различават една от друга. “ККК” има таблица на гърба за обозначаване на допълнителни застрахователни договори. Не е в МММ.

Как изглежда електронната политика на OSAGO?

Съгласно № 40-FZ всяка застрахователна компания трябва да предостави възможност за закупуване на полици онлайн. През 2019 г. тази функция набира все по-голяма популярност поради възможността за спестяване на време при посещения в офиса и удобните начини за плащане на продукта. Ето защо е важно да знаете как изглежда електронната политика за гражданска отговорност.

Има разлика с „автомобилната книжка“, получена офлайн. Застраховката, издадена в офиса, и e-OSAGO се различават по думата „електронна“ в името на документа. Освен това e-OSAGO има серия „XXX“.

Полицата в електронен вид се характеризира с липсата на скрити и визуално забележими защитни елементи. Цветът също не е важен. Можете дори да отпечатате формуляра на черно-бял принтер и той ще има правна сила.

Нека обобщим

Новият тип полици за гражданска отговорност се различава от старите формуляри в повишената степен на защита срещу фалшифициране, цвета на документа и наличието на таблица за изчисляване на премията. Промените не засегнаха застрахователната структура. Основните разлики между класическата и електронната гражданска гражданска отговорност са само в името, серията и защитата на документа.

Наличието на автомобил е свързано за водача не само с ползите от използването му, но и с необходимостта от извършване на определени допълнителни разходи. Тези разходи включват и регистрация на застраховка на МПС. Законодателството на Руската федерация предвижда както задължителна автомобилна застраховка, така и няколко доброволни вида. Видовете тези полици, както и характеристиките и условията за тяхното регистриране ще бъдат разгледани по-подробно по-долу.

OSAGO е задължителна застраховка за гражданска отговорност на едно лице (в случая водача) към пострадалото лице в резултат на злополука или пътнотранспортно произшествие. Сделките по този вид застраховка са най-често срещаните, тъй като наличието на такава полица е задължително законово условие за водачите.

ВАЖНО! Без задължителна застраховка "Гражданска отговорност" достъпът до управление на МПС е забранен, както и възможността да се регистрира автомобил или да се премине технически преглед. Освен това шофьорът може да бъде глобен за подобно нарушение и колата да бъде откарана на паркинг.

Основното застрахователно събитие по тази полица е увреждане на живота, здравето или имуществото на трети лица по време на злополука. Размерът на обезщетението се изчислява въз основа на общата щета, но е ограничен до максималните граници:

500 хиляди рубли. за един пострадал - когато е причинена вреда на живота и здравето му;
400 хиляди рубли. на пострадал - при имуществени вреди.

Цената на полицата се влияе от няколко нарастващи фактора, които зависят от следните фактори:

шофьорски опит и възраст на клиента;
мощност на автомобила;
регион на регистрация;
наличие на инциденти с участието на водача;
срок на валидност на застраховката;
брой лица, включени в полицата.

Поради всеки един от тези коефициенти крайната цена на полицата може да бъде няколко пъти по-висока от базовата ставка.

Основните предимства на MTPL включват:

ниска цена;
фиксирани тарифи и териториална достъпност на полицата (тарифите са определени от закона, така че застрахователните компании не могат да ги променят);
обезщетение за щети на пострадалия при произшествието за сметка на застрахователната компания (не на водача).

Тази застраховка обаче има и редица недостатъци:

ограничено плащане (обикновено не е достатъчно за ремонт на скъпи автомобили);
малък списък от застрахователни събития (по-специално, в случай на кражба на автомобил или неговата повреда, собственикът няма да получи нищо);
без заплащане на самия шофьор.

За да разшири застрахователните рискове и да получи обезщетение в други случаи, водачът трябва да се обърне към други видове автомобилни застраховки.

Тази полица е разширена версия на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, която ви позволява да получите плащане в по-голям размер, отколкото при задължителната застраховка. Регистрацията му е доброволна и може да стане само по инициатива на водача.

DSAGO се издава при наличие на валидна задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, но това може да стане в различни застрахователни компании. Освен това двете полици се сключват с еднакъв срок на валидност и за едно и също превозно средство.

Ползата от използването на DSAGO е, че може значително да увеличи размера на обезщетението в сравнение със задължителната застраховка. Точният максимален лимит се определя от всяка застрахователна компания, но като правило той е равен на 3 милиона рубли.

ВАЖНО! Можете да получите плащане по DSAGO само ако размерът на щетите не е покрит от задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

В този случай сумата се изчислява, като от общата сума на щетите се извади сумата на плащането за гражданска отговорност. Разликата ще бъде сумата, която трябва да бъде изплатена на жертвата.

Основният застрахователен риск, покрит от DSAGO, е увреждане на:

живота и здравето на трети лица (водач или пътник на друго превозно средство, пешеходец);
тяхната собственост (кола, сграда, ограда).

