Необходимостта от продажба на кредитна кола може да се дължи на различни причини, вариращи от желанието да смените колата с по-модерна, до финансови затруднения. Ето защо много хора се интересуват от въпроса - как да направите това? Има няколко варианта и всеки от тях е подходящ в конкретен случай. Ето защо в тази статия ще ви разкажем подробно за всички начини за продажба на кредитна кола.
Как да продам кола на кредит
Независимо дали собствеността е в банката или във вашите ръце, има много законни начини за продажба на ипотекирана кола. Общо те могат да бъдат разделени на пет основни групи:
Класическият вариант с банка, участваща в плащането.
Използване на услугите на посредници.
Преиздаване на заем на купувача.
Получаване на паричен заем за погасяване на дълг, по който автомобилът е обезпечение.
Продажба чрез пълномощник.
Всеки от тези методи има както предимства, така и недостатъци. Освен това някои от тях имат собствено разделение според определени тънкости. И така, да вървим по ред.
Класически вариант
Този метод за продажба на кредитна кола е най-популярният и безопасен и за трите страни - участници в сделката (вие, като продавач, банка и купувач). Принципът му е, че след като потърсите купувач, вие се съгласявате с банката, че искате да продадете колата си и с тези средства изплащате остатъка от кредита. Ако търговска структура се съгласи на такава сделка, тогава всичко се случва на шест етапа:
Подавате заявление за операция.
Банката открива две сметки. Първият ще получи сумата, необходима за погасяване на кредита, а вторият ще получи разликата от сумата на транзакцията (парите, които ще получите).
Купувачът заплаща предварително договорената цена на автомобила, като тези средства се разпределят по двете горни сметки в необходимото съотношение.
Банката отписва необходимата сума и напълно покрива дълга ви, а ви дава остатъка от втората сметка.
Кредитната институция премахва тежестта от вашия автомобил.
Документирате покупко-продажбата на автомобил и го прехвърляте на новия собственик.
На пръв поглед може да изглежда, че процедурата е доста сложна, но не е така. Единственото, по което се различава от стандартната продажба на употребяван автомобил, е да се договорите с банката и да напишете молба. Всички други действия, които не са включени в стандартната транзакция, всъщност се извършват автоматично без ваше участие.
Недостатъкът на тази опция е, че ще работи само ако продажната цена на автомобила надвишава остатъка по кредита. По принцип този метод се използва след поне половината от периода на погасяване на кредита. Въпреки че понякога колите се продават по-рано.
Отскоро тази опция започна да се използва за облекчаване на положението на клиентите на банките, чиито лицензи са отнети. Например, човек направи депозит от повече от 1,4 милиона рубли и в същата търговска структура имате заем, за който кола е обезпечение. Вие се съгласявате с временната администрация или синдика за ликвидация на банката за извършване на взаимна сделка. Част от средствата (салдото по заема) се дебитира от депозита на купувача, а останалата част от цената на автомобила ви прехвърля лично. След това се премахва тежестта и се извършва документално удостоверяване на покупко-продажбата.
Чрез посредници
В зависимост от вашия избор или ситуация, една от трите организации може да действа като посредник при продажбата на кредитна кола:
Самата банка, която има колата като обезпечение.
Автокъщи, предлагащи услуги замяна.
Федерална служба за съдебни изпълнители (FSSP).
Третият вариант е най-неприятен, тъй като се прилага без ваше желание в процеса на изпълнителното производство. Съдия-изпълнителите запорират автомобила ви и го продават на специализиран търг, за да погасят дълга. Всичко се случва без вашето участие, след като настъпи забавянето и банката получи съдебно решение.
Що се отнася до първия и втория вариант, можете независимо да се свържете с вашия кредитор (почти всички банки имат свои собствени търгове) или надеждна автокъща, която предоставя услуга за размяна. След написване на заявление, предаване на ключовете и оформяне на всички необходими документи, вашият автомобил се обявява за продажба.Веднага след като намери своя купувач, сделката се извършва практически без вашето участие. Ще трябва само да подпишете документите за покупко-продажба. И в двата случая средствата по сделката минават през банката, в която е заложен автомобилът. Ако след затваряне на дълга останат излишни средства, тогава търговската структура ще ви ги върне, а ако не са достатъчни, тогава ще трябва сами да изплатите остатъка от заема.
Основният недостатък на този метод е, че цената на автомобила се намалява с 10-20%. Освен това, за по-бързо прилагане, както FSSP, така и банките с автокъщи прибягват до тази практика.
Преиздаване на заем на купувача
Тази опция е най-малко популярна, но все още се среща при продажба на обезпечени превозни средства. За да завършите транзакцията, ще трябва да намерите някой, който би бил готов да закупи употребяван автомобил на кредит и също така да отговаря на изискванията на вашата банка. Вие, заедно с купувача, се свързвате с вашата кредитна институция с изявление за намерение за промяна на кредитополучателя.
След получаване на заявленията и необходимия списък от документи, банката разглежда заявлението и взема решение. Ако отговорът е да, тогава вие се освобождавате от дългови задължения, които се прехвърлят върху купувача. Също на този ден колата се пререгистрира на новия собственик. Ако цената на автомобила надвишава сумата на заема, тогава купувачът ви дава разликата „ръка на ръка“.
