Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Оформление автомобиля в лизинг для ип.

09.04.2019

Салон

Многие интересуются можно ли физическому лицу взять автомобиль в финансовую аренду без первоначального платежа? Да, это возможно. Однако важно знать — авансовый платеж может значительно облегчить последующие выплаты. Поскольку чем выше сумма аванса, тем меньше сумма платежей по договору с частным лицом.

Лизинговая компания начисляет проценты на сумму покупки автомобиля. Эта величина рассчитывается как стоимость предмета сделки минус первоначальный взнос. Поэтому при внесении большой первоначальной суммы снижается сумма финансирования. Значит меньше процентов и удорожание по договору.

Однако возможность оплатить первоначальный взнос есть не у всех. Поэтому многие финансовые учреждения все чаще предлагают физическим лицам взять машину в лизинг без этого условия. Неверно считать, что посредством лизинга приобретаются только грузовой транспорт и спецтехника. Сейчас в лизинг оформляют легковые транспортные средства. Это называется автомобильный лизинг для физических лиц.

Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Вы приняли решение оформить авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в Москве для работы в такси. Что происходит дальше? Вы выбираете машину в салоне дилера автопроизводителя. Ваш лизингодатель выкупает этот автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передает вам на несколько лет.

Каждый месяц физическое лицо перечисляет разницу между покупной ценой авто и его остаточной стоимостью, которая прописывается в договоре. Когда договор истекает, транспортное средство передается в лизинговую компанию либо выкупается по зафиксированной выкупной стоимости.

Автолизинг для частных лиц имеет свои преимущества:

отсутствует первоначальный взнос;
регулярные платежи ниже, чем при автокредитовании;
лизинговый платеж часто предполагает все расходы на страхование, плановый ТО, шиномонтаж, сезонное хранение шин и т.д.);
заявка рассматривается быстро (в сравнении с банковским кредитом для физического лица);
для оформления требуется минимум документов.

Условия получения авто в лизинг и необходимые документы

Существуют определенные условия получения авто в лизинг для физических лиц. Это:

надежное финансовое состояние лизингополучателя;
высокий уровень ликвидности авто;
незапятнанное имя в кредитных учреждениях;
хорошая кредитная история физического лица;
возможность оформить имущественный залог либо наличие поручителей.

Для подачи заявки в Москве, СПб, любом другом городе требуется заполнить и взять необходимые документы для приобретения автомобиля в лизинг без первоначального взноса.

анкета физического лица по форме компании лизингодателя;
копия паспорта РФ (все страницы);
копия второго документа (водительское удостоверение, загранпаспорт);
документ о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ, справка с места работы);
заверенная копия трудовой книжки (трудовой договор, иные документы, подтверждающие доходы);
прочие документы в соответствии с запросом лизингодателя.

Отправляясь в офис лизинговой компании, не забудьте взять с собой все перечисленные документы.

Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?

Кроме новенькой машины можно взять в аренду транспорт с пробегом. Предложения компаний приобрести авто с пробегом без первоначального взноса обновляются регулярно. Поскольку с такими автомобилями работают многие лизингодатели. Нередко они предлагают продажу автомобиля без первоначального взноса из числа так называемого лизингового конфиската. Это машины, которые изымаются у клиентов вследствие неисполнения обязательств по сделкам. Можно взять их в аренду на максимально выгодных условиях.

Взять бу автомобили в аренду это выгодно. Вот почему:

в парке только проверенные машины;
гарантия юридической чистоты сделки;
полная диагностика авто;
заверенное техническое состояние;
один собственник.

Лизинг грузовых авто

Сегодня грузовики на условиях финансовой аренды без авансового взноса приобретают не только юридические лица и предприниматели. Возможен лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса. Для этого многие компании запрашивают всего два документа:

водительское удостоверение (паспорт, загранпаспорт);
свидетельство государственного пенсионного страхования.

Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса. Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.

Как купить бу авто в лизинг - стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?

Многие предпочитают не взять автокредит, а оформить аренду на б/у автомобиль. Это упрощенная процедура одобрения сделки и более низкие проценты. А, кроме того:

покупка без первоначального взноса;
фиксированный размер ежемесячного взноса;
персональный подход к каждому заемщику;
минимум документов;
нет дополнительных комиссий;
минимизация рисков.