Цената на DSAGO се влияе от същите фактори като при задължителната застраховка, но специфичните тарифи и лимити за плащания вече са установени от застрахователната компания. В същото време крайната цена на полицата няма да бъде твърде висока - с лимит от 1-3 милиона рубли. може да възлиза само на няколко хиляди рубли.

Това е друга доброволна застраховка, която покрива по-голям брой рискове от задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на МПС или Гражданска отговорност на автомобилистите. Тази полица не покрива гражданска отговорност, тъй като основната й цел е имуществено застраховане. По-специално от кражба или кражба на автомобил, повреда по него в резултат на пожар или природни бедствия и др.

ВАЖНО! Струва си да се има предвид, че наличието на политика КАСКО, въпреки че не се изисква от закона, често е необходимо за извършване на определени операции с автомобил. По-специално, когато купувате кола на кредит, банките винаги изискват от кредитополучателя да сключи тази застраховка.

Основните предимства на кандидатстването за CASCO включват:

възможността за получаване на голямо обезщетение (може да бъде съизмеримо с цената на нова кола);
разширен списък на застрахователните рискове, които са включени в полицата;
получаване на обезщетение независимо от наличието или липсата на вина на водача.

Недостатъците са:

висока цена;
ограничения при регистрацията на някои автомобили (по-специално според критерии като период на използване).

Що се отнася до цената на полицата, тарифите за нея, за разлика от задължителната застраховка "Гражданска отговорност", не са фиксирани и не се определят от държавата. Тези показатели се определят индивидуално от всяка застрахователна компания, но в повечето случаи крайната цена на полицата е доста висока.

За да намалят цената на застраховката, много шофьори я сключват със самоучастие, поради което цената се намалява. В този случай, след настъпване на застрахователно събитие, обезщетението няма да бъде получено в пълен размер, а като се вземе предвид самоучастието.

Застраховка срещу злополука

Тази полица е вид застраховка КАСКО, само че включва допълнителен обект - живота и здравето на водача, както и на всички пътници, които са били в автомобила по време на инцидента. В този случай злополука означава:

бедствие;
огън;
експлозия.

Полицата също е доброволна и се издава само по желание на собственика на автомобила. Плащания могат да се извършват в случай на такива инциденти, които се случват с водача или пътниците:

рана;
осакатяване;
загуба на работоспособност (както постоянна, така и временна);
смърт.

Цената на полицата се определя индивидуално от всяка застрахователна компания. В допълнение към тарифите, той се влияе и от някои характеристики на водача (например възраст). Регистрацията не е възможна за граждани с I или II група увреждания.

Зелена карта

Тази полица е аналог на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, тъй като предоставя и застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите и е задължителна в някои случаи. Основната му разлика е зоната на покритие, която включва няколко десетки различни държави (главно европейски и страни от ОНД). Що се отнася до Русия, Зелената карта не е валидна в нейните граници.

Задължителната форма на застраховка за всички автомобили в Руската федерация е OSAGO. Съкращението означава задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. От определението е ясна същността на този документ, без който е невъзможно да се регистрирате в КАТ, да се движите по пътищата и да преминете технически преглед.

Застраховката осигурява обезщетение за разходите за ремонт на автомобила в случай на злополука за страната, пострадала при сблъсъка. Виновният ремонтира колата си за своя сметка. За да получите обезщетение, трябва да се свържете със застрахователната компания в строго определен срок.

Тъй като видовете задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите ви позволяват да изберете най-удобната схема за автомобилно застраховане, много от тях са ограничени до една полица. Съвременната застрахователна индустрия обаче предлага различни възможности за защита на собствениците на автомобили както правно, така и финансово.

Тънкостта на разбирането на функциите на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е, че по тази полица не автомобилът или собственикът му са защитени от злополуки и непредвидени обстоятелства, а отговорността на лицето, което е причинило инцидента към пострадалото лице.

Цената на застраховката е сравнително ниска. Има различни видове автомобилни застраховки, които заедно ви позволяват да се защитите в различни ситуации. Ако кола участва в произшествие, виновникът ще плати за ремонт на колата на жертвата, независимо от собствените си желания.

Плащанията се извършват от застрахователната компания, на която трябва да предоставите всички обстоятелства на инцидента, документи, издадени от КАТ, чекове и фактури, потвърждаващи стойността на ремонта. Застрахователната компания разглежда случая и осигурява плащания.

Всички плащания, които могат да се получават по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, са строго регламентирани. Заплаща се само сумата, която не надвишава лимита за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Издадената застраховка за автомобил не включва застраховка живот и здраве на собственика и водача на автомобила.