Основният недостатък на този вариант е да намерите човек, който отговаря на изискванията на резервоара и е готов да изтегли вашия употребяван автомобил на кредит. Това е трудна задача.
Вземане на втори кредит за погасяване на този, за който е обезпечение колата
Името на този метод почти напълно описва неговия принцип. Теглите паричен заем от друга банка, като с получените средства погасявате кредита, по който се ползва колата като обезпечение. След премахване на тежестта от него извършвате сделка за покупко-продажба.
Недостатъкът е, че надплащането при необезпечени парични заеми често е по-високо от тези, които имат обезпечение. Тоест новоиздадените дългови задължения ще бъдат по-скъпи от тези, които имате в момента.
Продажба чрез пълномощник
Струва си да се отбележи веднага, че този метод може да се има предвид само ако купувачът е ваш близък роднина или много добър приятел, в чиято честност сте 100% сигурни. Въпросът е, че издавате генерално пълномощно за новия собственик. В бъдеще той ще изплати изцяло дълга ви към банката. Получавате разликата „от ръка до ръка“.
Удобството се състои в липсата на връзка с банката или посредниците, изготвяне на необходимите документи (с изключение на пълномощно) и др. След погасяване на кредита остава само да премахнете тежестта от автомобила.
Недостатък - ако няма плащания по кредита, ще имате проблеми дори и да имате разписка. Все пак за банката и по документи все пак си оставате собственик на колата.
Как да не продадеш кола
В много форуми някои потребители съветват да продават кредитни автомобили без да уведомяват банката, да прехвърлят съществуващото право на собственост или дубликат, получен от КАТ, на новия собственик. Не трябва да правиш това. Това се дължи на факта, че подобни действия се считат на законодателно ниво за измама, а наказанието по тази статия е от 2 години затвор. Същата отговорност важи и при продажба на автомобил за резервни части.
Не ви съветваме да действате по този начин, дори ако искате да върнете кредита веднага с получените пари. В живота има различни ситуации, вариращи от баналното изкушение да харчите пари в друга посока и завършвайки с грабеж.
При закупуване на автомобил на кредит собственикът подлежи на определени ограничения, свързани с възможността за прехвърляне на автомобила в собственост на трети лица.
Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:
ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.
Бързо е и БЕЗПЛАТНО!
Закупеното превозно средство е посочено в договора за заем като обезпечение, което лишава кредитополучателя от възможността да го продаде или да издаде пълномощно на друго лице.
Понякога възникват ситуации, когато има спешна нужда от продажба на превозно средство за набиране на допълнителни средства.
Въпреки значителните ограничения, има няколко законни начина за продажба на автомобил, докато дългът по заема, издаден за покупката му, бъде напълно изплатен.
причини
Когато собственик на автомобил е изправен пред необходимостта да продаде кола, може да има много причини за това.
Ако заемът за закупуване на автомобил не бъде изплатен, тогава най-често необходимостта от продажба на автомобила възниква поради влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя.
Също така такава нужда може да бъде причинена от редица други причини:
- желание за закупуване на по-ново превозно средство;
- преместване в чужбина;
- разочарование от закупения автомобил.
Независимо от причината за продажба на автомобила, много е важно да направите всичко в рамките на закона, тъй като в противен случай кредитополучателят може да изпита сериозни проблеми.
Възможно ли е да продадете кола с кредит за кола?
Ако купувате кола, тогава има няколко начина да продадете кола. В такава ситуация PTS (техническият паспорт на автомобила) може да бъде или в собственика, или в банката.
В първия случай процесът на продажба ще бъде много по-прост, тъй като кредитополучателят ще може да заобиколи редица официални процедури.
Без банково разрешение
В повечето случаи кредитополучателят трябва да получи разрешение от банката, за да продаде автомобила. Има обаче и друг вариант, който включва предсрочно погасяване на дълга.
Ако договорът за заем предвижда възможност, тогава купувачът може да изплати останалата част от заема и да прехвърли останалата сума на собственика на автомобила, след което превозното средство ще стане собственост на купувача, а дългът към банката ще бъдат изплатени.
Независимо от текущата ситуация, по-добре е да уведомите банката за намерението си да продадете колата.
Ако запазите намерението си да продадете превозно средство в тайна, тогава подобни действия могат да бъдат класифицирани като измама от страна на кредитополучателя.
Ако PTS е в ръка
Ако паспортът на автомобила е в ръцете на кредитополучателя, тогава процедурата за продажба на автомобила е значително опростена, но най-често документите за автомобила остават в банката.
Ако заглавието е в ръцете на кредитополучателя, тогава процесът на продажба на автомобил може да бъде намален до изплащане на част от дълга по кредита; в такава ситуация можете да направите, без да уведомите банката; е погасен, тогава кредитополучателят няма да има проблеми.
PTS в банката
Най-често паспортът на автомобила остава в банката, докато клиентът не погаси изцяло дълга. В такава ситуация процесът на продажба на автомобил на кредитополучателя трябва да бъде съгласуван с банката.
Най-често финансовите организации се съобразяват с клиенти, които искат да продадат обезпечение, като им предлагат няколко варианта за продажба на превозно средство.