Чтобы взять автокредит понадобится много времени. Некоторым бывает сложно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения. Поэтому покупатели автомашин чаще стали обращаться к лизингодателям.

Приобрести автомобиль сразу за полную стоимость довольно накладно. А оформлять кредит в некоторых ситуациях не совсем выгодно. Поэтому будущие собственники машин тратят много времени на оценку и сравнение всех имеющихся вариантов покупки и узнают о возможности взять машину в лизинг для ИП.

Лизинг: что это такое?

Под лизингом понимается пользование автомашиной на протяжении определенного срока по соглашению. По своим характеристикам он очень похож на аренду. Но главное отличие состоит в том, что по окончании действия договора ТС становится собственностью покупателя.

Не все знают, как и где взять машину в лизинг для ИП. Подобные услуги предоставляют компании, которые выступают, как посредники между покупателями и продавцами машин. Подобная деятельность ведется не только отдельными финансовыми организациями. Договора по лизингу очень часто заключаются в филиалах и департаментах крупных банков.

А знаете ли Вы, что за рубежом первые лизинг – компании появились в середине 50-х годов XX века. А в России коммерческие банки стали учреждать подобные организации только в начале 90-х годов.

Каким требованиям необходимо соответствовать, условия

Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

Требования к клиентам

Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:

быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);
иметь соответствующую регистрацию ИП;
заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;
внести первый взнос в пределах 15%-25%.

Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.

Какое ТС оформляется в лизинг

Лизингодателю выгодно заключить договор, предметом которого будет являться новая машина. Если планируется купить подержанное авто, условия лизинга на автомобиль для ИП ужесточаются:

Максимальный срок пользования - всего 5 лет.
Обязательное прохождение капитального ремонта.
Наличие действующего договора с автосервисом по обслуживанию выбранного автомобиля.
Документальное подтверждение того, что машина иностранного производства прошла таможенное оформление.

Большим плюсом для обеих сторон станет гарантия от автозавода на все время соглашения.

Интересно знать! Инновации в России: Новые - Отечественная Tesla!

Срок действия

На практике продолжительность сделки редко бывает более 5 лет. В лизинге легковых автомобилей для ИП определены такие же правила, как в автокредите. Когда соглашение заключают на больший период, то величина ежемесячного взноса автоматически становится меньше. В каждом случае срок подбирается индивидуально. Поэтому предпринимателю сразу нужно прикинуть свои финансовые возможности, чтобы потом не нарушить условия договора.

Первый взнос по договору лизинга

Когда покупатель переводит первоначальный платеж, то лизинговая компания видит, что малое предприятие серьезно настроено на длительное сотрудничество.

Но бывают ситуации, когда в автопарке финансовой организации не имеется конкретной машины. Тогда лизингодатель может купить такой автомобиль и предоставить его для ИП в лизинг.

Переплаты и комиссии

Для ИП в договоре лизинга для покупки автомобиля прописывается условие, что за весь срок произойдет удорожание объекта, показатель чего исчисляется в процентах. В конце предприниматель значительно переплатит за автомобиль. На сумму таких затрат влияет:

финансовая политика лизинговой организации;
размер первоначального взноса;
схема начисления ежемесячных платежей - аннуитетные или дифференцированные.

Лизингодателям разрешается взимать комиссионный сбор за подготовку договора и прочей документации, которые обязательно подтверждаются соответствующими бумагами. При этом они вправе направить платеж индивидуального предпринимателя на погашение комиссии. Если потом окажется, что сумма недостаточна для ежемесячного взноса, то лизинг-компания может еще и штраф приписать. Поэтому рекомендуется внимательно читать договора.

А знаете ли Вы, что производителем автомобилей Генри Фордом осуществлялась продажа машин с использованием интересной схемы оплаты. Согласно ей, покупатели получали отсрочку для окончательного расчета. Они регулярно вносили платежи, постепенно возвращая предпринимателю по частям стоимость авто и уплачивая проценты.