OSAGO може да се издава не само за физически лица, но и за компании, автомобилната застраховка е задължителна. Цената на застрахователна полица за внимателен шофьор, който избягва инцидент, става по-ниска. Кражбата и кражбата на вещи от салона на автомобил не са включени в списъка на застрахователните случаи по Гражданска отговорност.

Видове автомобилни застраховки в Русия

В Руската федерация ви е позволено да сключите няколко различни полици за вашия автомобил.

Видове автомобилни застраховки за граждани и юридически лица:

OSAGO (задължително);
КАСКО - доброволна застраховка;
DSAGO - застраховка "Гражданска отговорност" на собственика на автомобила на доброволна основа.

OSAGO е необходима предпазна мярка, продиктувана от държавата. OSAGO, от своя страна, предполага различни видове застраховки. Има няколко вида такива полици, като при злополука размерът на обезщетението също варира.

Доброволната застраховка КАСКО покрива по-пълно гамата от застрахователни услуги за собствениците на автомобили. Подробно описание на рисковете КАСКО включва и кражба, случайна повреда на автомобил на паркинг и кражба на автомобил. MTPL не се прилага за тези случаи.

Тази политика може да бъде пълна или частична, нейната регистрация се извършва само на доброволна основа. CASCO и OSAGO са подобни, но не се дублират. За да кандидатствате за застраховка КАСКО, ще трябва да вземете предвид марката на автомобила и неговата ценова категория, възраст, шофьорски опит, местоживеене (регионите се различават по коефициенти) и мощност на двигателя на автомобила.

КАСКО ви позволява да получите застраховка в случай на кражба на автомобил, опит за кражба с взлом, драскотини, вдлъбнатини, получени по време на паркиране или на паркинг и природни бедствия. CASCO често се използва в комбинация с MTPL.

В Русия има друг вид застраховка - DSAGO. Именно при тази политика лимитът на изплатеното обезщетение може да бъде увеличен до 1-3 милиона рубли, като се плати за полицата в размер на 1000 - 5000 рубли. DSAGO се състои от застраховка гражданска отговорност и самото имущество. Това е допълнителна и напълно доброволна застраховка. В комбинация със задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, тази полица ви позволява да получавате значително по-големи плащания по стандартна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Какъв вид застраховка Гражданска отговорност?

Ако задължителната застраховка не може да бъде отменена, тогава доброволната застраховка се сключва само по искане на собственика на автомобила. Последните обаче помагат за значително увеличаване на размера на обезщетението и разширяване на обхвата на полицата.

Такива полици (CASCO, DSAGO) са по-скъпи. Решението кой тип застраховка Гражданска отговорност да изберете зависи от класа и цената на автомобила, местоположението на съхранението му (подземен гараж, паркинг в затворена локална зона, на паркинг, близо до къщата).

В рамките на застрахователната система Гражданска отговорност има подвидове застрахователни програми за различни случаи. Територията определя нарастващите коефициенти, където се използва транспорт. При пътуване до друг град коефициентът се променя. Доброволните видове застраховки са по-скъпи, но осигуряват покритие за по-голям брой инциденти с автомобила.

Цената на задължителна полица зависи от няколко фактора:

Основна тарифа;
Продължителност на осигурителния стаж;
История на собственика на автомобила (брой и честота на произшествията);
Понижаващи и повишаващи коефициенти.

За физически и юридически лица цената на полицата варира. Една полица може да включва няколко лица, които могат да управляват автомобил. Това ще оскъпи полицата, но за някои компании и индивидуални предприемачи е задължително условие. Трябва да бъде застрахована и отговорността на водача на товарен или специален автомобил.

Видове застраховки Гражданска отговорност

Вид автомобилна застраховка	Застраховка Гражданска отговорност на виновника за ПТП			Автомобилна застраховка на виновника за инцидента	Застраховка живот и здраве
Име на автомобилната застраховка	ОСАГО		ДОСАГО	КАСКО	Застраховка на водача
Вид застраховка	задължителен		доброволен
Притежател на полица	виновникът за катастрофата
Бенефициент	Ранен при злополука по вина на полицата		притежател на полица		Пътници на автомобила на полицата
Максимална сума за изплащане	Ако при злополука автомобилът е унищожен или цената на ремонта надвишава сумата: *400 000 rub.* (Имот) *600 000 rub. (здраве и живот на хората)*	внушителна сума	пазарна стойност на застрахованото превозно средство		внушителна сума

Тъй като застрахователната полица е необходима при различни обстоятелства, за различни периоди и при различни условия на работа, е предвидено разделение по видове застраховки.

През 2019 г. задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е различна по срокове и се издава в два вида:

Ограничена застраховка;
Без ограничение.

Полицата може да бъде представена на хартиен или електронен носител. Има и застраховка при пътуване. Всяка година се появяват нови видове хартиени полици. Те се различават по цвят и форма на защита. В момента зашитата в хартията метализирана лента показва, че полицата е оригинална. Промените са необходими, за да се защитят собствениците на автомобили от измамници.