Законни начини
Когато отговаряте на въпроса дали е възможно да продадете кола на заем за кола законно, можете да намерите няколко начина да продадете превозно средство, без да нарушавате закона и условията на договора за заем.
Кредитополучателят може да продаде кола законно, в банка, в автокъща или самостоятелно. Всеки метод за продажба на автомобил има своите предимства и недостатъци.
Чрез банка
Кредитополучателят има възможност да продаде автомобила чрез банката. В такава ситуация е възможно ключовете и документите за колата да бъдат прехвърлени на банката, след което организацията ще намери подходящ купувач, а приходите ще бъдат използвани за изплащане на дълга. Останалите средства се връщат на кредитополучателя.
Тази ситуация е подходяща за клиенти на банка, които не могат да погасяват издадения заем.
Възможно е и продажбата на автомобил на търг, но тази опция най-често се прилага за недобросъвестни кредитополучатели, а цената на автомобила на търг може да бъде до 50% по-ниска от пазарната цена.
Ако кредитополучателят се обърне към банката за доброволна продажба на автомобил, тогава приходите от продажбата на автомобила може да не покрият напълно размера на дълга. В такава ситуация кредитополучателят ще трябва да плати допълнително за остатъка от дълга.
Чрез автокъща
Един от най-често срещаните варианти за продажба на автомобил на кредит е посещението в автокъща.
Всяка банка си сътрудничи с няколко компании, които продават автомобили.
Именно с тези автокъщи трябва да се свърже кредитополучателят. В такава ситуация служителите на салона независимо координират процеса на продажба на автомобила с банката.
Кредитополучателят може само да прехвърли автомобила в собственост на салона и също да получи част от цената на автомобила (като правило кредитополучателят получава или част от вече платените средства по заема, или остатъка от сумата след продажба на автомобила и пълно погасяване на дълга).
На собствения си
В случай на независима продажба на превозно средство, кредитополучателят може да се сблъска с редица трудности, сред които е необходимостта от самостоятелно търсене на купувач, както и съгласуване с банката на условията за продажба на автомобила.
Ако говорим за това дали е възможно да продадете кола, ако сами имате заем, тогава има следните законни начини:
- преиздаване на заем на името на купувача;
- рефинансиране на кредити;
- промяна на обезпечението.
След като се намери купувач, с него може да се сключи договор за покупко-продажба.
Въз основа на този документ купувачът плаща част от цената на автомобила на продавача (част от сумата, платена по заема), след което отговорността за изпълнение на задълженията по заема пада върху плещите на купувача.
Кредитополучателят може да намери предложение за заем при по-изгодни условия, което не изисква предоставяне на автомобил като обезпечение.
В такава ситуация текущият дълг се погасява с помощта на заемни средства, след което собственикът на превозното средство има възможност да се разпорежда с него по свое усмотрение.
Понякога банките се съобразяват с клиентите наполовина, като им дават възможност да променят обезпечението. Най-често в договора се посочва недвижим имот на кредитополучателя като обезпечение.
Предсрочно погасяване
Повечето оферти за кредити на вътрешния финансов пазар предвиждат възможност за предсрочно погасяване на дълга.
В такава ситуация лихвите се преизчисляват, като се вземе предвид действителният период на използване на средствата по заема.
Ако кредитополучателят иска да продаде колата, тогава дългът може да бъде изплатен предсрочно, след което кредитополучателят ще има право да се разпорежда с автомобила по свое усмотрение.
Отговорност за незаконни методи
Ако продадете кола, която е заложена, тогава тези действия могат да се считат за измама от банката.
В такава ситуация кредитополучателят ще има проблеми с банката, която има право да започне наказателно производство срещу недобросъвестния кредитополучател.
При закупуване на автомобил на кредит собственикът на автомобила разчита на стабилността на доходите си, които могат да покрият месечните плащания. Но в определени ситуации може да се наложи да продадете кола, за която заемът не е напълно изплатен. Дали и как е възможно да се осъществи транзакция с по-малко финансови загуби зависи от нюансите на сключеното с банката споразумение и способността на институцията да посрещне кредитополучателя при дадените обстоятелства.
След регистрация и закупуване на последния, автомобилът принадлежи на заемодателя до окончателното изплащане на заема. В съответствие с действащото законодателство е правно правилно, че автомобил не може да бъде продаден без документ за собственост.
Опции за продажба на кола на кредит
Причините за спешна продажба от собственик на автомобил, взет на кредит, могат да бъдат различни:
- Семейството е пред бракоразводен процес и делба на имуществото между съпрузите.
- Закупеният автомобил не отговаря на изискванията на собственика и се взема решение за закупуване на нов.
- Собственикът решава да продаде колата, за да купи по-евтин модел, за да покрие най-накрая дълговете към банката.
- Няма средства за изплащане на кредита за колата и не е възможно да ги намерите по друг начин.
На първо място, трябва да прочетете отново договора, сключен с банката, и да разберете дали документът предвижда възможност за продажба на автомобила преди изплащане на заема.Във всеки случай действията трябва да бъдат съгласувани с кредитната институция. Някои банки не ви позволяват да продадете автомобила на друго лице, докато заемът не бъде изплатен. Не трябва да криете съществуващите си банкови задължения към купувача.