Перечень документов на лизинг для юридических лиц

ИП требуется предоставить заявление и финансовую отчетность. Если компания даст разрешение, то для заключения нужно принести:

паспорт;
сведения об имеющихся задолженностях;
справка о наличии статуса ИП;
выписка из ЕГРИП.

Лизингодатели вправе запрашивать дополнительные документы.

Как проходит сделка

Процесс выглядит следующим образом:

Предпринимателем делается выбор модели автомашины, после чего предоставляется пакет документов в компанию, занимающуюся лизингом.
В случае положительного решения с покупателем заключается договор.
Вносится первоначальная оплата, авто выдается в пользование.
В течение действия соглашения переводится фиксированный платеж каждый месяц.

После закрытия договора ТС передается в собственность.

Где оформляется автолизинг

Долгосрочная аренда машин входит в деятельность многих известных банков. Подробно узнать о том, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, можно в любой из представленных ниже компаний.

ВТБ 24

Частным коммерсантам предлагается следующие программы:

Минимальный аванс. Сумма взноса от 10%.
Минимальное удорожание. Здесь реализована возможность покупать автомашины практически без переплат.
Минимальный платеж. Компания одобряет уменьшение размера ежемесячных выплат за счет увеличения срока до 5 лет.
Операционный лизинг. Суть этой программы заключается в том, что ИП оформляет договор на обслуживание автомобиля с управляющей компанией, тем самым понижая величину своих затрат.

Каждое из этих предложений чем-то выгодно отличается от другого. В любом случае, бизнесмен выбирает ту, которую он сможет потянуть в течение действия договора.

Сбербанк

Индивидуальный предприниматель может взять одну из четырех программ, которые различаются лишь видом транспортных средств: легковые или коммерческие автомобили, специальная техника, грузовики. Договора заключаются на срок от 1 до 3 лет. Общая сумма до 24 миллионов рублей.

Европлан

В этой компании можно легко купить автомобиль в лизинг для ИП. У нее достаточно большой выбор специальных программ:

легковые авто от заводов-производителей со скидками:
машины с автопробегом;
крупный выкуп автомобилей с 10% выгодой;
лизинг такси;
коммерческие и грузовые транспортные средства с возможностью сезонных взносов;
строительная и специальная техника;
операционный лизинг;
предложения от дилеров.

Европлан оформляет договора на лизинг с ИП, по которым переплат нет. Чтобы таким способом приобрести автомобиль, нужно выполнить определенные условия.

А знаете ли Вы, что современный лизинг - практически самый эффективный способ для того, чтобы приобрести дорогостоящие основные средства. В развитых государствах уровень инвестиций в экономику достигает 40% от лизинговых операций.

Для владельца небольшой фирмы важно знать, в чем выгода лизинга автомобиля для ИП. Есть ряд неоспоримых преимуществ, которые в автокредитах отсутствуют:

выплачивается лизингодателем, так как она числится на его балансе.
Комиссионные сборы за обслуживание счета не взимаются.
Лизинговые платежи в полном объеме в бухучете ИП относятся на затраты. В случае автокредита разносятся только проценты.
График оплаты подгоняется под предпринимателя.

Получается, что для индивидуального предпринимателя выгоднее оформить договор лизинга. Можно выбрать программу с первоначальным взносом и без него.

Может ли взять ИП автомобиль в лизинг у производителя? Конечно же, да. И это будет выгодным вложением. Многими иностранными и отечественными автозаводами предлагается использование их продукции в лизинг по специальным ценам. Как только истечет срок договора, автомобили передаются в собственность. Среди предпринимателей спрос имеется на машины следующих производителей:

Лада;
Камаз;
Мерседес.

Договора оформляются с компаниями – посредниками. Предоставлять кучу бумаг не требуется. Сделка проводится за весьма короткое время. Также у лизингополучателя есть возможность самостоятельно выбрать программу и узнать на практике, как работает лизинг автомобилей для ИП.

Плюсы и минусы лизинга авто для ИП

Выделяют следующие достоинства автолизинга:

предоставляется меньшее количество документов, в отличие оформления кредита;
не нужно платить налоги за автомобиль до конца действия договора (см. Какие существуют ?);
если машина повреждается, со страховой компанией разбирается лизингодатель.