Със или без ограничения

Най-разпространените видове застраховки се делят на задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите със и без ограничения. Ограничената застраховка е валидна само за определен брой лица, които имат право да управляват застрахованото превозно средство. Правилата забраняват на всеки да шофира, който не е включен в валидна застрахователна полица.

Ако това бъде открито, собственикът на колата ще трябва да плати глоба. В случай на злополука няма да се извършват застрахователни плащания, но жертвата все пак ще получи обезщетение за щети от личните средства на виновника. Чрез ограничаване на кръга от лица се намаляват рисковете от поверяване на автомобила на неопитен или ненужен шофьор.

Разширената застрахователна полица без ограничения по никакъв начин не регламентира кой може да управлява автомобил (стига водачите да имат валидна книжка).

Цената на застраховката OSAGO е значително по-висока от тази на ограничено превозно средство, но всеки, на когото собственикът има доверие, може да управлява това превозно средство. Политика с ограничения е полезна за семейството, но не и за фирмата. Какво точно да избере обаче зависи от собственика на превозното средство.

По време

Сроковете на валидност на застрахователните полици Гражданска отговорност са различни, но не можете да ги избирате произволно. За всички застрахователни програми се прилага тримесечна, шестмесечна и годишна таблица. Можете да изберете един от вариантите, а тези, които карат колата си в гаража за зимата до пролетта, предпочитат по-кратки застрахователни периоди. За летните жители има сезонна полица, която е много удобна от гледна точка на спестяване на пари при сключване на застраховка.

Избирайки краткосрочна полица, собственикът на автомобила ще спести пари за допълнително закупуване на застраховка DSAGO. Така ще бъдат осигурени всички рискове от увреждане на имущество и здраве и лицето ще бъде защитено не само от гледна точка на спазване на задълженията, но и от гледна точка на защита на правата на собственост. Физическите лица получават големи компенсации.

Видове застрахователни случаи

Не във всички случаи можете да получите пари по задължителната застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите". Всяка застрахователна компания предоставя на клиента списък със случаите, при които очаква обезщетение.

В застрахователната практика всички застрахователни събития се разделят на няколко категории:

социални;
Имот;
Отговорност;
лични;
Предприемаческа дейност.

Ако имущественото състояние на дадено лице се е променило, социалното осигуряване ще осигури подкрепа през този период. Случаите на такива обстоятелства включват пенсиониране, инвалидност, прекратяване на работа по уважителна причина.

Един от застрахователните случаи е смъртта на домакиня. В този случай застрахователната компания осигурява подкрепа на семейството на починалия. Полицата Гражданска отговорност застрахова именно на принципа на спазване на социалната отговорност.

Защитата на имущество и материални активи от загуба или загуба попада в категорията имущество. В този случай обезщетение се извършва, ако материалните активи на застрахования гражданин бъдат увредени, намалявайки тяхната стойност. Този тип включва такива видове автомобилни застраховки като CASCO и DSAGO.

Фактор	Критерии за оскъпяване на застраховката
Тип полица	По-голямо разнообразие от взети предвид застрахователни случаи
Шофиране	Малък шофьорски опит
Марка на превозното средство	Търсене сред похитителите
Характеристики на превозното средство	Голям размер и мощност на автомобила
Сигнализация	Ненадеждност на приложения софтуер или липсата му
Честота на злополуките	Голям брой произшествия за определен период
Цена на превозното средство	По-скъпи коли
Място на регистрация на притежателя на полицата	Голям град с по-голямо население
Осигурителен период	Краткосрочна застраховка

Класификация на плащанията

Гражданинът получава автомобилна застраховка, ако тя е описана подробно в застрахователния договор, който е сключил. Плащането покрива щети в резултат на злополука, злополука или друг пътен инцидент. Размерът на обезщетението по политиката за гражданска отговорност се определя от правилата.

Зависи от вида на обезщетението:

По собственост;
За здраве.

Ако две коли са били повредени при инцидент на пътя, застрахователната компания няма да плати повече от 120 000 рубли. Ако в инцидента е имало трима или повече участници, лимитът е ограничен до 160 000 рубли. Невъзможно е да получите повече от 400 000 рубли по една полица, това са нормите на MTPL.

В случай на злополуки незабавно подайте документи на застрахователната компания (например протокол и диаграма на инцидента), определете размера на щетите и очаквайте плащане.

По правило тези суми са необходими за ремонт на автомобила. По-трудно е да се оцени вредата, причинена на здравето, но рядко се изискват суми, надвишаващи лимита на обезщетението. Обезщетенията за имуществени щети, които се окажат над изискуемите по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, се изплащат от виновника за инцидента от негови лични средства.