Ако подадете изявление до банката за невъзможността да извършвате плащания по кредита, най-вероятно банката ще се съгласи с продажбата на имота, взет на заем, тъй като е в нейни интереси да събере дължимата сума от вас.
Възможно е да има няколко опции за продажба на превозно средство, ако имате неизплатен заем:
- Възлагане на плащания по заема на купувача, който се съгласи да закупи автомобила.
- Делегиране на продажбите на автомобили на банката, издала заема за автомобил.
- Пускане на превозно средство на търг.
- Теглене на нов потребителски кредит.
- Регистрация на пълномощно на купувача за периода до приключване на всички плащания към банката.
В такива случаи някои кредитополучатели получават копие от PTS (паспорт на превозно средство) от КАТ по местоживеене, позовавайки се на загубата на документа. Но потенциалните купувачи се отнасят с недоверие към копие на PTS. Освен това транзакция, извършена без знанието на кредитната институция, може да бъде класифицирана като измамна и банката, която съхранява оригиналния документ, ще има право да заведе дело. Съдът ще върне колата на кредитора, а купувачът ще загуби платената сума.
Продажбата на автомобил без участието на посредници е възможна, ако намерите купувач, който ви вярва. Той ще преведе останалите плащания по кредита на банката. Тази сума ще се счита за аванс при покупката на автомобила. След като се уредите с банката и с право на собственост, дерегистрирате колата. При прехвърляне на документите на новия собственик и извършване на покупко-продажба, купувачът ви заплаща останалата сума.
Съществува риск за купувача при извършване на такава сделка, тъй като дори получената разписка за аванса няма специална правна сила. Преди да изберете тази възможност за разрешаване на проблема, трябва да вземете предвид евентуалното начисляване от банката на комисиона за предсрочно погасяване на дълга. В повечето случаи е възможно да се изплати целият дълг към кредитора не по-рано от 3 месеца след сключване на договора за кредит за автомобил.
Друга версия на сделката е на доверие. Сумата на дълга на кредитополучателя се изважда от покупната цена, договорена между купувача и продавача. Останалите пари се прехвърлят на продавача, в замяна той издава пълномощно на купувача. След приключване на плащанията по кредита, продавачът получава останалата сума и автомобилът се регистрира на новия собственик. Нито една от страните в този случай няма застрахователна документация. Не бива да забравяме за възможните последици от такава сделка. Принципалът ще трябва да носи отговорност и за последващото поведение на купувача по време на шофиране.
Заемът може да бъде преиздаден и на купувача, но банките не са склонни да се съгласят на такава сделка. Вероятността банката да се съгласи да промени кредитополучателя се увеличава, ако можете да убедите кредитора във вашата финансова несъстоятелност. Регистрацията на автомобила на новия собственик се извършва едновременно с прехвърлянето на банкови задължения към него. Банката може да се съгласи да преиздаде заем за автомобил след наблюдение на платежоспособността на новия кредитополучател.
Не е необходимо банката да бъде уведомявана за предстоящата продажба, ако заемът за автомобил е издаден под гаранция от трета страна. В този случай няма забрани за продажба на автомобили. Купувач се намира, сделката е завършена, дългът към банката е погасен. Отговорността за погасяване на кредита е на поръчителя, а собствеността на автомобила няма значение за кредитора.
Споразумение с банката или регистрация на нов кредит
Ако имате безпроблемна кредитна история, банката може да даде разрешение за продажба на автомобила. Понякога, за да получите разрешение за продажба на автомобил, ще бъде достатъчно да намерите гарант, на когото банката ще се довери. Това може да бъде и юридическо лице, например вашият пряк работодател.
Кредитиращата финансова институция може да предложи да купи колата от вас, но при изгодни условия и със загуба на определена сума за вас, за разлика от директна продажба.
Обикновено банката се задължава да продаде дадения на заем автомобил, ако балансът на дълга на кредитополучателя съответства на текущата му стойност на автомобилния пазар. В този случай кредитополучателят трябва да уведоми кредитора за своята финансова несъстоятелност.
Автомобил на заем може да бъде продаден от банката по споразумение с кредитополучателя, но без да съгласува с него подробностите по сделката. Собственикът ще бъде уведомен само по телефона или писмено за факта на споразумение с купувача и продажбата на автомобила.
При подобна сделка клиентът на банката не може да влияе върху продажната цена на автомобила. Постъпленията може да не са достатъчни за пълното изплащане на заема. Разликата между сумата, получена от банката след продажбата на автомобила, и пазарната му стойност може да бъде 10-15%. Ако заемът бъде изплатен, останалите пари ще бъдат върнати на кредитополучателя.
Ако финансовите ви затруднения са временни, законово е възможно да изтеглите нов кредит в потребителски статус.
Но не всяка банка ще се съгласи да отпусне заем, ако имате подобни задължения към друг заемодател или лихвите по изплащането на потребителския заем ще бъдат увеличени. Има смисъл да рефинансирате, ако можете да върнете парите за кратък период от време.
Възможен е вариант за презалог, при който се залага недвижим имот или по-скъп автомобил или друго ликвидно имущество. Банката може да го разреши след предоставяне на еквивалентно обезпечение. Заложеното имущество обаче ще трябва да бъде застраховано.