Несмотря на то, что в лизинге есть явные преимущества, такие сделки отличаются и недостатками:

переплата за автомобиль;
право лизинг-компании накладывать ограничение на пользование машиной, например, установка лимита пробега за год;
возможность расторжения договора без возврата денег, уплаченных ИП.

Что такое лизинг автомобиля для индивидуального предпринимателя? Это, в первую очередь, простое оформление и наличие совсем не рискованных программ, в отличие от автокредитов. Поэтому лизингодатель может одобрить заявку даже с нулевым балансом.

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга - транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству. Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства. Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Плюсы лизинга для физических лиц

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

более лояльные, чем при автокредитовании, требования к заемщику, зачастую кредитная история не проверяется;
для оформления требуется минимальный пакет документов;
прохождением техосмотра автомобиля, его страхованием, постановкой на учет занимается лизингодатель (в том числе несет соответствующие расходы);
не интересует кредитная история лизингополучателя;
более лояльные условия кредитования, в том числе возможность получить отсрочку платежа или продлить договор при необходимости;
возможность в любой момент отказаться от автомобиля.

Минусы покупки авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
требование о наличии российского гражданства и регистрации;
должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
предпочтительный возраст физического лица - 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Порядок оплаты

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

Предоплата

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные :

порядок получения машины;
как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
штрафы за невыполнение условий договора;
порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

Этапы оформления

Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

Происходит выбор автомобиля.
Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя. Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя. Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.

Лизинг авто

Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом. Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность. Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.

Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг - это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом - в конце вы можете ее выкупить.

Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты. Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход - обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент. Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:

Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.

Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто. Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е. в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.

Отличие лизинга от кредита/аренды

После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один - чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера. К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля. Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.

Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус. Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.

Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО. Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода. Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.

Пошаговая инструкция

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями - вам остается только выбрать подходящую машину.

После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним. По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем. Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.

Машины, бывшие в употреблении

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?

Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку. Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия. Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:

Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.

Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.

Преимущества лизинга

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
Вам не нужен поручитель и залог.
Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Минусы лизинга

Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:

Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
При несоблюдении условий договора - просрочке выплат, причинения вреда имуществу - автомобиль будет изъят.

Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.

Куда обращаться за лизингом машины?

Выбор лизинговой компании - очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?

Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:

"Инфолизинг": улица Маяковского, д. 176;
"АвтоТрейдЛизинг": улица Немига 3, оф. 405;
"Активлизинг": Логойский тракт, 22А;
"ИдеяБанк": улица З. Бядули д. 11;
"Лизинг строительных автомобилей": улица Ташкентская 6А.

Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.

Итоги

Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний. При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность - и тут может выручить лизинг. В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.

В 47% российских семей есть автомобиль. Согласно опросу ВЦИОМ , за восемь лет этот показатель вырос на 10%. В 2006 машина в семье была только у 37% опрошенных.

По данным комитета автопроизводителей «Ассоциации Европейского Бизнеса » (AEB), в 2013 году в России было продано почти три миллиона новых автомобилей. В 2014 продажи снизились на 8%, но спрос всё равно есть.

Планы на приобретение четырёхколёсного «железного коня» чаще других строят студенты (23%) и домохозяйки (25%). Неудивительно, что каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит.

Популярность автокредитов объясняется тем, что накопить и купить авто за наличные трудно. Но есть ещё один финансовый инструмент, делающий мечту об автомобиле сбыточной. Это лизинг.

Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. В России этот показатель ничтожно мал. Почему?

Давайте проанализируем механизмы автокредитования и автолизинга, взвесим их плюсы и минусы и попытаемся понять, что же всё-таки выгоднее.

Автокредит

Автокредит – это процентный заём, выдаваемый банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на покупку автомобиля.

Это популярный вид потребительского кредитования. Особенности:

Это целевой кредит: деньги можно потратить только на покупку авто.
Это залоговый кредит: машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.

Правовое регулирование автокредитования осуществляется Гражданским Кодексом (глава 42), Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.), Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2013 г.) и другими нормативными актами.