Когато кандидатствате за кредит за автомобил, банката обикновено ви задължава да застраховате автомобила с полица КАСКО. Можете да върнете неизползваната част от застрахователната сума, ако този случай е уговорен в договора със застрахователя. При друг вариант застраховката се преиздава на новия собственик, който връща част от платената полица на продавача. Този механизъм за повторно издаване на застраховка е възможен при липса на жалби до застрахователната компания след злополука.
Автомобилно шоу или търг
Сега на автомобилния пазар има специализирани компании, които купуват всякакви превозни средства, включително дългови. Автокъщата извършва оглед на автомобила и разглежда приложените документи. На собственика се предлага приблизителна сума и след постигане на споразумение с представител на фирмата в присъствието на нотариус, сделката се оформя в кредитна институция. Автокъщата затваря кредита на кредитополучателя и при наличие на остатък от договорената сума го превежда на продавача.
Транзакцията може да бъде извършена и чрез схемата за обмен. При този вариант автокъщата купува автомобила с условието продавачът да закупи нов автомобил. Фирмата получава разликата между цената на нов автомобил и цената на стар след оценка от експерт. Сделката се извършва в кратки срокове, но продавачът може да загуби от 10 до 20% от пазарната цена на автомобила. Услугата е подобна на държавната програма за рециклиране на употребявани автомобили. Ако имате достатъчно време, по-добре е да поставите колата на консигнация на прилична цена.
Автомобил на заем може да бъде обявен съвместно от банката и кредитополучателя на общ търг. За да проведе търг за кратко време, собственикът на автомобила ще трябва да определи начална цена от приблизително 20% под пазарната цена. Но в края на търга продавачът често печели в сравнение с други опции за продажба.
Предложилият най-висока цена ще бъде определен за купувач. Колата е снета от регистрация в КАТ. С постъпленията от търга бившият собственик изплаща дълга към банката и собствеността се издава на новия собственик на превозното средство.
Ако кредитополучателят забави преводите по кредита за дълго време, банката му изпраща писмо, в което го уведомява за необходимостта да плати дължимата сума и лихвата, определена за забавянето. Ако кредитополучателят пренебрегне изискванията, банката, в съответствие с нотариално заверения договор за залог, има право да изземе заложеното имущество.
При липса на формализиран договор за залог, въпросът за конфискацията на автомобила се решава в съда. Съгласно съдебното решение кредитополучателят трябва да изпълни задълженията по заема в рамките на 10 дни. След този срок съдебните изпълнители имат право да запорират автомобила, а банката да го продаде, за да покрие съществуващия дълг.
Кредитът за кола е често срещано явление, тъй като покупката не е евтина и необходимата сума често не е налична. Заедно с автомобила купувачът придобива определени задължения по кредита и поради необходимостта да изплати голям заем в кратък период от време, месечните плащания може да са непосилни. Възниква ситуация, когато е необходимо да се отървете от заем за кола, като продадете колата и изплатите дълга към банката, но продажбата на обезпечението не е толкова лесна. Трябва да проучите въпроса как да продадете кредитна кола, когато дългът все още не е изплатен и се прилагат ограничения върху правото на разпореждане.
Има няколко варианта за решаване на проблема. Изборът на конкретен път се определя въз основа на индивидуалните обстоятелства.
Възможно ли е да продам кола на кредит?
При закупуване на автомобил със заемни средства, купувачът е ограничен в правото на разпореждане, като си запазва правото да управлява и използва автомобила през целия срок на кредита за автомобил.
Забраната за продажба на заложен автомобил и други форми на отчуждаване са посочени в договора, подписан с банката, така че всяка продажба без разрешаване на правни проблеми може да доведе до нарушаване на закона с последваща отговорност.
Може да има няколко ситуации, когато трябва да продадете кола на кредит:
- Намаляване на доходите, загуба на работа, други случаи на намаляване на доходите и невъзможност за по-нататъшно обслужване на дълг към финансова институция.
- Намерение за вземане на нов модел, марка.
- Промяна на регион или държава на пребиваване.
- Недоволство от характеристиките на закупения автомобил.
Въпреки наличието на забрана е възможно да се извърши процедурата за платено отчуждаване, ако следвате определена процедура, установена от закона, като се вземат предвид следните параметри:
- Място на съхранение на заглавието на превозното средство (при шофьора или в банката).
- Страната, участваща в продажбата (банка, автокъща, независимо).
Трябва да разберете спецификата на това как се освобождава кредитна машина, когато дългът за нея все още не е платен.
Ако възнамерявате да продавате кредитна кола, трябва да проучите законовите тънкости по отношение на разпореждането с имущество. Можете да намерите необходимата информация от договора с финансовата институция.
Трябва да се помни, че банката се грижи преди всичко за запазването на печалбите, следователно параметрите на платежоспособността и доходите, които са се променили в отрицателна посока, ще бъдат взети предвид, ако кредитополучателят своевременно уведоми за невъзможността за продължаване на плащанията. Банката разполага с няколко полезни инструмента в своя арсенал, които са показали своята ефективност на практика в такива ситуации: преструктуриране, отлагане на плащания, преразглеждане на други условия на договора. Първото нещо, което трябва да направите, ако финансовото ви състояние се влоши, е да уведомите банката. Заедно с кредитора се разработват приемливи условия за погасяване на дълга.
Ако причините не са свързани с влошаване на доходите, финансовата институция ще предложи пререгистриране на договора на друго физическо лице с прехвърляне на права върху превозното средство и задължения за изплащане на остатъка от дълга.
Ако сте взели твърдо решение да продадете, има начини да го направите законно:
- Получаване на банково разрешение и самостоятелно търсене на купувач. След разплащане с купувача, продавачът погасява останалия дълг към банката.
- Пререгистрация на обезпечението. За премахване на ограниченията върху правата върху 1 превозно средство, кредитополучателят предлага друго обезпечение. Обектът на новия залог може да бъде не само кола, но и всяка друга ликвидна собственост (земя, апартамент, вила и др.).
- Рефинансиране на заем за кола с друга организация. Често кредиторите, когато привличат нови клиенти, предлагат преиздаване на дълга без обезпечение. В резултат на това кредитополучателят изплаща кредита от първата банка, премахва тежестта и продава имота, освободен от обезпечение. Остатъкът от дълга се изплаща на новия кредитор.
- Можете да продадете кола на кредит чрез представителство, което си сътрудничи с банката. Ако процесът на продажба е поверен на автокъща, впоследствие процедурата се урежда, заобикаляйки кредитополучателя, между автокъщата и банката.
Един от най-удобните начини за продажба на кредитни превозни средства е да отидете в автокъща. Не всеки продавач ще може да приеме кола за продажба; Техният списък се уточнява в клона на финансовата институция.
Този метод не винаги е печеливш, тъй като част от средствата се губят, но свързването с дилъра дава възможност да се делегира процедурата на друг изпълнител, който самостоятелно ще регулира процедурата за прехвърляне на права върху автомобила.
Ако решите да се справите без помощта на автокъща, не можете без одобрението на банката. Ако няма средства за пълно предсрочно ликвидиране на оставащия дълг към финансова институция, можете да използвате един от следните методи: 
- Променете обекта на обезпечение, като вместо него предложите друго имущество (движимо или недвижимо), което отговаря на изискванията за ликвидност.
- Преразглеждане на условията на договора, ако продажбата е свързана с влошаване на финансовото състояние. Ще трябва да предоставите на банката убедителни причини, довели до загуба или намаляване на доходите (медицинско свидетелство, ликвидация на предприятие, съкращаване на работа).
- Наддаване и продажба чрез търг на намалена цена. Съществува риск постъпленията да не стигнат дори за премахване на дълга.
- Прехвърляне на права върху автомобил с регистрация на задължения по заем за автомобил на новия собственик. Схемата изисква и сериозна отстъпка, тъй като не всеки ще се съгласи да закупи автомобил чрез допълнително одобрение на договор за кредит с банката.
Ако продажбата е свързана с липса на средства за изплащане на кредита, проблемът във всеки случай ще трябва да бъде решен с банката.
Как да продавате, ако имате собственост в ръцете си
Всяка сделка, включваща прехвърляне на превозно средство на нов собственик, изисква паспорт на превозното средство, основният документ, потвърждаващ пълномощията на собственика на автомобила. Повечето програми за кредитиране изискват съхранение на PTS в банката до пълното изплащане на задълженията. Процедурата за продажба на автомобил, закупен на кредит, ако имате право на собственост, е следната:
- Кредитополучателят пише заявление с искане за одобрение на транзакцията и финансовата институция взема решение.
- Ако бъде одобрен, на длъжника ще бъдат дадени опции, приемливи за банката: независима продажба, участие на кредитор или автокъща в продажбата, преразглеждане на условията на кредита, продажба на търг.
Трябва да се има предвид, че всеки предложен метод ще изисква координация с организацията на всяка стъпка на кредитополучателя.
Както в случая на съхранение на собственост у дома, продажбата на автомобил, основната документация за която е в банката, се извършва в същата последователност.
Основата за законна продажба на автомобил на заем за автомобил ще бъде съгласието на банката след разглеждане на заявлението на кредитополучателя.
Ако банката даде право да търси купувач сама, трябва да се реши въпросът как да се осигурят на новия собственик на кола гаранции за пререгистрация на собствеността. Можете да използвате услугите на нотариус и да съставите споразумение, обхващащо целия процес на пререгистрация.
Новият собственик закупува автомобила по нотариално сключен договор по следния ред:
- Премахване на дълг по заем за автомобил за сметка на купувача.
- Освобождаване на автомобил от запор.
- Остатъкът от сумата се превежда на продавача, а автомобилът се пререгистрира.
Като се има предвид високият риск за купувача, такава схема е по-подходяща за прехвърляне на автомобила в полза на роднини и най-близък кръг.
Вторият начин е да смените собственика на автомобила. Процедурата се извършва в банка. Купувачът става нов клиент на банката и продължава да плаща дълга ежемесечно. Доплаща и разликата на продавача. Тук никой не губи нищо и вие оставате с чиста кредитна история.
Трудно се продават обезпечения. Важно е да се вземат предвид наложените ограничения и необходимостта от координация.
Без да искат да се занимават с отнемаща време процедура и продължително уреждане, някои граждани обмислят съмнителни начини за продажба на кредитна кола:
- вземете дубликат на паспорт от службата на Държавната инспекция по движението, като докладвате загубата на документа;
- продажба на автомобил без уведомяване на ипотекарния кредитор;
- започва продажба на закупения автомобил с резервни части, като причината за отсъствието обяснява кражба на автомобил.