Виды автокредитования

Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:

«Классика» (Подробнее чуть ниже);
Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.

Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.

Механизм автокредитования

Чаще всего прибегают к классическому автокредитованию. Рассмотрим его схему.

Вы хотите купить машину. Денег на нового «железного друга» нет. Вы обращаетесь в банк или к кредитному брокеру.

Кредитный брокер – коммерческая организация, являющаяся посредником между заёмщиком и кредитором (банком или автодилером). Помогает в одобрении и оформлении автокредита.

Также в качестве кредиторов могут выступать автодилеры. Они предоставляют займы из собственных средств или сотрудничают с банками.

Вы выбираете банк (или автодилера), изучаете условия кредитования. Определившись, заполняете анкету и собираете документы. Банк должен убедиться, что вы сможете выплачивать кредит (платёжеспособность), и у вас нет других долгов (кредитная история). В течение нескольких дней банк думает: выдать кредит или нет.

Если решение положительное, банк и заёмщик (теперь это вы) заключают договор. В нём указываются срок, проценты, первый взнос, права, обязанности и ответственность сторон.

Все хлопоты по оформлению автомобиля ложатся на ваши плечи. Также чаще всего кредитный договор предусматривает страхование за счёт заёмщика. Причем не только ОСАГО, но и КАСКО.

Вы счастливый автолюбитель! Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять . А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк (автодилер) заберёт вашу «ласточку».

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит, как финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки.

Можно иметь машину, не имея капитала. Купить машину за наличные могут единицы, а копить долго и не всегда получается.
Большой выбор. Можно купить то, что нравится, а не то, на что хватает денег.
Разнообразие программ кредитования: можно подобрать наиболее выгодную для себя (с минимальным сроком или, к примеру, без долгого оформления).

Сложная процедура оформления. Жёсткие требования к заёмщику.
Удорожание стоимости авто. Придётся выплачивать проценты + обязательная страховка.
Залог автомобиля.

Автолизинг

Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений. В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.

Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г.

Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.

Механизм автолизинга

Автолизинг – это приобретение и передача автомобилей во временное владение и пользование за плату на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.

Общая схема такова.

Вы хотите автомобиль. Денег на покупку нет. Вы обращаетесь в лизинговую компанию. Рассказываете там, какой автомобиль хотели бы иметь, и показываете некоторые бумаги.

В отличие от оформления кредита, пакет документов минимальный. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение. С процедурной точки зрения лизинг намного проще кредитования.

Между вами и лизинговой компанией заключается договор. С этого момента вы – лизингополучатель.

В настоящее время лизингополучателем могут быть как юридические, так и физические лица – НЕ предприниматели.

До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.

Но теперь появились лизинговые программы для граждан, по которым они могут получить в пользование любой легковой автомобиль. В настоящее время в России лизингом для физических лиц занимаются только три компании.

После заключения договора лизингодатель покупает для вас «авто мечты» и передаёт его вам в пользование.

Ключевое слово – пользование . Собственником автомобиля является лизингодатель. В связи с этим именно он занимается регистрацией машины, прохождением техосмотров и другими хлопотами.

Следует отметить, что все дополнительные траты, которые несёт лизингодатель (страховка, налоги и прочее), в конечном итоге выплачивает лизингополучатель, так как они включаются в лизинговые платежи.

Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту. Дело в том, что они рассчитываются за вычетом, так называемой, остаточной стоимости.

Остаточная стоимость – это выкупная плата за автомобиль, которую должен заплатить лизингополучатель в конце срока лизинга, чтобы получить авто в собственность.

Также на величину платежей влияет наличие/отсутствие аванса и его размер. Иными словами, чем больше вы заплатите в начале и в конце, тем меньше придётся отдавать ежемесячно.

В течение срока лизинга (от года до пяти лет) вы – счастливый автолюбитель. Главное – не забывать вносить ежемесячные лизинговые платежи и помнить, что по окончании договора вам придётся либо выкупить машину, либо вернуть её.

Виды автолизинга

Существуют две схемы автолизинга:

Плюсы и минусы автолизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. И это не единственное преимущество.

Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.

Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

Автомобильная арифметика

Зная механизмы автокредита и автолизинга, главным всё равно остаётся вопрос: «Что выгоднее?».

Чтобы ответить на него, мы попросили компанию «Лизинг-Трейд » сравнить траты по лизингу для физических лиц и автокредиту при равных условиях. Вот что получилось.

«Было выбрано имущество – автомобиль Toyota Corolla 2014 года выпуска, стоимость 690 000 рублей (седан; мощность двигателя – 1.6; 122 л.с.).

Расчёты автокредита мы взяли типовые: сумма кредита 690 000 рублей, аванс 20% или 193 800 рублей, срок 36 месяцев. За основу взяли расчёт автокредита одного известного банка (назовём его X). Процентная ставка по его программе кредитования при стандартном комплекте документов составляет 15% годовых. Расчёт производился без учёта программ финансовой защиты, ОСАГО, КАСКО и дополнительных расходов.

Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).

Расходы на содержание автомобиля будут примерно равными в обоих случаях, являются обязательными и рассчитаны отдельно.

Страхование КАСКО и ОСАГО было произведено исходя из следующих параметров:

ОСАГО: 5 500 рублей; регион – Казань; возраст водителя – старше 22 лет; водительский стаж – более 3 лет; мощность автомобиля – 122 л.с. К управлению допущен один водитель.
КАСКО: 86 000 рублей; место регистрации транспортного средства – Казань; информация о физическом лице: мужчина, 30 лет, семейное положение – женат, один ребёнок; водительский стаж – более 6 лет, езда безаварийная. К управлению допущен один водитель.

	Автокредит	Автолизинг
Стоимость автомобиля	690 000 руб.	690 000 руб.
Процентная ставка	15%
Срок (в месяцах)	36	36
Первоначальный платеж 20%	138 000 руб.	138 000 руб.
Тип платежей	равномерный	равномерный
Ежемесячный платёж	19 135 руб.	11 790 руб.
Переплата по процентам	135 000 руб.	нет, так как автомобиль возвращается
Общая сумма выплат = сумма платежей по договору (кредитному/ лизинговому) + аванс	688 860 + 138 000 = 826 000 руб.	424 440 + 138 000 = 562 440 руб.
Залоговый депозит	0	0
Страховка КАСКО	86 000 руб.	86 000 руб.
ОСАГО	5 500 руб.	5 500 руб.
Регистрация транспортного средства в ГИБДД	2 000 руб.	2 000 руб.
Транспортный налог	4 270 руб.	4 270 руб.
Минимальный доход для покупки	31 900 руб.	31 900 руб.
Рыночная стоимость автомобиля по окончанию выплат	539 000 руб.	0
Предварительный выкупной платёж	отсутствует	441 000 руб.
Расходы на приобретение автомобиля в собственность	826 000 руб.	562 440 + 441 000 = 1 033 440 руб.

»
Таким образом, если рассматривать вариант, в котором лизинг не предусматривает переход автомобиля в собственность клиента, то ежемесячный платеж по договору лизинга будет ниже на 7 345 рублей (то есть на 38%). Расходы на страхование имущества будут равными в обоих случаях и являются обязательными.

Но если брать ситуацию, в которой автомобиль приобретается в целях длительной (до 5 лет) эксплуатации, а в случае лизинга физического лица и с последующим выкупом в собственность, то, несомненно, автокредит будет более экономически целесообразным и дешёвым способом получения автомобиля. Поскольку затраты на приобретение (без учёта страхования и обязательных расходов) составят при автокредите 826 000 рублей против 1 033 440 рублей при автолизинге».

При этом наш эксперт обращает внимание на то, что:

по массовым и популярным маркам (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиальным (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и другим) скидка лизинговых компаний может составлять в среднем 10%, что позволяет делать расчёты значительно ниже (часто в два раза), чем по автокредиту.
для премиальных клиентов с высоким уровнем дохода лизинг будет выгодной и комфортной услугой, так как в платёж возможно включить страхование, уплату налога, обслуживание и ремонт автомобиля.