Всички горепосочени схеми са незаконни и водят до отговорност, включително лишаване от свобода.
Срещу нарушителите най-често се използват:
- Изкуство. 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация (измама);
- Изкуство. 306 от Наказателния кодекс на Руската федерация (фалшиво доносване);
- Изкуство. 1102 от Гражданския кодекс на Руската федерация (незаконно обогатяване);
- Изкуство. 1107 от Гражданския кодекс на Руската федерация (незаконно използване на средства на други хора).
Имайки много правни възможности за преиздаване на кредитна кола, отговорният собственик на кола едва ли ще поеме рисковете от продажби по „сиви“ схеми. Задълбоченият анализ на конкретната ситуация и проучването на различни начини за изпълнение ще ви позволи да продадете автомобила изгодно без риск за себе си или за новия собственик.
Възможността да вземете кола на кредит направи автомобила достъпен за всички слоеве от населението. Човек може да стане собственик на превозно средство почти веднага след проверка на превозното средство.
Въпреки това, често има случаи, когато физическо лице спешно трябва да продаде кола, която е на заем за кола. Тогава собственикът на колата може да срещне трудности.
Откъде да започна
Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:
ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.
Бързо е и БЕЗПЛАТНО!
Възможността за продажба на автомобил зависи от вида на кредита, който собственикът е изтеглил за закупуването му. Ако е получен редовен потребителски кредит за закупуване на автомобил, лицето има право да продаде автомобила, без да уведомява банката.
Можете да разберете за вида на кредита от документацията. Тя трябва да бъде събрана независимо от вида на кредита.
Ако е изтеглен специализиран заем за закупуване на автомобил, автомобилът е заложен в банката до пълното изплащане на дълга. Не можете да продадете превозно средство, което е гаранция за плащане.
В повечето случаи PTS се намира в банката. Документът няма да бъде издаден за извършване на сделката. Освен това действащото законодателство не позволява продажбата на превозно средство без уведомяване на кредитора.
Ако банката установи, че кредитополучателят е продал автомобила, компанията има право да поиска незабавното връщане на автомобила.
Ако клиент реши да се свърже с кредитна институция, за да получи разрешение за продажба на автомобил, лицето трябва да е готово, че компанията ще поиска залог на друго имущество. Тя трябва да бъде с еднаква или по-голяма стойност. Банката ще се съгласи да се съгласи с продажбата, ако клиентът предложи да остави имота като обезпечение.
Ако кредитна институция откаже да се съгласи с продажбата на имот, потребителят може да вземе заем от друга организация, която не изисква обезпечение. Лицето трябва да използва получените средства за изплащане на дълга. Тежестта върху обезпечението ще бъде премахната, а ползвателят ще има възможност да продаде автомобила.
Практиката показва, че във всеки случай трябва да уведомите банката за намерението си да продадете колата си.
Ако причината за продажбата е влошаване на финансовото състояние, кредитната институция може да разреши действието да се извърши без погасяване на кредита, тъй като за компанията е от полза клиентът да изплати кредита по-бързо
Как можете да продадете кола, ако е на заем?
Законни начини
Когато мислите дали е възможно да продадете кола на заем за кола, човек трябва да помни, че действащото законодателство не забранява изпълнението на действието. Има няколко начина за продажба на автомобил, за който кредитът все още не е върнат.
Те включват:
- получаване на банково разрешение;
- замяна на обезпечение;
- предсрочно погасяване на дълга;
- продажба на автомобил чрез автокъща.
Ако собственикът на превозно средство е в критично финансово положение, той може да прибегне до услугите на автокъща.
Ако служителите на компанията се съгласят да извършат продажбата, те самостоятелно ще разрешат всички проблеми с банката, издала заема за закупуване на автомобила. Бившият собственик на колата ще трябва само да получи разрешение от кредитната институция, за да извърши действието и да прехвърли колата в салона.
Недостатъкът на тази операция е фактът, че компаниите, специализирани в препродажба на автомобили, няма да закупят автомобила на пазарната цена. Ще трябва да се продава много по-евтино.
Чрез автокъща
По-лесно е да продадете заложена кола чрез автокъща. За да открие фирма, която е в състояние да извърши действието, собственикът на автомобила трябва да се свърже със служители на банката по време на подаване на заявление относно желанието да продаде колата. Специалистите на кредитната институция трябва да предоставят списък на организациите, с които си сътрудничат.
Предимството на продажбата на автомобил чрез автокъща е фактът, че собственикът на автомобила почти не участва в процедурата. Служителите на компанията независимо се свързват с банката, издала заема, и договарят всички условия на предстоящата сделка.
Специалистите от автокъщите сами търсят купувач и за автомобил, за който кредитът не е погасен. Човек, който реши да използва услугата, трябва да помни, че парите, получени от продажбата на автомобила, първо ще бъдат изпратени на банката за изплащане на заема.
Чрез банка
Във всички останали случаи човек, който реши да продаде кола, ще трябва да работи в тясно сътрудничество с банките, издали заема.
Възможността за погасяване на кредита преди изтичане на договора зависи от тарифата, която лицето е избрало при сключване на договора. В някои случаи банката ще изисква допълнителна такса за извършване на действието или ще наложи глоба.
Възможността за замяна на обезпечение се решава индивидуално във всеки конкретен случай. Банката има право да откаже да приеме вещ, която клиентът иска да плати вместо автомобила. Ако бъде получен отказ, собственикът на превозното средство няма да може да го продаде.
Ако има PTS
Някои кредитни институции не изискват от клиента да предаде собствеността върху превозното средство при получаване на заем. В този случай потребителят е самостоятелно отговорен за безопасността на обезпечението. Лице, което има паспорт на колата в ръка, има право да продаде колата. Но преди извършване на действие е задължително да уведомите банката и да получите нейното разрешение за извършване на действието.
Физическо лице, което закупи автомобил, ще може да го регистрира законно. Автомобилът обаче ще остане обезпечение на банката. Ако клиентът, който е взел заема, не може да плати на кредитната институция, организацията ще има право да конфискува имуществото.
На практика банките не пречат на продажбата на автомобил, който продължава да е обезпечение. Те са загрижени за връщането на средствата, издадени на клиента като заем.
Компаниите не обичат сами да конфискуват и продават превозно средство. Това е свързано с допълнителни разходи. Освен това няма да е възможно да се възстанови пълната цена на автомобила.
Наличието на право на собственост опростява процедурата за продажба на автомобил, за който заемът все още не е изплатен. Въпреки това не трябва да продавате колата си, без да уведомите банката.
Ако кредитна институция установи, че клиентът е нарушил условията на договора, компанията има право да подаде жалба в съда. Искът на банката ще бъде уважен, а лицето ще бъде съдено за измама.
На собствения си
Клиентът, без да плаща нищо на банката по кредита, може сам да продаде колата.
За да направите това ви трябва:
- Уведомете кредитната институция, че действието е приключило и приложете документи, обясняващи причините за продажбата на автомобила. Това може да бъде удостоверение от работа, намаляващо заплатите, или документ, потвърждаващ регистрацията на трудовата борса.
- Изчакайте решението на кредитната институция. Преди да даде положителен отговор, банката може да предложи няколко алтернативни варианта за разрешаване на ситуацията. Това може да е кредитна ваканция, рефинансиране или план на вноски. Ако въпреки това клиентът реши да продаде автомобила, компанията издава разрешение за извършване на действието.
- Намерете сами купувач за колата.
- Елате заедно с потенциалния купувач в банката, издала заема, и сключете договор за покупко-продажба. Служителите на кредитната институция самостоятелно правят бележка в PTS. Средствата, получени от продажбата на автомобила, ще бъдат използвани за погасяване на дълга към банката.
- Служителите на кредитната институция издават заглавието на автомобила на новия собственик. Действието обаче се извършва, ако купувачът е превел цялата сума за закупуване на автомобила. Ако няма достатъчно пари за погасяване на кредита, автомобилът остава заложен в банката. Между кредитната институция и новия собственик на автомобила се сключва споразумение за възстановяване на липсващата сума.
Ако купувачът закупи автомобил на кредит, той е длъжен да предостави на банката пълен пакет документи
Други възможности за изпълнение
Има алтернативен начин за продажба на кола, която е на заем за кола. Действието се извършва чрез нотариална кантора, в която се изготвя и пълномощното. И купувачът, и продавачът трябва да се съгласят да извършат действието.
Операцията носи рискове. Факт е, че прехвърлянето на средства и получаването на паспорт на автомобила все още не прави купувача собственик на автомобила. Ако е необходимо, бившият собственик на автомобила може да състави ново пълномощно и да възстанови прехвърленото право на собственост в КАТ.
Наличието на документи ще позволи на човек да върне колата законно. Държавните органи няма да вземат предвид претенциите на купувача.
Пълномощното е валидно 3 години. След края на периода купувачът трябва да пререгистрира документи за друг член на семейството. Лицето обаче няма да може да извърши действието поради факта, че не е собственик на автомобила.
Всички права се държат от банките до пълното погасяване на дълга по кредита и премахване на тежестта. Ако през този период от време колата е била дерегистрирана и пререгистрирана, получаването на ново пълномощно ще изисква търсене на стария собственик.
Като застраховка купувачът може да изиска от продавача да изготви разписка за превода на парите.
Отговорност
Ако колата е взета на заем и дългът към банката все още не е погасен, процедурата по продажба ще отнеме дълъг период от време. Собственикът на превозното средство трябва да получи разрешение от банката.
Ако човек реши да тръгне по друг начин и продаде колата, без да уведоми кредитиращата институция, той ще носи отговорност. Физическо лице трябва да бъде принудено да плати глоба от до 120 000 рублиили лишаване от свобода за период от 2 години.
Тежестта на наказанието се определя от съда в зависимост от конкретната ситуация. Практиката показва, че граждани, които неоторизирано продадат кола, за която не е върнат заем, ще се разминат с глоба. Има обаче случаи, когато човек е лишен от свобода.
В допълнение към проблемите с банката, човек може да има проблеми със застрахователните компании. Те смятат продажбата на автомобили без уведомление и разрешение за неоснователно обогатяване и неправомерно използване на чужди средства. За да избегнете възможни проблеми, не трябва да прекрачвате границата на закона.