Что же выбрать?

После внесения изменений в Закон «О лизинге» многие эксперты прочили бум лизинговых сделок с физическими лицами. Ведь, казалось бы, выгоды очевидны. Не нужны поручители, меньше нервов при оформлении, а главное – лизинговые платежи не столь обременительны для семейного бюджета. Но бума не произошло.

Сравнительная таблица автолизинга и автокредитования:

	Автокредит	Лизинг для физических лиц
Имущество	Новые и подержанные автомобили	Исключительно новые легковые автомобили зарубежного производства, кроме китайских автомобилей
Срок финансирования	12-60 месяцев	12-36 месяцев
Аванс	Банки крайне редко выдают автокредиты без первоначального взноса. Минимальный аванс от 15%	Аванс от 0%, но приводит к удорожанию ежемесячных платежей. Минимальный аванс от 20% до 49%
Пакет документов	Стандартный: паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Сокращённый пакет дороже по ставкам	Стандартный: паспорт, водительское удостоверение (иногда также справка о доходах 2-НДФЛ)
Страхование автомобиля	Обязательно ежегодное страхование ОСАГО, КАСКО. Опционально: добровольное страхование жизни и здоровья, программы финансовой защиты. Возможно включение КАСКО в платежи	Обязательно ежегодное страхование ОСАГО. КАСКО страховать необязательно, но это приводит к удорожанию ежемесячного платежа
Право собственности	Автомобиль является собственностью клиента, но находится в залоге у банка	Автомобиль является собственностью лизинговой компании, а клиенту передается на временное пользование по договору
Скорость оформления	Можно приобрести автомобиль в кредит в сжатые сроки с минимальным пакетом документов по программам «Автоэкспресс». Как правило, процентные ставки повышаются на 2%	Можно приобрести автомобиль в сжатые сроки в лизинги с минимальным пакетом документов
Ограничение пробега	Не ограничен	Ограничение пробега до 25 000 км в год
Прочие ограничения	–	Выезд автомобиля за границу только по официальному разрешению лизинговой компании
Дополнительные услуги и сервис	–	В договор лизинга могут быть включены полное страхование, ежегодные технические осмотры, сезонный шиномонтаж и хранение шин, особенности учёта, уплата транспортного налога и прочее. Всё это приводит к удорожанию ежемесячного платежа
Досрочное частичное или полное погашение	В лояльных банках обычно не ограничено по сумме и срокам	Строго не ранее, чем через 6 месяцев
Выкупная стоимость	Отсутствует	Корректируется исходя из состояния автомобиля, может быть рассчитана предварительно на стадии заключения договора
Изъятие имущества	Через суд в случае возникновения просрочки по договору	По договору собственником имущества является лизинговая компания, в случае неисполнения обязательств по договору изъятие производится без решения суда

»
По мнению специалистов, главная причина невостребованности лизинга для физических лиц в России - в налоговой системе.

В США, где автолизинг очень популярен, существует, так называемая, «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия. В связи с этим, взяв автомобиль в лизинг, гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен. В России вернуть НДС могут только юридические лица. Для них лизинг действительно выгоден, так как позволяет минимизировать налоги. Для физических лиц НДС включается лизинговой компанией в ежемесячные платежи.

Кроме того, существенна разница в психологии отечественных и западных автолюбителей. «Машина-то не моя – чуть что отнимут, и плакали мои денежки». Такие рассуждения останавливают многих, кто присматривается к автолизингу. Действительно, лизинговой компании, чтобы истребовать автомобиль при возникновении проблем, не нужно даже обращаться в суд. Выплачивая кредит, человек воспринимает это как вклад в свою собственность.

Таким образом, выбирая между автокредитом и автолизингом, важно хорошо понимать свои потребности. Если вам нужна статусная машина, и вы хотите регулярно обновлять авто, то, скорее всего, вам подойдёт финансовая аренда без выкупа. Если же вы хотите надёжного «железного друга» на много лет, то кредит будет выгоднее.

Расскажите об этой статье друзьям и выскажите своё мнение в комментариях. Что, на ваш взгляд, выгоднее: автокредит или автолизинг?